Как правильно вести себя, если не платишь кредит? Должен банку что делать

Как действовать, если ты должен банку?

Жизнь современного человека настолько непредсказуема, что никто не может предвидеть возникновения сложных финансовых ситуаций. Никто из нас не застрахован от того, что может попасть в такие обстоятельства, которые приведут к прсрочкам, потому что нечем будет платить по кредиту. Самыми психологическими напряженными являются просрочки по ипотечному кредитованию. Если у вас семья, ребенок и вы проживаете в единственной квартире, на которую оформлен ипотечный кредит, то задолженность перед банком является серьезной проблемой.

Кроме того, мы хотим заметить, что подобные обстоятельства очень часто отталкивают заемщиков от того, чтобы оформить ипотечный кредит. Но с другой стороны, без помощи специализированной кредитной программы, очень трудно обзавестись собственным жильем или реализовать какие-либо другие жизненные задачи, требующие финансовых вложений.

Причин неплатежеспособности может быть огромное количество. Никто не застрахован от внезапной болезни или сокращения заработной платы. Каковы бы не были причины, наличие открытых долговых обязательств не уплаченных своевременно, могут стать причиной множества проблем.

Что делать в том случае, если должен банку?

Перво-наперво необходимо не устраивать панику и проанализировать текущее положение вещей. Если нет возможности "перезанять" на осуществление необходимого платежа, тогда следует начать диалог с банковской структурой. Причем чем раньше вы обратитесь непосредственно к займодавцу, тем проще будет разрешить затруднительную ситуацию. Чтобы не предприняли помните о том, что любое банковское учреждение первоочередно заинтересовано в том, чтобы вернуть одолженные денежные средства и поэтому может пойти на уступки, всвязи с теми или иными обстоятельствами, которые не дают банковскому клиенту осуществить расчет по долгу. Здесь главное не затягивать, чтобы не усугубить ситуацию полностью.

Всегда помните о том, что банки стремятся избегать различных судебных разбирательств. Подобные меры не только времязатратны, но и убыточны для любого банковского учреждения. В связи с этим идти на мировую необходимо сразу. Не каждый потребитель знает о том, что в банковской структуре существует множество специализированных приемов, посредством которых возможно облегчить кредитную нагрузку добросовестных клиентов.

Приемы, которые использует банковская структура для работы с заемщиками должниками

На сегодняшний день, огромную массу всевозможных вариантов может предложить любой банк в сложных обстоятельствах, которые не позволяют честному заемщику осуществить очередной платеж. Чаще всего банки:

• Увеличивают период кредитования, за счет чего снижается ежемесячная сумма выплат по долговым обязательствам.
• Также банк может остановить налагаемые штрафные санкции.
• Реконструкция платежей может значительно улучшить ситуацию и обеспечить расчет, который выгоден как для банка так и для самого заемщика.

Но подрбный поворот событий возможен только тогда, когда потребитель кредитных услуг идет на контакт с банковским учреждением. Без вашего личного участия, избежать затруднений с оплатой кредита невозможно.

Закон о банкротстве

Реконструкция, отсрочка, отсутствие штрафных санкций иногда не помогает, потому что заемщику совсем нечем платить по кредиту. Какими бы выгодными и удобными не были условия предложения в банковской структуре, порой оказывается так, что рассчитаться за полученный кредит нет никакой возможности. Либо банковская структура самостоятельно, либо сам заемщик может признать себя банкротом. Не так давно на территории Российской Федерации вступил в силу соответствующий законопроект, посредством которого объявить себя банкротом теперь может и частное лицо. В случае признания должника банкротом решением суда, банковская структура останавливает штрафные санкции (которые усугубляют положение, масштабно увеличивая сумму по долговым обязательствам), а также происходит реконструкция задолженности по полученной кредитной программе.

zaew.ru

Кредитные уловки или почему я должен банку?

Приветствую вас на Финансовом гении! Сегодня мы поговорим про распространенные банковские кредитные уловки, на которые часто попадаются люди, слабо ориентирующиеся в финансовых вопросах. В последнее время я очень часто читаю на различных банковских сайтах и форумах: “Никогда не брал кредит, а оказалось, что я должен банку большую сумму!” или “Погасил кредит досрочно, а через год узнал, что остался должен банку кучу денег!”.

Самое интересное, что чаще всего речь идет не о мошенничестве, а о вполне реальных ситуациях, предусмотренных договорами и тарифами, то есть, закон здесь полностью на стороне банка. Однако, поскольку люди часто ничего не подозревают о возможности возникновения подобных ситуаций (банки о них намеренно или случайно ничего не сообщают), назовем их “кредитные уловки”. Итак, рассмотрим три самых распространенных ситуации, в которых человек оказывается должен денег банку, сам о том не подозревая.

Банковская уловка №1. “Не до конца” погашенный кредит.

Иногда бывает так: человек брал кредит, исправно или не очень погашал его и в конце-концов полностью рассчитался. Пришел или позвонил в свое отделение, узнал точную сумму, которую он должен банку на текущую дату, внес эту сумму и уверен в том, что его кредит погашен. А потом, спустя несколько месяцев, а то и более года, ему звонит сотрудник банка или, еще хуже, коллектор, и сообщает, что на нем “висит” долг сколько-то тысяч денежных единиц, который нарастает с каждым месяцем. Естественно, человек в шоке.

Что происходит? Кредитным договором и/или тарифами предусмотрена какая-нибудь комиссия, которая взимается, допустим, ежемесячно, какого-то определенного числа, чаще всего, 1-го, 25-го, в день получения кредита или в последний день месяца. После того, как заемщик полностью погасил основной долг и проценты на определенную дату, комиссия за этот месяц все равно начисляется в назначенный день, уже после этого (т.к. это предусмотрено договором). Заемщик не знает об этом, комиссия не погашается, с какого-то момента она переходит в разряд просроченной задолженности, и на нее начинают начисляться пеня и штрафы (что тоже предусмотрено договором). И так происходит регулярно, сумма долга постоянно растет, и в какой-то момент достигает такой величины, что попадает в отдел по работе с просроченной задолженностью, или же банк продает долг коллекторам (в зависимости от политики банка). И только тогда заемщик получает звонок или уведомление и узнает, что должен банку много денег.

Как избежать? Чтобы не попасться на подобную кредитную уловку, во-первых, необходимо четко знать обо всех платежах, предусмотренных кредитным договором. Во-вторых, для верности, в момент погашения кредита неплохо бы заручиться справкой от банка о том, что кредит по такому-то договору полностью погашен, и банк не имеет к вам никаких финансовых претензий. Конечно, такая справка часто тоже стоит денег, но зато, имея ее, вы уже сможете быть уверены в том, что больше ничего не должны банку.

Банковская уловка №2. Старая карта.

Рассмотрим следующую ситуацию. Человек вообще никогда не брал кредиты в банке, а лишь пользовался другими, “некредитными” продуктами, причем, уже давно. И в один прекрасный момент холодный голос автоответчика оповещает его, что он должен банку какую-то сумму денег.

Что происходит? Чаще всего, проблема заключается в следующем. У человека была открыта пластиковая карта, действующая на льготных условиях (с бесплатным обслуживанием). Например, это могла быть зарплатная карта, социальная или пенсионная карта, карта для зачисления процентов по вкладу или какая-то еще. В какой-то момент он перестал ей пользоваться, снял с нее всю сумму под ноль, или даже оставил на счете какую-то мелочь, и забыл про нее. После этого, согласно условиям договора, поскольку клиент уже перестал относиться к льготной категории (получатели зарплаты, пенсионеры, вкладчики и т.д.) карта была переведена на обслуживание по общим тарифам. То есть, ежемесячно или ежегодно начала начисляться какая-то комиссия за обслуживание. Поскольку она не погашалась, на нее начинали начисляться штрафные санкции, и так далее, пока сумма долга не стала настолько критичной, что банк решил “побеспокоить” клиента.

Как избежать? Как только вы перестаете пользоваться любой пластиковой картой, не оставляйте ее “просто так”: придите в банк и напишите заявление о закрытии карточного счета. Даже если на текущий момент она все равно продолжает обслуживаться бесплатно – далее тарифы могут поменяться, обслуживание станет платным, а вы узнаете об этом, только когда уже накопится определенная сумма долга. Если же вы все же хотите оставить карту – настройте смс-банкинг, чтобы всегда получать оповещения о любых начислениях и списаниях по счету. Правда, эта услуга будет платной.

Банковская уловка №3. Технический овердрафт.

И последняя распространенная кредитная уловка, которую я сегодня хочу рассмотреть. Человек оформляет дебетную карту, не предусматривающую кредитного лимита, активно ей пользуется, оплачивая покупки, а в какой-то момент узнает, что на карте образовалась кредитная задолженность и он должен банку деньги. Человек в недоумении: ведь у него не кредитная карта, а дебетная!

Что происходит? На карте, даже дебетной, образуется так называемый технический овердрафт (по ссылке вы можете подробнее ознакомиться с тем, что это такое и в каких случаях он возникает). Кратко скажу, что технический овердрафт может возникнуть в результате использования всей или почти всей суммы, имеющейся на карте, когда при этом за операцию взимается комиссия, а для ее оплаты уже не хватает средств. Проценты по техническому овердрафту всегда просто огромные, гораздо выше, чем, например, проценты за пользование стандартным кредитным лимитом. Само собой, что если образовавшаяся задолженность не погашается вовремя – на нее начинают начисляться штрафы и далее по цепочке…

Как избежать? Во-первых, никогда не использовать всю сумму остатка на карте под ноль (а для этого всегда точно знать, сколько там денег). Установить самому себе “неснижаемый лимит” в размере не менее 5% своего среднего остатка средств на карте. Во-вторых, пользоваться СМС-банкингом, и если вдруг технический овердрафт все же возник – моментально его погашать, чтобы избежать штрафов.

Вот такие они – традиционные “кредитные уловки”, на которые попадаются немало людей. Если у вас возникла какая-то другая ситуация, вы узнали, что должны банку деньги, о которых ничего не знаете – пишите в комментариях, я попробую определить, в чем тут дело. Хотя, конечно же, лучше всего узнать об этом непосредственно в банке.

На этом все. Повышайте свою финансовую грамотность, чтобы не попадаться на уловки банков. Это никогда не бывает лишним. До новых встреч!

fingeniy.com

Что делать, если Вы должны банку?

Прежде всего, хочу уточнить, что существуют несколько видов кредитования, а именно:* товарный кредит, товар, взятый в рассрочку.* денежный кредит или cash кредит, как правило, перечисляется на пластиковую карту.* карточный кредит, это универсальные кредитные карты с определенным денежным лимитом, которым можно пользоваться до 45-50 суток без процентов, по заявлению банков кредиторов.Остальные варианты кредитования рассматривать не будем, из приведенных примеров будет ясно, что делать и как себя вести в затруднительных ситуациях. Тема не касается ипотечного кредитования и авто кредитования, это отдельные темы. На квартиры и автомобили, взятые в кредит и имеющие просрочку более 3-х месяцев, может быть наложен арест.

Рассмотрим товарный кредит, что Вам грозит в случае просрочки платежа.Первое, это звонок из банка на один или несколько контактных телефонов, указанных вами при оформлении кредита. Вам необходимо вежливо ответить, что у Вас возникли временные финансовые трудности в связи … и указать причину, по которой Вы просрочили платеж. Если вы в течение месяца не сможете справиться с возникшими финансовыми трудностями, то Вам желательно не дожидаясь визита сотрудников банка самостоятельно посетить банк и написать заявление о сложившейся ситуации и подкрепить слова каким либо документом. Например, вы не можете платить из-за болезни родственника, представьте справку из лечебного учреждения и ее копию приложите к заявлению. Проценты будут начисляться, но какое, то время Вас не будут беспокоить и будет время спокойно подумать, где взять деньги на погашение возникшей задолженности. Следует помнить, что товар, взятый в кредит, является собственностью банка до тех пор, пока не погашен кредит. И продажа его или утеря (мобильный телефон, без заявления в милицию о пропаже), может квалифицироваться как мошенничество, и банк может подать на вас в суд на законных основаниях. Помните это уголовное дело! Поэтому с этим не стоит шутить.

Теперь рассмотрим карточный и денежный виды кредитования.Все, что описано выше касается и этого вида кредитования, вам нужно прийти и написать заявление в банк, это может быть отдел по работе с проблемными активами. Но здесь есть один маленький плюс для Вас. Сотрудник банка или коллекторского агентства не может Вам никоим образом угрожать или принуждать в ближайшее время оплатить возникшую задолженность. Кроме того он не имеет права Вас фотографировать или обязывать подписывать какие либо документы! Помните, в данном случае банк может на Вас подать только в гражданский суд, а гражданские дела рассматриваются достаточно долго. У Вас будет достаточно времени, чтобы успеть погасить возникшую задолженность и выйти на плановый платеж.

Что делать если у Вас не предвидится в обозримом будущем достойного дохода, Вы получили инвалидность или потеряли кормильца, развелись и так далее. В этом случае Вам опять-таки желательно не тянуть со временем, потому что проценты продолжают начисляться и приехать в банк. В отдел по работе с проблемными активами, обратиться к одному из менеджеров или к руководителю отдела, объяснить сложившуюся ситуацию и предложить описать кредитное имущество. Вам пойдут на встречу, создастся комиссия и приедет к Вам на дом. Конечно, дорого они не оценят, но для Вас это будет существенная помощь и решение Ваших финансовых проблем. После продажи описанного имущества, денежные средства будут перечислены на Ваш счет, после чего остаток Вы оплачиваете самостоятельно. Зато не попадаете в черный список, как неплатежеспособный гражданин.

tamtararam.ru

Правила поведения заемщика при невыплате кредита

В связи с легкодоступностью кредитования в нашей стране и практически глобальному отсутствию информации для заемщика о полной стоимости кредита, многие из нас оказались в долговой кабале у банков.Причин для невозможности погашения платежей по кредиту — множество, а вопрос всегда один. Что делать? Как с минимальными финансовыми и моральными потерями выйти из этой ситуации.Каждый заемщик банка, который оказался в подобной ситуации, должен знать несколько простых правил, и действовать согласно четким алгоритмам. Об этом мы и поговорим.

Алгоритм № 1. Для тех, кто не хочет портить отношения с банком.

Правило № 1. Не прячьтесь от кредиторов. Все равно найдут, замучают звонками, обратятся в суд. Лучше попытаться договориться.Правило № 2. Не дожидайтесь применения штрафных санкций. Обратитесь в банк, и поясните причины просрочки, расскажите о сложившейся ситуации. Как правило, банки сами предлагают варианты возможного решения проблемы.

Правило № 3. Отвечайте на все звонки из банка, и сообщайте, что от платежей по кредиту вы не отказываетесь, но в связи с тяжелой жизненной ситуацией, просите пересмотреть условия кредитного договора.

Правило № 4. Лозунг любого банка: «Верьте людям на слово, заверенное подписью и печатью». Запаситесь документами, подтверждающими наличие той самой, тяжелой жизненной ситуации. Справка о болезни, или, например, справка из центра занятости населения о присвоении статуса безработного, как раз подойдут.

Правило № 5. Обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации или рефинансировании займа. Банки охотно идут на такие предложения, так как предпочитают получить деньги позже, чем не получить вовсе.Реструктуризация бывает разная. Это и уменьшение процентной ставки, и продление срока действия кредитного договора (пролонгация), и изменение графика платежей. Прежде чем обращаться в банк, решите для себя, какой из вариантов для вас предпочтительнее.При выполнении данных правил, вы, наверняка, не наживете себе врага в лице банка и сохраните хорошую кредитную историю.

Алгоритм № 2. Для тех, кому уже нечего терять.

Шаг № 1. Отзываем у банка (коллекторов) разрешение на обработку персональных данных, в части не нарушающей права банка. В письменном виде (требовании), сообщаем банку, что на основании п. 2, ст. 9 Федерального Закона Российской Федерации № 152 ФЗ «О персональных данных», вы отзываете данное банку право на обработку ваших персональных данных, в части, касающейся личных телефонных номеров, контактных телефонных номеров третьих лиц, телефонного номера и адреса работодателя и так далее. Не забудьте упомянуть, о том, что ваши друзья и родственники не давали банку согласия на обработку их персональных данных, а, следовательно, звонки банка на их номера незаконны и неправомерны, и могут повлечь за собой обращение вышеуказанных лиц в контролирующие организации, а именно, Роспотребнадзор и прокуратуру. В конце требования, предлагаем банку осуществлять контакты через почтовую связь и электронную почту. Этим шагом вы оградите себя и близких от нежелательных телефонных звонков и нежелательных визитов. Бланк заявления можно скачать здесь — Заявление об отзыве персональных данных

Шаг № 2. Пишем претензию в банк (Досудебное урегулирование спора).В данной части нашего алгоритма, делаем то же самое, что и правиле № 5, алгоритма № 1, но делаем это в письменном виде, и отправляем (относим) в банк. Будьте готовы к тому, что банк вам откажет. Злостным неплательщикам крайне редко идут навстречу. Не беда. Эта претензия, как и отказ банка, понадобится нам в том случае, если банк обратится в суд. Эти документы будут являться подтверждением того, что мы пытались договориться, и даже просили об этом, а «злой» банк нам отказал.

Шаг № 3. Не сидим, и не дожидаемся пассивно ответа банка на наши обращения. Внимательно читаем договор кредитования, ищем в нем несоответствия законодательству (комиссии, штрафы, страховки). Нашли? Пишем еще одну претензию, требуем возврата незаконно начисленных платежей, либо перерасчета суммы основного долга по кредитному договору. Наша задача максимально уменьшить сумму основного долга до обращения банка в суд.

Шаг № 4. Смотрим правило № 4, алгоритма № 1. Выполняем.NB: Не забудьте, все претензии доставленные в банк лично, пишутся в двойном экземпляре. На втором экземпляре банк ставит визу о том, что документ принят к рассмотрению.Если банк дистанционно удален, все письма отправляем с уведомлением, объявленной ценностью и почтовой описью вложения.Все документы и квитанции храним как зеницу ока.

Алгоритм № 3. Если банк все же подал в суд.

Правило № 1. Не нервничаем. Наша задача, доказать судье, что мы белые и пушистые, и что мы стучали во все двери банка, с просьбами помочь нам в разрешении сложившейся ситуации, но банк не захотел пойти нам навстречу.

Правило № 2. Предоставляем суду, все документы, подтверждающие нашу переписку с банком, и чистоту наших намерений. Представляем документы, подтверждающие наличие тяжелой жизненной ситуации.

Правило № 3. Если при виде судейской мантии у вас трясутся руки и отнимается дар речи, вам лучше нанять адвоката. Но будьте готовы к значительным затратам на его услуги. Лучше попейте валерьянки, почитайте Гражданский Кодекс РФ, Закон о защите прав потребителя, Закон о банках и банковской деятельности и защищайтесь сами. Тем более, что о ваших проблемах, никто не знает лучше чем вы сами.

Правило № 4. В данной ситуации, суд, скорее всего, признает вас должником и обяжет выплачивать банку задолженность. Это хорошо. Потому что суд, как правило, выносит решение о взыскании суммы основной задолженности по кредиту, без взыскания процентов и штрафов банка. Кроме того, если вы сможете доказать в суде, что взять с вас, кроме заработной платы нечего, то и платить будете постепенно (ежемесячно), равными долями, не опасаясь начисления процентов и штрафов.Желаю удачи в ваших непростых начинаниях.

Оценить статью

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Полезное по теме

hcpeople.ru

Что делать - нечем платить кредит

В жизни может случится ситуация, когда заемщик становится неспособным выплачивать долг по кредиту. В этой достаточно непростой ситуации заемщик может обратиться в банк, чтобы они отсрочили выплаты, но при этом у заемщика должна быть веская причина своей неплатежеспособности, которую он должен документально подтвердить. Когда банк узнает о плачевном состоянии своего клиента, то он начинает пытаться вернуть заемные средства своими путями. Часто кредитные учреждения запугивают заемщиков тем, что отберут залоговое имущество, начислять

огромные штрафы и обратятся в суд. Сначала, конечно, это просто будут слова, в виде психологического воздействия на человека. Так как банк не имеет права без обращения в суд и судебного решения что-либо конфисковать. Банки не любят обращаться в суды, поэтому для начала они начинают начислять штрафы. Размер штрафов очень большой, так как процент за просроченные платежи высокий. В дальнейшем, если заемщик все-таки одумывается и начинает решать свои проблемы, то ему приходится платить не только за кредит, но и оплачивать все штрафы. Все условия начисления штрафных санкций и их размер отражается в кредитном договоре.

ssdolg.ru

Что делать, если должен деньги банку (многим банкам)? |

Опубликовал: admin в Финансы 28.02.2020 51 Просмотров

Сегодня мы поговорим на неприятную тему: что делать, если должен деньги банку или многим банкам. К сожалению, такая ситуация сейчас далеко не редкость, а с обострением финансового кризиса людей, неспособных рассчитаться по кредиту становится все больше и больше. Читая интернет, я все чаще встречаю темы вроде “Должен банку много денег!”, “Постоянно звонят из банка, что делать?”, а иногда даже попадаются темы “Как узнать, какому банку я должен?”.

Для меня этот вопрос, конечно, абсурдный. Но не для некоторых наших людей, отличающихся вопиющей финансовой безграмотностью. Исходя из того, что пишут в интернете, часто возникает примерно такая ситуация: человек где-то что-то купил в кредит, подписал какие-то договора и… потерял! Погашал кредит обычно там же, где и брал. Потом там закрылся офис, и теперь он не знает, какому банку должен.

В этом случае ждать, когда кредитор объявится сам, не нужно: за это время образуется большая просрочка по кредиту и начислятся штрафные санкции. Чтобы определить, какому банку должен – в этом случае необходимо всего-навсего запросить свою кредитную историю, что можно сделать несколькими способами и бесплатно (по ссылке – все подробности).

Бывают и такие вопросы: “Я был должен банку X, у него отозвали лицензию. Как узнать, какому банку я должен теперь?”. В этом случае, если ваш долг не был продан другому кредитному учреждению или коллекторам, до момента окончания ликвидационной процедуры (которая может затянуться на несколько лет), вы все так же остаетесь должны этому банку X, только погашение кредита теперь, скорее всего, должно производиться по другим реквизитам – на счет ликвидатора. Все подробности в этом случае можно узнать у официально назначенного Центральным банком ликвидатора.

Переходим к более сложным вопросам. “Что делать, если я должен банку? Когда-то взял кредит, теперь кризис, доходы упали, расходы выросли, платить нечем… А тут мне насчитали пеню, штрафы, мой долг растет просто на глазах!”

Прежде всего, нужно признать свою вину в случившемся. Это именно вы брали кредит, это именно вы не вникали в его условия, это именно вы не смогли объективно оценить свои финансовые возможности при разном вероятном развитии событий. Конечно, вы можете обвинять во всем государство, которое создало такую вот экономическую ситуацию в стране, работодателя, который выгнал вас с работы или понизил зарплату, предпринимателей, которые подняли цены на нужные вам товары и услуги, банк, который “хочет ободрать вас до нитки”, но вашу проблему это не решит.

Поэтом, если вы оказались должны банку определенную сумму денег, и не знаете, где их взять – вам срочно нужно наметить пути выхода из этой ситуации. Причем, принимать нужно те решения, реализация которых зависит конкретно от вас, а не от кого-либо еще. То есть, не нужно ждать, когда пройдет финансовый кризис, вам повысят зарплату, снизят цены или, тем более, “простят” долг – это тупик! Нужно действовать, как можно быстрее, и в той ситуации, которая сложилась на данный момент!

Какие это могут быть действия? Вот примерный план, для каждой ситуации он может быть индивидуален, но в целом, думаю, направления одни и те же.

1. Не скрывайтесь от банка! Это только усугубит ситуацию, и будет стимулировать банк подать на вас в суд или продать долг коллекторам, что вам совершенно не нужно!

2. Обратитесь в банк первым. Сидеть и дожидаться, пока вам начнут звонить и требовать оплатить долг не нужно. Если вы должны банку и чувствуете, что уже не можете выплачивать платежи по графику – сами обратитесь в банк еще до возникновения просрочки. Так будет проще совместно найти варианты выходы из ситуации.

3. Ходатайствуйте о реструктуризации долга. В банках есть услуга, которая называется реструктуризация кредита. Ее суть заключается в снижении кредитной нагрузки по уже действующему договору. Существуют разные схемы реструктуризации кредита: это может быть и изменение валюты кредитования, и увеличение срока кредитования с пропорциональным снижением платежей, и предоставление кредитных каникул, и установление индивидуального графика погашения, и что-нибудь еще.

Банку совершенно не интересно, чтобы вы перестали выплачивать долг, потому что в этом случае он должен будет, согласно законодательству, формировать большие резервы под ваш кредит. Поэтому вам нужно аргументированно обосновать, что в таком объеме, как предусмотрено договором, вы уже не можете платить, но при этом можете платить меньше. В этом случае, вполне вероятно, что банк согласится с вами и реструктуризирует ваш долг, потому как это, повторюсь, в интересах обеих сторон кредитного договора.

Как обосновать необходимость проведения реструктуризации? Просто сказать “у меня нет денег” – не вариант. Ведь в этом случае, вы все равно останетесь должны банку, и не будете погашать кредит, независимо от того, какую схему погашения вам установят. Во-первых, вам необходимо документально подтвердить, что ваша платежеспособность снизилась, Например, предоставить новую справку о зарплате, которая стала меньше, копию трудовой книжки, если вас уволили с работы, и т.д. Во-вторых, вам нужно обозначить намеченные пути выхода из сложившейся ситуации: что конкретно вы будете делать для того, чтобы рассчитаться по кредиту? В этом случае у вас есть все шансы на получение положительного решения по реструктуризации.

4. Все переговоры с банкам ведите письменно. Все то, что я обозначил в предыдущем пункте, необходимо красиво изложить в официальном письме, отнести или отправить его в банк и получить входящий номер. Одновременно можете устно общаться со своим кредитным менеджером, обговаривать все моменты и нюансы, но при этом наличие письменного обращения обязательно! Потому что, во-первых, так банк уже не сможет от вас “откреститься”, во-вторых, будет обязан дать вам такой же официальный ответ, в-третьих, если даже вопрос не будет решен, потом эта переписка станет очень весомым аргументом в суде, с ее помощью вы легко докажете, что заблаговременно видели проблему и сами обратились в банк, но он не пошел вам навстречу. Это действительно очень важно, а слова, как известно, “к делу не пришьешь”!

5. Задумайтесь о способах увеличения доходов и оптимизации расходов. Это именно то, что и должно помочь вам рассчитаться с долгами. Чтобы вам хватало денег на погашение кредита, вам необходимо или увеличить доходы, или уменьшить расходы, в идеале – и то, и другое одновременно. И то, и другое абсолютно реально, если действительно над этим работать. Вариантов есть множество, большинство из них так или иначе уже рассмотрены на этом сайте. Для начала можете почитать, например, как увеличить доходы семейного бюджета и методы оптимизации расходов. Ни в коем случае не опускайте руки, а действуйте, и чем быстрее – тем лучше!

Ну и напоследок рассмотрим самую тяжелую и неприятную ситуацию. Что делать, если я должен многим банкам? Обычно люди попадают в нее следующим образом: сначала берут один кредит, потом другой, потом третий… Потом в какой-то момент начинает не хватать денег на погашение – берут четвертый, пятый… В какой-то момент банки начинают отказывать из-за большой кредитной нагрузки, тогда, чтобы закрыть свои долги, человек берет займы в микрофинансовых организациях, ломбардах и т.д. Тем самым, постоянно все глубже раскапывает свою финансовую яму, и по-серьезному задумывается об этом лишь тогда, когда уже оказался так глубоко, что никак не вылезти. В итоге он должен банкам много денег, в разы больше, чем его доходы.

Теперь ему отказывают уже даже микрофинансовые организации и кредитные союзы. И знаете, какой он выход ищет дальше? Он пытается найти частных кредиторов! Чтобы еще больше углубиться в долги! Не верите? Почитайте комментарии к теме Деньги в долг от частного лица (и это я публикую только небольшую часть от того, что там порой пытаются оставить…). Причем, в этих поисках чаще всего нарывается на мошенников, которые в лучшем случае просто “выдурят” у него последние копейки, а в худшем – еще и “на счетчик поставят”. Вот такой печальный финал весьма вероятен.

В общем, если вы оказались в ситуации, в которой должны деньги многим банкам, здесь налицо не просто финансовая безграмотность, а вопиющая финансовая безграмотность! И ни в коем случае не нужно снова винить других и оправдываться чем-то вроде “ну надо же было на что-то жить!”. Вот, как видите, дожились…

Чем быстрее это произойдет, чем меньше вы “выкопаете”, тем, разумеется, лучше. Ну а далее нужно решать проблему. Здесь я рекомендую строго придерживаться следующих правил.

1. Ни в коем случае не брать новых кредитов и займов. Не раскапывайте финансовую яму еще глубже! Исключением могут быть бесплатные займы у родственников – вот они совсем немного улучшат ситуацию, но даже если вам дадут деньги – расслабляться точно не стоит!

2. Ищите все возможные и невозможные способы заработка и экономии. Теперь вы должны просто недосыпать и недоедать, зарабатывая и экономя везде, где только можно. В том числе, и на всем том, на чем, как вы полагали ранее, экономить нельзя. Увы, вы сами в этом виноваты, можете считать, что это расплата за ваши ошибки. Заработок в этом случае может быть только активным, ни о каком пассивном доходе речи быть не может! (подробнее в статье Почему пассивный доход и финансовая яма – понятия несовместимые?)

3. Не теряйте надежду на реструктуризацию. Если вы должны многим банкам, то и с ходатайствами о реструктуризации долга вам придется обращаться в каждый из них. Возможно, хотя бы некоторые пойдут на уступки – это уже будет небольшой сдвиг. Главное условие: ни в коем случае не увеличивать сумму долга! Проводя реструктуризацию, можно только растягивать график погашения.

4. В первую очередь погашайте самые дорогие кредиты. Когда у вас начнут появляться свободные деньги, чтобы рассчитываться по своим долгам (а они должны начать появляться, если вы начнете над этим работать), сразу же направляйте их на погашение самых дорогих кредитов. То есть, тех, в которых наивысшая эффективная ставка. Например, сначала – ломбардные кредиты, потом займы в МФО, потом уже банковские. Именно в порядке убывания эффективной ставки, и никак иначе.

5. Не допускайте передачи долга коллекторам. Поверьте, с коллекторами общаться гораздо хуже, чем с непосредственными кредиторами. Как я уже писал, банку выгодно создать вам условия для того, чтобы вы могли с ним рассчитываться, от этого зависит и его финансовое состояние тоже. А вот коллекторам все абсолютно по-барабану, им просто нужно “выбить” из вас долг любыми законными и незаконными методами – для них это бизнес. Никакие резервы под просрочки они не формируют, а потому никакую реструктуризацию вам проводить не станут. Наоборот, сразу будут “набрасывать” поверх задолженности огромные дополнительные штрафы (которые, кстати, можно оспаривать в суде), и применять все свои механизмы воздействия. Причем, не только на вас, но и на ваших родственников, коллег, работодателей и т.д. Здесь есть целый цикл о том, как избавиться от коллекторов, оперируя знанием законов, но еще раз: поверьте, до них лучше дело не доводить!

Пока, пожалуй, все. Я постарался доступно разъяснить, что делать, если вы должны банку, если вы должны много денег банку, если вы должны деньги многим банкам. Если вы хотели найти здесь какой-то секрет, позволяющий сделать так, чтобы ваши долги исчезли, как по мановению волшебной палочки – простите, что разочарую вас, но такого нет. Вы допустили попадание в такую ситуацию – вам из нее и выходить. Советом я всегда постараюсь помочь. Если нужно – задавайте вопросы в комментариях или обращайтесь за бесплатной финансовой консультацией – будем разбирать конкретные ситуации (кстати, некоторые из них на форуме уже разобраны – можете почитать, возможно, уже там найдете для себя что-то важное и полезное).

До новых встреч на Финансовом гении, надеюсь, что по более приятным поводам. Повышайте свою финансовую грамотность – это очень важно для нормальной жизни в современных условиях!

И еще. Будьте готовы, что банк обложит вас со всех сторон. Он найдет телефон ваших родственников, попытается добраться до вашей работы, выйдет на контакт с вашим домоуправом. И всех будет оповещать, что вы-должник и не отвечаете на звонки.

Опубликовано: Июль 3, 2020

Константин Белый пишет:

Скорее всего, этим займутся уже коллекторы, поэтому я и писал, что до них лучше дело не доводить.

Опубликовано: Июль 3, 2020

К счастью, для людей, Константин, выход из ситуации, когда много должны люди банку – есть! Насчет коллекторов так скажу, деликатно и спокойно можно их посылать на луг – бабочек ловить…Скоро напишу статью об этом на своем блоге…

Опубликовано: Август 1, 2020

Константин Белый пишет:

И в чем же этот выход, по Вашему, Евгений? Хотелось бы услышать Ваше мнение здесь, хотя бы в двух словах.

Опубликовано: Август 1, 2020

Деньги не могут быть имуществом, переданное под %, так как сразу нарушается куча законов. Это вкратце. Более подробно, позже, в блоге напишу.

Опубликовано: Август 1, 2020

Константин Белый пишет:

Евгений, это не место для рекламы своего блога, тем более, будущих публикаций. По Вашему, вся банковская деятельность незаконна? Если не будет ответа по существу – ссылку на блог удалю).

Опубликовано: Август 1, 2020

У меня произошла такая проблема с работой что я ее лишился. Теперь идет просрочка в банке, у вас прочитал дельный совет, на днях буду ходатайствовать о реструктуризации.

alldiete.ru

• 
  Как отозвать платеж в альфа банке
• 
  Как отвязать номер от мобильного банка
• 
  Как проверить баланс на мобильном банке
• 
  Приватбанк cvv2 код что это
• 
  Как законно не платить кредит банку в россии
• 
  Размер учетной ставки банковского процента на сегодня
• 
  Регистрация телебанк
• 
  Справка по форме банка втб 24 образец для ипотеки
• 
  Андроид пей какие банки поддерживают
• 
  Как законно не возвращать кредит банку
• 
  Андроид пей банки партнеры