Что нужно чтобы получить кредит — необходимые документы. Какие документы нужны чтобы взять в банке кредит

Какие документы необходимы для получения кредита.

Чтобы быстро и без отказов получить заем в банке, необходимо не только тщательно выбирать финучреждение и конкретный банковский продукт, но и ответственно подходить к формированию комплекта сведений. Одни финучреждения требуют полный спектр данных от заемщика, другим достаточно подтверждения личности и доходов физлица. Поэтому обращаясь за займом нужно четко определить, какую информацию следует собрать и предъявить для оформления соглашения. Из нашей статьи вы сможете узнать, какие документы нужны чтобы взять кредит.

Нужно ли заранее собирать документы?

Сведения, необходимые для получения займа в банке.

Какие документы потребуются для оформления кредита.

Когда вы подаете заявку на ссуду, вам достаточно указать персональные и иные данные, используя официальные бумаги, их ксерокопии или же просто сведения, содержащиеся в памяти. Особенно это просто сделать при заполнении онлайн формы. Но для того чтобы банк подписал кредитное соглашение и выдал ссуду, вам потребуется потрудиться. Необходимо будет собрать достаточно обширный комплект документов, которые отражали бы вашу благонадежность.

Не стоит игнорировать этот этап подготовки к кредитованию. Сбором всех бумаг желательно заняться еще до момента подачи заявки. Ведь вашу просьбу рассмотрят в течение 1-3 дней. После этого потребуется прийти в финучреждение и предъявить собранные документы. Чтобы отказ в сотрудничестве не застал вас врасплох, рекомендуем заранее обратить внимание на перечень необходимых справок. Их можно увидеть в требованиях, которые описываются в карточке каждого вида кредита, размещенной на сайте финучреждения. Также вы можете обратиться в офис банка и уточнить этот перечень.

Именно неполнота представляемых документов или их несоответствие требованиям являются частой причиной отказа в кредитовании. Но разные виды кредита требуют неодинакового комплекта сведений. Если вы оформляете потребительский заем, то данные будут в основном касаться вас и ваших созаемщиков, иногда предмета залога. Для автокредита и ипотеки сведения о приобретаемом на заемные средства объекте – автомобиле или недвижимости – должны обязательно присутствовать.

Документы для экспресс-кредитования

Наиболее лояльно относятся к заемщикам финучреждения, предлагающие экспресс-кредит, или заем по паспорту. Для его оформления требуется заполнить анкету-заявку и представить паспорт гражданина РФ. Это должен быть действующий, без наличия помарок, исправлений, порчи документ. Он предъявляется в обязательном порядке, независимо от финучреждения, вида займа и типа банковской программы кредитования. Часто финучреждения требуют наличие постоянной регистрации в месте нахождения их отделения. Если заемщик имеет временную регистрацию, то от него потребуется также документ, который подтвердит регистрацию по месту нахождения.

Существуют также банковские предложения, для получения денег по которым дополнительно к паспорту потребуется предъявить дополнительные сведения на выбор физлица. Это может быть:

Справка о присвоении заемщику ИНН. Как правило, этот номер присвоен большинству граждан страны. Банк может получить данные сведения самостоятельно, сделав запрос в ФНС. Поэтому отсутствие документа, как правило, не становится причиной отказа в предоставлении заемных денег.
СНИЛС. Позволяет косвенно подтвердить факт занятости заемщика. Также у банка появляется возможность проверить практику страховых отчислений клиента на пенсионное страхование.
Удостоверение водителя. Требуется предъявление подлинного документа с действующими сроками. Он не только участвует в идентификации личности, но и позволяет банку оценить насколько заемщик благонадежен. Для этого производится оценка наличия штрафов от ГИБДД. Также удостоверение является свидетельством наличия автомобиля, а, значит, повышает надежность заемщика.
Загранпаспорт. Он часто служит вторым документом, удостоверяющим личность, наряду с общегражданским паспортом. Дополнительно он является подтверждением финансового состояния гражданина и отсутствия запретов на выезд по судебным проблемам. Однако в таком случае принимается к рассмотрению, если есть отметки о пересечении границы за последние полгода.
Полисы медицинского страхования – как обязательного, так и добровольного.
Пенсионное удостоверение – его могут представить лица, вышедшие на пенсию, независимо от факта прекращения трудовой деятельности.
Военный билет. Банки часто просят его предъявления от мужчин в возрасте до 27 лет.

Стандартный перечень для потребкредитования

Если вы решитесь оформить стандартный заем на потребительские цели, то при обращении в большинство финучреждений от вас потребуется подтвердить свою занятость, а также наличие текущего (3-6 месяцев) и общего стажа работы (от 1 года на протяжении последней пятилетки). Поэтому дополнительно к документам, указанным в предыдущем разделе, следует подготовить:

копию трудовой книги с заверением на предприятии или выписку из нее;
заверенную в соответствующей форме копию трудового договора или контракта;
справку по форме работодателя о должности заемщика и продолжительности работы;
документ, подтверждающий регистрацию заемщика в качестве индивидуального предпринимателя.

Чтобы подтвердить свою финансовую состоятельность, одного факта трудоустройства будет мало. Ваши доходы должны быть в размере, позволяющем своевременно и в полном объеме погашать задолженность в соответствии с графиком. Для этого нужно подготовить соответствующую справку. Финучреждения сами определяют, в какой форме она должна быть оформлена, но существуют такие варианты:

Справка 2-НДФЛ.
Документ, выданный на бланке работодателя, если внутренние документы организации ограничивают возможность оформления 2-НДФЛ.
Справка по форме финучреждения.
Документ, оформленный ПФ РФ или иным госорганом, с указанием размера начисленной и выплаченной пенсии.
Налоговая декларация для предпринимателей.
Для получающих доходы по договорам найма или аренды – договор, копия 3-НДФЛ или справка 2-НДФЛ.
Договор, на основании которого получают доходы за пользование интеллектуальной собственностью, 3-НДФЛ или 2-НДФЛ.
Для заемщиков, которые получают доходы по договорам гражданско-правового характера, — соответствующее соглашение, а также копия налоговой декларации или справка 2-НДФЛ.

Некоторые финучреждения допускают возможность получения заемных средств лицами в возрасте 18-20 лет при условии привлечения поручителей. В таком случае потребуется принести свидетельство о рождении или усыновлении заемщика, а также иные документы, подтверждающие родство с поручителями. При определении, какие документы нужны, чтобы взять кредит, следует учитывать разные требования кредитных программ. Так, могут понадобиться:

свидетельство о заключении брака;
дипломы об образовании;
бумаги о собственности на имущество;
выписки со счетов в банках и т.д.

Если вы привлекаете поручителей или созаемщиков, то от них потребуется предъявление аналогичных сведений.

Особенности автокредитования

Спецификой данного вида займа является необходимость оформления приобретаемого авто в качестве залога. Поэтому наряду с паспортом и иным документом, удостоверяющим личность, а также справками о занятости и доходах от вас понадобится предоставление следующих дополнительных сведений:

договора купли-продажи машины;
счета на покупку, который надо получить в автосалоне;
ПТС;
информации о регистрации машины, если покупка осуществляется у физлица на вторичном рынке;
нотариально оформленного согласия супруга на получение ссуды под залог машины;
договоров по страхованию;
платежных документов о внесении первоначального платежа и страхового взноса.

Процедура оформления ссуды стандартная, но у разных финучреждений могут быть свои особенности. Например, для обращения в ВТБ 24 будут требоваться оформление заявки на заем и подача базового пакета информации о физлице. После утверждения запроса необходимо оформить страховку в автосалоне и предъявить в банк копии ПТС, договора на покупку и счета на оплату. ВТБ24 заключит с заемщиком соглашение о кредитовании и перечислит средства за машину.

Комплект документов для ипотеки

Оформление ипотеки также требует залога приобретаемой недвижимости, а поэтому комплект запрашиваемых финучреждением документов будет намного шире. Заемщик должен подтвердить свою личность, занятость и доходы, предоставив стандартный набор сведений. Дополнительно потребуется предъявление информации об объекте залога – приобретаемой вами недвижимости. При этом в зависимости от предмета покупки перечень данных будет серьезно видоизменяться.

Так, если вы планируете купить жилое помещение и оформить его в качестве залога, то нужно представить:

договор купли-продажи;
копию свидетельства о регистрации прав на объект или иного документа;
выписку из ЕГРП и документ, подтверждающий отсутствие обременений;
если оформлена долевая собственность, то отказ от пользования преимущественным правом на выкуп;
копию документов о праве собственности, возникшем ранее у продавца помещения;
отчет об оценочной стоимости при необходимости;
нотариальное согласие супруга;
согласие органов опеки и попечительства (при необходимости).

После подтверждения заявки может потребоваться предъявление документов, отражающих наличие первоначального взноса.

От покупающих недвижимость в строящемся доме потребуется подготовить договор долевого участия, а также комплект документов по застройщику. Желающие купить частный дом должны представить документы на земельный участок.

Ипотека может оформляться в различных жизненных ситуациях, а поэтому перечень документов будет требоваться разный. Конкретную информацию в обязательном порядке следует уточнять у кредитора.

Оформление рефинансирования

Перекредитование позволяет заменить один или несколько ранее оформленных займов на новый кредит, полученный на более выгодных условиях. Новый кредитор выплачивает задолженность заемщика, который, в свою очередь, приобретает обязательства уже перед ним. Вместе со стандартным пакетом документов требуется предъявление кредитной документации по имеющимся ссудам, которые и будут рефинансироваться:

действующее кредитное соглашение со всеми приложениями и графиками;
справку о полной стоимости займа и текущей задолженности;
документ с реквизитами для перечисления средств в погашение кредита.

Для рефинансирования кредитов, в рамках которых были оформлены залог или поручительство, требуется предъявление новому кредитору документов для установления соответствующего обеспечения.

Финучреждение выдает займы только тем заемщикам, которые соответствуют установленным требованиям и предъявляют заданный комплект документов. Поэтому при оформлении заявки вы должны уточнить перечень требующихся сведений и заранее подготовить их. В таком случае вероятность отказа в выдаче заемных средств будет минимальной.

Какие документы нужны, чтобы взять кредит в банке

Оценить запись

credit101.ru

Что нужно чтобы взять кредит в банке?

Автор: Наталья М. 11 апреля 2017 года

Требования кредитных организаций

Например, если в одном банке обязательно обеспечение потребительского кредита залогом или предъявление поручителей, то в другом желаемую сумму могут выдать по двум документам. Это говорит о том, что каждая коммерческая организация имеет устав, свод правил, по которым ее сотрудники обязаны действовать в разных ситуациях, и кредитные программы, определяющие условия получения займа и категорию подходящих под нее граждан.

Прежде чем идти оформлять займ, вне зависимости потребительский кредит, или имущественный (ипотека, автокредит), нужно узнать необходимую информацию. Это предотвратит потерю времени и лишние усилия. При чем не обязательно личное посещение предполагаемого кредитора, есть специальные телефоны, официальные сайты, при обращении к которым можно получить необходимую информацию.

что нужно чтобы взять кредит без проблем

Платежная состоятельность — основной показатель для выдачи займов

В большинстве кредитных организациях для подтверждения официального дохода требуют справку 2-НДФЛ. Это стандарт, который не подлежит обсуждению, для некоторых категорий граждан возможно предоставление других документов, например, для пенсионеров это справка из Пенсионного фонда.

В случае если официального подтверждения дохода нет, вероятность получения кредита существенно уменьшается. В этом случае сотрудники банка просят предоставить сведения о работе на настоящий момент. Заемщику необходимо указать адрес, ФИО руководителя, его контактный номер телефона, для подтверждения характера занятости, заработной платы.

Поэтому первым пунктом списка, под названием «Что нужно чтобы взять кредит?» является наличие официального места работы со стабильным ежемесячным доходом. Отсутствие такового может стать причиной для отказа.

Кредитная история: что проверяют банки?

Но, к сожалению, на этом условия получения кредита не заканчиваются. Коммерческие банки обязательно обращают внимание на предыдущий опыт взаимодействия с кредитными организациями. КИ есть у каждого человека, который уже обращался в коммерческие банки, и если в ней есть:

просрочки платежей;
непогашенные займы;
не закрытые вовремя кредитные счета.

То особого доверия от кредитной организации ждать не стоит. Ведь предоставление потребительских кредитов — это бизнес, собственники которого стремятся уменьшить риск невозврата одолженных средств, отсутствия прибыли за пользование ими.

что нужно чтобы взять кредит кредитная история

Из любой ситуации есть выход. Испорченную КИ можно исправить. Для этого нужно взять новый кредит и выплатить его без возникновения вышеперечисленных проблем. Этот положительный момент перекроет прошлые негативные аспекты.

Возрастные ограничения для оформления займа

Еще одним ответом на вопрос, что надо чтобы взять кредит, станет достижение заемщиком необходимого возраста. Займ не может быть выдан гражданину, который еще не достиг совершеннолетия. Но и 18-летнему студенту довольно сложно получить необходимую денежную сумму, так как постоянного заработка у него нет.

Поэтому чаще всего кредит одобряют лицам, возраст которых достиг 21 года. Доверия к ним больше, ведь наличие трудового стажа у подобных клиентов — частое явление.

Условия получения кредита под залог

В случае, если вероятность получения денежного займа под ежемесячные доходы минимальна, следует обратить внимание на кредиты, требующие обеспечения в виде залога. Им может стать движимое или недвижимое имущество.

Что нужно чтобы получить кредит под машину или недвижимость? Обязательно проведение технической проверки состояния собственности, по окончанию которой будут получены соответствующие документы с указанием в них:

типа помещения или средства передвижения;
фактической стоимости объекта;
техсостояния.

Также требуется собрать пакет документов, подтверждающих право на распоряжение имуществом. При наличии других собственников потребуются их заверенные согласия на проведение сделки. Кредитозаемщику придется оформить помимо договора о предоставлении займа документ, об обеспечении кредита имуществом.

что нужно чтобы взять кредит перечень документов

Каким способом можно подать заявку на выдачу потребительского кредита в банке?

Что нужно для получения кредита? Осталась лишь одна необходимость — заявка на его предоставление. Заполнить, подать заявление можно в коммерческом банке либо в режиме онлайн-обращения.

Необходимо понимать, что все зависит от условий самого кредитора, суммы предполагаемого займа и сопутствующих сделке деталей. Срок получения искомой суммы в коммерческом банке обычно не менее двух дней, не считая времени на сбор пакета документов.

Информация о том, что нужно для оформления кредита, должна быть получена до принятия решения по вопросу займа. Это обеспечит понимание того, какие обязательства берет на себя потенциальный клиент и предупредит возможные проблемы в будущем.

Для оформления кредита в банке следует уточнить детали кредитования

Что нужно чтобы взять кредит в банке? logo

money-creditor.ru

Что нужно чтобы получить кредит - необходимые документы

В наше время банковским займом никого не увидишь. Перефразировав слова известной песни, можно сказать, что кредит нам строить и жить помогает. И это действительно так. Если раньше люди брали в долг у друзей и родственников, то сегодня найти необходимую сумму гораздо проще. Для этого достаточно обратиться в любой банк и подать заявку.

Какие бывают виды кредитов, и что нужно, чтобы получить кредит? Таким вопросом задаются все, перед кем встала финансовая проблема.

Виды кредитов

Сегодня существует более 15 видов кредитов, но основные и самые популярные это:

Под разные виды кредитования каждый банк определяет разные требования относительно документов, суммы, процентной ставки и т.д. Вот почему важно все хорошо взвесить и рассмотреть несколько банков прежде, чем принять решение. Рассмотрим самый популярный вид кредита – потребительский.

Особые случаи (кликабельно)

Что нужно иметь и знать

Итак, вы уже определились с суммой кредита. Осталось обратиться в банк и предоставить все необходимые бумаги. Так что для этого нужно? Начинаем собирать необходимые документы. Есть два основных варианта:

Получение кредита с поручителями. Обычно поручители требуются в том случае, если вы хотите, чтобы процентная годовая ставка была ниже обычной.
Получение кредита без поручителей. Необходимые документы будут те же самые, за исключением справок от поручителя. Однако в данном случае не стоит рассчитывать на снижение процентной ставки.

Обычно стандартный для всех банков пакет документов выглядит практически одинаково. Это:

паспорт гражданина РФ – правда, некоторые банки сегодня начинают выдавать кредиты лицам без постоянной регистрации или гражданства, но процентная ставка в данном случае будет чрезвычайно высокая;
справка по форме 2НДФЛ – документ, который выдает бухгалтерия вашего предприятия о ваших доходах как минимум за последние 3 месяца;
трудовая книжка – предоставляете ее копию, заверенную на работе, для подтверждения того, что у вас есть постоянное официальное место работы;
анкета – заполняется на бланке банка;
второй документ на выбор – загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, военный билет или любой другой, подтверждающий вашу личность;
такой же пакет документов для поручителя – если вы выбрали такой вариант.

Памятка:

Необходимые документы

Кроме предъявления необходимых справок и документов, банк выставляет определенные требования к заемщику. Ваш возраст должен быть не менее 21 года на момент получения кредита и не более 60 лет на день последней выплаты. Нужно официальный непрерывный трудовой стаж как минимум 3 месяца с обязательной записью в трудовой книжке.

Компания-работодатель должна быть или государственной (муниципальной), или иметь форму собственности ОАО, ЗАО и т.п. Частные организации типа ООО обычно проходят одобрение банка в том случае, если это крупная организация с большим штатом сотрудников.

Большинству банков важно и нужно наличие постоянной регистрации (прописки) в месте нахождения банка или его регионе. Некоторые банки принимают положительное решение в случае отсутствия таковой при условии, что срок кредита не будет больше разрешенного периода действия временной регистрации.

Причины отказа

Нередко мы сталкиваемся с ситуацией, когда соответствуем всем предъявляемым требованиям, получить высокую зарплату, работаем все время в одной организации, но при обращении в банк получаем отказ. Например, бюджетники входят для некоторых банков в категорию одобряемых займов, другие же, напротив, категорически откажут таким людям.

Почему так происходит?

Согласно существующему законодательству и внутренним правилам, банки не обязаны объяснять причину отказа. Вот почему не стоит тратить время и нервы на поиски правды и доказательства вашей надежности и платежеспособности. Смиритесь и идите в другое кредитное учреждение.

Дело в том, что каждый банк определяет свои собственные критерии для определения благонадежности потенциального заемщика. Внутренний регламент банков предусматривает свою систему начисления «клиентских» баллов по разным параметрам.

Тем не менее, можно снизить риск отказов и повысить возможность одобрения. Как его получить?

Очень часто банки отказывают по самой простой причине – собраны не все или неправильно оформлены необходимые документы. Обратитесь сначала к консультантам, которые есть в каждом банке. Они дадут вам предварительное объяснение и проверят всю необходимую документацию.

Старайтесь вовремя выплачивать ежемесячные платежи по существующим кредитам, иначе вы попадете в единый банковский «черный» список. Плохая кредитная история испортила взаимоотношения многим клиентам.

Отказ от страховки, которую предлагает банк при оформлении заявки на кредит. Страховые программы помогают банкам обезопасить выдаваемые кредитные средства на случай неожиданной потери заемщиком своей платеже — или работоспособности.

Наличие неполной семьи с маленькими детьми.

И не пытайтесь обмануть банковскую систему, т.к. все данные хранятся в единой базе, и вы просто рискуете навсегда занести себя в списки неблагонадежных клиентов.

Акции и программы

Обратите внимание, что некоторые банки под кредиты предлагают очень неплохие акции или специальные программы. Интересуйтесь у банковских специалистов, это может значительно помочь вам при получении более выгодного предложения.

Не забывайте про Интернет. Любой банк имеет свой официальный сайт. Не поленитесь потратить пару часов и посмотреть все предложения. Вы не только сэкономите свое время, но и получите возможность найти вариант с наименьшей переплатой.

menspassion.ru