Что означает номер кредитной карты. Где находится номер чиповой карты
плюсы и минусы карточек с чипом
Что хранится в отделении пластиковых карт вашего бумажника? Наверняка там вы найдете зарплатную карту, кредитную, социальную, бонусную, виртуальную, проездную и т.д. А насколько вам удобно пользоваться этим многообразием? Наверняка не всегда удобно. Именно поэтому банки сегодня стремятся совершенствовать предлагаемые ими продукты, и делать предоставляемые ими услуги максимально комфортными для пользователей. К числу подобных усовершенствований относится создание чиповых карт, обладающих расширенным функционалом. В чем это не заключается?
Чиповая карта – это умная карта
Для сравнения мы будем использовать ближайший аналог карты с чипом - карту с магнитной полосой. И именно этот признак является их главным различием. Сам по себе чип является микропроцессором, внешне схожим с SIM-картой мобильных телефонов. Если говорить еще проще – это своеобразный миникомпьютер, впаянный в карту. Сотрудники компании Visa утверждают, что пластиковая карта с таким микропроцессором способна вместить на себя в 80 раз больше информации, чем обычная карта с магнитной полосой.
Следовательно, подобный инструмент сможет вмещать в себя множество программ: зарплату, кредит, социальные выплаты и дебетовые счета (в разных валютах), а также проездной, удостоверение личности и накопитель бонусов.
Гроза мошенников
Еще одним неоспоримым преимуществом чиповых карт является их безопасность. Вся информация о счете на картах содержится на магнитной полосе и на чипе. При этом микропроцессор на карте шифрует эти данные при помощи множества сложнейших цифровых кодов, которые невозможно считать простым скиммером.
Операция, совершаемая с использованием магнитной карты, всегда имеет одинаковые данные, которые отправляются в банк. А транзакция, проводимая по чиповой карте, всегда подтверждается уникальным специальным кодом. И даже если мошенникам удастся подделать чип, то им все равно не на что рассчитывать.
Но это все теории, а суровая реальность выглядит немного иначе...
Карта с чипом: ложка дегтя в бочке меда
Представьте себе, что вы едете на работу на своем автомобиле. И по дороге хотите заехать на заправку. Но вот беда – по дороге вы не можете встретить ни одной АЗС, встречаются только заправки для электромобилей.
Это простейший пример того, что отказ от «пластика» с магнитной полосой – дело сложное, ведь с ними связано слишком много и повсеместно. Переход на карты с чипом должен сопровождаться заменой оборудования (его полной заменой), когда время до окончания срока его амортизации еще не подошло. Кроме того, требуется разработать и установить новое программное обеспечение.
Другими словами - все это очень непросто и дорого. И именно поэтому отечественные банки занимаются выпуском комбинированных карт, на которых есть и магнитная полоса, и чип. И если терминал в магазине не имеет настройки по обслуживанию чипа, то операцию можно провести с использованием магнитной полосы, а значит, у мошенников опять есть шанс ее скопировать.
Для проведения любых операций с использованием чиповой карты требуется ПИН-код. Многие клиенты этим недовольны и они считают, что могут сами выбрать, как им проводить операцию в магазинке – с использованием чипа или магнитной полосы. Это не совсем верно, так как приоритетным является использование чипа. Если терминал, установленный в торговой точке, принимает к оплате чиповые карты, то даже если кассир попробует прокатить карту по магнитной полосе – операция не будет проведена.
Еще один интересный момент, связанный с чиповыми картами. Представители банковской сферы утверждают, что они стоят так же как и обычные пластиковые карты с магнитной полосой. Но так ли это на самом деле?
Чиповые карты – цена удовольствия
Давайте сравним условия, которые сегодня предлагают отечественные банки. Все карты Сбербанка (за исключением мгновенных, Electron и Maestro, а также инструментов платежной системы American Express) оснащены чипами. При этом за обслуживание карт банк берет одинаково – по 750 рублей в год и за чиповую кредитную карту и за аналогичную дебетовую (Classic или Standard), и за мгновенную кредитную карту.
Карты Уральского Банка реконструкции и развития, начиная с MasterCard Standard и Visa Classic, оснащены чипами. Мгновенная кредитная карта класса Unembossed, выпускаемая на 3,5 года будет бесплатной, двухгодичная чиповая карта Classic или Standard будет стоить 450 рублей, а за «золотую» чиповую карту ему придется выложить 1500 рублей.
В банке Русский Стандарт чипами оснащены только карты Gold, стоимость годового обслуживания которых составляет 3000 рублей. А многие банки вообще еще не начали снабжать свои карты чипами.
Так или иначе, но специалисты платежных систем Visa и MasterCard считают, что именно за чиповыми и бесконтактными картами будущее банковской системы. И рано или поздно, но они вынудят все банки обновить свое оборудование. И тогда в вашем бумажнике будут только карты с чипами.
my-koshel.ru
Банковская карта с чипом (чиповая). Основные преимущества
Карта с чипом – это современная банковская карточка со встроенным микропроцессором (он же – чип), обладающая рядом преимуществ перед классическим пластиком с магнитной полосой. Чиповый пластик уже можно заметить всё больше и больше в обращении, а некоторые банки выпускают даже самые бюджетные карты с чипом (к примеру, Сбербанк стал выпускать исключительно с чипом свои карточки мгновенной выдачи Visa Electron Momentum и Maestro Momentum уже с 2013 года).
Основные преимущества чипа перед магнитной полосой
Рассмотрим основные преимущества пластика с чипом перед магнитной картой, благодаря которым первые активно наводняют рынок, а также поговорим о присущих и тем и другим недостатках.
1. Чип значительно безопасней магнитной полосы. Фактически это полноценный микрокомпьютер со встроенной памятью для хранения данных. Данные защищены крипто-стойкими алгоритмами, а информацию с чипа невозможно скопировать при непосредственном подключении к нему, также практически невозможно сделать его дубликат (понятно, что подделать можно всё, но какими средствами?).
Магнитная полоса легко копируется недорогими устройствами (скиммерами), стоимостью от 100 долларов, после чего злоумышленник может сделать дубликат карты и будет спокойно ей расплачиваться, пока пропажу не заметят и карточку не заблокируют.
Именно поэтому рекомендуют отправляться за границу с чипованной карточкой, особенно если она кредитная (в некоторых странах очень развит скимминг), ведь если своруют с карточного счёта банковские, то отдавать потом придётся свои кровные. Кстати, магнитную там могут и не принять к оплате.
2. Транзакция (обмен информацией с банком-эквайером) по чиповой карте каждый раз подтверждается новым, специально для неё сформированным, кодом. Поэтому перехват транзакции бесполезен. Напротив, магнитная карточка передаёт всегда одни и те же данные, идентифицирующие карту, перехват которых позволит мошеннику восстановить информацию по пластику и создать его дубликат.
Но придётся немного «подпортить картину», т.к. от фишинга – кражи данных в интернете с банковской карты (и чиповой, и магнитной), к сожалению, никто не застрахован. При оплате в интернет-магазине владелец пластика вводит в специальную форму оплаты номер карты, срок её действия, имя и фамилию, а также код проверки подлинности CVV2/CVC2. Если эти данные попадут в руки злоумышленнику (различными путями), то уже никакой чип не спасёт.
3. Пластик с чипом долговечнее магнитной карточки (6-8 лет против 2-3). Если вы часто пользуетесь картой, то наверняка обратили внимание на её состояние через 1-2 года: начинает отслаиваться плёнка с нанесённой на неё магнитной полоской (из-за частых оплат в POS-терминалах торговых точек) и стираться буквы и цифры (особенно эмбоссированные). Кроме этого информация на полосе может быть искажена из-за контакта с сильными магнитными полями.
4. Возможен обмен данными с банком в отложенном режиме (офлайн-транзакции). В отличие от магнитных карт, по которым обязательна авторизация в режиме онлайн, чиповые содержат информацию о состоянии счёта, что позволяет не спрашивать у банка «разрешение» на операцию в реальном времени. Все операции по чиповым картам могут копиться в течение дня и передаваться в банк-эквайер (или в процессинговый центр) за один раз (в отложенном режиме).
Что это даёт? Возможность оплаты в торговой точке при отсутствии связи с банком или при неработоспособности серверов в процессинговом центре.
5. Возможен выпуск чиповых карт с различными дополнительными приложениями, как финансовыми, так и нефинансовыми. Спектр таких приложений очень широк и с ними карточка может быть: транспортной (проезд в метро, автобусе, троллейбусе), топливной, идентификационной, с удостоверением личности (паспорт), социальной, бонусной, с медицинской страховкой и так далее. Многие приложения могут сожительствовать на одном пластике, например, кредитная карта транспортная.
Вместе с программным функционалом развивается и аппаратный. Так сейчас популярна технология бесконтактных платежей PayPass от MasterCard (её аналог от Visa – PayWav), когда в пластик внедряется NFC-чип с антенной (NFC – технология беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия) и можно оплачивать покупки в одно касание без введения ПИН-кода и подписи на чеке (правда, только для сумм не более 1000 рублей).
Комбинированные карты (с чипом и магнитной полосой)
Но давайте вернёмся к прозе жизни: вы когда-нибудь видели карту только с чипом в России? Скорее всего – нет. Банки в России выпускают (эмитируют) комбинированный пластик с чипом и с магнитной полосой одновременно, видимо, сказывается недостаток инфраструктуры по приёму чисто микропроцессорного пластика (до сих пор не все терминалы и банкоматы могут обслужить чип?). Поэтому клиента обслужат либо по чипу, либо по магнитной полосе, а значит, все недостатки, присущие «магнитным» картам опять всплывают?
Всё именно так, но риски сводятся к минимуму, так как в полосе заложена информация о наличии чипа, и если мошенник сделает копию вашей комбинированной карты, то он не сможет ей воспользоваться в магазинах, где терминал рассчитан на приём чиповых карточек. Терминал в этом случае потребует вставить чип (банкоматы, где есть возможность приёма чипованного пластика также не примут безчиповый дубликат). А вот если POS-терминал «не умеет» считывать данные с микропроцессора, то, к сожалению, операция будет проведена.
Надо отметить, что международные платёжные системы отдают предпочтение именно картам с чипом (в основном из-за повышенной безопасности) и практикуют правило переноса ответственности. Это правило перекладывает всю ответственность на банк-эквайер (обслуживающий карту), если мошенничество по комбинированной карте произошло в торговой точке, не принимающей чип, которая обслуживается этим банком.
Эквайер должен возместить все убытки, если карточку скопировали (скиммировали) в этой торговой точке, но компенсацию, пострадавший держатель пластика, получит только после расследования, когда оно покажет, что человек действительно пострадал от мошенников, а не сам попытался обмануть банк. Добавим это правило в плюсы микропроцессорных карт.
Есть ли недостатки у карт с чипом?
Из недостатков можно выделить медлительность («общение» микропроцессора с аппаратурой банкомата или POS-терминала), хотя при развитии современных технологий задержка будет всё меньше.
Необходимо при оплате вводить ПИН-код, но, скорее, это дополнительная защита.
Чипы значительно дороже своих магнитных сородичей, но при крупных партиях этот недостаток сводится на нет, а потребителя он и вовсе не касается – для него дороже карта не станет. Будем считать, что банки платят за безопасность своих средств (и клиента).
Несомненно, будущее за чиповыми картами, а пластик с магнитной полосой скоро станет такой же редкостью, как часы с кукушкой.
.
www.privatbankrf.ru
Банковская карта с чипом — Слова, термины и определения — В мире кредиток
Под этим термином подразумевается платежная банковская карта, оснащенная помимо стандартной магнитной полосы еще и микропроцессором (или EMV-чипом), который используется как способ дополнительной защиты карточки, а также предоставляет держателю карты доступ к расширенному списку разнообразных услуг.
Появление на кредитках компьютерного чипа стало следствием борьбы с карточными мошенниками, которые научились воровать данные с магнитной полосы, а затем клонировать карты. Чип практически полностью исключает такую опасность, поскольку его невозможно украсть или скопировать из различных взломанных баз данных. Это своеобразный замок, закрывающий доступ к несанкционированному использованию карты посторонними людьми.
Карта со смарт-чипом предоставляет ее владельцу дополнительные возможности
Карта с чипом требует каждый раз введения ПИН-кода во время любой операции оплаты (так называемая технология «Chip and PIN»). В некоторых случаях магазины могут отказаться принимать устаревшие карты без микропроцессорной защиты, а карту с чипом гарантированно примут к оплате в любой торговой точке по всему миру. Ведь в случае возникновения проблем все платежные системы (например, VISA или Mastercard) перекладывают ответственность за возможные потери от мошенничества на те банки, которые до сих пор не освоили у себя выпуск чипованных карт.
Очень важно, что помимо дополнительных гарантий безопасности ваших денег, чип обладает и другими достоинствами. На него можно записать гораздо больше информации, например, доступ к дополнительным услугам банка или сторонних организаций-партнеров (вплоть до электронной идентификации личности). Чаще всего чип используется в кобрендинговых программах лояльности, когда на него записывают условия бонусной программы и текущий статус участника.
Не стоит забывать, что чип-карта более долговечна и надежна. В отличие от стандартной магнитной полосы чип более устойчив к механическим повреждениям и разного рода электромагнитным излучениям (его, например, нельзя размагнитить).
Подробные обзоры лучших банковских карт:vmirekreditok.ru
Где находится номер кредитной карты и что он означает
Знаете ли вы, где смотреть номер своей банковской карты? Для большинства держателей пластиковых карт это вопрос вполне понятен и не сложен. Если же вы сомневаетесь в ответе, то знайте – номер карты указан на ее лицевой стороне. Чаще всего цифры напечатаны или выпуклые и поделены на группы.
Как правило, номер банковской карты стандарта MasterCard или Visa состоит из 16 цифр (4/4/4/4), а у карт American Express – из 15 цифр (4/6/5). Существуют карты Visa, имеющие 13 знаков (4/3/3/3), но сегодня их почти невозможно встретить. Также нередки карты, номер которых состоит из 19 знаков, чаще всего они эмитируются банками в рамках определенных подпрограмм к уже существующим карточным продуктам. Номер всегда уникальный.
Что означают цифры номера кредитной карты
Первая цифра номера сообщает, к какой платежной системе относится данная карта. Так, номер кредитной карты American Express начинается с 3, карты Visa – 4, а у карт MasterCard – с 5.
Три следующие цифры являются сгенерированным номером кредитного учреждения, выпустившего карту (со 2 по 4). Конкретная информация о банке и типе карты содержится в 5 и 6 цифрах. Все вместе первые шесть цифр номера банковской карты идентифицируют выпустившую и выдавшую карту организацию. Они называются «банковским идентификационным номером», или БИНом.
Программа банка, в рамках которого была выдана данная кредитная карта, зашифрована в 7 и 8 цифрах номера. А вот с 9 по 15-ю цифры карты и являются непосредственным номером карты, который формируется на основании особого алгоритма (никакого порядка здесь нет). Обычно в нем зашифрован номер банковского филиала, выдавшего карту, валюта карты, наличие чипа и т.п.
Последнее число номера – проверочное (от 0 до 9). Оно получается в результате поведения ряда математических действий с остальными пятнадцатью цифрами номера.
Банки редко открывают доступ к информации о том, каким образом они генерируют номера банковских карт, и какая информация в них зашифрована.
Чем номер банковской карты отличается от номера карт-счета?
Некоторые держатели пластиковых карт путают между собой номер карты и номер карточного счета. Между тем они различаются.
Как мы выяснили выше, номером карты является ряд цифр, выдавленных или напечатанных на лицевой стороне банковской карты. Во время планового перевыпуска карты эти 16 цифр останутся неизменными. В случае утраты кредитной карты новая, досрочно изготовленная карта, уже будет снабжена совершенно иным номером – это делают для того, чтобы обезопасить владельца карты.
Но вот номера карт-счета на банковской карте вы не увидите. Он состоит из 20 знаков и даже при утере банковской карты он не изменится.
Если номер карт-счета не указан на карте, то как его узнать?
Тут все просто – номер карточного счета можно обнаружить на конверте с ПИН-кодом. Кроме того, он указан в договоре, заключаемом с банком для получения кредитной карты. Если эти документы были утрачены, то номер счета можно узнать, обратившись с паспортом и картой к сотруднику банка, который предоставит всю интересующую вас информацию.
Правила безопасности
Мало кто знает, что номер своей кредитки лучше скрывать от постороннего взора. Для оплаты товара в Интернете достаточно имени и фамилии держателя карты, а также ее номер. Иногда для подтверждения может потребоваться срок действия карты и указанный на ней код безопасности.
Именно поэтому свою кредитную карту не стоит давать другим лицам, сообщать им ее номер и прочие данные, а при обнаружении утери карты следует незамедлительно позвонить в банк, чтобы как можно быстрее ее заблокировать.
my-koshel.ru
