Как приобрести терминал для оплаты картами. Как называется терминал для оплаты банковской картой в магазине

Как работает платежный терминал

Малый бизнес – это представитель сегмента больших клиентов рынка банковских компаний. И, пускай на таком рынке не самые большие товарно-денежные обороты, он отличается схожими запросами на технологии и сервис. И один из обязательных элементов оплаты – это терминалы. Но как работает платежный терминал для оплаты товаров или услуг банковскими картами?

Что представляют собой POS-терминалы

В подавляющем количестве случаев основная цель, которой придерживаются POS-терминалы – это реализация расчетно-кассовых услуг. Установка POS-терминалов, как и инкассация, платежи контрагентам и другие элементы составляют расчетное и кассовое обслуживание.

При помощи платежных терминалов магазин может списывать денежные средства со счета банковской карты своего покупателя и переводить их на счет компании-продавца. Расчеты посредством пластиковых карт – это одна из неотъемлемых частей современной жизни человека. На данный момент почти все существующие сервисы и магазины не только знают, как выглядит терминал, но и используют его для реализации товаров и услуг. Такие терминалы получили название POS (Point of Sale), или, если переводить на русский, точка продаж.

Для удобства пользователей в тех точках продаж, где могут быть приняты платежи по картам, на входе или же возле кассы стоят специализированные наклейки с логотипами тех платежных систем, которые этот кассовый аппарат принимает.

Принцип действия

Как для клиента, так и для продавца важно знать, как работает терминал оплаты по картам. Любой платежный терминал работает по следующей схеме:

1. Клиент выбирает товары или услуги и говорит о своем намерении заплатить банковской картой.
2. После этого продавец или клиенты вставляют карту в POS-терминал (или прикладывают ее к терминалу), активируя ее.
3. Информационные данные о карте направляются в процессинговый центр.
4. Компьютер уточняет остаток счета на этой карте.
5. Необходимая сумма переводится в банк-эквайер.
6. Происходит печать слипа – платежного документа с данными о финансовой операции.
7. Один экземпляр достается кассиру, а второй – покупателю.
8. Банк отдает деньги компании, передавая их не ее счет с вычетом обязательной комиссии.

Эти шаги выполняются при любой оплате банковской картой.

При этом магазин, собираясь активировать для последующего использования услуги банка-эквайринга, имеет право на то, чтобы:

• подключить кассу к системе платежей;
• арендовать один или более количество POS-терминалов;
• использовать собственный терминал для оплаты по безналичному расчету.

Сегодня существует множество типов и разновидностей POS-терминалов, которые отличаются друг от друга различными параметрами, включая размер, стоимость, алгоритм действия и количество комплектующих элементов.

Виды POS-терминалов по оформлению

Всего существует три типа POS-терминалов, если смотреть на них, с точки зрения компоновки составляющих. Это моноблочные и модульные терминалы, и именно через них осуществляются различные процессы, которые определяют, как пользоваться терминалом оплаты картой, сколько снимать и в какой банк отправить.

Моноблочные

Моноблочные терминалы созданы так, что все оборудование находится в едином корпусе. Устанавливаются они там, где маленькая пропускная способность. Это могут быть бутики, небольшие магазины промтоваров или киоски.

Модульные

Модульные POS-терминалы состоят из нескольких модулей, соединенных в одну сеть. При этом некоторые модули могут иметь отдельный корпус. К примеру, отдельно может находиться сканер штрих-кодов, клавиатура, принтер и иные компоненты. Отличить терминал, состоящий из модулей, от монолитно можно лишь по наличию нескольких кабелей, соединяющих компоненты в единую систему.

Преимущество такой системы в том, что модули можно располагать на некотором расстоянии друг от друга, что делает процесс покупки и продажи более удобным для клиента и продавца. Кроме того, в зависимости от типа и модификации модульной системы, можно укомплектовывать ее различными элементами.

Модульные POS-терминалы подойдут для тех мест, где очень много покупателей. Это продуктовые магазины, гипермаркеты.

Дисперсно-модульные

Отличие от модульной системы только в том, что здесь можно перемещать компоненты на расстояние в 5 метров. Используются в заведениях питания – рестораны, кафе, общепиты, быстрое питание и т.д.

Разновидности банковского эквайринга и терминалов POS

Торговые терминалы монтируются и используются в различных торговых, сервисных и других компаниях. Их можно встретить в магазине, парикмахерских, гостиничных и других подобных заведениях. Отличительная особенность POS-терминалов данного типа заключается в том, что здесь существует прямой контакт, проходящий между продающей стороной и покупающей.

Другая особенность, больше приятная продающей стороне – это то, что для применения в торговле терминала необходимо заключить договор между продавцом и поставщиком терминала. Согласно этому договору, банк поставляет в магазин:

• сам терминал;
• иное оборудование;
• программное обеспечение;
• расходные материалы;
• возможность проходить обучение на бесплатной основе.

Владелец магазина обязуется по договору создавать необходимые условия для монтажа аппаратов для оплаты товаров и услуг через карту банка. Все эти и другие особенности сделали терминал популярным.

Интернет-эквайринг

Для подобного типа эквайринга характерной чертой является отсутствие каких-либо прямых контактов между продающей и покупающей сторонами. В онлайн режиме клиенты способным более простым и быстрым путем оплачивать услуги и товары при помощи собственной карты банка в любом интернет-магазине. Для того чтобы сделать это, достаточно ввести номер своей карты, срок действия, а также остальные данные, включая CVC2.

В 99% случаев списание определенного количества финансовых средств происходит моментально, после подтверждения транзакции посредством SMS-сообщения.

Мобильный эквайринг

Еще одна разновидность POS-терминалов по принципу работы – это мобильный эквайринг. При этом происходит инсталяция POS мобильного терминала, необходимого для оплаты услуг и товаров банковской картой. Также этот терминал носит название mPOS.

Внешне это кард-ридер, производящий подключение к гаджету и дающий возможность переводить денежные средства от клиента к продавцу с помощью приложения.

Использование таких терминалов можно считать относительно молодым и перспективным направлением в эквайринге.

Использование в торговле терминалов в процессе оплаты банковской картой удобно не только в магазине, но и в курьерской службе, врачебной деятельности, грузоперевозках и при других подобных услугах.

mPOS подойдет тем предпринимателям, чей оборот недостаточен для использования стандартных POS-терминалов. В виду проблем с реализацией бизнеса в России на ранних этапах mPOS становится все более популярным и оптимальным решением, поэтому следует остановиться таком платежном терминале.

Принцип работы мобильного POS-терминала

Здесь все также просто, как и в стандартных POS-терминалах. Предприниматель или магазин приобретает специальный кард-ридер и инсталирует приложение на гаджет. После прохождения регистрации у магазина появится настоящий мобильный терминал, который работает от 3G и способен принимать карты для оплаты услуг и товаров.

Стоимость

Стоимость самого кард-ридера будет зависеть от требований компании, однако самая минимальная цена – это три тысячи рублей. Есть компании, которые или предлагают получить кард-ридеры бесплатно, или компенсировать стоимость с помощью комиссии.

Среднерыночный комиссионный размер может варьироваться в пределах от 2,5 до 2,75 процентов от суммы транзакции, поэтому она не зависит от оборота за день или месяц.

Какие виды mPOS-терминалов существуют

Подключаемые через различные интерфейсы. Это могут быть Bluetooth, mim-jack и USB. Самые бюджетные модели в этом плане – это те, что подключаются к головному устройству посредством mini-jack или аудио-разъема. Что касается Bluetooth моделей, то они позволяют проводить полную авторизацию с последующим вводом ПИН-кода во время оплаты.

Считывающие магнитную полоску, ЧИП или комбинированные модификации. В России почти все устройства продаются в таком виде, что они могут работать с магнитными полосками, расположенными на картах.

Аналоговые и цифровые. Шифровые модификации способны шифровать информацию с карты перед тем, как передавать ее в телефон.

Преимущества и недостатки платежных терминалов

Использование платежных терминалов при ведении бизнеса – это отличный способ ведения товарно-денежных оборотов. Использование таких систем аргументировано несколькими преимуществами:

• терминалы продаются по небольшой стоимости (особенно это касается мобильных терминалов), что позволяет сэкономить денежные средства еще на стадии внедрения торговой системы;
• терминалы, в зависимости от вида, отличаются мобильностью;
• повышенный уровень безопасности проводимой сделки;
• возможность продавать товары и предоставлять услуги, а также работать и вести бизнес круглосуточно;
• платежные терминалы можно быстро оформить и внедрить в свой рабочий проект, причем это полезно для ведения бизнеса из-за небольшой комиссии и минимальными ресурсами. А в случае и mPOS-терминалами достаточно лишь иметь смартфон и кард-ридер.

Однако у использования платежных POS-терминалов есть и свои недостатки:

• не все банки поддерживают на достаточном уровне кэвайринг;
• есть некоторое недоверие к любым POS-терминалам от держателей банковских карт;
• отсутствие гарантии качественной и бесперебойной работы при неполадках с оборудованием;долга процедура оплаты (касается мобильных платежных систем).

Для тех ИП и компаний, чей оборот превышает 1 миллион, компании-производители платежных терминалов могут предоставлять скидки или интересные условия для сотрудничества.

Некоторые нюансы использования POS-терминалов

Использование платежных терминалов для оплаты картой позволяет открыть для малого бизнеса большое количество самых разных возможностей, включая такие, как:

1. Увеличение продаж. Как показывает международная статистика, после монтажа POS-терминалов объем продаж повышается в среднем на 30 процентов. Такое повышение прибыльности заведения объясняется очень просто – держатели банковских карт больше склонны к покупкам с большой стоимостью.
2. Сотрудничество. Компании, подключающие себе POS-терминал, могут начать взаимовыгодное сотрудничество с тем банком, который предоставляет эквайринг.
3. Применение в торговле терминалов исключает появление и распространение в компании фальшивых денежных купюр.
4. Возможность бесплатного обучения и повышения квалификации своих работников.

В заключение нужно отметить, что установка классического, улучшенного или мобильного POS0-фильтра будет выгодна как малому бизнесу, так и банковским компаниям. Свыше половины рыночной доли эквайринга в России поделена между несколькими крупными участниками – Русский стандарт, ВТБ, Сбербанк и другими. На долю этих компаний приходится около 74 процентов рыночной доли РФ.

Но перед тем как приобрести и установить терминал, необходимо изучить тарифы и имеющиеся предложения, а еще особенности и плюсы. Исходя из требований и специфики в своем деле, можно подобрать максимально выгодное и оперативное предложение.

С каждым новым годом все большее количество магазинов, ИП и других юридических лиц малого бизнеса присоединяется к общей системе безналичных платежей при реализации услуг и товаров. При этом компании могут получить еще больше прибыли и дополнительные выгодные возможности.

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

denegkom.ru

Терминал для оплаты банковскими картами: обзор всех видов

Оплата банковскими картами гораздо удобнее чем использовать денежные средства. Плюс это гораздо безопаснее. В последнее время магазины, супермаркеты и даже мелкие торговые точки стали использовать мобильный терминал для оплаты средствами с банковских карт или по-другому POS-терминалы.

По данным исследователей оборот в таких устройствах увеличился с 2012 года до нашего времени на 5,5 миллиардов долларов. Связано это именно с тем, что большинство клиентов стали меньше использовать именно бумажные деньги, так как это не всегда удобно. Покупать с пластикового носителя куда удобнее и быстрее.

Эквайринговый комплекс

POS терминал (Point Of Sale – точка продажи) – программное устройство, которое позволяет совершать транзакции с идентификацией пользователя, с использованием банковской пластиковой карты.

Составляющие детали

• ПО или программное обеспечение, которое позволяет корректно работать устройству.
• Монитор – на нем отображается вся необходимая информация для контроля сделки.
• Фискальная часть – разделяется на два вида: механическая и автоматическая. В автоматическом режиме данная часть выдает чек.
• Системный блок – в данном месте производятся все операции.
• Печатающее устройство – с помощью специальных чернил и бумаги выводит на печать чек.
• Отдельный дисплей для покупателя – обычно бывает на устройствах с двумя дисплеями. Показывает цену и всю необходимую информацию для клиента.
• Клавиатура для ввода данных.
• Считыватель карт – может быть несколько видов по типу: для магнитной ленты, чипа и RFID-чипа.

Сам по себе POS-терминал позволяет автоматизировать работу кассира, сильно ее упростить, а самое главное уменьшить ошибки в подсчетах. В устройстве хранится большое количество информации от цены и даты производства, до срока годности и сдачи. Разделяются на два вида:

• Моноблочные
• Модульные

ПРИМЕЧАНИЕ! Все подобные устройства должны быть зарегистрированы в государственном реестре контроля-кассовых машин. Пытаться изменить ПО, номер регистрации или любые стандартные данные – запрещено!

Моноблочные

Переносной терминал для оплаты товаров и услуг банковскими картами обычно имеет все детали в одном корпусе. Работает чуть медленнее чем модульный и может обрабатывать не такое большое количество информации. Часто используется в торговых точках с малым количеством клиентов у индивидуальных предпринимателей (ИП).

Модели

Модульные

Часто используется в больших магазинах и супермаркетах, где количество покупателей имеет большое число. Модульным его называют потому, что несколько отдельных частей могут находиться в разных корпусах, соединенных кабелем для связи. Так, например, монитор и клавиатура может быть выведена для покупателя, а информация забивается через компьютер и заносится в специальный блок. Все это сделано для удобства покупателя и кассира.

Есть еще так называемые дисперсно-модульный модели. Они позволяют располагать модули на расстоянии до 5 метров друг от друга. Пример моделей: OMRON POS FIT 7000 и NCR 7453. Их часто используют в ресторанах, кафе и местах общественного питания.

Как работает устройство

1. Покупатель выбирает товар для покупки.
2. Кассир вводит стоимость товара с помощью клавиатуры.
3. Клиент вставляет карточку в терминал любыми способами. Также может использоваться бесконтактный тип оплаты, если устройство и карточка имеет данную функцию. Если устройство имеет RFID-приемник, то можно осуществить оплату через телефон, если туда привязана карточка.
4. Далее вся информация о карточке, электронная подпись, сумма, наименование товара, название торговой зарегистрированной точки идет в процессинговый центр эквайрингового банка.
5. После, информация идет в ЦОД МСП для проверки – не занесена ли карточка в черный список стоп-листа.
6. Далее все данные идут в банк-эмитент. Он проверяет всю полученную информацию и дает добро на использование средств на счете. Также проверяет количество необходимых денег для совершения транзакции. После чего информация идет в обратном направлении по тому же маршруту.
7. После чего терминал печатает два чека с полной информацией о покупке. Один чек выдается вам, второй кассир оставляет у себя.
8. Устройство опять отправляет сообщение в процессинговый центр о совершенной сделке.

В случае прерывания сделки на мониторе могут быть такие сообщения:

• Запрос в банк – банк мог не принять информацию о пользователе карты. Возможно есть подозрение, что ею пользуется злоумышленник.
• Отказ – на счету нет нужных средств.
• Изъять – карта заблокирована.

Деньги на счет продавца поступают не сразу, а в течение 30 дней. На момент осуществления сделки деньги на счету покупателя замораживаются. В случае осуществления платежа на экране будет написано «Одобрено».

Что такое эквайринг

Эквайринг – это такая банковская услуга, которая позволяет использовать POS-терминалы для осуществления транзакций с помощью банковских карт. Данные услуги осуществляют банки-эквайринги.

Продавец подписывает договор с этим учреждением. В свою очередь они продают или дают в аренду свое оборудование для осуществления продаж. В договоре также прописывается сумма комиссии за любую покупку и осуществления сделки. Обычно комиссия варьируется от 1,5 до 4%.

Торговый терминал

О них мы подробно рассказали чуть выше. По сути это обычный POS-терминал. Для его использования нужно подписать договор с банком, который предоставляет услугу эквайринга. Стоимость оборудования зависит от типа и может варьироваться от 15 до 20 тысяч рублей.

Аренда же стоит от 500 до 2000 рублей в месяц. Но как говорят многие в этом случае лучше его купить. Банки по договору требуют, чтобы у продавца был открыт счет в данном учреждении, так что это нужно учитывать заранее. Договор составляется и подписывается в среднем от 5 до 10 дней.

Интернет-эквайринг

Обычно используется в интернет-магазинах и онлайн-маркетах. При покупке покупатель через интернет вводит всю информацию о карте: номер карты, срок действия, имя владельца и CVC2 или CVV2 код. В конце подтверждает транзакцию с помощью кода, который отправляет на телефон покупателю для подтверждения.

Напомним, что за отправку СМС и поддержку технологии 3D-Secure идет дополнительные затраты от продавца. Плюс он платит банку дополнительную комиссию за каждую операцию – от 1% до 3 %

Мобильный эквайринг и MPOS мобильный терминал

У нас в стране данное явление редко встречается. Обычно используется в такси. Мобильный эквайринг осуществляет транзакцию через любое устройство, которое подключено к интернету: мобильный телефон, ноутбук, планшет и т.д. К устройству с интернетом подключен мини-карт-ридер для банковских карточек.

Покупатель проводит картой для осуществления оплаты, далее ему нужно будет на экране осуществить подпись и покупка будет осуществлена. При этом банк, который также обслуживает данную услуг взымает комиссию. Минусов у данной технологии много:

• Мало банков, который обслуживают мобильный-эквайринг. Из них это: Сбербанк, Приватбанк, Промсвязьбанк и Альфа-банк.
• Клиенты не доверительно относятся к данному типу оплаты и многие отказываются.
• Низкий уровень защиты.

Как установить и подключить платежный POS-терминал

После заключения договора с банком, который предоставляет вам услугу эквайринга вы должны договориться с ним по поводу установки. Дело в том, что только данный банк должен этим заниматься. Самостоятельно устанавливать и настраивать ПО – не стоит, так как при настройке аппарата вы можете внести или изменить определенный данные – что также запрещено. Стоимость установки может варьироваться от 1000 до 2000 рублей.

cartoved.ru

Как приобрести терминал для оплаты картами

В этой публикации мы расскажем, как приобрести терминал для оплаты картами и для чего это нужно. По мнению экспертов, использование карточных терминалов увеличивает торговый оборот до 15-20%. Данный факт основан целиком на психологическом аспекте. Покупатель не видит «живых» денег и, следовательно, расстается с ними легче. К тому же на руках у него постоянно находится большая сумма для совершения незапланированных покупок.

Это важный нюанс, который может быть трактован в пользу использования в качестве альтернативы данной схемы платежей.

Производители

Прежде чем дать ответ на вопрос, как выбрать POS-терминал, сделаем небольшой обзор представленных на российском рынке моделей. Тем более что рынок этот весьма ограничен, львиную долю на нем занимают 4 производителя:

• VeriFone.
• Pax.
• Yarus.
• Ingenico.

Из перечисленных марок наибольшей популярностью пользуются терминалы VeriFonе и Ingenico. Это качественные, надежные аппараты американского и французского производства соответственно.

Несмотря на функциональную схожесть, терминалы все-таки имеют ряд отличий. Так, продукция концерна Ingenico отличается компактностью, в то время как VeriFone предоставляет большой выбор моделей.

Преимущества использования терминалов

В пользу организации расчетов банковскими картами говорят следующие факты:

• Удобство и скорость обработки платежей.
• Надежность финансовых операций.
• Требование закона.
• Увеличение выручки.
• Привлечение новых клиентов.

Критерии выбора

Профессиональный подход к выбору банковского эквайрингого терминала подразумевает четкое понимание особенностей торговой точки и ее потребностей. Специалисты выделяют три группы устройств, это:

• Стационарные аппараты.
• Мобильное решение для касс.
• Комплексные POS-терминалы.

Стационарный аппарат

Это опциональное предложение, которое рационально использовать в режиме постоянной торговой точки. Особенность данного терминала заключается в том, что для функционирования устройство должно быть все время подключено к электросети. Кроме постоянного источника питания ему необходим стабильный выход в интернет. Для этого могут быть использованы протоколы dial-up, Ethernet или модем класса GPRS. Стационарный терминал хорошо зарекомендовал себя на предприятиях розничной торговли промышленными и продуктовыми товарами.

Мобильный терминал

Это идеальное решение для ресторанного бизнеса, служб такси, курьерских служб и прочих предприятий, где может быть востребована мобильная эквайринговая касса. Аппарат имеет емкий аккумулятор и чековый принтер. Это позволяет устройству долгое время функционировать в автономном режиме. Выход в интернет осуществляется посредством GPRS или Wi-Fi.

Интегрированная опция

Устройство разработано с учетом всех возможных потребностей крупных торговых сетей. Решение основано на базе специализированного POS-терминала, работающего без подключения к устройству вывода на печать. Другими словами, это дополнительная опция современного кассового аппарата, предполагающая подключение дисплея и клавиатуры.

Главное его отличие от других типов заключается в том, что информация о произведенной покупке поступает в него непосредственно с терминала кассы, а печать слип-чека осуществляется либо на фискальном регистраторе, либо на специальном ЕНВД-принтере. Для связи обычно используют протокол Enternet.

Приобретение терминала

Покупая POS-терминал, важно тщательно изучить возможности предлагаемых моделей и соотнести их с потребностями торговой точки. Кроме того, важно правильно выбрать поставщика, а именно проанализировать все условия постпродажного обслуживания. Только после этого можно оформить покупку. Кроме того, сегодня многие компании предлагают взять терминал в аренду.

В завершение необходимо уделить внимание такому вопросу, как регистрация POS-терминала – по действующему законодательству она не нужна.

zhazhda.biz

как называется аппарат для оплаты с карты?

аналогично... ватсон

POS-терминал. А сама операция-эквайринг.

=самый близкий ответ pos терминал, но только другими словами как то в банке назвали= эквайринг-терминал или терминал для эквайринга

touch.otvet.mail.ru

• 
  Как положить деньги с левобережной карты на телефон
• 
  Кредитная карта лимит сбербанк онлайн
• 
  Как добавить карту сбербанка в wallet
• 
  Положить деньги с карты на стрелку
• 
  Деньги с карты на карту не пришли деньги
• 
  Перевыпуск карты сбербанка в другом городе
• 
  Можно ли вернуть с телефона на карту деньги
• 
  Можно ли класть на зарплатную карту деньги
• 
  Как снять с карты деньги без смс
• 
  Карту как получить visa
• 
  Один мобильный банк на две карты сбербанка