Какую кредитную карту лучше оформить — отзывы клиентов банков. Кредитные карты какую выбрать отзывы

Отзывы пользователей о кредитных картах банков России

Не платите взнос в последний день

У меня кредитка Сбербанка с февраля 2017 года. Пользовалась ей, никаких нареканий не было, даже считала ее самой лучшей кредитной картой. Последний взнос — 1ое число каждого месяца (включительно), исключения — если 1 число выпадает на выходной. Позвонила в банк на номер 8 (800) 555-5550, мне сказали, что до 9 вечера можно спокойно деньги положить, на саму карту. Так и сделала, положила в 7 вечера после работы. Но обработаться деньги не успели, и пришел взнос только на следующий день. В итоге — штраф. А я в бешенстве!

Не умеете правильно пользоваться, не берите

У меня заработную плату начисляют на карту ВТБ Банка Москвы. Понадобились срочно деньги, решила подключить услугу овердрафт. В самом банке (филиал в Новосибирске) меня еще уговорили оформить кредитную карту, на свою голову согласилась. Это был 2013 год. Лимит был — 50 тысяч рублей. Я еще тогда не знала, что можно лимит уменьшить, а в самом банке мне об этом не сказали. Я шопоголик и сдержаться не могла, а тут еще проблемы с зубами, потратила все 50 тысяч. Теперь работаю только на проценты. Так, еще мне лимит со временем стали увеличивать. Никто меня не спрашивал, банк сам лимит увеличивает автоматически. Сейчас 2017 год, кредитка уже на 93 тысячи. Все потрачены. Проценты получаются — каждый месяц по 1600. Не сложно посчитать, что за 10 месяцев — 16 тысяч просто так уходят. Да, сама виновата, не умею пользоваться. Но зачем увеличивают лимит без спроса?

590 рублей за годовое обслуживание: разве так делается, господа?

На протяжении 2015 года мне периодически звонили с банка Тинькофф и предлагали воспользоваться их выгодным предложением, уверяли, что у них самая выгодная карта с льготным периодом. В конце года не выдержал и согласился, мало ли, лишние деньги быть не могут. Кредитку мне привезли прям домой, лимит — 100 тысяч рублей. Про кредитку я благополучно забыл. Правда, иногда мне названивали сотрудники Тинькоффа и спрашивали, почему я картой не пользуюсь. А тут в один прекрасный, вернее ужасный день, звонят мне с банка с угрозой, почему я не выплачиваю набежавшие проценты. Оказалось, что с меня сняли 590 руб за годовое обслуживание, а я ни сном, ни духом. Выплатил проценты и штраф. Сейчас пытаюсь закрыть карточку.

Снизили кредитный лимит в ВТБ24

В 2014 году я оформил в банке кредитку ВТБ24 Visa classic с кредитным лимитом в 100 тысяч рублей. Меня все устраивало до июля 2017 года. Пришло смс-собщение, в котором говорилось, что лимит по моей карте снижен до 30 тысяч. Я всегда вовремя оплачиваю проценты. Почему так произошло? В банке по бесплатному номеру мне доходчиво ничего не объяснили. Скорее всего, из-за того, что процентная ставка по кредитке была 19 %, а банку это невыгодно. Ну и мне невыгодно иметь такой низкий лимит по кредитке. Закрою карту в ближайшее время и обращусь в другой банк. Пока еще не знаю, у какого банка самая выгодная кредитная карта, но кредиткой ВТБ24 больше пользоваться точно не буду.

Какая кредитная карта самая выгодная?

Для меня это карта от банка Тинькофф. Благодаря ей я закрыла две другие кредитки в других банках. Пользуюсь уже второй год, и так как я, по словам сотрудника банка, хороший клиент и вношу деньги вовремя, мне убрали оплату за годовое обслуживание и сделали меньше процентов. Сейчас у меня кредитный лимит в размере 80 тысяч рублей, льготный период без процентов 55 дней. Всем советую!

Меня оставили просто без денег

Еще в 2015 году я стал пользоваться услугами Бинбанка. Для меня эта была самая выгодная кредитная карта по процентам, потому что это мой зарплатный банк. Почти 3 года безупречного пользования. Никаких нареканий. Но в октябре 2017 года нам на работе задержали зарплату, и я просрочил минимальный платеж всего на 3 дня. Какой итог? Мою кредитку заблокировали и выставили мне счет на всю сумму, а это 100 тысяч рублей. Пришла смс об этом. Я не то что в шоке, я в ужасе. Что мне делать? Можно ли как-то решить вопрос? По телефону в Бинбанке ничего толком не говорят, а до самого банка я пока добраться не могу.

Не знаете, какую кредитную карту выбрать? Выбирайте Альфабанк

Отличный банк! У меня зарплатная карта Альфабанка, а один раз брала там кредит, выплатила без просрочек и без всяких нареканий за год, причем досрочно. проблем не возникло. В 2016 году взяла кредитную карту, был сложный период в жизни. Лимит — 150 тысяч рублей. Пока все устраивает. Запуталась один раз в сроках, не хотела платить проценты, позвонила в Альфабанк, мне все понятно разъяснили. Так что, всем советую, если уж приходится оформлять кредитку, то берите только от Альфабанка, не пожалеете.

Будьте осторожны, остерегайтесь мошенников.

В декабре 2014г. стал искать выгодную кредитную карту со льготным периодом, решил оформить кредитку Сбербанка. Мне установили лимит 80 000 рублей. В целом все устаивает, льготный период 50 дней, за это время всегда успеваю погасить сумму, чтоб проценты не взяли. Наличку еще ни разу не снимал, сейчас в любом магазине терминалы для оплаты есть. Единственный минус, нужно быть осторожным с программой Сбербанк-Онлайн. У коллеги мошенники списали почти 30 000 через какой-то вирус. Сотрудники банка ничем помочь не смогли, мол сама виновата, осторожнее надо всякие подозрительные ссылки открывать.

Выгодные условия, особенно для любителей обедать в ресторанах.

В прошлом месяце стала собирать информацию про кредитки, хотелось выяснить какая кредитная карта самая выгодная, чтобы не платить большие деньги за обслуживание и проценты, выбрала кредитку от банка Тинькофф. Оказывается, у них нет офисов вообще, работают по заявкам, а я думала только в нашем г. Сызрань нет офисов. Оформила заявку на сайте 9 октября, уже через день 11 октября ее привез курьер на работу. Пока все устраивает, льготный период 55 дней, еще есть различные бонусы в виде кэшбэка. На все категории 1%, а на рестораны 5%, учитывая, что я почти каждый день хожу обедать в заведения, мне это выгодно.

Обманули с размером лимита по карте

Летом покупал телефон в кредит, при оформлении договора продавец объяснила, что у них условие, для одобрения кредита нужно купить либо страховку, либо кредитную карту Почта-Банк. Обещали сделать лимит 50 000 рублей. Я решил оформить кредитку, так как она может пригодится, а страховка мне не нужна. Так и случилось. В сентябре поехал в Нижний Новгород к другу, сломалась коробка передач, в сервисе насчитали ремонт на 43 500 рублей. Думал, как раз расплатиться кредиткой, но в мастерской оплата не прошла. По приезду домой в Пензу, пошел в офис Почта-Банк разбираться, оказалось, что лимит всего на 28 000 рублей, хотя в договоре было написано 50 000 рублей. Решил закрыть, так как для меня слишком маленькая сумма, так они содрали плату за годовое обслуживание, хотя я ею так и ни разу не воспользовался за это время.

Отличная кредитная карта

На работе всем оформили дебетовую зарплатную карту Альфа-Банк. Приходил сотрудник банка к нам офис и рассказывал об их преимуществах, упомянул, что можно оформить на льготных условиях, а как участники «зарплатного проекта» у нас есть дополнительные бонусы. Сначала лимит был 21 000 рублей, сейчас 81 000. Пользуюсь второй год очень довольна, это лучшая кредитная карта. Теперь не думаю у кого бы занять денег до зарплаты, пользуюсь всегда ей, а потом перевожу с дебетовой. Беспроцентный период 100 дней, не слышала, чтобы еще в каком-нибудь банке был столько дней. А недавно появилась возможность снимать до 50 000 рублей без комиссии. Я очень довольна.

Огромные очереди в банкомат

Я оформил кредитку в Райффайзене в феврале 2017г., выбирал какая кредитная карта самая выгодная для снятия наличных средств. 18 апреля 2017г. снял 20 000 рублей через банкомат Райффайзен, который находится в г. Саранск, на проспекте Ленина, д.7. Через несколько дней, 12 мая в 18.00 вернулся для того чтобы внести деньги на счет, и увидел огромную очередь к банкомату. Подобная ситуация повторялась и в следующие несколько дней. В итоге пришлось отпрашиваться с работы, чтобы погасить кредит в срок. У меня нет времени стоять в очередях, хотелось бы чтобы банк заботился и думал о своих клиентах, я плачу немаленькие проценты за обслуживание.

Назойливые звонки от банка.

Оформила карточку в ВТБ-24 в г. Пенза, в январе. Долго выбирала выгодную кредитную карту, в принципе меня все устраивало, но решила закрыть карту спустя полгода (нашла новую работу в кредитке просто отпала потребность). С тех пор практически каждый день сотрудники банка звонят с различными спецпредложениями, то кредит на 300000 рублей под 29% годовых, иногда предлагают снова открыть карту, спрашивают, чем не устроила предыдущая кредитка. Звонят с разных номеров, поэтому игнорировать не могу, мало ли кто-то по работе беспокоит, а я пропущу звонок, но терпение моё на исходе, слишком активная политика у банка.

Поздний приход средств на счет.

Долго изучал кредитные карты различных банков, думал какую выбрать, остановился на предложении Бинбанка. Привлек кэшбэк и выгодные условия. Оформили карту 27.05.2020г. Через некоторое время, а конкретно 2.06.2020г. сделал покупку на сумму 20 тыс. В договоре прописано, что сумму нужно погашать до 25 числа месяца. Оплатил долг 24.06.2020г, а через пару дней приходит смс, что мне начислены пени. Позвонив в банк, выяснил, что так бывает, когда долг оплачивают не в рабочие дни, операторы не успевают обработать заявки, и начисляются пени. Полный беспредел, т.к. в договоре об этом не сказано, а теперь у меня плохая кредитная история и начислены пени.

Добавить свой отзыв можно тут

Отзывы о Сбербанке

Читайте также

skarty.ru

сравниваем 5 популярных кредитных карт / Блог компании Credit-Card.ru / Хабр

«Русский Стандарт Классик Online», «Тинькофф Платинум», «Прозрачная карта» Ренессанс Кредита, «Суперкарта» Промсвязьбанка и «Универсальная карта» банка «Связной». Тема кредитов является одной из самых холиварных в рунете, поэтому сразу оговорюсь, что этот пост – как и проект в целом – для тех, кто считает, что кредитка с беспроцентным периодом – это вовсе даже не фу-фу-фу, а очень удобно. Вопрос только в том, как выбрать кредитную карту повыгоднее – с беспроцентным периодом подольше, кредитным лимитом повыше, обслуживанием и снятием наличных подешевле.

Возможности карт

Условия получения

При этом Ренессанс ещё и думает над решением о выдаче карты до двух дней: не иначе, как пробивает клиента по месту прописки. Промсвязьбанку зачем-то нужен день, Связной дает ответ за полчаса, а Тинькофф и Русский Стандарт принимают решение почти моментально.

Тинькофф демократичнее всех по возрастным требованиям: карту можно получить с 18 лет. Требования к своим заёмщикам у Промсвязьбанка и Связного быть старше 21 года тоже вполне адекватны. А вот нижняя планка возраста у Ренессанса – 24 года, и Русского Стандарта – 25 лет – иначе как драконовскими не назовёшь.

Проценты и платежи

«Промсвязьбанк» с бесплатным обслуживанием карты решительно вырывается вперёд. «Русский Стандарт» и «Ренессанс» спросят с вас за обслуживание только со второго года – правда, «Ренессанс» почему-то сразу 900 рублей, а РС – только 600. «Тинькофф» и «Связной» хотят по 590 и 600 рублей в год соответственно сразу.

При этом у «Промсвязьбанка» ещё и самый высокий кредитный лимит – до 600 т.р.

Период льготного кредитования на всех картах примерно одинаков – 50 дней у «Связного», и 55 дней у остальных.

Попытки нашего эксперта выяснить реальную ставку прошли через несколько стадий: от отписок в соцсетях — «до анализа Вашей кредитной истории и личных данных предположить сложно» и по электронной почте: «Банк устанавливает различные процентные ставки по Кредиту в зависимости от вида операций… Также процент будет зависеть от срока погашения… Клиент может ознакомиться с Тарифами и решать, пользоваться Картой или нет» — до звонка в колл-центр, во время которого сперва сообщили, что ставка за безналичные операции будет от 24,9%, за пользование наличными – от 32,9% и выше, а затем и вовсе порекомендовали ориентироваться на 0,12% в день. Если вам кажется, что это мало, то вы ошибаетесь – в пересчете на годовой процент, ставка составит ~43,8% — не очень-то щедрое предложение от банка, которому не приходится тратиться на отделения.

Поскольку подход к формированию ставки индивидуальный, и зависит в т.ч. от кредитной истории заёмщика, то сделать однозначных выводов о более выгодных условиях того или иного банка из обзора нельзя – они все одинаково суровые, поэтому старайтесь просто не выходить за льготный период.

Подводим итоги

IV. Аутсайдером сравнения оказывается «Прозрачная карта» Ренессанса: недостаточно выпустить карту из прозрачного пластика, чтобы оказаться инновационным продуктом. В активе – только бесплатное обслуживание в первый год. В пассиве – требование прописки, 2 дня на рассмотрение заявки, короткий срок действия карты, дорогое обслуживание со второго года.

III. Жирным, но, пожалуй, единственным выдающимся качеством карты «Тинькофф Платинум» является возможность получения её по почте, без визитов в отделения банка, которых просто не существует. В остальном карта от ТКС не выделяется среди остальных вариантов, но попадает в тройку лидеров за инновационность благодаря поддержке NFC-платежей.

II. Принципиальное отличие «Универсальной карты Связного Банка» от обычных кредитных карт заключается в возможности использовать одну и ту же карту как дебетовую, да еще и получать % на остаток средств. В сложных жизненных ситуациях вы можете использовать эту же карту как кредитную и брать деньги в долг без процентов по льготному периоду до 50 дней. Плюсом является и возможность быстрого оформления и получения карты в любом салоне мобильной связи Связного за 20 минут; и возможность использовать карту как дебетовую с начислением 3-7% годовых на остаток ежемесячно.

I. «Суперкарта» Промсвязьбанка – бесплатное обслуживание, самый высокий кредитный лимит, бонусы, которые начисляются при совершении покупок, длинный первый ЛП, многофункциональный интернет-банк. Кредитку можно оформить с минимальным количеством документов и походов в банк. Завышенные проценты несколько портят общую картину, но все же «Суперкарта» выглядит достаточно интересным вариантом.

«Русский Стандарт Классик Online» отличается бесплатным первым годом обслуживания и самым большим сроком выпуска карты – 5 лет, и по совокупности свойств эти две карты выходят в лидеры сравнения.

Разумеется, это ранжирование остаётся приблизительным – наша задача упростить навигацию в мире банковских продуктов, но собственный рейтинг предпочтительности карт позволит сформировать вам только обращение в выбранные банки и озвученное предложение % по кредиту и кредитного лимита. Если этот формат приживётся на Хабре, то мы продолжим публиковать авторские обзоры карт – в т.ч. и по заявкам, которые вы будете оставлять в комментариях.

Удачи и денег подешевле!

habr.com

отзывы владельцев, проценты и особенности

С каждым годом кредитные карты среди россиян становятся очень популярными. Это связано с несколькими причинами, но главной является финансовая грамотность людей и улучшение условий банков. Из-за большой конкуренции кредитные организации придумывают новые карточные продукты. Но все равно у многих появляется вопрос, какая лучшая кредитная карта. Рейтинг самых выгодных будет представлен в статье. На основе его можно выбрать что-то подходящее.

Признаки выгодной карты

Какая кредитная карта самая выгодная? Отзывы свидетельствуют, что необходимо ориентироваться на несколько признаков для определения подходящего банковского продукта. К ним относят:

1. Годовое обслуживание. Это главный параметр, который следует учитывать при выборе кредитного продукта. Большинство из них имеют платное обслуживание, но условия могут быть выгодными. Такую карточку следует выбирать, если условия окупают стоимость.
2. Кэшбэк. Многие карточки имеют эту функцию, но его размер и условия могут быть разными.
3. Льготный период. Желательно, чтобы он был как можно длиннее. Это позволяет пользоваться средствами и возвращать их без процентов.
4. Комиссия. Выгоднее выбирать карточку, где нет комиссии за получение наличных или она минимальная.
5. Плата за дополнительные услуги. Обычно банки предлагают пользоваться СМС-информированием, функцией пополнения карт, переводов. Услуги могут быть, как бесплатные, так и платные.

Именно на основе этих критериев выясняется, какая кредитная карта самая выгодная. Отзывы подтверждают, что надо изучить условия нескольких банков, прежде чем оформить кредит. Желательно обращаться в популярные учреждения. Какая самая выгодная кредитная карта? Делаем выбор на основе рейтинга.

№ 1 - "Тинькофф Банк"

Кредитная карта какого банка самая выгодная? Отзывы свидетельствуют, что такой является продукт от "Тинькофф Банка". Заказать ее можно с помощью Интернета. При этом не требуется предоставлять справки с места работы. По сравнению с другими банками "Тинькофф" отправляет пластик курьером, и поэтому спустя 2-3 дня после заявки он будет доставлен домой.

Помимо удобства оформления карточка имеет и другие преимущества. В ней подключена бонусная программа «Браво», благодаря которой можно получать бонусы за покупки до 30% по особым предложениям. Это крупные интернет-магазины, сети кафе, ресторанов. На остальные покупки кэшбэк равен 1%.

Если клиент имеет долг по кредитке в другом банке, то с получением карточки "Тинькофф" можно перенести его. Услуга имеет название «Перевод баланса». При этом клиент получает 90 дней льготного периода. Получается, что на протяжении 3 месяцев начисления процентов не будет.

Ставка может отличаться в зависимости от того, используются наличные (от 32,9%) или осуществляются покупки (от 24,9%). Лимит равен до 300 тыс. рублей. Оплачивать долг можно через любые банки. Для получения кредита не нужны справки и поручители.

№ 2 - "Альфа-Банк"

Это тоже выгодная кредитная карта. Отзывы подтверждают, что "Альфа-Банк" предлагает хорошие условия. Клиентам предлагается льготный период на 100 дней. Это финансовое учреждение стало одним из первых выпускать пластик с льготным периодом больше 55-60 дней.

Карточка выгодна для средних и крупных покупок, а также для снятия наличных. Лимит может достигать 300 тыс. рублей. Ставка начинается с 24,9%, но для каждого клиента устанавливается индивидуально. Плата за обслуживание зависит от вида карты.

№ 3 - Touch Bank

Нередко какой-либо отзыв о кредитных картах позволяет выбрать нужный банковский продукт. Touch Bank известен среди молодых жителей нашей страны. Проект дистанционного банкинга от "ОТП Банка" предлагает получить карточку с кэшбэком до 3%. У клиента есть возможность выбора категории, в которой будет высокий кэшбэк.

С каждых покупок будет начисляться больше 1%. В банке постоянно действуют акции, по которым получится зарабатывать баллы в виде настоящих денег, если выполнять конкретные условия. К примеру, тратить или совершать определенные операции. Обслуживание будет бесплатным, если активно пользоваться картой, а также хранить свои средства в банке. Для оформления пластика надо оставить заявку на сайте, а также дождаться решения. Карта поступает через несколько дней курьерской доставкой.

№ 4 - "Почта Банк"

Если учитывать длительность льготного периода, какая кредитная карта самая выгодная? Отзывы свидетельствуют, что можно оформить ее в «Почта Банке», ведь там проценты не начисляются 120 дней. Именно поэтому ее выбирает множество людей.

Карточка выгодна для покупок в Сети. Если приобретать что-то в Интернете на сумму от 7 000 рублей, то подключается бесплатный «пакет онлайн-покупателя». Услуга предполагает защиту покупки.

№ 5 - "ВТБ Банк Москвы"

Учитывая плату за обслуживание, какая кредитная карта самая выгодная? Отзывы заемщиков показывают, что можно поучить пластик от "ВТБ Банка Москвы", поскольку она бесплатная в первый год. Клиентам предлагается участие в бонусной программе, по которой можно получать за покупки до 10%.

Ставка составляет от 29,9%. Беспроцентный период действует 50 дней. Прием он распространяется и на снятие наличных. Лимит равен до 350 тыс. рублей. Кэшбэк составляет до 3%. У клиентов есть возможность получения скидок у партнеров.

№ 6 - "Ренессанс Кредит"

Какую кредитную карту лучше выбрать, если интересует выгодное обслуживание? Плата не берется в "Ренессанс Кредит". Клиенты становятся участниками бонусной программы, которая позволяет получать баллы до 10%.

Для оформления карты достаточно оставить заявку на сайте, после чего можно ждать решения. Лимит на пластике будет до 150 тыс. рублей. Льготный период действует 55 дней. Лимит является возобновляемым при погашении кредита. Процент назначается для каждого клиента индивидуально.

Эти банки пользуются популярностью у жителей нашей страны. Нужно лишь внимательно ознакомиться с условиями выдачи карточки. А процедура оформления в каждой организации подобная.

Что требуется для оформления?

Какую кредитную карту и в каком банке лучше выбрать, клиент решает самостоятельно. Одним будет выгодно бесплатное обслуживание, а другим получение скидок у партнеров. Ведь каждая карточка имеет свои преимущества.

Для оформления банковского продукта необходимо пройти следующие этапы:

• подать заявку;
• предъявить паспорт;
• предоставить дополнительный документ, например, СНИЛС.

Лимиты устанавливаются кредиторами. Они могут достигать до 500 тыс. рублей, но часто сумма достигает 150 тыс. рублей. Ставка тоже устанавливается индивидуально.

Особенности получения

Оформление выполняется без справок и поручителей. Многие банки оценивают кредитную историю, и не требуют страхования. В кредитной карте начисляются проценты на всю сумму.

Часто банки предлагают именной пластик, на которой есть лимит и установлен определенный процент. Такие банковские продукты выдаются постоянным и новым клиентам. Выпускают его от нескольких дней до месяца.

Оформление онлайн

Многие кредитные организации предлагают оформлять карты через Интернет. Необходимо посетить официальный сайт, вписав свои данные. Онлайн клиент может обратиться к нескольким кредиторам, а после одобрения заключить договор с одним.

Оформление с помощью Интернета имеет особенности:

• консультация представляется онлайн и по телефону;
• удобное оформление заявки;
• рассмотрение занимает до 30 минут, после чего перезванивает оператор;
• пластик передается по почте или курьером, но можно и лично посетить банк.

Карты бывают именными и неименными. Первый вид считается самым лучшим, поскольку такой пластик защищен.

Рекомендации

Если планируется поездка за границу, следует выбирать такую карточку, которая будет работать и там. Ведь некоторые банки блокируют действие пластика за рубежом. А иногда нужно предварительное оповещение о выезде из России.

Если в договоре не указана процентная ставка, то не следует оформлять его. В этом случае банк может изменять ее, и переплата будет велика. Желательно обращаться в то учреждение, с которым уже приходилось иметь дело, или от него действует зарплатная карта. Постоянным клиентам обычно предлагаются более выгодные условия.

Если требуется минимум документов, то условия по такому кредиту обычно не выгодные для клиента. Может действовать высокая ставка, платные услуги, обязательное страхование. Если средства нужны на короткий период, то следует узнать о возможности досрочного погашения, ведь тогда получится сэкономить на процентах. А в некоторых банках досрочная оплата приводит к начислению штрафов. Большие ставки, крупные штрафы обычно действуют для кредитов с моментальной выдачей.

Желательно выбирать карточки с выгодами, например, с получением 10% за покупки. Если приходится часто путешествовать, то желательно выбирать программу с бонусами за полеты. Это позволяет получать скидки на поездки. А для шопинга отлично подойдет дисконтный период.

Перед оформлением кредитки нужно ознакомиться с отзывами о банковском продукте. При подписании договора следует уточнять информацию по поводу платежей, дополнительных услуг, ставках. Не лишним будет сервис оповещения о платежах, что нужно для защиты от просрочек. С получением карты платежи надо совершать в проверенных интернет-магазинах.

Снимать наличные следует в проверенных банкоматах. О подозрительных устройствах надо сообщать в банк или полицию. При снятии средств надо уделять много внимания безопасности, что позволит избежать многих недоразумений.

Оплата кредита

Погашать долг по карточке можно любым удобным способом. Деньги можно переводить через любые банки, платежные системы, банкоматы и терминалы. Вносить следует сумму, которая должна быть не меньше ежемесячно установленного минимума.

Зачисление средств обычно происходит в течение 1-5 рабочих дней в зависимости от способа. Погашение осуществляется так же, как и с обычным кредитом. Он состоит из основной суммы и процентов. Если своевременно оплачивать задолженность, то таким клиентам банк предлагает более выгодные условия по своим услугам.

fb.ru

Какую кредитную карту лучше оформить

Кредитные карты — без сомнения, довольно удобный инструмент. Стандартный способ использования кредитки — распоряжение ее средствами тогда, когда нужно дожить до очередной зарплаты. Вместо того, чтобы занимать деньги у друзей, можно просто пойти с кредитной картой в магазин и купить самое необходимое. Многим кредитная карта заменяет потребительский кредит — люди совершают с помощью кредитки довольно крупные покупки. Наконец, есть те, кто использует кредитную карту максимально грамотно — живут на средства кредитки в течение месяца, а свой постоянный доход откладывают на счет, где идет капитализация вклада. Закрывая долг по кредитной карте в течение льготного периода, такие люди не платят проценты по кредиту, зато зарабатывают на капитализации своего дохода в  виде вклада. Каким способом вы бы не использовали кредитную карту, всегда стоит вопрос правильного выбора банковской карты. Какую кредитную карту лучше оформить, на что обращать внимание при выборе кредитки, какие отзывы оставляют клиенты того или иного российского банка по поводу кредиток.

Как правильно выбрать кредитную карту

При оформлении кредитной карты нужно внимательно изучать условия использования конкретного вида карты в конкретном банковском учреждении. Разумеется, для самого банка главное — заработать на вас. При этом он должен конкурировать с другими банками за ваше внимание, поэтому совершенно кабальные условия пользования кредиткой невыгодны и самому банку, иначе вы просто не возьмете его карту, а  обратитесь к конкурентам.

Внешне интересные условия использования кредитки не всегда означают, что банк честен с вами. Бывают предложения с минимальным процентом по кредиту и продолжительным (иногда до пяти лет и более) льготным периодом. Казалось бы, не карта, а мечта! На практике выясняется, что в такие предложения спрятан маленький нюанс — даже если вы должны банку минимум средств, с вашей карты ежедневно будет списываться определенная сумма, например, 30 рублей. Казалось бы, не так много, но в течение года набегает более 10 тысяч рублей. Плюс относительно небольшие, но проценты за сам кредит. Выходит, что подобная карта чаще всего намного менее выгодна, чем предложения конкурентов, которые честно закладывают свой заработок в процентную ставку и не применяют никакие дополнительные скрытые платежи.

Разберем ключевые параметры любой кредитной карты, чтобы понять, какую карту лучше выбрать.

Есть несколько главных таких параметров:

1. Процентная ставка по кредитной карте — сколько процентов годовых банк берет за использование кредита. В настоящее время ставка может составлять в среднем от 19 до 35 процентов годовых, иногда она приближается к 50 процентам. Разумеется, чем ниже ставка, тем дешевле обойдется вам кредитование по карте.
2. Кредитный лимит — максимальная сумма кредита по карте. С одной стороны, слишком маленький лимит не позволит особенно разгуляться. С другой стороны, сравнительно небольшая сумма лимита не позволит потратить лишнее, если вы планируете использовать кредитку только на текущие расходы.
3. Стоимость выпуска и обслуживания кредитной карты — чаще всего выпуск карты бесплатный, но некоторые банки могут брать деньги и на этом этапе. Годовое обслуживание может быть бесплатным в первый год и платным в следующие годы. Иногда плата взимается с первого же года. Стоимость обслуживания составляет от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в год, в зависимости от других условий использования карты.
4. Льготный период — то количество дней, в течение которых за кредит не взимаются проценты, при условии, что вы возвращаете потраченную сумму. Обычно это 50-60 дней. Например, если вы потратили средства с новой кредитной карты 1 августа, а вернули их 1 сентября, а льготный период составляет более 30 дней, банк не возьмет с вас никакие проценты.
5. Условия и способы погашения долга по кредитке — возвращать средства на карту вам придется достаточно часто, как минимум один раз в месяц. А значит, делать это должно быть удобно. В этом смысле удобно оформлять кредитную карту в том же банке, где у вас открыт счет или дебетовая карта (возможно зарплатная). Получая зарплату на счет или карту такого банка, вы легко сможете переводить средства на кредитку в нужный момент через интернет-банкинг.
6. Дополнительные бонусы и привилегии — многие банки завлекают клиентов такими приятными бонусами, как кэшбэк за определенные покупки или даже начисление процентов на средства клиента. Если, например, вы открыли кредитку, но кладете на нее свои средства, а кредитный лимит для вас — подушка безопасности на черный день, то на остаток ваших средств могут начисляться проценты как по банковскому вкладу.

Чем сложнее оформить кредитную карту — тем выгоднее для вас условия

Кредитная карта для банка — тот же кредит. Следовательно чем лучше банк проверяет клиента и чем больше клиент предоставит доказательство своей платежеспособности, тем лояльнее банк будет подходить к условиям кредитования.

Существуют кредитные карты, которые выдаются только по паспорту с моментальным решением об их выдаче. Разумеется, такие кредитки — наименее выгодные, с наибольшим процентом по кредиту.

Другие продукты могут выдаваться при условии того, что клиент подтверждает свою платежеспособность и предоставляет не только паспорт, но и справку о зарплате, выписку из трудовой книжки и т.п. Понятно, что в этом случае банк спокоен за свои деньги, и проценты по кредитной карте будут заметно ниже.

Отзывы клиентов о том, какую кредитную карту лучше оформить

К подобным отзывам нужно относиться с известной долей скептицизма, и читать их стоит на авторитетных порталах, которые специализируются на отзывах клиентов.

Примером таких порталов можно считать banki.ru или sravni.ru. Понятно, что отзывы реальных потребителей — то, на что привыкли ориентироваться многие. Однако компании давно научились создавать себе благоприятный имидж, подделывая такие отзывы. Отзывы пишут специально обученные авторы, так что хвалу в адрес той или иной кредитки можно принимать во внимание, но безоговорочно верить ей не нужно.

Очевидно, что любая кредитная карта имеет какие-то минусы. Наша задача — выбрать карту с наименьшим количеством недостатков или такими недостатками, которые конкретно в нашей ситуации не играют большой роли.

Поэтому мы советуем в первую очередь изучать не хвалебные, а критические отзывы реальных держателей кредиток.

В этом смысле перечисленные нами порталы хороши тем, что отрицательные отзывы там не удаляются по желанию самих банков. И если проблемы с картой есть, вы сможете о них узнать.

Рекомендовать какие-то конкретные предложения относительно того, какую кредитку лучше оформить, мы не будем. Сравнивая различные предложения, вы сами сможете подобрать то, которое подойдет именно вам и будет максимально удобным и выгодным вариантом кредитной карты в вашем случае.

bankiclub.ru

Лучшие кредитные карты. Какую кредитную карту выбрать?

Подобрать кредитную карту...

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

• возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
• экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
• отсутствие очередей;
• быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Подробнее...

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

• cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
• 0% комиссия при переводах в любой валюте;
• 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
• бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

• cтрахование при выезде за рубеж;
• подвоз топлива;
• эвакуация автомобиля при ДТП;
• такси в случае ДТП;
• скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Где можно взять кредит?

Удобство кредитных карт очевидно — не нужно месяцами копить на необходимую покупку, постоянно оформлять все новые и новые потребительские кредиты, есть возможность погасить долг без процентов, к тому же кредитка, в отличие от крупной суммы денег, легко помещается в кошелек, и ее потеря не станет катастрофой вселенского масштаба.

Востребованность этого банковского продукта объясняет огромное количество предложений — сегодня сотни банков выпускают кредитные карты различных типов. Какая кредитная карта лучше и как ее выбрать?

На что обратить внимание при выборе кредитной карты?

Первое, на что следует обратить внимание, выбирая кредитную карту, — это условия пользования и кредитования. Самые важные показатели — кредитный лимит, годовой процент по кредиту, стоимость обслуживания, наличие и величина льготного периода, условия погашения долга, сложность оформления. На сегодня ставки по кредитам крупных банков колеблются в пределах 19–35%, а кредитный лимит обычно не превышает 60 000–750 000 руб. Стоимость обслуживания и оформления изменяется от банка к банку. И если выдача карты обычно осуществляется бесплатно, то за обслуживание придется заплатить от 300 до 8000 руб. в год в зависимости от категории карты. Не забудьте также поинтересоваться наличием и продолжительностью льготного периода — промежутка времени между покупкой и выплатой долга, когда вернуть деньги можно без процентов. Обычно он составляет 50–60 дней, хотя бывают и исключения.

Не забывайте о том, что погашать кредит придется регулярно — а значит, этот процесс должен быть удобным. Чем больше каналов погашения, тем лучше. Сегодня погасить долг можно не только в отделениях банка, но и через банкоматы, платежные терминалы, а также при помощи онлайн-сервисов. Наличие онлайн-банка, мобильного приложения и sms-оповещений также повышает комфорт использования карты.

Обратите внимание на процент за снятие наличных. Хотя кредитные карты предназначены, прежде всего, для безналичных расчетов, практически все они позволяют снимать деньги. Однако процент может быть достаточно высок, достигая 7% от суммы снятия. Обязательно уточните информацию о наличии банков-партнеров. В их банкоматах, как и в «своих», процент за снятие наличных значительно ниже, чем в сторонних. Также через эти банкоматы можно вносить наличные в счет погашения кредита. Чем больше у выбранного вами банка партнеров, тем лучше.

И, наконец, некоторые карты предоставляют дополнительные возможности — например, можно получить скидки в магазинах и ресторанах, заработать бонусы в программах лояльности авиакомпаний, иногда — даже получить назад небольшой процент со своих покупок, так называемый cash back. Если вас интересуют такие преимущества, уточните, участвует ли карта в какой-нибудь из этих программ.

Памятка получателю кредитной карты

• Тщательно изучите условия кредитования: выясните процентную ставку, стоимость годового обслуживания и размер кредитного лимита.
• Выясните, есть ли льготный период и каков его срок: чем он больше, тем для вас выгоднее. Уточните, распространяется ли льготный период на снятие наличных.
• Изучите условия и возможности погашения кредита: каков минимальный ежемесячный платеж и каковы штрафные санкции за просрочку, когда необходимо вносить деньги и как это можно сделать. Тщательно изучите договор, зачастую эта информация приводится в сносках или мелким шрифтом.
• Узнайте об условиях снятия наличных денег в банкомате: сколько процентов от снятой суммы вам придется заплатить в случае получения денег в «родных» банкоматах и чужих, попросите список банков-партнеров. Кстати, обычно он размещен на сайте банка-эмитента карты. Учтите, что у некоторых банков отсутствуют «свои» банкоматы и даже отделения.
• Изучите бонусные программы по карте: ответьте для себя на вопрос, нужны ли они вам. Если да, то выбирайте карту, соответствующую вашему образу жизни и характеру расходов.

КстатиЧто выбрать — MasterCard или Visa? Для россиян между этими системами практически не существует различий. Для платежной системы Visa основной валютой является американский доллар, то есть операции, связанные с конвертацией валют, будут проходить с использованием курса доллара. Для MasterCard основная валюта — евро. Разница в конвертации будет заметна только за рубежом. В Европе лучше пользоваться MasterCard, в США — Visa, в России — любой из них.

Лучшие кредитные карты: предложения крупнейших банков страны

Какую кредитную карту лучше оформить? Однозначно ответить на этот вопрос очень сложно. На сегодня этот продукт предлагает более 60 банков, а количество вариантов кредитных программ перевалило за сотню. Однако некоторые советы дать все-таки можно:

• Если вам нужна карта в качестве финансовой гарантии, то есть вам важно иметь некий «запасной» кошелек с деньгами на экстренный случай, то лучше выбирать карты с длинным льготным периодом. Уложившись в грейс-период, вы сможете сэкономить на процентах.
• Если для вас принципиальное значение имеет возможность снятия с кредитки наличных, то отдайте предпочтение банку с широкой сетью банкоматов — своих и партнеров — и выгодными процентами за снятие наличных: не более 3%.
• Если вы часто путешествуете, вам подойдет карта с бонусной программой лояльности авиакомпаний или ЖД. Такие карты сейчас предлагают все ведущие российские банки.
• Женщинам можно посоветовать карты, по которым предоставляются скидки в магазинах и салонах красоты, к примеру, «Перекресток» от «Альфа-Банка».
• Автолюбителям подойдут карты с программами лояльности заправочных станций или автодилеров — обратите внимание например, на предложения «ЮниКредит Банка».

Рекомендаций можно дать много, но, согласитесь, даже следуя им, сложно выбрать лучшую кредитную карту среди более сотни возможных. Именно поэтому мы решили вам помочь, проанализировав рынок и выбрав несколько лучших предложений.

Составляя рейтинг, мы постарались учесть максимум критериев и главное — предпочтения пользователей. Согласно статистике к приоритетным характеристикам держатели карт относят:

• процент по кредиту;
• стоимость обслуживания:
• размер кредитного лимита;
• длительность льготного периода;
• скорость оформления;
• удобство пользования (наличие интернет-банка и смс-оповещения, процент за снятие наличных, широта сети банкоматов и др.).

Кроме того, мы проанализировали предложения банков на предмет минимального платежа, санкций за просрочку платежа, бонусных программ и др.

АвтоКарта от «ЮниКредит Банка»: для тех, кто «живет» за рулем

Название карты говорит о явных преимуществах для автовладельцев: Cash back — 1% при покупках в Интернете и до 3% — при оплате товаров на АЗС, бонусные программы — от 10% до 20% скидки при аренде автомобиля за рубежом. Кроме того, стоит отметить выгодный процент за снятие наличных — от 3% (однако снять можно не более 50% от суммы кредита). Кредитный лимит для классической карты невелик — до 300 000 руб., но для карты Black Edition составляет уже 1 200 000 рублей. Процентную ставку (от 26,9% — для зарплатных клиентов) можно отнести к средним показателям. Стоимость обслуживания — 900 руб. Льготный период — 55 дней. Погасить кредит можно в банкоматах и отделениях банка, через терминалы Qiwi и систему Rapida, через почту РФ или интернет-банк.

Подводим итоги:

• Отличительные особенности — владельцы кредитной карты могут пользоваться рядом бесплатных услуг для автомобилистов: подвоз топлива, эвакуация автомобиля при ДТП, такси в случае поломки авто или ДТП, юридические и технические консультации по телефону.
• Достоинства — большой набор дополнительных услуг, которые действительно могут пригодиться автомобилистам.
• Недостатки — льготный период распространяется только на безналичные расчеты, к тому же действуют ограничения на обналичивание.

Генеральная лицензия №1 ЦБ РФ на осуществление банковских операций выдана 22.12.2020.

All Airlines от Тинькофф Банка: для тех, кто много путешествует

Кредитная карта станет отличным решением для тех, кто много времени проводит в разъездах. Бесплатная страховка для выезда за границу, выгодные условия накопления миль и возможность их потратить на покупку билета в любой авиакомпании — вот главные преимущества программы. При кредитном лимите в 700 000 руб., достаточно выгодной процентной ставке в 25,9%, небольших штрафных санкциях за просрочку (пеня по ставке 0,2% в день) и льготном периоде в 55 дней этот банковский продукт с уверенностью можно отнести к достойным внимания. Отдельного упоминания заслуживают и бонусные программы — спецпредложения для держателей карт от ZARA, МcDonalds, Starbucks, IKEA и др.

Подводим итоги:

• Отличительные особенности — бесплатная страховка путешествий по всему миру с неограниченным количеством поездок.
• Достоинства — быстрое оформление (3 дня), относительно высокий кредитный лимит (до 700 000 рублей) и большое количество дополнительных бонусов и скидок.
• Недостатки — высокая стоимость обслуживания (1890 руб. в год), а также отсутствие у банка собственной сети «живых» отделений.

Генеральная лицензия ЦБ РФ №2673 на осуществление банковских операций выдана 24.03.2020.

Суперкарта от Промсвязьбанка: первый год обслуживания — бесплатно

Эта карта подойдет тем, кто планирует погасить кредит до истечения достаточно большого льготного периода в 145 дней. Именно размер грейс-периода позволил включить это предложение в наш рейтинг. Если же вы не готовы отдать долг банку в течение этого срока, то будьте готовы к процентной ставке в 34.9%. И опять-таки, учтите, что за снятие наличных в банкомате с вас вычтут 4,9% (минимум 299 руб.) от суммы полученных наличных. Стоит также отметить интересные условия по стоимости обслуживания — первый год оно предоставляется бесплатно, далее — доходит до 1500 руб. Погасить кредит можно в банкоматах, платежных терминалах и отделениях банка, через систему Qiwi и мобильное приложение PSB-Mobile.

Подводим итоги:

• Отличительные особенности — начисление баллов по бонусной программе PSBonus. Баллами можно оплатить до 90% стоимости покупки в магазинах-партнерах банка.
• Достоинства — большой льготный период, высокий лимит, обилие бесплатных опций и возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном (стоимость услуги — 333 руб.), первый год обслуживания бесплатно.
• Недостатки — очень высокая процентная ставка и долгий срок оформления (7 рабочих дней).

Генеральная лицензия №3251 ЦБ РФ на осуществление банковских операций выдана 17.12.2020.

Citi Select от Ситибанка

За счет выгодной процентной ставки (от 22,9%), интересных бонусных программ (скидки до 20% в магазинах-партнерах «Ситибанка», начисление бонусов за покупки), а также наличия опции cash back эта карта уверенно вошла в наш перечень лучших кредитных продуктов. Однако кредитный лимит здесь небольшой до 300 000 руб. (до 600 000 при оформлении Premium-карты). Стоимость годового обслуживания 900–2950 руб., льготный период — 50 дней. Кредит можно погасить через онлайн-банк, телефонный сервис Citiphone Banking, многочисленные отделения и банкоматы «Ситибанка» (в том числе и за границей) и терминалы «Элекснет».

Подводим итоги:

• Отличительные особенности — бесплатное страхование держателей карт на время путешествий, возможность выбрать один из трех вариантов дизайна карты.
• Достоинства — приемлемая стоимость обслуживания карты и бесплатные информационные сервисы, а также широкая сеть компаний-партнеров.
• Недостатки — относительно небольшой кредитный лимит, высокая стоимость обслуживания премиум-карты.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2557 на осуществление банковских операций выдана 28.07.2020.

Сashback от ВТБ 24: пополняйте бюджет, расплачиваясь по карте

Эта кредитная карта попала в наш рейтинг благодаря надежности банка и широкой сети собственных банкоматов, а также наличию опции сash back в размере 1% на карту от суммы транзакций (до 5% при покупках в магазинах-партнерах) и невысокой цене годового обслуживания (900 руб.). Кредитный лимит приближается к среднему показателю по рынку — до 450 000 руб. Процентная ставка — от 28%, льготный период стандартный — 50 дней. Процент за снятие наличных несколько выше обычного — 5,5% (не менее 300 руб.).

Подводим итоги:

• Отличительные особенности — беспроцентный период распространяется на все операции.
• Достоинства — наличие программы cash back.
• Недостатки — комиссия за обналичивание выше средней, существуют лимиты на снятие наличных — до 100 000 в день.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1623 на осуществление банковских операций выдана 29.10.2020.

Подари жизнь от Сбербанка: для тех, кто готов помогать

Достоинства этой карты в первую очередь связаны с широкой сетью филиалов и банкоматов Сбербанка, надежностью кредитора. Радует небольшой процент за снятие наличных — от 3%. Стоимость обслуживания, 900 руб. в год, и лимит выше среднего — до 600 000 руб. Нижний предел процентной ставки — 25,9% (в рамках персонального предложения клиентам Сбербанка). Среди бонусных программ стоит выделить скидки при аренде автомобиля в компании Hertz и в магазинах-партнерах в рамках бонусной программы «Спасибо от Сбербанка».

Подводим итоги:

• Отличительные особенности — 50% платы за первый год обслуживания карты и 0,3% от сумм покупок владельца карты перечисляются в фонд «Подари жизнь».
• Достоинства — карта дает возможность заниматься благотворительностью, что само по себе хорошо, к тому же кредитный лимит достаточно высок, а процент за снятие наличных ниже среднего — 3%.
• Недостатки — относительно высокий верхний предел процентной ставки (до 33,9%) и строгие меры по отношению к должникам.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1481 на осуществление банковских операций выдана 11.08.2020

Airmiles от Бинбанка: кто хочет стать миллионером?

Главное достоинства карты высокий кредитный лимит до 1 000 000 руб. Однако и процентная ставка ощутима — до 36%. Минимальная стоимость обслуживания 0 руб. (при условии поддержания определенного баланса), 1950 руб. в остальных случаях. Радует и низкий процент за снятие наличных — от 2,5%. Пополнить карту можно в «Банкомате 24+», в отделениях банка, а также при помощи безналичного перевода. Среди бонусных программ можно выделить начисление миль за покупки и дохода до 7% на остаток средств. Приятно удивит спецуслуга бесплатной подготовки документов для подачи на визу. Оформляется карта дольше обычного — от 7 рабочих дней при стандартном сроке в 5 дней.

Подводим итоги:

• Отличительные особенности — в пакет услуг включена бесплатная программа страхования путешественников.
• Достоинства — высокий кредитный лимит, премиальный уровень сервиса, мультивалютность, помощь в оформлении визы и специальные условия для пользования некоторыми другими продуктами банка.
• Недостатки — высокие процентная ставка и штрафы за просрочку (60% годовых при 30–40% стандартных).

Как мы уже говорили, выбирая карту, проанализируйте свой образ жизни и текущие или планируемые траты. Например, путешественникам подойдут карты All Airlines от «Тинькофф Банка», Airmiles от «Бинбанка», Citi Select от «Ситибанка», автовладельцам — «АвтоКарта» от «ЮниКредит Банка». Для тех, кто планирует погасить кредит в льготный период стоит выбрать «Суперкарту» от «Промсвязьбанк». Если вы решили использовать карту для покупки авто или иных крупных трат, стоит остановить свой выбор на продуктах с высоким кредитным лимитом — Airmiles «Подари жизнь» от Сбербанк, All Airlines, «100 дней без процентов» (платиновая версия). Если главным критерием для вас является минимальная ставка по кредиту, то вам подойдут карты Citi Select, «100 дней без процентов» или All Airlines. Для постоянно снятия наличных выбирайте «Подари жизнь» или «АвтоКарта».

Генеральная лицензия № 323 ЦБ РФ на осуществление банковских операций выдана 18.11.2020

Какой бы вариант вы ни предпочли, главное — правильно расставить приоритеты и рассчитать собственные силы. Помните, что 5% от суммы долга по вашей кредитной карте нужно будет ежемесячно и без задержек погашать.

www.kp.ru

Как выбрать кредитную карту - отзывы и условия

В наши дни оформить пластиковую карту с лимитом не составляет никакого труда. Нужно просто отправить заявку через сайт и дождаться ответа. Но куда сложнее сделать правильный выбор. В России работает свыше 600 финансовых организаций, и более 70% из них предоставляют услуги кредитования. Среди такого многообразия сложно решить, кредитную карту какого банка выбрать.

В целом, условия по кредиткам схожие, почти все имеют льготный период, комиссию за вывод и обслуживание пластика. Различия кроются в мелочах, которые имеют большое значение для заемщиков, и на которые нужно обращать внимание при выборе тарифа.

Факторы, влияющие на выбор

Занимаясь поиском оптимальной кредитки, нужно учитывать огромное количество нюансов, ведь именно от них зависит ваше финансовое положение. Для того чтобы ответить на вопрос, какую кредитную карту лучше выбрать, необходимо уделить внимание некоторым аспектам.

Процентная ставка

Это самое важное условие, на которое нужно обращать внимание при оформлении пластика. Ставка не должна быть слишком высокой, иначе вы рискуете попасть в «долговую яму». Также посмотрите на размер ставки, который действует при выводе финансовых средств. Многие банки устанавливают на такие операции повышенный процент. Например, в Банке Восточный Экспресс годовая ставка при снятии кредитных средств может достигать 78.9%.

Льготный период

Благодаря наличию этой опции можно тратить деньги банка и не платить за это проценты в течение определенного промежутка времени. Самый распространенный срок действия периода без процентов составляет 50-60 дней. Однако есть предложения с более длительным периодом льготного кредитования (Альфа-Банк «100 дней», Райффайзенбанк «110 дней», Почта Банк «Элемент 120» и так далее). Также обращайте внимание, на какие операции действует грейс-период.

Лимит кредитования

Этот фактор будет иметь первоочередное значение для заемщиков, которым нужна большая сумма средств. При этом нужно понимать, что при выдаче кредитки с лимитом от 500 тысяч рублей может потребоваться справка о доходах. Для ежедневных покупок обычно достаточно лимита до 300 тысяч рублей. Такие карточки, как правило, оформляются без подтверждения дохода и занятости.

Обслуживание

Идеальный вариант – кредитка без комиссии за обслуживание. Таких предложений мало, но они есть. К примеру, в Сбербанке при оформлении карты по персональному предложению комиссия за пользование пластиком не списывается. Также бесплатное обслуживание предусмотрено по картам «Кредитная» Ренессанс-Кредит и «Просто» Ситибанк.

Комиссия за вывод средств

Этот пункт будет важен для людей, которые используют кредитку для снятия наличных. У 90% предложений имеется дополнительная плата, которая составляет от 1.5 до 8.5% от суммы снимаемых средств. Это не очень выгодно для заемщиков, поэтому рекомендуем выбрать кредитку «Просто» Ситибанк или «Наличная» Райффайзенбанк без комиссии за снятие. По некоторым тарифам Альфа-Банка не предусмотрена комиссия при выводе до 50 тысяч рублей в месяц.

Бонусная программа

Программы лояльности были разработаны для того, чтобы заемщики смогли получать бонусы от использования пластика. В настоящее время банки придумали различные программы, которые ориентированы на разные потребности заемщиков. Есть программы для путешественников, игроманов, автолюбителей, шопоголиков и так далее.

Интересные предложения

Для того чтобы вы смогли решить, кредитную карту какого банка выбрать, предлагаем ознакомиться с наиболее выгодными предложениями.

«Просто» Ситибанк

Кредитка без комиссии за снятие наличных и абонентской платы за обслуживание. Идеальный вариант для ежедневного использования.

Условия:

• ставка за пользование лимитом – от 18% до 32.9%;
• сумма кредита – 300 000 рублей;
• льготный период – 50 дней при условии совершения безналичных платежей;
• обслуживание и SMS-информирование – бесплатно / 1 068 рублей в год;
• комиссия за вывод – 0%.

«Кредитная» Ренессанс-Кредит

Еще одно выгодное предложение для заемщиков без платы за годовое обслуживание. Из минусов можно отметить небольшой лимит кредитования и комиссию за вывод средств.

Условия:

• проценты – от 24.9% до 45%;
• размер кредитной линии – 200 000 рублей;
• период льготного предоставления кредита– 55 дней на оплату покупок;
• обслуживание и SMS-инфо – бесплатно / 600 рублей в год;
• обналичивание средств – 2.9% + 290 рублей.

«100 дней» Альфа-Банк

Универсальная карточка, которая подойдет как для оплаты покупок, так и для снятия наличных. По тарифу предусмотрен грейс-период, действующий на все виды операций. Возможно оформление категории Стандарт, Голд и Платинум.

Условия:

• минимальная ставка за пользование кредитом – 23.9%;
• максимальная сумма кредитного лимита – 300 000 рублей;
• grace-период – 100 суток на все виды транзакций;
• обслуживание и SMS-инфо – 1 190 рублей в год / 708 рублей в год;
• размер дополнительной комиссии за вывод – 5.9%, не меньше 500 рублей при выводе более 50 тысяч рублей в месяц.

«Элемент 120» Почта Банк

Кредитка с длительным периодом беспроцентного кредитования, которая подойдет для совершения покупок.

Условия:

• установленный процент – 27.9%;
• возобновляемый лимит – 500 000 рублей;
• период кредита под 0% – 120 суток при оплате товаров;
• обслуживание и SMS-инфо – 900 рублей в год / 588 рублей в год;
• вывод кредитных средств – комиссия 5.9%, минимум 300 рублей.

Отзывы

Если вам недостаточной этой информации, и вы еще думаете, какую кредитную карту выбрать, отзывы помогут определиться окончательно. Предлагаем ознакомиться с некоторыми мнениями, которыми делятся держатели пластика в Интернете.

zaimite.com

Сравнение кредитных карт: какую лучше выбрать...

Рост конкуренции в банковском секторе способствует появлению большого количества кредиток, предлагаемых учреждениями банковского сектора населению. Практически каждый розничный банк имеет в своем арсенале несколько предложений, которые могут удовлетворить запросы не только тех, кто нуждаются в кредитных средствах. Появляются новые услуги и бонусы для владельцев карточек.

Какие условия по кредитным картам считаются привлекательными

Если коротко охарактеризовать все пластики на рынке возвратных займов, то можно выделить следующие категории, согласно которым можно выбирать продукт в зависимости от того, что хочет в дополнении к заемным средствам получить клиент: Условия кредитных карт

• Карты с повышенным льготным периодом. Сейчас грейс – периодом в 50 дней сложно уже кого удивить, поэтому на рынке появляются предложения от банков, предлагающие повышенный лимит беспроцентного пользования кредитом от 100 дней и выше;
• Пластики с возможностью накопления собственных средств и получения остатка на них, сравнимых по ставке с депозитными счетами;
• Карты с функцией кэшбек. При покупках в магазинах и на сайтах клиент имеет возможность возврата от 1 до 30% средств на счет по окончанию расчетного периода в зависимости от выбранной категории продавца;
• Карты с бесплатным выпуском и обслуживанием;
• Кредитки с возможностью бесплатной обналички. Эра карт как средства расплаты через терминалы уходит в прошлое и сейчас многие банки предлагают пользоваться кредиткой как обыкновенным кошельком;
• Бонусные карты. Покупая товары, получают бонусы, которые можно потратить на приобретение бесплатно услуги от партнеров банка. Чаще всего это мили, которые можно поменять на перелет в авиакомпаниях или дополнительные услуги от перевозчика;
• Карты с возможностью получения без предоставления информации о доходах, так называемые карты по двум документам;
• Дополнительные услуги, как то срочный выпуск, бесплатная доставка по указанному адресу, почтой или возможность открытия сберегательного счета, выпуска бесплатной дополнительной кредитки.
• Карты рассрочки. Особый вид кредиток, по которым можно совершать покупки в партнерских магазинах, выплачивая долг равными долями без начисления процентов в течение до 1 года.

Лучшие кредитные карты 2017 года

Сложно найти карту, которая удовлетворила бы всем указанным запросам, да и в этом нет нужды, поскольку каждый заинтересован в приобретении определенной услуги и получении определенных дополнительных «пряников». Тем не менее, рейтинги кредитных учреждений и отзывы потребителей позволяют составить список самых удобных и привлекательных предложений среди кредитных продуктов в уходящем году. См. также: золотая кредитная карта Сбербанка. к содержанию ↑

Тинькофф карты

Процент по кредиту банк предлагает от 12,9% годовых, льготный период, возможность накапливать мили с картой Tinkoff Airlines.

Лучшей среди своих кредиток сам банк позиционирует платиновую карту с обслуживанием 590 рублей в год и лимитом в 300000 рублей.

У всех предложений Тинькофф есть как плюс возможность перехода, проще говоря, рефинансирования кредита другого банка с пониженной ставкой по займу.

100 дней без % от Альфа Групп

Читать конкретно условия льготного периода необходимо мелким шрифтом, но даже ежемесячный взнос на 5% от суммы долга не делает эту карту хуже. Кредитная ставка от 23%, а обслуживание весьма высокое и зависит от статуса – от 1 до 6 тысяч рублей в год. Лимит по кредиту предоставляется в размере до 300000 рублей, но зависит от персональной информации, поданной клиентом. к содержанию ↑

Мобильные Touch карты

Тач Банк позиционирует свой продукт, как услугу для молодых и современных, которые всегда в движении и онлайн. Все операции доступны с помощью мобильного банка, а, определив категорию повышенного кэшбека, можно будет получить на свой счет 3% от суммы покупки. Карта предлагает еще больше подарков, если пригласить друзей в клиенты банка, купить в определенном месте в определенное время.

Карта заказывается онлайн, решение принимается сразу на глазах у клиента скоринговой системой, процент одобрения заявок высок, а получить можно курьерской доставкой. Мобильные Touch карты

Карта пригодится тем, кто совершает много покупок, в этом случае можно будет обойтись без платы за ее обслуживание.

Льготный период составит 61 день, а при активном пользовании предусмотрена рассрочка по кредиту до 5 лет. к содержанию ↑

ВТБ 24 и его бесплатный пластик

ВТБ 24 выпустил карту «Матрешка», предложив своим пользователям кэшбек до 3% на все покупки, кроме оплаты мобильных и прочих транзакций, не связанных с приобретением услуг.

Первый год картой можно пользоваться бесплатно, со второго то же условие соблюдается, если оплачивать ежемесячно с помощью карты 10000 рублей. Что вполне элементарно можно добиться, если покупать продукты в ближайшем магазине и оплатить один раз многочисленные счета от ЖКХ.

Ставка по кредиту составит 24%, а сумму максимального займа от банка в размере 350000 рублей можно будет увеличить до 750000 при активном использовании через полгода.

Льготный период составит 50 дней, а сам пластик выпускается системами Виза и Мастеркард.

Займ на сумму до 150000 рублей можно будет оформить по двум документам, одним из которых – обязательный паспорт РФ, а другой на выбор СНИЛС, заграничный документ, водительское удостоверение или военный билет.

Платиновая Польза от Хоум кредит

Карта с «Пользой Платинум» от банка «Хоум Кредит» по праву занимает место в этом почетном списке благодаря льготному периоду, возможностью участвовать в бонусной накопительной программе Польза. Ставка по кредиту выше, чем у других предложений 29,9%. А обналичивание предусматривается только номинально, поскольку за эту опцию придется заплатить около 4% от суммы обналички.

Кредит выдается без справок на сумму до 300000 рублей, а программа бонусов предусматривает возврат денег в котировке 1балл = 1 рубль. Можно получать 10% кэшбека, совершая покупки в партнерских магазинах онлайн. к содержанию ↑

Бесплатный кошелек от Ренессанса

Ренессанс кредит предлагает карту с бесплатным обслуживанием.

Предварительное решение выдается за 10 минут с момента оформления заявки, а повышенный кэшбек 10% и возможность не платить за обслуживание без каких либо условий делает предложение выгодным для тех, кому кредитная карта нужна на всякий случай или на черный день. Мобильный банк от Ренессанса

Лимит установлен в пределах 200000, а ставка по кредиту исчисляется от 24 до 29%.

Пластиковый продукт возможно забрать в любом из указанных отделений клиентом. к содержанию ↑

Предложения по рассрочке

Что нужно знать о кредитках

Перед оформлением пластиковой кредитной карты следует внимательно изучить все условия договора, а если отправляется заявка через интернет, то не полениться и распечатать или открыть все тарифы. Скрытые комиссии, договоры страхования жизни, уменьшающие процент по кредиту, условия использования бесплатного льготного периода и срок «несгорания» кэшбеков и бонусных баллов часто прописаны мелким шрифтом или между строк.

Необходимо помнить одно: абсолютно бесплатных кредитов с возможностью использования карты, как расчетной, то есть вообще без ограничения не существует.

Следует принять решение, на какие цели следует приобретать карту. Будет ли она использоваться, как средство приобретения товаров до зарплаты – тогда возможно, следует остановить выбор на карте с бесплатным обслуживанием. Если планируется активное пользование просто как кошелька с функцией внесения денег – советуем рассмотреть предложения, в которых стоимость возвращенных кэшбеков покроет обслуживание или выполнятся условия, при которых оно будет бесплатным.

Выбирая кредит под покупку или приобретение чего – либо определенного, стоит посмотреть предложения всех банков. Возможно, реклама того учреждения, которое подойдет именно Вам не бросается в глаза, а широкой известностью и возможностью получить карту за 5 минут он не обладает, но все зависит от конкретной ситуации и того, на что рассчитывает человек, оформляя кредит.  См. также: виртуальные кредитные карты. к содержанию ↑

Пожелания, как самим не наказать себя материально

Напоследок несколько предложений, которые помогут избежать ненужных трат.

1. Партнерский кэшбек – иногда может быть средством привлечения пользователей сети или розничных магазинов. Выгода в 10% может быть не такой и «выгодной», если аналогичный товар стоит в соседнем магазине на 15% дешевле.
2. Активация карты может привести к началу ее действия, списыванию комиссии за смс – оповещения. Так что если карта приобретена под конкретную цель, например к отпуску, так и сделайте ее активной в нужное время.
3. Проверяйте баланс, снимая средства. Настолько запутанный процент прописан во многих договорах, что лучше проверить, может быть, потом спешное снятие денег в стороннем банке можно будет отложить.

temabankov.ru

• 
  Как заблокировать карту через сбербанк онлайн
• 
  Как перевыпустить карту сбербанка через интернет
• 
  Срок зачисления денег на карту сбербанка
• 
  С карты на карту сбербанка сколько можно перевести
• 
  Карта с собственным дизайном сбербанк
• 
  Как перевести деньги с карты сбербанка на карту альфа банка через телефон
• 
  Как получить карта мир
• 
  Карта с бесплатным обслуживанием сбербанк
• 
  Перевод с карты сбербанка на карту сбербанка другого региона
• 
  Деньги клик списывают деньги с карты
• 
  Как биткоины перевести в рубли на карту