Основные плюсы и минусы пластиковых кредитных карт. Преимущества кредитных карт

Плюсы и минусы кредитных карт. Подводные камни и в чем подвох кредитных карт?

Кредитные карты сегодня есть практически у каждого. С ними намного удобней выполнять разные финансовые операции, они не занимают многоместа в кошельке и больше нет необходимости носить с собой наличку.

Разберемся детальней, в чем подвох кредитных карт.

Процесс получения кредитки в банке практически ничем не отличается от оформления потребительского кредита, вот только документов нужно намного меньше.

К клиентам банки выставляют возрастные ограничения, так что обзавестись картой может лишь человек совершеннолетний и пока клиенту не исполнилось 75 лет.

Содержание статьи

Минусы кредитных карт

У кредитных карт есть плюсы и минусы, при этом люди старшего поколения не особо жалуют этот платежный инструмент именно по причине наличия многих недостатков. Так ли они серьезны?

Последнее время мошенники стали намного искусней, так что взлом кредитных карт – это уже не редкость.

Это одна из самых важных причин, по которым люди не особо доверяют такому методу хранения наличных. Но в большинстве случаев сам владелец кредитки становится виновником того, что его карта попадает в руки злоумышленников.

Самая большая глупость – это написать прямо на карте свой пин-код или положить бумажку с ним в кошелек. Распрощаться с денежными средствами в случае потери кошелька можно будет сразу же.

Еще одним вытекающим из этого минусом можно назвать длительный процесс восстановления пластика. Так в случае блокировки придется ждать не менее 2 недель, пока будет изготовлена новая карта.

Деньги утекают очень быстро

По словам психологов, основной недостаток кредитных карт – именно психологический аспект.

• Во-первых, многие люди соглашаются на их оформление, услышав заманчивые предложения от банков о беспроцентном пользовании кредитными средствами и отсутствии необходимости платить за обслуживание пластика.
• Во-вторых, следить за своими тратами, имея в кармане пластиковую кредитку, становится намного сложнее. Всегда можно воспользоваться заемными средствами банка, в результате чего клиент сам загоняет себя в долговую яму, даже толком не понимая, откуда появилась задолженность.

В целом, это все подводные камни кредитных карт, с которыми придется столкнуться заемщику, если он легкомысленно относится к использованию этого платежного инструмента.

И наконец самым серьёзным минусом пластика является высокая процентная ставка за пользование кредитными средствами. Обычно процент выше, чем при стандартном потребительском кредите, так что нужно ответственно относиться к оформлению договора на получение пластика и внимательно подбирать для себя программу кредитования.

Полезный материал: Условия кредитной карты ОТП банка.

Плюсы кредитных карт

У карточек тоже имеются плюсы: это льготный период, грамотное использование которого позволит не платить проценты за пользование заёмными средствами, возможность получать бонусы, еще вопрос безопасности стоит очень остро, так что все операции сегодня проводится с необходимостью вводить пин-код, а также клиенту на мобильный поступают смс-уведомления.

Изучим преимущества кредитных карт детальней.

Получить ее быстро. Есть персонализированные кредитные карты, пластик типа Платинум и Голд, конечно же для их получения пользователю нужно будет иметь хороший кредитный рейтинг, пользоваться лояльностью банка и доказать свою платёжеспособность соответствующим пакетом документов.

Но если говорить о простой кредитке, то получить ее можно буквально за пару часов.

Одна из карт просто привязывается к определенному кредитному договору, который подписывает клиент и вуаля – он уже владелец пластика.

В некоторых случаях от клиента могут потребовать водительское удостоверение, справку о доходах или трудоустройстве, но вообще получить карту можно в день обращения без необходимости собирать пакет бумаг.

Можно использовать все выгоды возобновляемой кредитной линии и грейс-период. Каждый раз в случае острой необходимости не нужно бежать в банк с кипой бумаг и заполнять заявление на получение ссуды. Клиент, который получил кредитку, может использовать ее неограниченное количество раз, пока не выйдет срок ее действия и не обязан уведомлять банк о цели использования денег.

Как только долг по карточке будет погашен, пользователь снова может в определенный момент воспользоваться заемными деньгами и вновь погасить задолженность. Если в процессе пользования заёмными средствами выполнять ряд условий, платить за это проценты нет нужды.

Советуем почитать: Как разблокировать кредитную карту?

Начисление бонусов и беспроцентный период

Безналичные платежи в рамках грейс-периода проводятся безо всяких процентов. Обычно льготный период составляет от 30 до 90 дней в зависимости от разных банков.

Его использование может проводиться с некоторыми ограничениями, так что все нюансы нужно будет дополнительно уточнять у банка-эмитента.

Можно получать бонусы, скидки и пользоваться программой кэш-бэк. Не каждая карта позволяет своему владельцу получать некую часть денег (процент с покупки), а только те, на которых указана эта услуга.

Условия ее предоставления у разных банков могут различаться, но в среднем клиенту на бонусный счет возвращается от 1 до 5% от суммы покупки. Это позволит отбить немного денег к примеру, за годовое обслуживание карты.

Бонусы также начисляются, когда человек совершает покупки в торговых точках-партнерах банка (кафе, ресторанах, аптеках и пр.). Список этих заведений можно узнать непосредственно на сайте банка. За каждую покупку на баланс карты начисляется энное количество баллов, которые при достижении определённой суммы можно будет обменять на скидку. Больше покупок — больше бонусов.

Современные методы управления счетом

Наличие широкой сети банкоматов, опции мобильного банкинга и управление своим счетом в режиме онлайн.

Любой уважающий себя банк уже разместил в каждом городе массу банкоматов своей сети, в которых пользователи могут легко и быстро снимать наличку, уплачивая за это минимальную комиссию или вообще без нее.

Более продвинутые пользователи могут с успехом выполнять операции по переводу денежных средств, проверку баланса и пр. с помощью мобильного банкинга или через личный кабинет на сайте банка.

Так безопасность пластиковых карт увеличивается в несколько раз, ведь всегда можно следить за состоянием своего счета и сразу увидеть подозрительную активность.

Интересная статья: Документы для оформления кредитной карты.

В заключение

Кредитные карты имеют массу достоинств, но и недостатки тоже имеются. Если использовать пластик грамотно, можно значительно повысить безопасность всех операций, сделав из выгодными для себя, так что минусы просто будут незаметны.

moneybrain.ru

Плюсы и минусы кредитных карт. Аналитика от кредитного эксперта.

Брать или не брать кредитную карту?

Потребительское кредитование в Российской Федерации достигло того уровня, когда кредитные карточки выдаются практически каждому клиенту банковского учреждения, вступающему с ним в те или иные финансовые отношения. К примеру, если вы получаете в банке зарплату на карточку, в нагрузку к дебетовой карте вам могут предложить карту кредитную. Аналогично для клиентов, которые имеют в банке депозит. В некоторых случаях карточки вручаются чуть ли не в обязательном порядке. Какова причина такого разбрасывания кредитными средствами? Во-первых, банк имеет о клиенте всю необходимую информацию, и в случае чего, может вернуть невыплаченную ссуду с клиентских счетов. Во-вторых, доступные суммы не настолько велики, чтобы учреждение ощутило сильную финансовую утрату при их невозврате. Те же клиенты, которые исправно гасят потребительские займы по кредитным картам, с лихвой покрывают риски невозврата. Далее мы подробно рассмотрим те преимущества и недостатки, которые сопровождают использование «кредиток».

Преимущества кредитных карт

1. Быстрая выдача

В прежние времена кредитные карты были строго персонализированными. Они изготавливались в индивидуальном порядке, на них выбивались имена и т.д. и т.п. Безусловно, и сейчас есть такие карты, которые имеют значительный кредитный лимит. Их выдают наиболее проверенным клиентам, имеющим большие депозитные счета и не раз доказавшим свою кредитоспособность своевременными выплатами. Но сейчас мы говорим о «быстрых» кредитных карточках, которые выпускаются пачками. Привязать одну из таких карт к конкретному клиенту после подписания кредитного договора – дело пяти минут, не более. Поэтому, многие банки в рекламных брошюрах пишут что-то вроде «кредитная карта в день обращения». Конечно, если клиент недостаточно надежен, процесс оформления может затянуться до конца дня, плюс, помимо паспорта, с вас могут потребовать справку о доходах, водительское удостоверение и т.д. Но такие случаи довольно редки.

2. Кредит в любое время

Основное преимущество любой кредитной карты – отсутствие необходимость вступать в контакт с представительскими банковского учреждения, когда вам срочно нужны деньги. То есть, вместо того, чтобы идти в банк и раздумывать над тем, дадут ли вам ссуду, вам просто нужно будет отправиться к банкомату и получить желаемую сумму в пределах кредитного лимита. Вы можете не пользоваться кредитной картой вообще, но держать ее в укромной месте «на черный день». Процентов за ее содержание никто с вас брать не будет. Подобный банковский карт-бланш очень удобен в быту.

3. Льготный период

Потребительские кредитные карты, как правило, сопровождаются наличием льготного периода, который, в среднем, составляет 55 дней. Что это означает? Вы можете снимать кредитные средства с карточки и пользоваться ими до 55 дней абсолютно бесплатно. При погашении кредита в рамках льготного периода с вас не возьмут ни одного процента переплаты. Согласитесь, бесплатная ссуда очень заманчива.

4. Банкоматы

Любой уважающий себя банк расставляет банкоматы по всему городу, а это значит, что для получения денег в долг, вам не нужно будет ехать куда-то слишком далеко. Если, конечно, вы не живете в загородном доме, вдали от цивилизации. Думаю, вы сможете обнаружить ближайший банкомат в пределах пары километров от своего места дислокации.

5. Возможность расплачиваться за покупки

Не менее удобной возможностью является совершение покупок за кредитные средства без необходимости снимать наличные с карты. Если в супермаркете, аптеке или магазине есть терминал, вы просто даете карточку продавцу, расписываетесь в чеке и уходите с покупками.

Недостатки кредитных карт

1. Превышение льготного периода

Если по определенным причинам вы не смогли расплатиться по кредиту за указанные 55 дней, то потом проценты по переплате будут начисляться просто огромные. Ни один банк вам об этом сам не расскажет, если вы только сами не прочитаете это в договоре мелким шрифтом. Не забывайте о том, что 55 дней – это усредненный срок. Вполне возможно, что в вашем банке он окажется 40 дней. Не забудьте убедиться в том, что льготный период для вашей кредитной карты имеет место вообще.

2. Необходимость мониторинга баланса

Внимательно следите за тем, чтобы после погашения кредита на вашем счету (в графе «Задолженность») не оставалось ни одной копейки. По сети гуляют истории, когда десять копеек, в результате начисления пеней, штрафов и процентов, превращались в тысячи рублей. И в этих историях есть своя доля истины. Примечательно, что банк вряд ли скажет вам о том, что у вас есть столь миниатюрная задолженность. Зато когда сумма нарастет, как снежный ком, ни один суд не станет на вашу сторону, ибо банковское учреждение право на все 100 процентов. Проверить задолженность можно на сайте, в банкомате или непосредственно в кассе банка.

3. Дополнительные сборы

В России до сих пор есть банковские учреждения, стремящиеся содрать с клиента последнюю копеечку, в том числе и при оформлении кредитных карт. В частности, может взыматься сбор за оформление, за пользование кредитными средствами, а также за обслуживание карточного счета. В некоторых случаях имеет место снятие комиссионных при выдаче ссудных денег через банкомат. Обо всем этом вы сможете прочитать в подписываемом кредитном договоре.

4. Вторичные «опасности»

Элементарная опасность пользования кредитными картами обнаруживается в психологии самого клиента. Человек тратит деньги, расплачиваясь кредиткой, а наличности у него в кармане меньше не становится. В результате, траты могут значительно превысить кредитный лимит или стандартный ежемесячный уровень расходов. Поэтому, относитесь к кредитной карточке, как к настоящему кошельку.

Выводы

У современных кредитных карт гораздо больше плюсов, чем минусов. Но если не учесть их недостатки, можно попасть в настоящую долговую яму, которая будет только на руку вашему банковскому учреждению.

ПОДПИСАТЬСЯ НА НАШ YOUTUBE КАНАЛ 

ПОДПИСАТЬСЯ НА НАШ VIULY КАНАЛ 

Тут дают 10 токенов VIU за подтвержденую регистрацию

Вступить в закрытый  Телеграм Чат

Рубрики:

• Все о кредитах

Если Вам понравился опубликованный материал – поделитесь им с Вашими друзьями:

Рекомендуемые статьи:

biz-anatomy.ru

плюсы и минусы от использования

Содержание: кликните для перехода

Преимущества кредиток

Бесспорно, ключевым достоинством кредитной карты является удобство использования: на карточке всегда есть деньги, которыми можно оплачивать товары и услуги в любом месте и в любое время.

Льготный период по карте – второе важное преимущество. Льготным или беспроцентным периодом называют срок, в течении которого не начисляются проценты на взятые в кредит средства.

Действует он около 50 дней, но иногда и дольше. Это значит, что, оплатив покупку при помощи кредитной карты, в течение срока, указанного в договоре, вы сможете вернуть банку ровно столько средств, сколько потратили. И ни копейкой больше.

Важно помнить, что при снятии наличных средств льготный период не работает.

К тому же, преимущество в виде грейс-периода своим заемщикам предоставляют далеко не все финансовые организации. Вот почему важно внимательно читать договор во время оформления кредитки. Не исключено, что возвращать заемные средства банку клиенту придется с процентами с первого же дня её использования.

Низкий риск того, что ваши деньги будут украдены, также следует отнести к преимуществам кредитки. Если наличные из кошелька могут с легкостью украсть, то вывести деньги с карты грабителям будет гораздо сложнее. Придется долго подбирать пин-код или взламывать систему банка, что под силу далеко не каждому мошеннику. Хотя, и такое тоже случается.

Чтобы максимально обезопасить себя от несанкционированного снятия денег с карты, важно помнить несколько простых правил:

1. Не стоит записывать пин-код от карты на бумаге и хранить его рядом с кредиткой.
2. При вводе пин-кода во время снятия наличных в банкомате или при оплате товаров в магазине, кнопки терминала лучше закрывать рукой.
3. Ни в коем случае нельзя передавать карточку в руки третьим лицам (даже родственникам), и, тем более, не стоит сообщать им пароль.

Старайтесь всегда хранить в тайне коды CVV2, CVC2 или CID (три последние цифры на обороте карточки). Зная их, мошенник может с легкостью провести любую оплату онлайн без вашего ведома.

Среди прочих преимуществ следует упомянуть разнообразные программы лояльности банков, при которых, оплачивая покупки картой, вам возвращается часть их стоимости или же предлагаются самые разнообразные бонусы.

Сюда же можно отнести системы накоплений по кредиткам. Как в случае со вкладами на дебетовых картах. То есть, если на карточке имеются собственные средства, на них начисляется определенный процент. К сожалению, такие программы предусмотрены далеко не всеми банками и не для всех продуктов.

Недостатки кредитных карточек

Из недостатков, пожалуй, следует отметить комиссию за снятие наличных средств. Причем, даже если вы снимаете деньги в банкомате своего банка, комиссия все равно взимается.

Нередко после снятия наличных через терминал льготный период возврата денег автоматически аннулируется. Таким образом, помимо фиксированной платы за обналичивание, с потребителя начнет удерживаться процент с первого же дня пользования кредитом.

Практически каждая кредитка подразумевает плату за годовое обслуживание. За списаниями этих средств также придется регулярно следить. Иногда сумма снимается единовременно, а иногда – дробится. Важно компенсировать банку снятые за обслуживание кредитки деньги сразу же, как только этот факт был зафиксирован.

В противном случае, на карте образуется кредитная задолженность, погашать которую также придется с процентом. Чтобы избежать досадных промахов, советуем подключить СМС-уведомления. Многие банки предоставляют услугу бесплатно или за небольшую сумму. Однако владелец карты будет всегда в курсе движений средств по счету кредитки.

Не исключены и разного рода риски мошенничества. Карты воруют, пин-коды считывают при помощи специальных приборов, пароли с легкостью подбирают, используя программы. Наконец, снимая деньги в банкомате, пользователь всегда рискует привлечь внимание грабителей и стать жертвой нападения.

Наконец, следует вспомнить еще один неявный, но очень существенный минус кредитной карточки. По истечению грейс-периода банк автоматически начинает удерживать процент с суммы займа. Важно держать все числа и даты в голове, чтобы не пропустить крайний срок возврата долга.

Исходя из данного обзора, можно сделать вывод, что при правильном использовании кредитная карта вещь весьма полезная и практичная. Главными недостатками являются комиссии и повышенный процент, которые в отдельных случаях могут оправдать себя за счет таких преимуществ как беспроцентный период и возможность снимать деньги в любое время суток по первой надобности.

И все же, обладателю кредитки следует быть очень внимательным, чтобы не лишиться “резервного кошелька” по собственной невнимательности и не попасться на “долговой крючок” из-за неумения планировать расходы.

Автор: Александр Драгун, кандидат экономических наук, эксперт сайта.

vkreditbe.ru

Кредитная карта плюсы и минусы отзывы

Плюсы и минусы кредитной карты

В последнее время практически не осталось банков, которые не могли бы похвастаться своим нововведением — кредитной картой. Если сравнить ее с обычным кредитом, то такая карта имеет ряд очевидных преимуществ, несмотря на несущественные недостатки.

Основные преимущества кредитной карты

Карта кредитной линии, по сравнению с наличными средствами, имеет ряд преимуществ:

1. На карте можно носить любую сумму средств. Даже в случае ее потери деньги останутся на банковском счете. При потере карты производится ее блокировка, а после выпуска новой можно беспрепятственно пользоваться средствами.

2. Удобство оплаты товаров через интернет. Сегодня большинство граждан покупает товары через интернет-магазин. Для этой цели пластиковая карта незаменима.

3. Многие продавцы участвуют в партнерских программах банка и возвращают определенный процент от покупок на счет клиента. Если приобретать дорогостоящие товары, то выгода будет очевидна.

4. В сравнении с обычным кредитом, где заемщик обязан оплачивать проценты каждый месяц, при пользовании кредитной картой заемщик имеет право вернуть потраченные средства в льготный период без оплаты процентов.

5. Некоторые авиакомпании являются партнерами банков и готовы начислять баллы держателям кредитных карт. Такое неоспоримое преимущество помогает экономить на стоимости билетов в период семейного отпуска.

6. В отличие от обычного кредита, где заемщик берет некую сумму, а затем весь период выплачивает ее вместе с процентами, кредитная карта имеет возобновляемый лимит. Иными словами, заемщик тратит определенную сумму на свои нужды, а после ее возвращения может снова пользоваться средствами в рамках установленного лимита.

7. Для владельцев золотых и платиновых карт банки часто устанавливают дополнительные льготы и преимущества.

Недостатки карт кредитной линии

Как известно, не все в этом мире состоит из одних преимуществ. Кредитные карты, несмотря на все свои преимущества, тоже наделены определенными недостатками, к которым относятся следующие:

1. Все пластиковые карты, в том числе и кредитные, не защищены от мошеннических действий. Владельцу следует проявлять все меры предосторожности при использовании этого банковского продукта. Особенно это относится к использованию банкоматов. Поэтому желательно использовать устройства, находящиеся внутри помещений отделения банка, где банкоматы находятся под присмотром сотрудников.

2. Кража карты за пределами страны может доставить множество неудобств, поэтому следует иметь несколько карт при поездке за границу. Также желательно иметь некую сумму наличными средствами.

3. Банк может удерживать некую сумму за ежегодное обслуживание карты. Эту сумму придется возвращать на карту даже в том случае, если владелец ей не пользуется и хранит ее на всякий случай.

4. За снятие наличных с такой карты банк начисляет определенные проценты. Если снимать наличные в банкоматах других банков, то придется платить комиссию в несколько раз больше. Кредитная карта очень удобна при безналичном расчете.

В любом случае правильно выбрав банк и тарифы при использовании кредитной карты вы заплатите меньше, чем оформляя займ онлайн в МФО. Свои отзывы оставляйте в комментариях к этой статье и делитесь своим мнением и опытом использования кредитных карт.

hbon.ru

Банковская карта: виды, достоинства и недостатки

Одним из самых популярных инструментов, с помощью которых возможно совершать различные платежи в торговых центрах и интернет, признана банковская карта. В ассортименте российских банков есть огромный выбор пластиковых карт, как кредитных, так и дебетовых. Они позволяют распоряжаться собственными и заемными средствами на выгодных условиях.

Достоинства и недостатки банковских карт

Банковские карты разделяются на дебетовые и кредитные.

• Дебетовые – это карты, на которых хранятся собственные средства держателя карты.
• Кредитные – это карты, на которых хранятся средства банка, предоставленные держателю карты в кредит.

Дебетовые карты

Наличие дебетовых карт позволяет производить оплату различных товаров и необходимых услуг по безналичному расчету. Все операции проводятся быстро, совершать их удобно, а все деньги надежно защищены. Карту привязывают к имеющемуся у владельца номеру телефона, который позволяет использовать онлайн-кабинет. С его помощью проверить свой бюджет можно в домашних условиях. На неиспользованные средства, хранящиеся на счету, начисляются процент. Это одно из явных преимуществ дебетовых карт.

Кредитные карты

Кредитная карта избавляет заемщика от необходимости похода в банк для получения небольшой суммы на незначительный срок. Кредитную карту можно оформить очень быстро, без справок и поручителей, с предоставлением минимума документов, как правило только по паспорту.

У каждой карты имеется льготный период, во время действия которого отсутствует начисление процентов на потраченную сумму. Но это условие действительно только если потраченная сумма вернется на карту в течение срока действия льготного периода. Карта дает возможность приобрести любую вещь стоимостью, не превышающей  лимита карты. Также есть возможность накопить бонусы, баллы и скидки на определенные товары, которые потом учитываются при совершении покупок.

Защита банковской карты

В отношении любой карты устанавливается определенный код, который служит в целях проверки банковской карты на ее подлинность. Существует две разновидности банковских кодов: CVC2 и CVV2. Что касается первой аббревиатуры, то она расшифровывается, как Card Verification Code, и устанавливается в отношении кредиток платежной системы MasterCard. Банковские карты  системы Visa подлежат проверке по коду CVV2, который в полной форме выглядит так: Card Verification Value.

Практически все коды подлинности банковских карт состоят из 3-х либо 4-х символов (цифр), которые, как правило, размещаются либо на полосе с подписью держателя карты, либо путем нанесения цифр, следующих за номером кредитки. Двойка, которая идет после аббревиатур CVV и CVC, свидетельствует о том, что у карты есть еще один (первый) код безопасности. Чтобы узнать код, необходимо воспользоваться определенным алгоритмом – DES, который использует особый засекреченный ключ. Такой ключ устанавливается исходя из номера банковской карточки, а также срока, в течение которого карта признается действительной. Нанесение кода защиты на карту производится посредством особой идентной печати.

Сегодня огромное количество расчетных и платежных операций может совершаться путем удаленного доступа, не требующего наличия карты. Именно в связи с этим финансовые учреждения, выступающие эмитентами, устанавливают на карту еще один код безопасности, который становится дополнительной мерой защиты от махинаций.

Держателям банковских карт нет необходимости быть в курсе того, какой код CVC стоит на его платежном инструменте. Когда владелец карты производит какую-либо платежную либо расчетную операцию, то после введения необходимых карточных реквизитов сам продавец путем подачи запроса в международную систему платежей проверяет банк-эмитент кредитки. Когда полученное значение отлично, то есть не идентично тем цифрам, которые были установлены путем вычислительной программы, то транзакция сразу же автоматом отклоняется, а код, в целях исключения мошенничества с карточным капиталом, удаляется и нигде больше не отражается.

Преимущества банковских карт

• Главное достоинство банковских карт заключается в их универсальности. В наше время пользователи любой финансовой системы могут пользоваться картами как в своей родной стране, так и в любой  зарубежной. Это обусловлено тем, что почти все финансовые системы уже давно перешли на международный уровень.
• Еще одно важное преимущество заключается в том, что при перевозе карты через границу с крупными денежными накоплениями они не вносятся в декларацию в отличие от наличных, поэтому с пластиковой картой никогда не возникнет проблем на границе.
• Существенное преимущество «пластика» — удобство. Имея свою карту, человеку не приходится носить с собой наличные. Карта позволяет клиенту в любой момент воспользоваться своим счетом, например, расплачиваясь за покупку в супермаркете.
• Благодаря возможности оформления таких карт через интернет сегодня можно существенно сэкономить время.
• Стоит помнить, что оставшаяся на счету сумма постоянно увеличивается за счет накопительного процента. Это приносит пользователю пластиковой карты дополнительный доход, что тоже немаловажно.
• Потеряв кошелек с наличными, вы вряд ли сможете его вернуть. Что касается карточки, то нашедший человек не сможет ее обналичить. Как только владелец карты заметит, что его карта утеряна, он может сразу же осуществить ее блокировку, приостановив все операции по ней с помощью звонка в банк. Восстановить карту достаточно легко. Все, что от вас потребуется – обратиться в ближайшее отделение банка, где вам придется составить заявление, и уже через 2-3 дня карта вновь будет у вас на руках с вашими накоплениями. Именно безопасность является самым главным преимуществом пластиковых карт.
• Клиенты имеют право при необходимости обращаться за всей интересующей их информацией в сервисную службу выдавшего кредитную карту банка.
• Пластиковые карты являются достаточно защищенным платежным инструментом, кража средств с них при соблюдении правил использования практически невозможна. От ошибки кассира или собственной невнимательности во время покупок можно уберечься, если проверять подлежащие списанию суммы. Можно перестраховаться при использовании карты и при совершении покупок в интернет магазинах. Обо всех операциях по счету, привязанному к карте, можно узнать, запросив выписку и с помощью информирования посредством смс.

Следует знать, что несмотря на высокую степень защищенности карточки все же подвержены различным атакам скрабберов и хакеров. Мошенники, занимающиеся взломом карт, могут отследить банковские операции и подобрать к ним пароль.

Недостатки банковских карт

• Из минусов использования карт можно сразу назвать малую плотность банкоматов и недостаточную инфраструктуру за пределами крупных городов. В небольших городах не все торговые точки работают с картами. С проблемами оплаты кредиткой в кафе или в магазине в небольших населенных пунктах сталкивались практически все владельцы карт. Этот недостаток особо существенен для тех, кто часто ездит по работе или отдыхать по странам СНГ и в пределах России.
• К тому же карты полностью «прозрачны» для спецслужб, которые  могут отследить все валютные операции и задокументировать их.

Что следует учитывать, выбирая карту

К наиболее востребованным и популярным банковским продуктам сегодня относятся платежные карты  системы Visa. Тем не менее, терминальные системы готовы принимать платежные инструменты обоих систем. Если рассматривать данные продукты с точки зрения валютных отношений, то карты от системы Visa, которая является американской системой, как правило, ориентируются на доллар.

Что же касается пластиковых карт Mastercard, то их принцип функционирования сосредоточен на евро. Связано это с тем, что данная платежная система приспосабливалась в первую очередь к странам Европы. Безусловно, пластиковые карты и той и другой системы практически не уступают друг другу и широко используются во всем мире, однако в целях экономии своего капитала держателям карт при выборе платежной системы следует исходить из конкретной страны, где клиент будет производить платежные и расчетные операции.

Конвертация визовых карт осуществляется по курсу валюты США, то есть по доллару. Если допустить, что человек поехал в путешествие в какую-либо европейскую страну с картой Visa, то при осуществлении какой-либо платежной операции средства на его карточном балансе сперва будут переведены в доллары, и лишь потом в евро. Конвертация проходит в два этапа, что удорожает денежную операцию. Такие затраты исключаются у карты  системы Mastercard, так как и евро, и доллар выступают в данной системе как основные валюты.

Нельзя не отметить, что банковские учреждения России, которые занимаются выдачей платежных карт от системы Mastercard, не всегда открывают счета одновременно и в евро, и в долларах. Объясняется это тем, что для финансовых организаций такие процедуры предусматривают некоторые расходы финансовых ресурсов. Сотрудники банковских учреждений пытаются не афишировать такую информацию, и именно поэтому чаще всего держатели таких карт имеют счет лишь в одной валюте. Когда речь идет об использовании карты только в пределах Федерации, то задумываться о выборе карты Visa или Mastercard просто нет смысла, так как они абсолютно ничем не отличаются.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

credovik.ru

Преимущества кредитной карты — Займы Онлайн

Быстрое развитие разных сервисов платежей и повышение числа кредитных организаций, одновременно с увеличением покупательной способности населения, приводит к нужде применения банковских действий обычными гражданами.

Тенденция развития продуктов современности, которые предлагаются банковскими организациями для частных лиц, сводится к произведению максимально универсального инструмента по управлению своими деньгами. Сегодня оптимальным таким инструментом есть кредитка.

Что это за карта?

Кредитная карточка – это простая пластиковая карта, у которой есть счет с установленным лимитом. Ее обладатель может хранить на ней свои средства или, если возникнет нужда в дополнительных средствах, использовать заемные.

Условия оформления и пользования кредитными картами отличаются в разных организациях и для разных типов карт.

К примеру, платиновые и золотые карточки, типа Виза Голд, наряду с большими суммами лимита, дают своим обладателям разные добавочные возможности, а также сильно экономят время своих обладателей, но доступны лишь людям с большим уровнем доходов.

Условия и возможности

Согласно социальному опросу потенциальные обладатели кредиток обращают больше всего внимания на такие критерии:

• размер процентов по займу – 87 % опрошенных;
• тарифы на сервис – 83 %;
• величина лимита по займу – 79 %;
• присутствие и продолжительность льготного времени кредитования – 65 %;
• присутствие в сети банкоматов с возможностью внесения наличных – 51 %;
• присутствие удаленных каналов выплаты займа.

В качестве различных стимулов банковские организации применяют разные бонусные и партнерские предложения:

• скидки у банковских партнеров;
• персональный дизайн карточки;
• присутствие бонусов за осуществление приобретений;
• возврат на счет доли денег от сделанных приобретений до 10 %;
• доставка карточки курьером либо российской почты;
• программы бесплатной страховки при выезде за границу;
• оплата за проезд в общем транспорте;
• технология платы с одного касания ПэйПасс.

Со временем банковские организации делают новые более заманчивые условия для обладателей кредиток, включая разные бонусы и подходящие программы.

Средние характеристики банковских кредиток

Практически каждая банковская организация предлагает подключить интернет-банк и услугу смс-информирования для удобства использования и выплаты займа.

Видео: Плюсы и минусы

Сбербанка

Банковская организация занимает второе место по числу кредитных карточек. Кредитки Сбербанка берут обычно обладатели дебетовых карточек, которые получили предложение на производство кредитной карты.

В Сбербанке, как и в большинстве финансовых компаний, льготное время не фиксированное, а слаживается из двух элементов:

• от 0 до 30 дней – время от осуществления первого приобретения до дня основания отчета за прошлый месяц;
• 20 дней на осуществление оплаты (платежный срок).

Таким образом, реальная величина льготного времени по кредитке может варьироваться от 20 до 50 дней, зависимо от того, в который день было сделано первое приобретение и какая дата основания отчета по карточке.

Выяснить верное время основания отчета можно с бумаг, которые банковская организация стабильно отсылает на имеил клиента. Процедура подсчитывания льготного времени запрашивает другого внимания.

Кредитки Сбербанка выделяются небольшим процентом в год: от 25,9 %, небольшой ценой сервиса (для отдельных клиентов – бесплатно), большой сетью банкоматов, а также безвозмездной услугой смс-информирования.

Тинькофф

Самая знаменитая кредитка этой банковской организации – Тинькофф Платинум, она оформляется без свидетельств и поручителей. Беспроцентное время не закрепленное (до 50 дней), ежемесячная выплата – от 6 до 8 %, пополнение через 300 тыс. пунктов по России.

Есть очень хорошее действие выплаты займа в другой организации – для этого отсылается особая заявка, банк Тинькофф выплачивает долг по займу в другой организации за собственный счет и дает заемщику отсрочку 90 дней, на протяжении которых можно выплатить заем без процентов. За осуществление приобретений начислят бонусы по процедуре 1 балл=1 рубль.

Еще одно банковское предложение – кредитка Аll  Airlines, обладатели которой обретают мили за осуществление приобретений. При этом мили можно расходовать на приобретение любых авиабилетов. При получении карточки дается 1000 миль, безвозмездное страхование для путешествий по всей планете и функция ПэйПасс (оплата приобетений в одно касание).

Хоум кредит

Эта организация выдает кредитки трех типов. Карта «Быстрые покупки» с безвозмездным сервисом оформляется под 33,8 % в год. Карточка «Блэк Эдитион» с годовым сервисом 5900 рублей отпускается под 24,9 %. Еще одно преимущество этой карты – Кэш Бэк величиной от 2 до 5 % от величины приобретений.

Льготное время по всем кредиткам банка Хоум кредит доходит до 51 дня, оплата за обналичивание – 5 %, минимальная выплата – 5-10 % от долга.

Карточки этого банка будут интересными для московских жителей и жителей Подмосковья, ведь офисы и банкоматы находятся в даном регионе.

Альфа банка

Альфа банк первым начал производить карты с льготным временем 60 дней, а также карточки с беспроцентным временем в 100 дней – одно из самых значительных на рынке кредиток.

Причем видимое достоинство Альфа банка перед прочими – в том, что льготное время есть закрепленным и всегда равняется 60 и 100 дням, ведь отсчитывается от времени осуществления первого приобретения по карточке.

Кредитки Альфа банка различаются эксклюзивными бонусными предложениями в партнерстве с авиакомпаниями. Очень удобный тип с ограничением в 100 дней, сравнительно недорогим сервисом и маленькой ставкой по займу всего 25,99 %.

Альфа банк, в отличие от прочих организаций имеет большую сеть терминалов с возможностью внесения наличных не лишь в Москве, но и по России. Кроме того, имеется сеть банкоматов-партнеров, таких как МДМ банк и др., в которых наличные в счет выплаты займа заемщики могут класть без оплаты так же, как и в банкоматах Альфа банка.

Преимущества кредиток Альфа банка

Банка Москвы

Самые подходящие программы  кредиток Банка Москвы:

• кредитка в партнерстве с авиалиниями с накапливанием миль;
• кредитка Низкий процент дает потенциал платить за проезд в наземном транспорте по особым тарифам;
• кредитка Дань святыне: при осуществлении приобретений на сумму 2 тыс. руб. банковская организация отсылает в фонд порядка 30 руб. на стройку новых московских храмов;
• ко-бренд с Третьяковской галереей: банковская организация перечисляет от 0,5 до 1 % от суммы приобретений в некоммерческую компанию «Фонд поддержки Гос. Третьяковской галереи».

Достоинства:

• кредитки Банка Москвы имеют бесплатный смс-банкинг;
• льготное время кредитования влияет и на обналичивание;
• выпуск по двум бумагам на выбор;
• большая сеть банкоматов по Москве.

Недостатки:

• нефиксированное льготное время – до 50 дней;
• ставка по займу больше средней – 29,9 либо 36,9% в год.

ВТБ 24

Банковская организация входит в лидеры по производству кредиток. Из хороших можно назвать кредитки-партнеры авиакомпаний «Трансаэро» с начислением миль, карточку Cashback с возвращением доли потраченных денег, карту

Статусная с лимитом по займу до 2 млн. рублей, Карманную карту с маленьким процентом за обналичивание 0,5 % и бесплатным сервисом, но без льготного времени и большой ставкой в 33 %.

Преимущества кредиток ВТБ 24:

• начисление бонусов на все приобретения;
• бесплатный годовой сервис при обороте по кредитке от 20 тыс. руб. в месяц;
• скидки у партнеров;
• небольшой процент – от 22 % в год;
• потенциал получения мультивалютной карточки.

Минусы:

• производство платное – от 75 до 750 руб.;
• нефиксированное беспроцентное время кредитования – до 50 дней.

Преимущества кредитной карты

Важное преимущество, которое делает кредитку незаменимой – это возможность расходовать больше денег, чем имеется в наличии. То есть, человек может пользоваться банковскими средствами, которые берутся в долг.

Обычно кредитные карты имеют определенное ограничение, которое возобновляется после выплаты существующей задолженности. В итоге клиент не должен снова идти в финансовую организацию, чтобы взять очередной кредит.

Перед потребительским кредитом

Когда клиент приходит в банковскую организацию за потребительским займом, он хочет получить средства на какое-то определенное приобретение, то есть деньги необходимы ему один раз, и обычно это большая сумма, которую он не может израсходовать из собственных денег.

Преимущества кредитной карты перед потребительским займом состоят в том, что она применяется в различных случаях, то есть ее покупка не имеет своей задачей конкретные затраты. Это средство платежей – это подстраховка на ситуацию, если у вас нету своих средств, а занять не у кого.

Еще одним отличием между двумя типами кредитования есть время, на которое выдается кредит. Если вы берете наличные, то отдаете банку деньги на протяжении нескольких лет, и после этого ваше кредитное соглашение закрывается.

Если же вы используете карту, то ограничений по времени нет, и если вы будете вовремя выплачивать долг, то можете на хороших условиях использовать её много раз.

Перед дебетовой картой

В отличие от дебетовых карточек, которые не обладают доступом к заемным деньгам, кредитная карточка всегда поможет вам выйти из трудного материального положения,  к примеру, в ситуации потребности в средствах во время туризма, внезапной неполадки стиральной машины или холодильника и т. д.

Перед наличными

При получении займа наличными вы должны получать все деньги на руки, что является не удобным вариантом, к тому же нужно где-то хранить средства, рискуя их сохранностью. Если ваш заем обеспечен кредиткой, то обналичивать деньги вы можете там, где вам будет удобнее и на ту сумму, которая вам нужна.

В ситуации потери карточки вы не рискуете деньгами, так как вы быстро можете заблокировать карточку по телефону. Кроме того, для доступа к деньгам вы должны знать пин-код.

Кредитная карта в современном мире имеет большую популярность и ее применяют во многих типичных случаях:

1. для приобретения необходимых вещей,
2. расплаты за кафе,
3. отели.

Большим преимуществом кредитки перед обычным займом есть сохранность денег и предотвращение их попадания в руки аферистов.

zaimgid.ru

Преимущества кредитных карт

Преимущества кредитных карт

Кредитная карта - полезный и необходимый банковский продукт. Какие преимущества от использования кредитных карт существуют и как получить выгоду на практике?

Written by: global-finances.ru

В современном мире пластиковая карта – неотъемлемый атрибут быстрого и удобного безналичного расчета.

Большая часть населения получает зарплату, социальные пособия и прочие выплаты на дебетовую карту, о которой знают практически все.

А вот на предложение сотрудника банка завести еще и кредитку, большинство граждан обычно отвечают отказом.

Это связано с тем, что люди плохо осведомлено о выгодах и возможных дополнительных бонусах при ее правильном использовании.

Так в чем заключаются преимущества кредитных карт?

И являются ли они полезным и необходимым банковским продуктом?

Важная особенность, которая делает кредитную карту незаменимой – это возможность тратить большее количество средств, чем имеется в наличии.

Другими словами, человек получает возможность пользоваться деньгами банка, которые по сути берутся в долг.

Обычно кредитки имеют определенный лимит, который возобновляется после погашения существующей задолженности.

В итоге клиенту нет надобности отправляться снова в финансовое учреждение, чтобы оформить очередной заем.

Большинство российских банков выпускают кредитные карты VISA и MasterCard.

Обычно заявки рассматривается довольно быстро и уже через несколько дней клиент сможет воспользоваться фиксированной суммой денег.

Лимит устанавливается исходя из платежеспособности владельца карты.

Тем, кто еще сомневается, нужно ли обзаводиться подобным банковским продуктом, следует ознакомиться с основными преимуществами кредитки.

Средства на карте дают свободу выбора.

То есть человек всегда может приобрести желанную вещь, даже при отсутствии необходимой суммы.

Естественно, что потом деньги придется возвращать, но зато нужный предмет уже будет куплен.

Это же касается срочного ремонта, отдыха и прочих целей, для которых финансы требуются в максимально сжатые сроки.

Кроме этого, владелец карты имеет возможность получать многоразовый кредит, без длительного оформления документов в банке.

Кредитные средства всегда способны выручить в случае непредвиденных расходов.

Еще кредитку можно использовать в качестве дебетовой карты, располагая на ней личные финансы.

Кредитная сумма будет доступна после того, как на счете закончатся деньги клиента.

Несомненным плюсом подобных банковских продуктов является льготный период, во время которого клиент может пользоваться деньгами без начисления процентов.

То есть кредитные средства на определенный срок предоставляются банком фактически бесплатно.

В целом, правильное использование кредитных карт, знание тарифов и условий способны принести очевидные выгоды и преимущества для обывателей.

Читайте также:Карта Альфа Банк «100 дней без процентов»Кредитная карта Тинькофф ПлатинумДебетовая карта Tinkoff Black – преимущества и нюансыДебетовая карта Космос Хоум Кредит Банка

Статьи по теме:

global-finances.ru

• 
  Что лучше карта виза или мастеркард
• 
  Как пополнить карту сбербанка с карты другого банка
• 
  Как посмотреть кто перевел деньги на карту сбербанка
• 
  Сбербанк банковская карта с 14 лет
• 
  Мдм перевод с карты на карту
• 
  Как вернуть карту из банкомата
• 
  Как увеличить лимит по кредитной карте
• 
  Как через мобильный банк узнать баланс карты
• 
  Что нужно сделать чтобы сделать карту сбербанка
• 
  Нужно ли активировать карту сбербанка после получения
• 
  Где можно расплатиться картой мир