Рекомендации должникам по кредитной карте. Обзор вариантов решения проблемы. Взыскание долга по кредитной карте

Как происходит взыскание задолженности по кредитной карте? - Статьи

Многим банковским клиентам случалось хоть раз просрочить выплаты по кредиту. В подобных ситуациях большинство добросовестных заемщиков, но в силу тех или иных обстоятельств попавших в долговую яму, начинает серьезно волновать следующее: каким образом банк будет производить взыскание задолженности.

Помимо различных непредвиденных обстоятельств, причиной неуплаты долга вполне могут быть и забывчивость клиента, и элементарная финансовая неграмотность.

Среди клиентов банка широко распространенно мнение, что из-за сравнительно небольшой суммы, банк не станет на срочном погашении кредита, ни тем более обращаться в суд. На самом деле, взыскание задолженности по кредитной карте является обязательной процедурой вне зависимости от суммы кредита. Неважно, какое количество денежных средств вы задолжали банку – во избежание возможных неприятностей, которые могут дойти до суда, стоит не допускать просрочек вообще.

Даже в том случае, если на вашей карте установлен малый кредитный лимита, не стоит забывать что она является одним из видов кредитования и результатом вашей неплатежеспособности или забывчивости станут активные действия представителей банка, направленные на возвращения кредитуемых денежных средств.

Взыскание задолженности по кредитной карте: первые шаги

Процедура взыскания задолженности проходит следующим образом. Вначале банк начинает отзваниваться клиенту-должнику как на стационарные, так и на мобильные телефоны, и Взыскание долглв напоминать о том, что была допущена просрочка по кредиту, которую следует в кратчайшие сроки оплатить. На этом этапе банк старается мирно урегулировать возможный конфликт, и весьма доброжелательно общаются с клиентом по поводу последнего срока выплат. Подобные звонки не носят характер требований, а имеют чисто информативный статус (на случай если клиент просто забыл о том, что подошел срок погашения кредита). Для большинства клиентов звонка из банка вполне достаточно для того, чтобы поспешить внести необходимую оплату.

Следующий этап – массированная атака всех возможных телефонов клиента, сотрудниками банка с настойчивым требованием немедленного погашения кредита. На данном этапе банк, скорее всего, будет угрожать нерадивому клиенту различными штрафами и прочими санкциями (пеня, удвоенная ставка и прочее). Учитывая все штрафы, сумма вашей задолженности из невинных 200-300 рублей может возрасти в разы.

Взыскание задолженности по кредитной карте: метод угроз

В случае если телефонные звонки не возымели должного эффекта и кредит остался непогашенным, банк высылает заемщику предупредительное письмо, в котором подробно изложено, что именно вам грозит, если вы в назначенный срок не оплатите должную сумму.

Подобная рассылка, рассчитана на достижение сразу двух целей. Во-первых, письмо, запечатанное в солидный конверт с массой печатей, оказывает мощное воздействие на нерадивых клиентов, и большинство из них все же оплачивают необходимую сумму. Если же должник и после этого не оплачивает долг, банк может использовать факт письма при обращении в суд. Именно оно будет служить доказательством, того, что клиент был извещен о просрочке кредита и обязательствах по его выплате.

Некоторые банки, начинают дозваниваться по месту работу неплательщика с просьбой повлиять на неблагонадежного сотрудника. Вполне вероятно, что именно начальство сможет повлиять на своего сотрудника, и они все-таки внесет необходимую сумму.

Взыскание задолженности по кредитке через суд и коллекторов

Если после всех вышеуказанных мер долг так и не был оплачен, банк имеет право подать на Долг по карте заемщика в суд. Стоит отметить, что на момент рассмотрения дела долг, скорее всего, достигнет крайне внушительных сумм (как известно, на этапы предварительного рассмотрения судебного иска уходит несколько месяцев). Не забывайте – в случае если дело дошло до суда, все судебные издержки оплачивает должник.

Чаще всего судебная власть встает на сторону истца (банка) и обязует ответчика (заемщика) выплатить долг.

Однако, согласно статистике, в судебные органы банки обращаются далеко не всегда. Если клиент оказывается «непробиваемым», просроченный долг банку бывает гораздо выгоднее переуступить коллекторскому агентству.

Коллектора в свою очередь, будут «выбивать» долг всеми возможными способами.

Подводя итог, отметим, что цель банка – вернуть свои деньги и не более того. Поэтому, еще раз прочитав о том, как происходит взыскание задолженности по кредитной карте, просто сделайте верные выводы.

www.incred.ru

Взыскание задолженности по кредитной карте

Получить кредитную карту сегодня не составляет труда: ее могут прислать по почте, можно заказать через интернет или получить в центрах быстрого обслуживания. Подобная доступность получения заемных средств настолько привлекает людей, что большинство из них даже не задумываются, а как происходит взыскание задолженности по кредитной карте?

Как показывает исследования, несмотря на то, что практически каждый второй оформлял кредит, финансовая грамотность россиян находится на достаточно низком уровне и это, порой, приводит к серьезным неприятностям. Так, одним из наиболее распространенных заблуждений является полная уверенность в том, что из-за нескольких сотен рублей банк не будет тратить время и обращаться в суд. Это совершенно неверно и процедура взыскания задолженности абсолютно идентична для любой суммы задолженности, а как именно это происходит, мы и расскажем в нашей статье.

Согласно законодательству, взыскание задолженности по кредитной карте происходит не только обращением в суд, но и досудебным урегулированием спора, поэтому весь процесс осуществляется в несколько этапов.

Этап первый

На данном этапе представители банка ведут себя достаточно вежливо и доброжелательно, а звонки и смс носят исключительно информативный характер. Это связано с тем, что клиент, в виду различных обстоятельств, может попросту забыть о конечной дате погашения кредита и принятых мер будет достаточно.

Этап второй

Если же простого напоминания было мало и клиент не погашает задолженность, то банк начинает предпринимать более агрессивные попытки возврата (взыскания) средств. Теперь клиенту звонят гораздо чаще, регулярно оповещая о сумме начисленных штрафов и пени, доступ к средствам, находящимся на карте, закрывается, а клиент попадает в базу неплательщиков.

Третий этап: психологическое воздействие

По истечении определенного срока (в зависимости от банка это может быть от 30 до 90 дней) служба безопасности банка предпринимает более серьезные шаги, оказывая психологическое давление за должника. Ему направляют заказные письма с указанием срока погашения и суммы задолженности (с учетом штрафов и пени), а телефонной атаке теперь подвергается не только заемщик, но и лица, указанные в договоре (те, кто в телефонном режиме подтверждал личность клиента). Так же, работники банка регулярно звонят на работу и даже, соседям должника, усиливая, таким образом, давление со всех сторон.

Данный этап является подготовительным к последнему, четвертому этапу, ведь, если клиент устоит и не погасит задолженность, то банк будет иметь доказательство о проведении досудебного урегулирования, т.е. оповещении клиента о задолженности и санкциях, которые применяются или будут применены.

Четвертый этап: обращение в суд или к третьему лицу

Если службе безопасности не удается добиться полного погашения задолженности клиентом, то независимо от суммы задолженности и срока просрочки платежа банк предпринимает последнюю попытку: передает документы в суд или и того хуже, продает (переуступает) задолженность коллекторскому агентству.

В случае, если задолженность попадает в суд, то должнику выдается решение суда о взыскании, уже внушительной, из-за финансовых санкций, суммы задолженности. Игнорировать решение суда уже невозможно, поскольку его копия направляется в органы государственной исполнительной службы, а это означает невозможность выезда за границу и т.д.

О том, что происходит, когда за дело принимается коллекторская фирма, наверняка знают все, поэтому лучше этого не допускать.

Что же делать, если срок оплаты кредита наступил, а средств нет, Ведь можно заболеть или потерять работу. Главное, это не прятаться от банка, а прийти в отделение и постараться решить вопрос «мирным путем», ну а если идти на переговоры с кредитным экспертом самостоятельно вы боитесь, то на помощь вам готовы прийти сотрудники антиколлекторского агентства. Эти меры позволят вам избежать многих неприятностей и применения всевозможных санкций.

Видео на тему

Взыскание задолженности по кредитной карте

Как вернуть свои долги

Получайте новые статьи прямо к себе на почту:

bankcarding.ru

взыскание средств с карты судебными приставами

Сегодня клиентам различных банков и кредитных организаций все реже удается избежать своих обязательств перед кредиторами. Если у человека, имеющего какую-либо задолженность, есть банковская карта (кредитная, социальная, зарплатная, пенсионная и т.п.), вполне вероятно, что требуемая сумма будет взыскана и без его ведома. Что такое взыскание с карты, чем оно отличается от ареста и в каких случаях применяется?

Арест и взыскание

Для обычного банковского клиента, тем более, - не сталкивавшегося с просрочкой платежей по кредитам, вряд ли будет понятна разница между понятиями арест и взыскание с карты Сбербанка или любого другого банка. Поэтому следует внести ясность, чем же они отличаются.

Под арестом подразумевается полная блокировка всех средств на карте либо той суммы, которую задолжал ее владелец. Производится арест только при наличии исполнительного листа. Таким образом, клиент не сможет воспользоваться заблокированной суммой: снять ее через банкомат, оплатить покупку посредством платежного терминала и т.п. однако любые денежные средства, поступившие сверх арестованной суммы, можно будет использовать по своему усмотрению.

Если же речь идет о взыскании, то сумма не просто блокируется, а списывается непосредственно с карты должника. Для совершения такого действия в распоряжении банка должно быть решение суда или судебного пристава. В этом случае все недостающие средства будут списаны с ближайших поступлений до полного погашения задолженности.

В каких случаях налагается взыскание?

Когда у человека впервые производится взыскание банком задолженности по кредитной карте, вовсе не факт, что он понимает, в счет чего были вычтены средства. Ниже приведен список наиболее частых причин проведения взысканий:

Несвоевременно оплаченный автомобильный штраф. Если вы не знали о том, что должны выплатить штраф за то или иное нарушение, совершенное вами за рулем, то для вас может оказаться неожиданностью уведомление о просрочке выплаты штрафа. Это может случиться по вине почты, своевременно не доставившей уведомление о существующем штрафе. Чтобы избежать столь неприятных последствий, рекомендуем периодически заходить на сайт ГИБДД и проверять, не числитесь ли вы в списке должников.
Задолженность по коммунальным платежам. Одна из наиболее распространенных причин того, почему производится взыскание с зарплатной карты. Для того, чтобы избежать такой ситуации, нужно не только своевременно оплачивать все счета, но и внимательно следить за уведомлениями, приходящими в ваш почтовый ящик – не исключено, что при подсчете задолженности была допущена ошибка, и взыскание проведено неправомерно.
Отказ от уплаты алиментов. Если по решению суда гражданин должен выплачивать алименты, но добровольно он от этого отказывается, - не исключено, что взыскание средств с карты по исполнительному производству будет произведено без его ведома.
Налоговая задолженность. Чтобы избежать взысканий по неуплате налогов, необходимо проверять свой статус на соответствующем сайте.
Кредитная задолженность. Достаточно распространенная причина взысканий с кредитной карты. Избежать таких неприятностей можно, своевременно выполняя свои кредитные обязательства и контролируя кредитную историю.

Внимание! Не исключены взыскания с кредитной карты, совершенные по ошибке! Поэтому в случае, если вы уверены в отсутствии у вас задолженности по кредитным выплатам, взыскание средств с карты за что было совершено – узнавать необходимо самостоятельно!

Особенность принудительного взыскания заключается в том, что оно будет совершено даже в том случае, если сам должник от уплаты долга отказывается.

Порядок взыскания

Тем не менее, взыскание на кредитную карту, на невыплаченный кредит или существующую задолженность не может быть осуществлено просто по инициативе стороны, которой вы задолжали. Данная процедура требует строгого соблюдения определенной последовательности действий:

Сторона, которой должны деньги, подготавливает необходимые документы, подтверждающие наличие задолженности.
Если данный момент предусмотрен договором – должнику предъявляются претензии и указываются сроки, на протяжении которых он обязан их удовлетворить.
При отсутствии согласия от должника на выплату долга – подача искового заявления в суд.
Участие пострадавшей стороны во всех судебных заседаниях.
Получение решения суда о принудительном взыскании долга.

Все перечисленные действия совершаются для того, чтобы взыскание средств по исполнительному производству с карты было проведено на законных основаниях. Если же и после озвучивания решения суда должник отказывается от выплат, осуществляется взыскание средств с карты судебными приставами. В целом у должника есть пять дней после оглашения решения суда о принудительном взыскании, чтобы добровольно погасить установленную судом сумму средств. Если этого не произошло - взыскание по исполнительному производству с карты вступает в силу.

Принудительное взыскание

К сожалению, взыскание судебных приставов с карты Сбербанка или любого другого банка России может быть осуществлено без уведомления ее владельца. Это прописано в законодательстве, и любой банк, получивший решение суда о взыскании определенной денежной суммы с конкретного гражданина, обязан списать с его счета указанную приставами сумму. Если же взыскание кредитной задолженности по карте в полном объеме невозможно из-за нехватки средств, она будет погашаться со всех поступлений, зачисленных на указанную карту.

Если с у вас были проведены взыскания с зарплатных карт по задолженности, которую вы уже ранее оплатили, - отправляйтесь в отделение банка со всеми документами, могущими подтвердить вашу правоту.

Какие средства не подлежат взысканию?

Взыскание задолженности банком по кредитной карте – это законный шаг, разрешение на который дает суд. Однако существуют определенные типы финансовых поступлений на карту, которые не могут быть списаны ни частично, ни полностью. К таковым относятся:

Пособия по потере кормильца;
Пособия по причинению вреда здоровью на производстве;
Выплаты по причине причинения вреда здоровью третьими лицами;
Компенсации пострадавшим от радиационных и техногенных катастроф;
Средства, полученные на уход за нетрудоспособным родственником;
Компенсация пенсионерам на лекарственные средства;
Пособия по рождению и смерти;
Материнский капитал;
Компенсации за неиспользованные санаторные путевки;
Алименты, при условии, что они выплачиваются государством, а родители ребенка в это время разыскиваются;
Командировочные и средства, предназначенные для переезда по месту службы.

Кроме того, взыскание невозможно в некоторых иных случаях, предусмотренных законом. Если тип денежных средств, поступивших на карту, с которой производится взыскание, установить не удалось – они могут быть списаны в счет задолженности. В том случае, кода гражданин может подтвердить, что взыскание задолженности по кредитной карте было проведено незаконно – деньги вернутся на счет.

Если вам постановлением суда наложено взыскание на зарплатную карту, постарайтесь, чтобы до погашения задолженности на нее не поступали переводы от родственников, финансовая помощь, оплата за ваши продажи и т.п., поскольку все эти средства будут списаны по исполнительному листу.

9cr.ru

Чем грозит задолженность по кредитной карте по закону в 2017-2018 годах

Срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитной карте

Добрый день. Помогите разобраться. Есть кредитная карта в банке А. Кредитное соглашение от 15.08.2020. Банк заблокировал карту за неуплату минимального платежа 15.02.2020г. потом я вносила средства на карту - но не в полном размере - до...

05 Июля 2018, 15:15, вопрос №2044644 Надежда, г. Санкт-Петербург

Как получить консультацию по задолженность по кредитным картам супруга?

Здравствуйте. Хотелось бы проконсультироваться. У мужа, в связи не удачным устройством на работу, образовались просрочки по кредитный банкам. Могут ли меня, как, законную супругу, привлечь к этим выплатам. И возможно ли как то добиться отсрочки, по...

08 Мая 2018, 19:08, вопрос №1990067 Светлана, г. Омск

Получите совет юриста за 15 минут!

Получить ответ

312 юристов готовы ответить сейчас Ответ за 15 минут

Какова процедура взыскания задолженности по кредитной карте?

Здравствуйте! По задолженности кредитной карты Сбербанк передал дело приставам. Сумма долга составляла 34000 рублей. До заведения дела оплатила 29000 рублей. И долг остался в размере 5000 рублей. После заведения дела, приставы с карты сняли 5700...

08 Мая 2018, 11:34, вопрос №1989571 Долгор Доржиева, г. Агинское

Все услуги юристов в Москве

Гарантия лучшей цены – мы договариваемсяс юристами в каждом городе о лучшей цене.

Задолженность по кредитной карте, выданной к кредиту

Брал кредит в сбербанке, к нему дали еще и кредитную карту, обслуживать не то ни другое не смог, по самому кредиту давно был суд и сейчас идет исполнительное производство, по кредитной карте прошло 3 года с момента последнего моего платежа, сегодня...

26 Июня 2017, 18:01, вопрос №1678925 Павел, г. Самара

Просроченная задолженность по кредитной карте передана в группу выездного взыскания

Здравствуйте! Мне пришло смс: ваша просроченная задолженность по кредитной карте №,,,,,,,,,,, передана в Группу выездного взыскания. Просьба не покидать Ваш населенный пункт и находится дома после 18.00.Сумма долга 5564,27 руб. (и телефон банка)....

21 Июня 2017, 15:18, вопрос №1674218 Мария, г. Сургут

Как исчисляется срок исковой давности по кредитной карте?

Добрый день, уважаемые юристы! Я не перекладываю свою проблему на вас, просто мне нужен совет опытных и практикующих юристов, для того чтоб понять какую тактику своей защиты выбрать. Мною 17.06.2010 года был оформлен кредитный договор со...

16 Июня 2017, 08:33, вопрос №1668890 Руслан, г. Уфа

Могут ли снять средства со счета сберкнижки в счет погашения долга по кредитной карте?

Если просроченная кредитная карта сбербанка и задолженность по ней могут ли снять деньги со сщета сберигательной книги сбербанка

13 Июня 2017, 16:46, вопрос №1665849 александр, г. Пермь

Что делать, если нет возможности оплатить задолженность по кредитной карте?

Здравствуйте . В 2008 году оформлял кредитную карту на 30.000₽ , изредка с 2008 года мне звонят и просят оплатить задолженность , пополняю , но сейчас накапало 500.000₽. Что мне делать ?

24 Мая 2017, 10:18, вопрос №1645748 Андрей, г. Вад

Как я могу устранить задолженность по кредитной карте?

Добрый день. При попытке оформить кредит я столкнулся с отказом в нескольких банках. Думаю, виной отказа оказалась непогашенная по досадному недоразумению кредитная карта на 1500р МоскомПриватбанка, полученная мною году в 2008..2009. на мой адрес...

17 Мая 2017, 14:07, вопрос №1638835 Никита, г. Москва

Задолженность по кредитной карте, что грозит, если не пустить коллекторов осматривать имущество?

Здравствуйте,у меня просрочка по кредитной карте с января 2017 года на суму более 8000 рублей,пришло письмо о приезде сотрудников ООО"КЕФ" по моему месту жительства,для осмотра имущества,с дальнейшим взысканием,что мне гразит,при отказе...

22 Апреля 2017, 09:16, вопрос №1617086 Анастасия, г. Омск

Какая может быть неустойка у Сбербанка, если долг по кредитной карте оплачен?

Здравствуйте. В декабре прошлого года мною был оплачен долг за кредитную карту,сумма была по решению суда. И вот проходит почти год у меня накладывают арест на карту и книжку. Арест сняли как я предъявила чеки,но сумму отказываются...

01 Декабря 2016, 11:31, вопрос №1459181 Алина, г. Уфа

Безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности

У меня задолженность по кредитной карте в сбербанке. Мое предприятие заключило договор на обслуживание зарплатного счета. Но я не могу получать зарплату через сбербанк, т к уведомлена что все средства будут списываться в счет погашения задолженности...

30 Ноября 2016, 13:20, вопрос №1458073 елена, г. Лучегорск

Взыскание чужего долга по кредитной карте

Добрый вечер! С нами проживал родственник, прописан был. Взял кредитную карту в банке и не смог расплатиться в связи лишением его свободы. Я оформила кредитную карту в этом же банке. Вопрос? Могут ли они снять долг родственника в счет его...

23 Ноября 2016, 17:45, вопрос №1450897 Герман, г. Тюмень

Могут ли долг по кредитной карте дважды передать разным коллекторам?

У меня есть просроченный долг по кредитной карте перед МТС банком. Кредитный договор от 22.08.2020. 03.02.2020 г. мне пришло письмо от коллекторского агенства МБА Финансы о том что МТС Банк заключил агентский договор с МБА Финансы на осуществление...

20 Ноября 2016, 18:18, вопрос №1447286 Павел, г. Новый Уренгой

Как узнать задолженность по кредитной карте?

Добрый вечер! Договора по кредитной карте так же нет в тинькофф банке' как узнать долг по кредитной карте и доходят ли платежи которые я оплачиваю?

17 Ноября 2016, 19:19, вопрос №1444640 Равиль Исламгулов, г. Уфа

pravoved.ru

Решение суда о взыскании долга по кредитной карте Сбербанк

РЕШЕНИЕ СУДА

о взыскании задолженности

18 марта 2014 года Бабушкинский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Дементьевой Е.И., при секретаре Богодист А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1175/14 по иску ОАО «Сбербанк России» к Сабирову М.М. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Сбербанк России» и Сабировым М.М. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи Сабирову М.М. кредитной карты Сбербанка Gold MasterCard с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение условий договора ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредита <данные изъяты>, также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты. Кредит по карте был предоставлен сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание явился, иск признал в полном объеме, размер задолженности не оспаривал.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Сабиров М.М. обратился в Сбербанк РФ с заявлением на получение кредитной карты Gold MasterCard (л.д.7-8). ФИО4 ознакомлен под роспись с полной стоимостью кредита по кредитной карте, а также с тем, что кредитный лимит составляет <данные изъяты> рублей, срок кредита – <данные изъяты> месяцев, процентная ставка – <данные изъяты> годовых, минимальный размер ежемесячного платежа по погашению основного долга – <данные изъяты> от размера задолженности (л.д.9).

В соответствии с п.3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, в случае несвоевременного погашения обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

Согласно п.4.1.5, 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения держателем карты условий договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте.

На основании заявления Сабирова М.М. ему была выдана кредитная карта № с лимитом кредита <данные изъяты> рублей, также Сабирову М.М. был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из представленной истцом выписки по счету усматривается, что свои обязательства по погашению кредита и выплате процентов ответчик надлежащим образом не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности.

Доказательств неправильности представленного истцом расчета задолженности, а равно доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по погашению кредита, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

При указанных обстоятельствах суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением (л.д.6), указанные расходы в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Сабирова М.М в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по счету международной кредитной карты ОАО «Сбербанк России» №: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>,, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Бабушкинский районный суд г.Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 18 марта 2014 года.

Решение суда о взысканииИсковые требования удовлетворить. Взыскать с Конькова А.В. в пользу Николаенко И.Н. сумму долга по договору займа в размере 60 000 000 руб.

Решение суда о взыскании банком задолженности по кредитному договорупо иску ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» к Аксенову В.А. и Аксеновой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Решение суда о взыскании денежных средств по потребительскому кредитуВ удовлетворении иска Представителя Банка к Говорову В.П. о взыскании задолженности – отказать.

Решение суда о взыскании и наложение ареста на предмет залогаПо иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» к Пузикову С.А., Лакоза Н.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

Решения судов по гражданским деламСудебная практика по гражданским деламСудебная практика по взысканию долгов

advokat-pravo.ru

Задолженность по кредитной карте. Рекомендации по решению проблемы. Что ждет заемщика.

Задолженность по кредитной карте может образоваться по различным причинам. К сожалению, не все владельцы кредиток знают о возможных последствиях и не придают большого значения просрочке. В статье мы расскажем о том, что будет, если не рассчитаться с банком, о правильных действиях заемщика в конфликтной ситуации и дадим рекомендации по решению проблемы.Содержание статьи:

советы заемщикам

Причины возникновения задолженности

Получая кредитную карту, клиент принимает на себя ряд обязательств перед банком. Например, своевременно гасить долг, оплачивать комиссии и сборы за услуги. Эти правила определены в договоре, но не все внимательно его читают, и, как следствие допускают ошибки. Приведем примеры причин возникновения просрочек по кредитной карте:

Получение наличных денег со счета кредитки. Большинство банков ограничивают операции с наличными и взимают высокие комиссии за снятие денег. Кроме этого, льготный период не действует при получении наличности, банк начислит проценты на сумму изъятия. Сумма комиссии и процентов увеличивает долг по карте, и если его не погасить в положенный срок, возникнет просрочка, начислят пени и штрафы;
Просрочка минимального взноса. Практически все кредитки сегодня имеют грейс-период от 50 дней и выше. Но при этом действует правило внесения минимальной суммы в течение отчетного периода. И если владелец карточки забывает отправить ежемесячный взнос, банк фиксирует нарушение обязательства, возникает непогашенный долг;
Несвоевременное зачисление денег. Если вы в последний день льготного периода отправляете деньги на пластиковый счет из другого банка или через терминал, то попадаете на просрочку. Межбанковские платежи редко проводятся день в день. Обычно операция занимает до трех суток. Чтобы избежать неприятностей в виде штрафов, отправляйте деньги заблаговременно;
Оплата сопутствующих услуг. Если клиент решил не пользоваться кредиткой, но при этом не отключил платные услуги (смс-оповещение, например), деньги будут списываться за счет лимита, с начислением процентов. Через несколько месяцев сумма обрастет штрафами и пенями, и в несколько раз превысит счет за саму услугу. Поэтому, закрывая карточку, стоит написать заявление в банк об отключении всех платных сервисов;
Несанкционированный доступ к карте. В случае кражи или утери кредитки, деньгами могут воспользоваться мошенники. Владелец карты должен сообщить о пропаже в банк, подать заявление в полицию. Но эти меры не всегда помогают: банкиры будут требовать погасить кредит и отзовут претензии только по решению суда.

Что будет, если не платить долг по кредитной карте

Как мы уже отмечали выше, получая кредитную карту, клиент заключает договор с банком. Просрочка долга – это нарушение условий договора, со всеми вытекающими последствиями. Чем грозит неуплата и что ждет должника?

Прежде всего, нужно помнить, что на сумму просроченной задолженности начисляются проценты по повышенной ставке. Чем больше просрочка, тем больше начислят пени, штрафов и процентов. Поэтому, проблему нужно решить как можно быстрее.

Если владелец кредитки не погашает долг, не вносит минимальный платеж, банк напомнит об обязательствах телефонным звонком.

При просрочке свыше более трех месяцев карточку заблокируют и отправят клиенту письменное уведомление о долге. Если должник избегает контактов с банком, в ход идут другие инструменты: звонки на работу, родственникам.

Возможна продажа банком долга коллекторским агентствам. Коллекторы будут настойчиво требовать возврата денег: звонить домой и на работу, оповещать родственников и знакомых должника, и пр. Отзывы клиентов не оставляют сомнений в жесткой позиции коллекторов. Несмотря на закон, регламентирующий действия агентств по взысканию долгов, не все их сотрудники действуют корректно.

Через три месяца после уведомления банк подает иск в суд. Обычно суды принимают сторону кредитора, особенно если у ответчика нет смягчающих обстоятельств (болезнь, потеря работы и пр.).

В любом случае, непогашенные в срок денежные обязательства – это испорченный кредитный рейтинг заемщика, сложные переговоры с кредиторами или коллекторами. Долг придется вернуть и при этом возместить судебные издержки. Если в добровольном порядке заемщик не отдаст деньги, решение суда будут исполнять приставы. В этом случае должника ожидает:

арест имущества с последующей реализацией в пользу банка;
взыскание на депозитные и другие счета в банках;
направление исполнительного листа по месту трудоустройства;
ограничение в правах (запрет на выезд за границу).

Что делать должнику

Владельцы кредиток, узнав о претензиях банка, не всегда правильно реагируют. Мы дадим рекомендации, что делать должникам в таких ситуациях.

Во-первых, нужно понять причину возникновения долга. Если вы стали жертвой мошенников, то незамедлительно блокируйте счет и пишите заявления в банк и полицию. Предстоит длительный процесс, позицию придется отстаивать в суде.

Если же долг возник в результате забывчивости, халатности или изменения личных обстоятельств, нужно выработать план действий для разрешения конфликта с банком.

Узнаем размер финансовых претензий. Сначала нужно узнать сумму и ее составляющие. Например, в общую задолженность будут включены: долг по основному кредиту, проценты, пени за просрочку, штрафы, суммы за услуги сервисов банка. Если возможности позволяют, то лучше погасить долг и сразу закрыть кредитку.
Вносим минимальные взносы. Желание вернуть долг и сохранить репутацию нужно подкрепить действиями, например, отдавая банку ежемесячные платежи по кредитке.
Контактируем с кредитором. Если нет денег на возврат долга, не нужно прятаться от банка. Напротив, стоит инициировать встречу и найти компромисс. Если у клиента хорошая кредитная история и просрочка случилась впервые, банк может предложить оформить кредит для погашения долга. При потере работы или длительной болезни стоит написать заявление на реструктуризацию кредита. Сейчас сложная ситуация в экономике, и в 2018 году эксперты не прогнозируют значительного роста доходов населения. Поэтому банки лояльно настроены к заемщикам, стремящимся погасить просроченные долги.
Обращаемся к другим кредиторам. Самый распространенный способ погасить просрочку – взять новый заем. Если банки отказывают, а у родственников и друзей нет свободных денег, можно обратиться в МФО. Но нужно быть готовым дорого заплатить: проценты здесь в несколько раз превышают банковские тарифы.
Исполняем обязательства по новым условиям или готовимся к суду. Если банки дадут ссуду или проведут реструктуризацию текущего долга, заемщику остается вовремя исполнять условия новых договоров. В случае отказа в кредитовании и требований погашения долга, нужно готовиться к общению с коллекторами или к суду.

Покупки в кредит по пластиковым картам – привычная для многих операция. Наши советы держателям кредиток: вовремя гасите долг, умело пользуйтесь льготным периодом и бонусными опциями карты.

В этом случае выгода будет очевидной. При возникновении просрочки не избегайте контактов с банком и находите любые возможности для мирного, досудебного решения проблемы.

infozaimi.ru

Как выиграть суд у банка по долгу кредитной карты или другого кредита

Содержание:

Что делать если банк подал в суд
Возражение на иск
Встречный иск
Обращение к банку
Оформление иска

Судебные разбирательства с банком возможны, если присутствует спор о праве. Кредитная организация может попытаться обратиться в суд и взыскать деньги без разбирательства по существу, в порядке приказного производства. Если заемщик направил на судебный приказ возражения (в течение 10 дней со дня его получения), то банк готовит иск в суд.

Решить любые юридические проблемы можно легко с помощью юристов зарегистрированных на сайте - цену выполнения задания (проконсультировать, составить иск, подать жалобу и т.д) назначаете Вы сами, а юристы подают заявки на ваше задание, вам остается только выбрать лучшего. Оставить задание:

Как действовать заемщику, если банк подал в суд

Получив судебную повестку от банка не нужно избегать разбирательства, а следует тщательно готовиться к защите своих прав. Аналогичная линия поведения требуется, если гражданин или компания решила инициировать судебный процесс против банка, чтобы защитить свои права и законные интересы. При получении судебного извещения, в котором только указано время и место судебного заседания, но нет никаких сопровождающих документов – исковых заявлений, приложенной копии кредитного договора и других письменных сведений, нужно прийти в суд и узнать, какие документы банк предоставил, чтобы подтвердить свои требования. В их перечне обязательно должно быть:

- исковое заявление;
- выписка по счету заемщика;
- расчет задолженности, которую банк старается взыскать в судебном порядке;

Согласно ГПК РФ истец, при подаче иска, должен составить один экземпляр искового заявления и копий документов для ответчика. Далее следует изучить содержание выписки по счету, предоставленной банком в качестве обоснования своих требований.

Нужно убедиться в том, что банк проводил списания правильно – согласно очередности списания, установленной ст. 319 ГК РФ. На практике сложностей с этим не возникает, так как кредитная организация старается в первую очередь компенсировать издержки, связанные с взысканием платежей, в том числе при взыскании задолженности по кредитной карте.

Следует изучить расчет задолженности. Для выигрыша суда по кредитной карте подобное также актуально. Часто банки грешат тем, что рассчитывают проценты, которые кредитная организация могла бы получить при полном и своевременно погашении займа.

Сумма процентов по убыткам может значительно превышать размер основной задолженности. Если в документе есть суммы, насчитанные вперед, до срока внесения платежа, то подобное считается нарушением. Суд не может взыскать платежи, срок оплаты которых еще не наступил, за исключением случаев, когда банк выдвинул требования о расторжении кредитного договора и досрочном возврате всей суммы займа.

Если сумма иска равна размеру комиссии, то подобное, с точки зрения закона, также сомнительно. Комиссии могут быть удержаны за страхование, обслуживание счета и прочие услуги банка и подлежат оспариванию, особенно если заемщик не был о них своевременно предупрежден и не выразил согласие на их удержание.

Нарушением со стороны банка в отношении истца является завышенная сума неустойки, которая может быть несоразмерной нарушенному требованию по кредитному обязательству. Например, по кредитке сумма просроченных процентов может быть 100 тыс. рублей, а банк на нее может накрутить неустойку в размере 900 тыс. рублей. На суде ответчику следует сделать заявление о несоразмерности неустойки реальной сумме просрочки.

Банк, желая обеспечить себе выигрыш, намеренно может не обращаться в суд, чтобы сумма неустойки росла. В подобной ситуации очевидно злоупотребление правом на неустойку, которое ответчику обязательно следует оспаривать. На суде нужно указать на факт, что банк намеренно не предпринимал действий по взысканию неустойки, а старался накопить долг, чтобы, тем самым, еще больше усугубить финансовое положение должника.

Возражение на иск

Нужно составить возражение на иск банка. В документе следует обозначить все нарушения, которые были допущены со стороны банка, дословно и последовательно описать причины спора с кредитным учреждением. Обычно это несвоевременная уплата долга, либо незаконное стремление банка взыскать с должника проценты и неустойку.

Возражение на исковое заявление от банка нужно направлять всегда, с учетом того, что судебный процесс – это спор процессуально равных сторон. При завышенном размере неустойки необходимо оформлять ходатайство о применении ст. 333 и 404 ГК РФ, чтобы доказать вину кредитора в чрезмерном размере неустойки. Суд не вправе применить правило о снижении неустойки, если это не будет заявлено ответчиком.

Встречный иск

Встречное исковое заявление необходимо в случае, когда у заемщика есть требования к кредитной организации, которое по своей правовой природе связано с исковыми требованиями кредитора. Банк может намеренно вводить заемщика в заблуждение, не раскрывать всю информацию о комиссиях, частично раскрывать содержание выписки по счету.

При рассмотрении встречного искового заявления возможен взаимный зачет требований. Вероятность выигрыша дела банком велика, в зависимости от обоснованности требований и оснований подачи иска. Но у ответчика также есть возможность существенно снизить сумму неустойки и долга переда банком, если он сможет аргументировать свою позицию по встречному исковому заявлению и подкрепить ее письменными и иными допустимыми доказательствами.

Следует следить за ведением протокола судебного заседания, чтобы все ходатайства были в него занесены. При неуверенности лояльности судьи все документы нужно проводить через канцелярию – зарегистрировать их перед приобщением к делу.

На судебном процессе можно прийти с диктофоном, так как аудиозапись допускается без разрешения судьи. Это позволит прослушать запись и подготовиться к следующему судебному разбирательству.

Судья огласит резолютивную часть решения. Мотивировочная часть составляется в течение 5 дней после его оглашения. В мировой суд за мотивировочным решением нужно обращаться с заявление в течение 3 дней после судебного заседания, если лица, которые участвовали в деле, присутствовали на суде и 15 дней, если их на суде не было.

Обращение с иском к банку

С иском в банк, с целью выигрыша суда по долгу, может обратиться и сам заемщик. В качестве предмета иска гражданину следует указать требования о расторжении или изменении условий кредитного договора, если ранее они были изменены банком в одностороннем порядке. Подобное может касаться увеличения размера процентной ставки по кредиту без согласования с заемщиком.

Отдельного спора требуют ситуации, когда банк располагает собственным отделом взыскания просроченной задолженности и своими действиями причиняет клиенту моральный и материальный вред. Такие обстоятельства подлежат отдельному доказыванию.

Оформление иска

Исковое заявление следует оформлять по правилам, обозначенным в ст. 131-135 ГПК РФ. В нем следует обозначить:

- наименование суда;
- информацию об истце – его Ф.И.О., место регистрации, контактные данные;
- сведения об ответчике – наименование банка, его юридический адрес;
- данные о законных представителях;
- цену иска, если требования подлежат оценке.

В описательной части заявления следует подробно изложить существо спора. Истцу нужно давать ссылку на пункты договора, нормативные акты и последовательно излагать события спорной ситуации. В исковом заявлении можно заявлять ходатайства, в том числе об истребовании документов, если истец по каким-либо причинам не может их самостоятельно получить.

В просительной части важно точно сформулировать просьбу к суду. Заранее следует провести подробные расчеты по иску. К заявлению следует приложить следующие документы:

- копию паспорта истца;
- копию кредитного договора;
- платежные документы;
- другие письменные данные, на которых истец основывает свои требования;
- квитанцию об оплате госпошлины, ее размер зависит от заявленной цены иска;

Если интересы истца предоставляет представитель, то его полномочия должны быть подтверждены нотариальной доверенностью.

Универсального способа выиграть суд у банка не существует, так как ход судебного процесса зависит от обстоятельств конкретной ситуации. Если кредитный договор законен и суд не усмотрит в споре нарушений прав заемщика, то вероятность положительного исхода дела будет не очень высокой. В ответственной ситуации рекомендуется заручиться поддержкой компетентного юриста.

moyzakon.com