Как оформить в Сбербанке ипотеку с материнским капиталом. Онлайн калькулятор сбербанк ипотека с материнским капиталом

Рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке – калькулятор

Немало россиян сейчас применяют материнский капитал, чтобы частично погасить ипотеку. Ведь прибавление в семье – повод улучшить жилищные условия. Тем более что 453 тысячи материнского капитала позволяют оплатить солидную часть новой квартиры, делая её приобретение куда легче. Потому и банки представляют свои программы, ориентированные на ипотеку с применением средств материнского капитала. Есть своя такая программа и у Сбербанка России, и она получила немалую популярность.

Оттого и актуален вопрос о том, как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке, есть даже специальный онлайн-калькулятор, с помощью которого сделать это очень просто. Но определённые моменты в его работе заслуживают расшифровки. Её мы сегодня и проведём, разобравшись с тем, как работает ипотечный калькулятор, сколько придётся переплатить в итоге и сколько потребуется платить ежемесячно. А также и со всеми прочими параметрами платежей.

Как используется материнский капитал

Законодательством допускается применение материнского капитала в различных целях, в том числе и для улучшения жилищных условий, для чего он применяется чаще всего. При этом есть несколько основных вариантов улучшения:

• приобретение жилья;
• строительство нового;
• реконструкция имеющегося.

Если выбран вариант с ипотекой с привлечением материнского капитала, а в качестве банка – Сбербанк, то заёмщику может быть предложено три варианта его использования:

• для оплаты первого взноса;
• для досрочного погашения долга;
• специальная программа с использованием материнского капитала.

Рассчитать выгодность всех этих вариантов в каждом конкретном случае несложно, применив ипотечный калькулятор, воспользоваться которым можно онлайн. Мы же продолжим освещать именно третий вариант, то есть специальную программу.

Программа «ипотека + материнский капитал»

Первое, что нужно отметить применительно к ней, – материнский капитал разрешается направлять исключительно на приобретение готового жилья, что несколько ограничивает выбор, ведь обычная ипотека, как правило, предоставляет более широкие возможности. Также потребуется два дополнительных документа: сертификат на материнский капитал, и справка из Пенсионного фонда, указывающая, каков его остаток.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Чтобы рассчитать, какими будут выплаты при ипотеке под материнский капитал, нужно задействовать калькулятор Сбербанка, который позволяет сделать поправку на него, однако, здесь будут свои нюансы.

Сначала нужно ввести все необходимые данные, начиная от типа расчёта. В нашем случае расчёт обычно ведётся по общей сумме кредита, именно этот вариант мы и выбираем.

Затем вводим стоимость приобретаемого объекта в рублях, в нашем случае она составит 3 миллиона. Первоначальный взнос должен составлять минимум 20% от суммы, то есть 600 000, именно этот вариант и выберем, а значит, общая сумма кредита составит 2,4 миллиона рублей. Материнский капитал будет использоваться полностью, то есть нужно ввести в соответствующее окошко сумму в 453 000 рублей. Далее нужно выбрать дату выдачи кредита и общий срок кредитования – от года до тридцати лет. Выбираем 10 лет.

Калькулятор ипотеки может многое сказать о том, какие опции влияют на ставку и переплату – например, поставив галочку сначала рядом с полем «строительство с использованием кредитных средств банка», а затем рядом с «без использования» можно увидеть, насколько будет отличаться переплата в этих двух случаях. Но об этом потом, сначала нам нужно получить базовую сумму, которую и будем затем менять. То же самое и с категорией заёмщика – пока что выберем «общие условия».

Наконец, нужно будет выбрать пол, дату рождения, вписать основной доход в среднем за месяц – здесь укажем 40 000, и выбрать, когда произошла регистрация объекта недвижимости (в нашем случае до регистрации ипотеки). Теперь показывается ежегодная ставка – получилось 14%.

Нажав на «точный расчёт», можно детализировать параметры своей семьи, которые повлияют и на параметры кредита, а также добавить созаёмщика – эти операции мы проделаем чуть позже. Пока же нажимаем на кнопочку «Точный расчёт», и справа появляются результаты. И результаты при расчете неутешительны: банк готов выдать лишь 2 миллиона рублей вместо запрошенных 2,4, поскольку явно считает финансовое положение недостаточно крепким, чтобы стабильно делать выплаты. Значит, придётся добавлять созаёмщика – укажем ему доход в те же 40 000.

Теперь банк готов выдать кредит в полном объёме, и можно посмотреть как график платежей, на котором наглядно показано, какая их часть пойдёт на уплату самого долга, а какая на погашение процентов. Здесь применяется стандартная банковская практика, при которой сначала гасятся в основном проценты, а затем основной долг. Это делает большей выгоду банка при досрочном погашении.

Итоговая переплата составила 2 миллиона 246 тысяч рублей, то есть 94% от взятой изначально суммы!

Это наглядно показывает, насколько же много в итоге приходится переплачивать при том, что проценты, на первый взгляд, кажутся небольшими – ведь кредит очень длительный. Здесь же можно посмотреть в виде таблицы разбивку по месяцам, наглядно показывающую, сколько и когда вам будет нужно заплатить, а также распечатать или скачать её на будущее.

За счёт чего можно получить льготные условия

Переплата получилась действительно большой – 2 миллиона 246 тысяч рублей. А теперь посмотрим, как можно сбить эту сумму, благо, калькулятор Сбербанк всегда под рукой. Сначала меняем условия на строительство с использованием кредитных средств банка – и получаем переплату в 2 миллиона 158 тысяч – сброшено разом 88 тысяч, сумма немалая.

Затем меняем категорию на получателя зарплаты в Сбербанке и не видим никакого изменения после перерасчёта. Как так? Всё просто, если вы получатель зарплаты в Сбербанке, то это даёт вам ту же скидку в 0,5%, что и приобретение дома, построенного с использованием заёмных средств банка, однако, увы, эти льготы не складываются.

Наконец, если регистрация объекта недвижимости проводится не до, а после регистрации ипотеки, можно выиграть целый процент, в результате чего переплата будет равняться 1 миллиону 985 тысячам рублей – выиграны ещё 173 тысячи.

sbotvet.com

Ипотека под Материнский капитал в Сбербанке: калькулятор, условия

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке – возможность самостоятельно приобрести недвижимость молодой семьей при рождении ребенка. Использование законного сертификата в пользу погашения долговых обязательств либо в качестве первоначального взноса при оформлении жилого объекта в 2018 году возможно быстрее, чем это было раньше.

Как взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал в 2018 году

Сбербанк предоставляет населению с детьми право на оформление ипотеки под материнский капитал в 2018 году.

Раньше сертификатом можно было воспользоваться только при действующем займе и при достижении малышом 3-х лет. Теперь же материнский капитал может стать первоначальным взносом.

Так появилась хорошая возможность расширить площадь семьям в сложный финансовый период. Узнайте и другие изменения в выплатах материнского капитала в 2018 году.

"Ипотека плюс материнский капитал" (условия)

Какие требования Сбербанк выдвигает к семьям, кто хочет взять ипотеку в этом банке, предлагая в качестве авансового платежа материнский капитал? Стоит отметить, что главное отличие здесь будет - дополнительный документ - сертификат на получение капитала мамы (его еще называют "семейным").

Итак, базовые условия ипотеки Сбербанка под материнский капитал:

• МК может быть использован, как первоначальный взнос.
• Дополнен стандартный пакет документов для ипотеки Сбербанка.
• Дети должны иметь долю в квартире.

Применимы условия к двум программам Сбербанка:

Обратите внимание, что на сайте Сбербанка появились предложения на новостройки двух типов:

1. в которых уже можно жить;
2. максимальный срок сдачи которых в 2020 году.

Сбербанк предлагает клиентам, кто планирует получить ипотеку в этом банке, принять участие в акции "Молодая семья", снизить процентную ставку до 8,6% и оформить квартиру на вторичном рынке жилья в ипотеку.

Что касается процентных ставок, то минимально установленная Сбербанком на 2018 год - 8,6% годовых. Однако есть возможность получить более низкий процент по программе "Ипотека с господдержкой для семей с детьми".

Требуемые документы

Оформление ипотеки в Сбербанке невозможно без стандартного пакета документов и дополнить его сведениями, определяемыми банком для каждого заемщика индивидуально.

В случае с ипотекой под материнский капитал Сбербанк потребует от заемщика предоставить следующие документы:

• паспорт;
• справку о доходах;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении ребенка;
• сертификат на материнский капитал;
• выписка из Пенсионного фонда о наличии суммы на счету заемщика.

В совокупности с перечисленными документами предоставляется анкета на получение ипотеки. Ее можно оформить в электронном виде, если заявка будет направлена через ДомКлик, либо скачать бланк и заполнить от руки.

Как оформить материнский капитал первоначальным взносом

Порядок оформления ипотечного кредита под материнский капитал не сильно отличается от того, как оформить ипотеку в Сбербанке по стандартной программе:

• Обратиться в отделение ипотечного кредитования.
• Предоставить документы, подать анкету.
• В случае одобрения ипотеки Сбербанком - начинать поиск квартиры, после этого подавать документы на нее в банк.
• Совершить сделку и подписать все обязательные документы по кредиту.
• Зарегистрировать собственность.
• Получить ипотечный займ.
• Обратиться в Пенсионный фонд.

Также есть возможность подать заявку с помощью интернет-страницы ДомКлик.

Важная особенность ипотеки Сбербанка под материнский капитал: Ответственному за семейный капитал (папе или маме) надо дойти до Пенсионного  фонда и уладить все формальности с переводом почти полумиллиона на счет банка, выдавшего ипотеку.

Рассчитать ипотеку Сбербанка на калькуляторе

Покупка собственного жилья – это серьезный шаг, требующий внушительного вложения материальных средств и ответственности. Именно поэтому, прежде, чем оформлять ипотеку, граждане несколько раз обдумывают свое решение.

ДомКлик

Сбербанк предлагает, не обращаясь в филиал, предварительно рассчитывать будущий займ по специальному калькулятору, доступному в онлайн режиме.

Когда первоначального взноса нет, как взять ипотеку в Сбербанке?

Параметры Калькулятора Сбербанк ипотеки под материнский капитал в рамках готового жилья:

• Сумма квартиры (максимум 30 миллионов рублей).
• Размер первоначального взноса. В данном случае - материнский капитал как первоначальный взнос или его часть.
• Период кредитования (до тридцати лет).
• Галочка зарплатного проекта (-0,5%).
• Специальная скидка при покупки с сайта домклик (-0,3%)
• Оформление страхования жизни (минус 1 процент).
• Электронная регистрация (-0,1).
• Акция молодая семья (-0,5%).
• После ввода всех вышеперечисленных параметров, калькулятор автоматически произведет расчет, выдаст процентную ставку (от 8,6%) и сумму платежа.

При грамотном расчете и обдуманном подходе к ипотечному кредитованию даже молодая семья сможет вскоре справить новоселье в уютной, а самое главное, своей квартире.

Для тех, кто сомневается, стоит ли менять арендное жилье на ипотечное, мы подготовили сравнительный анализ этих вариантов. Читайте нашу статью: Ипотека - это семейное благополучие или посмертное рабство?

Fin.zone

Для сравнения можно произвести расчет на калькуляторе, установленном на нашем сайте. Все важные параметры на нем можно настроить и сделать приблизительный расчет ипотечной суммы.

Заключение

Таким образом, ипотека под материнский капитал в Сбербанке доступна по двум действующим предложениям – оформление вторичного жилья или же строящегося. Каждая из этих программ имеет свои условия. параметры которых легко просчитать в режиме онлайн калькулятора на сайте банка. У каждого клиента есть право использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, что дает им прекрасную возможность без накопления дополнительных средств осуществить заветную мечту здесь и сейчас.

Предложения партнеров

Дебетовая карта

Tinkoff Black

99₽ в месяц

6% на остаток

до 30% кэшбэк

Кредитная карта

Кредитная карта

до 300 000₽

56 дней

до 5% кэшбэк

Кредитная карта

Кредитная карта

до 200 000₽

55 дней

до 10% бонусами

Кредит

Кредит Доступный

до 1 000 000₽

36-84 мес.

решение сразу

Кредит

Кредит наличными

до 3 000 000₽

12-84 мес.

решение за 15 мин.

fin.zone

Онлайн расчет ипотеки с материнским капиталом по сумме

Рассчитайте ипотеку с материнским капиталом и получите одобрение за 3 дня под минимальную ставку

Вид расчета

Стоимость недвижимости

Первоначальный взнос

Процентная ставка

Срок кредита

Размер кредита

Первоначальный взнос

Процентная ставка

Срок кредита

Размер дохода

Первоначальный взнос

Процентная ставка

Срок кредита

Размер кредита

1 600 000 руб.

Ежемесячный платеж

36 404 руб.

Сумма всех выплат

2 184 240 руб.

Необходимый ежемесячный доход

72 500 руб.

Рассчитали ипотеку? Оставьте заявку и получите одобрение за 3 дня

Ипотека «Вторичное жилье»

от 30%

Первоначальный взнос

25 лет

Срок кредитования

Ипотека «Первичный рынок»

от 20%

Первоначальный взнос

25 лет

Срок кредитования

Квартиры на вторичном рынке жилья

от 30%

Первоначальный взнос

25 лет

Срок кредитования

Ипотека «Новостройка с господдержкой»

от 20%

Первоначальный взнос

25 лет

Срок кредитования

Ипотека «Новостройка (с господдержкой)»

от 20%

Первоначальный взнос

30 лет

Срок кредитования

Ипотека «С господдержкой»

от 20%

Первоначальный взнос

30 лет

Срок кредитования

Ипотека «Рефинансирование (фиксированная ставка)»

от 30%

Первоначальный взнос

25 лет

Срок кредитования

Ипотека «Жилищный (с господдержкой)»

от 20%

Первоначальный взнос

30 лет

Срок кредитования

Ипотека «С государственной поддержкой»

от 20%

Первоначальный взнос

30 лет

Срок кредитования

Ипотека «Новостройка»

от 20%

Первоначальный взнос

25 лет

Срок кредитования

Ипотека «С государственной поддержкой»

от 20%

Первоначальный взнос

30 лет

Срок кредитования

Ипотека «Рефинансирование»

от 30%

Первоначальный взнос

30 лет

Срок кредитования

xn----7sbavmcp4aiemaobes0d8e.xn--p1ai

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом

В настоящее время достаточно много людей получают материнский капитал и используют его для погашения ипотеки. На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 409 тысяч рублей.  Первоначально я думал, что расчет ипотеки с материнским капиталом можно сделать достаточно просто —  нужно рассчитать займ с учетом досрочных платежей. А уплата капиталом ипотеки — это просто вид досрочного платежа. Но оказалось это не так.  Погашение материнским капиталом производится особым образом. Дело в том, что банк обязан учесть деньги материнского капитала именно в ту дату, в которую они поступили на счет. При этом дата очередного платежа по кредиту меняется — вместо даты по графику в данном месяце появляется дата внесения материнского капитала. Вот как об этом написано в договоре кредита в Сбербанке.

Попробуем понять, что значат эти фразы.1. Очередная дата графика платежей не меняется. Т.е. если вы платили допустим 20го числа, так и будете платить.2. Будет происходить пересчет графика платежей с учетом досрочных погашений. Изменится размер очередного платежа, а также будет оплата в дату погашения материнским капиталом.Рассмотрим пример графика с учетом материнского капитала.Данный кредит можно посчитать с помощью калькулятора. На выходе вы получите такую же таблицу выплат, что и на оригинальном графике платежей.Данный график соответствует следующему кредиту Сбербанка(данные без учета досрочных погашений):

Расчет аннуитетного кредита с материнским капиталом

Как видно из графика платежей, очередной платеж в случае погашения материнским капиталом приходится на дату внесения материнского капитала, т.е. на 14 марта 2013 года.Остальные цирфы соответсвующие данной строчке каждутся не слишком понятными. Попытаемся разобраться.В столбце «Проценты за пользование кредитом» отображается сумма процентов, уплаченная за месяц между 2мя датами — 25 февраля 2013 и 14 марта 2013.Попробуем рассчитать эту сумму вручную. Для этого нам нужна формула вычисления процентов.Ставку мы знаем, осталось определить остаток долга на дату 25 февраля 2013 года -он равен 1775983.61.(для расчетов использовался указанный ниже кредитный калькулятор).Сумма же в погашение ОД по данному калькулятору — 3329.54(сходится с графиком сбербанка)Есть небольшая неувязочка. Банк написал нам платеж 25 февраля, поскольку платеж приходится на выходной.На самом же деле дата очередного платежа 23 февраля и нам нужно посчитать проценты с 23 февраля по 14 марта 2013 года.Рассчитаем проценты:

% = 1775983.61 * 0.124*(14мар — 23 фев)/365 = 1775983.61 * 0.124*19/365 = 11463,61

При вычислениях округлял до 2х знаков после запятойТаким образом, наш платеж 14 марта в случае погашения материнским капиталом должен вычисляться по формуле

Платеж = Проценты + ОД + Погашение материнским капиталом.

Погашение материнским капиталом = Платеж — (Проценты + ОД)

Погашение материнским капиталом = 408960.50 — (11463.61 + 5174.65) = 392321.8

Именно эта сумма идет именно в досрочное погашение, исключая сумму основного долга.Далее для определения нового платежа после досрочного погашения материнским капиталом нужно рассчитать новый основной долг

Новый ОД = Старый ОД — Погашение материнским капиталом — Сумма в погашение ОД

Подставим данные и получим

Новый ОД = 1775983.61 — 5174.65  - 392321.8 = 1378486.72

Исходя из этой суммы будет рассчитываться новый аннуитетный платеж по займу. Подставим новые данные кредита в формулу аннуитетного платежаи получим следующий результат(n в нашем случае = 180 — 8 = 172)

Новый аннуитетный платеж = 17175.08

Таким образом новый платеж составил 17175.08 рублей. Однако на графике нестыковкаПлатеж под номером 9 равен 22326.47 рублей. Очевидно в этот платеж входит процентный платеж за период 14 марта — 23 марта. За этот период мы не заплатили проценты(мы сделали досрочное погашение зараннее). Попробуем посчитать этот платеж

Платеж за 9 дней = 22326.47 — 17175.08 = 5151.39

Как рассчитать этот платеж если честно я не знаю. Я попробывал различные варианты расчета — брал старый и новый основной долг, разное число дней. Но получившиеся варианты не совпадают с указанной суммой.Если есть соображения, просьба поделиться в комментарияхЯ задал вопрос на банки ру — вот тема.Скорее всего банк списал досрочное погашение где то 23 марта, т.е. проценты в период с 14 марта по 23 марта начислялись на сумму до досрочного погашения, а потом просто вошли в ежемесячный платеж, оплаченный 23 апреля.А с 23 февраля по 14 марта мы заплатили процентов меньше.

Полезное по теме

mobile-testing.ru

Ипотека плюс материнский капитал сбербанк калькулятор

Сбербанк предлагает кредитование по схеме Ипотека плюс материнский капитал. По условиям программы можно гасить задолженность перед банком по ипотечной ссуде материнским капиталом

• Приобретение готового жилья – Единая ставка
• Приобретение строящегося жилья.

По закону, использовать сертификат материнского капитала на улучшение жилищных условий можно сразу после рождения ребёнка, как только сертификат будет на руках.

Плюс в ряде регионов работают программы региональных выплат за второго и последующих детей. Эти деньги так же можно привлечь на погашение ипотеки, но вначале узнайте о сроках в которые возможно использовать региональный капитал в таких целях и полюбопытствуете в МФЦ о наличии средств у региона, поскольку иногда выдача сертификатов затягивается из-за нехватки денег.

При использовании сертификата по программе «Ипотека плюс материнский капитал» в Сбербанке, при внесении средств в качестве первого взноса, при условии, что у клиента нет накоплений, стоимость жилья, которую может прокредитовать банк составит до 4 000 000 рублей.

Материнский капитал после рождения второго ребёнка можно потратить тремя способами: увеличение пенсии матери, оплата обучения ребёнка и улучшение жилищных условий. По статистике 75, 5 % россиян тратят данные средства на оплату приобретаемого жилья.

К примеру, сумма материнского капитала в России на лето 2013 составляет 409 000 рублей. Средняя сумма кредита по ипотеке составляет 1 370 000 рублей. Материнский капитал способен погасить до 30% стоимости строящегося, либо готового жилья.

Преимущество такой программы в том, что по ней можно получить ссуду с использованием материнского капитала, которая обеспечит 100% оплаты жилья.

Как получить ипотечный кредит с использованием материнского капитала

1. Предоставьте в банк пакет документов для рассмотрения кредитной заявки (включая сертификат на мат.капитал).
2. Если решение положительное — подыскивайте квартиру и в течение указанного банком срока предоставьте пакет документов по объекту недвижимости для проверки.
3. В случае положительного решения заключите договор с банком.
4. Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.
5. Получите жилищный кредит.

При подаче в банк пакета документов на ипотечный кредит с использованием материнского капитала, срок рассмотрения заявки обычно занимает 5 дней.

• Напомним, что по материнскому капиталу нельзя получить налоговый вычет, как по ипотечному кредиту без использования сертификата.
• Нельзя обналичить данные средства.

Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке

Поскольку деньги из Пенсионного Фонда поступят в банк не сразу, по под первоначальный взнос, если мы используем материанский капитал, выдаётся дополнитеьный кредит, который гасится при поступлении денег из ПФ.

Просчитать выплаты по ипотеке, с условие того что первый взнос вносится за счёт мат. капитала можно через ипотечный калькулятор. В графу Собственные средства внесите размер капитала.

Условия Сбербанка при ипотеке плюс материнский капитал

Жилое помещение должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и их детей;

Ипотека может быть оформлена по желанию на любого из супругов.

Если вы не являетесь участником зарплатной программы Сбербанка, необходимо предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика;

В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в Пенсионный Фонд для перечисления средств материнского капитала на погашение кредита.

Какие документы нужны

Помимо стандартного пакета документов для ипотеки, понадобится государственный сертификат на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Отзывы о программе Сбербанка Ипотека плюс материнский капитал

Вот я как раз сейчас изучаю тщательно эту тему. Спасибо за полезную информацию. Думаю, что в Сбербанке осуществить покупку жилья в ипотеку с использованием материнского капитала наиболее выгодно. Здесь проценты самые низкие по ипотеке и более удобно и быстро можно оформить всё документально.

Да, материнский капитал — хорошее подспорье для взятия ипотеки. Ведь не у каждой молодой семьи имеется первоначальный капитал. С маленькими детьми особо не накопишь, да и мамочка, как правило находится в декретном отпуске. А без первоначального взноса, как известно, никакой банк ипотеку не даст. Сбербанк — хороший банк, проверенный, многие ему доверяют. Это очень хорошо, что в этом банке материнский капитал можно использовать как первоначальный капитал, а не только направить его на погашение основного долга.

Достаточно привлекательная программа, радует что Сбербанк опять впереди, остается только узнать как это будет выглядеть на практике.

Хорошее начинание. Но немного непонятно, что в этом предложении особенного? Материнский капитал можно потратить н приобретение любого жилья и при любой ипотеке, в любом банке… Что особенного предлагает Сбербанк? Ставку? Да если поискать можно и лучше найти. У Сбера по ипотеке далеко не низкие ставки.

Если где и брать кредит по схеме ипотека+материнский капитал, то только в Сбербанке. Всё-таки банк наполивину государственный, проценты по кредиту приемлемые. В других слишком рискованно, да и дороже обойдётся.

Сбербанк как обычно впереди планеты всей! Действительно это очень интересная программа, потому что, раньше материнского капитала едва хватало, а с новой программой Сбербанка думаю каждая семья может позволить себе приобрести жилье,но конечно для больших городов это останется проблемой, но для средних, КЛАСС! Сбербанк рулит!

Что значит съемная квартира? Половина суммарного бюджета семьи уходит чужим людям. Кабальные условия кредитования и откровенный обман, умалчивание суммы страховок-это рабочие моменты заключения кредита. Кто о чем: новостройка или вторичка, чулан или дворец-как ни крутите, двойная перпалата. Даже при возможности погасить кредит сразу, договор составлен с тем условием, что проценты должны погасить в полном объеме за весь срок кредита. Упущенная выгода, должна быть возмещена в полном объеме.

Материнский капитал в оплату ипотеки — это капля в море.

Можно запросто остаться на улице в итоге. Кто может с уверенностью смотреть в будущее, знать наверняка, что у него не будет проблем с выплатами и у него не отберут наполовину оплаченное жилье? У меня нет такой уверенности в будущем, а если бы и была, мне бы ни материнский капитал, ни ипотека бы не понадобились. Не знаю, на кого это всё расчитывается, лучше квартиру снимать и копить потихоньку на собственную.

Конечно ипотека — это в любом случае риск, и риск очень большой. Но Сбербанк никогда не обманывал своих клиентов, поэтому он всегда в приоритете при выборе банка для ипотеки. К тому же, на мой взгляд, из всех вариантов использования материнского капитала, как первоначальный взнос для ипотеки он подходит лучше всего. Вообще не известно, может его потом и не получить будет, а квартира уже в собственности.

Плюсы Сбербанка огромны: низкая % ставка, минимум документов при оформление, время одобрения около двух дней. Конечно для Москвы материнский капитал — 409 000 в качестве первоначального взноса и не велик, но вот для многих других городов очень даже хороший.

Да,конечно, эта программа Сбербанка позволяет многим семьям улучшить свои жилищные условия,но только тех семей,которые имеют достаточный доход. А что делать тем семьям, которые не дотягивают до требований банка? Конечно, у Сбербанка один из самых низких процентов по ипотеке, и материнский капитал они разрешают использовать в качестве первоначального взноса,но процентная ставка все равно высока в расчете на ежемесячные платеж.Учитывая нынешние цены на жилье,далеко не каждая семья может позволить себе приобрести квартиру-дом,даже с использованием материнского капитала.

Согласна, что покупка жилья не всем по карману. Но возможность использовать материнский капитал все-таки позволит многим семьям приобрести свою квартиру или дом. Конечно, это очень серьезная покупка, за которую придется платить долго. Но ведь речь идет о жилье, а не о чем-то второстепенном.

Как житель Москвы опять же возмущена крайне несправедливостью. Средняя сумма ипотеки в 1,3 млн.р.? В Москве чулан на эти деньги купить можно, а на 409 т.р. несколько квадратных метров. И где справедливость? Кому-то за второго ребенка 30% стоимости жилья, а кому-то 3%.

Вы правы, Пенсионному фонду необходимо корректировать размер материнского капитала в зависимости от региона, в котором будет приобретаться жилье. И Сбербанку, как наполовину государственному банку необходимо идти навстречу заемщикам. Например снижать процентную ставку в зависимости от размеров кредита. Конечно, и размеры дохода например в Москве и в какой-нибудь деревне разные,но так и цены на жилье отличаются в разы.

Как и большинство мамочек, буду тратить свой материнский капитал на покупку квартиры. Хочется, наконец-то, перебраться из съемной чужой квартиры в свою, пусть и маленькую! Главное, что для ипотеки с использованием материнского капитала нет разницы, первичное или вторичное жилье! Все-таки, к вторичному рынку у меня большее доверие, чем к новостройкам. Если же Вы хотите жить в совершенно новом доме, то он уже должен быть сдан!Вообщем, еще немного и использую свой материнский капитал в качестве первоначального взноса для собственной квартиры! С банком уже определилась — только Сбербанк: проценты меньше!! А в августе, вообще, 10,5%! И не забудьте принести в банк справку из пенсионного фонда, в которой будет указан остаток вашего материнского капитала. Одного сертификата материнского капитала будет недостаточно!

Крайне рискованная операция под материнский капитал входить в ипотечный кредит. Остаться на улице с маленьким ребенком (или детьми) при остановке платежей при трудностях с наполнением бюджета. А это не за горами: риск снижения выручки за жидкие углеводороды и природный газ из-за блокирования черноморского бассейна с нитками трубопроводов Болгарскими и Сербскими политическими волнениями. Про спад активности бизнеса (который налогами наполняет бюджет) вообще не говорю.

Что за бред? Про волнения в Сербии даже говорить не хочется, ахинея какая-то. Как это должно отразиться на потере работы рядовыми россиянами, только вам видимо известно. Про спад активности бизнеса тоже полная чушь. Не так давно бюджет вообще практически не пополнялся, т.к. все вели серую бухгалтерию. Сами ипотеку уже 6 лет платим, и ребенка за это время родили. Интересно, следуя вашей логике, узнать ответ на вопрос: куда деться молодой семье с детьми при потере работы, если они живут на съемной квартире?

Как Вы грамотно поставили прогноз Путинской экономике ! УМНИЦА !

Сбербанк всегда радует своими программа, да и с ним можно не опасаться остаться обманутой. Кроме того в сбербанке упрощенная система подачи документов, если вы приобретаете строящееся жильё и в строительной компании, которая сотрудничает со сбербанком.

Данная программа: ипотека+материнский капитал отлично подходит людям, которые хотят улучшить свои жилищные условия, в семье ведь два ребенка! Процентная ставка по ипотечным кредитам в Сбербанке как правило достаточно низкая, по сравнению с другими банками. А это значит, что ежемесячный платеж по ипотеки, с условием, что первоначальный взнос (т.е. материнский капитал)составляет более 30% от стоимости жилья, будет не большой, что ещё нужно семье с двумя детьми.

Я согласна с вами,у сбербанка всегда выгодная программа,с ним легко работать,у них всегда выгодная программа,они никогда не подводят и если возникнут какие-то проблемы,то банк с радостью поможет.Мне приятно осознавать,что в банк готов помогать простым людям на выгодных условиях.

Понравилась эта информация? Поставьте оценку!

ipoteka-chel.ru

Ипотека Сбербанка с материнским капиталом в 2017 году

В РФ ипотечный кредит является для многих граждан единственным способом решения жилищного вопроса. Однако нестабильная экономическая ситуация, санкции к стране и падение доходов усложняют, как процедуру получения, так и процесс погашения ипотечного займа. Поэтому государство, по мере возможности, старается помогать малоимущей категории населения. И здесь можно отметить Сбербанк с его программой «Ипотека с материнским капиталом».

Условия и плюсы ипотеки с материнским капиталом  2020

Государственным сертификатом для погашения ссуды могут воспользоваться семьи, имеющие в составе от двух детей. Допускается приобретение жилья на обоих рынках недвижимости.

Требования к заемщику

К потенциальному заемщику предъявляются такие требования:

• Возраст в диапазоне 21-75 лет. Если доходы с трудовой занятостью не подтверждаются, верхняя планка опускается на 10 лет.
• За 5 последних лет должен быть годовой общий и полугодовой текущий рабочий стаж. На зарплатных клиентов это требование не распространяется.
• Можно привлекать до 3-х созаемщиков, чтобы увеличить лимит по займу. Однако одним заемщиком обязательно становится супруг, если не имеется действующий брачный контракт.

Новостройка или вторичное жилье

Стоит отметить, что принципиально нового Сбербанк от претендентов на жилье не требует, независимо от того, по какой программе первые рассчитывают взять квартиру в ипотеку.

Сегодня есть два варианта ипотечного кредитования в Сбербанке, где материнский капитал может быть использован, как первоначальный взнос.

• Приобретение готового жилья

• Акция на новостройки

Преимущества и выгода

Какие же плюсы имеет Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке:

• привлекательные ставки;
• продолжительный (до 30 лет) срок кредитования;
• отсутствие комиссий;
• льготы зарплатным клиентам и сотрудникам компаний, прошедших аккредитацию в Сбербанке;
• возможность увеличения лимита по ипотеке путем привлечения созаемщиков и поручителей;
• возможность получения кредитных карт с лимитами до 150 тыс. (неперсонализированная кредитка) и 200 тыс. руб. (персонализированная кредитка).

Основное преимущество – возможность погашения ипотеки в Сбербанке материнским капиталом.

Как взять ипотеку под материнский капитал

Давайте разберем условия ипотеки в Сбербанке 2017 под материнский капитал и посмотрим, какие документы требуются для её оформления.

Рассчитать погашение кредита на калькуляторе

Отметим, что на сайте Сбербанка можно легко рассчитать ипотеку с материнским капиталом. Это делается с помощью онлайн калькулятора прямо на странице выдачи займа.

Как только вводятся данные (можно двигать ползунок) справа моментально показываются изменения по ежемесячному платежу. Пользователь может выбрать удобный вариант погашения ипотеки.

Получить низкую процентную ставку

На 30-летний срок можно получить до 30 млн. под ставку 7,9%, если выплатить 15%-ый первоначальный взнос. Однако ипотека от учреждения Сбербанк допускает использовать материнский капитал, как первоначальный взнос, что является существенным подспорьем молодым семьям.

Узнать больше о том, как молодым семьям получить выгодный ипотечный кредит на новостройку или квартиру на вторичном рынке, предлагаем в этих статьях: Условия ипотеки для молодой семьи и Ипотека Сбербанка на вторичное жилье для молодой семьи.

Для зарплатных клиентов годовая ставка уменьшается на 0,5 пунктов. Можно еще снизить этот показатель, если:

• Застраховать жизнь/здоровье в компаниях, аккредитованных финансовым учреждением. Ставка сократится на 1%.
• Регистрировать сделку электронно – 0,1%.
• Купить квартиру у конкретных застройщиков – 2%. Правда, продолжительность кредитования сократится до 7 лет.

Есть у Сбербанка и особые условия:

• Жилье должно стать собственностью кредитополучателя.
• Все заемщики, кроме зарплатных клиентов, обязаны предоставить организации справку о платежеспособности с документом, подтверждающим их трудовую занятость.

Собрать требуемые документы

Если доход с трудовой занятостью подтверждаются, банк запрашивает наряду с паспортом, где должна стоять отметка о регистрации:

1. Анкета-заявление на получение ипотеки.pdf
2. Документы о доходах и занятости клиента.pdf

Если нет сведений о доходе, документ, свидетельствующий о личности получателя кредита:

• загранпаспорт;
• права;
• военный билет;
• СНИЛС;
• удостоверения личности военнослужащего/сотрудника федеральных органов.

Нужны будут Документы и на приобретаемую недвижимость.pdf.

Сбербанк требует дополнительные документы при оформлении квартиры в ипотеку с материнским капиталом: Госсертификат на МСК и Справку из ПФ РФ об остатке средств маткапитала. Документ предъявляется в кредитную организацию за 90 дней с момента одобрения заявки и имеет силу 30 календарных дней с даты оформления.

Пройти все этапы оформления квартиры

Процесс получения ипотеки под материнский капитал в Сбербанке состоит из ниже перечисленных этапов:

• Вместе с заявкой в учреждение/офисы партнеров предоставляется перечень нужных документов.
• Организация рассматривает заявление и выносит свое вердикт.
• Если решение положительное, заемщик выбирает жилую недвижимость.
• В Сбербанк предъявляется новый пакет бумаг, теперь уже на выбранный объект недвижимости.
• Предоставляется чек, подтверждающий первоначальный взнос.
• Подписывается кредитное соглашение.
• Права на выбранную недвижимость клиент регистрирует в Росреестре.
• Финансовый институт предоставляет кредитополучателю ссуду.

Проявляйте максимальную бдительность при прохождении всех этапов, чтобы не получилось так, что на каком-либо из них Сбербанк отказал в выдаче ипотеки.

Предъявив документы для ипотеки с материнским капиталом в Сбербанк, и закончив оформление, заемщик начинает вносить ежемесячные платежи, постепенно погашая долг.

Внести первоначальный взнос

После выдачи займа кредитополучателю дается 6-месячный срок на обращение в ПФ РФ и просьбу сделать перечисление в Сбербанк для погашения ипотеки материнским капиталом. Обычно МСК заменяет первоначальный взнос.

О чем еще нужно знать, используя материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке и является ли его наличие плюсом, предлагаем узнать от специалистов:

Заключение

Надо сказать, что сумма МК намного меньше стоимости жилой недвижимости, приобретаемой по кредиту. Поэтому рекомендуется заемщику выбирать менее затратную и более ликвидную жилую площадь. Только тогда ипотека с материнским капиталом, предлагаемая учреждением Сбербанк, улучшит жилищные условия семьи.

ipoteka.zone

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом: как рассчитать стоимость квартиры

Многие люди, родившие или усыновившие второго ребенка, получили от государства сертификат, позволяющий воспользоваться некоторой суммой средств, представленной маткапиталом.

Эти деньги направляются исключительно на некоторые важные для государства цели, поэтому не выдаются в наличном виде. Наиболее часто люди предпочитают пользоваться маткапиталом для приобретения недвижимости.

Оптимальным выбором считается оформление ипотеки в Сбербанке с использованием данного сертификата.

Можно ли воспользоваться сертификатом в Сбербанке

Сбербанк – это наиболее востребованная банковская организация, применяющая практически все виды государственных программ, на основании которых предлагаются льготные кредиты.

При наличии у граждан маткапитала, они могут воспользоваться им при получении ипотеки в Сбербанке. Средства могут быть применены в любое время, если на момент появления в семье ребенка уже имеется оформленный кредит.

Если же только планируется оформить ипотеку, то придется подождать три года после получения сертификата.

Целевые программы банка

Сбербанк предлагает несколько программ, по которым допускается воспользоваться маткапиталом. Все условия считаются простыми, понятными и лояльными.

Средствами по МСК можно воспользоваться на разные цели:

1. частичное или полное погашение уже имеющейся ипотеки;
2. использование денег как первоначальное вложение для оформления ипотечного займа при покупке жилой недвижимости;
3. погашение ипотеки, оформленной для участия в долевом строительстве или при покупке квартиры в новостройке.

Как погасить ипотеку маткапиталом? Ответ в этом видео:

Допускается воспользоваться средствами без необходимости ожидания три года после появления второго ребенка, но в этом случае деньги могут применяться для погашения долга по имеющейся ипотеке.

Условия ипотеки в Сбербанке с материнским капиталом

Ипотека под МСК в Сбербанке предлагается по лояльным условиям, поэтому претендовать на нее могут граждане, имеющие необходимый доход, хорошую кредитную историю и оптимальный возраст.

Предлагаются для заемщиков программы:

• Покупка готового жилья. В этом случае можно приобрести полноценный частный дом или квартиру, находящуюся в строении, сданном в эксплуатацию.
• Покупка строящегося жилья. Разрешается пользоваться средствами по МСК для участия в ДДУ.

Многие люди действительно довольны условиями ипотеки, по которой допускается пользоваться материнским капиталом. За счет вложения значительной суммы денег от государства удается значительно снизить кредитную нагрузку на заемщиков.

Минусом является то, что средствами по сертификату не допускается воспользоваться для погашения пени или неустоек.

Условия по всем программам являются практически одинаковыми. Заемщики перед оформлением займа должны рационально оценить свои возможности, чтобы не возникало никаких проблем с погашением кредита.

Основным требованием при использовании маткапитала выступает то, что все дети в семье должны стать совладельцами покупаемой недвижимости, причем размер такой доли не ограничивается законом, но в некоторых регионах требуется, чтобы площадь разделялась равномерно на всех членов одной семьи.

Каковы требования к заемщикам

Чтобы люди при оформлении ипотеки могли воспользоваться средствами МСК, необходимо, чтобы они отвечали некоторым требованиям.

К этим базовым условиям относится:

• возраст потенциальных заемщиков должен варьироваться от 21 до 75 лет, причем не допускается, чтобы после окончания срока кредитования гражданину было больше максимального возраста;
• если вовсе человек не является клиентом банка, а также обладает доходами, которые не может подтвердить документально, то для него максимальный возраст представлен 65 годами;
• стаж работы должен быть больше 5 лет, а на последнем месте заемщик должен работать не меньше полугода;
• оба супруга должны быть созаемщиками.

Ипотека с МСК выдается на тех же условиях, что и другим заемщикам, поэтому требуется наличие у граждан официальных доходов. Покупаемое жилье выступает залогом, поэтому на него накладывается обременение до окончания срока кредитования.

Параметры учитывающиеся при ипотеки

Кредитование с применением МСК предлагается с использованием дифференцированного подхода к определению ставки процента, размера выдаваемого займа и срока кредитования.

Как оформить заявку на ипотеку в Сбербанк не выходя из дома? Смотрите здесь.

Важно! Предоставляются ипотечные займы, по которым можно воспользоваться маткапиталом, исключительно в отечественной валюте.

При определении основных финансовых условий ипотеки учитываются разные факторы:

• доход заемщика и разных созаемщиков, которые могут быть приглашены для кредитования;
• возраст граждан;
• количество детей у заемщиков;
• вид покупаемого жилья;
• оценочная стоимость приобретаемого объекта;
• размер первоначального вложения граждан;
• возможность доказать все официальные доходы.

На более лояльные условия могут рассчитывать люди, которые являются зарплатными клиентами Сбербанка или имеют открытый вклад в этом учреждении.

Основные предложения

Сбербанк предлагает ипотеку с возможностью использования маткапитала на базовых условиях.

К ним относится:

• ставка процента начинается от 12,5%, но если покупать недвижимость у застройщиков, являющихся партнерами банка, то может значительно снижаться данный показатель, поэтому нередко равен даже 8%;
• минимально выдается 300 тыс. руб., а максимальная сумма зависит от стоимости покупаемой квартиры, так как размер займа не может превышать 80% цены объекта;
• предлагается кредит на срок, не превышающий 30 лет, а также учитывается возврат заемщика, так как на момент погашения займа ему не должно быть больше 75 лет;
• не требуется заемщикам уплачивать дополнительные комиссии;
• если обращается за займом зарплатный клиент, то ему предлагаются льготные условия;
• допускается без штрафов или каких-либо ограничений досрочно погашать ипотеку;
• покупаемая недвижимость страхуется и передается банку в залог.

Обязан ли заемщик покупать страховку в Сбербанке при получении там ипотеки? Ответ по ссылке.

Квартира, купленная с помощью ипотечного кредита Сбербанка с использованием МСК непременно до погашения займа находится под обременением банка, поэтому ею не могут покупатели распоряжаться это время.

Предлагается заемщикам только аннуитетная система платежей, поэтому ежемесячно уплачивается одинаковая сумма денег. Если досрочно вносятся средства, то это ведет к уменьшению платежа, а не к снижению срока кредитования.

Какие нужны документы

Оформление ипотеки с применением МСК требует от заемщика подготовки стандартной документации, в которую входит:

• документы на сам маткапитал, представленные сертификатом, а также требуется из ПФ получить справку, в которой указывается, что не использовались средства со счета для каких-либо иных целей;
• паспорт заявителя;
• заявление, представленное анкетой;
• бумаги, подтверждающие поступление доходов в семью, причем они могут бытьпредставлены не только справкой 2-НДФЛ, но и арендными договорами, декларацией 3-НДФЛ или другими документами;
• св-во о браке;
• св-ва о рождении детей;
• подтверждение, что у семьи имеются средства, которые могут использоваться как первоначальный вклад для оформления займа;
• документы на выбранный объект, который планируется приобретать с помощью МСК.

Вышеуказанные документы требуются для предварительного одобрения, но банк может потребовать от потенциальных заемщиков дополнительные бумаги, если надо подтвердить те или иные факты.

Как взять ипотеку с материнским капиталом? Смотрите видео:

Иногда Сбербанк учитывает неофициальные доходы, но они не должны быть основными, а также не допускается, чтобы они были получены гражданами незаконным путем.

Порядок приобретение квартиры

Сама процедура покупки жилья на таких условиях делится на последовательные этапы:

• потенциальные заемщики находят оптимальное жилье для покупки, для чего учитывают свои желания, возможности и количество членов семьи;
• уточняется возможность покупки конкретного объекта в Сбербанке;
• собираются документы;
• подается заявка на оформление ипотеки, причем рассматриваются обычно документы и заявление в течение пяти дней;
• если получает заемщик одобрение на оформление займа, то им подготавливается дополнительная документация;
• подписывается договор, и перечисляются средства в виде первоначального взноса;
• деньги за квартиру уплачиваться Сбербанком продавцу, для чего используется сейфовая ячейка;
• продавец из сейфа забирает деньги;
• покупается страховой полис на квартиру, а также страхуется жизнь заемщика;
• составляется заявление на применение МСК, которое с другой документацией передается работникам ПФ;
• сотрудники учреждения рассматривают документацию, после чего перечисляются средства банку;
• оформляется покупка в Росреестре, а при этом накладывается обременение, так как недвижимость передается в залог банку;
• далее уплачиваются гражданами средства по кредиту.

Только после выплаты полной суммы средств граждане могут снять обременение и полноценно пользоваться квартирой. При этом они обязаны переписать недвижимость не только на себя, но и на всех детей.

Основой целью МСК считается не только увеличение рождаемости, но и защита прав детей, поэтому если используются деньги для покупки жилья, то несовершеннолетние граждане должны становиться полноправными его совладельцами.

Как оплачивается ипотека маткапиталом

Если люди получают МСК, а при этом у них имеется уже оформленный займ, то они могут эти деньги отправить на досрочное погашение.

Для этого выполняются действия:

• в Сбербанке берется справка об остатке долга;
• она передается работникам ПФ;
• пишется заявление в ПФ на использование средств МСК, с которым передаются документы по ипотеке и купленной квартире;
• принимается решение работниками ПФ, а если оно положительное, то передается в отделение бумага с реквизитами счета в банке, куда будут перечислены деньги для погашения ипотеки;
• после перечисления денег выдается заемщику новый график платежей.

ПФ перечисляет деньги в течение месяца.

Как продать

Нередко люди не справляются с платежами, поэтому им надо продать ипотечное жилье, за которое при этом уплачивались средства по маткапиталу. Учитывается, что дети так же являются владельцами этой квартиры.

Как можно устранить задолженность по ипотеке? Читайте тут.

Продать можно квартиру только с согласия банка, но не снимается обременение, после чего на нового получателя оформляется кредит. В новом жилье люди должны выделить доли детям и уведомить об этом ПФ.

Заключение

Таким образом, допускается в Сбербанке оформлять ипотеку с использованием МСК. Такой процесс считается не слишком сложным, так как основные трудности связаны с подготовкой необходимой документации. При этом можно рассчитывать на частичное или полное погашение займа за счет средств государства.

Бесплатная консультация

phg.ru

• 
  Ммггммгг дата как вводить в сбербанк онлайн
• 
  Можно ли за границей пользоваться сбербанк онлайн
• 
  Заплатить квартплату онлайн
• 
  Открытие онлайн банк регистрация
• 
  Как убрать уведомления в сбербанк онлайн на андроид
• 
  Как в сбербанк онлайн посмотреть бонусы
• 
  Как в сбербанк онлайн оплатить штраф по уин
• 
  Онлайн как проверить баланс
• 
  Онлайн контактный телефон
• 
  Как в сбербанк онлайн распечатать чеки
• 
  Как оплатить штраф налоговой через сбербанк онлайн