Как узнать собственный кредитный рейтинг (скоринг) онлайн бесплатно? Узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн

Проверить и узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн по паспорту

На нашем сайте вы можете бесплатно проверить и посмотреть свою кредитную историю онлайн по паспорту. Узнайте количество баллов рейтинга в интернете без регистрации на сайте, чтобы оценить свою КИ. Мы сами осуществим проверку по всем базам России по фамилии и другим данным – вам не придется обращаться в бюро кредитных историй. После запроса рейтинга вы получите отчет с подробной информацией. Воспользуйтесь удобным заказом кредитной истории с гарантией безопасности ваших данных.

Иногда вместо подробной кредитной истории бывает полезно проверить кредитный рейтинг. Это примерный балл, который показывает вероятность одобрения заявки на кредит или займ. Кредитный рейтинг, в отличие от КИ, более нагляден – по нему вы всегда сможете определить, одобрят или отклонят вашу заявку. Однако, его сложно подсчитать самому – для этого нужно знать состояние основных параметров заемщика и требования разных кредитных организаций.

Кроме кредитной истории, на рейтинг влияет множество других параметров. Среди них – уровень дохода и тип занятости заемщика, состояние документов, наличие судимости и другие параметры, на которые обращают внимание банки и микрофинансовые организации. Если вы официально трудоустроены, получаете высокую зарплату, не имеете судимостей и погашаете все долги без просрочек, то ваш балл будет вполне высоким. Учтите, что рейтинг может испортиться, если проверять его слишком часто.

В интернете существует множество различных сервисов, которые предлагают заемщикам узнать кредитный рейтинг. Однако, такие сервисы не всегда удобны. Во-первых, большинство из них – платные. Во-вторых, они могут давать неточный или неправильный рейтинг. В-третьих, среди таких организаций иногда встречаются мошенники, которые могут украсть ваши деньги и личные данные.

* - Помните, что каждый запрос на проверку, который вы отправляете, может повлиять на кредитный рейтинг. Слишком частые проверки информации, которая влияет на него, может вызвать проблемы с банками, микрофинансовыми компаниями и государственными органами. Поэтому мы совемуем вам отправлять заявки не чаще, чем раз в месяц - иначе вы можете сильно испортить рейтинг.

Наш сайт запустил собственный сервис проверки кредитного рейтинга, который во многом отличается от аналогов. Мы собираем максимально полную информацию о заемщике по всем базам и подсчитываем балл с учетом требований всех популярных кредитных организаций. Наши специалисты отвечают за безопасность всей важной информации о заемщике. Но самое главное – у нас вы можете узнать свой рейтинг совершенно бесплатно. Мы берем все расходы, необходимые для его подсчета, на себя.

Чтобы узнать свой балл кредитного рейтинга, достаточно оставить заявку по паспорту. В течение нескольких часов специалисты будут изучать сведения о вас, и рассчитывать балл. После этого вы получите свой рейтинг и подробный отчет по нему. Также мы подберем для вас предложения по кредитам, займам и кредитным картам, которые вы сможете оформить с вашим уровнем рейтинга.

Большое спасибо всем, кто решил проверить свой кредитный рейтинг с помощью нашего сервиса. Мы всегда готовы помочь всем желающим следить за своим финансовым здоровьем. Кроме того, мы расскажем вам, как сохранить высокий и улучшить низкий кредитный рейтинг. У нас вы найдете полезные статьи и советы, которые пригодятся как начинающим, так и опытным заемщикам.

Пример отчета по кредитному рейтингу

Показать остальные страницы

Что означает балл рейтинга

Вопросы и ответы

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории?

Кредитная история содержит подробную информацию о займах и кредитах, которые вы когда-либо оформляли, в ней расписаны все платежи и просрочки, указывается число одобрений и отказов. Составлением и хранением кредитных историй занимаются специализированные бюро. Кредитный рейтинг только показывает общую вероятность, посчитать его может каждый.

Сколько времени проверяется кредитный рейтинг?

Все зависит от характеристик заемщика и доступной информации о нем. Обычно посмотреть свой отчет по рейтингу можно уже в течение суток. В некоторых ситуациях (например, при недостатке сведений) , а также в выходные и праздничные дни, подсчет рейтинга может занять больше времени. Заполнение заявки не займет много времени, сделать это можно без регистрации на сайте.

Можно ли проверить кредитный рейтинг по фамилии?

Для заполнения заявки на рейтинг вам всегда потребуется документ, удостоверяющий личность – паспорт. Одних ФИО для того, чтобы отправить заявку, недостаточно. По паспорту можно точно подтвердить личность заявителя и найти нужную информацию о нем.

От чего зависит кредитный рейтинг?

В первую очередь, на кредитный рейтинг влияет ваша кредитная история. При его подсчете учитывается ваша платежеспособность – она складывается из типа занятости, стажа работы и уровня дохода. Также рейтинг может учитывать и другую важную информацию о заемщике.

Нужно ли постоянно следить за своим рейтингом?

Кредитный рейтинг желательно проверять каждый раз перед оформлением кредита или займа. Также можно узнать новый рейтинг после какого-либо значимого события – например, погашения крупного кредита или длительных просрочек. Слишком часто проверять рейтинг нежелательно, так как обращения в бюро кредитных историй платные, и каждый запрос также отражается в документе – это может вызвать подозрения у банка или МФК.

Можно ли повысить низкий кредитный рейтинг?

Если у вас есть проблемы с кредитной историей, то ваш рейтинг, вероятно, будет низким. Чтобы его повысить, воспользуйтесь одной из программ исправления кредитной истории, которые предлагают некоторые банки и микрофинансовые компании России. На нашем сайте вы найдете полезные статьи о том, как создать или повысить кредитный рейтинг.

Влияют ли другие долги (например, неуплаченные налоги, штрафы или алименты) на кредитный рейтинг?

При подсчете кредитного рейтинга учитываются только долги по кредитам и займам. Тем не менее, банки и микрофинансовые организации при рассмотрении заявки могут обратить внимание и на задолженности, не связанные с кредитами. Если их будет слишком много, то вашу заявку отклонят.

Мой кредитный рейтинг высокий, но в кредите мне отказали. Почему?

Банк или МФК все еще может отказать вам в кредите или займе по каким-либо причинам. Например, если вы не соответствуете требованиям организации, подготовили не все документы, уже имеете много непогашенных долгов или неправильно оформили заявку. Если вы оформляете займ под залог, то имущество может быть не в вашей собственности или уже заложено.

Можно ли получить кредит при невысоком кредитном рейтинге?

При рассмотрении заявки на кредит или займ банки, МФК и МКК оценивают надежность и платежеспособность потенциального заемщика. Если ваш балл удовлетворительный или немного ниже, но при этом вы имеете высокий доход и официальное трудоустройство, то вашу заявку все еще могут одобрить. Скорее всего, у такого предложения будет уменьшенная сумма и повышенная ставка.

Что еще влияет на кредитный рейтинг?

На кредитный рейтинг могут косвенно повлиять и другие характеристики заемщика. Например, при подсчете учитывается состояние документов клиента, число обращений за кредитами и одобренных заявок, наличие административной или уголовной ответственности. Рейтинг сильно снизится, если вы когда-либо попадали в черный список клиентов банка или микрофинансовой организации.

Отзывы

Долго не мог понять, почему отказывают в кредите. Слышал, что можно проверить кредитный рейтинг, чтобы это узнать, но долго сомневался. Наткнулся на этот сервис, решил попробовать его. Понравилось, что сразу показали балл рейтинга, а главное – бесплатно. А рейтинг действительно маловат был, буду его повышать. Спасибо вам большое!

Владислав Потапов

Спасибо Всем Займам Онлайн и его проверке кредитного рейтинга! Много раз пользовалась похожими услугами на других сайтах, но все они были неудобные. А здесь всё вполне наглядно, да еще и платить за это не нужно! Заполняешь заявку, ждешь немного – и вот он, готовый рейтинг. Буду теперь пользоваться этой услугой только у вас!

Полина Зубовых

Я довольно часто обращаюсь за кредитами и активно пользуюсь кредитными картами. Поэтому стараюсь следить за своей кредитной историей. Но это трудно сделать самому – бюро долго рассматривают заявки, да и платить каждый раз неудобно. Услышал об этом сервисе проверки рейтинга, решил попробовать его. Действительно, очень быстро проверили рейтинг и выставили балл. Буду периодически пользоваться этим сервисом и дальше.

Сергей Кузнецов

Много раз слышала про Все Займы Онлайн, и про его услугу проверки кредитного рейтинга. Не доверяла им – думала, очередные брокеры, которые наберут по твоему паспорту кредитов, а потом ищи их, разбирайся. Но все-таки решила рискнуть и узнать у них кредитный рейтинг. Они почти сразу же показали балл, как и ожидалось. Позднее я проверила свою историю через бюро – с ней все было нормально, никаких новых кредитов на мое имя не оформили. Так что, скажу, этому сервису можно доверять.

Наталья Серегина

Давно уже пользуюсь сайтом Все Займы Онлайн, чуть ли не с самого его появления. Всегда выручает, когда нужно оформить займ. Недавно узнал, что у него появилась новая функция – проверка кредитного рейтинга. Считаю, что именно этого не хватает подобным сайтам. Порадовало, что функция действительно работает – рейтинг рассчитывается быстро и точно, есть подробный отчет, плюс сайт еще подбирает предложения, подходящие под балл. Продолжайте развивать сайт в том же духе – с такими функциями вы быстро обгоните конкурентов.

Никита Волков

На самом деле хорошую помощь предложила компания Все Займы Онлайн. Раньше, когда мне не давали кредит, никто не объяснял отказ. Теперь через этот сервис хоть смогу понять, может все дело в низком кредитном рейтинге? И от этого уже буду плясать, где можно занять деньги. Пока проверилась, получила не очень хороший результат. Буду думать, как его исправлять.

Блинова Анна

Чисто из спортивного интереса проверил свой кредитный рейтинг на сайте Все Займы Онлайн. Они предложили простую форму для проверки, легко все заполнил. Через полчаса на почту упали данные. Ну ничего себе, как я котируюсь! Да с таким баллом мне можно на беспроцентный кредит рассчитывать. Буду иметь ввиду!

Логинов Илья

Программа для проверки кредитного рейтинга, которую предложили Все Займы Онлайн, хорошо помогла сэкономить время, когда я собралась занимать крупную сумму в банке. Понятно дело, что мой рейтинг, я его проверила, вряд ли даст получить всю сумму, что прошу. Или заломят мне такой процент, что держись! Попробую компанию, которая поможет повысить КР. Слышала,что такие услуги есть.

Раиса

Так как сейчас полезно знать свой кредитный рейтинг, когда идешь просить деньги в банк, то информация, которую нам предложили Все Займы Онлайн актуальна. Особенно для людей, которые хотят сделать все побыстрее. Я  вбила все данные и через час уже знала свой кредитный рейтинг. С такой цифрой пошла в Сбербанк. Получила кредит под 12,8%, это просто супер результат! Не сильно боялась, что откажут, все таки рейтинг меня хорошо поддержал. Спасибо сайту Все Займы Онлайн.

Кравцова Ирина

Конечно понравилось, что Все Займы Онлайн бесплатно предлагают рассчитать свой кредитный рейтинг. Понятно, что это не 100 процентный вариант одобрения кредита, но хоть буду знать свои баллы.

Валерий

Как только увидела сервис для проверки кредитного рейтинга на сайте Все Займы Онлайн, сразу все свои данные занесла в программу. Просто давно хотела его узнать, но не знала, как правильно это сделать. А тут так все понятно и просто. К моему огорчению, не очень хороший результат получился. Наверное прошлые долги повлияли! Хоть я их в конце концов и закрыла, но репутация оказалась подмочена. Теперь настроена КИ исправлять, буду искать помощи, чтобы это сделать.

Борейко Алена

Проверил свой кредитный рейтинг на сервисе сайта Все Займы Онлайн. После этого спокойно подал заявку на кредит. И конечно был в шоке, когда мне отказали. Причину отказа, как всегда, не говорят. Кредитный рейтинг у меня высокий, в чем дело? Стал разбираться. Оказывается неправильно заполнил заявку! Ура! Во второй раз все прошло хорошо. Кстати про косяки, которые могут помешать получить одобрение кредита, я тоже прочитал на этом сайте. Нужно все внимательно читать!

Масловский Антон

Посчитала свой кредитный рейтинг на сервисе Все Займы Онлайн. У меня никогда в жизни не было просрочки по кредитам и никаких других долгов нет. Так почему же он такой низкий?  Может от того, что я вообще не пользуюсь кредитными карточками банков? Пока мне кредит не нужен, ну а вдруг понадобиться? Стала на этом же сайте искать подсказку, как его повысить. Дельные советы даете, буду пробовать!

Ковалева Ольга

Много интересного рассказал сайт Все Займы Онлайн про кредитный рейтинг. Как-то не думала о том, что он может показать, одобрят мне кредит в банке или нет. Полезная оказалась информация! Чтобы не потерять время, лучше сначала узнать свой рейтинг. Тем более такую легкую программу дают для заполнения. Спасибо.

Сапожникова Татьяна

Чтобы не попасть впросак с кредитом, вдруг деньги срочно понадобятся, слежу, чтобы моя кредитная история была в порядке. Но БКИ быстро ответы никогда не дает, и каждый раз платить снова приходиться. Так сервис проверки кредитного рейтинга от Всех Займов Онлайн для меня здоровский помощник. Быстро забил свои данные, ответ по рейтингу в тот же день получаю! Кому интересно, попробуйте, не пожалеете!

Григорьев Александр

vsezaimyonline.ru

Кредитный рейтинг бесплатно онлайн - узнаем и пользуемся

В случае, когда банки не одобряют займ, выход – проверить кредитный рейтинг бесплатно онлайн. У заемщиков формируется кредитная история (КИ). Все банки обязаны передавать информацию по заемщикам, платежной дисциплине, наличии просрочек бюро кредитных историй (БКИ). Они призваны собирать, хранить эту информацию. КИ является важнейшим инструментом оценки рисков невозврата.

Кредитный рейтинг – коэффициент надежности заёмщика, уровня ответственности перед кредитными организациями. Это данные по кредитам, наличии просрочек, их количества.

Сегодня существуют способы узнать кредитный рейтинг онлайн. Начнем с выяснения, зачем это делать.

Зачем нужно знать кредитный рейтинг

В первую очередь чтобы не стать жертвой «любителей» оформлять займы на чужое имя. И своевременно избавить себя от подобных сюрпризов. Отдых за границей может быть сорван или однажды на пороге появится судебный пристав. Или, будучи уверенным в своей безупречной КИ, заемщик неожиданно получает отказ в выдаче кредита. Такие неприятности может обеспечить испорченная КИ. Узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн следует всем, кто заботится о своей финансовой безопасности.

Могут возникать и другие ситуации:

— в связи с техническими проблемами очередной платеж по кредиту придет в банк с опозданием;

— возникли проблемы по кредиту, где вы выступали поручителем;

— проволочки с передачей данных в БКИ по погашенным ссудам;

— некоторые работодатели стали одним из условий приема на работу выдвигать требование об отсутствии просроченных обязательств.

Поэтому у все большего количества граждан возникает желание узнать кредитный рейтинг. Сделать это можно онлайн, предоставив некоторые данные о себе.

Чем отличается кредитный рейтинг от КИ

По сути, кредитная история и кредитный рейтинг это практически одно и то же. Оба отчета содержат информацию по имеющимся кредитам. Но кредитный рейтинг в дополнение анализирует благонадежность заемщика. Сюда входит кредитный скоринг — оценка возможности одобрения кредитов разного типа.

Заказ КИ требует дополнительных действий (посещение офиса, отделения почты, прохождение идентификации), что увеличивает сроки получения отчета до 10 дней.

Узнать кредитный рейтинг можно онлайн, пройдя быструю регистрацию, оплатив услугу. Займет это не более 30 минут.

Запрос отчета по КИ фиксируется, это может быть расценено как попытка взять кредит в нескольких банках одновременно, что повлечет за собой отказ. Запросы отчета по кредитному рейтингу нигде не отображаются и не влияют на КИ.

Способы узнать кредитный рейтинг онлайн

Можно напрямую обратиться с паспортом в БКИ, информацию выдадут на месте. В какое БКИ обращаться? Обойти все? Если у Вас много лишнего времени, то можно попробовать.

Существуют варианты проверить кредитный рейтинг онлайн и сделать это бесплатно. Для этого необходимо предварительно постараться достать код субъекта КИ. Как правило, это делается посредством услуг Почты России, куда нужно прийти с паспортом за соответствующим письмом. И только вооружившись пресловутым кодом можно действовать. Подаем заявку на сайте Центрального Банка на получение информации из Центрального каталога КИ (ЦККИ). Получаем ответ. И что мы видим? Ответ будет содержать лишь сведения о том, в каких БКИ хранится КИ. И чтобы ее получить, опять необходимо отправлять запросы в каждое из них, ждать три дня (именно столько времени, согласно закону, отведено БКИ на предоставление информации).

Получение сведений сложно назвать удобным. В борьбе за клиентов у БКИ нет стремления создать единую информационную базу. Также нельзя сделать эту услугу полностью удаленной, так как обязательна идентификация пользователя.

Внимание! Закон дает право узнать заемщику свой кредитный рейтинг бесплатно лишь единожды в год.

При этом не забудьте учесть все дополнительные расходы, такие как услуги Почты России, нотариуса. При повторном обращении за год БКИ также возьмет дополнительную плату.

Некоторые банки предоставляют подобную услугу. Стоимость услуги 800 — 1 500 рублей. Сбербанк, Бинбанк предоставляют эти услуги клиентам — пользователям Интернет-Банка. Плата списывается со счета в размере 580 рублей.

Вышеперечисленные варианты являются затратными и по деньгам, и по времени.

Покопавшись в просторах Интернета, удалось выяснить, что существует более быстрый, а главное более дешевый способ — это ↪ BKI24.INFO.

Узнать заемщику кредитный рейтинг онлайн еще не было так просто. Регистрация займет не больше 10 минут. Заполняем стандартную анкету: Ф.И.О., адрес, дата рождения, паспортные данные. Отчет на указанную электронную почту придет уже через пятнадцать минут. BKI24.INFO предоставляет не только выписку с кредитным рейтингом, но и оценку вероятности получения следующего займа. Кроме того имеются удобные графики и схемы для понимания простого заемщика.

Сервис предоставляет кредитный рейтинг на платной основе — всего за 340 р. Но подумайте, ведь по сравнению с кредитным отчетом в БКИ, банке и т.д. это дешевле и быстрее.

Что содержит отчет по кредитам

Отчет BKI24.INFOподробно и полно раскрывает информацию о заемщике. Отчет содержит большое количество параметров, характеризующих заемщика со всех сторон. Оценивается вероятность отказа, заинтересованность в кредитах, возможность одобрения нового и его размер. Помимо этого также осуществляется проверка паспорта на подлинность. ↪ BKI24.INFOпредоставляет отчет в виде шкалы реального положения дел.

От 300 до 500 баллов – нежелательный клиент для банков.

От 500 до 600 баллов – низкий уровень. Финансовые услуги будут оказаны на короткий срок.

От 600 до 650 баллов – Кредит возможен, но сумма будет снижена, а процент повышен.

От 650 до 690 баллов – средний уровень, стандартные условия кредитования.

От 690 до 850 баллов – высокий уровень. Банки будут за Вас бороться.

Также здесь можно увидеть статистику по принятым решениям о выдаче, которая показывает, на какой вид займа и в каком размере может рассчитывать заемщик. Ну и, конечно, вся информация по действующим и закрытым ссудам: суммы, сроки, просрочки.

В общем, в информативности и достоверности отчета нет никаких сомнений.

Помните, информация хранится в БКИ 15 лет. Это Ваша визитка. Не стоит ею пренебрегать. Контролируйте свой кредитный рейтинг. Таким образом, вы обеспечиваете уверенность в завтрашнем дне.

Кредитный рейтинг бесплатно онлайн — узнаем и пользуемся was last modified: Апрель 18th, 2017 by Александр Невский

Ваш кредитный рейтинг

• Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ

Избавление от просрочек

• Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Оформить заявку

Займы до 100 000рублей

• до 100 000 рублей
• 1 год.

Оформить заявку

Потребительские кредиты

Кредиты под залог

credithistory24.ru

Кредитный рейтинг бесплатно онлайн: инструкция по выяснению

При рассмотрении заявок потенциальных заёмщиков банки оценивают платежеспособность. И чтобы проанализировать её самостоятельно, можно попытаться выяснить кредитный рейтинг бесплатно онлайн.

Что такое кредитный рейтинг, из чего он складывается

Кредитный рейтинг является показателем оценки платежеспособности физического или юридического лица, организации, отдельного региона или даже целой страны. Это главный фактор, используемый кредиторами для оценки рисков при рассмотрении заявок заёмщиков. При расчёте за основу берётся кредитная история.

Скоринг складывается из нескольких показателей: размера существующей задолженности, количества открытых и закрытых кредитных договоров, истории совершаемых платежей, видов кредитования (потребительский кредит, ипотечный, микрозайм, кредит с залогом имущества или недвижимости).

Кто присваивает баллы

Присвоением баллов кредитного рейтинга крупным компаниям, странам и регионам занимаются рейтинговые агентства. Их сотрудники оценивают финансовое положение и долговые обязательства эмитентов и присваивают им скоринг на основе результатов анализа. Также эти агентства составляют прогнозы на будущее и оценивают перспективы деятельности.

Оценкой рейтинга и платежеспособности обычных граждан и физических лиц занимаются бюро кредитных историй, сотрудничающие с предоставляющими займы и кредиты микрофинансовыми организациями, страховыми компаниями, банками, операторами сотовой связи.

Оценка кредитного рейтинга

Чтобы проверить кредитный рейтинг онлайн бесплатно, нужно выяснить шкалу баллов. Она может различаться в разных занимающихся оценкой организациях, но обычно охватывает диапазон от 0 баллов до 850-900 и выше.

Основные диапазоны кредитного рейтинга и соответствующие им характеристики:

1. От 0 до 300. Вы – безответственный заёмщик, вероятность одобрения заявок банками при обращениях близка к нулю.
2. 300-500 баллов. Платежеспособность низкая. Есть вероятность получения кредитов, но не крупных сумм, определённых видов и под высокие проценты. Более подробно читайте в статье: получение быстрых займов даже с плохой КИ.
3. 500-650. Это удовлетворительный рейтинг. Возможно, вы не оформляли договоры, или их было немного, поэтому нет возможности в полной мере оценить ответственность и платежеспособность.
4. 650-700. Хороший скоринг, позволяющий оформлять займы на стандартных условиях.
5. 700-900 – это отличный кредитный рейтинг, характеризующий вас как ответственного заёмщика. Вы сможете получить одобрение во многих банках и оформить кредит на выгодных или льготных условиях.

Нюанс: независимые рейтинговые агентства используют иные обозначения – латинские буквы от AAA до D, дополняемые цифрами. AAA – наиболее высокий скоринг, характеризующий наивысшее качество выполнения долговых обязательств. D – банкротство или положение, близкое к дефолту.

На что влияет скоринг

Скоринг-балл – показатель, характеризующий платежеспособность гражданина. Его оценивают финансовые и микрофинансовые организации при рассмотрении заявок на кредит или микрозайм. Чем ниже кредитный рейтинг, тем меньше у потенциального заёмщика шансов на получение средств.

Если скоринг высокий, то банк предложит выгодные условия: устраивающие сроки, приемлемую ставку процента, достаточно крупную сумму. При среднем балле получить кредит, возможно, удастся, но финансовая организация будет стремиться снизить риски и поэтому повысит процент и уменьшит размер средств, чтобы получить уверенность в том, что клиент сможет выполнять свои долговые обязательства в конкретной сложившейся ситуации с учётом кредитной истории.

Скоринг рассматривается некоторыми работодателями при приёме сотрудников. Особенно часто такое практикуется в организациях, в которых трудящиеся несут материальную ответственность или выполняют иные сложные обязанности. Так, если работник своевременно совершает все платежи, это говорит о его добросовестности. Положительно работодателями воспринимается наличие ипотечного кредита, так как это станет гарантией того, что сотрудник не будет часто менять место работы, ведь он заинтересован в стабильности и постоянном доходе.

Полезно знать: кредитный рейтинг или скоринг может понадобиться и в иных случаях: арендодателям для оценки платежеспособности арендатора, страховым компаниям для анализа ответственности клиента, партнёрам для минимизации рисков при сотрудничестве.

Как узнать свой балл

Узнать кредитный рейтинг бесплатно онлайн возможно, но не всегда. Во-первых, дистанционно оказывают услуги не все БКИ. Во-вторых, некоторые бюро вычисляют рейтинги на платной основе.

Выяснить скоринг без проблем в онлайн-режиме можно, используя сервис БКИ24.инфо. Он является официальном партнёром крупнейшего БКИ – «Национального бюро кредитных историй» и предоставляет информацию всем желающим.

1. Чтобы заказать подробный отчёт, нужно посетить сайт сервиса, найти форму заявки и заполнить все её обязательные поля, указав паспортные данные (серию, дату выдачи, номер), дату своего рождения, ФИО и адрес e-mail для обратной связи.
2. Далее вносится оплата в размере 340 рублей, и система формирует отчёт.

Через тридцать минут вы в режиме онлайн получаете на указанную при оставлении запроса электронную почту состоящий из пяти листов отчёт, в который входят подробный анализ КИ, оценка вероятности одобрения банков, рекомендации по улучшению ситуации и вычисленный кредитный рейтинг.

Другие способы выяснения кредитного рейтинга

Если вы хотите бесплатно в режиме онлайн узнать присвоенный вам кредитный рейтинг, можно обратиться в бюро кредитных историй, которые занимаются анализом всех действий, совершаемых заёмщиком.

Рейтинг в Эквифаксе

Скоринговый балл рейтинга можно бесплатно и в режиме онлайн выяснить в «Эквифакс», для этого сделайте несколько простых шагов:

1. Пройдите обязательную регистрацию на сайте, придумав пароль с логином и указав всю достоверную информацию, которая запрашивается.
2. Подтвердите личность, чтобы принадлежащие вам сведения оставались конфиденциальными и не попадали в чужие руки. Есть разные способы идентификации: телеграмма, онлайн-сервис, визит в офис, расчётный счёт, система переводов.
3. Авторизуйтесь и выбирайте нужную услугу. В режиме онлайн можно заказать отчёт, и первый будет выдан бесплатно. Есть отдельная услуга «Скоринг-контроль», позволяющая отслеживать изменения кредитного рейтинга.

Рейтинг в НБКИ

Запросить кредитную историю с рейтингом возможно в НБКИ. Доступны способы:

• написать бесплатно заявление лично в офисе;
• отправить заявление письмом;
• послать телеграмму с запросом;
• обратиться к партнёрам.

Нюанс! «НБКИ» предлагает скоринговую программу кредиторам. Она позволяет оценивать кредитный рейтинг потенциальных заёмщиков и принимать решения по заявкам клиентов.

Как повысить балл

Для улучшения показателя нужно, прежде всего, выполнять свои долговые обязательства – своевременно совершать платежи и с установленной периодичностью вносить суммы не меньше фиксированного размера (в противном случае банк будет начислять штрафы за неустойки, что ухудшит кредитную историю).

Важно регулярно проверять КИ, так как допущенные финансовой организацией или БКИ ошибки непосредственно влияют на рейтинг. Если вы заметили несоответствия, обратитесь в бюро, чтобы история была исправлена.

Если возникли непредвиденные расходы, стоит за деньгами обратиться в проверенную финансовую или микрофинансовую организацию, функционирующую на территории государства несколько лет. Выбирайте подходящие варианты, соответствующие не только вашим требованиям, но и возможностям: взяв крупную сумму и обязуясь выплатить её в короткие сроки, вы рискуете обрести большую задолженность. При оформлении договора тщательно его изучите и используйте сервис-калькулятор, чтобы понять схему выплат и избежать просрочек или образования долгов из-за неправильных размеров платежей.

Чтобы улучшить КИ и повысить балл, можно воспользоваться услугами рефинансирования, которые предлагают многие банки. Несколько кредитов или займов объединятся в один, и вы сможете выплачивать единственный долг.

Нюанс: если у вас есть кредитки, которые вы давно не используете, лучше проверить остаток счёта и аннулировать платёжный инструмент во избежание снятия комиссий банком и процентных начислений.

Если вам нужно узнать кредитный рейтинг бесплатно онлайн, то наверняка вы планируете обращение в банк или микрофинансовую организацию. Получить информацию можно в одном из БКИ или с помощью сервиса ⇒ БКИ24.инфо. В последнем случае нужно будет оплатить услуги, но затраты минимальны.

Интересная статья по теме: БЫСТРО И ПРОСТО ПРОВЕРЯЕМ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Оцените статью:

100creditov.com

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно?

Автор: Admin 15 августа 2017 года

Кредитный рейтинг онлайн

Для начала необходимо понять термин, что такое «Кредитный рейтинг»? – это показатель благонадежности заёмщика при исполнении долговых обязательств, перед финансовыми учреждениями.

Существует множество сервисов, позволяющих за деньги, проверить данные клиента. Цены варьируются от 200 до 1 000 рублей в зависимости алчности компании. Разберем 2 бесплатных и 2 платных метода.

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно?

Микрофинансовая организация (МФО) Платиза предоставляет возможность ознакомиться с кредитным рейтингом клиента абсолютно бесплатно. На сайте МФО Platiza предоставлена специальная программа по улучшению кредитной истории (КИ).

В данном разделе для клиентов организации предусмотрена услуга проверка кредитного рейтинга бесплатно в режиме онлайн. Чтобы стать клиентом МФО Платиза и получить доступ к сервису, необходимо пройти процедуру регистрации на сайте оформив заявку на займ.

Микрофинансовая компания Платиза личный кабинет отвечает на вопрос как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно в виде шкалы реального положения дел.

1. От 0 до 300 баллов – низкий уровень. Вы являетесь нежелательным клиентом для финансовых учреждений. Вероятность оказания услуг крайне сомнительна, скорее всего, испорчена кредитная история по предыдущим долговым обязательствам. Получение денег даже под высокие проценты не может гарантировать ни одна компания, так как заёмщик не пройдете по параметрам «благонадежность» (клиент с повышенными рисками).
2. От 300 до 600 баллов – средний уровень кредитного рейтинга клиента. Ряд организаций может оказать финансовые услуги, но процентная ставка будет завышенной. На принятие решения будут влиять документы, предоставленные для доказательства платежеспособности. Не лишним будет и предоставление данных о залоговом имуществе.
3. От 600 баллов – высокий уровень. Вероятность одобрения заявки на кредит в банке и заявки на микрокредит в МФО близка к идеалу. Показатель КИ находиться на должном уровне, статус заёмщика расценен как благонадежный. Большинство организаций любят ответственных граждан, наличие хорошего показателя «Кредитный рейтинг» может поспособствовать предложению скидки либо более выгодных условий.

Даже у не опытных пользователей регистрация на сайте не займет больше 10 минут. Обычная анкета с полями для внесения персональных данных. После подтверждения учетной записи по СМС уведомлению, пришедшему на телефон указанный при регистрации, можно проверить кредитный рейтинг клиента в режиме онлайн.

Каждый заёмщик должен знать основные принципы формирования КИ

Основные принципы формирования кредитного рейтинга заключаются в следующем:

• Наличие кредитной истории (положительной, отрицательной).
• Наличие текущих кредитов, микрозаймов в различных организациях. Просрочки платежей, начисление штрафных санкций, занесение в черный список.
• Вклады в банках, недвижимое имущество, акции и ценные бумаги, также влияют на проверку кредитного рейтинга.
• Выступает ли клиент поручителем за иное физическое лицо, на которого возложено исполнение кредитных обязательств.
• Общая сумма платежей по кредитным обязательствам не может быть выше 50% от официального дохода заёмщика. Данные нормы установлены Центральным Банком России.

2 способ узнать свой кредитный рейтинг онлайн бесплатно

Используя сервис по подбору кредитных предложений Юником24 можно не только получить бесплатную выписку с репутацией, но и получить список банков с высокой долей вероятности получения денег в долг.

Необходимо оставить заявку на кредит на сайте Unicom24 ru. Стандартная анкета по паспортным данным, номеру мобильного телефона и адресом электронной почты. Клиент получает доступ к личному кабинету сервиса Юником24, в котором отображается состояние КИ. Список банков можно использовать как путеводитель по подбору кредитных предложений, сравнить проценты, сроки суммы потребительских займов.

Платная проверка кредитоспособности

Микрофинансовая организация оказывает услугу по проверке кредитной истории заёмщика в режиме онлайн. Физическое лицо подает запрос на сайте Moneyman ru, через 5 минут получает детальный отчет в электронном виде. Стоимость услуги составляет 299 рублей (одна из самых приемлемых цен в России).

Для консерваторов не признающих удобство сети интернет, выписка по кредитному рейтингу доступна в любом отделении Евросети. Прихватив паспорт гражданина РФ, можно подойти к сотруднику, запросить распечатку КИ. Стоимость оказания финансовой услуги компанией Евросеть равна 1 000 рублей.

Узнать кредитный рейтинг бесплатно может каждый

Если вы узнали свой кредитный рейтинг бесплатно и обнаружили недочеты, не стоит переживать, Бюро может допустить ошибку при формировании данных. Повторный запрос выявит изменения. Так же ошибка может быть по вине банковского учреждения, в таком случае после проведения проверки сведения будут изменены.

Попытки предоставления неточных данных, либо заведомо ложных сведений, расцениваются как мошеннические действия. Клиент, замеченный в мошенничестве, попадает в черный список, в дальнейшем его обращение за финансовой помощью будет невозможно. Подумайте о близких родственниках, попадание в черный список отразиться на них. При обращении за кредитом или микрозаймом возникнет подозрение в вашей причастности к заявлению.

Информация о кредитной истории хранится на протяжении 10 лет в Бюро Кредитных Историй. Это визитная карточка человека перед банками и небанковскими учреждениями. Не стоит относиться к КИ самонадеянно, ведь ни кто не знает, что может произойти в жизни.

Отличия Кредитного рейтинга от Кредитной истории заёмщика

Информация о кредитной истории содержит данные:

• место жительства,
• суммы текущих долговых обязательств,
• соблюдение сроков исполнения кредитных обязательств,
• данные о фактическом исполнении обязательств,
• погашенные кредиты и микрозаймы,
• судебные решения спорных вопросов (если есть).

Кредитный рейтинг не содержит информации о фактическом месте жительства, наименование финансовых учреждений, где были взяты, оформлены кредиты и микрокредиты, личной информации о клиенте находящейся в закрытом доступе (ИНН, Страховое свидетельство). Он представляет оценку платежеспособности заемщика. Рейтинги рассчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории. Показывает меру кредитоспособности (кредитный скоринг) физического лица.

money-creditor.ru

Как узнать кредитный рейтинг онлайн бесплатно: пошаговая инструкция!

Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Сейчас перед заемщиками часто встает вопрос: «Как узнать кредитный рейтинг онлайн, бесплатно и максимально быстро?» Причина данного вопроса кроется в отказе финансовых учреждений в выдаче займа. Давайте вместе разберемся, что обозначает этот странный термин, почему на него смотрят финансовые учреждения и что он показывает?

Что такое кредитный рейтинг?

Второе название кредитного рейтинга – скоринг. Он дает возможность оценить, насколько клиент ответственно подходит к своим обязательствам заемщика. Единица измерения рейтинга – баллы. Опираясь на них, финансовое учреждение оценивает уровень благонадежности конкретного клиента.

Кредитный рейтинг кардинально отличается от кредитной истории. Последняя представляет собой полный отчет о всех оформленных займах, которые в течение жизни делает и выплачивает человек. Из нее можно узнать, в каких банках и МФО заемщик брал средства, есть ли у него просрочки по платежам и т.д.

Скоринг дает возможность быстро и легко определить, стоит ли выдавать клиенту очередной кредит и насколько ответственно он подойдет к его погашению.

Каждый проведенный платеж добавляет баллы к скорингу клиента. Узнать свой кредитный рейтинг можно бесплатно онлайн вместе с кредитной историей, а можно отдельно.

Баллы кредитного рейтинга

Существуют компаний, занимающиеся расчетом подобного рейтинга. Для характеристики ответственности заемщика используются разные интервалы баллов. Вот усредненная шкала:

• рейтинг в пределах от 0 до 300 баллов – вы безответственный заемщик, не выполняющий взятые обязательства, допускающий постоянные просрочки. При подобной оценке шанс получит кредит минимален;
• скоринг в пределах от 300 до 500 позволит получить займ только у частного инвестора или в МФО под высокий процент. Обязательное условие — клиент должен будет подтвердить наличие официального дохода;
• рейтинг в пределах от 500 до 700 баллов характеризует ответственного заемщика, который избегает просрочек и старается вовремя вносить платежи. У вас очень большой шанс получить кредит, однако условия его выдачи – стандартные без низких процентных ставок и кредитных каникул;
• если скоринг выше 700 баллов, тогда с таким заемщиком готов работать любой банк или МФО. Такая оценка говорит о высокой ответственности человека за взятые обязательства. Таким клиентам финансовые учреждения предлагают различные бонусные программы с очень лояльными условиями.

После того, как человек узнал свой кредитный рейтинг, он сможет самостоятельно оценить шанс получения нового кредита и смог ли он улучшить свою ки. Кроме того, резкое понижение скоринга без оформления клиентом нового договора кредитования указывает на наличие у него «липового» кредита по подделанным или утраченным документам.

Как узнать кредитный рейтинг онлайн бесплатно?

Рейтинг заемщика формируется в БКИ. На территории России работает 4 крупных и чуть больше десяти мелких. Чтобы узнать, в какое из них вам следует делать запрос, необходимо обратиться в ЦККИ.

В процессе заключения договора кредитования проводится формирование кода субъекта, который представляет собой буквенно-цифровую комбинацию. Она фиксируется в приложении к основному договору. Банковское учреждение передает код субъекта в ЦККИ. Когда клиент захочет узнать о своем рейтинге заемщика, ему достаточно будет сделать следующее:

• зайти на страницу официального сайта ЦККИ;
• ввести в необходимом поле свой код субъекта;
• на указанный электронный адрес придет список БКИ, где можно узнать о своем рейтинге.

Согласно законодательству, каждый гражданин РФ имеет право узнать о своем кредитном рейтинге бесплатно через интернет. К большому сожалению не все БКИ оказывают услуги онлайн.

НБКИ – самое крупное БКИ России. Со своими клиентами компания работает исключительно офлайн. А вот его партнеры, например, ➤ бки24.инфо в обслуживании клиентов пользуются помощь интернета.

Удобство обслуживания в бки24.инфо объясняется тем, что заемщику не обязательно знать свой код субъекта. Посетив официальный сайт компании, в форме заявки достаточно ввести полные инициалы и дату рождения. После оплаты услуг в размере 340 руб. на сообщенный заемщиком адрес приходит отчет о его скоринге.

Эквифакс и Русский Станадар – еще два крупных БКИ на территории РФ. Они позволяют своим клиентам узнать кредитный статус через интернет бесплатно. При обращении в Эквифакс или Русский Стандарт заемщик проходит три основных этапа:

• регистрация на сайте;
• идентификация себя одним из удобных способов;
• завершение регистрации и получение своего рейтинга заемщика.

Узнать кредитный статус бесплатно через интернет в Эквифаксе и Русском Стандарте можно раз в год. Повторное обращение следует оплатить согласно тарифам компании.

Устранение ошибок

После того, как человек узнал свой рейтинг заемщика и обнаружил в нем резкое понижение баллов, он должен просмотреть свою ки. Если там обнаружились левые кредиты или неверная информация о платежах, клиент должен сделать следующее.

Он имеет право обратиться с заявлением в БКИ/банк о внесении исправлений в его ки. Если в отчете отсутствуют проведенные платежи, к подаваемому заявлению прикладываются копии об оплате.

Заемщик обнаружил наличие у него «липового» кредита по утерянным документам, тогда в БКИ/банк направляется заявление с копией справки об утере паспорта.

Финансовое учреждение должно в течение 30 дней внести корректировку в кредитную историю клиента с последующим информированием его об этом. Если после неоднократного обращения ошибки в ки не устранены, человек имеет право обратиться в суд.

О том, что все ошибки исправлены клиент может узнать самостоятельно, проверив свой кредитный рейтинг. Если он вырос, тогда все неточности устранены.

Видео: что такое скоринг?

Оцените статью:

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

bankcreditov.com

Кредитный рейтинг бесплатно онлайн: как узнать

Кредитным рейтингом называют оценку, которая отражает благонадежность заемщика в выполнении своих финансовых обязательств в установленные сроки перед кредиторами. Несмотря на то, что это не самый определяющий фактор при решении сотрудничать с заемщиком или нет, но с его помощью можно дать оценку финансового поведения, учитывая все данные, которые предоставляет кредитное досье. Информация, которая используется при определении рейтинга, как и сама оценка никогда не оглашается и не указывается в качестве весомого повода при отклонении заявки на получение финансовых средств. В этой статье будет подробно рассмотрен вопрос, где узнать кредитный рейтинг бесплатно онлайн.

Что такое кредитный рейтинг и как его узнать?

Что учитывается при определении оценки

Чаще всего с помощью кредитного рейтинга рассчитываются финансовые показатели корпоративных клиентов, а не обычных граждан. Это напрямую зависит от высокой стоимости кредитного портфеля, что может привести банк к финансовым потерям, если не будут выплачены вовремя заемные средства.

При расчете рейтинга учитывается информация, указывающая на платежеспособность организации. А также сведения о функционировании производства или фирмы. Для этого используются следующие источники:

1. Заполненная анкета.
2. Интернет-ресурсы.
3. Финансовые документы, которые содержат обеспечивающее имущество.
4. Вся история сотрудничества банковского учреждения с организацией.
5. Бюро кредитных историй.

Кроме этого, учитываются статистические сведения, имеющие коэффициент:

1. Ликвидность.
2. Надежность.
3. Финансовый леверидж.

Для анализа показателей используются динамические критерии, с помощью которых сравниваются уже существующие на данный момент сведения, со сведениями предыдущих периодов. При условии, что один коэффициент значительно увеличится, оценка затянется на более длительный период, в связи с тем, что банк будет подробно рассматривать уровень снижения платежеспособности организации. Также важную роль играют показатели, на которые фирмы-заемщики не могут никак повлиять. Например, проведение социально-экономических реформ в стране, рыночный уровень определенного сегмента и т.д.

При помощи кредитного рейтинга банка оценивают статус заемщика

Где узнать кредитный рейтинг бесплатно

Как проверить свой кредитный рейтинг? На просторах интернета можно найти огромное количество различных сервисов, на которых можно за определенную сумму сделать проверку данных. Стоимость услуги может составлять от 200 до 1000 руб. Но есть еще и бесплатные сервисы: МФО Platiza и Unicom24.ru. Ниже рассмотрим их подробно.

Через МФО Platiza

Как узнать свой рейтинг? На официальном сайте Микрофинансовой организации Платиза можно получить такую информацию совершенно бесплатно. Также он предоставляет программу, с помощью которой можно улучшить свою кредитную историю. Этот же раздел содержит услугу по проверке рейтинга. Причем для этого не нужно куда ехать и собирать пакет документов. Все можно узнать находясь дома и просто имея выход в интернет. Для доступа к сервису, на нем нужно сначала авторизоваться и подать заявку на предоставление займа. Рейтинг кредитной истории будет показан специальной шкалой, которая отражает реальное положение дел:

1. 0 — 300 баллов считается самым низком уровнем. С таким рейтингом маловероятно получить кредит в финансовом учреждении. Возникнуть он может вследствие ранее просроченных долговых обязательств. На предоставление денежных средств не будет гарантии ни от одной организации, так как заемщик будет определен неблагонадежным и несущим повышенный риск.
2. 300 — 600 баллов определяют средний уровень. Такой рейтинг даст возможность уже получить кредит в некоторых организациях с высокой процентной ставкой. Чтобы получить одобрение на оформление займа, нужно предоставить все имеющиеся документы, которые смогут доказать платежеспособность клиента. В некоторых ситуация нужно будет указать данные залогового имущества.
3. 600 баллов и выше относятся к высокому уровню. Получить кредит можно с легкостью в любом банковском учреждении или микрофинансовой организации благодаря высокой кредитной истории и благонадежному статусу заемщика. Учитывая, что все банки крайне положительно относятся к ответственным граждан, то они им могут предложить скиду или другое выгодное условие кредитования.

Кредитный рейтинг имеет шкалу, в которой указана вероятность одобрения кредита

Даже самые неопытные пользователи смогут зарегистрироваться на сайте меньше чем за 10 минут. Для этого нужно только заполнить обычную анкету, внеся в нее персональные данные. Затем через смс-уведомление, на указанный номер, подтверждается учетная запись и после этого становится доступна функция получения личного кредитного рейтинга.

Через Unicom24

Онлайн-сервис Unicom24 дает возможность не только узнать бесплатно кредитную репутацию, но и подобрать банковские организации, в которых вероятнее всего, можно получить денежные средства в качестве займа. Для получения выписки с рейтингом нужно на официальном сайте сервиса заполнить стандартную анкету. В нее указываются данные из паспорта, мобильный номер телефона и электронная почта. Затем в личном кабинете в разделе «Мой кредитный рейтинг» оформляется заявка на получение выписки. А с помощью предоставленного списка банков появится возможность выбрать самое выгодное кредитное предложение путем сравнения процентов и сроков, на которые предоставляются потребительские займы.

По каким принципам формируется рейтинг

Основными принципами создания рейтинга кредитной истории являются следующие:

1. Кредитная история (положительная или отрицательная).
2. Текущие займы, микрозаймы в других учреждениях. Просроченные платежи, начисленные штрафные санкции, занесения в черные списки.
3. Банковские вложения, недвижимость, ценные бумаги.
4. Поручительство для других физических лиц, получивших кредитные средства.

Как выглядит один из сервисов по проверке рейтинга

В ситуациях, когда после получения кредитного рейтинга обнаружены неверные сведения, сразу паниковать не нужно, так как в Бюро могла произойти ошибка в процессе формирования информации. После повторного запроса будет получена реальная картина. Если ошибка была допущена банком, то вторая проверка тоже даст правильные данные.

Важно понимать, что ни в коем случае не нужно предоставлять заведомо ложные сведения, так как это будет расценено мошенническим действием. После этого клиент будет занесен в черные список и больше не сможет обратиться в это финансовое учреждение за получением займа. К тому же это негативно повлияет и на кредитную историю близких родственников. Все данные о кредитном рейтинге хранятся в течение 10 лет в Бюро Кредитных Историй. Поэтому нужно учитывать это прежде чем принимать решение о получении займа. Лучше сначала адекватно оценить свою платежеспособность и просчитать, за какой период получится вернуть деньги и получится ли вообще.

Если уже допущена ситуация, впоследствии которой сильно снизился кредитный рейтинг, то здесь помогут только комплексные меры. Сначала выявляются ошибки и устраняется причины отказов, а после этого формируется кредитная история с помощью небольших займов и обязательного их своевременного погашения.

fintolk.ru

Кредитный рейтинг (скорринг) – как узнать и проверить бесплатно историю

Кредитный рейтинг помогает банкам оценивать свои риски и способность клиента вовремя погасить долг. У каждого пользователя заемных средств формируется кредитная история и числовой рейтинг. Оба эти понятия схожи, но имеют и отличительные характеристики. Сегодня с помощью различных сервисов можно ознакомиться с информацией о своем КР.

Понятие кредитного рейтинга

Каждый заемщик сталкивался с понятием кредитная история. Это набор информации по всем выданным кредитам, сроках платежей, частоте использования займов. КИ – это подробный отчет в чистом виде.

Рейтинг по кредитам расписан не так подробно – это обобщенный показатель, формируется он в баллах. Цифры являются своеобразной шкалой доверия. Отчет о рейтинге позволяет «прочитать» благонадежность пользователя или же его низкую кредитоспособность.

В выписках по КР содержатся также некоторые личные данные плательщика. Представлены они в менее подробном виде, чем в отчете по кредитной истории. Кроме того, между этими понятиями существует и другие отличительные черты.

Отличия КР от КИ

Кредитная история – это выписка в 3 и более страницы по предоставленным займам. Здесь подробно указаны все личные данные кредитополучателя, размер и процентная ставка займов, наличие просрочек по платежам, был ли отказ в кредите и другая информация.

В документах по кредитному рейтингу все намного короче и проще. Здесь отсутствуют подробные личные данные и расшифровка каждой операции по кредитам. Это «целевая выжимка», где содержатся в основном числовые показатели и количестве кредитов, просрочек и платежей – т.е. представлена чистая банковская информация.

КР нужен, даже если все показатели видно в кредитной истории. Все дело в простоте, наглядности и быстроте составления. Часто показателями КР пользуются компании, которые выдают займы в автоматизированных системах, например, по онлайн заявкам. Банки тоже смотрят балл кредитного рейтинга, иногда этого хватает, и нет необходимости подробно изучать кредитную репутацию.

Зачем нужно знать свой КР?

Заемщикам будет полезно узнать рейтинг кредитной истории. При отказе в кредите банковские организации не объясняют причину своего решения. Понять в чем дело можно, если самому отследить все показатели.

Рейтинг позволит понять не только причину отказа в займе, но и пути решения этой проблемы. Ведь часто организации, которые предоставляют отчеты по КР, часто дают своим пользователям профессиональные рекомендации по повышению показателей кредитоспособности.

В силу разных причин кредитная история может быть испорчена. Восстановить репутацию заемщика проще с использованием наблюдения за показателями КР. Клиент совершает финансовые операции и наглядно видит динамику рейтинга и результаты своих действий. Хотя бы раз в квартальный период будет полезно получать отчеты, и всегда быть в курсе событий

Ознакомиться со «шкалой доверия» будет не лишним и всем потребителям, которые брали заем в МФО или в банках. Бывает, что финансовые организации несвоевременно передают данные о закрытых кредитах в кредитные бюро. Пользователь сталкивается с тем, что на нем до сих пор «висит» кредит, хотя он погасил все платежи. Кредитные рейтинги и их динамика покажет наличие таких ошибок и позволит вовремя исправить ситуацию.

Как бесплатно узнать свой кредитный рейтинг

Пользователя денежно-кредитных услуг волнует вопрос о том, где узнать свой кредитный рейтинг. Обращение в специализированные бюро за выпиской по кредитной истории потребует некоторых финансовых вложений и затрат времени.

Показатель КР узнать намного проще. Причем сделать это можно совершенно бесплатно. Существует выбор различных бесплатных онлайн-сервисов. Также сайты многих МФО часто имеют такие сервисы для привлечения большего числа заемщиков.

Через мфо platiza

На сайте микрофинансовой организации Platiza клиенты могут узнать свои кредитные рейтинги. Информация предоставляется бесплатно. Не нужно тратить время на сбор документов и доставку их в бюро.

Клиент регистрируется на сайте, подает заявку на предоставление займа. Сервис покажет подробную шкалу рейтинга. Также Платиза предоставляет услугу по улучшению кредитной истории.

Регистрация на сайте понятная, занимает всего 5-10 минут. В специальную форму нужно внести свои персональные данные и отправить запрос. Далее на телефон приходит смс-подтверждение и активируется учетная запись.

При помощи Unicom24

Для проверки кредитного рейтинга бесплатно существует онлайн механизм Unicom24. В системе выводится шкала КР. Кроме того, в сервисе выпадает список финансовых организаций, где пользователь может получить деньги в долг в зависимости от своей кредитной репутации.

Официальный сайт предлагает клиенту заполнить стандартную анкету. В ней необходимо заполнить данные паспорта, обозначить свой контактный телефон и электронную почту. Затем заемщик может отправлять запрос на предоставление отчета. Он будет содержать оценку от банка по выполнению долговых обязательств.

Дополнительный бонус от сервиса – список всех банков, куда клиент со своей кредитной репутацией может обратиться. Эта справка позволит выбрать лучшее предложение, подходящее по срокам и процентам потребительского займа.

Платная проверка

Платную проверку предоставляют многие МФО. Стоимость услуги начинается от 200 рублей. Без использования интернета платную проверку можно заказать, например, в Евросети. Стоимость такой бумажной выписки будет, правда, на порядок выше – около 1000 рублей.

Есть и другие способы, где можно проверить свой кредитный рейтинг онлайн.  Остановимся на некоторых и них.

Узнать рейтинг в Эквифаксе

Эквифакс — функциональный сервис, позволяющий узнать реальный рейтинг потребителя финансовых продуктов. Это кредитною бюро, располагающее большой и точной базой данных.

На официальном сайте клиент должен ввести всю необходимую контактную информацию. Авторизоваться на сервисе при помощи логина и пароля.

Введенные сведения будут проверяться, потребуется идентификация. Подтвердить проверку личности можно при помощи телеграммы, онлайн-системы, денежного перевода или личного посещения офиса компании. Эквифакс гарантирует, что все данные будут строго конфиденциальными и не уйдут в другие руки.

После идентификаций личности можно заказывать отчет. Первая выписка будет предоставлена совершенно бесплатно.

Как узнать рейтинг в НБКИ

Национальное бюро кредитных историй предоставляет возможность каждому узнать кредитный рейтинг, основываясь на достоверной информации.

НБКИ – самой крупное бюро по кредитным историям в России. Один раз в год отчеты по кредитной истории можно получить бесплатно. Однако они не содержат в себе обобщенный балл кредитного рейтинга, а предоставляют полную информацию по всем займам. КР бюро предоставляют отдельно на платной основе.

Заявление можно подать лично в офисе компании. Также есть возможность послать запрос письмом или телеграммой или обратиться к организациям-партнерам.

Наравне с НБКИ большую базу данных имеет Объединенное кредитное бюро. Если пользователь хочет узнать кредитный рейтинг Сбербанка, то эти данные будут именно в этом бюро, так как Сбербанк является непосредственным партнером ОКБ. Если же были допущены задержки по платежам, Сбербанк отправит эту информацию во все кредитные бюро.

Оптимальные показатели рейтинга

После получения заветных цифр шкалы доверия следует правильно расшифровать их. Кредитные рейтинги делятся на следующие категории.

• Показатель в диапазоне 0-300. Это значит, что кредитная история существенно испорчена. Банки отказывают людям с таким рейтингом в предоставлении кредитов. Можно рассчитывать лишь на то, что будет предоставлен небольшой займ в МФО или в ломбардах.
• Показатель 300-600. Средние баллы. Большая часть банков откажется сотрудничать с клиентом. Некоторые предложат займы под очень высокие проценты. Деньги в банке получить можно, если предоставить залоговое имущество или документы, которые бы подтверждали наличие высокого основного или дополнительного дохода.
• Показатель от 600-700. Стандартные баллы. Кредитная история хорошая, с наличием небольших просрочек по выплатам. Деньги в долг предоставляются на общих основаниях.
• Показатель 720-900. Отличная кредитная история – находка для любого банка. Потребитель услуг может сам выбирать банк и самые лучшие его предложения. Клиент вправе требовать себе более выгодной процентной ставки.

Как рассчитываются баллы КР

Кредитные рейтинги рассчитываются по специальной системе FICO, которая была разработана в 1989 году. Показатели более 700 баллов считаются наиболее привлекательными для любых банков – ведь это признак превосходной кредитной истории.

Баллы рассчитываются исходя из нескольких критериев. Самый важный фактор при расчете – история платежей. Именно на их основе составляется КР.

Размер задолженностей —  тоже важный фактор. Примерно 30 % всего рейтинга состоит именно из этого критерия.

Следующий фактор – продолжительность истории по займам и кредитам. От того, как часто клиент вовремя исполняет свои долговые обязательства, зависит «шкала доверия». Чем дольше заемщик платит по счетам, тем выше его баллы.

От типов кредитов тоже зависит сумма КР. Если потребитель банковских услуг брал разные виды займов (автокредит, ипотека и т.д.), то цифры на шкале будут выше.

Последние 10% КР состоят из показателя кредитной активности. Если за последние полгода клиент взял много новых кредитов, то это может приводить к некоторому снижению баллов.

Кто присваивает баллы

Рейтинг по кредитам (скоринг) присваивается не только заемщикам, но и всем банкам, финансовым организациям и целым государствам. Для стран КР рассчитывается на основе уровня инфляции, коррупции, госдолга, доходов от экспорта и других показателей.

Подобная оценка требует детального исследования и может проводиться только с привлечением независимых экспертов. Завышение показателя приведет к увеличению инвестиций, а занижение оттолкнет инвесторов от эмитента. Поэтому важно, чтобы подсчет проводился независимой стороной, т.к. от этого показателя многое зависит.

Выясняется значение КР специальными коммерческими организациями, рейтинговыми агентствами. Они проводят тщательное изучение банковских организаций, МФО, отдельных предпринимателей и компаний, регионам и целым государствам.

Известная рейтинговая компания Moody’s провело исследование в отношении России и поставило государству оценку «Baa1». Этот показатель свидетельствует о том, что РФ попадает в зону умеренного риска. Категория «Baa» признается рискованной. По мнению экспертов, невысоки кредитный рейтинг в стране обусловлен в том числе высоким уровнем коррупции.

Влияние скоринга

КР по-другому именуют скорингом. Определить скоринговый балл – значит выяснить, насколько заемщик будет надежным клиентом. На баллы смотрят, и солидные кредиторы и небольшие МФО при выдаче микрозаймов. Чем ниже цифры рейтинга – тем меньше шансов на получения крупной суммы в долг.

Высокий скоринг – это возможность самому диктовать свои условия. Клиент с идеальной кредитной репутацией может настаивать на получении более выгодных условий. Банк таким потребителям предложат более крупную сумму с сниженную ставку по процентам.

При средних баллах получить займы тоже можно. Правда, в этом случае банки будут стараться «подложить соломки» и минимизировать свои риски. Для этого они, прежде всего, уменьшат сумму и попытаются определить для гражданина более высокую процентную ставку.

Скоринг может оказывать влияние и при трудоустройстве. Некоторые работодатели смотрят на финансовую «шкалу доверия». Высокие баллы дополнительно будут свидетельствовать о том, что клиент добросовестен по отношению к деньгам. Особенно это важно при приеме работников на материально-ответственные должности.

Также работодатели положительно смотрят на наличие у кандидата на должность ипотечного кредита. По мнению руководителей, в этом случае сотрудник будет заинтересован в получении стабильного дохода и не будет настроен на частую смену места работы

Выяснить свои финансовые баллы будет полезно в разных ситуациях. Например, рейтинговые числа понадобятся новым деловым партнерам для оценки своих рисков. Также на рейтинги смотрят и страховые компании, чтобы оценить платежеспособность клиента. Арендодатели также могут запросить эти цифры у своих арендаторов.

Как повысить скоринговые баллы

Важно следить за своей репутацией заемщика. Для улучшения баллов нужно в полной мере выполнять свои долговые обязательства. Вовремя произведенные платежи – залог хорошей кредитной истории. Платить нужно строго по счетам: ни в коем случае не меньше установленной суммы, иначе банки начислят пени – их наличие приведет к уменьшению рейтинга.

Рейтинги по займам, точнее их отслеживание, потребуют предельной внимательности. Необходимо регулярно мониторить выписки из НБКИ, отчеты ОКБ или других соответствующих организаций.

Часто банки допускают ошибки или вовремя не сообщают информацию о погашенных займах. При обнаружении ошибок можно сразу обращаться в специальные бюро для исправления неточностей.

Если возникла необходимость в дополнительных займах, то стоит обращаться только в проверенные финансовые организации. Выбирать размер займа следует в пределах своих возможностей. Главное — быть уверенным в том, что удастся вовремя и в полной сумме погасить долг. Просрочки в МФО приведут к большим штрафам и дополнительным процентам, что негативно отразится на показателях КР.

Повысить балы можно и при участии в программе рефинансирования. Такую услугу предоставляют многие банки. Два и более долга объединяются в один, и клиент производит платежи только по одному кредиту.

Кредитные рейтинги – вещь быстро меняющаяся. Чтобы не допустить снижения кредитных показателей, важно также следить за кредитными картами. Если заемщик их долгое время не использует, то нужно проверить на остаток и лучше аннулировать во избежание снятия банком процентов и дополнительной комиссии.

odobreniya.net

• 
  Как получить идентификатор сбербанк онлайн
• 
  Как отменить перевод в сбербанк онлайн
• 
  Как отменить перевод в сбербанк онлайн
• 
  Русфинанс банк заявка на кредит наличными онлайн
• 
  Русфинанс банк заявка на кредит наличными онлайн
• 
  Почему не могу зайти в сбербанк онлайн
• 
  Оплата госпошлины онлайн
• 
  Почему не могу зайти в онлайн сбербанк
• 
  Бизнес онлайн интернет клиент
• 
  Как в сбербанк бизнес онлайн создать платежное поручение
• 
  Сбербанк бизнес онлайн для корпоративных клиентов онлайн