3D-Secure: что важно знать о системе защиты интернет-платежей. 3D secure

Технология 3D Secure. Безопасные покупки в интернете по картам Visa.

Рады сообщить о внедрении Verified by Visa - стандарта безопасности платежной системы Visa International, поддерживающий технологию 3D Secure, которая повышает уровень безопасности при проведении оплаты по карте в сети интернет.

Что такое 3D Secure?

Технология 3D Secure (от англ. Three-Domain Secure) - это самая современная технология обеспечения безопасности платежей по картам в сети интернет. Позволяет идентифицировать владельца карточки при проведении интернет-платежей с помощью специального одноразового пароля 3D Secure, который направляется в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона.

Как работает 3D Secure?

Шаг 1. Покупка Совершите покупку в интернет-магазине, который поддерживает технологию 3D Secure (на сайте есть отметка Verified by Visa)

Шаг 2. Получение SMS с паролем После ввода всех необходимых реквизитов для осуществления платежа в интернет-магазине, вы будете перенаправлены на специальную страницу для ввода одноразового пароля, отправленного на ваш телефон SMS-сообщением

Шаг 3. Ввод пароля Введите полученный пароль в специальное поле (всего у вас есть 3 попытки ввода) и подтвердите осуществление платежа. Оплата покупки будет произведена только в случае получения интернет-магазином подтверждения от банка о том, что идентификация проведена успешно.

Как подключить карту к сервису 3D Secure? 1. SMS будет направляться на номер, указанный вами банку при открытии платежной карты. 2. В случае, если у вас подключена услуга SMS-уведомление (вам приходят SMS о совершенных операциях по карте), то подтверждение номера не требуется. 3. Подключение к услуге возможно через круглосуточный Центр Авторизации Банка по номеру 505 или + 7 (727) 244 77 77.

Какова комиссия по подключению данной услуги? Регистрация и получение пароля 3D Secure осуществляется без комиссии и без посещения Банка.

Могу ли я совершать покупки в интернет-магазинах, не поддерживающих 3D Secure? Если интернет-магазин не поддерживает технологию 3-D Secure (на сайте интернет- магазина не размещены логотипы Verified by Visa), провести платеж можно, указав реквизиты карты, которые запрашивает интернет-магазин. При этом платеж не будет защищен технологией 3D Secure.

Что делать, если я не получаю SMS- сообщение с одноразовым паролем? Необходимо обратиться в круглосуточный Центр Авторизации банка по бесплатному номеру 505 или + 7 (727) 244 77 77, чтобы проверить актуальность вашего мобильного номера, зарегистрированного в системе банка.

www.bcc.kz

3D-secure. Операции в сети Интернет с 3D-secure

www.priorbank.by

Обход 3D Secure - анализ безопасности банковской защиты

Как выполнить такую операцию, как обход 3D Secure, и что это такое? С такой системой рано или поздно сталкиваются все люди, желающие что-либо купить в интернет-магазинах. Но насколько безопасна 3D Secure?

Чем является 3D Secure

3D Secure – это специализированный протокол защиты, который применяется пользователями банковских карт, чтобы платить за услуги через интернет. Благодаря технологии банки и продавцы могут быть защищены от действий мошенников. При этом система не гарантирует, что средства владельца карты останутся в сохранности.

Зная, что такое 3D Secure, можно хотя бы примерно понимать, как она работает. К примеру, вы заказали какой-то товар. Он был добавлен в «корзину». После этого обычно появляются всплывающие окна. На них пользователя попросят указать:

1. номер банковской карточки;
2. дату завершения срока действия;
3. ФИО владельца;
4. цифры с защитного кода.

Далее покупателя отправляют на страницу той кредитной компании, которая выпускала карту. Здесь пользователь вводит дополнительный код безопасности.

Главный плюс защитной системы состоит в том, что вся вводимая человеком информация остается только на сервере банка. В магазин, в котором пользователь покупал какую-то вещь, эти данные не попадают. Второе преимущество – это использование одноразового кода, высылаемого банком для подтверждения аутентификации. Однако именно этот плюс может превратиться в значительный минус. При помощи специализированных программ или банальных вирусов мошенники способны перехватить такие данные. Для этого достаточно однажды случайно поставить любое зараженное приложение на телефон и личный компьютер. Есть и второй недостаток – не каждый интернет-магазин желает подключать для себя 3D Secure. Это не возбраняется и не преследуется по закону, так как система не является обязательной.

Обход 3D Secure

Как можно заметить, названные выше недостатки достаточно серьезны. Они известны большинству мошенников, поэтому опытные злоумышленники периодически их используют. Притом обходят систему защиты с поразительной легкостью. Проще всего это делать с интернет-магазинами, не подключенными к 3D Secure (на самом деле их много, а в некоторых магазинах эта технология отключена до определенной суммы). Даже начинающие хакеры порой без проблем воруют деньги с банковских карт пользователей из-за этого серьезного недостатка.

Но и продавцы не дремлют, так как им не хочется терять репутацию у своих клиентов. Для этого был придуман банальный, но при этом хитрый способ. Владелец интернет-магазина звонит в кредитную компанию с просьбой заблокировать определенную сумму на счете пользователя. После этого владелец банковской карты перезванивает в организацию и отвечает на ряд вопросов, чтобы пройти аутентификацию. Далее он называет количество заблокированных денег и сообщает об этом продавцу. Схема довольно неудобная, однако все-таки позволяет обезопасить средства на счете.

Присутствует и еще один довольно любопытный, но вполне стандартный вариант обхода 3D Secure. Называется он «человек в браузере». Владельцу компьютера незаметно для него присылается специальный вирус, который долгое время себя никак не проявляет. Именно поэтому многие антивирусные программы его не замечают. Вредоносное приложение аккуратно перехватывает данные и меняет их. Расчет идет на то, что человек ничего не увидит. Поэтому всегда нужно читать, что приходит в СМС от банка во время покупки или перевода средств.

Чтобы подобных проблем не возникало, старайтесь чаще полностью проверять на наличие вирусов свои компьютеры и другие гаджеты. Также не заходите на сомнительные сайты и ничего с них не скачивайте.

Ну и один из интереснейших советов по обходу этой технологии – использование платежных посредников, например, платежной системы PayPal. В «палке» достаточно подключить свою карту по известным данным, а при дальнейших платежах запросов специальных кодов больше не будет.

cartoved.ru

Безопасность

1. Что такое 3-D Secure?

3-D Secure – это уникальная технология, разработанная платежными системами Visa (система Verified by Visa) и MasterCard (система Secure Code), позволяющая произвести дополнительную идентификацию владельца карточки путем ввода 3-D Secure пароля. 3-D Secure позволит значительно снизить уровень мошенничества в Интернете с использованием платежных карточек.

2.Чем отличается статический пароль от динамического?

Статический и динамический пароли отличаются тем, что статический (постоянный ) пароль применяется ко всем операциям в Интернете. Динамический пароль генерируется на каждую операцию в Сети интернет. Защищенность операций в Сети интернет, с использованием динамического пароля очень высокая.

3.Как подключить сервис 3D Secure?

Для подключения сервиса 3-D Secure со статическим паролем, необходимо обратиться в отделение и пройти регистрацию, в соответствие с инструкцией, размещенной по адресу: http://www.atfbank.kz/upload/files/3dsecure_instructions.pdf Для сервиса 3-D Secure с динамическими паролями регистрация не требуется.

4. Каким образом 3-D Secure защитит от мошеннических операций с моей картой?

Совершая покупку с использованием технологии 3-D-Secure в интернет-магазине поддерживающем технологию 3-D Secure, Вам будет предложено ввести 3-D пароль, который известен только вам. Признаком того, что интернет-магазин поддерживает технологию 3-D Secure, является наличие логотипа Verified by Visa/ MasterCard SecureCode на сайте интернет-магазина.После ввода пароля между интернет-магазином и Банком будет установлено дополнительно защищенное соединение и проведена идентификация введенных вами данных. Оплата покупки будет произведена только в случае получения интернет-магазином подтверждения от Банка о том, что идентификация проведена успешно.

5. Могу ли я отказаться от сервиса 3-D Secure?

От сервиса 3-D Secure отказаться нельзя. Можно отключить возможность оплаты в Интернете через отделение Банка, либо позвонив в Контакт-центр Банка.

6. Что мне делать, если я не получил SMS с одноразовым паролем?

Если Вы платите в интернет-магазине, на сайте которого указаны логотипы Verified by Visa и MasterCard® SecureCode™, но SMS с паролем не пришло, нажмите на ссылку «Не получили одноразовый пароль по SMS?» под окном ввода пароля.

7. Что делать, если по моему счету прошла интернет-операция, которую я не совершал?

Если по счету платежной карточки все-таки прошла интернет операция, которую вы не делали. Нужно написать заявление в Банк, Банк проведет процедуру оспаривания, в соответствии с правилами МПС.

8. Всегда ли запрашивается 3-D Secure пароль?

Нет, не все интернет магазины являются участниками системы безопасных платежей 3-D Secure. Если покупка совершается в таком магазине, то пароль не будет запрашиваться. В таких ситуациях, при возникновении споров, вы будете защищены, т.к. ваша карта подключена к программе безопасных платежей.

www.atfbank.kz

Преимущества и недостатки 3D Secure и таинственная «невидимая аутентификация» платежей

По данным исследования «Global Payment Cards 2013-2019» объем платежей по банковским картам в Интернете растет активнее, чем в других типах карточных операций. Эксперты предсказывают, что к 2019 году количество карточных транзакций в Сети достигнет 34 миллиардов, а их оборот составит 3,9 триллионов долларов. С ростом масштабов проблема фрода становится все острее: по данным европейского Центробанка, в 2015 году 66% всех мошеннических операций по банковским картам были совершены при операциях без присутствия карты (card not present, или CNP) – то есть в Интернете. Эксперты отрасли стремятся быть на шаг впереди злоумышленников, обновляя стандарты и требования для защиты потенциально уязвимых платежных технологий. Чтобы защитить персональные данные клиентов, финансовые институты устанавливают множество уровней доступа и используют дополнительные методы аутентификации покупателя. И пока превентивные меры борьбы против мошенничества в арсенале финансовых институтов становятся более активными и агрессивными, возросшие требования к защите могут создавать негативный опыт для пользователя и отрицательно влиять на его впечатления от покупки.

Согласно исследованиям института Baymard, 68,53% покупательских корзин в интернете остаются брошенными, то есть неоплаченными. Есть несколько ключевых причин появления «брошенных корзин»: несоответствие финальной цены изначально заявленной, более низкие цены в другом магазине, неудобные условия доставки, а также — сложности в процессе оплаты. Платеж картой онлайн считается более рискованным для торговца, чем оплата оффлайн, из-за повышенного риска возврата (так называемого чарджбека). По этой причине «оплата без присутствия карты» товаров и услуг в интернете требует дополнительных шагов и ввода дополнительной информации для подтверждения личности пользователя.

Многие сайты требуют регистрации с помощью аккаунтов в соцсетях, чем отпугивают покупателей, которые боятся спама. И даже если клиент зарегистрировался, продавец потребует от него еще большего объема информации в ходе оплаты: адрес доставки, контактную информацию, полные платежные данные. Ввод этих данных неудобен клиенту, а с ростом популярности шоппинга с мобильных устройств ситуация усложняется ещё больше. Когда пользователь пытается зайти со смартфона на сайт, не оптимизированный под мобильное устройство, у него возникает множество проблем: пальцы не попадают по нужным кнопкам, автозаполнение не работает, выезжающие поля с вариантами ответов не появляются. И даже если сайт оптимизирован под мобильные устройства, нет уверенности, что страница с платежной формой также подстроится под размеры экрана смартфона и позволит ввести необходимые данные.

Исследования, проведенные в США, выявили, что количество брошенных корзин может превышать 50% из-за 3D Secure авторизации. В России эта проблема не стоит так остро, так как более 80% карт, эмитированных российскими банками, подписаны на 3DS. В то время как 3D Secure гарантирует плательщикам повышенный уровень безопасности (благодаря дополнительному шагу аутентификации), их часто критикуют за неудобство и негативное влияние на уровень конверсии.

Риск возникновения фрода наиболее критичен для интернет-магазина, так как он является прямым финансовым риском. Торговцы стремятся использовать 100% защиту с помощью 3D-Secure – это перекладывает ответственность с бизнеса на банк, выпустивший карту, в случае возникновения мошеннической операции.

К сожалению, опыт использования технологии 3D-Secure не всегда можно назвать позитивным для плательщика. Несмотря на доказанное недовольство пользователей, которое вызывает 3DS, VISA утверждает, что их продукт увеличивает желание совершать покупки онлайн на тех сайтах, где данная технология представлена и защищает покупателей. И в данном случае вопрос скорее в информировании и обучении клиентов, чем в их защите. В Великобритании, где 3DS более распространён, покупатели привыкли к данной процедуре, и отрицательный эффект на платежную конверсию, соответственно, заметен менее, чем в других странах.

Visa и MasterCard планируют представить 3D Secure 2.0. Хотя основные спецификации ещё не объявлены, планируется, что 3DS2 откажется от формата запроса уникального кода подтверждения, — его место займет таинственная «невидимая аутентификация».

В современных реалиях платежные операции без присутствия карты не могут быть беспроблемными из-за противоречивых интересов сторон сделки. Потребители хотят совершать защищенные платежи без ввода большого количества данных. Многие компании пытаются сократить количество шагов на пути к успешной оплате, например, постоянным клиентам предлагается автозаполнение полей, автоплатежи и платежи в один клик. Тем не менее, эти способы все равно требуют совершения хотя бы одной покупки и регистрации на сайте с вводом персональных данных. Надеемся, что внедрение 3D Secure 2.0 поможет сделать верификацию платежей простой и безболезненной для плательщиков.

Если данный материал был полезен для вас и вы не хотите пропустить другие интересные новости в будущем, подписывайтесь на наш блог, оставляйте комментарии, а если у вас возникла необходимость организовать прием платежей, защищенных технологией 3-D Secure и системой Anti fraud мониторинга, обращайтесь к нам, в PayOnline, любым удобным для вас способом, мы подберем для вас подходящее платежное решение.

habr.com

3D-Secure: что важно знать о системе защиты интернет-платежей

Сегодня защитить интернет-платежи становится все сложнее, да и способов, позволяющих обеспечить отличную безопасность, не очень много. По сути, карточки в физическом ее виде не существует, зато есть платеж. Как определить, что выплаты совершает именно хозяин карты, а не какой-либо другой человек? Это крайне сложно.

Для того чтобы обеспечить надежную защиту интернет-платежей была придумана так называемая система 3D-Secure, без которой просто не обойтись при получении банковской карты и выполнении CNP-операций. В последнем случае в наличии физической карты нет необходимости. В качестве разработчика данной технологии выступает известная в мире компания Visa. При этом есть подобная защита также у компании MasterCard и даже у JCB International. Естественно, что все они называются по-разному, но суть остается одна.

Как же работает защита? На самом деле все достаточно просто. Чтобы совершить платеж через интернет с помощью банковской карты, необходимо ввести ряд данных для идентификации. В частности, понадобится номер карты, имя владельца, срок действия, CVC2/CVV2-код (указан на задней части карты). При этом если является активной защита 3D-Secure, то кроме всей вышеприведенной информации еще необходимо знать пароль, который вводится последним.

Данный код должен прийти владельцу карты в СМС-сообщении. При этом номер телефона конкретного клиента привязывается к определенной банковской карте. Гораздо реже можно встретить и другие варианты пароля. Некоторые финансовые учреждения открывают доступ клиента к карте и интеренет-платежам после ввода одного лишь числового кода. У других банков набор данных паролей и вовсе может быть очень большим. Но все эти способы гораздо менее надежные, чем 3D-Secure, ведь постоянную цифровую или буквенную комбинацию можно забыть, а карту – потерять.

Существуют определенные правила, согласно которых каждый банк должен реализовать технологию 3D-Secure. В России же данным неписаным законом попросту пренебрегают, но в большинстве своем только небольшие банки.

Итак, что должен знать каждый пользователь карты о системе защиты 3D-Secure?

Первое — данная услуга подключается совершенно бесплатно.

Второе – не стоит путать пароль данной системы с CVC2/CVV2 кодом, расположенным на другой стороне карты.

Третье – никто, кроме владельца карты, не должен знать пароль.

Четвертое – уровень безопасности системы 3D-Secure намного выше, чем если сравнивать с платежами по обычной карте. Конечно, 100-процентной защиты от мошенничества не будет.

Пятое – есть ряд сайтов, где позволяется производить оплату только при наличии системы безопасности 3D-Secure.

Шестое – далеко не все банки подключают данную защиту автоматически.

В некоторых случаях приходится обращаться в банк с заявлением. Если банк имеет соответствующее техническое оснащение, то он обязательно произведет подключение услуги. Бывают ситуации, когда клиент хочет, наоборот, отключить данную услугу. В этом случае также необходимо писать в банк заявление. Только вот далеко не каждое финансовое учреждение пойдет навстречу и даст разрешение на отключение 3D-Secure.

Видео на тему

Получайте новые статьи прямо к себе на почту:

bankcarding.ru

Что такое технология 3-D Secure?

Даже если вы регулярно платите банковской картой в интернете, вы можете столкнуться с тем, что платёж в определённый онлайн-магазин не проходит: появляется некая «техническая ошибка» или платёжная система прерывает проведение оплаты. Та же проблема может возникнуть при попытке перевода средств с карты на карту.

Обычное объяснение таких «сбоев» — неготовность банковской  карты к проведению отдельного вида оплаты, имеющего всё большую популярность в сети интернет — это технология называется 3-D Secure. При этом 3-D Secure это далеко не новейшее предложение по безопасности переводов, эта технология существует уже несколько лет, но не все банковские клиенты знают, как она функционирует.

При оплате с применением технологии 3-D Secure при проведении платежа у владельца банковской карты появляется дополнительный уровень защиты. В процессе оплаты вводится ещё один пароль, который присылает с помощью SMS банк-эмитент карты на номер вашего мобильного. Получается что даже в случае обнаружения дискредитации данных вашего пластика мошенники не смогут совершить с ними никаких преступных действий при оплате в сети от вашего имени.

Процедура платежа при этом дополняется ещё одним вспомогательным звеном: после ввода на сайте онлайн-магазина данных банковской карты пользователь будет перенаправлен на специальный раздел интернет-сайта своего банка, на котором и необходимо будет указать полученный в SMS пароль. В случае если пароль действительный, то далее произойдет списание по вашей карточке.

Некоторые банки не присылают каждый раз СМС, а выдают своим клиентам пароль, который будет одобрять все платежные поручения. В таком случае вам сотовый не понадобится, но и надежность платежей при этом заметно уменьшиться.

Далеко не все российские коммерческие банки автоматически включают 3-D Secure у вашего счёта карты, поэтому необходимо уточнять, включена ли данная услуга. Сделать это можно обратившись лично в банк, либо войти в банк-клиент и найти соответствующую услугу в атрибутах своей карты, либо через банкомат банка в пункте «Подключение дополнительных услуг».

Зачастую сервис 3-D Secure реально активировать без похода в банк, но в особо продвинутых кредитных учреждениях необходимо обязательно подавать заявление лично. Иногда при подключении банковской услуги SMS информирования технология 3-D Secure будет активирована автоматически.

Также необходимо помнить, что если вы забудете свой сотовый дома, то и не сможете подтвердить оплату с помощью 3-D Secure. Но и активирование системы 3-D Secure не гарантирует, что теперь в интернете все платежи вы будете делать только с её помощью. Огромное количество сервисов и интернет-магазинов работают как и прежде — с использованием кода CVC и платёжных данных вашей карты.

xn--e1afpuhk.com

• 
  Почему на телефон не приходят смс
• 
  Почему не приходят смс на телефон
• 
  Баллы в пятерочке как потратить
• 
  Взыскание задолженности
• 
  Бесконтактная оплата
• 
  На телефон не приходят смс
• 
  Не приходят смс на телефон
• 
  Узнать баланс
• 
  Чей номер 9000
• 
  9000 номер
• 
  Cvc2 cvv2 код где находится