Индивидуальный инвестиционный счет в Альфа-Капитале. Альфа капитал иис отзывы
Компания Альфа Капитал. Отзывы
![](/img/alfa-kapital-iis-otzyvy_0.jpg)
Компания Альфа Капитал – достаточно известная организация, обладающая красивой вывеской и длительным сроком работы на профильном рынке. Банк занимается накоплением инвестиций, вложенных участниками, в том числе работают и с пенсионерами. Доходность на уровне 38 процентов годовых, с государственной поддержкой. Вряд ли кто-то может подумать, что это лохотрон. Вот только в последнее время стало появляться все больше свидетельств того, что эта компания зарабатывает деньги не для вкладчиков, а для себя.
Сайтhttps://www.alfacapital.ru
Никаких проблем здесь нет, как и должно быть с весьма солидным проектом, так что рассматривать здесь нечего. Предварительно рекомендуется изучить всю ту информацию, которая здесь предоставлена – это поможет повысить свою финансовую и юридическую грамотность. При сотрудничестве с инвестиционными проектами, ищущими возможность кинуть своих клиентов, это очень важно.
В чем проблема?Вкладывать здесь, как известно, можно практически во все, что угодно – какие-то инновационные технологии, ценные бумаги, различные проекты, акции и т.д. Все сделано очень грамотно – многоуровневая схема, куча умных слов, различные варианты сотрудничества, депозиты, покупки, продажи и так далее. Все это делается, в том числе, для того, чтобы запутать инвестора. Многие из них пользуются функцией доверительного управления, то есть, добровольно отдают свои денежки аналитикам компании. А это им и нужно.
Проблема в том, что Альфа Капитал может обворовать своих клиентов. Существует множество доказательств того, что банк фактически не насчитывает никаких процентов, мотивируя это изменчивостью инвестиционного рынка. Кроме того, вложенные деньги могут пойти по назначению отнюдь не сразу. Некоторые участники жалуются, что инвестирование происходило через месяц или даже позже после внесения средств на депозит. Это значит, что сотрудники компании распоряжаются чужими деньгами в каких-то иных целях.
И самое главное – бывали случаи не только каких-то обманов по процентам или искусственного затягивания завершения договора (чтобы не выводить деньги из системы), но и даже невыплат. Удивительно, но компания может зарабатывать состояние для своих создателей даже на пенсионерах.
ВердиктАльфа Капитал, несмотря на всю свою известность, обладает неоднозначной репутацией. Наряду с положительными отзывами есть и очень много негативных. Поэтому связываться с этим проектом не рекомендуется.
Простым людям нужна Ваша помощь! Оставляйте как можно больше комментариев, отзывов, делитесь ссылками на этот сайт в своих соц. сетях - это очень важно! Вместе мы поможем большому числу людей и убережем их от обмана!
seoseed.ru
Индивидуальный инвестиционный счет "Новые горизонты", инвестирование в облигации Российских хозяйственных обществ
Доходность за период .
Более подробно с информацией о доходности по стандартным стратегиям управления «Наше будущее», «Новые горизонты» и «Точки роста» можно ознакомиться в разделе «Раскрытие информации». Портфель стратегии «Наше будущее» формируется из государственных ценных бумаг (ОФЗ) Российской Федерации со сроками погашения, близкими к срокам реализации стратегии. Доходность стратегии за указанный период составила 27,64%. Портфель стратегии «Новые горизонты» формируется из облигаций российских хозяйственных обществ (таких, как ОАО «АФК «Система», ПАО «Газпром нефть»). Доходность стратегии за указанный период составила 28,40%. Портфель стратегии «Точки роста» формируется из акций российских эмитентов (таких, как ПАО «Газпром нефть», ПАО «НК «Роснефть», ПАО «НЛМК», БАНК ВТБ (ПАО)). Доходность стратегии за указанный период составила 22,25%.
Указанная информация не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями; не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами, в том числе с предложенными стратегиями; не является какого-либо рода офертой, не подразумевалась в качестве оферты или приглашения делать оферты, не является прогнозом событий, инвестиционным анализом или профессиональным советом, не имеет целью рекламу, размещение или публичное предложение любых ценных бумаг, продуктов или услуг. Результаты инвестирования в прошлом не определяют и не являются гарантией доходности инвестирования в будущем. Стоимость активов может как уменьшаться, так и увеличиваться в зависимости от ситуации на финансовых рынках. При заключении договора доверительного управления клиенту следует внимательно ознакомиться с его содержанием, а также с декларацией о рисках, приложенной к этому договору. Приведенная информация может быть изменена в любое время без предварительного уведомления.
www.alfacapital.ru
Открываем Индивидуальный Инвестиционный Счет | Cэкономил — значит заработал.
Итак, прошел новый год, и даже прошла уже зима. Законодатели вконец определились с Индивидуальными Инвестиционными Счетами, а брокеры, наконец, начали чесаться и предлагать свои услуги населению.
Со времен моей предыдущей статьи, произошло кое-что принципиально новое – регулятор дал добро на использование средств с ИИС в качестве вложения в депозиты:
Розничный инвестиционный инструмент, который задумывался как средство привлечения средств граждан на фондовый рынок, имеет все шансы увеличить популярность банковских депозитов. Так как Банк России решил пока воздержаться от введения ограничений, все средства с индивидуальных инвестиционных счетов могут быть инвестированы во вклады. При текущей конъюнктуре доля таких инвестиций будет значительной.В настоящее время Банк России не наделен полномочиями по принятию нормативных актов, ограничивающих использование ИИС
Подробнее:http://www.kommersant.ru/doc/2650958
В итоге инструмент, который изначально планировался как морковка, привлекающая простых людей на финансовый рынок, стал обычным депозитом, в котором бонусом можно получить налоговый вычет (халявные 13%). Туше!
В итоге мы получили два принципиально разных способа открытия и управления индивидуальным инвестиционным счетом.
Кратко про ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – виртуальный счет, на котором учитываются денежные средства и ценные бумаги, которые приобретены в рамках договора с брокером или управляющим. Владелец ИИС получает льготу по налогообложению.
Владелец счёта: налоговый резидент РФ. Открыть счёт на третье лицо нельзя.
Дата открытия ИИС: дата заключения договора (не дата первого завода средств на счёт).
Минимальный срок: 3 года (при досрочном закрытии все льготы будут потеряны, а полученные налоговые вычеты придётся вернуть).
Ответственным за возврат вычетов государству будет владелец ИИС — получатель вычета. Брокер / УК будут обязаны сообщить в ФНС о факте досрочного расторжения ИИС, Служба выставит требование о возврате вычета.
Максимальная сумма взносов: 400 тыс. руб. в год.
На ИИС можно будет перевести денежные средства с обычного брокерского счёта (но не активы). Обратно перевести ни средства, ни активы будет нельзя, поскольку это будет расценено как вывод средств, возможный только при закрытии ИИС.
Вывод средств со счёта: только при закрытии, никаких промежуточных выплат не допускается.
Доступные инструменты вложений: акции, облигации, ПИФы, валюта, деривативы – все активы в рамках разрешенных законодательством по брокерским счетам и счетам ДУ. Список доступных инструментов будет определяться конкретным провайдером.
У владельца ИИС будет возможность не покупать никакие активы, а просто держать деньги на счету.
Разрешённое количество ИИС для налогового резидента РФ: 1
В случае заключения нового договора на ведение ИИС ранее заключенный договор должен быть прекращен в течение месяца. Новый счет можно открывать сразу после закрытия предыдущего.
Кроме того, законодательно предусмотрена опция сохранения счета и перевода его из компании в компанию.
Налоговая льгота:
-
Тип «А»: с суммы взносов (13% от суммы за год, т.о. максимум 52 тыс. руб.)
Средства будут перечислены на банковский счёт. Для получения вычета нужно будет самостоятельно обращаться в ФНС. При открытии ИИС в 2015 году, первый вычет по типу «А» получен в 2016 году, денежные средства поступят на банковский счет после камеральной проверки (ориентировочно в начале 2 квартала).
Если вследствие управления счётом по операциям будет получен убыток, а владелец ИСС уже внёс предельно разрешённую сумму в 400 тыс. руб., пополнить счёт в текущем году будет невозможно. Однако налоговый вычет будет предоставлен все 400 тыс., а не на остаток.
Сальдировать результаты на ИИС и на обычном брокерском счете нельзя, это разные налоговые базы.
(!) При закрытии счета придётся уплатить НДФЛ со всего дохода на этом счете.
-
Тип «Б»: с дохода; в конце действия договора на ведение ИИС весь доход освобождается от уплаты НДФЛ.
Такой тип вычета выгоден тем, у кого доход от управления за 3 года превысит 1,2 млн. рублей.
В настоящее время между НАУФОР, ЦБ, Минфином и Биржей ведутся переговоры о предоставлении клиенту возможности выбора типа льготы при закрытии ИИС, а не открытии такого счёта.
Комиссии за обслуживание: будут целиком зависеть от конкретных брокеров / управляющих
ИИС в УК: открываются и ведутся на основании отдельного договора доверительного управления ценными бумагами.
ИИС у брокера: открываются и ведутся по схеме «Индивидуальное брокерское обслуживание».
Страхование средств: пока не предусмотрено, но вопрос обсуждается НАУФОР и Биржей.
Ссылка
Сами с усами
В первом случае, нам предлагается открыть самостоятельный инвестиционный счет загрузить в него деньги и начать торговать. Что наторгуем – все наше. Какой налоговый вычет получить – тоже наша воля. Вкладывать можем во что угодно, торговать где угодно, кроме форекса (и слава Богу).
Сами без усов
Второй вариант – отдать деньги управляющей компании, и вот в этом случае выплывает крайне интересная особенность – управляющие компании могут вложить ваши деньги… в банальный, но надежный, банковский депозит. Что же, не самый плохой вариант вложения денег.
А что на местах?
В нашем небольшом городе количество брокеров относительно невелико. Пройдясь по доступному списку брокеров и банков, я составил список тех, кто предлагает интересующую меня услугу.
Финам
Финам – предлагает услуги по ИИС, но я даже не стал рассматривать их условия, так как испытываю неприязнь к этой компании, по сугубо личным причинам. В моей памяти все еще свежо воспоминание внезапного изменения тарифов, без уведомления. Или же практика списывать остатки с «неактивных» счетов, в виде сборов. Плис крайняя навязчивость своих услуг. В общем, эта кампания, лично мне очень не симпатична. Хотя они одними из первых предложили свои услуги по ИИС.
Альфа банк
Брокерские услуги альфа банка – альфа директ не позаботились о внедрении ИИС. Зато управляющая компания Альфа-Капитал снизошла до простых смертных. Ранее свои услуги она предлагала только инвесторам готовых отдать в управление минимум миллион рублей. Одна из особенностей Альфа-капитала – возможность выбора стратегии инвестирования в банковские депозиты Альфа банка. Т.е. Банковский депозит (на данный момент максимум это 15.8% годовых) + 13% налогового вычета. Весьма интересное предложение при нулевом риске. Либо же пополам во вклад и в облигации, акции.
«У нас наибольшим спросом пользуются корпоративные облигации, небольшую долю средств направляем на депозиты. В настоящий момент это нужный инструмент, но пользоваться им мы будем умеренно, около 30% от общего объема средств»,— говорит гендиректор управляющей компании «Альфа-Капитал» Ирина Кривошеева.Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2650958
Что тоже весьма не плохо. К сожалению, в нашем городе, операционные специалисты в самом альфа банке, мало что знают о альфа капитале и его услугах.
UPDATE: На данный момент (07.04.2020) среди продуктов Альфа Капитала есть только 3 продукта, все три используют банковский депозит только как часть стратегии инвестирования. Чистого использования депозита в рамках ИИС — нет. Только вклады вперемешку с облигациями или акциями.
Банк Открытие
Банк Открытие не самый молодой банк, но в последний год он развернул чудовищную экспансию, поглощая и присоединяя другие банки. Судя по отзывам, качественные брокерские услуги – сильная сторона банка, также одними из первых они стали предлагать услуги открытия ИИС. В отличие от альфы, они позволяют клиенту открыть самостоятельный счет и управлять им, но так же возможно и отдать деньги в управление, выбрав одну из двух стратегий – управляющие тупо купят облигации России (это типа надежно), или будут ими колдовать, а там как повезет.
Сбербанк
В отличие от ВТБ 24 и госбанков, мастодонт рынка всех видов услуг, обратил внимание на ИИС. В сбербанке обработкой ИИС занялись два подразделения:
- Сбербанк брокерские услуги – позволяют открыть обычный брокерский счет и управлять средствами самостоятельно,
- Сбербанк Управление Активами, готово взять ваши деньги в управление.
Брокерские услуги для ИИС ничем не отличаются от оных для любого другого счета. А управленческая компания предлагает небольшой набор стратегий.
Работникам Сбербанк УК
Если эту статью, каким-то образом, читают работники Сбербанк Управление Активами, хочу вас ткнуть носом. В вашем договоре доверительного управления, в статье 4, пункт 4.1.д прописано Клиент настоящим обязуется осуществлять следующие действия: Поддерживать сальдовую Стоимость Активов, определяемую как сумма переданных в управление Компании Денежных Средств минус Стоимость Активов, выведенных из управления Компании, не ниже неснижаемого остатка в размере 400 000 (Четыреста тысяч) рублей Если учесть, что в результате ВАШЕГО управления остаток снимется в ту же секунду, как ВЫ проведете сделку по покупке чего-либо (удержится комиссия за проведение биржевой сделки), а внести более 400 000 рублей в год на счет ИИС запрещается законодательством, то мы имеем казус. Казус кривого договора и кривых рук. Или же я что-то не так понимаю. Исправьте это, или изложите как-то менее противоречиво, а то как-то несолидно. http://www.sberbank-am.ru/files/docs/dogovor_iia.pdf
Резюме
Итак, подведем небольшой итог. Индивидуальные Инвестиционные Счета (ИИС) – лакомый кусочек для тех, кто хочет инвестировать свои средства. Те кто знает, что такое биржа и ценные бумаги – могут самостоятельно управлять своими средствами вкладывая их в соответствии со своими предпочтениями. При этом, выбор налогового вычета можно осуществить по итогам первого года инвестирования. Если вы успешный биржевой воротила – освободите от налогов свою прибыль! Если вы посредственный спекулянт (или неудачник) получите 13% от инвестированных денег, в виде налогового вычета.
К сожалению, нас лишили возможности получить дополнительный налоговый вычет за долгосрочное владение акциями. Что несколько огорчает, но не смертельно, так как Рынка Инноваций и Инвестиций Московской Биржи содержит, практически одни неликвидные акции.
Если вы далеки от биржевых дел, заключите договор с управляющей компанией, минимизируйте риски правильным выбором стратегии, и вы получите банковский депозит + налоговый вычет с инвестированной суммы (в современных реалиях таким образом можно получить до 30% годовых абсолютно без риска). Правда, часть прибыли с вас удержат в качестве вознаграждения управляющей компании. Сколько? Зависит от того что вы выберите.
Хотя в нашей стране это и не принято, очень рекомендую, даже НАСТАИВАЮ, очень внимательно прочитать договора с УК которым вы хотите доверить деньги. Чтобы вы понимали, что компании ничего не гарантируют, кроме вознаграждения себе любимым. Обязательно ознакомьтесь с вашими правами и обязанностями, и сопоставьте это с тем, о чем вам рассказывают менеджеры. «Слова к делу не пришьешь» (с) все, что вам обещают, должно быть написано и подписано.
И не забывайте о двух важных ограничениях:
- В год можно вносить не более 400 000 рублей
- Средства на счетах ИИС должны пролежать до 2018 года, раньше их вынимать нельзя, иначе придется вернуть назад налоговый вычет
Ну а ты что?
Управляющие Компании я сразу отмел – приобрести облигации федерального займа я могу и самостоятельно. Не вижу смысла платить за это еще и какие-то премии. Да и договоры у ВСЕХ УК, после внимательного прочтения, лично у меня вызывают вопросы, и требуют, как минимум обстоятельного разговора со специалистами.
Обойдя потенциальных брокеров в своем городе, я решил отказаться от услуг своего теперешнего брокера – Альфа Директ. Я не настолько богат, чтобы иметь более одного брокерского счета, а ИИС-брокерский счет слишком лакомая морковка. Альфа Директ же, год от года ухудшает качество своих услуг. Деградация, некогда хорошего банка и брокера, прогрессирует.
О моей иррациональной нелюбви к финаму, я уже писал выше.
Между «Открытием» и «Сбербанком» стоял нелегкий выбор, но я предпочел Сбербанк, по двум банальным причинам:
- Специалист по брокерским услугам оказался очень квалифицированным, что приятно удивило
- Я уже имел небольшой счет в сбербанке, а заводить еще один, в еще одном банке я уже не хотел.
В отношении сбербанка, как такового, существует масса негатива. Вызван этот негатив объективными причинами – до последнего времени, качество обслуживания этого банка, оставляло желать лучшего. Но в данном конкретном вопросе, лично мне, обслуживание очень понравилось – специалист был наиболее квалифицированным среди всех встреченных мной.
Послесловие
Итак, уважаемые читатели, если у вас появилась тяга к накопительству, и вы решились отложить кровно заработанные и сэкономленные деньги, а возможно и немного заработать на них… Наше государство предлагает уникальный аттракцион щедрости! Несите ваши денежки на ИИС счета, получайте налоговые вычеты и через три года забирайте ваши богатства! Очень хочется верить, что это не будет очередной историей о «Поле Чудес в Стране Дураков». Очень хочется верить, что наше государство хочет пряником приучить людей думать о себе самостоятельно. Хочет, чтобы люди научились хоть что-то откладывать, а не тупо жить в долг. Хочет, чтобы люди не хранили все яйца в одной корзине. И не надеялись на государство, а надеялись на себя и думали о себе сами.
Когда результаты работы этого рынка станут более репрезентативными, регулятор, возможно, все же введет ограничения по инвестдекларации ИИС. «Институт ИИС требует внимательного анализа практики его применения. Банк России не исключает возможности инициирования по результатам такого анализа процедур внесения изменений в законодательство, наилучшим образом обеспечивающих достижение целей, с которыми связывалось введение ИИС»,— заявили в ЦБ.Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2650958
Верить очень хочется. Будем надеяться, что надежда оправдается.
Ну а пока, что есть, то есть!
i-howto.ru
Странный робоэдвайзер и заказуха от Альфа-капитал
![](/img/alfa-kapital-iis-otzyvy_5.jpg)
В полку маркетинговых мулек, маскирующихся под инвестиционные рекомендации, прибыло.
К маркетологам от Финама и Сбербанка присоединились их коллеги из УК «Альфа-капитал».
Узнал я о них довольно необычно – мне пришло письмо от агентства спецпроектов Рамблер с предложением написать про Альфа-капитал проплаченную заказуху. В короткой переписке с менеджерами проекта выяснилась и сумма, в которую они оценивают мою продажность – 30.000 сребренников (тьфу, то есть рублей) за 4-5к знаков, «без пометки о рекламе и партнерского материала», «максимально нативно».
Негусто. Но я напишу, что мне – жалко, что ли? :) И даже нативно, т.е. в своем привычном стиле. :) Хотя боюсь, что 30 тыр я после этого от них вряд ли получу. Но все равно напишу. Страна должна знать своих героев!
Итак, заходим на страницу УК «Альфа-Капитал» и в середине страницы ищем фразу: «Сложно разобраться? Поможет робоэдвайзинг! Воспользуйтесь сервисом и составьте собственный инвестиционный портфель. Пройти тест. (тестирование занимает не более 2-х минут)»
Тесты я люблю, а «робоэдвайзинг» - особенно. Поэтому с радостью тыкаю в красную кнопку «Пройти тест» и отвечаю на вопросы. Отвечать, как всегда, буду стараться максимально агрессивно.
Итак,
- «Для чего вы хотите инвестировать свой капитал?» – «Получить максимально возможный доход в скором времени», ясен пень! Правда, сочетание «максимального дохода» и «в скором времени» напрягает с порога. Вообще-то для получения максимального дохода требуется максимально долгосрочная перспектива... Уже странно.
- «Что для вас самое важное при инвестировании?» – вот здесь у меня рука не поднялась отметить вариант «Высокий доход в будущем через активно управляемые стратегии». Знаем мы про их активно управляемые стратегии... Поэтому отмечаю следующий, по моему мнению, по «агрессивности» пункт – «Устойчивость портфеля через несколько стратегий в разных инструментах».
- «На какой срок вы планируете инвестиции?» – «Более 5 лет», по максимуму из предложенного, я ж долгосрочный инвестор! Только странно, что еще более длительные сроки вообще не предусмотрены. В УК «Альфа-капитал» не в курсе, что в ПИФы рекомендуется вкладывать надолго?
- «Как вы планируете управлять своими инвестициями?» – «Буду наращивать объем денежных средств», гулять – так гулять!
- «Есть ли у вас опыт инвестирования?» – «Использовал различные инструменты на финансовых рынках», но это как-то уж очень скромно. Я бы написал им, что в финансах с 1994 г., а на фондовом рынке – с 1998 г., но нет комментариев у этой бездушной железяки, негде похвастаться. Да и не оценит она – не предусмотрено это ее алгоритмом.
- «Укажите уровень ежемесячного дохода» – «Свыше 150’000 рублей», максимальная отметка из доступных, держим марку.
И что же мне в результате советует этот так называемый «робо-эдвайзер»?
Результат на картинке.
Ой, как все грустно-то... Давайте разбираться.
1. ПИФ «Альфа-капитал Баланс» - 32%.
Это сбалансированный ПИФ, в котором «соотношение долей акций и облигаций в портфеле фонда выбирается исходя из рыночной ситуации». То есть то самое активное управление, от которого я так настойчиво пытался отказаться в вопросе №2, а теперь мне его впендюривают аж на треть портфеля!
Облигации в портфеле на 12.05.18 – аж 38,10%, или в пересчете на % от портфеля в целом – 12,2%. Запомним эту цифру, чтобы позже подсчитать долю облигаций в портфеле в целом.
Кстати, по ссылкам на названия фондов идет переход на информацию о фондах, с двумя ссылками «Описание ПИФ», ведущее на короткий рекламный pdf-файл, и «Узнать больше» со ссылкой на страницу про фонд на сайте. Так вот, ни на той, ни на другой странице среди информации о фондах нет ключевой информации для выбора фонда – информации о расходах фонда! Инвесторам-чайникам, которые будут пользоваться «робо-эдвайзером», видимо, такую фигню знать не обязательно, пусть читают бла-бла-бла от маркетологов компании. Но путем кликаний мышью на разные ссылки найти информацию о расходах все же можно. Смотрим:
Вознаграждение УК 2,8% (НДС не облагается), вознаграждение спец. депозитария, регистратора, аудитора 1% (без учета НДС), максимальный размер расходов за счет имущества фонда 0,5% (без учета НДС). Складываем, добавляя, где надо, НДС, получаем 4,57% в год. Дофига! Плюс надбавка от 0,5% до 1,4% при входе и скидки 1,5% при выходе ранее чем через год и 1% при выходе менее чем через 2 года. Нехило они так на инвесторах хотят нажиться!
2. ПИФ «Альфа-Капитал Облигации+» – 14%.
Это могло бы быть неплохо, если бы не предыдущий фонд «Баланс», который в себя облигации уже включает. В результате доля облигаций поднимется до более чем четверти активов портфеля – а это неприлично большая доля для предельно агрессивной стратегии инвестиций, в соответствии с которой я отвечал на вопросы.
Вознаграждение УК 1,5% + СРА 1,0% (без учета НДС) + Прочие 0,5% (без учета НДС). Итого 3,27%. Плюс те же высокие надбавки и скидки.
3. ПИФ «Альфа-Капитал «Ликвидные акции» - 26%
Очередной активно управляемый фонд. «Выбор инвестиций базируется на комбинации фундаментального анализа секторов экономики и детального изучения отдельных компаний-эмитентов». Причем помимо российских акций еще и «допускаются ETF на различные сектора на развитых рынках», т.е. сборная солянка.
Вознаграждение – еще выше, чем у предыдущих фондов. УК 3,1% + СРА 1,02% (без учета НДС) + Прочие 0,5% (с учетом НДС). Итого уже 4,78%. Плюс те же высокие надбавки и скидки.
4. ПИФ «Альфа-Капитал – Инфраструктура» - 10%
А это что за странный зверь? А это, оказывается, отраслевой фонд, инвестирующий в электроэнергетику. Но не простую, а в которую могут входить еще и «акции и ETF, принадлежащие к быстрорастущим секторам «зеленой» и нетрадиционной энергетики». Ну, обалдеть!
Вознаграждение – еще выше! Вознаграждение УК - уже 3,5% (!!!) + СРА 1% (без учета НДС) + Прочие 0,5% (без учета НДС). Итого = 5,27%. Плюс те же высокие надбавки и скидки. А у них ничего не треснет?
5. И, наконец, ПИФ «Альфа-капитал – торговля» - 18%.
«Наиболее перспективные и ликвидные акции компаний потребительского сектора. Ценные бумаги приобретаются на длительный срок, объем спекулятивных операций минимален». Ну хоть на этом спасибо! Правда в составе самого ПИФа на первых позициях вовсе не торговля, а «Финансовый сектор» - 19,75%, «Машиностроение» - 9,74% и «Пищевая промышленность» - 11,91%, а заявленный «Потребительский сектор» имеет долю всего 8,40%. Т.е. они даже ими же самими заявленную стратегию инвестиций выдерживать не собираются. Ну, зашибись, «торговля»! При этом на картинках в рекламном .pdf – там все более-менее в порядке – классические «X5», «Детский мир», и почему-то... «Сбербанк».
Максимальное вознаграждение – то же, что и у предыдущего фонда, 5,27% в год. Плюс все те же конские надбавки и скидки.
Чего мне в портфель даже не предложили?
Ну, например, вообще даже не предложили индексный фонд «Альфа-капитал - индекс ММВБ», где хотя бы комиссии не такие зверские = 1,3% УК + 1% СРА + 0,5% Прочие, итого 3,07%. Это тоже недешево по меркам индустрии, но это хотя бы дешевле по сравнению с другими фондами УК «Альфа-капитал». Но нет, им вовсе не нужно, чтобы вы экономили и держались в стороне от активного управления, им нужно, чтобы вы заплатили им по максимуму. Поэтому только отраслевой хардкор с конским вознаграждением управляющего.
Они, кстати, на главной странице сайта УК этот индексный фонд вообще не показывают. Кто поопытнее – тот найдет, а начинающим инвесторам, которые клюют на «робо-эдвайзер», надо продать то, что подороже.
В общем, никакой это не «робо-эдвайзер» в нормальном понимании этого термина. Это маркетинговая мулька, с помощью которой УК «Альфа-капитал» впаривает вам фонды с конскими комиссиями в пропорциях, далеких от разумного распределения активов, с преобладанием узкоотраслевых фондов с активным управлением.
Это вообще не инвестиционный совет, это «маркетинг» в его худшем проявлении. Под видом заботы от вас вам предлагают то, что вам хочет продать компания. А вовсе не то, что нужно вам.
Ну да, ведь надо же чем-то оплачивать услуги продажных блогеров?
Кстати, если в скором времени вы увидите среди ведущих блогеров упоминания про УК «Альфа-Капитал», знайте – это «оно самое».
Я уже набрал 4-5к знаков? Ой, даже перебрал!..
Боюсь, правда, что 30.000 тыр мне все равно ни Рамблер, ни Альфа-Капитал уже не заплатят. Ну да ладно... Заработаю сам. На непредвзятых советах инвесторам, обучая, как не попадаться на удочки маркетологов от фин. индустрии.
А вам советую повышать финансовую грамотность.
И выбросить из головы даже мысли о том, что сайты и «робо-эдвайзеров» фин. индустрия создает для помощи инвесторам, а топ-блогеры пишут честные рассказы о том, как они приумножают свой капитал в инвестициях с использованием замечательных предлагаемых сервисов.
P.S.Кстати, если вдруг встретите у блогеров рассказы про УК «Альфа-Капитал» - кидайте ссылки в комментарии, посмеемся вместе.
Ближайшие семинары и вебинары:04 - 08 июня – Сергей Спирин, "Инвестиционный портфель - Часть 1. Структура портфеля или Стратегия"18 - 22 июня – Сергей Спирин, "Инвестиционный портфель - Часть 2. Наполнение портфеля или Тактика"Другие мои ресурсы: ■ Facebook ■ ВКонтакте ■ Twitter ■ Telegram ■ YouTube, ■ ЖЖ-сообщество Личные финансы
fintraining.livejournal.com
Индивидуальный инвестиционный счет: отзывы и подробный обзор
Опубликовал: admin в Финансы 30.07.2020 432 Просмотров
Всем привет! Ну вот я наконец-то и собрался с силами чтобы написать статью про ИИС.
Мои подписчики уже не раз спрашивали меня про это новшество на российском инвестиционном фоне, а я, признаться честно, не был готов ответить на эти вопросы. Однако за последнее время мой объем знаний по ИИС вырос и я спешу поделиться ими с вами. Ну что, начнем?
Забегая вперед хочу сказать, что концепция этого инструмента мне очень понравилась, тем более что в скором времени я планирую запустить свой первый «настоящий» инвестиционный портфель, с акциями, облигациями и даже металлами! ?
Ну, а начать я решил с крайне любопытной статистики, которая собственно и подведет нас с вами к мысли, почему ИИС вообще появился на свет и какие предпосылки для этого существовали (да и существуют по сей день).
Ну как вам? Доля частных инвесторов в России составляет всего 0,7% от общего количества населения… Честно говоря, хоть я и предполагал, что с инвестированием у нас ситуация не простая, но таких результатов не ожидал!
Теперь предлагаю посмотреть на статистику какие инструменты (не считая любимой недвижимости) для сбережения и приумножения капитала пользуются популярностью у наших сограждан:
И снова грустные цифры. Львиная доля инвесторов предпочитает банковские депозиты, немногие рискуют инвестировать в ПИФы и только 100 тыс (из более 1 млн зарегистрированных участников торгов на бирже!) являются активными участниками биржи.
Следующая таблица показывает объемы денежных средств, находящихся в различных активах:
На счетах в банках наши сограждане держат около 21 триллиона рублей, в то время как у брокеров и в управляющих компаниях находится около 500 млрд.
Конечно, такая статистика не осталась незамеченной в правительстве и было принято решение о запуске программы, которая должна простимулировать население обеспечить переток капитала с банковских депозитов на фондовый рынок. Имя ей – Индивидуальный инвестиционный счет. Как же можно замотивировать население «нести деньги» из банков на фондовый рынок? – конечно же с помощью налоговых послаблений.
Давайте пос
organoid.ru
Индивидуальный инвестиционный счет в Альфа-Капитале
Просмотров: 2 654 1.02.2020 // ВалерийВ прошлой статье я описывал новшество под названием «Индивидуальный инвестиционный счет«, и вот уже через несколько дней пришли первые предложения. Я зарегистрирован во многих инвестиционных компаниях и поэтому все они периодически присылают какие-то предложения или просто рекламные письма. С предложением про ИИС первым обратился пока Альфа-Капитал (видимо прочитали мою статью про их безубыточные стратегии инвестирования, шутка). Какие же варианты предлагают они?
В этой УК на данный момент существуют три программы использования ИИС :
- облигации России и банковский депозит (целевая доходность 14,91%)
- облигации российских компаний и банковский депозит (16%)
- акции крупнейших российских компаний и депозит (24,85%)
Банковский вклад понятно в каком будет банке ведь это Альфа-Капитал.
В описании индивидуальных инвестиционных счетов было написано, что средства можно помещать и в ПИФы. Такой вариант пока в этой управляющей компании не предусмотрен. А жаль, ведь их ПИФы показывают приличную доходность каждый год. Но зато они сказали, что управлять ИИСами будут те же люди, которые управляют ПИФами. Если выбрать ИИС с облигациями, то будет управляющий облигационными ПИФами, соответственно ИИС с акциями будет управлять управляющий акционными ПИФами.
Минимальную сумму на ИИС можно разместить 10 000 рублей. Что делает инструмент доступным для всех.
На вопрос о дисконте в случае досрочного расторжения договора, менеджер ответила, что таковой не предусмотрен. Т.е. если вы не дождетесь положенных 3 лет, а захотите извлечь свои деньги раньше, то получите назад все свои средства без каких бы то ни было удержаний. Это тоже хорошо, не то, что в программах накопительного страхования или в прочих сложных инвестиционных решениях (там то придется потерять от 5 до 30%). В таком случае придется только вернуть налоговый вычет, если вы его получали по этой программе.
Так что забота нашего правительства о людях начинает воплощаться Хотя, конечно, заботы о фондовом рынке и об удержании капитала внутри страны больше. Посмотрим насколько это окажется реальным, но в наших силах уже поучаствовать в этом, а не только наблюдать со стороны. Правда вопрос об инвестиционной привлекательности российских акций и облигаций остается открытым, но если вы собирались таки вкладывать свои деньги в эти инструменты, то можно делать это через ИИС.
kak-investirovat.ru
Альфа-Банк инвестиции с доходом до 25%
Список инвестиционных инструментов, которые банки предлагают физическим лицам с целью привлечения ликвидности в виде частного капитала, постоянно пополняется новыми разновидностями. В этой статье рассмотрим интересные инвестиции с Альфа-Банком — виды, способы, доходность.
Инвестиции с Альфа-Банком — программы
Альфа-Банк постоянно развивает инвестиционный блок. Например, в 2015 году был запущен тест сервиса Простые инвестиции — с целью сделать покупку ценных бумаг для физических лиц максимально доступной и прозрачной. В том же году руководство банка заявило о запуске нового проекта — Альфа-Поток, который стыкует на одной площадке заемщиков — представителей малого бизнеса и потенциальных кредиторов — частных лиц.
Для тех, кто имеет свободные средства и готов ими рискнуть, но не имеет опыта в инвестициях — подойдет программа с защитой капитала и доверительным управлением индивидуального инвестиционного счета. Не проигнорировал Альфа-Банк и такой инструмент, как ПИФы, некогда новый для рынка, сейчас — переходящий в разряд традиционных.
Рассмотрим слабые и сильные стороны каждой программы.
Альфа-на-Потоке — инвестиции в малый бизнес
Идея соединить на одной площадке лиц, желающих инвестировать свой капитал с целью получить повышенный доход и малый бизнес, нуждающийся в денежных средствах для развития, получила множество положительных отзывов на этапе запуска.
Обратите внимание, доступ на площадку Альфа-Поток ограничен. Прежде, чем инвестировать, придется встать в очередь, пройдя регистрацию. Скорость движения очереди — порядка 500 инвесторов в неделю. Когда наступит ваш черед — на почту придет код активации.
Условия довольно простые — целевая доходность инвестиций — около 30%, при этом, капитал распределяется на 30 компаний, представителей малого бизнеса. Их них формируется инвестиционный портфель. Это снижает потенциальные риски при дефолте. Минимальное вложение — 10 тыс. руб., максимальное — 0,5 млн. руб. Взаимоотношения кредитора и заемщика регулируются договором, который подписывается в онлайн режиме и является защитой обязательств.
Обратите внимание, по условиям площадки комиссия банка за услугу списывается с заемщика, а выгода кредитора от этого не зависит.
Альфа-Банк отбирает компании по особому алгоритму, разработанному группой собственных аналитиков, и настаивает на том, что риск попасть на неблагонадежного заемщика минимален.
Инвестиции, поступающие на счет юридического лица используются, как правило, для пополнения оборотных средств или так называемого «кассового разрыва», поэтому кредит считается краткосрочный.
Кредитор получает доход от инвестиций еженедельно путем перечисления на банковский счет.
Преимущества и недостатки
Как и в любых других инвестициях, существенным минусом кредитования малого бизнеса выступает риск. Инвестор может потерять собственные средства, если компания-заемщик объявит дефолт, и получение средств будет проводиться через судебные органы. При худшем раскладе вы получите либо ничего, либо до 65 % вложенной суммы (за счет коллекторских процентов), в лучшем — вернете свои средства, но потратите много времени на судебное разбирательство.
При этом, Альфа-Банк не участвует в сделке и не предоставляет защиты, а выступает только посредником, поэтому снимает с себя все риски, распределяя их между физическим лицом и юридическим, представляющим малый бизнес.
Плюсом таких инвестиций выступает повышенная доходность (по последним статистическим данным это 20-25% годовых) и высокая ликвидность — вы будете получать прибыль каждую неделю, а срок инвестирования варьируется от 1 дня до 6 месяцев.
Альфа-Банк еженедельно публикует открытые данные о прибыли для кредиторов. Управление финансами проходит в личном кабинете. По отзывам, это простой и доступный сервис.
Обратите внимание, полученная прибыль от подобного рода инвестиций облагается налогом, который уплачивает заемщик. Это напрямую влияет на доходность кредитора.
Отзывы инвесторов
Сервис привлек много заинтересованных лиц, но отзывы довольно путаные. Единогласно признается тот факт, что система требует доработок и довольна сырая, по крайней мере, в части взыскания проблемной задолженности. Дополнительно отзывы пользователей указывают на следующие особенности алгоритма:
- Сложная читаемость отчета о доходе, если ваш портфель разрастается до 20-30 компаний — затрудняет аналитику;
- Сложные схемы расчета дохода — многим вкладчикам трудно проверить их на подлинность;
- Проблемные договора у малого бизнеса встречаются все чаще.
Тем не менее кто не рискует, тот не пьет шампанского, а площадка в это время продолжает развиваться.
ИИС — вложения с защитой капитала
Про инвестиции с помощью индивидуального инвестиционного счета на данный момент сказано немало. В конце 2017 заканчивается первая трехлетка с запуска проекта у крупнейших банков и управляющих компаний, и в сети должно появиться немало резюмирующих отзывов.
Особенности работы
ИИС был создан для долговременного привлечения капитала частных лиц через брокерское обслуживание или доверительное управление в обмен на налоговые льготы. Некоторые банки предлагают два варианта инвестиций в ИИС на выбор:
- С защитой капитала, когда средствами руководит команда из управляющей компании — партнера;
- Для самостоятельной работы, при этом риски полностью лежат на владельце счета.
В Альфа-Банке вы можете воспользоваться только доверительным управлением, выбрав стратегию, по которой будут работать ваши средства — это самый простой способ повысить уровень риска и дохода своих инвестиций. Автоматически гарантируется защита изначально вложенных средств. Срок размещения — от 3 лет.
За это время вы можете получить по 52 тыс. рублей за каждый год от государства (налоговый вычет по типу А) и доход, который принесет вам управляющая компания. Тип налоговой льготы Б подойдет тем, кто не имеет официального трудоустройства, в этом случае вам не нужно оформлять возврат налогов, прибыль просто не будет облагаться НДФЛ.
Правило налоговых льгот работает при условии, что ежегодный взнос — до 400 тыс. руб. (вносить можно больше, но в качестве налоговой базы будет использоваться только указанная сумма). Открыть счет довольно просто — в отделении, либо дистанционно для действующих клиентов.
Особенность инвестиций с защитой капитала в том, что Альфа-Банк гарантирует возврат первоначального взноса в случае, если инвестиционный доход не будет получен, или будет отрицательным.
Единственное, чем вы рискуете — не получить инвестиционную прибыль. К сожалению, банки зачастую не дают полной информации в описании продукта, да и при оформлении счета иногда не рассказывают всех тонкостей.
![](/img/alfa-kapital-iis-otzyvy_10.jpg)
ИИС в Альфа-Банке — это повышенная прибыль и 100% защита внесенного капитала
Отзывы клиентов
В первую очередь, отзывы пользователей рекомендуют прорабатывать следующие вопросы перед оформлением услуги:
- Можно ли выводить прибыль досрочно — в Альфа-Банке это запрещено. Кроме того, досрочно закрыв счет вы лишитесь возможности получить налоговые льготы.
- Все ли типы вычетов доступны. Например, в Альфа-Банке вы можете выбрать вычет с прибыли или взносов. Первый отлично подойдет для неработающих граждан.
- Можно ли переводить ИИС к другому брокеру — какие документы необходимы для оформления.
- Можно ли пополнять счет как/когда/минимальная сумма — в Альфа-Банке можно вносить средства от 10 тыс. руб., но не более 400 тыс. в год с любой периодичностью.
- Можно ли менять стратегию инвестирования.
- Комиссии — за обслуживание, управление, ввод/вывод средств. Это очень важный пункт, напрямую влияет на ваш доход. По отзывам пользователей, реальная комиссия за ДУ по ИИС в Альфа-Банке составляет 2% при каждом пополнении, + 0,5 процента в квартал от стоимости чистых активов.
- Возможности дистанционного контроля — как получить доступ, как пользоваться.
Основным минусом по отзывам в сети является тот факт, что владелец ИИС в Альфа-Банке лишен возможности управлять средствами самостоятельно, а практика показывает, что это — самый оптимальный вариант, т.к. управляющие компании частенько показывают низкую или убыточную динамику, а дополнительные комиссии снижают процент выручки.
Из плюсов — экономия времени, нет необходимости разбираться в тонкостях торговых систем и платформ. ИИС подойдет физическому лицу с отсутствием опыта инвестирования на фондовой бирже.
![](/img/alfa-kapital-iis-otzyvy_11.jpg)
Сейчас в Альфа-Банке три стратегии по программе с защитой капитала
Стоит ли вкладывать в ПИФ
В последнее время ПИФы бомбардируются массой негативных отзывов, и Альфа-Банк не стал исключением. Это не удивительно, экономический кризис не позволяет получить желаемую доходность инструмента, полностью завязанного на биржевых котировках и показателях крупных экономических секторов. В лучшем случае консервативные портфели приносят доход от инвестиций, сравнимый с депозитами, а рискованные портфели с трудом балансируют на грани убытков.
Несмотря на это, инвесторы следуют простому правилу и предпочитают диверсифицировать свой капитал, т.е. вкладывать его в различные инструменты с разной степенью риска и доходностью для защиты от убытков. Зачастую и ПИФы входят в общий инвестиционный портфель.
В Альфа-Банке работает около 15 ПИФ, а вложения самые лояльные — от 1 тыс. руб. через УК и от 5 тыс. руб. — дистанционно. Есть фонды как с положительной, так и отрицательной динамикой (в число последних попали фонды Инфраструктура, Золото и Бреннды).
Самая высокая прибыль с момента формирования у специализированного ПИФ Альфа Капитал, у фондов — Технологии и Ликвидные акции.
Оформление простое — купить паи можно через отделение, оформив любой из пакетов услуг (для новых клиентов) или через Интернет-банк для постоянных пользователей. Цена зависит от фонда, например, 1 пай в Еврооблигациях и сейчас стоит 3,816 руб.
Не забывайте, что при вступлении в ПИФ придется оплатить ряд комиссий. В зависимости от фонда они могут меняться, например, для Ликвидных акций это 2,8% от стоимости чистых активов, до 1% — депозитарию, 0,5% — дополнительные расходы за счет имущества фонда, надбавка 1,4% при покупке до 0,5 млн. руб., и 1% скидки от дохода, если паи погашаются менее, чем через год после приобретения.
По отзывам, такое количество комиссий значительно сокращает общую выручку. Кроме того, отмечается, что ПИФы — это инвестиции с долгосрочным горизонтом, хотя бы потому, что их прирост чувствуется после двух-трех лет. Например, Ликвидные акции сейчас в топе по прибыли — 281% с момента формирования (и в течение 12 лет там они были трижды), а за 2017 — совсем не в шорт-листе — всего 7,9%.
Существенным минусом ПИФов является тот факт, что средства вкладчика не находятся под страховой защитой, в отличие от традиционных вкладов.
Обратите внимание, по условиям Альфа-Банка может производиться обмен паев одного фонда на другой, если правила последних этого не запрещают.
Простые инвестиции — проект, который не запущен
В сети стабильно появляются запросы с формулировкой Простые инвестиции Альфа-Банка. В 2015 году эта новость наделала много шумихи в финансовых СМИ, наряду с инвестициями в малый бизнес через Альфа-Поток. Однако в 2017 стало понятно, что дотянуть до уровня брокерского сервиса Тинькофф по простоте и удобству гиганту пока не удалось. Более того, анонс сервиса Простые инвестиции так и остался анонсом, т.к. пробный тест не получил успеха.
Осенью 2017 прошел слух, что Альфа-Банк намерен возродить разработки на базе новых digital-проектов, но пока эта история так же в стадии новостного фона.
В целом задумка была неплоха — максимально упростить доступ физических лиц к спекулятивным операциям на фондовом рынке с акциями публичных компаний. Альфа-Банк обещал избавить от бумажной волокиты — открытия брокерского счета, сложных комиссий и терминов, путаных графиков и терминалов. Порог входа планировался минимальный — 1000 рублей, а комиссия фиксированная — 50 или 200 рублей за сделку (в зависимости от эмитента ценной бумаги).
В настоящее время сложно сказать, чем закончится эта история с Простыми инвестициями Альфа-Банка, скорее всего, проект увидит свет в течение ближайших лет, если в 2018 не грянет такой долгожданный и уже третий за последнее десятилетие Глобальный Экономический Кризис.
![](/img/alfa-kapital-iis-otzyvy_12.jpg)
Несмотря на то, что сервис простые инвестиции так и не был запущен, в Альфа-Банке считают эту идею перспективной
Заключение
На самом деле вариантов и видов инвестиций в Альфа-Банке гораздо больше, нежели мы рассмотрели в статье — это и брокерское обслуживание на валютном рынке, фондовой бирже, и традиционные вклады, и накопительные сервисы, кэшбэк и прочее. Все они отличаются друг от друга уровнем риска и степенью защиты от убытка. Наибольшим интересом среди вкладчиков пользуется Альфа-Поток с кредитование малого бизнеса. По отзывам, основная масса инвестиционных инструментов при доверительном управлении имеет как свои плюсы, так и минусы, а в целом — она не выходит за рамки 15-20% годовой доходности от суммы размещенного капитала. Все больше инвесторов со стажем предпочитают управлять своим капиталом и определять направление инвестиций самостоятельно.
iqinvest.one