Что будет со ставкой рефинансирования в 2018 году. Что будет со ставкой рефинансирования в 2018 году

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Как рефинансировать кредиты в Промсвязьбанке - условия, процедура, отзывы

Закон РФ про 6 процентов, точнее, постановление №1711 подписал премьер-министр Дмитрий Медведев 30 декабря 2017 года.

Получить шесть процентов на ипотеку смогут те семьи, в которых начиная с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. Разница между 6% и той ставкой, которую предлагают банки, покроет госбюджет.

Законопроект ипотеки предусматривает также рефинансирование ранее оформленных ипотечных займов тем семьям, которые попадают под программу – то есть, в которых второй или третий ребенок родится в период с 2018 по 2022 год включительно.

Займы под сниженный процент будут предоставлять кредитные организации и АИЖК при сотрудничестве с государством.

Условия рефинансирования с господдержкой

Субсидирование займов будет осуществляться до уровня 6% при оформлении жилищного кредита семьями, в которых второй или третий ребенок родился в период с начала 2018 по конец 2022 года. При этом воспользоваться программой можно на ограниченный срок – так, при рождении второго ребенка государство будет компенсировать разницу в процентной ставке в течение 3 лет, а при рождении третьего малыша – 5 лет. Соответственно, если ипотечный займ будет оформлен на более продолжительный срок, то оставшиеся годы заемщики будут платить по ставке, которая рассчитывается как ключевая ставка ЦБ на момент выдачи кредита плюс 2%. К примеру, на момент написания статьи, 10 января 2018 года, ставка ЦБ составляет 7,75%. А значит, кредитование жилищных займов по новой программе осуществляется под 9,75%. Именно по такой ставке семья и будет платить кредит с момента окончания участия в программе.

Рефинансирование ипотеки под 6% происходит по аналогичным правилам – семьи, которые оформили жилищный займ, а потом, в течение 2018 – 2022 года обзавелись вторым или третьим малышом, могут участвовать в программе. Им процентная ставка также будет снижена на срок от 3 до 5 лет.

Интересный момент: если с 1 января 2018 года в семье родился второй ребенок и она воспользовалась правом субсидировать жилищный кредит сроком на 3 года, то, после окончания трехлетнего периода, если в семье до 31 января 2022 года рождается третий ребенок, она может возобновить участие в программе сроком еще на 5 лет. Итого, в соответствии с постановлением о рефинансировании ипотечного кредита, программой при определённых условиях можно пользоваться до 8 лет.

Если, к примеру, второй малыш родился в 2018 году, а третий в 2020, то семья сможет участвовать в программе до 2025 года, так как с момента рождения третьего ребенка субсидия предоставляется сроком на 5 лет.

Субсидирование и рефинансирование с государственной поддержкой осуществляется при соблюдении ряда условий:

Ипотека под 6% в 2018 году будет предоставлена тем семьям, в которых родился второй или третий ребенок.
Скидка на ставку дается только тем семьям, которые приобретают жилье в новостройках, в том числе и на этапе строительства.
Стоимость займа не превышает 3 миллионов для регионов и 8 миллионов для Москвы, СПб и их областей.
Заемщик должен внести не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья из собственных средств.
Заемщик обязан принять участие в программе страхования жизни и здоровья и страхования жилого помещения.

Постановление Д. Медведева не внесло изменений в ФЗ об ипотеке N 102, принятый в 1998 году. Оно выступает дополнением к нему, действующим ограниченный период времени.

Если есть второй ребенок

Новый закон о рефинансировании и субсидировании говорит о том, что второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года. Если в семье на данную дату уже растет второй малыш, то такая семья под программу не попадает – точнее, попадет только в том случае, если родит третьего кроху в период не позднее конца декабря 2022 года. Если же в семье уже есть трое детей, то программа на них не распространяется.

Семье с 2-мя детьми, при условии рождения второго в годы действия программы, государство компенсирует разницу между ставкой банка и обещанными 6%. Это позволит сократить размеры ежемесячных платежей на ближайшие три года и снизить итоговую переплату.

Если в семье, которая оформила жилищный займ в тот момент, когда в ней был всего 1 ребенок, в период действия программы рождается второй малыш, то за 2 ребенка ей позволят принять участие в рефинансировании займа под те же 6%. Сроки – также 3 года. Если же семье осталось выплачивать кредит всего 1 год, значит, она сможет воспользоваться льготой только в этот период.

Наибольшую выгоду из программы смогут извлечь те семьи, которые, будучи родителями 1 ребенка, родят двойняшек или тройняшек. Если в семье с одним ребенком начиная с 1 января 2018 года рождается двойня или тройня, то понижение по закону ставки до 6% возможно максимум на 8 лет – 3 года за второго и 5 лет за третьего ребенка, так как 5 лет скидки начинают действовать с того момента, как оканчиваются льготные 3 года.

Субсидирование и рефинансирование ипотеки под 6% за второго ребенка также распространяется на тех бездетных родителей, у которых начиная с 1 января 2018 года родилась двойня или тройня.

Кто может получить

Законодательство не предусматривает никаких дополнительных требований, кроме тех, которые касаются рождения детей.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Рефинансировать

Требования к заемщикам стандартные, они указаны на сайте каждого конкретного банка. Обычно это наличие постоянной занятости, стабильной зарплаты, подходящий возраст заемщика. В любом случае, вашу кандидатуру сперва должен одобрить банк, а дальше уже можно рассчитывать на участие в программе. Те, кому ипотеку не одобрит ни один банк, не смогут воспользоваться льготными условиями, даже если родят второго или третьего ребенка в обозначенный срок.

Чтобы снизить процентную ставку по ранее оформленному займу на приобретение жилья, необходимо обратиться в свой банк и предоставить свидетельство о рождении второго или третьего малыша.

Ипотечное кредитование под 6% годовых от президента позволит, как ожидается, увеличить рождаемость. Однако, программа уже вызвала недовольство тех семей, который к 1 января 2018 года успели стать родителями второго или третьего малыша. Особенно, если они также к настоящему моменту имеют невыплаченный ипотечный займ.

Важное дополнение: программа распространяется только на ипотеку, оформленную на первичном рынке начиная с 1 января 2018 года.

Как оформить рефинансирование под 6%

Федеральный закон максимально облегчает участие в программе для самих заемщиков. Они просто подают заявку и, в том случае, если банк одобряет кандидатуру и объект недвижимости, получают ипотеку сразу под сниженный процент. Далее банк или АИЖК сами обращаются к государству с заявкой на покрытие разницы по процентной ставке.

Чтобы провести рефинансирование до 6%, нужно обратиться в банк. Последний пересмотрит размеры ежемесячных платежей при условии, что ипотека была оформлена на покупку жилья в новостройке (на первичном рынке). Из документов понадобится только свидетельство о рождении ребенка (2-го или 3-го).

Алгоритм действий заемщика прост: оформление льготной ипотеки ничем не отличается от обычной. Единственная разница будет заключаться в сниженной процентной ставке. А к пакету документов добавятся свидетельства о рождении детей.

Ответ на вопрос, как рефинансировать ипотеку, если вы стали родителями второго или третьего ребенка, могут дать в банке. Процедура, скорее всего, будет заключаться в написании заявления и предоставлении подтверждающего документа.

В среднем ипотека в 2018 году будет предоставляться под 9 – 11% годовых. Так что уменьшение ставки до 6% позволит семье неплохо сэкономить.

Как снизить процент, если ипотека уже взята?

Как мы писали выше, все вопросы решаются через ваш банк. Нет нужды обращаться в соцзащиту, МФЦ или куда-то еще для подтверждения льготы. Банки решают этот вопрос напрямую с Министерством финансов РФ.

Процедура рефинансирования кредита по инициативе президента намного проще, чем просто рефинансирования ранее полученного займа как такового. Заемщик не должен подтверждать размеры доходов, искать сторонние банки с более выгодной процентной ставкой, переоформлять ипотеку и собрать пакет документов. Потребуется только паспорт, заявление и свидетельство о рождении как документ, подтверждающий право на льготу.

В любом случае, ипотека под 6 процентов — это самый выгодный вариант не только на сегодняшний день, но и на ближайшие годы. Как говорят экономисты, сами банки придут к такому показателю не скоро. А для семей, которые никак не могли решиться на рождение второго или третьего малыша, ипотека в 6 процентов может стать дополнительным стимулом.

Новый закон о снижении процентной ставки уже вступил в силу – постановление действует с 30 декабря 2017 года. Соответственно, отправляться в банк с заявкой на рефинансирование ранее взятой ипотеки (но только той, которая была оформлена не ранее 1 января 2018 года) можно с того момента, как только у вас будет на руках свидетельство о рождении второго или третьего малыша.

п. 5. Субсидии предоставляются по кредитам (займам), кредитный договор (договор займа) по которым заключен начиная с 1 января 2018 г., со дня предоставления кредита (займа) гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил"

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

refinansirovanie.org

Что будет со ставкой рефинансирования в 2018 году

Вместе с тем, финансисты сообщают о том, что в начале 2018 года Центробанк РФ имеет все предпосылки для дальнейшего понижения учетной ставки рефинансирования. Несмотря на продолжение ценового роста, показатель инфляции в 2018 году, по мнению экспертов, вряд ли превысит 4%. Данная тенденция будет способствовать тому, что Центральный Банк будет постепенно снижать ключевую ставку до 7% на протяжении года.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня в 2018 году

Ключевая ставка Центробанка России влияет и на конечную стоимость кредитов для населения. Об изменениях данного показателя читайте ниже. На заседание Совета директоров Банка России 30 апреля 2015 года было принято решение о снижение ключевой ставки на 1.5%.

Ставка рефинансирования цб рф на 22 10 2018- 2018 год

Год Срок Прогноз, % Макс, % Мин, % 2018 1-й кв. 7.75 8.25 7.25 2018 2-й кв. 7.5 7.75 7 2018 3-й кв. 7.5 7.75 7 2018 4-й кв. 7.25 7.5 6.75 2019 1-й кв. 7 7.25 6.5 2019 2-й кв. 6.75 7 6.25 2019 3-й кв. 6.75 7 6.25 2019 4-й кв. 6.5 6.75 6

СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ПРОГНОЗ НА 2018 И 2019 ГОДЫ

— По оценкам, в ближайшие месяцы прирост потребительских цен сложится вблизи 5% в годовом выражении. С учетом принятого решения монетарные условия обеспечат по итогам 2018 года удержание инфляции в пределах целевого параметра, — поясняют в пресс-службе Нацбанка. Напомним, правительство планирует в этом году выйти на инфляцию не более 6%.

Нацбанк впервые в 2018 году снижает ставку рефинансирования

— Если раньше самые одобряемые ставки были от 12 до 15%, то теперь люди получают кредиты под 9 — 11,5%, — говорят консультанты по выдаче кредитов. — Мы до сих пор видим динамику к снижению. Так, 10 августа Сбербанк снова снизил ставки по своим ипотечным продуктам, сейчас они начинаются от 8,9% для некоторых категорий заемщиков. Мы думаем, что остальные банки отреагируют на это снижение. Это дает основание полагать, что ставки на рефинансирование тоже будут пересмотрены в меньшую сторону.

Рефинансирование ипотеки в Перми в 2017 году: что будет дальше со ставками, кто поможет с перекредитованием

Доходом физического лица, облагаемым НДФЛ, является, в частности, материальная выгода, полученная от экономии на процентах за пользование заемными (кредитными) средствами, полученными от организаций или индивидуальных предпринимателей и выраженными в рублях. При получении налогоплательщиком дохода в виде такой материальной выгоды налоговая база определяется как превышение суммы процентов за пользование заемными (кредитными) средствами, выраженными в рублях, исчисленной исходя из 2/3 действующей ставки рефинансирования, установленной Банком России на дату фактического получения налогоплательщиком дохода, над суммой процентов, исчисленной исходя из условий договора. Основание – подпункт 1 пункта 1, подпункт 1 пункта 2 статьи 212 Налогового кодекса.

Договор займа ставка рефинансирования в 2018 году

Кредитная заявка будет одобрена для заемщиков от 21 до 65 лет, имеющих достаточную платежеспособность, стабильную занятость со стажем от полугода на текущем месте работы и положительную/нейтральную кредитную историю. Не допускаются к рассмотрению клиенты с двумя и более ипотечными кредитами.

Ставки по рефинансированию ипотеки в 2018 году в банках страны

— Часто люди не понимают, что именно им нужно, — рассказывает директор «ЦЕНТРА ИПОТЕКИ НЕДВИЖИМОСТЬ» Егор . — К примеру, клиент приходит за рефинанированием, а ему на самом деле поможет реструктуризация долга. Каждый случай уникален. Иногда оказывается, что рефинансирование вообще не выгодно. Например, такой случай: перекредитовавшись, клиент будет платить ежемесячно на 500 рублей меньше. Но для этого ему, возможно, придется заплатить за страховку, техническую документацию и услуги банка в общей сложности 20 — 30 тысяч рублей. Если же эту сумму направить на досрочное погашение уже оформленной ипотеки, выходит, что существующий платеж уменьшится на 800 рублей в месяц. И не нужно бумажной волокиты и дополнительных моральных и материальных затрат со стороны заемщика. Наша задача — подобрать для клиента наиболее выгодные условия. С рядом банков у нас есть партнерская договоренность о дополнительных скидках для наших заемщиков. Кроме того, мы помогаем собрать необходимые документы. Требования по ним у банков разные. Если знать их, иногда удается сэкономить на бумажных делах не только время, но и деньги.

Рефинансирование ипотеки в Челябинске в 2017 году: что будет дальше со ставками, кто поможет с перекредитованием

Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Специалисты в банковской сфере рекомендуют обращаться за рефинансированием только в ситуации, когда разница между процентными ставками в ранее взятом и новом займе составляет не менее 2%. При меньшем значении возможная выгода может быть перекрыта различными возникающими издержками при оформлении займа.

Рефинансирование ипотеки

Банк России в 2018 году дважды снижал ключевую ставку рефинансирования. 12 февраля регулятор снизил ее до 7,5%, а 26 марта – до 7,25%. По мнению экспертов, это не последние снижение ставки рефинансирования ЦБ РФ в 2018 году. Таблица с официального сайта регулятора об изменении ставки – приведена в статье.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2018 году – что нужно знать

Со сходными с относящимися к части 1 НК РФ целями (проценты при отсрочке, пени при просрочке, проценты при возврате плательщику, штрафы, налагаемые на банки) ставку рефинансирования в 2018 году использует и закон «Об обязательном социальном страховании…» от 24.07.1998 № 125-ФЗ, посвященный вопросам страховых взносов, уплачиваемых на травматизм.

Ставка рефинансирования — размер в 2018 году

По оценкам экспертов, стоимость рефинансирования в Самаре составляет 3000 рублей за оценку, 0,5-0,7% от суммы кредита за новое страхование жизни и имущества. Как объясняют эксперты , особенно выгодным перекредитование будет для клиентов, которые оформили ипотеку с плавающей ставкой. А вот обращаться в банки за рефинансированием можно только не раньше, чем через год после оформления займа.

Рефинансирование ипотеки в Самаре в 2017 году: что будет дальше со ставками, кто поможет с перекредитованием

Как и прогнозировалось многими известными аналитиками иэкспертами, ставка рефинансирования на апрель 2018 не удивит нас. Практика,взятая Центробанком на вооружение в декабре прошлого года, не меняется: ееуровень остается на прежнем уровне — 11%. Заседание совета директоров, которое состоялось в этоммесяце, было не совсем обычным.

Что будет со ставкой рефинансирования в 2018 году

С 2018 года планируется ввести новейший подход к рефинансированию экономики Российской Федерации. По нему, она будет идентичной ключевой ставке. По сути, изменения будут происходить единовременно. До этого ставка является меньше ключевой и составляет около 8,25%.

Ставка рефинансирования в 2018 году

программу от Промсвязьбанка для новостроя от группы «Промсвязьнедвижимость». Первый год ипотеки обойдется всего в 6,9%, однако потом ставка возрастает до 10,9% годовых;
«ВТБ 24» имеет соглашение с ГК «Самолет-девелопмент», которые предлагают оформить льготную ипотеку для ЖК «Спутник» – в течение всего срока нужно будет платить 8,4% в год;
в «Абсолют банке» предлагают льготную ипотеку для «Пятницких кварталов» – на протяжении всего периода ипотеки ставка составит 7%;
Сбербанк организовал акцию с ГК «Сэттл групп» и «Urban Group», согласно правилам которой при электронной заявке на ипотеку можно будет платить 8,4-9,4% в течение всего срока кредита;
Возрождение совместно с «Партнером» предлагает кредит под 7,7% в первый год, затем ставка повышается до 10,9%;
Транскапиталбанк предлагает льготную ипотеку для «Успенских кварталов», причем на весь срок действует ставка в 8%.

Ипотека в 2018 году: ставки, прогнозы

psk-pravo.ru

Что будет со ставкой рефинансирования в 2018 году

Снижение ставки по ипотеке в 2018 году

Уменьшение размера ставки вызвано снижением инфляции. ЦБ РФ в долгосрочной перспективе не видит обстоятельств, влияющих на её существенный рост, и поэтому говорит о возможности дальнейшего снижения ключевого показателя примерно на 50 пунктов, то есть до 7 %.

Законы РФ 2020

прогнозируемое увеличение уровня инфляции с 2,5% до 4% до конца 2018 года;
возвращение индекса потребительских цен к целевому уровню не раньше конца следующего года;
снижение проинфляционных рисков в связи с продлением действия договора об ограничении добычи нефти.

Ставка рефинансирования на 2018 год ЦБ РФ

Экспорт нефти обеспечивает значительную часть доходов бюджета. Кроме того, поступления валютной выручки укрепляют позиции отечественной валюты, которая сохраняет высокий уровень волатильности. Динамика изменения нефтяных котировок в следующем году определит, что ожидает российскую экономику.

Ставка рефинансирования 2020

С 2016 года понятие «ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации» фактически стало означать ключевую ставку. Эти показатели ЦБ РФ уравнял между собой в 2016 г., ранее же их значения устанавливались независимо друг от друга (Указание ЦБ РФ от 11.12.2020 № 3894-У). Таким образом, отдельно ставка рефинансирования ЦБ на 2018 год не принимается, но в обиходе этот термин продолжает использоваться, подразумевая ставку ключевую, поэтому будем его использовать и мы.

С 2018 года шаг изменений ставки рефинансирования составит 0, 25%

Также в своем докладе Дмитрий Мурин заявил, что текущая ситуация в экономике и базовый прогноз ее развития в последующие годы свидетельствуют, что определенный запас для снижения процентных ставок Национального банка еще сохраняется. Однако реальные масштабы и скорость данного процесса будут определяться вероятностью и величиной реализации инфляционных рисков.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня в 2018 году

В конце 2015 года Центробанк, основываясь на решении Совета директоров Банка России, выпустил указание от 11.12.2020 № 3894-У, которым приравнял значение ставки рефинансирования к ключевой ставке. Указание вступало в силу с 1 января 2016 года. С тех пор самостоятельное значение ставки рефинансирования ни разу не устанавливалось.

Ставка рефинансирования Центрального банка России будет уменьшена в 2018 году

ЦБ России в декабре прошедшего года уравнял ставки рефинансирования 2018 года со значением ключевой ставки согласно Указанию Центрального банка РФ от 11 декабря 2015 года. За последние несколько лет ставка рефинансирования снижалась с 11% с 1 января по 13 июня 2016 года и до 8,25 до 15 декабря 2017 года. Изменения вносились поэтапно 3-5 раз в год. Следующее изменение ключевой ставки произойдет уже 9 февраля в 14:00 по МСК. Аналитики прогнозируют последующее снижение уровня замены существующего долгового обязательства.

Где выгоднее всего рефинансировать ипотеку в 2018 году

Рефинансирование ипотеки в 2018 году — это уникальная возможность для тех заемщиков, которые смогли оформить такой займ для приобретения собственного жилья, но условия кредитования которого, сейчас являются менее выгодными по сравнению с существующими на рынке. И далее поговорим о тенденциях финансового рынка в сегменте ипотечного кредитования и рефинансирования на 2018 год, а также обсудим самые привлекательные условия от банков Российской Федерации.

Ставка рефинансирования на 2018 год ЦБ РФ

На данный момент положение экономики в стране достаточно шаткое. Это видно по совокупности областей народного хозяйства. Следовательно, немало граждан озабочены тем, какой будет ставка рефинансирования на 2018 год ЦБ РФ. За прошедший год Банк России уже неоднократно урезал свои ставки. Такая политика финансового учреждения разрешала правительству несколько оптимизировать состояние макроэкономики.

Рефинансирование 2020

2. Снизить ежемесячный платеж по кредиту. В ситуацию, когда резко меняется финансовое положение может попасть каждый. И естественно, это сказывается на вашей возможности по оплате своих кредитных обязательств. Чтобы не допускать просрочек и для того, чтобы комфортнее было оплачивать свой кредит можно воспользоваться услугами банков по перекредитованию. В новом кредите Вы просто увеличиваете срок, а платеж становится меньше. Но здесь не забывайте про другую сторону медали — переплату.

truejurist.ru

Рефинансирование ипотеки в 2018 году: чего ожидать?

Снизить долговую нагрузку на семейный бюджет помогает рефинансирование. В прошлом году рефинансированными, по разным оценкам, стали от 5 до 7% займов. В текущем, с уменьшением учетной ставки ЦБ, прогнозируется значительный прирост желающих воспользоваться процедурой перекредитования. Рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы, какие новшества для нас приготовили — тема нашей статьи.

Тенденции последних лет и рефинансирование ипотеки, прогноз 2018 год

Экономический кризис 2014-2015 гг. тяжело отозвался на состоянии рынка кредитования. Относительно высокая ставка процентов Центробанка предопределяла процентные ставки по кредитам коммерческих банков. Так, в 2014г. средняя ставка по долгосрочному кредиту в рублях в январе составляла 17,3%, с постепенным снижением к декабрю до 16,3%; в 2015-м — от 17,4% до 16,6%. Для таких займов потребуется рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год по процедуре показывают, что программой будет охвачено до 15% оформленных ипотечных обязательств.

Кризисные явления в экономике, вызванные действием западных санкций, рост курса доллара не лучшим образом сказались на реальных доходах населения. В результате, в расходах домохозяйств возросла доля, приходящаяся на товары и услуги первой необходимости. Интерес к недвижимости, покупке авто, товарам длительного пользования отошел на второй план, формируя отложенный спрос. Согласно социологических исследований, в 2015г. каждый 10-й россиянин откладывал покупку жилья на несколько лет, а каждый 6-й — на неопределенное будущее.

Средняя стоимость долгосрочного кредита в январе 2017г. в национальной валюте составляла 15,6%. Но с сентября наблюдается существенное снижение среднего процента до 12,9% к концу года. По автокредитам также отмечена снижающаяся динамика: от 15,4% до 13,3%.

Нами представлена статистические данные по средним банковским ставкам, включающим разные виды кредитов, большую часть из которых представляют ипотечные займы. Несмотря на убывающую динамику, проценты по ним достаточно высокие, а платежи — серьезная финансовая нагрузка для семьи со средними доходами, которую приходится нести. Для таких обязательств проводится рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы и расчеты экспертов по уменьшению нагрузки на бюджет семьи впечатляют.

Рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год и программы помощи ипотечникам

Программа Ипотека с господдержкой

Программа «Ипотека с господдержкой», действовавшая в 2007-2016гг., стала существенной помощью для заемщиков. Благодаря ей, в кризисные 2014-2015гг. девелоперы добились ежегодного ввода жилых площадей в объеме 83,8 млн. кв.м., в 2016-м — сохранили реализацию на том же уровне. В 2016-м государственное субсидирование предопределило рост рынка заемного капитала на 40%, при средней ставке платы за кредит в 12,5%.

Помощь государства по ипотечным обязательствам в предшествующие годы была активной. Рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год в большей мере показывают перспективность госфинансирования, чем операций по перекредитованию.

Для многих улучшение жилищных условий стало возможным благодаря государственной помощи семьям с детьми. Сумма, предоставляемая по субсидированию сравнительно небольшая, но в 2017-м материнский капитал помог 95% россиян, оформившим ипотечные кредиты.

Статистика свидетельствует, чаще всего полученные средства распорядители направляли на покупку жилой недвижимости. Процесс мог сопровождаться оформлением ипотечного кредита, выплатой ранее взятой ипотеки. Маткапитал стал весомой поддержкой государства для участвующих в загородном строительстве.

Другие ипотечные программы, действующие на протяжении предшествующих лет и которыми предусмотрена лояльная плата за пользование займом — военная и социальная ипотека. Для военнослужащих участие в накопительно-ипотечной системе предполагает снижение процентной ставки коммерческих банков на покупку жилья на 1-2% против рыночной.

Для обеспечения жильем отдельных категорий граждан действуют социальные ипотечные займы. Воспользоваться программой могут бюджетники, малоимущие граждане, молодые семьи в возрасте до 35 лет. Механизм кредитования также основан на субсидировании государством разницы между фактической %-ой ставкой и коммерческой. О вопросах кредитования по данной программе ответить поможет сайт «Ипотекавед».

Рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год в контексте стабилизации экономики

Прогнозы по рефинансированию ипотеки на 2018 год

Многие аналитики на вопрос, преодолены ли последствия кризиса, склоняются к утвердительному ответу. В качестве подтверждения, приводят следующие аргументы:

небывалый рост авторитета страны на международном уровне, благодаря которому в течение 2017-го решены многолетние внутринациональные и межгосударственные конфликты;
достижение договоренностей со странами ОПЕК, сохранение квот на добычу нефти будет способствовать росту цен на энергоноситель. На январь 2018г. цена топлива марки brent впервые с 2014-го превысила $71/баррель;
замедление инфляции к концу 2017-го, достижение показателем запланированного уровня в 4% и укрепление позиций рубля;
снижение учетной ставки ЦБ, что положительно отразилось на цене кредитных ресурсов и стало толчком для роста экономики.

Внешнеполитические факторы способствовали снижению в 1-м полугодии 2017г. процентных ставок ЦБ, содействовало запуску программы рефинансирования. Если в начале в систему перекредитования были вовлечены 56 организаций, то на сегодня — 74 банковских структуры. Рефинансирование ипотеки, прогноз 2018 предусматривает увеличение числа структур, работающих по программе.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы по ключевой ставке ЦБ

Политический и экономический кризис обусловили рост учетной ставки Центробанка в отдельные периоды до 15-17%. Рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы демонстрируют зависимость %-го платежа по операциям перекредитования от ставки ЦБ. Постепенное преодоление противоречий, импортозамещение способствовали снижению для коммерческих банков ключевого процентного платежа

2017-й стал знаковым: на начало периода размер ставки ЦБ составлял 10,0%, с уменьшением к декабрю до 8,25%. Динамика показателя отразилась на цене ипотечных займов для физических лиц: большинство банков в 2017-м оперировали в диапазоне 9,4%-10,5% по стоимости заемного капитала. Текущее значение процента Центробанка установлено 17 декабря 2017 г. и составляет 7,75%.

Рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год от оптимистов

Рефинансирование ипотеки: прогнозы от оптимистов

В таких условиях убывающая динамика ставки по рефинансированию — естественный процесс. В прошлом периоде лучшие предложения ведущих структур по перекредитованию находились в диапазоне 9,5% — 13,99%. Снижение составляло, как правило, 2 процентных пункта по сравнению с действующим займом, с фиксированием максимального размера процентного платежа на уровне 21,5%.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы экспертов-оптимистов по динамике ставок основаны на следующих данных:

очередной пересмотр ключевой ставки назначен на 9 февраля 2018-го и прогноз аналитиков— будет уменьшаться;
проценты по ипотечным займам, оптимистический прогноз — снижение. На середину года планируется 9,0%-9,5%, а к концу — до 8,0%-9,0%, при отсутствии негативных внешних детерминант.

Рефинансирование ипотеки 2018, прогноз учитывает дальнейшее снижение процентов по заемному капиталу.

Банковские структуры на 2018-й предложили клиентам лояльные условия, что стало следствием более мягкой политики ЦБ по отношению к резервам банков, рефинансирующих кредиты. Как будет происходить рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы предполагают увеличение количества займов одного клиента, подлежащих перекредитованию, прирост общей суммы, периода кредитования.

Средняя ставка процентных платежей на текущий год, предложенная большинством банков, установлена на уровне 9,5%, а в некоторых структурах действует уже 8,75%. Эксперты отмечают, что в рефинансирование, по прогнозу, будут вовлечены порядка 10-15% ранее выданных ипотечных займа. Планируется процедура и для валютных займов.

Рефинансирование ипотеки 2018, прогноз по социальным программам

Программа кредитования по системе материнского (семейного) капитала в 2018 году

Многих россиян волнует вопрос, сохранится ли в 2018-м государственная поддержка кредитования по социальным программам. По статистике, основными получателями ипотечных кредитов являются семьи с детьми. Цель государства при субсидировании покупки жилья с банковским кредитованием — поддержать семью, не допустить ухудшения финансовых условий, предупредить образование задолженности.

Программа кредитования по системе материнского (семейного) капитала в 2018-м продолжит работу. Законом предусмотрено четыре направления использования финансовой поддержки и на первом месте — улучшение жилищных условий. Финансовая помощь государства может использоваться совместно с другими видами заемного капитала. Рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы по совместному использованию с материнским капиталом — оптимистичные.

Субсидирование покупки жилья для военнослужащих, скорей всего, не требует рефинансирования. К достоинствам кредитования военных отнесем повсеместное одобрение процедуры банками, работающими по программе, «мягкие» условия и отсутствие отказов. Так, Сбербанк на 2018-й предлагает 9,5% с прогнозом снижения.

Социальное ипотечное кредитование призвано улучшить жилищные условия работникам бюджетной сферы: учителям, врачам, молодым ученым. Программой предусмотрена компенсация банку-кредитору части %-ой ставки государством. Прогноз на 2018-й — возместить минимум 30% ставки для бездетных соискателей кредита и 35% для семей с двумя и более детьми. Окончательное решение по компенсации выносят местные органы власти, что зависит от бюджетного финансирования, региона и стоимости 1 кв.м жилой недвижимости. Социальному кредитованию не требуется рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год это подтверждают.

Программа помощи ипотечникам в 2018-м, по прогнозу, продолжит работу. Получатели финпомощи требуют особой социальной защиты: ветераны боевых действий, родители и опекуны несовершеннолетних детей, детей-инвалидов, обучающие несовершеннолетних иждивенцев. В сложной финансовой ситуации банк может пойти на уступки, снизив процентный платеж на треть. По прогнозу, сумма не будет превышать 1,5 млн.руб.

Рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год: взгляд скептика

Банковские структуры, на первый взгляд, предлагают выгодные условия перекредитования. Но необходимо помнить, что банк — хозяйствующий субъект и его главная задача состоит в приумножении собственной прибыли.

Для клиента процесс рефинансирования выглядит достаточно просто: подал заявление, получил одобрение, открыл счет, рассчитался по первоначальному долгу и оформил новый, на более выгодных условиях. Но необходимо учесть интересы банка-кредитора, выдавшего первоначальный кредит. Ведь он располагал получать плату за займ на протяжении обусловленного срока; многие структуры не планировали досрочного погашения. Рефинансирование ипотеки, прогноз на 2018 год: банки ужесточат подход к соискателям по рефинансируемым операциям.

В конечном счете, компенсация разницы в процентах по рефинансированию ложится на государственный бюджет. По прогнозу, необдуманная политика перекредитования может запустить инфляционные процессы. Учитывая сопряженные риски, проводится жесткий отбор получателей. Поэтому воспользовавшихся рефинансированием не так уж и много, несмотря на широкую рекламу доступности программы.

Рефинансирование ипотеки 2018: прогноз потенциальных рисков

Рефинансирование ипотеки в 2018 году: возможные риски

Рискованность существует и связана с внешними факторами:

до конца 2018-го страны ОПЕК продлили ограничение по добыче нефти. Прогноз нарушений договоренностей показывает высокий сопряженный риск: при несоблюдении установленных квот, цена энергоресурса пойдет вниз;
рост мировых цен на «черное золото» делает выгодной добычу сланцевой нефти. Пессимистический прогноз основан на расчете роста запасов, сокращении нефтяных рынков, и падении цен на энергоресурс;
создание очередного очага нестабильности в нефтедобывающих странах, что приведет к пиратской и неконтролируемой добыче ресурса;
постоянная угроза для РФ санкций Запада.

Указанные факторы могут повлиять на курс рубля, инфляцию, что в свою очередь, по прогнозу, приведет к пересмотру Центробанком учетно-кредитной политики.

Рефинансирование ипотеки, прогноз на 2018 год: учтем следующее

Обзор условий кредитования, небольшие проценты по ипотечным займам, доступность рефинансирования в определенной мере вызывают оптимизм. Но финансовая сфера тесно связана с рынком недвижимости: доступные кредиты активизируют спрос на жилье и рост цен на сегменте. По прогнозу, в какой-то момент на рынке недвижимости может образоваться «пузырь», когда цена не соответствует реальной стоимости товара.

Последовательность неплатежей по кредитам, попытка банков возместить потери за счет реализации залогового имущества, приведет к кризису, который наблюдался в 2008г. Отсюда — жесткий подход к соискателям при рефинансировании, к объектам кредитования.

mybanktut.ru

каким в 2018-м будет курс рубля, и что ждет ставку рефинансирования

Экономика восстанавливается. И это вовсе не голословное утверждение.

Несмотря на то что некоторых показателей достичь пока еще не удалось, сильные пертурбации остались в прошлом. В этом году Правительство и Нацбанк обещают нам у держать инфляцию на уровне не выше 6%. Это основная задача, которая прописана во вступившем в силу 1 января Указе Президента об основных направлениях денежно-кредитной политики на 2018-й. Корреспондент «Р» внимательно изучила документ и вместе с финансистами выяснила, каким для наших кошельков будет наступивший год.

Начало нового года для многих сограждан ассоциируется с финансовой нестабильностью. Причина тому не только траты на новогодние и рождественские застолья и подарки близким. Многие еще помнят неприятные сюрпризы в первых числах января в виде резкой девальвации и роста цен, случавшиеся ранее. В этом плане ушедший год оказался довольно стабильным. К слову, на прошлой неделе вступил в силу указ Президента об основных направлениях денежно-кредитной политики на 2018-й. Его основная цель — обеспечить инфляцию на уровне не более шести процентов.

ФОТО АЛЕКСАНДРА КУШНЕРА

За последние годы Нацбанк показал, что невыполнимых задач себе не ставит. Подтверждает это и то, что по итогам 2017-го инфляция у нас будет ниже, чем рассчитывали ранее. Если никаких радикальных изменений в экономике и финансовом секторе не случится, вполне вероятно, что вписаться в заявленный показатель на этот год получится. Один из главных рисков, который может этому помешать, — необоснованный рост зарплат. Очень важно, чтобы чиновники на местах не гнались за цифрой любыми средствами, а помнили прежде всего о росте производительности труда. От нее естественным образом вырастут и доходы.

А вот тот факт, что в ушедшем году так и не удалось довести среднюю зарплату по стране до тысячи рублей, скорее, даже хорошая новость. Несмотря на важность задачи, Правительство не стало злоупотреблять административным рычагом и накруткой незаработанных денег. В противном случае роста инфляции и скачков на валютном рынке было бы не избежать.

Еще одна важная задача Нацбанка на весь год — стимулировать привлечение долгосрочных рублевых депозитов. Напомню, ставку на «длинные» деньги регулятор сделал еще осенью 2015-го, когда был принят Декрет № 7 «О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)». С того времени постепенно предпринимаются различные меры, которые делают валютные вклады для банков менее выгодными и интересными. Тот факт, что в реальном выражении рублевые депозиты остаются сейчас более прибыльными, подтверждает и финансист Жанна Кулакова: средние ставки по валютным вкладам держались на уровне 1,6—1,7 процента, при этом инфляция доллара составляет около двух процентов. Впрочем, несмотря на это, в структуре банковских портфелей доля валютных сбережений остается довольно высокой.

Что же касается процентов по кредитам и депозитам, они, как ожидается, могут снижаться. И здесь стоит обратить внимание на то, что будет происходить со ставкой рефинансирования, которая в прошлом году упала на семь процентных пунктов. Пока Нацбанк не обещает снижать показатель, однако рассчитывать на то, что это произойдет, можно. Если уровень инфляции будет оставаться таким же, как сейчас, задел для снижения ставки еще есть. По оценке аналитиков, процесс этот будет медленным и постепенным: с шагом в четверть процентного пункта. Если все будет хорошо, можно рассчитывать, что за год показатель снизится на 1—2, максимум — на 3 процента. При более быстром снижении ставки рефинансирования возникает риск ускорения инфляции, а также оттока рублевых депозитов. Так или иначе, падение ставки должно отразиться на кредитах и вкладах: первые подешевеют, а доходность по вторым снизится.

Есть в перечне пунктов денежно-кредитной политики на этот год и такой: постепенно развивать ипотечное кредитование, последовательно сокращать директивное кредитование и замещать его другими рыночными продуктами. Что касается ипотеки, эксперты призывают граждан четко уяснить: стоимость ипотеки не может быть существенно дешевле кредитов. Кроме того, основное условие — кредитование под залог имущества — уже работает. Так, некоторые финучреждения предоставляют клиентам возможность выбора при оформлении кредита на недвижимость: взять поручителей или оформить имущество в залог.

И возвращаясь еще раз к основной цели на год — низкой инфляции. Нацбанк обращает внимание: проведение кредитно-денежной политики в новом году продолжится в режиме монетарного таргетирования, который действует в стране с 2015-го. Основная его задача — контроль за величиной денежной массы. Словом, курс у регулятора, то есть Нацбанка страны, четкий и понятный — никаких резких скачков и неприятных сюрпризов. И такая стабильность вселяет оптимизм на целый год.

minsknews.by