Как снизить процент по ипотеке в 2018 году? Если ипотека взята в 2018 года понижение ставки возможно
Понижение ставки по ипотеке в 2020
Ипотечные ставки снижаются. Как извлечь из этого выгоду, даже если вы оплачиваете ипотеку уже не первый год?
В 2018 году многие банки понизили ипотечные ставки — сегодня взять жилье в кредит можно даже под 10 % годовых. Однако не все потеряно и для тех, кто взял ипотечный кредит в 2018–2018 годах, когда ставки были выше. Есть способ сэкономить на ипотеке «постфактум» и переоформить — или рефинансировать — свой кредит на более интересных условиях.
По оценкам представителей банковской отрасли, опрошенных редакцией N1, на рынке сложились удобные условия для рефинансирования: кредитные ставки опустились ниже, чем были до кризиса. Россияне начали массово обращаться за рефинансированием — до 40 % ипотечных сделок 2018 года приходятся именно на эту услугу. И спрос на нее постоянно растет.
Рефинансирование — это оформление нового ипотечного кредита, чтобы погасить старый досрочно. Выгода ипотечного заемщика — в разнице между новой и старой ставками.
Экономия выходит заметной, даже если ставки отличаются всего на 1 процентный пункт. Если старый кредит вы брали под 12 %, а новый — под 11 %, разница между ежемесячными платежами может составить несколько тысяч рублей.
Еще один способ получить выгоду при рефинансировании — снизить срок кредитования. Например, если сократить срок с 20 до 10 лет, то в два раза уменьшится и переплата по кредиту.
Рефинансировать ипотеку можно по ставкам от 9,75 % до 11,9 %. Чтобы процедура рефинансирования была наиболее выгодной, разница между ставками старой и новой ипотеки должна быть максимально возможной. Между тем опрошенные банковские эксперты считают рефинансирование выгодным в долгосрочной перспективе, даже если ставки различаются всего на 0,75 процентного пункта.
Вашу выгоду легко рассчитать, если воспользоваться любым ипотечным калькулятором в интернете и сравнить параметры старого и нового кредитов. Требуется рассчитать переплату, которую вам предстоит внести по старой ипотеке, и запросить у будущего кредитора сведения о сумме переплаты после рефинансирования. Из первой суммы следует вычесть вторую, а от результата отнять расходы на оформление нового кредита (см. раздел «Сколько это будет стоить?»).
Приведем пример: если вы оформили ипотечный кредит под 13 % годовых на 2 млн руб., то платеж по нему составит 25,305 тыс. руб. в месяц. После рефинансирования под 10,9 % размер ежемесячной выплаты уменьшится на 2698 руб. — до 22,607 тыс. руб.
Эксперты подчеркивают: конкретная выгода индивидуальна. На этот показатель влияет не только ставка, но и время, которое вы уже затратили на выплату кредита: чем скорее после оформления старой ипотеки вы обратились за рефинансированием, тем больше выгоды это вам принесет.
В зависимости от нюансов кредитной политики банков сумма дополнительных расходов на рефинансирование может варьироваться. Но главными статьями станут следующие:
Как выглядит эта процедура
Для рефинансирования ипотеки необходимо иметь позитивную кредитную историю и не меньше чем год выплат по кредиту, который вы хотите рефинансировать. Требуется иметь два года общего стажа работы, а непрерывного — не менее года.
При этом эксперты единодушны во мнении, что оформление рефинансирования не вызовет у заемщиков никаких затруднений. Последовательность необходимых действий такая же, как при оформлении первого кредита: подаете заявку и документы, получаете одобрение — и осуществляете сделку.
Процедура состоит из трех этапов: подготовки бумаг для проверки платежеспособности клиента, предоставления документов по залоговой недвижимости и подписания кредитной документации.
А вы собираетесь рефинансировать свою ипотеку?
- Незачем, я сразу взял кредит под самый выгодный процент
- Незачем, я предпочитаю снимать жилье
- Нет, мне повезло жить в родовом гнезде
- Нет, банки не рефинансируют ипотеку с маткапиталом
- Да, я бы с радостью «освежил» свой кредит
Прежде портал N1 предлагал вашему вниманию обзор квартир у пляжей и рассказал, какие девять предметов могут гарантированно испортить интерьер в любой квартире.
На страницах портала N1 вы можете подобрать новое жилье, продать старое и узнать последние новости рынка недвижимости. В базе портала вы также можете найти подробную информацию о новостройках, загородной и коммерческой недвижимости.
инфографика Дарьи Кравченко
- Теги:
- ипотека ,
- рефинансирование ,
Понравилась эта информация? Поставьте оценку!
ipoteka-chel.ru
Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2018 году
Дата: 10, Август, 2020
Автор: Александр
Ставки по ипотеке в России постепенно уменьшаются. Средняя по стране ставка нового кредита на приобретение жилья еще в 2017 году опустилась ниже 10%. Сейчас она составляет порядка 9,5% годовых. Ипотечный кредит долгосрочен, и множество людей оформляли его еще, когда ставки были выше. Конечно, они теперь интересуются возможностью снизить процент. Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2018 году: на каких условиях этот банк уменьшает ставку клиентам сейчас.
Фото: pixabay.com
Кому из клиентов Сбербанк может снизить ставку по ипотеке
Кроме многих обязательных требований к клиентам, про которые поговорим далее, Сбербанк в первую очередь просит учитывать вид ипотеки и то, под какой процент она бралась.
Снижение ставки по ипотеке будет недоступно, если вы брали в Сбербанке кредит по военной ипотеке либо по программе «Строительная сберегательная касса».
В остальных ситуациях необходимо смотреть на процентную ставку ипотеки.
Если вы брали в Сбербанке нецелевой кредит под залог недвижимости, то понизить возможно ставку, которая была выше 11,9% в случае, если ваши жизнь/здоровье застрахованы, либо 12,9% при отсутствии такой страховки.
Для всех прочих видов ипотеки Сбербанка снижение процентной ставки будет возможно лишь если кредит брался больше чем под 10,9% годовых со страхованием жизни/здоровья, либо более 11,9% без страховки.
Фото: pixabay.com
Условия к клиентам для снижения ставки по ипотеке Сбербанка в 2018 году
Если вы подходите по условиям Сбербанка в плане ставки, то следует посмотреть остальные требования.
Чтобы снизить ставку по ипотеке Сбербанка, вы должны соответствовать этим условиям:
- ставка по кредиту выше указанной в прошлом разделе нашей статьи,
- нет просроченной задолженности,
- вы брали кредит не менее 1 года назад либо больше (заявление вы можете подавать день в день от даты оформления кредита),
- вам осталось выплачивать больше 500 тысяч рублей,
- вы не использовали реструктуризацию данного кредита.
В вашем конкретном случае Сбербанк может выдвинуть дополнительные требования. На сайте банка указаны возможные «другие факторы». Похоже, что есть дополнительный список требований для внутреннего пользования, на который опираются в Сбербанке, принимая решение о снижении ставки по ипотеке.
Рассмотрение заявки в Сбербанке занимает не менее 30 дней.
Если ваша заявка на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке будет одобрена, то в следующий раз вы получите возможность написать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка не раньше чем через 1 год после одобрения прошлой заявки.
Остались вопросы? Задайте их в комментариях ниже.
b2bmaster.ru
Как снизить ставку по ипотеке взятой до 2018 года?
В последние полтора года ипотечный сегмент запестрел предложениями банков о рефинансировании ипотеки. Заменить невыгодные условия на выгодные предлагают всем заемщикам, чья ставка по кредиту превышает нынешнюю.
Львиная доля оформленных на данный момент кредитов бралась под ставку в 12-14%, так что их рефинансирование определенно стоит того, чтобы повозиться с изменением условий. Это выгодно не только должнику, но и кредитору, ведь чем выше выплаты по кредиту, тем выше риск, что заемщик не выполнит свои обязательства. А значит – банк ждет волокита с продажей имущества, которым обеспечивался договор.
Тенденции ипотечного рынка, по мнению аналитиков, приведут к росту рефинансированных кредитов до 20%. Ближайшие три года ознаменуются практически полным рефинансированием и досрочным погашением всех взятых перед банками ипотечных обязательств.
Стоит ли перекредитоваться в 2018?
Перекредитование способно сэкономить немалые суммы заемщикам, чья процентная ставка по договору превышает рыночную на 2-3 пункта.
По подсчетам АИЖК разница в 3-4 процентных пункта означает снижение выплат на 20-25%.
Для среднестатистического кредита в 4 млн., взятого на 15 лет, это означает уменьшение ежемесячных платежей на 9 тыс.руб.
Экономия зависит от размера аннуитетного платежа – чем он больше, тем больше выгода от рефинасирования.
Однако в АИЖК отмечают, что даже 0,5 п.п. способны составить выгоду. Во-первых, кредит становится комфортнее благодаря меньшим ежемесячным выплатам, во-вторых, общая сумма переплаты существенно сокращается.
А вот тем, кто уже выплатил проценты и теперь погашает тело кредита, перекредитование погоды не сделает – размер платежей для них никак не изменится. Всем остальным достаточно убедиться, что экономия значительно превышает расходы на рефинансирование.
Где можно рефинансировать ипотеку?
Обеспечить более выгодные условия по ипотеке можно обратившись в банк, с которым уже имеется кредитный договор. Если там по какой-либо причине отказываются снижать ставку по действующему договору или заключать новый, можно обратиться в любое другое кредитно-финансовое учреждение, готовое предоставить более выгодные условия.
Погашение ипотеки при помощи кредитования в другом банке не требует согласия первого кредитора.
Цена вопроса
В АИЖК сообщают, что рефинансирование ипотеки обходится в 10-15 тыс.руб. – это сумма, необходимая для формирования нового пакета документов. «Отбить» потраченные деньги у большинства заемщиков получается уже в первые полгода после перекредитования.
По московским ценам, оценка объекта недвижимости обойдется примерно в 5 тыс. руб., 1 тыс. руб. придется потратить на государственную пошлину за регистрацию второго ипотечного договора. А вот за справку об остаточном долге и сведения о способе и реквизитах его погашения платить первому банку не придется вообще.
Возможен ли отказ?
Право отказать заемщику в рефинансировании у банка есть. Ипотечный менеджер «дает добро» на вторичный кредит точно так же, как и на первый. Если должник показал себя недобросовестным плательщиком и в его кредитной истории зафиксированы просрочки, шансы на одобрение снижаются.
Также потребуется переоценка залоговой недвижимости. Если дом, где находится квартира, успели признать аварийным, принимать его в качестве обеспечения банк не будет. Заново будет рассмотрена и платежная способность клиента – если семейный доход снизился и банк сочтет его недостаточным, он имеет полное основание для отказа.
Во всех остальных случаях заявка с высокой вероятностью получит ход.
bankrt.ru
