Как работает факторинг для малого бизнеса, и чего недостает в этом продукте предпринимателям. Факторинг малый бизнес

Факторинг для малого и среднего бизнеса

08 02 2018 Роман Авдеев

Суть услуги

Вкратце ознакомимся с механизмом факторинга. Его суть заключается в том, что дебитор может совершать кредитору отсроченные платежи за поставку товара через компанию, предоставляющую услуги факторинга.

Когда кредитор подтверждает документально, что поставил товар дебитору, компания-фактор выплачивает кредитору 80-90% долга дебитора (в редких случаях 100%).

Затем дебитор уже не должен ничего кредитору, он выплачивает долг компании-фактору. Когда он целиком расплатится с ней, эта компания возвращает кредитору оставшиеся 10-20% денег за вычетом комиссии, которая обычно не превышает 3%.

Такой подход выгоден для всех сторон, потому что помогает минимизировать риски и более грамотно распоряжаться денежными средствами.

Использование малым и средним бизнесом

Факторинг является выгодным для юридических лиц, относящихся к сфере малого и среднего бизнеса, а также для ИП, потому что он значительно снижает их риски. Для физ лиц лучше подойдёт традиционное кредитование.

Обычно срок оплаты покупателем устанавливается в районе не более 180 дней, а также для каждого покупателя устанавливается определённый лимит на основании финансовой ситуации у кредитора, а также истории отношений дебитора и кредитора.

Удобно то, что по мере того как предприятие растёт, договор тоже постепенно пересматривается, увеличиваются лимиты, возрастают обороты – нет всех сложностей и жестких ограничений, которые имеются у более традиционных кредитов.

Для факторинга не является необходимым даже перезаключать договоры с покупателями, только уведомить их о смене реквизитов, с которыми им теперь придётся работать. Удобно ещё и то, что фактор может взять на себе ведение документации по дебиторской задолженности, а также осуществлять контроль за поступлением оплаты за поставки, чем малому и среднему бизнесу заниматься, как правило, некомфортно.

Работа с дебитором

Некоторые банки предоставляют обратную услугу – когда факторинг предлагается не для кредитора, а для дебитора. Это очень выгодно для тех, кто работает в сфере ритейла, у кого много поставщиков, например, для интернет магазинов.

Кто предоставляет услуги факторинга?

Металлинвестбанк

«Металлинвестбанк» — один из лидеров среди факторинговых фирм в России, занимающий четвертое место в рэнкинге факторов по числу обслуженных компаний по итогам 2012 года.

Альфа-Банк

Факторинг в Альфа-Банке позволит клиенту:

получить финансирование до 90% от суммы поставок против документов подтверждающих факт отгрузки;
получить финансирование без залога;
обеспечить долгосрочное пополнение оборотных средств;
увеличить финансирование по мере роста объема продаж;
удобно планировать денежные потоки;
эффективно контролировать и управлять дебиторской задолженностью (оплату контролируете не только вы, но и персональный менеджер банка).

Точный список документов для факторингового обслуживания формируется персональным менеджером.

Сбербанк

Факторингом в Сбербанке занимается дочерняя компания Сбербанк Факторинг.

Компания предлагает данные условия финансирования:

до 100% от суммы поставок по документам, подтверждающим факт отгрузки
отсутствие залогового обеспечения
оформление бессрочного договора факторинга с возможностью возобновления финансированияпо решению Клиента
организация работы через электронный документооборот (E-factoring)

ВТБ 24

Аналогично Сбербанку дочерняя компания ВТБ Факторинг предоставляет услуги факторинга.

Компания предоставляет факторинговые услуги с 2009 года. География деятельности компании охватывает 17 крупнейших городов России, привлечение клиентов на факторинговое обслуживание ведется также через филиалы Банка ВТБ.

ВТБ Факторинг является членом крупнейшего международного факторингового объединения IFGroup и Ассоциации факторинговых компаний. В 2013 году ВТБ Факторинг на российском рынке факторинга имел долю около 30%. Оборот — 2 триллиона рублей.

Роман Авдеев Сотрудничество и работа с партнерами. Реклама.

zaem.info

Как работает факторинг для малого бизнеса, и чего недостает в этом продукте предпринимателям

Крупные компании давно пользуются факторингом, а средний и малый бизнес только начинает его осваивать. Однако иногда стоимость факторинга для небольших предпринимателей оказывается слишком высокой.

По итогам первого полугодия, согласно данным Ассоциации факторинговых компаний, оборот российского факторинга составил 923 млрд рублей — на 11% больше, чем за аналогичный период прошлого года. За первые 6 месяцев компании–факторы выплатили 665 млрд рублей финансирования 4 тыс. российских компаний–поставщиков и обработали более 4 млн поставок. Как работает факторинг для малого бизнеса, на каких условиях готовы финансировать дебиторскую задолженность банки и чего недостает в этом продукте предпринимателям, обсудили участники круглого стола "Факторинг", организованного "ДП".

Насколько значима для экспортеров поддержка государства и банков Круглый стол

Насколько значима для экспортеров поддержка государства и банков

Надежда Аксенова, руководитель по продажам управления развития транзакционного бизнеса Петербургского филиала Альфа–Банка:

Наш регион входит в тройку лидеров на рынке факторинга России. По итогам первого полугодия 2016 года совокупная доля Петербурга и Северо–Западного федерального округа в общем обороте рынка факторинга составила 14%. Первое место занимает Москва и Центральный федеральный округ, где проходит более половины всех сделок. Альфа–Банк по итогам первых 6 месяцев также вошел в тройку лидеров среди факторов города и страны по факторинговому обороту. Под оборотом мы понимаем общий объем уступленных денежных требований банку за отчетный период. Рост на 74% в 2016 году по отношению к аналогичному периоду прошлого года обусловлен растущим спросом на факторинг, в том числе со стороны малого и среднего бизнеса (МСБ).

На конец 2015 года доля клиентов МСБ в общем портфеле факторинга составляла около 50%. Это большая доля, поэтому и банки, и другие компании–факторы продолжают работать над усовершенствованием продукта для клиентов, упрощением процесса получения услуги, в том числе над созданием готовых коробочных решений для компаний сегмента МСБ. Кроме того, на рост спроса повлиял ряд других факторов. В частности, снижение ключевой ставки Центробанком РФ (ЦБ РФ) привело к стабилизации уровня кредитных ставок до более приемлемых для крупных клиентов и клиентов МСБ.

При этом факторинг — более гибкий инструмент по сравнению с классическим кредитованием. Тогда как банки ужесточили условия выдачи ссуд, факторинг для МСБ стал зачастую единственным инструментом финансирования — ведь для него не требуется предоставления залога банку. Одновременно с этим в период кризиса многие ретейлеры стали увеличивать сроки отсрочки платежей, и факторинг прекрасно встроился в эти новые условия рынка, так как поставщикам еще больше стали необходимы оборотные средства. Еще одна причина, способствующая росту спроса на этот продукт, — это продолжающийся переход на электронный документооборот крупнейших ретейлеров и их поставщиков, что, безусловно, способствует развитию электронного факторинга.

Светлана Кислица, директор по развитию малого бизнеса "Сбербанк Факторинг":

Компания "Сбербанк Факторинг" основана в конце 2014 года, поэтому основными задачами 2015 года были создание методологии, развитие бизнес–процессов, а также реализация потребностей в факторинге клиентов сегмента крупного бизнеса.

В 2016 году фокус сместился в сторону тиражирования факторинга на предприятия малого и среднего бизнеса. Наработав достаточный опыт работы с поставщиками данного сегмента московского региона, мы поэтапно начали открывать продажи факторинга в территориальных центрах России. Одним из первых стал Северо–Западный территориальный банк Сбербанка.

На скромном счету. Почему малому бизнесу не удается получить помощь от государства Круглый стол

На скромном счету. Почему малому бизнесу не удается получить помощь от государства

Сейчас мы наблюдаем рост обращений со стороны поставщиков во всех регионах. Количество сделок быстро увеличивается. Со всеми клиентами малого и среднего бизнеса наш банк работает через электронный документооборот, за счет чего происходит оптимизация операционных издержек и мы имеем возможность очень быстро принимать решения по сделкам. Что касается новых направлений развития факторинга в Сбербанке, в настоящий момент активно обсуждается возможность применения факторинга в строительной отрасли, прорабатывается направление госфакторинга совместно с Корпорацией МСП, то есть финансирование поставщиков, которые работают по госзаказу в рамках 223 ФЗ. Наша стратегия в работе с малым и средним бизнесом — создать фабрику по факторингу, где предприниматели любой отрасли смогут быстро получить финансирование, предоставив минимальный пакет документов и на стандартных условиях.

Денис Король, начальник управления факторинга департамента МСБ Санкт–Петербургского филиала ПАО "Промсвязьбанк":

В первом полугодии 2016 года мы показали двукратный рост объема финансирования по факторингу по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Предприятия малого и среднего бизнеса начинают понимать, что дебиторская задолженность — это актив, который можно с помощью факторинга превратить в деньги.

Крупные компании давно и успешно используют факторинг, а для небольших компаний это пока в новинку. Внимание банков–факторов к малому и среднему бизнесу связано с тем, что возможности сегмента корпоративного бизнеса практически исчерпали себя, этот рынок поделен между крупными банками и есть риск конфликта интересов, связанный с другими классическими кредитными продуктами.

При этом, безусловно, к малому бизнесу нужен совсем другой подход, совсем другая технология рассмотрения заявок, более быстрая и эффективная. При оценке потенциального клиента наш банк всегда анализирует не только заемщика, но и покупателя, историю их взаимоотношений.

Что касается финансовых условий, то ставка по факторинговому финансированию в 2016 году снижалась вслед за снижением ключевой ставки Центробанком. Но с учетом того, что в целом рентабельность бизнеса из года в год снижается, компании хотят видеть более выгодные условия: делая комплексные акцентированные предложения, мы всегда находим компромисс с заинтересованными клиентами. В целом ставки по факторингу у нас соответствуют уровню ставок по кредитным продуктам при классическом кредитовании.

Сергей Исаченко, руководитель регионального центра "Открытие Факторинг":

"Открытие Факторинг" — это новый проект группы "Открытие", который был запущен весной 2016 года. Малый бизнес чаще всего ограничен в доступе к банковским кредитам, или ему недостаточно этих средств. Выход из положения для таких клиентов — это использовать факторинг.

Мы предлагаем клиентам малого и среднего бизнеса digital–факторинг. Это высокотехнологичный онлайн–сервис для финансирования поставок крупным покупателям на условиях отсрочки платежа. Digital–факторинг подразумевает дистанционный, полностью электронный документооборот, никаких документов на бумажном носителе, все онлайн от и до через личный кабинет, к которому есть доступ у фактора, поставщика и покупателя, все общение ведется в чате или по телефону.

У небольших предпринимателей при работе с дебиторской задолженностью ограничен человеческий и/или информационный ресурс, а мы удовлетворяем эту потребность за счет функционала личного кабинета, предоставляя полноценный инструмент для контроля и аналитики денежных потоков предприятия. Кроме того, компании–факторы помогают бизнесу дисциплинировать контрагентов в вопросе платы за поставленную продукцию. Сейчас мы готовы финансировать поставки или услуги контрагентам, входящим в топ–500 компаний России.

За первое полугодие 2016 года объем выручки розничного звена Петербурга упал лишь на 2% относительно первого полугодия 2015 года.

А впереди еще IV квартал, который, по традиции, для факторов самый результативный — обороты вырастут существенно. Я думаю, 2016 год покажет в целом рост рынка факторинга на 10–15%, в том числе и в сегменте малого бизнеса.

На сегодняшний день корреляция между ключевой ставкой ЦБ РФ и ставкой по договору факторинга наблюдается, но на нее также влияют такие индикаторы, как способ и объем фондирования фактора, спрос со стороны потенциальных клиентов, условия других игроков рынка и т. д.

У нас диапазон ставок для малого бизнеса зависит от объема привлекаемого клиентом финансирования, платежной дисциплины покупателя и типа договора факторинга (регресс или без регресса). Диапазон на сегодня составляет 17–27% годовых.

Юрий Лебединский, финансовый директор "ИНДИД–ПРОЕКТ":

Наша компания относится к среднему бизнесу, и нам факторинг интересен как альтернатива кредиту, в случаях когда дополнительное финансирование необходимо получить в сжатые сроки. Плюс этого инструмента — в отсутствии необходимости залога. Но в последний раз, когда мы хотели воспользоваться факторингом, нам озвучили ставку в 22%. И с точки зрения бизнеса, когда рентабельность предприятия находится в пределах 10–15%, эта ставка за гранью добра и зла. Представители банков говорят о привязке к ключевой ставке, но, на мой взгляд, ее просто нет. При этом наша компания кредитуется под 15% годовых.

Я понимаю, факторинг — это беззалоговый, а значит — рискованный для компаний–факторов продукт. И компании, и банки, определяя условия, закладывают стандартный набор гипотетических рисков, вероятность которых под большим вопросом. На мой взгляд, необходим более индивидуальный подход. У нашей организации, например, безупречная кредитная история, мы работаем по госзаказу, и наши заказчики — крупные и известные компании. Нужно отходить от шаблонного мышления при оценке стоимости факторинга. У каждого предпринимателя, особенно работающего по госзаказу, есть свои нюансы в бизнесе, он работает с разными заказчиками, которых также можно оценивать. Все же есть разница между задолженностью в виде коммерческих поставок товаров и выручкой, которая придет от госзаказчика.

Когда банки рассматривают и определяют ставку по факторингу, нужно отталкиваться от рентабельности бизнеса клиента. Никто не говорит, что банк или компания–фактор должны кредитовать под процент ниже ставки привлечения финансирования, но условия факторинга должны быть сопоставимы со ставкой привлечения и с кредитной ставкой — на уровне 15–17%. Кроме того, бизнесу не хватает информации о факторинге, о видах этого продукта.

Анна Михайлова Все статьи автора

10 октября 2016, 14:59 2197

www.dp.ru

Факторинг в малом бизнесе – альтернатива кредитам и займам

Сегодня малый бизнес в России переживает не самые лучшие времена, что обусловлено и политикой государства и системой налогообложения. Конечно, правительство старается поддержать малых предпринимателей, но их старания не всегда оборачиваются успехом. Поэтому для того чтобы сохранить своё положение на рынке и вести конкурентную борьбу с «акулами» крупного бизнеса предприниматели идут на различные ухищрения.

Что такое факторинг в малом бизнесе

Предприимчивые банки и различные финансовые организации выявили перспективный сегмент рынка, который пользуется большой популярностью среди представителей малого бизнеса. Этот сегмент рынка связан с оказанием услуг факторинга предприятиям и индивидуальным предпринимателям.

Факторинг, как финансовый продукт, был разработан в качестве альтернативы кредитам и займам. Как известно, малый бизнес старался обходится без банковских кредитов, так как их условия не соответствовали реальным доходам предпринимателей, которые не позволяли погашать высокие проценты. А вот услуги факторинга более заманчивы для малого бизнеса, ведь они несут пользу обеим сторонам и позволяют предпринимателям активно развивать свой бизнес.

Факторинг представляет собой посредническую услугу банка или другого финансового учреждения, которая заключается в передаче дебиторской задолженности этим учреждениям. Это означает, что когда заказчик или покупатель согласно договору не оплачивает услуги или товары сразу, а спустя определённый период (1-2 месяца), то продавец вынужден уменьшать свои обороты в ожидании выручки. А пользуясь услугами факторинга, продавец получает выручку (до 70% от общей суммы) в течении нескольких дней после отгрузки. Соответственно после такой операции дебитор становится должником не продавца, а посредника.

Особенности договора факторинга

Однако, заключить договор факторинга не так то просто. Этому будет предшествовать проверка дел в компании, её отчетности и репутации. Проверке подвергаются основные финансовые документы предприятия (баланс, отчёт о финансовых результатах и прочая документация), а также контрагенты, с которыми предстоит иметь дело банкам.

Если компания успешно пройдёт весь комплекс проверок, то можно будет заключить договор факторинга. Его, как правило, заключают сроком на один год с возможностью пролонгации. Также договор может быть бессрочным до расторжения по требованию одной из сторон.

О заключении договора факторинга покупатели (дебиторы) должны быть уведомлены в письменной форме с указанием новых реквизитов. Это необходимо сделать для того, чтобы оплата по счетам была осуществлена согласно реквизитам посредника, а не продавца.

Также стоит упомянуть сроки оплаты согласно договора факторинга, они не должны превышать 180 суток со дня отгрузки товара или получения услуги. Если же покупатель просрочит платёж, то дело может дойти до судебного разбирательства.

За оказание такого рода услуг предприниматель платит ежемесячную комиссию в установленном размере. Размер этого платежа может зависеть от положения дел в компании, от платежеспособности контрагентов и сроков погашения дебиторской задолженности.

Преимущества и недостатки факторинга

Факторинг, как и любой финансовый продукт, имеет свои плюсы и минусы.

Среди преимуществ следует выделять следующие:

Новые возможности для малого бизнеса за счёт сокращения сроков оплаты за отгруженную продукцию или оказанные услуги. Для малого бизнеса, особенно на этапе развития, важна каждая копейка, поэтому факторинг может стать отличным вариантом для решения проблемы дебиторской задолженности. А наличие свободного капитала позволит бизнесу развиваться активнее и осваивать новые рынки.
Возможность заключить договор факторинга для тех компаний, которым отказали в кредите. Банки не желают иметь дело с мелким и средним бизнесом, поэтому зачастую условия таких кредитов вовсе не выгодны. А обратившись за факторингом, можно надеется на успех, тем боле что плохая кредитная история не будет помехой.
Отсутствие требования в залоге для оформления договора факторинга. В отличие от банковских кредитов, которые подразумевают залог, факторинг не требует никаких гарантий.
В случае не своевременного погашения долгов дебиторами, проблемы по поводу взыскания денег переходят на плечи посредников.

Среди недостатков можно выделить такие:

Высокую цену комиссионных платежей. Эта сумма будет значительно выше процентов по кредиту, но он доступен только некоторым, а факторинг более лояльный.
Трудности при оформлении договора факторинга. Например, его можно оформить на реализованную продукцию только личного производства, причём плата должна осуществляться в безналичной форме.

Факторинг – это достойная альтернатива кредитованию малого бизнеса, но оформляя такой договор, нужно быть уверенным в своих покупателях и объёмах продаж, ведь ежемесячная комиссия станет существенной статьёй расходов.

business-and-banks.ru

Факторинг для малого бизнеса: трудности бытия — Bankir.Ru

Факторинг никогда не был простым продуктом для финансовой организации. Несмотря на потенциально огромный спрос, предложение и число реальных сделок довольно ограничено.

Компаний и банков, развивающих факторинг в сегменте МСБ, немного — в России таких едва ли наберется больше двадцати

Так, сегодня факторинг используют порядка 6 тыс. российских компаний. Это очень небольшая цифра в сравнении с общим числом бизнесов, которые ведут активную экономическую деятельность (напомню, в стране зарегистрировано больше 2 млн малых и средних предприятий, включая индивидуальных предпринимателей).

Компаний и банков, развивающих факторинг в сегменте МСБ, также немного — в России таких едва ли наберется больше двадцати. Потому что сложно зайти на этот рынок и затем успешно на нем работать. Тем более сегодня, когда риски велики как никогда.

И кредит, и факторинг, часто сравнивают — оба продукта связаны с финансированием оборотного капитала. При этом, с точки зрения кредитора, факторинг — инструмент более защищенный: взамен выданных средств фактор (банк или факторинговая компания) получает право требования дебиторской задолженности, а компания-должник, как правило, более надежна, чем сам поставщик товаров и услуг.

Факторинг предполагает получение денег под гарантию будущих платежей от контрагентов

Например, федеральные торговые сети по кредитному рейтингу значительно превосходят многих своих поставщиков и подрядчиков. Однако платить за товар они предпочитают с большой отсрочкой.

Такую «благополучную» задолженность фактор и готов выкупать, предлагая, по сути, беззалоговое финансирование. Факторинг предполагает получение денег под гарантию будущих платежей от контрагентов, в то время как ситуация с беззалоговым кредитованием бизнеса остается довольно сложной. Кредитовать МСП без залога банки сегодня не готовы: текущий кризис продемонстрировал определенную нелояльность клиентов к этому инструменту. Доля просроченной задолженности в сегменте залогового кредитования была существенно ниже, поэтому банки отказались от высокорискового беззалогового варианта, где в современных рыночных условиях процентные ставки могут колебаться от 15% до бесконечности.

В то же время сегодня кредитору очень сложно оценить риски подобных продуктов, поэтому банку проще вообще отказаться от него, чем принять даже по очень высоким ставкам. Факторинг же позволяет МСП привлекать дополнительное банковское финансирование без залогов по вполне приемлемым ценам: 13–15% годовых. Поэтому тем, кто раньше работал по факторингу, но сейчас по тем или иным причинам не может пользоваться этой услугой, очень сложно ее заместить — для кредитного финансирования многим компаниям не хватает обеспечения.

Многие предприниматели предпочитают не связываться с госконтрактами

Являясь крупнейшим дебитором в нашей стране, государство все активнее пытается привлечь малых и средних предпринимателей к системе государственных контрактов: госорганы и госкорпорации, которых законодательно обязали размещать часть своих закупок в сегменте МСП, составляют сегодня примерно 50% российской экономики. Даже небольшая часть этого «пирога» способна стать серьезным стимулом для развития бизнеса в стране.

Многие предприниматели предпочитают не связываться с госконтрактами только потому, что понимают: бизнес не справится с крупными заказами, по которым предусмотрена длительная отсрочка платежа. Она может полностью истощить оборотный капитал небольшого предприятия. Не удивительно, что, согласно исследованию самочувствия малого и среднего бизнеса «Индекс Опоры RSBI», в 2016 году количество участников госзакупок среди малых компаний снизилось с 28% до 18%. Активный рост сегмента пока сдерживает законодательство, которое фактически запрещает применение факторинга в сфере госзаказа. Но государство уже обратило внимание на проблему, и, похоже, в ближайшем будущем можно ожидать ее решения. Ведь приоритет развития факторинга, как эффективного инструмента поддержки бизнеса, включен в стратегию развития МСП в России до 2030 года. В «Дорожную карту» стратегии попала необходимость создания и улучшения стандартов факторинга, а также запуск специализированных электронных площадок.

Российский рынок факторинга в 2016 году составил 2 трлн рублей, то есть примерно 2% ВВП (средний показатель по Европе — 4%, в странах-лидерах: Германии, Италии, Великобритании — гораздо больше). Четверть всего объема приходится на малые и средние предприятия. По оборотам в 2016 году рынок вырос на 13%, но по объему портфеля он практически не изменился, оставшись на уровне 2015 года.

Снятие законодательных ограничений в части применения факторинга в сегменте госзаказа позволит рынку как минимум удвоиться

Это связано с тем, что часть компаний-заемщиков покинула рынок из-за экономического кризиса, однако надежные контрагенты активнее использовали факторинг для развития собственного бизнеса. В 2017 году основные игроки ожидают рост сегмента: кризис, сильно отразившийся на отрасли, остался позади, деловая активность оживает. Рынок факторинга, появившийся в России во второй половине 1990-х, до сих пор остается узким. Среди основных игроков не более 20 имен, среди которых Промсвязьбанк является одним из лидеров. В силу большой доли госсектора в ВВП России снятие законодательных ограничений в части применения факторинга в сегменте госзаказа позволит рынку как минимум удвоиться и достигнуть 4 трлн рублей уже в перспективе ближайших одного-двух лет. При этом зарубежная практика показывает, что факторинг — одинаково эффективный и востребованный инструмент МСП как в коммерческом, так и в государственном секторе. Ни в одной европейской стране сегодня не существует подобных законодательных ограничений применения факторинга в области госзаказа.

bankir.ru

Факторинг для малого и среднего бизнеса: стоимость услуг факторинга

Факторинг представляет собой комплекс услуг, предназначенных для производителей и поставщиков, которые осуществляют торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.

Факторинговое обслуживание включает в себя финансирование поставщика, контроль за состоянием задолженности покупателя, предоставление поставщику сведений о состоянии задолженности со стороны дебиторов.

Прибегнув к услугам факторингового обслуживания, поставщик получает ряд весомых преимуществ, в том числе:

осуществление поставок с предоставлением отсрочки платежа;
получение беззалогового финансирования;
дебиторская задолженность находится под управлением факторинговой компании;
возможность единовременно получить до 95% стоимости за осуществленную поставку товара;
защита от рисков платежа;

Основное преимущество, которое получает покупатель, заключается в том, что он может оплатить поставщику стоимость полученного товара в удобные для себя сроки – мы предоставляем долгосрочную отсрочку платежа.

Факторинговое обслуживание в компании SimpleFinance в Москве – это сотрудничество с надежной финансовой организацией, качество услуг которой полностью соответствует всем мировым стандартам. Являясь одним из ключевых участников факторингового рынка для малого и среднего бизнеса, наша компания способствует финансированию оборотного капитала предприятий России и ближнего зарубежья.

Как предоставляются услуги факторинга

Поставщик оставляет заявку на факторинговое обслуживание. Компания SimpleFinance рассматривает заявление, анализируя состояние бизнеса поставщика и покупателей.
Фактор и поставщик заключают договор факторингового обслуживания.
Покупатель получает уведомление об уступке денежных требований в пользу фактора.
Продавец осуществляет поставку товара/предоставление услуг покупателю с отсрочкой платежа.
Факторинговая компания выплачивает денежные средства поставщику.
Дебиторская задолженность покупателя погашается на банковский счет фактора.
Фактор переводит остаток средств поставщику за вычетом комиссии за обслуживание.

simplefinance.ru

Факторинг для малого и среднего бизнеса

Факторинг — востребованный финансовый продукт, альтернатива кредитных программ для развития малого и среднего бизнеса. Отличается от кредита возможностью оперативно увеличить объем финансирования и отсутствием залога.

Сейчас все большую популярность набирает такой финансовый продукт, как факторинг. На рынке услуг факторинг весьма востребован. Банки предлагают различные предложения и кредитные программы для развития малого и среднего бизнеса, однако появилась своеобразная альтернатива традиционному банковскому кредитованию – факторинг.

Чем отличается такой вид услуги от обычной кредитной линии

В первую очередь тем, что нет необходимости в предоставлении залога, что значительно увеличивает количество обращений. Во-вторых, в программу факторинга заложена возможность оперативно увеличить объем финансирования, тогда как при оформлении обычного кредита в банке это либо слишком проблематично, либо несет дополнительные значительные расходы, нести которые, естественно, придется заемщику.

Кроме того, иногда факторинг – это самый оптимальный выход для компаний, не имеющих возможности взять кредит на развитие малого и среднего бизнеса в банке из-за плохой кредитной истории (см. «Как исправить плохую кредитную историю»). Тогда в роли главного актива выступает дебиторская задолженность.

Объяснить процесс осуществления факторинга можно на простом примере. Обычно расчет между поставщиком и покупателем осуществляется со значительной отсрочкой оплаты, иногда даже до нескольких месяцев. Не каждый представитель малого или среднего бизнеса может позволить себе такую роскошь – допустить, чтобы деньги зависли на такой солидный срок. Именно поэтому стоит прибегнуть к факторингу.

Вообще, факторинг – это своеобразное посредничество специализированной узкопрофильной компании или банка при торговых операциях или расчетах за предоставленные услуги либо выполненные работы между поставщиками и покупателями. Сам процесс заключается в следующем: согласно договору факторинга посредник получает право на получение дебиторской задолженности взамен на перечисление определенного процента от суммы сделки. Обычно такой показатель колеблется от 70 до 90%.

Выгода заключается в том, что львиная доля суммы поступает в распоряжение в течение 1-3 дней после предоставления и подписания соответствующих документов, например, счетов, актов выполненных работ, накладных на товары и т. д. Остаток суммы поступает на счет поставщика уже после того, как покупатель выплатит все деньги посреднику. Данная схема весьма эффективна, поскольку выгода от такого рода услуги гарантирована всем. Как показывает практика, представители малого или среднего бизнеса, ранее не прибегавшие к такому займу, относятся к факторингу с крайней опаской, поскольку первоначально это предстает в виде чего-то непонятного, запутанного и слишком сложного.

Но те бизнесмены, которые хотя бы раз попробовали решить свои финансовые проблемы таким образом, сразу же понимают всю перспективность факторинговых операций. Уступая посреднику права в получении процентов, поставщик имеет возможность быстро получить свои финансы и вложить их в другое дело, ускорив оборот средств.

Фирма-посредник (ее еще называют фактором) берет на себя и контроль за своевременной и полной выплатой суммы, таким образом, перенимая все работу с дебиторами на свою сторону (ведение дебиторских задолженностей, контроль выплат и налаживание эффективных связей), что очень выгодно поставщикам.

Именно поэтому, в процессе подбора фирмы-фактора, необходимо обращать внимание не только на размер процентной ставки, но и на то, каким образом ведется работа с дебиторами (режим работы с клиентами, индивидуальный подход, квалификация и коммуникабельность сотрудников). Кроме того, не стоит забывать, что ведение дебиторских дел сопряжено с большим документооборотом и значительной потерей времени на его ведение. Банк-факторинг берет на себя и эти хлопоты, позволяя разгрузить сотрудников фирм-представителей малого и среднего бизнеса, экономя, таким образом, бюджет компаний-поставщиков.

Конечно же, фирмы-факторы, в свою очередь, предъявляют ряд требований к клиентам, прежде, чем заключить договор. Поставщикам необходимо будет доказать устойчивость финансового положения своего бизнеса и платежеспособность покупателей. Для этого фирма-факторинг может потребовать финансовые отчеты за год или два, данные о состоянии баланса на сегодняшний день, сведения о деятельности покупателей, отчеты о прибылях и убытках и т. д. Обычно рассмотрение всей документации занимает около двух недель.

bbf.ru

Факторинг в малом и среднем бизнесе

Анализ применения факторинга в малом и среднем бизнесе привело к следующим выводам: привлекательность факторинга снижается по причине того, что факторинговые агенты сводят к минимуму заключение договоров факторинга, если итоговая цена сделки составляет меньше 30 тыс. дол. А продавцы могут предоставить кредиты своим клиентам только в пределах от 5 до 30 тыс. дол.

С помощью факторинга предприятия малого и среднего бизнеса могут решить следующие задачи:

■ ускорить и упростить процедуру получения платежа по сравнению с аккредитивной формой расчетов;

■ использовать широкий спектр услуг для клиентов в более удобной для них форме;

■ решить проблемы импортера, состоящей в приобретении то вара (оказании услуги) у иностранного поставщика (юридического лица, зарегистрированного на территории зарубежного государства) на условиях отсрочки платежа, без открытия аккредитива или оформления банковской гарантии;

■ упрочить связи между импортером и иностранным поставщиком и, как следствие, насыщение товарных рынков конкурентоспособной продукцией;

■ сократить временные и материальные затраты за счет аккумулирования различных функций одним финансовым агентом [17].

Основным плюсом применения факторинга является то, что участники рыночных отношений экономят свое время. Для производителей и бизнесменов это имеет огромное значение, т.к. постоянно приходится конкурировать с импортными производителями и поставщиками, а наш отечественный бизнес в настоящее время еще слаб и плохо адаптирован постоянно меняющуюся экономическую обстановку страны.

С помощью факторинга поставщик может увеличить продажи, численность покупателей и конкурентоспособность, предоставить покупателям, льготы в оплате товара под надежную гарантию; получать кредиты в размере до 90% от стоимости товара, что ускорит оборачиваемость средств.

Покупатель может:

• получить кредит;

• уменьшить риск получения некачественного товара;

• увеличить закупки;

• усовершенствовать конкурентоспособность и ускорить оборачиваемость средств.

Основными доходами банков являются:

• проценты по кредиту;

• плата за обслуживание [18].

Коммерческие банки, применяя факторинговые операции, дополняют их различными финансовыми и информационными элементами. Это приводит к расширению круга клиентов банка, усиливает связи с ними, увеличивает прибыль банка за счет расширения операций.

Отечественные фирмы используют факторинг редко, только в случае высокой необходимости получения кредита на короткий срок.

Тормозит совершенствование факторинга - это отсутствие теоретической базы факторингового финансирования.

Заключение

Однако анализ зарубежных источников и внешнеэкономических связей России позволяет прогнозировать увеличение популярности факторинга среди российских экспортеров. Это связано, прежде всего, с тем, что экспортный факторинг проводят факторы с самым разным гражданством, входящим в тот или иной союз факторинговых компаний. Во-вторых, фирма поставщик, получив прибыль за товар, сразу после отгрузки может направить ее в оборот. В-третьих, фактор уведомляет экспортера о финансовой ситуации потенциального покупателя. Таким образом, не рискуя потратить время и деньги впустую, у предприятия-поставщика есть возможность расширить производство под определенный сегмент импортера. Факторинг помогает взысканию платежей по обязательствам коммерческой деятельности, он важен и актуален в условиях большой дебиторской задолженности, которая тормозит систему безналичных расчетов России.

Итак, можно сделать следующие выводы:

1. Практиковать факторинг можно только на основе анализа экономической ситуации страны, которая находится на переходном этапе к цивилизованному рынку.

2. Применение факторинга в России эффективно лишь в случае активного использования накопленного положительного и мирового опыта.

3. Активное использование факторинга во внешней торговли, особенно в экспортных операциях, приведет получению прибыли с минимальным риском для инновационного предприятия.

4. Во внутреннем факторинге наибольшими перспективами обладают предприятия и фирмы малого и среднего предпринимательства.

5. Накопленный опыт России и прогнозы возможности применения факторинга убеждают, что он может внести большой реальный вклад в организацию совершенствования экономики, в решение ряда актуальных проблем и, прежде всего, проблемы неплатежей [12].

Можно огласить и основные предпосылки дальнейшего развития практики факторинга в нашей стране:

- всеобщее использование факторинга, увеличение положительных результатов качественного улучшения управленческого учета и аналитической работы с клиентской базой со стороны банков и фактор – фирм, а также на самих предприятиях и организациях – партнерах по факторингу [10];

- применяя опыт международного факторинга необходимо совершенствовать развитие внутреннего факторинга, возможности его пока используются очень скромно;

- необходимо создавать специализированные на факторинге подразделения банка, которые будут функционировать на основе самофинансирования и проводить только факторинговые операции;

- факторинговые подразделения банков и фактор – фирм имеют большие резервы увеличения результатов своей рыночной деятельности за счет диверсификации и реинжиниринга своего бизнеса [9];

- в практику факторинга необходимо поэтапно внедрять программное совершенствование бизнеса, что поможет сократить затраты и увеличить накопления. Большое значение имеет подготовка и переподготовка кадров;

- предстоит усовершенствовать и законодательную базу применения факторинга, устраняя все то, что мешает ее мешает её использования;

- для дальнейшего использования и развития факторинга в нашем стране важную роль сыграет восстановление крупных отечетвенных банков в членстве FCI. Без такого сотрудничества с этой международной факторинговой организацией нет смысла и применение факторинга

studopedya.ru