Как избавиться от кредитов? Избавление от кредитов
Как избавиться от микрозаймов законно, если нечем платить долг
Содержание статьи:
Бесспорно, микрокредитование сильно выручает, когда требуется получить небольшую сумму денег на малый срок. Вот только обстоятельства складываются таким образом, что незначительный долг накапливается, превращается в крупную сумму, на которую начисляются проценты.
В данной статье рассмотрим простейшие действия по освобождению от долговых обязательств – законные, быстрые и достаточно действенные, проверенные многочисленным использованием.
Что делать если нечем платить долг?
Статистика по стране показывает — кредитами обременены многие граждане. Грамотные заемщики вовремя рассчитываются по обязательствам и стараются пользоваться собственными средствами, почувствовав на себе «бремя долга». Другие же, однократно забыв выплатить очередной платеж, получают проценты на проценты по текущему займу.
Микрокредиторы тем и отличаются от банковских и крупных кредитных организаций, что устанавливают высокие процентные ставки по займам, оберегая тем самым собственные вложения. При этом работают компании с любыми соискателями, независимо от их предыдущего финансового опыта.
Что делать, чтобы долг не рос в геометрической прогрессии? Несколько простейших советов, благодаря которым можно быстро избавиться от микрозаймов:
- Никогда не забывать вовремя выплачивать долги. Это касается обязательных платежей и кредитов в целом.
- Заранее искать средства выплаты. При осознании, что денег на очередной платеж нет – срочно найти иной источник дохода, другой заработок.
- Имея несколько задолженностей, стараться избавляться от каждой последовательно, выплачивая большие части, нежели предусмотрено графиком платежей.
- Искать информацию, постоянно появляющуюся в глобальной сети. Знакомиться со способами финансирования и реструктуризации долгов.
Не стоит поддаваться панике и депрессионным мыслям, если неожиданно приходит осознание того, что жизнь состоит из задолженностей. Выход есть в любом случае и избавление от микрозаймов, долгов и кредитов – лишь вопрос времени. Далее рассмотрим действенные способы избавления от микрозаймов.
Реализация имущества, как способ избавления от микрозаймов
Для начала необходимо определить количество микрозаймов, суммы задолженностей и выплачиваемые проценты. Выработать стратегию выплаты таким образом, чтобы избавиться от количественной составляющей (малые суммы по микрозаймам погасить в первую очередь, чтобы не «распыляться» по нескольким направлениям), а потом уже разобраться и с общими долгами.
Чтобы не увеличивать долговую зависимость, необходимо соблюдать несколько условий:
- Попытаться сократить расходы. Определиться с лишними тратами, прекратить покупать ненужные вещи, продукты. Сравнивать цены в разных местах и выбирать более дешевые предложения.
- Тратить только те деньги, которые принадлежат лично Вам. Не влезать в новые долги, не пользоваться кредитными картами, не оформлять новых кредитов, микрозаймов.
- Попытаться найти источники финансирования, не обремененные процентами. Занять денег у родственников или друзей, которые готовы предоставить займ на безвозмездной основе.
Если у должника имеется какое-либо имущество, годное к реализации, но совершенно ненужное в обиходе – продажа его будет отличным стимулом погашения одной или даже нескольких задолженностей. Получив крупную выручку, сразу же стоит погасить большую часть долгов или выплатить наибольшее количество процентов по микрозаймам.
Реструктуризация, более выгодное кредитование
Если человек является стабильным плательщиком, он вполне может обратиться к кредитору, чтобы тот пересмотрел процентные ставки по задолженности. Стабильные выплаты – гарант хороших отношений.
Некоторые компании включают в стоимость кредита дополнительные выплаты, такие как страховка. Переоформление договоренности с отказом от страховки принесет выгоду в виде уплаты меньших денег за каждый платеж.
Можно обратиться за новым кредитованием, но предлагающим более выгодные условия. Это конечно те же долги, но в итоге заемщик выиграет в окончательных выплатах.
Передача третьим лицам
Если заемщик каким-то образом вступил в финансовые отношения, при которых долг числится не за ним, то есть, попросту говоря, когда-то деньги одолжил он – можно пойти в микрофинансовую организацию и переоформить свою задолженность на стороннее лицо.
Немногие микрокредиторы идут на такие сделки, предпочитая работать по оформленным направлениям. Однако если все же компания пойдет на такую сделку, стоит уделить особое внимание правильному переоформлению обязательств, дабы в последствие не возникло недопонимания.
Обращение в судебные инстанции для законного избавления от микрозайма
При малейшем подозрении в неправомерном начислении процентов, завышенных ставках и требованиях кредитора, не упомянутых в договоренности, необходимо обратиться в суд. Обращение в инстанции влечет за собой следующее:
- Суд в обязательном порядке задействует остановку начисления процентов по задолженности.
- Посредством судебных решений можно отменить незаконное начисление штрафов, пени.
- Суд может принять решение в пользу должника о снижении долговых обязательств посредством уменьшения процентов или отсрочки окончательных выплат.
- Не каждый желает иметь дело с судебными инстанциями, но обращение к ним приведет задолженность на пути, контролируемые законодательством.
- Забыть долги по микрозаймам?
Многие граждане, беря очередную сумму в долг, подписывая очередное соглашение по микрозайму, считают, что предыдущую задолженность могут простить, забыть или каким-то образом она исчезнет. Невыплата процентов и основных сумм влечет за собой последствия:
- задолженность увеличивается за счет процентов и штрафов;
- кредитор по прошествии некоторого времени включает оповещение о задолженности – попросту говоря, начинается преследование не только самого должника, но и лиц ему близких;
- привлечение кредитором судебных инстанций, выигрыш дела в пользу микрофинансовой организации, судебные приставы, опись имущества – вот лишь некоторые «заманчивые» перспективы;
- обращение кредитора в коллекторские агентства, которые порой используют довольно жесткие меры по работе с должниками.
Все это приведет к тратам не только финансовым, которые по большому счету не так уж и страшны, но к потере собственного времени и ухудшению эмоционального состояния.
Избавление от долгов по микрозаймам и окончательный расчет – дело не такое сложное. Необходимо ограничить расходы, найти дополнительные доходы и постараться свести финансовый баланс к образованию положительного остатка.
Чтобы избавиться от микрозаймов, воспользуйтесь советами, приведенными выше, и постарайтесь не «обрастать» новыми задолженностями.
Как избавиться от кредитов и займов не нарушая закон
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
Консультация бесплатна!
snowcredit.ru
Как избавиться от кредитов?
Содержание
Если гражданин сильно закредитован или просто не может справиться с кредитными долгами, рано или поздно он начинает думать о том, как избавиться от взятых на себя обязательств. И на практике совершить такую операцию вполне реально, у заемщиков есть даже два выхода из ситуации. С этими выходами подробно и ознакомимся.
Может ли банк забыть про ваш долг
Всегда нужно помнить, что если вы подписали кредитный договор, банк от вас не отстанет. Он будет делать все возможное, чтобы вернуть деньги и получить дополнительный доход в виде штрафов, которые всегда сопровождают просрочку. Если вы не можете вернуть заем и совершаете пропуск платежей, кредитор будет следовать по определенному алгоритму:
- Попытки самостоятельно повлиять на должника, работа отдела по проблемным договорам.
- Передача дела о взыскании коллекторскому агентству.
- Обращение банка в суд.
- Взыскание долга силами судебных приставов.
Без этих этапов не обойтись, должник в любом случае все их пройдет. Исключение — заемщик при выдаче кредита оформлял страховку, и наступил страховой случай. Но даже пройдя через все стадии взыскания, должник может избавиться от кредитов.
Списание долга банком
В сфере кредитования есть такое понятие, как безнадежный долг. Оно применяется к ссудам, которые банк не может вернуть. То есть он сделал все возможное, но должник все равно не совершает исполнение своих кредитных обязательств. Для банков такая безнадежная просрочка крайне нежелательна, она портит репутацию учреждения. Если портфель таких долгов большой, у Центрального Банка появляются вопросы.
Именно поэтому банки периодически совершают списание безнадежных кредитов. После этой процедуры заемщик больше не должен банку. Но чтобы дойти до этой точки, придется постараться. Да и нервы у должника должны быть железными.
При каком алгоритме возможно списание кредитного долга:
- После просрочки банк звонит клиенту, говорит с ним, пытается вернуть его в график платежей. Но разговоры не действуют на должника, или он просто сменил номер телефона, чтобы его не беспокоили.
- Банк передает дело коллекторам, которые могут звонить должнику, приходить к нему. Если должник проявляет стойкость, не ведется на психологические приемы и даже частично не погашает сумму долга по кредиту, банк будет вынужден обратиться в суд. Следует отметить, что по новым правилам граждане могут отказаться от общения с коллекторами, написав заявление, но при условии, что с момента просрочки прошло 4 месяца.
- Банк обращается в суд, который принимает сторону истца. После этого дело направляется в работу приставам. Но если у должника нет официальной работы, счетов и имущества, то приставы ничего сделать не могут. После неудачных попыток взыскать долг пристав закрывает дело. Банк может дело возобновить, но при неизменности ситуации дело рано или поздно снова закроется.
Даже если суд и приставы не смогли повлиять на должника, банку придется признать кредит безнадежным. На практике путь избавления от кредита довольно сложен, до самого факта признания долга безнадежным может пройти 1-2 года, а порой и больше. Так что, для должника этот путь будет сложным и долгим. Но зато это реальная возможность избавиться от долгов.
Если банк решил продать безнадежный кредит коллекторам
Банки стараются хоть что-то получить от безнадежного кредита, поэтому после безуспешной работы судебного пристава они могут принять решение продать долг коллекторам. Ежегодно миллиардные портфели просроченных кредитов выставляются банками на продажу. При чем стоимость таких договор минимальная — не более 5% от суммы долга. А если кредит просрочен уже давно, то его могут вовсе не купить или забрать буквально за 1% от номинала. То есть если сумма задолженности достигла 1 000 000 рублей, банк может продать этот долг коллекторам буквально за 10 000 рублей.
Если ваш долг продан коллекторам, возможно, придется снова с ними столкнуться. Но обычно эти взыскатели уже не ведут сильно активную деятельность. Они могут писать, звонить (если номер должника известен). После продажи задолженности заемщику могут предложить списание до 50% от номинала долга. По сути, это выгодное предложение. Но если от него отказаться и снова «забыть» про долг, рано или поздно и новые собственники долга про него забудут.
Избавиться от кредитного долга с помощью банкротства
Физические лица на законодательном уровне могут признать себя банкротом. Такой статус позволяет официально избавиться от необходимости оплачивать долг перед банком. Но путь к банкротству крайне сложен и дорог. Объявить себя банкротами могут граждане, чей суммарный долг перед кредитными организациями превышает 500 000 рублей.
Так как процесс сопровождается многочисленными тонкостями, большим документооборотом и определенными юридическими действиями, рекомендуется привлекать для него юристов, которые за определенную плату сопроводят банкротство. Стоимость услуги может достигать 20000 рублей.
Как проходит банкротство:
- Следует составить исковое заявление на банкротство и передать его на рассмотрение в региональный Арбитражный суд — именно эти суды рассматривают дела о банкротстве физических лиц. Заявление сопровождается документами о долгах, имуществе, семейном положении. Также требуется оплата госпошлины в размере 300 рублей.
- Дело рассматривается в Арбитражном суде, после чего суд определяет, может ли гражданин получить статус банкрота. Если это так, судья назначает финансового управляющего, который подробно изучит дело, будет решать все финансовые вопросы, вести диалоги с банками. Также он заботится о том, чтобы должник не реализовал свое имущество, пока идет процесс. Услуги управляющего платные, придется заплатить 25000 рублей. Также после положительного решения суда все долги фиксируются, от должника отстают банки и коллекторы.
- Финансовый управляющий занимается подготовкой к следующему судебному заседанию, собирает необходимые бумаги. После заседания суд может принять решение о проведении реструктуризации долгов или об изъятии и продаже имущества должника.
Реструктуризация в виде плана составляется финансовым управляющим и передается на рассмотрение судье. Но суд примет план только в том случае, если финансовое положение гражданина позволит его выполнять. На практике суды редко одобряют реструктуризацию.
Последний шаг на пути к банкротству — реализация имущества должника. Продается недвижимое имущество за исключением единственного жилья гражданина. Реализовываются транспортные средства и другое ценное имущество банкрота. Для покрытия долгов может быть продано имущество, стоимость которого превышает 10000 рублей. Но и здесь есть тонкости, которые связаны с должниками, которые состоят в браке или имеют несовершеннолетних детей. При возврате долга банку не должны ущемляться права других граждан, которые также имеют права на имущество.
Так что, избавиться от долгов по кредиту можно. Но какой бы путь вы не выбрали, он не будет простым. Что списание, что банкротство — это процедуры, которые требуют серьезной моральной устойчивости и временных затрат.
routrust.ru
Как избавиться от кредитов?
Сегодня, когда статус заёмщика превратился в нечто вроде клейма, избавиться от кредитов порой оказывается весьма непросто. Банки не заинтересованы в потере клиентов и, как правило, готовы «до последнего» ждать, пока те расплатятся по долгам...Стать неплательщиком или недобросовестным должником сегодня может каждый. Финансовые проблемы всегда приходят неожиданно. Их сложно спрогнозировать и ещё сложнее решить. Но даже попав в неприятную ситуацию, нужно не предаваться унынию, а искать пути выхода из положения.
![](/img/izbavlenie-ot-kreditov_4.jpg)
Как избавиться от кредитов?
Мы сами того не замечая попадаем в кредитное рабство. Соблазняясь рекламными заверениями и обещаниями, общество потребления готово покупать, не задумываясь о собственных финансовых возможностях. Итогом такого неразумного подхода и становится невозможность платить по кредиту.
Ведь случиться может всё, что угодно: увольнение, сокращение штатов, уменьшение размеров зарплаты, непредвиденные расходы. И вот вы уже в ужасе хватаетесь за голову: кредитный долг растет, а отдавать его нечем.
Что делать? Как избавиться от кредитов и урегулировать ситуацию, не доводя её до суда или общения с коллекторами? Рассмотрим все существующие варианты решения проблемы более подробно.
Чтобы определиться с возможностями для выхода из личного финансового кризиса, стоит составить план действий — чёткий, пошаговый, предусматривающий все возможные варианты развития ситуации.
Что должно входить в пошаговый план?
1) Перечень всех долгов, составленный «по убывающей» — от большого к малому.
2) Расстановка приоритетов: если у вас есть кредиты, от которых можно избавиться в короткие сроки — стоит бросить все силы на их погашение. Это снизит кредитное бремя и даст возможность сосредоточиться на погашении более долгосрочных займов.
3) Планирование бюджета: составьте четкий план необходимых расходов и заложите в него, помимо кредитных платежей, некую сумму «на погашение». Пусть она будет небольшой, но именно этот «стабфонд» пойдёт на погашение задолженностей, по которым можно расплатиться максимально быстро.
4) Составление пошаговой инструкции, позволяющей определиться с погашением крупных займов.
5) Поиск решений, позволяющих ускорить процесс погашения займов (дополнительная работа, объединение кредитов в один — перекредитование и т.д.).
Избавиться от кредитов: решаем глобальные проблемы
Если общая сумма займа вдруг оказалась для вас непомерно большой, а ежемесячные платежи съедают большую часть бюджета — стоит задуматься о возможности реструктуризации долгов. То есть о перекредитовании/изменении условий кредитного договора, позволяющем снизить сумму ежемесячных отчислений.
Правда, такие «шаги навстречу» всегда оказываются выгодны только банку. Наверняка, после реструктуризации срок действия займа будет увеличен, а сумма переплаты возрастет. Но зато вы получите снижение кредитного бремени сегодня, сейчас — в сложный для себя период.
Ещё один путь решения кредитных проблем предполагает судебную тяжбу. То есть юридическое признание должника банкротом и перевод займа в разряд долгов. Разница очевидна — на долг не начисляются проценты, да и гасить его можно достаточно длительное время.
Главное — добиться в суде расторжения договора займа и выбить для себя наиболее выгодные условия погашения долга (снизив его сумму за счёт признания незаконными действий банка, начислившего грабительские комиссии или пени на вашу задолженность).
Но главное — не нужно избегать диалога с банковской организацией, выдавшей займ. Если вам не идут навстречу при личном общении — обращайтесь письменно. Не можете платить всю сумму ежемесячных отчислений? Уведомьте об этом банк письмом и платите столько, сколько можете.
Главное — сохранять всю переписку, ведь она понадобится вам в суде, когда придётся доказывать факт отказа банка от урегулирования ситуации.
-----------------------------
Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)
Автор: Webmoneycredit.org
webmoneycredit.org