Как меньше платить по кредиту? Как меньше платить по кредиту

Как меньше платить по кредиту?

В жизни бывают всякие сложные проблемы, которые ухудшают материальное состояние. Например, приобрели профильные трубы в розницу на большую сумму, а реализовать еще не успели. Это приводит к тому, что становится невозможным выплачивать выплаты по кредиту.

Если подобное произошло, то желательно чем быстрее самому прийти в банк, не дожидаясь жалобы в суд.

Рассмотрим некоторые способы, которые позволяют уменьшить процент выплат по кредиту.

Рефинансирование

Этот способ заключается в том, чтобы взять другой кредит (в своем или ином банке) с целью погашения старого кредита. При этом новый кредит должен быть с более выгодными условиями.

Сначала, конечно, надо обратиться в свой банк, но не каждый порядочный банк идет навстречу в подобной ситуации. Тогда придется поискать другой банк с максимально выгодными условиями кредитования.

Сегодня очень большая конкуренция среди банков, поэтому довольно легко найти кредиторов, которые согласятся пойти на такую сделку. Здесь важно только одно условие – хорошая кредитная история.

После погашения старого кредита за счет нового остается выплачивать новый долг, но зато с гораздо меньшими процентами.

Реструктуризация

Это – увеличения срока погашения кредита на более длительное время, что позволит снизить выплаты по процентам. То есть, кредитор уступает заемщику по его просьбе.

Идеальный вариант тогда, когда процентная ставка не меняется за весь срок погашения кредита.

Существует также возможность кредитных каникул. Если банк согласится на это, вы не будете выплачивать некоторое время выплачивать кредит.

Эта схема применяется чаще всего при лизинге. Можно и попытаться согласовать выгодный индивидуальный график выплат.

В редких случаях банк соглашается частично или полностью погасить кредит. Но чаще всего списывают проценты штрафа за просрочку выплаты.

Консолидирование

Можно объединить кредиты из нескольких разных банков в один. Преимуществом этого варианта является экономия времени и нерв в процессе «перебежек» от одного банка к другому с целью договориться.

При объединении банки часто идут на уступки, понижая процентную ставку.

Возврат банковской комиссии

Вы имеете право предъявлять банку претензии по поводу банковской комиссии. Ведь суд вызнает банковскую комиссию незаконной.

Если вы потеряли солидную сумму на комиссии, то вполне возможно ее вернуть через суд.

Перед принятием любого из вариантов улучшения процентов по кредиту желательно получить консультацию в опытных экспертов.

Читайте так же:

Поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях:

mlm-tiens.com

Как меньше платить по кредиту?

Если подобное произошло, то желательно чем быстрее самому прийти в банк, не дожидаясь жалобы в суд.

Рассмотрим некоторые способы, которые позволяют уменьшить процент выплат по кредиту.

Рефинансирование

Реструктуризация

Идеальный вариант тогда, когда процентная ставка не меняется за весь срок погашения кредита.

Консолидирование

При объединении банки часто идут на уступки, понижая процентную ставку.

Возврат банковской комиссии

Если вы потеряли солидную сумму на комиссии, то вполне возможно ее вернуть через суд.

bishelp.ru

Как меньше платить по кредиту?

Случаются ситуации в жизни, когда по непредвиденным причинам ухудшается материальное состояние. В результате, нет возможности выплачивать установлению сумму по кредиту. В таком случае, лучше самому отправится в банк, чем ждать, пока он не подаст жалобу в суд. Есть несколько вариантов для того, чтобы уменьшить выплаты по кредиту.

1. Реструктуризация

Кредитор идет на уступки, по просьбе заемщика. Можно попросить о том, чтобы увеличить срок кредита на длительное время, в результате чего, снизится ежемесячный платеж. Такой вариант идеальный в том случае, если банк не поменяет %-ую ставку на протяжении всего время кредита.

Также, можно попросить о кредитных каникулах. Это возможность не выплачивать кредит некоторое время. Часто при лизинге применяют такую схему. Можно договориться только о кредитных процентах, или составить индивидуальный график выплат.

Еще один вид реструктуризации – это полное или частичное погашения кредита самим банком. Такой вариант применяют в очень редких случаях. Чаще списывают только штрафные проценты за прострочку оплаты.

2. Рефинансирование (перекредитование)

Это возможность взять новый кредит в своем или в другом банке для погашения старого кредита, на более выгодных условиях. Сначала нужно обратиться в собственный банк о таком предложении, но не каждый банк желает проводить рефинансирование собственных кредитов. Тогда, следует найти подходящий банк с наилучшими условиями. Сейчас очень активная конкуренция среди банковских учреждений. Легко можно найти кредитора, который даст согласие на такую операцию, главное, чтобы была хорошая кредитная история. Погасив старый кредит, заемщик должен выплачивать новый, но уже с меньшими процентами.

3. Консолидирование

Возможность объединить все свои кредиты из разных банков в один. Преимущество такого варианта в том, что не нужно бегать по всем банкам, чтобы договориться о решении задолженности. Часто процентная ставка понижается, чтобы заемщик смог оплатить все долги. По возможности, вам помогут оформить кредит онлайн.

4. Возврат банковской комиссии

Можно предъявить банку претензию, за кредитный счет. Фактически, судебная практика вызнает незаконными комиссию, и если комиссионные средства были весомыми, то есть возможность их вернуть.

Принимая любой из представленных вариантов, нужно обязательно проконсультироваться с опытным финансовым экспертом. И в следующий раз, перед тем как оформить кредит, просчитайте свои денежные доходы, на несколько шагов вперед.

creditnn.info

5 способов меньше платить по кредитам

Редкий современный человек может похвастать тем, что у него нет кредитов. Обычно хоть один, хоть маленький, но есть. А многие так и вовсе надрываются, работая на одни кредиты. Конечно, это выбор каждого.

Но у всех есть возможность использовать небольшие хитрости, чтобы выгоднее получить кредит или снизить выплаты по кредиту.

1. Кредит в «дружественном» банке

Многие сейчас получают зарплату на карточку. Поэтому, если вам нужен кредит – первым делом обратитесь в тот банк, через который и получаете заработную плату. Как правило, банк и ваше предприятие, в котором вы работаете, являются «партнерами». А соответственно, вам могут предложить кредит на более выгодных условиях: без лишней бумажной волокиты, а также процент по кредиту для вас будет как минимум на 2-5 процентов ниже.

2. Не лениться собирать документы

Кредиты «по одному паспорту» или «по двум документам» считаются более рисковыми, чем те кредиты, где тютелька в тютельку предоставлены все требуемые документы и справки. Ставка по кредитам с полным пакетом документов, как правило, ниже на 1-2 %.

3. Залог или поручитель

В случае, если вы можете предоставить залог или привести поручителя, кредит считается «обеспеченным». По такому кредиту банк может предложить условия получше, чем по необеспеченным кредитам.

4. Оформить страховку

По застрахованным кредитам также предлагается процент поменьше. Но есть один нюанс: не поленитесь промониторить предложения страховых компаний, так как оформление страховки прямо в банке чревато большой суммой страховки, тогда как в другой страховой компании ее можно оформить более бюджетно.

5. Рефинансирование или перекредитование

Если у вас уже есть кредит, оформленный тогда, когда были высокие ставки или хуже условия, если у вас несколько кредитов и вы испытываете неудобства от того, что их надо платить вразнобой, то сейчас самое время его рефинансировать или, если есть такая возможность и позволяют доходы, взять другой кредит на более выгодных условиях и погасить предыдущий. Среди этих вариантов наиболее выгодным является рефинансирование, так как по сравнению с обычными кредитами предлагает лучшие условия.

Обусловлено это тем, что сейчас банки не прочь привлечь к себе клиентов, рефинансируя кредиты, выданные в других банках, поэтому наперебой предлагают лучшие условия для рефинансирования. При этом имеется один нюанс: главным требованием к рефинансируемому кредиту является безупречное исполнение обязательств по кредиту хотя бы в течение полугода (отсутствие просрочек при внесении очередного платежа). Разумеется, привлечь хочется хороших клиентов – тех, кто хорошо оплачивает имеющиеся кредиты.

Прежде чем выбрать банк, необходимо хорошо изучить предложения, так как в каждом банке они разные. В каких-то банках можно рефинансировать только потребительские кредиты, в каких-то можно даже кредитные карты. Также имеются ограничения по количеству.

Рефинансирование кредита поможет решить сразу несколько проблем:

- возможность объединить выплаты по действующим кредитам в единый платеж;

- снять обременение с автомобиля или недвижимости;

- уменьшить платеж благодаря снижению процентной ставки (также платеж можно снизить увеличением срока кредитования).

«Подводные камни» рефинансирования

- необходимость получения разрешения банка, в котором оформлялся кредит с залогом имущества, на использование имущества в качестве залога при оформлении нового кредита;

- пока не предоставлено имущество для залога по новому кредиту, банк может выставить повышенную кредитную ставку;

- длительность и хлопотность процедуры: необходимо собрать очень много документов и справок что в одном банке, что в другом, если рефинансирование осуществляется в другом банке.

Расчет, только расчет

Пользоваться рефинансированием или перекредитованием бездумно нельзя: необходимо рассчитать выгоду, иначе может получиться, что условия, наоборот, ухудшатся.

Также необходимо узнать о страховке: если кредит застрахован, то возможно, что по условиям кредитного договора при досрочном погашении страховой платеж не возвращается. При рефинансировании и перекредитовании, возможно, вам придется застраховаться еще раз.

При расчете вам понадобятся кредитные договора по действующим кредитам, а также кредитный калькулятор (его легко можно найти в Интернете).

В первую очередь, необходимо определить сумму к рефинансированию – это остаток долга по вашему кредиту, отраженный в графике платежей. По этой сумме определяем параметры нового кредита исходя из предлагаемой процентной ставки. Важные пункты в кредитном калькуляторе обязательно отображаются: это сумма ежемесячного платежа и сумма переплаты. С помощью этих цифр можно определить, насколько снизится ежемесячный платеж или переплата по кредиту.

Если для вас важным критерием является снижение конечной переплаты – не ставьте срок больше, чем осталось платить по старому кредиту, а также не забудьте прибавить к полученной сумме переплаты ту сумму процентов, которую вы уже выплатили по этому кредиту (можно рассчитать из графика платежей).

Если вы хотите максимально снизить ежемесячный платеж – поиграйте со сроками, чем больше срок, тем меньше платеж. Но при этом учтите, что растет и переплата.

www.exo-ykt.ru

Как минимизировать ваши выплаты по кредиту

Как меньше платить по кредиту

Общая сумма платежей по кредиту состоит из суммы самого долга, процентов за пользование кредитом и повышенных процентов или пени за просрочку платежей, если таковая случилась. Но, помимо этого, заметной статьёй расходов являются всевозможные банковские комиссии, взимаемые как до получения кредита, так и ежемесячно после его получения. К числу таких комиссий могут быть отнесены комиссии за рассмотрение и оформление документов, за саму выдачу кредита, за ведение ссудного счета, за обслуживание кредита, за привлечение к программе страхования, за само страхование жизни и потерю трудоспособности и другие услуги подобного рода.

Однако в большинстве случаев все эти услуги услугами как таковыми для заёмщика не являются, а нужны только самому банку либо для учета его хозяйственной деятельности, либо для отчета перед контролирующими органами, а иногда всего лишь являются способом получения дополнительного дохода.

Если заемщиком является физическое лицо и имеет место потребительский кредит, то на его взаимоотношения с банком распространяется "Закон о защите прав потребителей", со ссылкой на который все пункты кредитного договора, касающиеся упомянутых комиссий, можно признать недействительными, и эти комиссии не платить, а уже уплаченные засчитать в счет платежей по кредиту. Причем, это можно сделать даже и тогда, когда с кредитом заемщик уже расплатился, но при условии, что с даты платежа прошло менее трёх лет. Как правило, банки добровольно не соглашаются на отказ от этих платежей, однако их можно принудить к этому через суд, причем в данном случае закон предоставляет заемщику очень большие льготы: судебную пошлину платить не требуется, а рассмотрение можно проводить в суде по месту жительства заемщика, а не по месту нахождения банка. Так что, фактически, человек абсолютно ничем не рискует, обратившись за судебной поддержкой!

Помимо обращения в суд, заемщик вправе обратиться с жалобой в Роспотребнадзор на несоответствующие законодательству пункты договора. Необходимые формы документов для подачи такой жалобы имеются в закрытой части страницы. По результатам обращения в банке проводится проверка соответствующими государственными органами и на него накладывается административный штраф, поэтому банк наверняка постарается уладить дело миром, если увидит вашу готовность обратиться в инстанции с такой жалобой.

При этом к самой оспариваемой сумме комиссии можно прибавить расходы на представителя заемщика или на оказание ему юридических услуг, если заемщику они понадобятся, и компенсацию морального вреда. Кроме того, с банка можно истребовать плату за незаконное пользование денежными средствами, то есть теперь уже не банк будет начислять заемщику проценты, а сам заемщик будет начислять проценты банку! Как правило, суд постановляет засчитать истребованные с банка деньги в счет погашения кредита, а если кредитный договор уже закрыт, то эти деньги перечисляются на лицевой счет заявителя в любом банке.

Еще один источник обогащения банка заключается в изменении порядка погашения основного тела кредита, штрафов и пени при недостатке платежа, что вынуждает заёмщика вносить излишнюю плату. Вероятно, многие заёмщики даже не обращают внимания на то, что, если у них имеется задолженность и вносимых средств недостаточно для её полного погашения, то банк прежде всего списывает пеню или штраф за просрочку платежа, потом проценты и лишь из оставшихся средств погашает сам долг. Это практикуется повсеместно, причем в большинстве банков погашение долга происходит в восьмую-десятую очередь! Таим образом, банк поддерживает долг на максимальном уровне и начисляет на него дополнительные проценты. В среднем, при сумме кредита в размере одного миллиона рублей, заемщики переплачивают порядка 20-30 тысяч рублей, а то и больше. Эти излишне начисленные проценты также можно истребовать у банка.

Некоторые банки включают в договор право в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредиту или график проведения платежей. Если такой пункт в договоре есть, то банк обязательно повысит проценты со ссылкой на подорожание ресурсов, изменение валютного курса или по каким-нибудь иным надуманным причинам. Эти пункты договора совершенно точно можно признать недействительными, а если на их основании вам пришлось что-то заплатить, то эта сумма будет вам возвращена.

Стараясь максимально стимулировать заёмщика к уплате кредита, но прежде всего в собственных интересах, коммерческие банки зачастую устанавливают весьма существенные санкции за задержку платежей. Как правило, это повышенные проценты по кредиту, штраф за нарушение сроков платежа, а также пеня за просрочку, причем иногда все три санкции присутствуют одновременно, делая наказание чрезвычайно тяжелым для заемщика. Однако размер этих платежей можно весьма существенно сократить, иногда даже в пять-десять раз!

Далее вы получите детализированную информацию о том, как в каждом конкретном случае вам избавиться от необоснованных поборов банка, перечисленных выше, и вернуть уже уплаченные деньги. Будут предоставлены подробные разъяснения и тексты заявлений по следующим вопросам:

- возврат комиссии за подключение к программе страхования;
- возврат комиссии за рассмотрение и оформление документов;
- возврат комиссии за выдачу кредита;
- возврат комиссии за открытие и ведение ссудного счета;
- возврат комиссии за обслуживание кредита;
- возврат процентов, вызванных первоочередным списанием пеней и штрафов;
- возврат платежей, вызванных повышением процентной ставки по кредиту;
- сокращение размера начисленных пеней и штрафов за просрочку платежей.

Кроме того, в качестве бонусов вам будут предоставлены судебные решения по этим вопросам, из которых вы увидите, что суд практически всегда находится на стороне заемщика и что, если банк не согласится добровольно, то с помощью суда вы обязательно всё возместите и ваш кредит вам обойдётся значительно дешевле!

credit-correct.ru