Как не платить кредит на законных основаниях. Как не платить по кредиту на законном основании

возможные причины, законные основания, последствия неуплаты за кредит

Как известно, огромное количество крупных покупок в нашей стране совершается при помощи полученного кредита в банке. Сначала все хорошо: на руках есть определенная сумма, человек приобретает то, о чем давно мечтал, однако, приходит время и нужно платить кредит банку. Сегодня мы поговорим о том, существуют ли законные основания для того, чтобы не платить кредит банкам и чем чреваты последствия уклонения от уплаты долга.

Риски банка при выдаче кредита и причины уклонений

Выдавая человеку кредит, банк никогда не может быть застрахован от того, что человек в один прекрасный день не сможет по нему платить. Как правило, должники банка появляются по следующим причинам:

банкиры с самого начала неправильно оценивают платежеспособность своего клиента. Также это возможно при подаче неверных сведений о доходах, которые не были проверены;
в силу тех или иных причин ухудшилось материальное состояние клиента и ему нечем платить банку по кредиту;
клиент забыл о долге и вынужден платить дополнительную пеню по санкциям, которые были наложены на него на законных основаниях вследствие просрочки платежа по кредиту.

Клиент может сознательно уклоняться от уплаты кредита в банк при наличии финансовых проблем или психологических, когда он просто не хочет возвращать деньги кому-то, даже на законных основаниях.

В уголовном законодательстве все это называется уклонением от необходимости уплаты задолженности по кредиту и означает, что должник так или иначе отказывается его платить банку.

Как решить вопрос с погашением долга до суда?

Если есть задолженность перед банком и эта структура еще не подала исковое заявление на нарушителя, есть несколько вариантов мирного урегулирования ситуации, которые наиболее приемлемы для обеих сторон:

реструктуризация кредитного долга – таким образом можно увеличить срок кредита, в течение которого должник должен его заплатить;
рефинансирование – выдача банком нового кредита с целью погасить предыдущий;
отсрочка платежа на подходящий период.

Кроме того, если наладить диалог с представителями банка и подробно объяснить все причины, при этом не уклоняться от общения с ними.

Также при невозможности платить по кредиту банку в установленные ранее на законных основаниях сроки, можно использовать еще такие способы отсрочки:

попросить в банке снизить годовую процентную ставку по кредиту, если это возможно;
не уклоняться от ситуации, выйти на прямой диалог с банковскими сотрудниками;
если нет возможности провести процедуру реструктуризации кредита в этом же банке, можно ее сделать в другом банке, который предлагает более низкие ставки по процентам;
применение страховки в случаях, когда ухудшилось здоровье человека или же он потерял работу.

Способы не платить кредит банку на законных основаниях

Несмотря на то что в большинстве случаев сотрудники банка готовы идти навстречу и без необходимости не будут применять штрафные санкции по отношению к своим должникам, все равно находятся те, кто не хочет платить кредит вовсе, причем хочет найти для неуплаты законные основания. Наиболее распространенные способы законного уклонения от уплаты кредита:

применение срока исковой давности;
помощь антиколлеккоров.

Срок по кредитной задолженности составляет три года после появления первой просрочки. При этом за эти три года не должно быть между клиентом и банком никаких контактов. Любой звонок или письмо являются новой точкой отчета для трехгодичного срока. Если заемщик при этом хочет действительно уклониться от уплаты долга, ему следует не только не отвечать на звонки, но и доказать отсутствие контактов с банком при помощи юриста. Однако, воспользоваться сроком исковой давности на практике крайне тяжело, поскольку задачей уклониста будет не выходить на контакт не только с банком, но и с коллекторской фирмой в течение трех лет.

Также должник может обратиться в антиколлекторское агентство, которое будет противостоять агрессивным действиям коллекторов, которые, как правило, используют все средства по взысканию долга с клиента банка, начиная от угроз ему и его родным и заканчивая визитами на работу. Кроме того, антиколлекторы помогают заемщику при судебном разбирательстве с коллекторами, действия которых по взысканию долга по кредиту не всегда бывают законными.

Чем чревато уклонение от уплаты долга банку?

Разбирательство в суде происходит тогда, когда в судебную инстанцию обращается банк с целью взыскания средств по кредиту с должника, который уклоняется от их уплаты на законных основаниях. Как правило, тут большинство аргументов будет на стороне банка и результатом разбирательстве станет взыскание средств за счет списания из официальных доходов или за счет конфискации имущества.

При этом, если есть необходимость продать имущество должника банка, устраивается аукцион открытого типа, где имущество продается по заниженной от рыночной стоимости и за счет полученных средств должник гасит свой кредит банку.

Но конфискация имущества должника банка не может быть осуществлена в таких случаях, как:

когда рассматриваемая недвижимость является единственной во владении должника и в нем проживает он сам вместе с семьей;
не подлежат конфискации личные вещи и утварь, которые не представляют особой ценности;
не подлежат конфискации вещи профессионального назначения стоимостью до 100 тысяч рублей;
не изымаются деньги и продукты общей стоимостью ниже прожиточного минимума на человека и его членов семьи;
не подлежат конфискации средства в виде социальных выплат.

А вот если речь идет о списании долга банку с ежемесячных доходов должника, то долг списывается частями каждый месяц с его официальной зарплаты. Обязательство по кредиту, утвержденное в судебной инстанции, проверяется судебными приставами.

Также для уклонистов уплаты кредита банку предусмотрены следующие виды наказаний:

он не может покинуть пределы страны;
на него накладываются санкции кредитной компании;
он не сможет получить новый кредит в любом банке страны;
начисление штрафов и пени;
общение с коллекторским агентством.

Возможности договоренностей с банком и судебными приставами на законных основаниях

Если же ситуация с неуплатой кредита дошла до суда, то урегулировать ее мирным путем можно в следующих случаях:

попробуйте уговорить банковских сотрудников пойти вам навстречу, расписать сумму долга на более длительный срок и чтобы они при этом отозвали заявление. В таких случаях следует дополнительно платить государственный сбор в размере 7% от суммы кредита;
предоставьте документальные доказательства, подтверждающее ваше тяжелое материальное положение и напишите заявление с просьбой предоставления отсрочки по судебному решению. В некоторых случаях суд может пойти навстречу и перенести сроки уплаты кредита банку, поменять конечные даты и условия уплаты суммы;
после получения исполнительного листа судебными приставами назначается крайний срок погашения долга, до которого должник обязуется целиком погасить его. Если деньги до указанной даты не внесены в полном объеме, судебная инстанция имеет право на законных основаниях взыскивать долг в принудительном порядке. Поэтому следует написать заявление на имя представителей суда о своем трудном финансовом положении и приложить к нему подтверждающие документы;
оцените свои финансовые возможности и предложите банку и суду свой вариант расчета уплаты суммы кредита вместе с графиком, возможно, он устроит все стороны конфликта.

Как быть, чтобы не иметь проблем с банком и судом при взятии долга?

Как вы можете убедиться, на законных основаниях не платить кредит банку практически нереально. Поэтому не стоит рисковать и попадать в долговую яму и испытывать судьбу. Прежде чем брать кредит в банке, обязательно учитывайте следующие обстоятельства и последствия:

адекватно воспринимайте свои финансовые возможности и не берите кредит на заведомо невыгодных для себя условиях;
если вы взяли кредит и не можете вовремя внести взнос, непременно поставьте сотрудников банка об этом в известность;
попробуйте попросить отсрочить платеж, снизить ставку по процентам, увеличить срок или сменить график платежей;
оформите кредитный договор в другом банке с целью реструктуризации долга. Благодаря льготному периоду при ожидании финансовых вливаний так можно погасить долг;
при подаче дела в суд до вынесения приговора перепишите свое имущество на родственников, так как взыскать его банк и суд имеют право только в случае, когда должник является его собственником.

А вот уголовную ответственность за неуплату долга должник несет в случае, когда он отклоняется от уплаты умышленно и подает при оформлении кредита заведомо ложные данные о себе.

Поэтому, когда берете в банке долг под покупкой чего-либо, думайте сразу же о том, как вы будете его погашать, а не о том, какими способами можно от уплаты уклоняться и насколько это законно. Как вы уже поняли, законно допустимые варианты уклонения от кредита на практике редко применяются, а должник лишь наживет себе проблем, поэтому лучше платить вовремя по своим банковским долгам.

Оцените статью: Поделитесь с друзьями!

urhelp.guru

Как не платить кредит на законных основаниях

Инструкция

Взносы по кредиту можно вовсе не платить, просто забудьте про само существование кредитных обязательств на некоторое время. Помните, что такой вариант может грозить реальными банковскими санкциями. Есть банки, которые обращаются в коллекторские фирмы, которые, порой, доходят до угроз и вплоть до физических воздействий. Это, конечно, может сыграть в пользу заемщика в суде. Лучше не применяйте данный шаг, поскольку есть вполне безопасные и надежные возможности не доводить дело до критической точки.

Сообщите в банк об отсутствии возможности выплачивать кредит по причине безработицы. Устройтесь на биржу, тем самым подтвердите статус безработного, не имеющего доходов. Продолжайте вносить ежемесячные взносы вовремя, но в размере 50-100 рублей. При этом банк не будет принимать никаких санкций - платежи поступают, хотя и не в полной мере.

Объявите о банкротстве и освободитесь от обязательств. Важно доказать отсутствие возможности оплаты долга, подготовьте документы, свидетельствующие отсутствие доходов, подайте в суд. Аргументы всегда можно найти и весьма весомые.

Обратитесь к таким специалистам, как антиколлекторы. Профессиональная помощь профессионалов, представляющих интересы человека, попавшего в трудную жизненную ситуацию, весьма ощутима, а за услуги платить, скорее всего, не придется. Но антиколлектор никогда не будет связываться с откровенным жуликом, который изначально не планировал возвращать заемные средства.

Обратите внимание

Взыскать долги для банков довольно сложно по двум причинам: взыскать должно государство и проводиться данное взыскание может только в связи с требованиями банка; помните, что все имущество не может относиться к категории, которая подлежит изъятию.

К категории, подлежащей конфискации, не относится имущество, необходимое для профессиональных нужд, недвижимость, которая является единственной у плательщика, и предметы простого домашнего обихода.

Полезный совет

При возникновении сложной финансовой ситуации не тяните время до того, что банк обратится в суд и в квартиру придут приставы. Заранее сообщив об отсутствии средств на погашение кредита сэкономите существенную сумму.

www.kakprosto.ru

Как не платить кредит на законных основаниях 2020

Сегодня сложно найти соотечественника, который хотя бы раз в жизни не сталкивался с кредитами. Действительно, взять заманчивый кредит людей заставляет если не нужда, то желание обладать понравившейся вещью, а если она еще и по акции, а если еще и в рассрочку. То же касается и денежных займов – при оформлении сотрудники банка расписывают вам одни выгоды, а на деле оказывается, что там есть куча подводных камней. В общем, ситуация, когда человек не может платить по кредиту, вполне распространена.

Нет, мы не говорим, что отказываться платить за услугу, которой вы пользовались – это правильно. Разумеется, это уже исключительно вопрос морали, платежеспособности и человеческих возможностей. Однако если сложилось так, что погашать кредитный долг действительно нечем, можно попробовать увернуться от данных банку обязательств. Есть ситуации, в которых можно не платить проценты по кредиту, а они, как известно, немалые.

Есть же случаи, когда можно пенять на срок исковой давности и благополучно забыть о кредите вообще. Правда, нужно понимать, что хорошей кредитной истории после этого у вас не будет и в случае реальной нужды едва ли какой-нибудь банк предложит лояльные условия кредитования.

Как не оплачивать кредитные проценты

Проценты по кредиту – это, по сути, и есть заработок банка на клиенте. Они начисляются на ту сумму, которой вы воспользовались. Особенно досаждают проценты владельцам кредитных карт, ведь там они регулярно насчитываются на потраченную сумму, а т. к. возвращенные на карту деньги можно позднее тратить снова, получается сплошной круговорот погашения процентов.

Тем не менее, есть случаи, когда сумму процентов по кредиту можно снизить или не платить их вообще.

1. Использование вышеупомянутой кредитной карты со льготным периодом кредитования.

Этот способ избежать оплаты процентов – самый законный, однако имеет свои особенности. Большинство банков предлагают клиентам воспользоваться картами со льготным периодом, обычно составляющим 40-50 дней. Это значит, что если в течение указанного срока вы вернете деньги на карту, на них не будут начислены проценты. Однако если вы просрочите платеж, проценты автоматически будут начислены.

2. Досрочное возвращение суммы долга.

При оформлении кредита любого типа заемщик может снизить сумму процентов, если вернет сумму долга досрочно. Обычно, согласно банковскому договору, это можно сделать уже на протяжении первого месяца. Так, если вы постараетесь как можно раньше вернуть долг, проценты будут минимальными.

3. Если банк начислил проценты за неустойку – просрочку или пропуск платежей, их тоже можно снизить в судебном порядке.

Это удастся лишь в том случае, если суд примет решение о несоразмерности суммы процентов к нарушению заемщика.

Как не оплачивать кредитные взносы

Если же сравнительно недавно вы задались решением не платить кредитные взносы, и больших штрафов банк еще не начислил, можно прибегнуть к нижеупомянутым мерам.

Обратитесь в банк с просьбой отсрочить платежи (предоставить кредитные каникулы) или реструктуризировать долг.

Первое действие позволяет приостановить на время оплату тела кредита (но не процентов по нему!). Второе делает возможным пересмотр суммы ежемесячного платежа в меньшую сторону, но увеличивает срок кредитования. Просьба должна быть письменной, к ней следует приложить документы, подтверждающие материальные трудности и неплатежеспособность. Оба эти способа подходят в том случае, если потеря платежеспособности – временное явление и позже вы сможете продолжать платить по кредиту. Необходимо учитывать, что реструктуризация продлевает сроки выплаты кредита, тем самым увеличивая проценты. Это значит, что после того как платежеспособность будет восстановлена, постарайтесь внести сразу большую сумму.

Получение кредита под меньший процент в другом банке.

Схема, казалось бы, проста: вы берете деньги взаймы в другом банке на выгодных условиях и погашаете с их помощью текущий кредит. На деле нужно внимательно читать условия договора и изучать подводные камни, потому что привлекательно низкие ставки могут оказаться вовсе не такими.

Погашение кредита страховой компанией.

При оформлении кредита иногда в банке оформляют страховку на случай утери клиентом платежеспособности. Если она была оформлена, то долг обязана возместить страховая компания. Необходимо понимать, что страховые организации не жаждут расставаться со своими финансами, поэтому заставить их оплачивать ваш кредит, вероятно, придется путем направления письменных требований или даже обращений в суд. Не забывайте, что пока вы будете решать вопросы со страховой компанией, банк продолжит начислять долг, поэтому заранее попросите отсрочку платежей.

Что делать, если долг передан коллекторам

Звонки коллекторов с требованиями и даже угрозами знакомы всем злостным неплательщикам. Раньше их действия по умолчанию считались противозаконными. Однако в постановлении от 28.06.2020 Верховный суд РФ признал, что банки могут уступать задолженности коллекторским фирмам. Но лишь в том случае, если это было прописано в договоре с заемщиком. Так, если вам досаждают коллекторы звонками, изучайте договор.

1. Если пункта о передаче задолженности коллекторам нет, можете обращаться в суд с иском о признании уступки долга незаконной. 2. Всегда можно обратиться к услугам антиколлекторов. По сути, они не гарантируют успешного исхода дела, однако оказывают помощь в изучении документов и законности коллекторских звонков. При необходимости они помогут составить заявления в прокуратуру и прочие инстанции, тем самым добиться прекращения коллекторских звонков. Но не забывайте, гарантий они дать не могут, а оплачивать их работу в любом случае нужно – с таким успехом поможет любой юрист.

Если дело дошло до суда, можно ли не платить кредит

При длительном уклонении заемщика от оплаты задолженности банк может направить заявление в суд. Если дело дошло до суда, все равно можно попытаться законными способами не оплачивать кредит и проценты по нему.

Законность первого способа относительна. Суть его заключается в том, что заемщик переписывает все свое движимое и недвижимое имущество на родственников, выписывается с жилплощади, увольняется с официальной работы. При таком раскладе судебные приставы не смогут взыскать с должника средства. Однако если подобные манипуляции были совершены не заблаговременно, а перед решением суда, такие сделки могут признать мнимыми и отменить их. Да и на неофициальной работе при таком раскладе заемщику придется работать достаточно долгое время – срок исковой давности составляет 3 года. Этот вариант можно пробовать при большой сумме долга, поскольку он все-таки рискованный.
Если вы планируете погасить кредит позже, можно обратиться в суд с просьбой отсрочить долг или предоставить рассрочку. Обычно суды удовлетворяют такие заявления при наличии доказательств о неплатежеспособности. Рассрочка, полученная официальным путем, позволяет избежать ареста имущества и принудительных взысканий долгов с заработной платы, а также исключит возбуждение уголовного дела в том случае, если задолженность превышает 1.5 млн рублей.
Пользоваться сроком исковой давности. Он составляет 3 года, по истечении которых можно забыть о данных банку обязательствах. Однако по факту этот способ непростой, поскольку: отсчет после каждого контакта или звонка банка начинается заново, а при доказательстве факта преднамеренного уклонения от оплаты задолженности это грозит еще и уголовной ответственностью.

Перед тем как брать кредит, подумайте, что берете вы чужие финансы на время, а отдаете уже свои, причем сумму на порядок больше. Старайтесь выполнять данные обязательства, чтобы не задаваться вопросом, как же не платить за кредит в дальнейшем.

status643.ru