Как купить машину с рук, взяв кредит на покупку автомобиля. Как взять бу авто в кредит

Как взять автокредит на подержанный автомобиль (авто в кредит на автомобиль с пробегом)

Процесс оформления автокредита имеет много особенностей. Главным преимуществом такого продукта является возможность осуществить оформление различными способами.

На данный момент многие банки предлагают оформить кредит целевого типа не только на новые транспортные средства, но также на подержанные, уже бывшие в употреблении.

Где взять

Сам процесс оформления максимально прост, обычно осложнений при удовлетворении всех требований банка не возникает.

Особенно важно помнить о необходимости соблюдения некоторых моментов, касающихся требований к транспортному средству.

Существует перечень определенных условий. Причем он может отличаться в зависимости от выбранного банка.

Существует множество различных алгоритмов покупки транспортного средства, возможно осуществить покупку в кредит в:

банке;
автосалоне;
у частного лица.

В банке

Многие банки сегодня предлагают оформить целевой кредит на приобретение автомобиля. При этом важно помнить, что далеко не все кредитные учреждения выдают такие займы на автомобили подержанные.

На 2018 год наиболее выгодными предложениями являются следующие варианты:

Наименование банка	Величина процентной ставки, %	Сумма, руб.	Срок кредитования, лет.
Кредит Европа Банк	8.9-13.3	100 000 — 900 000	1-3
Метакомбанк	0	90 000 — 1 500 000	2-5
Русфинанс Банк	9-15.5	50 000 — 6 500 000	1-5

Помимо обозначенных выше также существует большое количество альтернативных предложений.

Если по какой-то причине самостоятельно подобрать подходящий вариант не удается — стоит попробовать обратиться к кредитным специалистам — брокерам.

Так возможно будет без каких-либо затруднений получить всю подробную информацию по этому поводу.

В автосалонах

Также существует множество различных вариантов покупки автомобиля прямо в автосалоне. Процесс данный имеет некоторые важные особенности.

Со всеми ними необходимо заранее разобраться. В первую очередь с самим алгоритмом предоставления подобной услуги.

Так как нередко случаются различные спорные ситуации — именно по причине непонимания клиентом условий оформления.

Наименование банка	Величина процентной ставки, %	Сумма, руб.	Срок кредитования, лет.
РИА АВТО	9-14	Стоимость автомобиля	До 5
Центральный	10-15.6	Стоимость автомобиля	До 5
Инком Авто	11-15.5	Стоимость автомобиля	До 5

Важно помнить, что сам по себе кредит предоставляет не автосалон, а банк, с которым у салона заключен договор.

Причем нередко именно в автосалоне выгоднее всего осуществить покупку транспортного средства с пробегом. Так как в подобных учреждениях делаются наиболее выгодные предложения.

У частного лица

Ещё одним вариантом покупки транспортного средства в кредит — у частного лица. Но данный процесс достаточно сложен, имеются определенные сложности.

В первую очередь по причине того, что ТС в автосалоне, предоставляемые с пробегом, проходят процесс проверки, сертификации. В то же время при продаже авто частным лицом велика вероятность покупки неликвидного товара.

Потому если одобрение по заявке получить не удается — следует попытаться оформить обычный потребительский кредит. И на эти средства уже приобрети автомобиль.

Условия автокредитования в случае покупки ТС у частных лиц аналогичны стандартным. В некоторых случаях на 1-3% выше.

Сегодня наиболее выгодные продукты данного типа предлагают следующие учреждения:

Наименование банка

Наименование банка	Величина процентной ставки, %	Сумма, руб.	Срок кредитования, лет.
ВТБ 24	От 14	До 2 000 000	До 5
Сетелембанк	От 11	До 5 000 000	До 5
Райффайзенбанк	От 10	До 4 500 000	До 5

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль

Сам алгоритм оформления автокредита на транспортное средство с пробегом имеет определенные особенности, нюансы. В первую очередь они касаются именно сбора документов, а также требований к самой технике.

Если новый автомобиль не имеет каких-либо дефектов по причине своей новизны, то уже имеющий определенный пробег должен соответствовать определенных критерием.

Причем они устанавливаются в каждом банке различные в зависимости от марки, а также множества иных факторов.

В банке

Процесс приобретения автомобиля в банке отличается лишь перечнем документов, которые потребуется предоставить на сам автомобиль.

В отличие от стандартного случая когда требуется ПТС, помимо него понадобится также наличие официального документа, подтверждающего стоимость конкретной техники. Так как сумма предоставляется только лишь в соответствии с рыночной стоимостью.

В первую очередь требуется подготовить все необходимые документы. В перечень стандартных для самого клиента входит следующее:

паспорт гражданина РФ;
заверенная отделом кадров копия трудовой книжки;
справка, оформленная по форме 2-НДФЛ;
водительское удостоверение.

При этом в стандартный перечень документов на сам автомобиль входит следующее:

паспорт технического средства;
свидетельство о его регистрации;
договор купли-продажи;
паспорт прежнего владельца.

Обозначенный выше перечень документов является стандартным для многих банков. В то же время может иметься необходимость в наличии каких-либо дополнительных.

На данный момент банк самостоятельно имеет право устанавливать перечень необходимых и обязательных в таком случае бумаг. Потому лучше всего заблаговременно прояснить данный момент.

После того, как клиент убедил банк в своей платежеспособности, осуществляется передача денежных средств продавцу.

Далее оформляется акт приема-передачи автомобиля, который обязательно подписывается в двустороннем порядке. Опять же данный документ не имеет какой-либо установленной, унифицированной формы.

В каждом случае процесс передачи транспортного средства индивидуален. Сам ПТС обычно обязательно остается непосредственно в банке, в качестве залога.

Фактически, до самого момента погашения задолженности автомобиль является полной собственностью банка.

В автосалоне

Одним из оптимальных решений является покупка автомобиля в салоне. Сегодня нередко имеет место возврат транспортного средства на продажу при наличии пробега.

Причем происходить подобное может по разным причинам. Нередко случается, что автомобиль ремонтируют по гарантии, но владелец не желает его забирать.

Главным преимуществом покупки таким образом является упрощение самого процесса оформления. Так как нет необходимости обращаться в банк и проводить согласование покупки.

Все функции берут на себя работники автосалона, а также представители банка, работающие в нем.

Для покупки автомобиля таким способом используется следующий стандартный алгоритм:

осуществляется сбор необходимых документов:
- паспорт;
- копия трудовой книжки;
- справка, подтверждающая доходы — по форме 2НДФЛ или же по форме банка;
- иное.
далее составляется договор купли-продажи;
оформляется стандартный акт приема-передачи транспортного средства — после чего возможно будет приступить к эксплуатации автомобиля.

Особое внимание необходимо будет уделить прочтению договора купли-продажи, а также кредитного.

Важно помнить, что банк не имеет права требовать подписания такого документа до того, как клиент осуществит его прочтение.

Если имеются какие-либо сомнения, соответствующий опыт по какой-то причине отсутствует — лучше всего обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

У частного лица

Отдельной ситуацией является проведение процедуры покупки автомобиля с пробегом у частного лица. В таком случае все осложняется необходимостью составления акта оценки конкретного транспортного средства.

Именно на основании него банк принимает решение на предоставление кредитного займа целевого типа.

Для оформления кредитного договора потребуется предоставить обширный набор документов:

паспорта продавца и покупателя;
договор купли-продажи;
справка 2НДФЛ или же справка по форме банка с подтверждением доходов покупателя;
паспорт технического средства;
свидетельство о регистрации;
трудовая книжка покупателя;
результат проведения экспертной оценки стоимости транспортного средства.

При этом следует помнить, что в случае автомобиля зарубежного производства возраст покупаемого не может составлять более 5 лет.

Если же дело касается автомобилей отечественных — то данный лимит уменьшен до 3 лет. В то же время процент износа транспортного средства не должен оцениваться более чем в 30%.

В противном случае опять же клиенту будет отказано в предоставлении кредитного займа целевого типа на покупку транспортного типа.

Разобраться, где выгоднее взять автокредит на подержанный автомобиль, не так уже просто. Так как сегодня существует очень большое количество различных предложений.

Прежде, чем обратиться в какое-либо конкретное учреждение, стоит внимательно рассмотреть все варианты. Нередко автосалоны устраивают распродажи — потому в первую очередь важно рассмотреть именно данный вариант.

Это позволит осуществить необходимую покупку с минимальными затратами денежных средств.

Особенности получения автозайма

Сам процесс оформления займа на покупку автомобиля достаточно прост. Но нередко возникают различные сложные ситуации связанные именно со статусом самого клиента.

В некоторых случаях могут иметь место определенные сложности. Например:

отсутствует первоначальный взнос;
с плохой кредитной историей;
безработному.

Без первоначального взноса

Одним из обязательных условий оформления такого займа во многих кредитных учреждениях является именно выплата первоначального взноса. Величина его может быть различной.

Но чаще всего она колеблется в пределах от 10 до 50% от стоимости покупки. Но далеко не всегда имеется на руках достаточная сумма.

Разрешить ситуации можно разными способами:

воспользоваться специальной программой с государственным субсидированием;
trade-in;
взять потребительский кредит и использовать его в качестве первоначального взноса.

Сегодня многие банки сотрудничают с государством. На отечественные автомобили, а также некоторых зарубежных автопроизводителей предоставляются специальные условия приобретения.

Фактически, первоначальный взнос за клиента делает именно государство. В последствии же данные средства возвращаются за счет выплачиваемого автокредита. В плюсе остаются все — государство, повышающее налогооблагаемую базу, банк и сам клиент.

Но подобные акции проводятся далеко не всегда. Потому в случае наличия старого автомобиля возможно воспользоваться программой trade-in.

За счет передачи в собственность банка, дилера старого ТС можно снизить стоимость новой покупки или же использовать средства как первоначальный взнос.

Не самым выгодным, но доступным способом выхода из положения является оформление потребительского кредита. Полученные таким образом средства можно будет использовать как первоначальный взнос.

Важно лишь помнить о увеличении финансовой нагрузки на самого клиента. Так как потребуется осуществлять платежи сразу по двум кредитам.

С плохой кредитной историей

Нередко случаются проблемы при наличии плохой кредитной истории. Но опять же существует несколько путем разрешения данной проблемы.

Таковыми являются следующие:

обращение в специальное учреждение для исправления кредитной истории;
оформление кредита в банке, зарплатным клиентом которого является конкретный покупатель.

Нередко данные по поводу просрочек по ранее взятым кредитам попадают в БКИ по ошибки. В таком случае необходимо будет выяснить причину возникновения подобной ситуации, обратиться за исправлением.

Если же просрочка действительно имела место, то можно за отдельную плату исправить подобный факт путем обращения в специальные учреждения. На вполне законных основаниях осуществляется правка истории.

Делается это за счет оформления нескольких кредитов на имя клиента и последующего их досрочного погашения.

Безработному

Наибольшие осложнения вызывает процесс оформления автокредита у лиц, не имеющих постоянного рабочего места.

В таком случае решить проблему с подтверждением дохода можно следующими способами:

оформление поручительства;
использование залогового имущества.

Одним из методов оформления кредита при отсутствии официального дохода — оформление поручительства. Достаточно будет лишь найти физическое лицо, которое поручится за покупателя.

Подразумевается, что в случае невозможности осуществлять погашение задолженности последним, платежи будет осуществлять именно поручитель. К данному лицу предъявляются стандартные банковские требования, как и ко всем клиентам.

Стоит заранее ознакомиться со всеми ними и изначально предлагать для поручительства подходящие кандидатуры.

Оформление автокредита на подержанный автомобиль имеет много разных нюансов. При наличии возможности нужно будет изучить все их заранее, также стоит внимательно отнестись к условиям предоставления кредита самим банком.

Только так можно будет избежать осложнений в дальнейшем, всевозможных спорных ситуаций между клиентом и банком, оформившим кредит.

Видео: Авто б/у в кредит: как оформить и во сколько это обойдется?

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

avtopravozashita.ru

Кредит на поддержанный автомобиль. Реально?

Цель: выбрать автомобиль, который уже был в употреблении, и использовать для его покупки банковский кредит. В этой статье мы рассмотрим этот вопрос подробнее.

Как выбрать автомобиль

Можно выбрать автомобиль самостоятельно, а потом уже начинать искать банк, который позволяет взять бу авто в кредит. Но также можно приобрести и автомобиль, который является залоговым у банка. Очень важно при обращении в банк обратить внимание на наличие дополнительных условий: есть ограничения по марке, возрасту, пробегу и другим характеристикам автомобилей. Для этого сначала можно изучить кредитные программы в Интернете, а потом позвонить или съездить в банк для детальной характеристики программы, которая понравилась. К тому, нужно получить информацию о том, с какими возможными местами продажи автомобилей сотрудничает банк, ведь в таком случае существует доверие к экспертам, которые там будут выполнять оценку автомобиля.

Параметры кредита

На изучение параметров подержанных автомобилей не придется тратить много времени, так как не многие банки позволяют взять б/у авто в кредит, причем, на кредитуемые машины будет масса ограничений, о которых обязательно нужно знать заранее. Обязательно следует учитывать, что практически невозможно получение кредита на бывший в употреблении автомобиль китайской, иранской, российской и украинской марок.

Возраст автомобиля

Чаще всего автомобилю, на который выдается кредит, должно быть не более трех – пяти лет, а иногда в банках особо оговаривается, что возраст авто должен составлять не более семи лет на тот момент, когда кредит должен быть полностью погашен.

Среднегодовой пробег

В редких случаях в банке также учитывается среднегодовой пробег, который должен не превышать тридцати – сорока тысяч километров.

Только аккредитованный автосалон

У каждого банка есть автосалоны, которые он признает, о которых нужно узнать заранее. Однако если автомобиль выбран в другом месте, в банках есть процедура аккредитации автосалонов, срок которой равен времени, которое нужно для того, чтобы рассмотреть кредит.

Возраст заёмщика

Для заемщика также есть различные ограничения. Возраст должен от двадцати пяти до шестидесяти лет. Причем, верхней границы возраста человек должен достичь тогда, когда срок действия кредита будет заканчиваться.

Официальный доход

В некоторых банках требуется предоставление обязательного поручительства. И, конечно же, официальное подтверждение легальных доходов заемщика и его семьи.

service-credit.com

Автокредит у частного лица на автомобиль: как получить кредит | AvtomobilKredit.ru

Мой знакомый продает иномарку, на которой отъездил всего три года. Машина хорошая и хочется её купить, но своих денег мало. Как мне оформить автокредит на покупку машины, если продавец частное лицо? В автосалон он не хочет ее сдавать, т.к. там дешево оценивают. Если мне брать потребительский, то боюсь, что суммы не хватит на покупку.

Ответ:

Здравствуйте!

Автокредит на машину с рук для банков не редкость. В вашем случае будет проводиться оценка транспортного средства специалистами банка, как правило, это бесплатно.

Аналогично ситуации, когда машина заемщика по потребительскому кредиту идет в залог. Это удобно, так как экономит ваши средства на комиссии автосалона. Минимальный первоначальный взнос по автокредиту с рук обычно составляет не менее 30% от его стоимости. Банк может оценить машину дешевле, чем вы ее покупаете, но эта оценка важна только для определения стоимости залога. В договоре купли-продажи будет отражаться та сумма, о которой вы договоритесь с продавцом.

Естественно, в разумных пределах, так как если цена будет существенно занижена или завышена возникнет вопрос об экономической целесообразности данной сделки. Вы можете передать первоначальный взнос продавцу по расписке.

Но некоторые банки потребуют от вас внесения суммы взноса на свой счет в том банке, в котором вы оформляете автокредит. А после перечисления на счет продавца, чтобы все операции отразились на счетах и было документальное подтверждение (приходный ордер и платежное поручение на перечисление) проведенных операций.

Ставки по подобным кредитам бывают выше стандартных ставок по автокредитам через автосалон, но все же они выгоднее, чем по потребительскому кредиту.

Требования к возрасту машины точно такие же как при покупке через автосалон. Чаще всего это для отечественных моделей не более пяти лет, для иномарок - не более десяти лет.

Чтобы оформить автокредит, в вашем случае можно обратиться в банки:

Банков, которые выдадут автокредит без участия автосалона много, нужно будет сравнить условия между ними и выбрать наиболее выгодный вариант. Крупные банки в тарифах прописывают отсутствие комиссий за перечисление денег на счет продавца и их снятие в рамках кредитной сделки, таким образом продавец не несет никаких дополнительных расходов, которые может попросить вас компенсировать ему. Все, что от него потребуется - только показать машину оценщику банка, ну и открыть счет для перечисления денежных средств.

Если вы решите оформлять кредит в небольшом региональном банке, следует попросить о том, чтобы вас заранее уведомили обо всех возможных комиссиях.

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "Автомобиль в кредит" помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 7Проголосовало: 6

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Другие публикации:

avtomobilkredit.ru

Покупка машины с рук на банковский кредит: поиск дешёвого варианта

Не все могут позволить себе приобретение нового автомобиля, и поиск подержанного транспорта становится единственным решением. Можно приобрести подержанную машину, доставленную из-за рубежа, через автосалон, однако это далеко не самый дешёвый вариант. Там выставляется на продажу транспорт в хорошем состоянии и без проблем с документами, однако стоимость его будет достаточно высока. Есть и другое, более дешёвое решение - купить машину с рук в кредит. Как можно это сделать?

Возможные варианты кредитов на подержанные машины

Многие банки не допускают покупки машин в кредит у частных лиц. Это связано с повышенной рискованностью подобных сделок - автомобиль может оказаться угнанным или уже находящемся в кредитном залоге.

Чтобы купить кредитную машину с рук, можно воспользоваться некоторыми дополнительными возможностями:

Приобретение машины с рук через салон по договору комиссии. В этом случае салон используется в качестве комиссионного автомобиля: салон покупает его у продавца и тут же перепродаёт покупателю. Естественно, за свои услуги он возьмёт определённую сумму, однако это один из наиболее надёжных вариантов. Салон проверит документы на машину, проведёт экспертизу для определения технического состояния и истинной цены. Кроме того, проводится предпродажная подготовка: мойка кузова, чистка салона, устранение каких-либо мелких косметических недостатков.

После этого оформляется договор купли-продажи между салоном и покупателем, его копия предоставляется в банк. Банк проверит все сведения об автомобиле и продавце, после чего на счёт салона будет перечислена кредитная сумма. В любом случае машину придётся страховать, только тогда она может быть предоставлена в кредит.

Некоторые банки предлагают кредитные программы, позволяющие приобретать машины с рук недорого. Однако такие кредиты в любом случае выдаются под больший процент, а на автомобили выставляется ограничение по возрасту. Иномарки можно приобретать в том случае, если они выпущены не более 10 лет назад, для российских и китайских машин этот срок меньше – 5 лет.
Машину с рук в кредит можно купить и другим способом: получить обычный нецелевой потребительский займ, который будет выдан на руки наличными, В этом случае не нужно отчитываться перед банком за свои траты, а приобретать можно какую угодно машину, от иномарки, до «копейки». Кроме того, в этом случае не выставляются требования по обязательному страхованию КАСКО, а это поможет дополнительно сэкономить. Процентная ставка по такому кредиту будет выше на несколько процентов, чем по обычной автокредитной программе.
Более редкий вариант - купить машину с рук в кредите у банка. Есть немало случаев, когда заёмщики оказывались больше не в силах выплачивать долг, тогда машина выставляется на продажу через банк. Обычно это почти новые автомобили, купленные в кредит всего несколько лет назад, а цена на них указывается очень низкая: банк заинтересован как можно быстрее продать машину, и при этом её стоимости должно хватить на выплату оставшегося долга.

В итоге покупатель сможет выбрать любой из вариантов, сравнивая разные программы. Покупка через салон станет самым надёжным решением, самым рискованным – покупка у частного лица под высокие проценты банка.

Машина может оказаться неисправной, в этом случае заёмщику придётся самому ее ремонтировать, продолжая выплачивать крупную сумму. Доказать что-то очень трудно, так как продавцом может оказаться обычный перекупщик, который старается быстрее избавиться от автомобиля, продавая его по завышенной цене.

Как приобрести бу машину в кредит через банк

Если вы решились на приобретение машины с рук недорого, нужно внимательно ознакомиться с программами банков.

К примеру, «Восточный экспресс банк» не ограничивает клиентов в выборе автомобилей: покупать можно и отечественную, и импортную подержанную технику, кроме того, за неё необязательно вносить первоначальный взнос.

Однако за эти льготы придётся выплачивать кредит по ставке в 29,9% годовых, если вы являетесь новым клиентом для данного банка.

Как получить кредит на машину с рук? Примерная последовательность действий для получения займа:

Заёмщик должен ознакомиться с предложениями банков и отправить заявки на подходящие программы. В заявках указывается уровень дохода, многие банки требуют предоставить копии документов, подтверждающих вашу платёжеспособность. Если получен положительный ответ, банк предоставит клиенту время на выбор машины. Обычно этот срок составляет 1,5-2 месяца.
Выберите машину по частным объявлениям. Нужно внимательно проверять состояние машины, смотря на все технические детали и проверяя каждое слово продавца. Кроме того, нужно проверять состояние документов: наличие ПТС, записей в сервисной книжке и т .д. Если ПТС отсутствует, или продавец предлагает его дубликат, от сделки лучше отказаться, чтобы не купить заложенный автомобиль.
Продавец и покупатель оформляют кредитный договор, в котором указывается стоимость сделки и подробно характеризуется предмет договора. Покупатель платит первоначальный взнос, о чем продавец должен выдать расписку.
Все документы на машину, договор и расписка о первоначальном взносе передаются в банк. Он проверит все сведения и примет решение о выдаче кредита. Оформляется договор, после этого банк перечислит сумму займа на счёт продавца.

Машина должна быть застрахована по КАСКО по требованиям большинства банков. Страховой полис нужно получить в установленный срок, причём он должен гарантировать выплату полной стоимости автомобиля.

Если вы хотите купить машину с рук автомат, можно выбрать подходящее предложение на сайтах бесплатных объявлений, в городских СМИ или на авторынках.

В любом случае заёмщик должен максимально внимательно проверять документы и оценивать техническое состояние выбранного транспорта. Самым разумным решением станет проведение экспертизы для проверки автомобиля.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит - новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "АвтоКредитЭксперт" помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 10Проголосовало: 4

Другие публикации:

eavtokredit.ru

Как взять кредит на покупку автомобиля с пробегом

Сегодня приобрести бывший в употреблении автомобиль довольно-таки реально, тем более, что далеко не каждый человек имеет желание или возможность приобрести новую машину в салоне.

Вариантов получить кредит на покупку б/у автомобиля много:

При помощи потребительского кредита;
Оформление займа под залог приобретаемого транспортного средства или имеющейся у заемщика недвижимости;
Кредитование в автомобильном салоне, который занимается реализацией подержанных машин.

Как взять автокредит на подержанный автомобиль? Об этом читайте в нашей статье.

Условия автокредита на подержанные машины

Кредит на покупку автомобиля становится все более доступным. Если кредитуемый человек будет полностью соответствовать предъявляемым к нему требованиям, то ему выдадут необходимую сумму. Как правило, основных требований два:

Наличие паспорта Российской Федерации вместе с пропиской, этот документ нужно будет предъявлять в обязательном порядке;
Наличие постоянного места работы с доходом, который позволит выплачивать ежемесячный платеж в течение определенного времени.

Размер заработной платы играет ключевую роль в получении кредита на приобретение подержанного транспорта. Максимальная ежемесячная выплата по кредиту не должна быть больше половины зарплаты. Сумма кредита может быть значительно увеличена в случае, если к этому вопросу подключить созаемщика.

Документы, необходимые для взятия автокредита

Если человек собирается приобрести в кредит подержанный автомобиль, то ему следует сразу подготовиться к тому, что процент по данному займу будет выше по сравнению с кредитом, выдаваемым на покупку нового автомобиля. В обязательном порядке придется оформлять страховой договор.

В банк нужно будет обращаться, имея на руках определенный пакет документов:

Паспорт Российской Федерации — оригинал и ксерокопия страницы с фотографией и с пропиской;
Если гражданин состоит в браке, то ксерокопию данного свидетельства также придется предоставить;
Копия водительских прав, ИНН, военного билета или приписного удостоверения;
Справка о доходах с места работы.

Кредит будет оформлен лишь в том случае, если человек на последнем месте работы трудится в течение хотя бы трех месяцев.

В каком банке взять автокредит на покупку авто с пробегом?

Сегодня подобный кредитный продукт встречается в нескольких крупных банках, которые имеют представительство в большинстве городов нашей страны:

ВТБ 24;
Русфинанс;
Быстробанк;
Росбанк;
Уралсиб и некоторые другие.

Прежде всего, следует сказать, что на приобретение подержанного автомобиля вряд ли удастся получить кредит без первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа составляет порядка 20−30%.

Автокредит на подержанные машины в Русфинанс банке

Одним из наиболее популярных банков, занимающихся выдачей кредитов на покупку подержанного автомобиля, является Русфинанс — у него есть два основных продукта подобного рода: «То, что надо» и «Движ'ОК». Первая программа рассчитана только на отечественные машины, вторая — на иномарки.

Оформить автокредит на подержанное авто в Русфинанс банке можно онлайн

Одной из ключевых особенностей кредита в данном банке является возможность приобретения машины без оформления полиса КАСКО, однако в этом случае процент по кредиту будет значительно выше. Средства по обеим программам выдаются на срок от двух до пяти лет, при первоначальном взносе не менее 30%.

Эти две программы отличаются суммой кредита — для отечественных автомобилей этот показатель составляет максимум 350 тысяч рублей, для иномарок может достигать 6,5 миллионов рублей, если будущий владелец в обязательном порядке оформит комплексную страховую защиту.

Кредит на авто с пробегом в бане ВТБ24

Другим популярным в этом плане банком является ВТБ 24. У него есть сразу пять программ:

по разновидности транспортного средства,
по величине первоначального взноса;
по предоставляемым документам;
по сумме займа;
также разработана специальная программа для залоговых машин, которые будут в течение всего срока кредитования находиться в собственности данного банка.

Автокредит на подержанное авто в ВТБ24: можно рассчитать ежемесячный платеж

Условия в данном случае немного более мягкие: прежде всего, снижена планка первоначального взноса — здесь она составляет минимум 20%. Процент по кредиту тоже значительно ниже: он находится в пределах от 20,9 до 22,9% годовых. Максимальный срок, на который можно взять деньги — 7 лет.

Главным отличием кредита на подержанные автомобили в отличии от займа на новые транспортные средства является сумма: в большинстве случаев она не превышает 200−300 тысяч рублей, а более существенные деньги выдаются только в исключительных случаях. К самим машинам предъявляются определенные требования — возраст машины, внесение первоначального взноса и так далее. Если подобные условия не соблюдаются, то сумма кредита становится меньше, а процентная ставка больше.

Как выдается кредит на покупку подержанного автомобиля?

Кредитный договор с банком заключается только тогда, когда клиент уже выбрал автомобиль, определился с необходимой суммой, сделал первоначальный взнос и застраховал транспортное средство.

Договор подписывается непосредственно в отделении банка, при этом обязательно должен присутствовать человек, оформляющий на себя кредит. В соглашении прописывается следующая информация:

Сведения о банковской организации и заемщике;
Ключевые условия кредита, куда входит сумма, выдаваемая человеку, процентная ставка, продолжительность, наличие залога, порядок внесения платежей;
Права и обязанности каждой из сторон, заключающих между собой договор.

Если кредит берется под залог приобретаемого транспортного средства, то сразу же составляется залоговое соглашение, а банковский работник принимает у кредитуемого оригинал ПТС и оставляет его в банке на хранение. Человек получит его обратно лишь после того, как будет выплачен весь кредит.

К договору обязательно прилагается график погашения, где прописаны ежемесячные платежи, а также поясняется, какая сумма уходит на уплату процентов по кредиту, а какая будет расходоваться на погашение основного долга.

Авто б/у в кредит — как оформить и во сколько это обойдется:

Сейчас читают:

lopatnik.info

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль

Покупка нового автомобиля в кредит доступна далеко не каждому в силу его высокой стоимости. Чаще всего начинающие автомобилисты и средние слои населения предпочитают приобретать подержанное авто в кредит по более приемлемым ценам. Желание сэкономить приводит к поиску вариантов - как получить автокредит на автомобиль с пробегом на выгодных условиях? Об этом наша сегодняшняя статья.

Автокредитование на подержанные автомобили имеет свои особенности. К машине предъявляются требования по возрасту, стоимости, и даже весу. Чаще всего условия кредита на б/у автомобиль предполагают ограничение по массе до 3,5 тонн, по возрасту – до 5-10 лет, обязательную покупку полиса КАСКО.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?

Допускается возможность приобретения машины у частных лиц, либо через автосалон. Минус второго варианта в том, что автосалоны сотрудничают с ограниченным списком банков, да и цена на подержанные авто у них выше рыночной.

Первый вариант более удобен. Вы находите подходящую машину, договариваетесь о цене с продавцом. Но для обращения за кредитом недостаточно стоимости машины со слов – банку потребуется независимая оценка (отметьте этот пункт для себя, как первую статью расходов).

Далее, на основании оценочной стоимости вы подаете заявку в банк, сопровождаемую перечнем обязательных документов для кредита, в частности - справкой о доходах. Так как для большинства кредитных программ требуется обязательная страховка КАСКО, на этом этапе нужно решить – будете вы оплачивать полис наличными, либо включите его стоимость в кредит (поставьте заметку о второй статье расходов – ещё около 10%).

Если от банка приходит положительное решение, он перечисляет стоимость автомобиля на указанный счет продавца, а ваше приобретение оформляет себе в залог. Теперь, пока вы полностью не погасите кредит, о дальнейшей продаже автомобиля задумываться бессмысленно.

Целевые автопрограммы помимо основных условий, устанавливают необходимость оформления залога, но процентная ставка при этом далеко не лояльная. В среднем, если взять автокредит на подержанный автомобиль, калькулятор покажет 20-30% переплаты. И, честно говоря, кредиты наличными зачастую выигрывают по сравнению со специализированными проедложениями. Но, раз уж мы взялись за поиски, где взять автокредит на подержанный автомобиль именно по целевой программе, рассмотрим конкретные условия в популярных банках.

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль?

Русфинанс
ВТБ24
Локобанк
Нико банк
Быстробанк
Банк Советский
Росбанк
Уралсиб

Кредит на б/у машины в кредит без первоначального взноса в банках, как правило, не дают. Минимальная стартовая сумма установлена в пределах 20-30%. Рассмотрим на примерах.

Русфинанс банк

Один из самых популярных банков в сфере автокредитования предлагает несколько разновидностей программ: на б/у отечественные машины «То, что надо!» и иностранные автомобили с пробегом «Движ”ОК».

Важной особенностью кредита в Русфинансе является возможность покупки б/у авто у частных лиц и оформление кредита без полиса КАСКО (под повышенный процент, разумеется).

Программа «То, что надо!», для отечественных авто с пробегом, не старше 10 лет.

Первый взнос: 30-40%
Ставка: 27,5-28,5% (без КАСКО – 31,5%)
Срок кредита: 2-5 лет
Сумма кредита: от 50 до 350 тыс. руб.

Программа «Движ”ОК», для иностранных авто с пробегом не старше 6 лет.

Первый взнос: 30-50%
Ставка: 19,9-22% - через салоны-партнеры банка, 22-24,5% - прочие продавцы (без КАСКО – 27,5%)
Срок кредита: 2-5 лет
Сумма кредита: до 750 тыс. без КАСКО, 1 млн. руб. – стандартные программы, и до 6,5 млн. руб. с комплексной страховой защитой.

Уралсиб

Программа банка «Автомобили в кредит» позволяет оформлять как новые, так и подержанные авто на условиях:

Первый взнос: 20-50%
Ставка: 19-21% (+3% для б/у авто)
Срок кредита: 1-5 лет
Сумма кредита: от 80 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Б/у машины в кредит без первоначального взноса в Уралсибе не оформляются.

Нико банк

Позволяет получить довольно выгодный автокредит на подержанные автомобили по программе «Автокредит ретро», но только иностранного производства.

Условия программы:

Первый взнос: 30-60% в зависимости от возраста* автомобиля
Ставка: 20-22% с КАСКО, 24% - без КАСКО
Срок кредита: 1-5 лет
Сумма кредита: от 50 тыс. руб. до 1 млн. руб. (для кредитов свыше 500 тыс. руб. дополнительно требуется поручительство)

*Возраст авто влияет на размер первого взноса:

До 2 лет – 30%
2-3 года – 35%
3-4 года – 40%
4-5 лет – 45%
5-6 лет – 50%
Старше 6 лет (до 8 лет на срок окончания кредита) – 60%

ВТБ24

Базовые условия на автокредиты в ВТБ24 разделены на 5 программ: по типу транспорта, размеру первоначального взноса, набору документов, сумме кредита. Отдельная программа рассчитана для залоговых автомобилей, находящихся в собственности банка.

Для машин с пробегом предусмотрены тарифы «Авто стандарт» и «Авто экспресс». Их отличает набор необходимых документов и процентная ставка.

Условия кредитования подержанных авто в ВТБ24:

Первый взнос: от 20%
Ставка: от 20,9% с полным пакетом документом, от 22,9% - по экспресс программе.
Срок кредита: 1-7 лет
Сумма кредита: от 150 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Отличительной особенностью является возможность оплатить полис КАСКО наличными.

Максимальный возраст машины на дату окончания кредита – 12 лет.

Банк «Советский»

Условия кредитования подержанных авто не старше 10 лет:

Первый взнос: от 10% без КАСКО, от 20% с КАСКО
Ставка: 26,4% с КАСКО, 29,4% - без КАСКО
Срок кредита: 2-5 лет
Сумма кредита: от 200 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Локобанк

Кредиты Локо банка позволяют приобрести автомобили с пробегом по 3 программам:

Автомобили до 5 лет (КАСКО обязательно):

Первый взнос: от 15%
Ставка: 16,4-18,4%
Срок кредита: до 7 лет
Сумма кредита: от 250 тыс. руб. до 5 млн. руб.

Автомобили до 11 лет (КАСКО обязательно):

Первый взнос: от 25%
Ставка: 17,4-19,9%
Срок кредита: до 5 лет
Сумма кредита: от 250 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Подержанный авто без КАСКО:

Первый взнос: от 25%
Ставка: 20,9-21,9%
Срок кредита: до 5 лет
Сумма кредита: от 250 тыс. руб. до 1,5 млн. руб.

Вывод:

В настоящий момент в 2016 году кредит на б/у авто без первого взноса получить невозможно, минимальные требования по стартовым вложениям – в банке Советский: 10%.

Самые низкие процентные ставки предлагает Локо банк.

banks.is

Покупка бу автомобиля в кредит: выбор, осмотр, взнос | AvtomobilKredit.ru

Каждый человек, который получил права, мечтает следом приобрести себе автомобиль. И каждый сталкивается с такой проблемой, какой же автомобиль выбрать или как правильно выбрать бу автомобиль.

Если материальное положение хорошее, то здесь беспокоится не о чем. В противном случае выбор стоит уже между приобретением нового отечественного автомобиля или подержанной иномарки. Дадут ли автокредит в банке на подержанный автомобиль?

При опросе автомобилистов со стажем, почти каждый скажет, что лучше приобрести подержанный автомобиль зарубежной марки, или новую отечественную машину, тем более, если это авто будет первое во владении.

Что смотреть и проверять при выборе бу машины

Перед тем, как решили купить автомобиль в кредит, обратите внимание на некоторые советы, которые потом помогут в эксплуатации, т.е. большей частью в обслуживании подержанного автомобиля, чтобы не пришлось брать еще один кредит на ремонт авто:

не вкладывайте все имеющиеся деньги в покупку подержанного автомобиля. Помните, что после его покупки наверняка возникнет необходимость в нем что-нибудь поменять, или купить дополнительно.
узнайте, какие автосервисы или станции техобслуживания занимаются осмотром и ремонтом марки автомобиля, который решили купить.
Не используйте при выборе бу автомобиля интернет и виртуальных помощников, лучше общайтесь с живыми специалистами.

Пообщайтесь с мастерами СТО по поводу качества машин этой марки и модели, а также стоимости деталей, ремонта и так далее. Постарайтесь найти там дружеские отношения, чтобы в последующем было проще обращаться по поводу ремонта автомобиля. Но при общении с авторемонтниками не показывайте, что полный «ноль» касательно устройства и обслуживания авто.

Самостоятельный выбор бу машины

Если вы решитесь пойти на выбор машины, не пообщавшись со знающими людьми, обратите внимание на некоторые моменты, которые способен увидеть даже начинающий автолюбитель:

авто должно быть без видимых вмятин, так как данный факт будет свидетельствовать об аварийном прошлом машины. О степени тяжести и последствиях ДТП для машины — можно только догадываться.
Двери, капот, крышка багажника машины должны закрываться без чрезмерного усилия (с размаху), и иметь одинаковые зазоры по контурам, чтобы нигде не выглядывало уплотнение.
Следует проверить кузов на наличие ржавчины, особенно днище и пороги.
просмотреть весь салон, обратить внимание на состояние обшивки автомобиля и его приборную панель.
Следует обратить внимание:

на работу механизмов стеклоподъемников,
состояние механизмов регулировки сидений,
исправность ремней безопасности,
работу дверных замков.

Также стоит убедиться, визуально и на ощупь, что отсутствуют вздутия или рваные места на обшивке салона.

Если автомобиль понравился по цене и состоянию, но имеются какие-то дефекты при осмотре, то это может послужить к снижению цены автомобиля с пробегом, пропорционально затратам на ремонт.

Советы при выборе бу машины

После внешнего осмотра, можно проверять сердце автомобиля — его силовую установку или двигатель под капотом. Осмотреть, чтобы на соединительных трубках и патрубках отсутствовала коррозия и иные повреждения. Необходимо проверить на целостность все шланги, чтобы они были сухие и нигде не протекали.

На аккумуляторе не должно быть следов окислений на клеммах, а также трещин на самом корпусе.

После этого можно осматривать ходовую часть автомобиля. При осмотре узлов подвески авто, следует обратить внимание на наличие люфта колес.

Чтобы это проверить возьмите и покачайте машину сильно от себя и на себя. Если авто сильно раскачивается, то это значит что подшипники ступиц колес уже изношены и требуют замены.

Потом проверяется состояние работы амортизаторов и пружин подвески бу автомобиля. Как это проще сделать? Обойти авто со всех сторон и сильно надавить на каждый угол машины вниз. Автомобиль при нажатии вниз не должен «упираться» и проседать до нижнего положения без возврата. Под действием пружин и амортизаторов подвески, автомобиль должен после надавливания возвращаться в первоначальное верхнее положение.

Резина должна быть равномерно изношена, если одна сторона изношена больше чем другая, то это может свидетельствовать о том, что имеются проблемы с сходом-развалом колес.

Для проверки коробки передач, запустите двигатель и проверьте, как будет переключаться передачи при выключенном сцеплении. Переключение передач КПП должно проходить без металлических звуков, помех и стуков.

Можно проверить работу сцепления. Один из вариантов быстрой проверки сцепления на классике такой:

Зафиксировать ручной тормоз и плавно начать движение со второй передачи. При нормальной работе сцепления двигатель должен заглохнуть, если этого не произошло, то будет свидетельствать, что сцепление на автомобиле изношено.

На самом деле это только базовые советы, с помощью которых вы сможете проверить автомобиль при его покупке, но именно они всегда уберегают владельцев от покупки неудачного автомобиля, с точки зрения соотношения цена-качество.

Покупка подержанного автомобиля в кредит

Оформить автокредит сегодня можно не только на новый, но и автомобиль с пробегом. В автосалонах дилеров имеются автомобили, сданные по программе trade-in или просто комиссионные. Только в этом случае несколько иными будут условия — выше процентная ставка и больше пакет необходимых документов.

Тем не менее, желающих купить подержанный автомобиль в кредит не мало. И скорее всего, связанно это с возможностью получить его без необходимости долгого накопления средств или «потерей» внушительной суммы из уже имеющихся накоплений.

Безусловно, у любого автокредита есть своя цена — процент, установленный банком. Но не надо также забывать и об инфляции, которая неминуемо будет постепенно «съедать» средства, которые вы копите на покупку автомашины.

Процентные ставки по некоторым кредитным программам не столь уж опережают уровень инфляции, а это значит, что приобрести автомобили б.у. в кредит, в конечном итоге, окажется не намного дороже, чем купить их на накопленные средства, к тому же в отдаленном будущем.

Не говоря уже о том, что вероятность утраты накопленных средств, связанная с теми или иными форс-мажорными обстоятельствами, существует всегда.

Условия банков на покупку авто с пробегом

При приобретении нового автомобиля многие из банков предоставляют автокредит без первоначального взноса. Но на подержанные машины, если это не специальная, льготная программа автокредитования, этот порядок, как правило, не распространяется.

Потенциальный покупатель авто с пробегом в кредит, в зависимости:

от технического состояния,
от года выпуска,
от престижности марки автомобиля,

должен будет заплатить первый взнос 15 — 40% от его стоимости.

Например, в Райффайзенбанк придется оплатить сразу 20-30% , в зависимости от суммы кредита, а в банке ВТБ 24 — от 15%.

Таким образом, банки страхуют свои возможные кредитные риски.

Купить подержанный автомобиль в кредит можно по разным программам автокредитования, основными отличиями которых, кроме размера первого взноса, являются также процентные ставки, скажем 15-16% годовых в том же Райффайзенбанк или 14-17% в банке ВТБ 24.

Выбрать наиболее оптимальный и выгодный по условия автокредит, можно только тщательно проанализировав имеющиеся на рынке предложения. Не забудьте про возможность досрочного погашения автокредита.

Стоит обратить внимание и на уровень дополнительных расходов, чтобы не попасть в ситуацию, когда покупая автомобили бу в кредит, казалось бы, на весьма привлекательных условиях (Например, автокредит без процентов), не пришлось бы за счет дополнительного комиссионного вознаграждения, взимаемого банком, платить по автокредиту в два раза больше.

Сегодня взять автокредит стало значительно легче, ведь во многих банках для оформления экпресс-кредита достаточно представить только два документа: паспорт и любой другой, удостоверяющий личность.