Капіталізація процентів по вкладу – наскільки це вигідно? Капіталізація відсотків
Що таке капіталізація відсотків по депозиту?
Банки просувають своїм клієнтам вклади з капіталізацією як один з найбільш зручних інвестиційних інструментів. Для необізнаної людини словосполучення «складний відсоток» звучить як щось особливо. І асоціативно наводить на думку, що це такий спосіб нарахування, який приносить більше грошей.
Насправді прибутковість депозиту залежить не тільки від того, як будуть нараховуватися відсотки, а й від багатьох інших умов за двома порівнюваними вкладами.
Однак, якщо складний відсоток пропонується в межах однієї пропозиції, але є можливість або зняти нараховане, або ж підсумувати його до тіла вкладу, то в другому випадку в результаті клієнт отримає більше грошей. Так як капіталізація – це нарахування відсотків і на відсотки теж.
Що це таке?
Капіталізація відсотків – це одна з небагатьох можливостей підвищити прибутковість вкладу. Її суть в тому, що відсотки не знімаються відразу ж після нарахування, а підсумовуються з сумою депозиту, тим самим збільшуючи його тіло.
І тепер вже наступне нарахування відсотків відбувається на підвищену суму. Таким чином, з кожним разом розмір вкладу збільшується і прибуток теж зростає пропорційно.
Капіталізацію ще називають складним відсотком. Оскільки прибутковість зростає і кожне нове нарахування стає більше попереднього.
Так, при однаковій номінальній ставці, наприклад, в 11% за рік за вкладом в доларах, прибутковість капіталізованого вкладу буде 11,11%, за умови вкладу на 1 рік.
При цьому не можна плутати період нарахування відсотків і період капіталізації. Тобто, нараховувати відсотки банк може щодня, а підсумовувати їх з тілом вкладу тільки раз на місяць або квартал.
Або ж банком буде встановлена якась інша періодичність. Те ж стосується і виплати. Вона може бути поквартальною, а може після закінчення терміну дії договору.
Іноді банки лукавлять, приписуючи своїм продуктам капіталізацію в кінці дії договору вкладу. Це невірне формулювання.
Яке, насправді означає автоматичну пролонгацію вкладу на колишніх умовах і приєднання нарахованих відсотків до тіла вже наявного продовжуваного вкладу.
Плюси і мінуси
Порада від багатьох банкірів полягає в тому, що якщо немає необхідності і планів знімати кошти протягом дії вкладу, то пропозиція зі складним відсотком вигідніша. Але не все так однозначно.
З одного боку, дійсно прибутковість капіталізованого вклади вище, в порівнянні зі вкладом, де відсотки не сумуються, а знімаються або виплачуються в кінці строку.
Але цей висновок справедливий лише за умови однакової ставки за вкладом. Справа в тому, що велика частина вкладів з капіталізацією відсотків має більш низькі річні ставки, в порівнянні зі звичайними стандартними пропозиціями.
Навіть якщо розрив по ставках не буде великим підсумкова різниця може бути істотною. Це залежить від термінів і суми вкладу.
Адже на те який внесок вибрати впливає не тільки прибутковість, а й інші опції:
- можливість зняття грошей: частково або повністю з мінімальними фінансовими втратами;
- можливість поповнення;
- можливість пролонгації;
- особливості вкладу, наприклад, мультивалютна пропозиція, що дає можливість конвертації валюти.
Тому для остаточного рішення на яких умовах зберігати і примножувати гроші в банку повинні впливати всі умови. Краще, якщо для вибору буде використовувати спеціальний калькулятор вкладів.
В ідеалі, вибираючи вклад, бажано зупинятися на пропозиції з максимальною ставкою і капіталізацією одночасно. Саме такий спосіб отримання доходу найбільш прибутковий.
На закінчення, хочеться дати невелику, але дієву пораду. Кожен клієнт банку може сам для себе зробити складний відсоток.
Для цього досить розмістити вклад з щомісячним нарахуванням відсотків і можливістю поповнення рахунку. Таким чином, нараховане перекладається на депозит, приєднуєчись до нього і далі працює вже вся сума.
А якщо враховувати, що ставки за класичними пропозиціями вище, то підсумкова прибутковість також буде вище.
Для того щоб дійсно отримати підвищений прибуток на капіталізацію, потрібно не сліпо вірити банку, в тому, що нарахування відсотків на відсоток принесе велику вигоду, а самостійно провести розрахунок.
Інакше, велика ймовірність попастися на маркетинговий гачок банку і в підсумку втратити можливість заробити більше.
groshi-v-kredit.org.ua
Капіталізація — це… Що таке капіталізація внеску
Кожна сучасна людина стикається з банківськими послугами. Поширене кредитування, оформлення карток для отримання виплат та нарахування заробітних плат. Не менш затребувані депозити — надання банку власних коштів на зберігання під певний відсоток. Такий формат співпраці надає унікальну можливість поступово збільшувати розмір свого капіталу. Розглядаючи пропозиції фінансових інститутів, варто замислитися над питанням, який з них найбільш вигідний. Тут не обійтися без такого поняття, як капіталізація. Це складний відсоток, який детально ми розглянемо нижче.
Що таке капіталізація?
Капіталізація заощаджень – це щоквартальне чи щомісячне збільшення депозиту за рахунок додавання на рахунок відсотків за вкладом, які нараховуються фінансовим інститутом у відповідності з умовами договору. Дана схема передбачає інтенсивне нарощування капіталу, так як кожен наступний відсоток нараховується не на первинний капітал, а капітал, до якого вже додані відсотки. Категорія депозитів виявляється в результаті більш вигідною, ніж та, згідно з якою виплати клієнтам проводяться щомісяця. Особливістю продукту вважається, що ставка капіталізації на порядок нижче тієї, яка доступна за стандартними програмами вкладів. Специфіка партнерства базується на прагненні фінансового інституту убезпечити себе від збитків.
Кому підходить капіталізація відсотків?
Капіталізація — це нарахування відсотків на відсотки. Вигідність пропозиції оцінити не так складно, проте такий формат партнерства влаштує далеко не кожного. Є категорія людей, які оформляють вклади з метою створити собі додаткове джерело доходу. Для них щомісячні виплати є обов’язковою умовою партнерства. Розглядати капіталізацію в їх ситуації не має сенсу. Інша справа, коли основна мета відкриття депозиту полягає у збільшенні капіталу. Капіталізація — це саме та послуга, яка дозволить накопичувати кошти в декілька разів швидше. Універсальним форматом партнерства тут стане програма вкладів не тільки з капіталізацією, але і з можливістю поповнення рахунку. Більшість програм передбачає можливість поповнення вкладу на суму, що не перевищує первинний внесок. Нарахування відсотків на відсотки буде вигідним лише для певної категорії клієнтів і практично марно для іншої.
Формула нарахування складного відсотка
Капіталізація рахунку, як поповнюваного, так і не поповнюється, являє собою систематичне нарахування відсотків на відсотки. Складний відсоток розраховується по спеціалізованої формулою:
SUM = SUM0 * (1 + %)*N
- SUM – підсумковий розмір вкладу.
- SUM0 – обсяг первинного внеску.
- N – кількість періодів капіталізації.
- % — процентна ставка, ідентична по кожному з періодів капіталізації.
Для підрахунку процентної ставки прийнято використовувати зовсім іншу формулу:
% = p * d / y
- P – річна ставка, поділена на 100%;
- d – період капіталізації;
- в – це число днів або місяців в році.
Формула актуальна незалежно від додаткових умов депозитного договору, зокрема, можливість поповнення рахунку.
Як підрахувати складний відсоток і в чому полягає допомога співробітників банку?
Якщо раніше ставка капіталізації та підсумковий обсяг вкладу розраховувалися за спеціалізованою формулою, сьогодні для визначення підсумкової величини вкладу можна використовувати спеціальний депозитний калькулятор. Це спеціальна програма, яка в лічені секунди готова показати прибутковість того чи іншого банківського продукту. Все, що потрібно від клієнта фінансового закладу – це заповнити відповідні поля: розмір первинного внеску, термін партнерства з банком, відсоткова ставка. Важливо уточнити у співробітників фінансового інституту, здійснюється нарахування відсотка в перший та останній дні партнерства. Це може вплинути на підсумковий результат, хай і незначне. Розрахунок по вкладу, в якому передбачена ринкова капіталізація, може бути здійснено співробітником банку. Представник фінансового інституту має право на проведення розрахунків. Що стосується інформування щодо самого вигідного банківського продукту, воно заборонено. Потенційний клієнт повинен самостійно прийняти рішення.
Як отримати від вкладу максимальну вигоду?
Капіталізація — це нарахування на вклад складного відсотка, послуга, яка дозволяє отримати максимальну вигоду від партнерства з банком. Для максимального прибутку експерти рекомендують розміщувати на рахунок в банки велику суму коштів на строк не менше ніж один рік. Вклади, оформлені на більш короткі періоди часу, що не приносять суттєвого доходу. Оптимальною вважається сума інвестування-не менше 100 тисяч рублів. Для наочності можна порівняти два вкладу на зазначену суму зі ставкою 11 відсотків з капіталізацією і без. Після закінчення стандартного депозитного договору, клієнт банку отримає на руки 111 042 рубля, програма з капіталізацією принесе 111 585 рублів. Неістотна на перший погляд різниця буде збільшуватися по мірі зростання базового капіталу та по мірі продовження партнерства з банком.
У якій валюті відкривати вклад?
Капіталізація відсотків (що це таке, говорилося вище) не обмежує відкриття вкладу в будь-якій з валют світу. В якій грошовій одиниці відкрити рахунок, буде залежати тільки від мети партнерства з банком кожної окремої людини. Багато експертів рекомендують оформляти депозити в тій валюті, в якій будуть в перспективі проведені витрати. З іншого боку, враховуючи нестабільну економічну ситуацію в країні, варто розглядати доларові програми партнерства та вклади в євро. У будь-якій ситуації думки експертів залишаються думками експертів, а потенційний клієнт банку повинен самостійно приймати рішення.
Що таке ринкова капіталізація?
Ринкова капіталізація являє собою комплексну оцінку економічної цінності всіх акцій підприємства, які відкриті для офіційних торгів в рамках фондової біржі. З формальної точки зору поняття являє собою сукупність одночасно трьох параметрів:
- Чисті активи компанії, які є власністю власників підприємства після повного виконання зобов’язань перед третіми особами.
- Управлінсько-технологічна культура компанії в аспектах побудови бізнесу, зв’язку і репутація.
- Стійкі і ажіотажні очікування інвесторів в аспекті інвестиційної або спекулятивної привабливості цінних паперів підприємства як товару на фондовій біржі.
Метод капіталізації прибутку в менеджменті
У фінансовому менеджменті поширені різні операції по капіталізації доходів. Можна казати про наступних напрямках:
- Капіталізація чистого доходу, у тому числі передача частини коштів на розвиток виробництва.
- Капіталізація вартості або чистого грошового потоку від інвестування. Відбувається перенаправлення коштів на реінвестування.
- Капіталізація відсотків. Що це таке, розглядалася вище.
- Капіталізація дивідендів, яка відбувається за рахунок дивідендних виплат, представлених у форматі нових акцій компанії.
Метод капіталізації прибутку виступає в ролі прибуткового підходу до оцінки бізнесу. Він заснований на базовій посилці, за якої частина власності в компанії відповідає фактичному обсягу пріоритетною прибутку, яку в перспективі принесе підприємство. Ринкова капіталізація організовується на підставі описаних методик тільки в тому випадку, коли є досить великий обсяг інформації за оцінкою прибутковості. Можна визначити поняття як перекваліфікацію грошового потоку в вартість за рахунок поділу або множення розрахованого показника потоку прибутку на коефіцієнт або на мультиплікатор.
poradumo.com.ua
Капіталізація процентів по вкладу – наскільки це вигідно?
Проблема вибору виду вкладу – найактуальніша для тих, хто вирішив довірити банку свої заощадження. Для залучення більшої кількості вкладників кредитні установи (банки) намагаються надати якомога повнішу інформацію про наявні на даний час вкладах. Тому рівень інформованості населення в питаннях основних видів депозитів досить високий.
Але мало хто знає про вклади з капіталізацією, хоча дану послугу пропонують впродовж декількох років багато банків. При цьому банки постійно підкреслюють, наскільки вигідний для їхніх клієнтів даний вид вкладів. Спробуємо, по-перше, зрозуміти сутність капіталізації відсотків по вкладу, а, по-друге, розібратися, наскільки справедлива рекламна інформація про них.Отже, «капіталізація відсотків по вкладу» передбачає щомісячне або ж щоквартальне зростання суми вкладу за рахунок додавання до основної суми процентів, нарахованих на дану суму за певний період. Потім в наступному періоді (наступний місяць або квартал) відсотки нараховуються не на початкову суму вкладу, а на збільшену суму. В результаті, як правило, прибуток даного банківського вкладу перевищує прибуток банку на таку ж суму без капіталізації. Навіть у ситуації, коли рівень процентної ставки за вкладом з капіталізацією нижче, ніж у випадку стандартного вкладу, до кінця року кінцева прибуток буде вище, ніж прибуток у разі звичайного депозиту. Розглянемо з цієї нагоди приклад. Виробляється капіталізація внеску в розмірі 50 тис. при ставці 12%. До кінця року в разі оформлення звичайного депозиту прибуток складе 6 тис. У разі капіталізації процентів по вкладу, протягом 2-го місяця проценти нараховуються не на 50 тис., А вже на суму 50,5 тис. Таким чином, щомісяця відбувається збільшення суми, на яку нараховують відсотки. До кінця року при такому вигляді внеску його сума становитиме 56337 .
Найбільш чітко проглядається вигода від капіталізації відсотків по вкладу в разі розміщення вкладу на тривалий термін. Наприклад, якщо вклад становить 10 тис. при розмірі відсоткової ставки 9%, то сума вкладу через сто років буде складати 100 тис. у разі звичайного депозиту і більше 50 млн. у разі розміщення вкладу на умовах капіталізації.Цей приклад наочно демонструє, що довгострокові вклади, оформлені на умовах капіталізації, приносять гарний прибуток. Можна також підкреслити, що особливу вигоду для вкладників представляють вклади на умовах капіталізації, які не припускають повернення банку отриманих відсотків у разі дострокового вилучення вкладу вкладником.
groshi-v-kredit.org.ua
Капіталізація відсотків за вкладами
02.06.2020
Безсумнівно, рішення відкрити рахунок в банку повинно бути ретельно виваженим і обґрунтованим для кожного з нас. Перш, ніж оформити будь-якої депозит, ми вибираємо найбільш оптимальні умови зберігання та накопичення власних коштів. На найрізноманітніші чинники, будь це процентні ставки і терміни їх виплати, можливість поповнення рахунку, фіксовані терміни договору, ми звертаємо увагу при виборі відповідного депозиту. Однак є і ще одна умова, яке також має бути враховано: це капіталізація відсотків по вкладах.
У наш час мало хто співвітчизники розуміють, що означає поняття «капіталізація відсотків». Тим часом, завжди треба ретельно оцінювати всі переваги таких депозитів, щоб в подальшому не шкодувати про втрачену можливість.
Капіталізація відсотків – це щомісячне або щоквартальне перерахування за вкладом накопичених відсотків. Варто відзначити, що саме капіталізація дозволяє в подальшому нараховувати відсотки за вкладом вже на більшу суму залишку на рахунку, що, безсумнівно, зможе значно збільшити вашу прибуток.
По-іншому фахівці капіталізацію відсотків пояснюють як можливість самих відсотків приносити додатковий дохід.
Якщо сьогодні ви розглядаєте вклад з капіталізацією відсотків, експерти радять звертати увагу на такі умови таких депозитів:Розмір процентної ставки, яка буде можливою без подальшої капіталізації;Терміни капіталізації відсотків, періоди їх нарахування;Виплата відсотків в межах строку;Нарахування відсотків за фактичну кількість календарних днів, протягом яких діє вклад.Нараховані за капіталізацією відсотки можуть виплачуватися вкладникам найрізноманітнішими способами. Наприклад, перераховуватися на дебетову карту клієнта банку, на спеціально відкритий рахунок «до запитання» або Плюсувати до депозиту, представляючи собою якийсь додатковий внесок. Природно припустити, що в останньому, третьому випадку сума по вкладу буде збільшуватися не тільки в залежності від нарахованих відсотків за вкладом, а й в результаті перерахування капіталізаційних відсотків.
Терміни капіталізації відсотків
Терміни капіталізації – це такий часовий період, після якого і відбувається капіталізація відсотків. Як показує практика, в даний час особливо актуальними є щоденна виплата відсотків за рахунок капіталізації, а також більш популярні – щоквартальні і щомісячні. Крім того, якщо депозит оформляється на довгий термін, капіталізація відсотків може здійснюватися раз на рік або під час закриття договору на депозит.
Терміни капіталізації відсотків можуть бути різними в кожному конкретному випадку. Як правило, вони встановлюються самими фінансовими установами: виходячи з умов банків і відбувається нарахування відсотків капіталізації.
Терміни нарахування відсотків банками можуть пропонуватися кілька видів. Таким чином, виплата відсотків капіталізації може відбуватися одноразово (в тому випадку, якщо за вкладом передбачено нарахування відсотків в кінці терміну або передбачена пролонгація депозиту з додаванням суми накопичених відсотків), щорічно (коли вклади розміщуються строком на два і більше року), щоквартально (в випадку, якщо вклад оформлений на 6,9,12 або більше місяців), щомісяця або щодня (практично не практикується сучасними банками).
Практика показує, що відкриття депозиту з капіталізацією відсотків може принести непоганий дохід, в тому випадку, якщо ви поставили перед собою мету накопичити і примножити власні капітали.
« Коносамент Револьверний кредит »moyaosvita.com.ua
Капіталізація відсотків: визначення
30.05.2020
Що таке внесок з капіталізацій відсотків
Капіталізація відсотків – банківський інструмент, який передбачає особливу схему нарахування відсотків на депозитний вклад. Розрахунок відсотків проводиться таким чином: відсотки за вкладом за певний період нараховуються не тільки на тіло депозиту, але і на раніше нараховані відсотки.
Також цей метод розрахунку процентної ставки називають складними відсотками.
Приклад капіталізації відсотків
Клієнт відкрив депозитний рахунок на 100 000 грн. під 12% річних з щомісячним нарахуванням відсотків.
Через місяць його внесок збільшиться на 1% – буде нарахована 1/12 процентної ставки. Разом, + 1000 рублів = 101 000 грн.
На наступний місяць 1% буде нараховано вже не на вихідні 100 тис. грн., А на наявну суму 101 тис. грн. Отже, у другому місяці клієнт заробить більше, ніж в першому, а на третій місяць – більше, ніж у другому. Щомісяця сума відсотків збільшується, хоча базова процентна ставка (12% річних) залишається незмінною.
Сума складних відсотків також може нараховуватися раз в квартал або раз в півріччя, або раз на рік, але чим частіше терміни капіталізації, тим вигідніше умови вкладу. Тому, нарахування раз на місяць – це найбільш оптимальна частота. Більш частою періодичністю (щотижня або щодня) банки не практикують.
Тому, депозит з капіталізацією відсотків – це найвигідніший метод примноження грошей на банківських вкладах.
Умови капіталізації відсотків
Головна відмінність вкладів з капіталізацією – це виплата відсотків разом з внеском тільки в кінці терміну. Щоб ця банківська операція принесла вкладникові максимальний дохід, депозит слід розміщувати на термін не менше року. Це означає, що на тривалий період гроші недоступні для розпорядження.
Стандартні депозитні продукти передбачають регулярну виплату нарахованих відсотків на період дії депозитного договору. Вклади з капіталізацією не розраховані на такі умови. Клієнт отримає всю суму складних відсотків тільки в кінці періоду разом з основною сумою вкладу.
Втім, складні відсотки нараховуються і на інших умовах: на вклади терміном кілька місяців, і з можливістю часткового зняття. Але в такому разі накопичення капіталу буде несуттєвим, оскільки:
- 1) Для короткострокових вкладів процентна ставка завжди нижче, ніж для тривалих вкладів. Виняток: велика сума для розміщення, яка принесе значний прибуток на будь-яких умовах.
- 2) Для депозитів до запитання процентна ставка також нижче. Крім того, якщо клієнт знімає з рахунку частину грошей під час дії депозитного договору, то капіталізація налічується на залишок на рахунку, а це більш низькі суми.
Ставки при капіталізації відсотків
Для вкладів з капіталізацією відсотків слід розрізняти такі процентні ставки:
- 1) Стандартна ставка за вкладом – фіксований відсоток (без урахування капіталізації), який банк нараховує на внесок. Зазвичай саме це ставка прописується в договорі.
- 2) Ефективна ставка за вкладом – це кінцева прибутковість за фактом з урахуванням всіх циклів капіталізації.
moyaosvita.com.ua
Капіталізація відсотків - що це і як розрахувати за формулою щомісячні нарахування по вкладу в банку
Поява вільних фінансів ставить людину перед питанням про те, як їх надійно вкласти, щоб одержувати в результаті максимальний прибуток. Що означає збільшення нарахованого доходу до депозиту? Умова розміщення ефективно, зручно, має прозору схему, що забезпечує постійне зростання виплат.
Що таке капіталізація відсотків на рахунку
Банківське вкладення має різні умови зберігання. Капіталізація відсотків – що це таке? Це процес збільшення накопичень, при якому доданий дохід приєднується до підсумкового накопичення. Банк нараховує приріст на збільшену суму. Капіталізація відсотків на рахунку за вкладом є збільшенням прибутковості депозиту за методом складних додатків. Зростання платежів у середньому перевищує аналогічне збільшення накопичень за простою схемою, коли прибуток нараховується, виплачується після закінчення дії договору.
Річна капіталізація відсотків
Основна сума довгострокових банківських вкладень, оформлюваних на кілька років, може збільшуватися кілька разів за час дії договору. Щорічна капіталізація відсотків передбачає додавання посчитанного приросту по завершенні кожного року. Банківський продукт має відносно невелику прибутковість, якщо порівнювати його з іншими схемами нарахування грошових коштів. Через це відсоткові вкладення з щорічним збільшенням доходу не користуються значним попитом.
Щоквартальна капіталізація відсотків
Цей варіант банківського нарахування є більш прибутковим в порівнянні з попереднім способом. Депозитний дохід від такого розміщення коштів відчувається добре. При щоквартальною капіталізацією відсотків збільшення основного накопичення відбувається кожні три місяці. Термін вкладення при цьому становить від півроку і більше. Цей період нарахування зустрічається практично у всіх депозитів Ощадбанку Росії.
Капіталізація відсотків за вкладом здійснюється щомісячно
Що таке капіталізація вкладу в банку з щомісячним збільшенням депозиту? Основна сума регулярно зростає за рахунок певної надбавки доходу. Вклади з капіталізацією відсотків та поповненням – найвигідніший варіант використання грошових коштів, гідна альтернатива вкладень в акції, облігації. Сходова схема отримала велике поширення серед банківських установ, користується жвавим попитом у вкладників. Додатковий плюс – оформлення депозиту з урахуванням можливості часткового зняття коштів.
Щоденна капіталізація відсотків
У виняткових випадках дохід додається до підсумкової суми депозиту кожен день. Внесок з щоденної капіталізацією відсотків володіє високою прибутковістю. Цей спосіб розміщення вигідний банку, тому є тимчасовим явищем. Такий варіант нарахування доходу пропонується фінансовою установою, якщо вона надала кредити на більшу суму, гостро потребує інвестицій. Пропонуючи щодня капіталізувати прибуток, банк схильний збільшувати термін розміщення депозиту або штучно занижувати ставку, збільшуючи тим самим свою вигоду.
Розрахунок капіталізації відсотків
Щоб вибрати найкращу пропозицію серед фінансових послуг, отримати максимальну вигоду від грошових коштів, потрібно знати, чим визначається рівень прибутковості вкладення, як правильно розрахувати можливий прибуток. Ті, хто вважає за краще не вникати в складні формули, можуть скористатися сервісом пошуку варіантів вкладення, спеціальним калькулятором. Щоб розрахувати свій прибуток, можна використовувати готову схему. Формула капіталізації відсотків виглядає так:
Зразок договору з капіталізацією відсотків
Порядок оформлення банківського вкладу передбачає укладення відповідної угоди між установою і власником капіталу. У договорі прописуються права, обов’язки сторін, їх відповідальність. Угода містить відомості про розмір процентної ставки, частоті збільшення основного капіталу. Зразок договору з капіталізацією відсотків:
Відео: вклади з капіталізацією відсотків та поповненням
Відгуки
Наталя, 34
Користувалася послугами Балтійського банку протягом двох років, і мені є про що розповісти. Вибрала цей заклад, тому що офіс розташований поруч з будинком, пропонуються гарні ставки з зрозумілим розрахунком. Найбільше мені сподобався варіант з додаванням доходу, можливістю поповнювати. Думаю, він найбільш вигідний, зручний.
Маргарита, 42 роки
Оформила депозит з гарною ставкою, щомісячної надбавкою, тому що це пропозиція найвигідніша. Незручно тільки, що є обов’язковий мінімум на тривалий термін, і це є ризиком. Думаю, вкладення вигідно, якщо потрібно розмістити солідне накопичення, яке набагато більше обов’язкового залишку.
Катерина, 30 років
Зробила розрахунок за формулою, відкрила депозит в МДМ з щомісячною надбавкою. Одна з умов – можливість зняття. Вже третій місяць прибуток просто не додаються до суми депозиту, банк переводить розраховані гроші. Писала претензії, але поки результату немає. Не очікувала, що банк не буде дотримуватися умов договору.
radka.in.ua
Що таке капіталізація відсотків по вкладу?
Що таке капіталізація відсотків по вкладу і чим такий депозит відрізняється від "простого"
Якщо коли-небудь вам доводилося приймати рішення, куди і під які відсотки розмітити внесок, ви напевно згадайте про свої коливаннях - який депозит вибрати в рамках пропозицій одного або декількох банків. На прайс-листах і сайтах розміщені таблиці з переліком видів вкладів, процентних ставок, мінімальних сум для відкриття рахунку, методів нарахування і виплати відсотків, можливості поповнення та пролонгації. Інформації начебто багато, але для більшості недосвідчених клієнтів ці цифри - темний ліс. Головне, майбутній клієнт не може зрозуміти, який же з депозитів найбільш вигідний для нього. І що означає слово "капіталізація", досить часто вживане в депозитних пропозиціях?
Висока процентна ставка - не завжди найприбутковіша
Якщо ви хочете отримати депозит з максимальною прибутковістю, для початку вибирайте найвищу процентну ставку. Але обмежити свій "моніторинг" тільки її величиною - вкрай необачно. Визначившись з прийнятною ставкою (наприклад, ви спочатку хочете не нижче 13% річних), зверніть увагу на спосіб нарахування відсотків. За цими двома параметрами ви зможете зробити остаточний вибір.
Тепер треба розібратися, яким чином можуть нараховуватися і виплачуватися відсотки.
1. Щомісячне нарахування відсотків. Їх можуть виплачувати щомісяця або додавати до суми вкладу.
2. Щоквартальне нарахування відсотків. Принцип той же.
3. Нарахування відсотків в кінці терміну. Їх додають до суми вкладу при пролонгації.
Ось ці слова - "додавати до суми вкладу" - і є капіталізація вкладу, тобто збільшення внеску за рахунок додавання доходів від відсотків).
Але нас цікавить максимальний дохід, і для цього бажано, щоб при високій процентній ставці відсотки капіталізувалися. Іншими словами, додавалися до основного внеску з подальшим нарахуванням на них відсотків. Таку схему нарахування також називають складними відсотками. Наведемо приклад.
Якщо ми відкрили річний депозит під 12% річних, то в місяць нам буде нараховуватися 1% від суми вкладу. Наш внесок - 100 грн. За перший місяць від приросте на 1 грн і складе 101 грн (капіталізація вкладу).
Відсотки за другий місяць нараховуватимуться вже не на 100, а на 101 грн. І так далі.
Якщо ж ми кожного місяця отримувати відсотки на руки або на депозит нараховуються прості відсотки, то капіталізації не відбувається.
До речі, розрахувати свій дохід за вкладом з простими відсотками дуже просто: у нашому прикладі - 100 грн. розділити на 12, це і буде щомісячний дохід. А вже коли його виплатять - помісячно або наприкінці терміну - банк вирішує при складанні пропозиції.
Слушна порада
Якщо у вас є вихід в Інтернет, знайдіть по пошуковику сайт банку, якому ви довіряєте, далі в меню знайдіть "Депозитний калькулятор" і самостійно прорахуйте прибутковість свого вкладення. Цифри, звичайно, будуть приблизними, так як на величину відсотків впливає навіть точну кількість днів строку (скільки потрапляє місяців з 31-м і скільки з 30-ма днями), але порядок цифр ви визначите. Потім можете вирушати у відділення банку, і менеджер точно прорахує обрані вами варіанти.
www.obozrevatel.com