Когда лучше всего рефинансировать свои кредиты . Когда выгодно рефинансирование кредита

в каких случаях выгодно рефинансирование

Практически каждый заемщик знает, что существует возможность рефинансировать заем, выгодно изменив условия кредитования. Но не каждый решается пройти эту процедуру. Ведь нужно потратить время на поиск подходящего кредитного предложения, отправить заявку, дождаться решения банковских работников, собрать документы. Да и с выгодой не все понятно – часто даже ежемесячный платеж остается почти на том же уровне. Так, когда рефинансирование действительно выгодно и как эту прибыль рассчитать?

Три фактора, указывающих на необходимость рефинансировать кредит

Существуют определенные сигналы, которые дают нам возможность понять, что пора рефинансировать заем, то есть взять деньги в долг в другом банке для погашения действующего кредита. Эти факторы таковы:

1. Чрезмерно большая сумма ежемесячного платежа. Конкретных цифр здесь быть не может – для каждого будет свой порог. Но ориентироваться можно на такие расчеты: отнимите из суммы общего дохода обязательные платежи за квартиру, расходы на еду и на минимальные потребности в одежде, проезде. Оставшейся суммы должно хватать на погашение займа и небольшие развлечения. Да, совсем отказываться от радостей жизни не стоит, иначе выплата долгосрочного кредита будет в тягость. Но и транжирить всю зарплату не стоит – нужно учиться находить баланс. Если денег совсем не хватает, тогда имеет смысл рефинансировать кредит под более низкие проценты.
2. Постоянно появляющаяся на глаза реклама кредитных программ банков, проценты по которым ниже, чем по уже открытому займу. Наткнуться на такую рекламу можно где угодно – в метро, на интернет-сайтах, на бигбордах, в журнале. Если перед глазами мелькают более низкие процентные ставки, чем те, которые действовали во время оформления вашего кредита, то стоит рассмотреть вопрос подробнее. То есть нужно целенаправленно искать ипотечные, потребительские или автокредиты – в зависимости от того, какой у вас заем. Важно, чтобы разница в процентных ставках между новым банковским предложением и уже оформленным кредитом составляла хотя бы 2 позиции и больше. Тогда имеет смысл подавать в новый банк заявку и собирать документы для рефинансирования.
3. Необходимость вывести ипотечную квартиру из-под залога. Недвижимость оформляют в кредит на длительный срок – как правило, от 7 лет и дольше. Когда, как минимум, половина займа погашена, может возникнуть необходимость обменять, продать квартиру или сдать ее в аренду. Свободно сделать это можно, если нет обременения, то есть ипотечного кредита. Поэтому можно рассмотреть вариант оформления потребительского кредита по сумме равного остатку задолженности по ипотеке. Только нужно учитывать, что проценты по потребительским займам, как правило, выше ипотечных. Поэтому важно тщательно проводить расчеты, чтобы действительно добиться более выигрышной комбинации.

Какие расчеты нужно производить до рефинансирования

Никогда не нужно заключать кредитный договор на эмоциях – быстро, в первом же попавшемся банке и без чтения условий договора. Гораздо лучше просчитать выгоду от очередного кредита. Сделать это можно прямо в отделении банка – сотрудники кредитного отдела заинтересованы в привлечении новых клиентов, а потому помогут с финансовыми расчетами. Можно проделать работу и самостоятельно с помощью того же интернет-калькулятора.

1. Для начала нужно просчитать, сколько осталось выплатить по уже действующему кредиту. Сделать это очень просто. Наверняка, при оформлении займа выдавали график погашения задолженности. При дифференцированном начислении процентов, когда кредит в течение всего срока выплачивается равными платежами, нужно только сложить суммы ежемесячных платежей за оставшиеся к погашению месяцы. Полученная цифра – это сумма, которую вы все еще должны банку. Выгоднее, если проценты начисляются по аннуитетной схеме. Это значит, что проценты насчитываются на остаток задолженности. В этом случае удобнее всего воспользоваться бесплатным онлайн-калькулятором, который есть в открытом доступе на многих интернет-площадках. Итак, нужно ввести сумму, требующуюся для погашения действующего кредита, процентную ставку и оставшийся срок кредитования. Калькулятор сам просчитает, сколько осталось переплатить банку. Эту же сумму можно узнать в личном кабине на сайте банка. Можно еще позвонить по номеру горячей телефонной линии, назвав номер кредитного договора.
2. Теперь нужно посчитать расходы по новому кредиту. Выгода будет в том случае, если сами условия кредитования более привлекательные – процентная ставка на 2 и больше позиций ниже, дополнительные комиссии за оформление не берут, а кредит нужно выплачивать еще минимум полгода. Важно, чтобы по уже оформленному займу была возможность пересчета процентов. Тогда удастся сэкономить деньги на переплате банку. Если же процентная ставка применяется по дифференцированной схеме, то уменьшить переплату банку уже невозможно – еще при заключении договора проценты рассчитывались на весь срок выплаты, они не подлежат пересчету. И рефинансирование в таком случае поможет только уменьшить сумму ежемесячного платежа, если это важно для заемщика.

Дополнительная выгода от рефинансирования

Многие заемщики берутся рефинансировать кредит не столько из-за уменьшения общей переплаты по займу, сколько ради дополнительных преимуществ:

• можно изменить условия кредитования – уменьшить ежемесячный платеж, растянуть кредит на более долгий срок;
• вывести недвижимость из-под залога;
• освободить поручителей от финансовых обязательств;
• получить дополнительные заемные средства, оформив кредит на большую сумму;
• сформировать положительную кредитную историю досрочным закрытием займа.

На самом деле, не стоит бояться рефинансирования – это не сложнее, чем оформление того кредита, который вы и так уже платите из месяца в месяц. Нужно только подходить к вопросу с умом, просчитывая все расходы от такой сделки.

refina.ru

Когда лучше всего рефинансировать свои кредиты — Рамблер/финансы

— Что такое рефинансирование? Каковы его преимущества?

— Если объясняться простыми словами, рефинансирование — это перекредитование: то есть получение нового кредита для частичного или полного погашения текущих кредитов. Рефинансирование позволяет решить сразу несколько вопросов: снизить процентную ставку и ежемесячный платеж, уменьшить размер переплаты по кредитам, а также консолидировать задолженность по нескольким кредитным обязательствам в одном банке, получив удобный график обслуживания с единым платежом. Чаще всего банки предлагают рефинансирование кредитов сторонних финансовых учреждений, реже — своих. Рефинансировать сегодня можно практически любой кредитный продукт.

— Когда лучше всего рефинансировать свои кредиты? Приведите пример.

— Целесообразность рефинансирования потребительских кредитов определяется, прежде всего, разницей в ставках. При этом нужно понимать, что перекредитовываться с 16% под 15% на последнем году гашения бессмысленно. Основные условия и требования к заемщикам по программам перекредитования мало чем отличаются от стандартов обычного потребительского кредита. Помимо экономии на процентах, несомненным плюсом рефинансирования потребительских кредитов является возможность объединения нескольких долгов в один и получения средств сверх суммы, необходимой для погашения кредитов в сторонних банках.

— В чем выгода для банка рефинансировать кредиты?

— Программы рефинансирования являются новым трендовым продуктом. Их появление обусловлено значительной закредитованностью населения. Но, несмотря на рост спроса на потребительские кредиты, который наблюдается в последнее время, банки испытывают дефицит дисциплинированных, платежеспособных заемщиков. Привлечь хороших клиентов — именно эту задачу банк и планирует решить за счет внедрения программ рефинансирования. Надо сказать, что не все банки готовы рефинансировать выданные ими кредиты. Очевидных причин две. Во-первых, банкам невыгодно терять запланированный процентный доход за счет рефинансирования собственных кредитов. Во-вторых, рефинансирование несет в себе повышенные риски для банка. Главным риском для банка по таким кредитам может стать то, что полученные средства будут потрачены не на погашение других кредитов, а на иные цели, никак не связанные с рефинансированием. Поэтому банк часто берет на себя задачу самостоятельно погасить задолженность заемщика путем безналичного перевода.

— Какие требования предъявляются к заемщику, обратившемуся за рефинансированием?

— Требования к заемщикам по программам рефинансирования обычно не отличаются от требований, предъявляемых для получения потребительского кредита. Разве что в дополнение к стандартному набору документов, подтверждающих доход и занятость, банк попросит копии кредитных договоров или графики платежей по рефинансируемым кредитам. По рефинансируемым кредитам не должно быть просрочки свыше 30 дней и срок их обслуживания должен быть не менее 6 месяцев.

— Сколько кредитов возможно рефинансировать?

— Мы можем рефинансировать неограниченное количество кредитов. Наиболее востребованным сегодня является рефинансирование ипотечных и потребительских займов. Однако рефинансирование не предоставляется на погашение кредита, обеспеченного ипотекой, кредитной карты (овердрафта), а также ранее рефинансированные кредиты.

Читайте также

finance.rambler.ru

Рефинансирование кредита: когда это выгодно?

На рынке потребительских кредитов рефинансирование является достаточно молодым видом банковских услуг, но уже стремительно набирает популярность. Связано это с тем, что именно данная услуга позволяет заемщику решить множество проблем, связанных с кредитом, предотвратить лишние расходы и сохранить хорошую кредитную историю.  По сути, рефинансирование – это своеобразный кредитный механизм, который предоставляет заемщику возможность получить гораздо более выгодные условия по текущему кредиту. Чаще всего, данная услуга используется в работе с крупными кредитами, такими как ипотека, авто-кредит или кредиты для развития бизнеса. Рефинансирование необходимо для того, чтобы помочь заемщику своевременно выплачивать сумму долга на удобных и подходящих ему условиях, так как с течением времени кредитные ставки могут изменяться далеко не в пользу заемщика, который вынужден платить больше.  В этот раз мы решили рассказать вам более подробно об услуге рефинансирования и о том, в каких случаях заемщику будет выгодно ей воспользоваться.

Говоря простым языком, рефинансирование – это банковская услуга, позволяющая погасить один кредит за счет другого только что оформленного. То есть, если заемщик выплачивает действующий кредит, условия которого его не устраивают, он может обратиться в другой банк с просьбой рефинансирования, где станет возможным заключение нового контракта на более выгодных условиях. В итоге, все денежные средства, полученные при оформлении нового кредита, перечисляются на счет старого для его досрочного закрытия. Старый контракт закроется, и заемщик получит новый контракт с приемлемыми для него условиями. С помощью рефинансирования можно значительно снизить процентные ставки и уменьшить переплаты, а также избавиться от залогового обременения и увеличить срок оформления для уменьшения ежемесячной оплаты. Чаще всего заемщики обращаются к данной услуге, чтобы снизить именно процентную ставку. Например, предположим, что гражданин N имеет текущий экспресс-кредит с общей годовой ставкой в 51%, где в условиях оформления не требовалась справка о доходах. Если гражданин N воспользуется услугой рефинансирования в другом банке, где требуется такая справка, годовая ставка по кредиту может снизиться почти в два раза, что является гораздо более выгодным и менее затратным.

Для оформления рефинансирования необходим тот же пакет документов, что и при подаче заявки на кредит, но к нему также добавляется справка о предыдущем займе. С помощью рефинансирования потребительских кредитов можно погасить кредитные карты, кредиты наличными деньгами, авто- и бизнес-кредиты. К тому же, некоторые банки предлагают объединить сразу несколько займов в один.

Однако, если вы решили обратиться к услуге рефинансирования необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями. Например, если у банка, где у вас имеется текущий кредит, есть штраф за досрочное погашение, несколько раз подумайте, стоит ли игра свеч.

Итак, рефинансирование выгодно в следующих ситуациях:

1. Когда кредит взят на внушительную сумму (авто-кредит, ипотека)

Оформлять рефинансирование на маленькие потребительские кредиты не имеет смысла, так как никакой выгоды в данной ситуации заемщик не получит, а скорее обменяет «шило на мыло». Однако, если же кредит является долгосрочным и на большую сумму, даже снижение ставки на пару процентов принесут существенную выгоду. Например, молодая пара взяла ипотеку в одном банке под определенную ставку, а через какое-то время, другой банк предлагает предложение на 5-6 % ниже. В этом случае, заемщикам будет действительно выгоднее оформить рефинансирование во втором банке, так как зачастую именно в молодых семьях каждая копейка на счету.

2. Когда платежеспособность заемщика снижается

В жизни любого заемщика могут произойти непредвиденные обстоятельства, которые влияют на качество и своевременность погашения задолженностей. Человек может лишиться работы, крова или серьезно заболеть. Ситуации бывают разные, и в таких случаях рефинансирование – это отличный способ избавить себя от последующих проблем и испорченной кредитной истории, потому что может предложить новые условия с продлением срока погашения кредита, и следовательно, уменьшением ежемесячной платы по кредиту.

3. Когда хочешь сэкономить время и затраты на переплату

Как уже было упомянуто выше, некоторые банки предлагают рефинансировать и объединить сразу несколько кредитных контрактов в один общий, что позволяет значительно сэкономить время, выплачивая все кредиты в одном месте одной суммой. Кроме того, банк может предложить гораздо более выгодные условия по годовой процентной ставке, что позволит вам не переплачивать по кредиту.

Как видите, рефинансирование – это банковская услуга, способствующая не только решению финансовых проблем заемщика, но и уменьшению рисков на рынке розничного кредитования самого банка. Особенно рефинансирование выгодно для заемщиков, у которых возникли трудности с погашением кредита в связи с ухудшением финансового положения. В целом, данная услуга становится все более и более востребованной, поэтому если у вас возникли какие-то финансовые проблемы или вы просто ищете более приемлемые для себя условия, то вполне можете воспользоваться услугой рефинансирования, чтобы обезопасить себя от возможных неприятных ситуаций с банком или плохой кредитной истории, рискуя которой можно навсегда исключить вероятность одобрения нового кредита в будущем.

Однако, если вы только рассматриваете услугу рефинансирования как вариант, потому что у вас возникли какие-либо трудности с ежемесячными выплатами по кредиту, например, не успеваете выплатить задолженность в назначенную дату, так как вы остались временно без работы или день зарплаты сместился с начала месяца на середину, то есть и альтернативный вариант. Вы можете воспользоваться сервисом онлайн-займов Кредит24, который предоставляет небольшие суммы до 80 тысяч тенге на срок до 1 месяца и действительно может вас выручить в некоторых непредвиденных финансовых обстоятельствах. Сервис предоставляет микрозаймы, которые могут покрыть ежемесячный долг по кредиту и помочь избежать пятен на вашей кредитной истории.

Желаем вам успешно погашенных кредитов и идеальной кредитной репутации!

Ссылка на статью: https://kredit24.kz/articles/refinansirovanie-kredita-kogda-eto-vyigodno

yvision.kz

Когда рефинансирование кредита выгодно компании

Есть несколько способов снизить проценты по кредиту. Один из них – рефинансирование кредита. Компания обращается в другой банк, где процентная ставка для займов ниже, и за счет нового кредита погашает прежний. Но у этого метода экономии есть свои минусы. Как сделать рефинансирование кредита выгодным – читайте в статье.

Рефинансирование кредита другими банками – это удобный и популярный метод снижения выплат по займу. Но  у него есть два существенных недостатка. Во-первых, на переоформление всех необходимых бумаг придется потратить довольно много времени и средств. Во-вторых, будьте готовы к тому, что выплачивать меньше процентов по новому кредиту компания сможет не сразу, а только после переоформления залога с одного банка на другой.

В каких случаях стоит прибегать к рефинансированию кредита

Если процентная ставка в новом банке ниже, чем по текущему кредиту на 1,5–2% и более. В этом случае экономия будет заметной. Если разница меньше, рефинансирование кредита может быть невыгодно из-за дополнительных расходов. Например, в новом банке могут предложить застраховать залоговое имущество у другого страховщика, и придется заплатить за это большую сумму. Также потребуется оплатить переоформление залога. Сюда можно отнести и расходы на оценку залогового имущества, а также комиссию за рассмотрение заявки и выдачу кредита на рефинансирование предыдущего займа, которую до сих пор взимают многие банки. Поэтому перед тем как обратиться в другой банк, обязательно просчитайте предстоящие расходы.

Если компанию не устраивают условия кредитования и нужно их изменить. При рефинансировании можно увеличить срок кредита, тем самым снизив сумму ежемесячных выплат, либо получить отсрочку платежей на один-три месяца, либо оформить новый кредит без залога и поручительства. Еще вариант – компания планирует досрочно частично погасить кредит, а условия старого кредитного договора позволяют только полное досрочное погашение. При этом имейте в виду, что подобные льготные условия часто приводят к увеличению ставки по новому кредиту. Так что при рефинансировании приходится делать выбор: либо ниже ставка, либо больше свободы в отношении условий кредитования.

Если вы хотите сменить валюту кредита. Столкнувшись с проблемой роста ежемесячного платежа из-за падения курса рубля, с помощью рефинансирования кредита компания может обезопасить себя от валютных рисков. Однако помните, что рублевые кредиты даются под более высокую процентную ставку, чем кредиты в иностранной валюте.

Читайте также: Схема рефинансирования долга, которая поможет сохранить бизнес

Методические рекомендации по управлению финансами компании

fd.ru

• 
  С мастеркард на визу перевод
• 
  Как и где взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками
• 
  Проездной тройка что это такое
• 
  Мастеркард значок
• 
  Мтс как отказаться от автоплатежа
• 
  Какой город будет на купюре 200 рублей
• 
  Новая денежная купюра в россии
• 
  Сколько нужно зарабатывать в москве
• 
  Acs4 sbrf ru что это
• 
  Android pay мир
• 
  Если не одобрили кредит через сколько можно попробовать еще раз