Обзор потребительского кредита под поручительство физических лиц. Кредит под поручительство физических лиц что это такое
Потребительский кредит под поручительство физических лиц, что это такое? |
Поручительство физических лиц ; это вид обеспечения потребительского кредита на длительный срок. Процедура кредитования под поручительство третьих лиц не требует много времени на оформление, и банки охотнее выдают ссуды под более выгодные проценты при таком виде обеспечения. Ведь он солидарно с заемщиком несет ответственность за своевременное выплаты ежемесячных платежей по кредиту до окончательного погашения долговых обязательств.
Механизм поручительства регулируется статьями 361-367 ГК РФ, и согласно законодательным пунктам:
- Человек подписывая договор обязуется пред кредитором за обязательства заемщика-должника;
- Если должник по каким -то причинам не погашает заем, банк вправе взаимодействовать с поручителем по вопросу исполнения обязательств;
- При исполнении поручителем обязательств банка в погашении долга заемщика, требования по займу в выплаченном объеме переходит к нему;
- Ответственность поручителя прекращается после полного погашения кредита заемщиком;
- В случае изменения кредитных обязательств без ведома и согласия поручителя, его ответственность утрачивает силу.
Преимущества потребительского кредита под поручительство физических лиц:
- При рассмотрении заявки на ссуду является положительным аспектом. Банки реже отказывают в займе;
- При наличии поручителей заемщик может рассчитывать на большую сумму кредита;
- Кредит с поручительством с точки зрения процентов чуть выгоднее, чем займ без обеспечения.
Хорошие условия кредитования в потребительских целях предоставляет Сбербанк. Во-первых, отсутствуют комиссии на выдачу займа. Во-вторых широк доступный размер ссуды ; для Москвы варьируется в диапазоне 45000 ; 3000000 рублей. В-третьих, процентные ставки для зарплатных клиентов несколько ниже, чем для прочих физических лиц. А еще, ссуду можно оформить сроком до 5 лет, и требуется не более 2-х поручителей.
В Гаспромбанке условия иные. Доступный диапазон сумм для Москвы 90000-3000000 рублей, срок кредитования до 5 лет, требуется не более 2-х человек в зависимости от статуса заемщика (получает зарплату на карточный счет в банке или нет) и суммы займа. Процентные ставки немногим выше чем у Сбербанка.
Неплохие условия для бюджетников предоставляет Московский Индустриальный банк. Заемщик с наличием поручителя может рассчитывать на ссуду от 50000 рублей сроком кредитования до 1 года.
В банке УралСиб под поручительство можно взять ссуду в размере от 50000 до 1500000 рублей. Возможно досрочное погашение ссуды без штрафов и иных расходов клиента.
Процентная ставка по кредитному портфелю ; не статическая величина, зависит от экономической ситуации в стране, и корректируется согласно ставкам рефинансирования. Поэтому условия кредитования следует уточнять на официальных сайтах партнеров.
В большинстве банков срок рассмотрения заявки 2-3 дня, и ссуда выплачивается в день подписания договора. Но в регламенте некоторых банков может быть оговорен иной срок рассмотрения заявки и некоторый временной период на выплату займа после подписания договора. Обычно это крупные банки, куда обращается большое количество потенциальных заемщиков. Например, в регламенте Сбербанка предусмотрен 30 ; дневный срок в течение которого банк обязуется после подписания договора перечислить сумму займа на счет или выдать наличными через кассу.
Прежде чем подавать заявку на потребительский кредит с поручительством физических лиц специалисты советуют тщательно изучить условия кредитного портфеля.
drupich.ru
Кредит под поручительство физических лиц: основные моменты
Бывают ситуации, когда наличие поручителей для оформления кредита просто необходимо. Это может быть: юный возраст обратившегося заявителя, отсутствие стажа на последнем месте работы или совсем небольшой период работы. Среди других вариантов при желании получить крупную сумму: нет в наличии залогового имущества, неимение постоянного дохода. Также поручитель потребуется при отсутствии постоянной регистрации в том регионе, где функционирует банк. Поручительство всегда будет являться гарантом возврата кредита.
Только обдумав ситуацию, поручителю следует соглашаться на такой шаг. Ему необходимо проанализировать всю информацию по будущему кредитованию. Следует учесть и возможность непредвиденных ситуаций, в результате которых расплачиваться за взятый кем-то кредит будет поручитель.
Рекомендуется не быть слишком доверчивым. Необходимо удостовериться в том, что обратившийся за помощью человек имеет постоянную прописку. Случается, что заявитель обманным путем покидает место жительства после получения кредита. Тогда кредит под поручительство физических лиц ляжет на плечи того, кто имел неосторожность быть поручителем.
Бывают ситуации, когда поручительство может прекратиться. Сюда можно отнести изменение условий договора в сторону увеличения ответственности по кредиту. Только ознакомление и согласие на новые условия оставляет за поручителем все его обязанности.
Также отказаться от поручительства можно, если обязательства по кредиту переведены должником на другое лицо. В этом случае согласие на такую операцию от поручителя обязательно.
Поручителю в случае необходимости могут выдать кредит. Этот вопрос решается индивидуально в каждом банке. Главным для кредитной организации в этом случае будет платежеспособность заявителя.
Еще по теме:
wrema.ru
Обзор потребительского кредита под поручительство физических лиц
Потребительский кредит под поручительство физических лиц предоставляется на любые цели в сумме, превышающей займы без обеспечения, и предусматривает комфортные процентные ставки.
Условия кредитования
Максимальная сумма займа в рамках данной программы составляет три миллиона рублей. Для работников, участвующих в «зарплатном» проекте или получающих выплаты на счета Банка, предусмотрены особые условия. При определении размера кредита возможен учёт дохода супруга (супруги). Сумма займа перечисляется на карту «Credit Momentum» от Visa или MasterCard (кредитный лимит – 150 000 рублей), или персонализированную карту (кредитный лимит – 200 000 рублей).
Срок действия договора может быть равен периоду от трёх месяцев до пяти лет. Сумма займа – от пятнадцати тысяч (в Московской области – от сорока пяти тысяч) до трёх миллионов рублей. Остаток задолженности по выданным потребительским займам может быть не более трёх миллионов рублей на момент обращения клиента за кредитом.
Процентные ставки
Ставка процента варьируется в зависимости от срока погашения, валюты займа и категории, к которой относится заёмщик.
| Срок договора | Клиенты, получающие выплаты на счета Банка | Работники аккредитованных предприятий | Остальные клиенты |
| Для кредитов, выданных в рублях | |||
| не более 2 лет | не менее 16,5% | не менее 18,5% | не менее 19,5% |
| 2-5 лет | не менее 17,5% | не менее 19,5% | не менее 20,5% |
| Для кредитов, выданных в иностранной валюте (доллары США, евро) | |||
| не более 2 лет | не менее 13,5% | не менее 15,5% | не менее 16,5% |
| 2-5 лет | не менее 14,5% | не менее 16,5% | не менее 17,5% |
Порядок предоставления и погашения кредита
Сумма займа перечисляется на текущий или депозитный счёт единовременно. Комиссия за выдачу кредита не предусмотрена. Необходимо предоставление обеспечения в форме поручительства двух физических лиц, имеющих российское гражданство. Количество поручителей устанавливается в зависимости от запрашиваемой суммы и платёжеспособности лиц, обратившихся за кредитом. Если заёмщику от 18 до 20 лет необходимо поручительство его родителей (или одного из них).
Кредит выдаётся по месту постоянной или временной регистрации заёмщика или созаёмщика (правило привязки к месту регистрации не распространяется на работников предприятий, которые прошли аккредитацию или являются участниками «зарплатного» проекта, а также клиентов, получающих пенсию на счета Банка).
Требования к заявителю
Для получения кредита к физическому лицу предъявляются следующие требования:
- Возраст не моложе 18 лет на момент заключения кредитного договора и не старше 75 лет на момент фактического погашения займа.
- Стаж работы продолжительностью от одного года за предшествующие пять лет и от шести месяцев на текущем месте работы. если кредит предоставляется лицам в возрасте 18-20 лет или лицам, заработная плата которых перечисляется на счета Банка, а также работающим заёмщикам, получающим на счёт в Сбербанке пенсию, минимальный необходимы стаж на текущем месте должен быть не менее трёх месяцев. Требование о продолжительности общего стажа за предшествующие пять лет не распространяется на клиентов, которым перечисляется заработная плата или пенсия на счет в Сбербанке России, и заемщиков в возрасте 18-20 лет. Для клиентов, которые продолжают работать, но уже получают пенсию на счета в Сбербанке, минимальный общий трудовой стаж в течение предшествующих пяти лет должен быть не менее шести месяцев;
- Требования о регистрации, стаже и возрасте, предъявляемые к заявителю, распространяются на поручителей.
При обращении за кредитом необходимо представить следующие документы:
- Заявление по форме Банка;
- Паспорт, в котором должна быть отметка о регистрации, или документ, подтверждающий временную регистрацию;
- Документы о занятости и финансовое состояние заёмщика и поручителей;
- Для клиентов в возрасте 18-20 лет – документы, подтверждающие родство с поручителями.
Получение и погашение кредита
Кредит может быть выдан по месту постоянной или временной регистрации заявителя (за исключением работников аккредитованных предприятий, которым займы предоставляются по месту аккредитации организации-работодателя, и клиентам, работающим на предприятиях-участниках «зарплатного» проекта, и лиц, получающих пенсии на счета Сбербанка, которые могут получить необходимую сумму независимо от места регистрации в любом отделении Банка).
Заявление рассматривается в течение двух рабочих дней с момента, когда будут представлены все необходимые документы. Получить сумму займа можно в течение одного месяца с той даты, когда будет принято положительное решение по результатам рассмотрения заявки.
Сумма займа перечисляется единовременно на текущий или депозитный счёт в день, когда будет подписан кредитный договор.
Кредит погашается аннуитетными платежами в соответствии с графиком, установленным Банком. Возможно досрочное погашение без санкций Банка и ограничений вносимой суммы. За каждый день просрочки платежа при несвоевременном его перечислении высчитывается неустойка равная 0,5% от полученной заёмщиком суммы.
Резюме
Потребительский кредит под поручительство физических лиц позволит получить более высокую сумму, чем при кредитовании без обеспечения, на любые цели и с минимальными требованиями к заёмщикам, без комиссий, с удобным порядком получения и обслуживания.
get-creditz.ru
