Программы кредитования на развитие и открытие бизнеса в банках России - требования к заемщику, сроки и условия. Кредит с отсрочкой платежа

Кредит под бизнес - как получить предпринимателю на льготных условиях или с господдержкой

Открытие собственного дела связано со сложностями: это экономическая составляющая предприятия, рентабельность, поиск рынков сбыта произведенной продукции, покупка коммерческой недвижимости и оборудования. Все сопряжено с финансовыми затратами, а начального капитала для стартапа у предпринимателя может и не быть. Кредит под бизнес – одна из возможностей получить ссуду в банке на определенных условиях. Какие требования предъявляются к начинающему коммерсанту, существуют ли риски для заемщика – вопросы, которые интересуют каждого.

Что такое кредит под бизнес

Имея определенную коммерческую идею, которая может принести прибыль, начинающий предприниматель вправе обратиться за финансовой помощью, которую затем направить на реализацию проекта. На государственном уровне существует много программ, помогающих воплотить в жизнь стартапы. К ним относятся субсидии, возможность льготного кредитования, бесплатные консультации пр. Однако чаще граждане выбирают банки, поскольку те предлагают различные формы финансирования.

Виды кредитования

Коммерческие банки – от крупных до небольших – на сегодняшний день имеют программы, позволяющие прокредитовать свое дело с нуля (Альфа-банк, Московский кредитный банк, Уралсиб, ОТП-Банк и др.). Это стандартные ссуды на развитие собственного дела, коммерческая ипотека, займ на покупку техники и оборудования для производства, товарное кредитование.

Работники, занятые в сельском хозяйстве, могут занимать деньги на закупку скота и растений (Россельхозбанк). Кроме этого, в последнее время финансовые учреждения начали предлагать услугу факторинга. Суть ее заключается в том, что банк передает продавцу деньги за сделку вместо предпринимателя, предоставляя тем самым коммерсанту кредит на определенное время.

За границей распространена практика венчурного кредитования, когда начинающему бизнесмену предоставляется помощь опытными игроками рынка, за что они получают долю в его предприятии. В России эта система пока еще находится в зачаточном состоянии. Можно еще открыть дело по схеме франчайзинга, когда банковской организацией выдается ссуда на покупку франшизы. В дополнение к вышеуказанным возможностям кредитования следует приплюсовать оборотный кредит и овердрафты, используемые на покрытие кассовых разрывов, расчета с контрагентами или пополнения оборотных средств.

Для ИП

Поскольку индивидуальный предприниматель является физическим лицом, а не юридическим, у него существует возможность получить один из следующих займов:

• потребительский универсальный кредит;
• специализированную ссуду.

В первом случае дела обстоят просто – деньги выдаются без поручителей и залогов. Сумма зависит от платежеспособности заемщика, которая рассчитывается при предоставлении справки о доходах. Такой кредит можно получить наличными. Второй вариант отличается большими процентными ставками, поскольку начинающие предприниматели вряд ли смогут предоставить обеспечение, хотя при наличии такового проценты и сроки чаще рассматриваются в индивидуальном порядке.

Ознакомьтесь ­с онлайн-сервисом для расчета налогов ИП и формирования платежных документов.

Кредитование малого бизнеса

Представители малого предпринимательства могут рассчитывать на беззалоговый займ для начала ведения собственного дела. Чаще такие кредиты выдаются клиентам банковского учреждения, где открыт расчетный счет. Еще коммерсанты могут воспользоваться программой лизинга, которая помогает приобрести товар, оборудование и пр., не имея первоначального взноса. Кроме этого, некоторые представители банковской сферы предлагают инвестиционный кредит, когда банк обеспечивает вложение собственных средств, а не выдает ссуду предпринимателю, но такие предложения единичны.

Как получить кредит под бизнес

Сложностей при оформлении ссуды не возникает. Заявку можно оформить, придя в отделение лично либо дистанционно – на сайте банка. Кредиты для бизнеса с нуля, как правило, выдаются при наличии бизнес-плана. Он является основанием для подсчета прибыльности предприятия, что крайне важно для банкиров, потому что для них первостепенной задачей является возврат одолженных средств с маржей.

На открытие бизнеса

Кредит под малый бизнес можно получить как по программе господдержки, так и непосредственно у коммерческого банка. Для этого на первоначальном этапе необходимо зарегистрироваться в качестве субъекта малого предпринимательства, составить бизнес-план и продумать все организационные вопросы. Нелишним будет составление маркетинговой стратегии, которая поможет продвигать собственное дело в нужном русле.

Под бизнес-план

Являясь основным документом, который прописывает все нюансы нового предприятия, бизнес-план может стать основой для получения кредита на бизнес с нуля. В сети легко найти готовые проекты на бесплатной основе, но банки относятся к таким документам отрицательно, поэтому существует риск получения отказа. По этой причине для положительного исхода дела к составлению главного документа необходимо подойти со всей ответственностью, разработать его в соответствии со своими возможностями.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Взять займ будет проще, если выиграть один из конкурсов, которые проводят банки в рамках акций помощи молодым предпринимателям. Кроме того, заручившись поддержкой какой-либо стабильно развивающейся компании, можно также рассчитывать на льготы по ссуде, такие как снижение процентной ставки, отсрочка платежа и др. Возможно получить скидку, запрашивая кредит на развитие бизнеса, если открыть расчетный счет в банке.

Под залог бизнеса

Начать собственное дело можно, выкупив существующий стартап. Однако получить деньги, предоставляя в залог приобретаемое дело, не совсем легко. Проверяться будет вся финансовая документация на наличие просрочек по уплате налогов и сборов и присутствия «серых схем». Ставки по таким займам имеют повышенное цифры, да и для кредитования подобных предприятий часто финансовые учреждения требуют обеспечение дополнительного залога.

Цели кредитования бизнеса

По некоторым заключенным договорам разрешается использовать деньги на усмотрение заемщика, а вот некоторые, так называемые целевые ссуды, всегда находятся на контроле финансовой организации. В зависимости от цели, кредиты под бизнес могут предоставляться на приобретение автотранспорта, покупку оборудования, пополнение оборотных средств, выплату зарплаты и пр.

Какие банки дают кредит под бизнес

В Москве начинающие коммерсанты имеют больший выбор кредитных организаций по сравнению с их коллегами в регионах. Современные программы заимствования предлагают взять деньги взаймы для стартапа на разных условиях – с обеспечение и без, с отсрочкой платежа, аннуитетными выплатами и др. Далее можно ознакомиться с некоторыми предложениями ведущих банков:

1. Юникредитбанк

• Займ для покупки недвижимости «Коммерческая ипотека».
• Условия: сумма составляет 500000-73000000 рублей на срок 12-84 месяцев. В качестве обеспечения выступает приобретаемое имущество. Первоначальный взнос – 20%. Возможность отсрочки платежа до 6 месяцев.
• Плюсы: возможность досрочного погашения без комиссий.
• Минусы: необходимость страхования или поручительства прямых родственников.

2. Россельхозбанк:

• Кредит «Инвестиционный-стандарт».
• Условия: ссуда предоставляется на сумму 1000000-60000000 рублей на срок до 96 месяцев. Ставка рассчитывается в индивидуальном порядке. Требуется залог.
• Плюсы: льготный период погашения до 18 месяцев.
• Минусы: наличие дополнительных комиссий.

3. Промсвязьбанк:

• Программа кредитования на развитие бизнеса «Кредит-Бизнес».
• Условия: Максимальная сумма займа – 150000000 рублей, предоставляемая на срок до 180 месяцев. Можно выбрать вариант погашения. Представлены гибкие условия залога.
• Плюсы: возможность использования на разные цели.
• Минусы: обязательное страхование в компании-партнере.

4. ВТБ 24:

• Кредит «Инвестиционный».
• Условия: Сумма до 850000 рублей сроком до 10 лет. Необходимо наличие залога или поручительства. Отсрочка по платежу до 6 месяцев.
• Плюсы: индивидуальная процентная ставка.
• Минусы: комиссия за оформление 0,3%.

5. Сбербанк:

• Кредит под залог недвижимости или оборудования «Экспресс под залог».
• Условия: сумма от 300000 до 5000000 предоставляется сроком от полугода до 4 лет. Процентная ставка – 16-19% годовых. Дополнительные комиссии отсутствуют.
• Плюсы: потратить денежные средства можно без целевого подтверждения.
• Минус: необходимость залога.

Условия кредитования

У каждого финансового учреждения свои требования, которые они предъявляют к соискателям. Для одних важен возраст клиента, а другие берут во внимание наличие обязательного обеспечения по займу. Ссуды для этой категории граждан основываются на предоставлении бизнес-плана, в зависимости от которого будет рассчитан срок предоставления, процентная ставка и прочие условия.

Требования к заемщику

Кредиты малому бизнесу предоставляются претенденту на основе изучения информации о нем. Важно, чтобы у будущего заемщика была чистая кредитная история, отсутствовали просрочки по предыдущим ссудам и непогашенные задолженности. В противном случае он может рассчитывать лишь на рефинансирование задолженности. При рассмотрении заявки банки могут запросить информацию о гражданине с прошлого места работы и даже проверить человека на наличие судимости. Не последним фактором является возраст кредитополучателя, но в каждом банке свои требования.

Процентная ставка

Если по госпрограмме возможно получить безвозмездную помощь на определенный стартап, то за кредит на открытие бизнеса придется вернуть всю причитающуюся сумму и проценты за пользование ею. Цифры могут разниться не только между финансовыми учреждениями, но и в самом банке. Они зависят от наличия обеспечения, срока предоставления и суммы займа. Некоторые отделения могут выставлять фиксированные процентные ставки, а у других они будут плавающими – действовать определенный период либо в зависимости от прописанных в действующем договоре условий.

Сумма и срок кредита

Сумма, на которую выдается кредит под бизнес, имеет верхний и нижний диапазоны. Связано это с тем, что банку не всегда выгодно оформлять займы на небольшие суммы. Верхний лимит может быть фиксированным или зависеть от финансовых возможностей заемщика и наличия обеспечения как гарантии возврата вложенных средств. Банки никогда не дадут 100% сумму цены залога, потому что при условии его реализации финансовое учреждение должно погасить образовавшуюся задолженность и получить прибыль. Сроки предоставления кредита на бизнес не превышают 10 лет и составляют в среднем 3-5 лет.

Документы для получения кредита в банке

Помимо качественного бизнес-плана, у начинающего бизнесмена попросят определенный набор документов для оформления кредита под бизнес. Обязательно потребуют паспорт гражданина России с постоянной регистрацией в регионе, где планируется открывать собственное дело. Кроме этого, нужно предоставить бумаги, свидетельствующие о регистрации заемщика в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица.

Плюсы и минусы кредитования малого бизнеса

Получение кредита под бизнес – дело ответственное, поскольку при банкротстве или ликвидации все равно придется возвращать заемные средства банку. С одной стороны, предпринимательская деятельность дает хорошую возможность заработать деньги, заниматься любимым делом, но с другой – требует большой ответственности, особенно если у коммерсанта есть наемные рабочие, а в качестве обеспечения заложено имущество либо поручительство третьих лиц.

Видео

sovets.net

Где взять займ с отсрочкой платежа

4.0 / 5 по 1 отзыву

голосов:

Если вы решили воспользоваться услугами микрофинансовой организации, то важно не допускать просрочек по платежам, чтобы не испортить свою кредитную историю. Однако иногда возникают непредвиденные ситуации: например, на работе задерживают зарплату, отменяют премию. Что делать, если на очередной взнос по договору нет денег? Отличный решением станет оформление займа с отсрочкой платежа, услугой, которая позволит не выплачивать «тело» кредита еще 30 дней. У МФО она называется пролонгацией. В течение месяца вы будете вносить только комиссионные за пользование кредитом, а основную часть займа вернете в конце срока.

Быстрый подбор

• ООО «Займер», свидетельство ФСФР РФ №651303532004088

  Сумма:	Срок:
  До 30.000 руб.	До 30 дней

  Возраст:	Ставка, %:
  18+	от 0%

  Онлайнзаявка

• ООО «МаниМен», свидетельство ФСФР РФ №2110177000478

  Сумма:	Срок:
  До 70.000 руб.	До 4,5 мес.

  Возраст:	Ставка, %:
  18+	от 0%

  Онлайнзаявка

• ООО МФК «Лайм-Займ», свидетельство ФСФР РФ №651303045004102

  Сумма:	Срок:
  До 100.000 руб.	До 168 дней

  Возраст:	Ставка, %:
  18+	от 0%

  Податьзаявку

• ООО «Кредитех Рус», свидетельство ФСФР РФ №651303552003006

  Сумма:	Срок:
  До 15.000 руб.	До 30 дней

  Возраст:	Ставка, %:
  18+	от 1,9%

  Податьзаявку

• ООО МФК «Турбозайм», свидетельство ФСФР РФ №651303045003951

  Сумма:	Срок:
  До 15.000 руб.	До 30 дней

  Возраст:	Ставка, %:
  21+	от 2,1%

  Податьзаявку

• ООО МКК «Платиза.ру», свидетельство ФСФР РФ №651203045001237

  Сумма:	Срок:
  До 15.000 руб.	До 30 дней

  Возраст:	Ставка, %:
  18+	от 1%

  Податьзаявку

• ООО МФК «ГРИНМАНИ», свидетельство ФСФР РФ №2120742002054

  Сумма:	Срок:
  До 25.000 руб.	До 180 дней

  Возраст:	Ставка, %:
  20+	от 0,95%

  Податьзаявку

• ООО МФК «Джой Мани», свидетельство ФСФР РФ №651403550005450

  Сумма:	Срок:
  До 15.000 руб.	До 30 дней

  Возраст:	Ставка, %:
  21+	от 2,17%

  Податьзаявку

• ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования», ФСФР РФ №001503760007126

  Сумма:	Срок:
  До 25.000 руб.	До 21 дня

  Возраст:	Ставка, %:
  18+	от 1,8%

  Онлайнзаявка

• ООО МФК «4финанс», свидетельство ФСФР РФ №3120177002032

  Сумма:	Срок:
  До 30.000 руб.	До 30 дней

  Возраст:	Ставка, %:
  18+	от 0,5%

  Податьзаявку

• ООО «Русинтерфинанс», ФСФР РФ №2120754001243

  Сумма:	Срок:
  100 - 30.000 руб.	До 21 дня

  Возраст:	Ставка, %:
  С 18 лет	от 0%

  Податьзаявку

У некоторых микрофинансовых организаций услуга пролонгации платная. Поэтому стоит учитывать стоимость продления при оплате дальнейших комиссионных.

Где взять займ на срок до года

Быстрое получение займа с отсрочкой платежа доступно во многих крупных МФО. Среди них можно выделить:

• Займер
• Манимен
• СМСфинанс
• МигКредит

Чтобы не переживать по поводу просрочки, стоит оформить договор на более длительный срок, например, до года. Выплачивать задолженность можно будет в течение нескольких месяцев, что существенно снижает финансовую нагрузку на семейный бюджет. На таких условиях деньги в долг выдают:

• МигКредит. Срок кредитования до 1 года.
• Манимен. Пользоваться займом можно 126 дней.

Как отсрочить платеж по займам

Вы можете обратиться в МФО и договориться о займе с отсрочкой платежа, за которую не начисляются дополнительные комиссионные. Этот способ наиболее выгоден, когда нет всей суммы для очередного взноса по договору. Услугу пролонгации можно заказать через личный кабинет. Сделать это нужно в течение 3 дней с момента возникновения просрочки. Активация функции происходит моментально. В течение 30 дней вы должны вносить комиссионные за пользование деньги в размере, установленном действующим соглашением. В некоторых случаях допускается изменение графика платежей. В одной МФО можно отсрочить платеж до 10 раз по одному договору займа.

Неустойки в МФО

Если вы допустили просрочку по платежам и не воспользовались услугой пролонгации, то микрофинансовая организация вправе начислить штраф или пени. По факту вы должны будете заплатить 2 вида неустойки. Первый – фиксированный штраф за отсутствие очередного платежа. Второй – пени, начисляется на сумму остатка долга за каждый день просрочки.

Единая онлайн-заявка на микрозайм

Общая информация Шаг 1 из 2

1 неделя2 недели3 недели1 месяц2 месяца3 месяца4 месяца5 месяцев6 месяцев7 месяцев8 месяцев9 месяцев10 месяцев11 месяцев1 год

Место работы Шаг 2 из 2

Адрес постоянной регистрации (прописка)

Адрес фактического места жительства

Город или населенный пункт Улица Дом Корпус Квартира

Паспортные данныеЗаполните, чтобы увеличить количество банков, куда будет отправлена заявка!

Поздравляем!Ваша заявка на кредит успешно отправлена!

В течении часа с Вами свяжутся сотрудники финансовых организаций для обсуждения деталей.

К сожалению, в некоторые банки мы не направляем анкету автоматически, но вы можете заполнить её самостоятельно. Отправив несколько заявок в разные банки вручную, вы значительно увеличите свои шансы на получение кредита и сможете выбрать наиболее оптимальные условия!

Самые выгодные предложения

Поздравляем!Ваша заявка на заём успешно отправлена!

Очень скоро с Вами свяжутся сотрудники микрофинансовых организаций для подтверждения формальностей.

К сожалению, в некоторые МФО мы не отправляем заявку автоматически, но вы можете подать её вручную. Заполнив сразу несколько заявок по ссылкам ниже, вы значительно ускорите процесс и увеличите свои шансы на получение денег!

Срочные онлайн займы с одобрением до 92%!

Возможно вы искали

credits-on-line.ru

Кредит с отсрочкой платежа: какие банки могут предоставить отсрочку, условия предоставления кредитных каникул

Оглавление:

Чтобы облегчить нагрузку по платежам на заемщиков, банки предоставляют своим клиентам удобный вид сервиса — кредит с отсрочкой. Условия предоставления кредитных каникул оговариваются во время составления и подписания кредитного договора. Какие банки идут на уступки клиентам, как получить «особый» график погашения кредита и насколько это выгодно?

В каких случаях банк предоставляет заемщику «кредитные каникулы»

Заемщик получает отсрочку платежа двумя способами:

• путем реструктуризации кредита;
• в рамках индивидуальной программы кредитования с учетом возможностей клиента.

Отсрочка при погашении кредита возможна для клиента в случае:

• задержки заработной платы;
• уменьшении оклада либо перевода на другое место работы;
• проблем в семье;
• форс-мажорных обстоятельств;
• сокращения или увольнения с места работы;
• изменения условий развития бизнеса.

Преимущества и недостатки кредита с отсрочкой платежа

Преимущества «лояльного» графика платежей являются: индивидуальные сроки при погашении кредита и возможность эффективного распределения средств.

К недостаткам кредита с отсрочкой платежа стоит отнести:

• увеличение срока погашения долга, а следовательно и суммы переплаты по кредиту;
• необходимость предоставления в финансовое учреждение дополнительных документов, подтверждающих будущие расходы;
• обязательное наличие у клиента хорошей кредитной истории.

В каких банках предусмотрено кредитование с отсрочкой платежа

Связной банк предоставляет клиентам кредитные каникулы при условии, что:

• период отсрочки не превышает 4 месяца;
• погашено не менее 3-х платежей;
• процентная ставка на время кредитных каникул остается фиксированной;
• отсутствуют просрочки;
• до окончания действия договора более 2-х месяцев;
• отсрочкой пользуются первый раз в году.

Восточный Экспресс Банк предоставляет заемщикам возможность не погашать тело кредита 1-3 месяца, оплачивая лишь проценты согласно графику. При этом действие кредитного договора автоматически продлевается на срок отсрочки платежа.

Получить кредитные каникулы можно:

• если с момента получения кредита прошло более 3-х месяцев;
• не более 2-х раз за весь срок кредитования;
• если после предыдущей отсрочки прошло более 180 дней.

Кредит с отсрочкой также можно получить в БыстроБанке, Промсвязьбанке и в Банке Москвы.

Кредит на обучение с отсрочкой платежа: условия

Условия выдачи льготного кредита на образование:

• срок кредитования: время обучения + 10 лет;
• процентная ставка 5-10% годовых;
• сумма кредита — до 100% стоимости образования;
• отсутствие комиссий за оформление кредита;
• выдается без обеспечения или под поручительство;
• проценты погашаются ежемесячно, погашение тела кредита происходит в течение 10 лет через три месяца после получения образования.

Ряд банков (Кредит Европа Банк, Азиатско-Тихоокеанский Банк) выдаёт своим клиентам кредит, предусматривающий отсрочку первого платежа. При этом они взимают с заемщика дополнительный платеж за пользование отсрочкой и предлагают ставку по кредиту 25-35%.

При трудностях в погашении кредита кредитуемый может обратиться в финансовое учреждение и отложить выплату долга на 1-3 месяца. Когда данная ситуация не предусмотрена договором, изменение графика погашения рассматривается как реструктуризация кредита.

«Кредитные каникулы»: порядок оформления

Некоторые ипотечные программы предусматривают отсрочку платежа на 360 дней и более. Чтобы оформить отсрочку необходимо:

1. Обратиться в финансовую организацию с соответствующим заявлением.
2. Предоставить документы, подтверждающие изменившиеся обстоятельства.
3. Получить решение банка.
4. Подписать новый график погашения кредита и дополнительное соглашение.

Советы

• Кредитные каникулы обходятся дороже обычного способа погашения кредита, поэтому оформлять их без уважительной причины не стоит.
• Переплата по кредиту зависит от продолжительности отсрочки платежа.
• Изменить график погашения в пределах кредитного договора намного выгоднее реструктуризации.

get-creditz.ru

«Сбербанк» - Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство

На какие цели можно получить кредит?

Кредит предоставляется на развитие личного подсобного хозяйства: закупку запчастей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, строительство и ремонт животноводческих помещений, приобретение газового оборудования и подключение к газовым сетям, приобретение скота и птицы, уплату страховых взносов при страховании урожая сельскохозяйственных культур и т.п. Перечень целей кредитования устанавливается Министерством сельского хозяйства РФ.

Могу ли я по собственной инициативе обратиться в Банк за кредитом?

Да, но для получения кредита на развитие личного подсобного хозяйства вам в обязательном порядке необходимо предоставить заверенную администрацией выписку из похозяйственной книги. При ее отсутствии Банк может предложить вам воспользоваться кредитом на неотложные нужды.

Я гражданин Украины, но вместе с женой веду личное подсобное хозяйство в России. Можем ли мы получить кредит?

Вы можете получить кредит только в том случае, если ваша жена является гражданкой РФ и является владельцем личного подсобного хозяйства. Иностранным гражданам и лицам без гражданства кредит на развитие ЛПХ не предоставляется.

В какой валюте выдается кредит? Можно ли его получить наличными деньгами?

Кредит выдается в рублях и может быть предоставлен как наличными деньгами, так и путем перечисления средств в безналичном порядке на счет по вкладу или счет банковской карты, открытый в Банке.

Могу ли я получить не весь кредит целиком, а только его часть, необходимую для покупки саженцев в этом сезоне?

Да, вы можете получить сумму кредита частями или целиком единовременно.

В прошлом году я получил в Банке кредит на развитие личного подсобного хозяйства в размере 100 000 рублей сроком на 2 года. Могу ли я получить еще один кредит сроком на 2 года, не погасив полностью предыдущий?

Да, для получения нового кредита вам не обязательно полностью выплачивать предыдущий. Однако сумма всех кредитов, выданных вам, не может превышать 300 000 рублей по кредитам сроком до 2 лет и 700 000 рублей по кредитам сроком до 5 лет. Таким образом, при оформлении кредитной заявки на срок до 2 лет вы можете рассчитывать на кредит в размере порядка 200 000 рублей.

Изменяется ли процентная ставка в зависимости от срока кредита?

Нет, процентная ставка по кредиту составляет 20% годовых независимо от срока кредитования.

Какие доходы может учесть Банк?

Дополнительно к доходу от ведения личного подсобного хозяйства Банк вправе в расчет платежеспособности Заемщика принимать доход по постоянному месту работы или один из следующих видов дохода:

• доход по другому месту работы, если срок трудового договора превышает 1 год;
• доход от занятий частной практикой;
• доход супруги (супруга) Заемщика по основному месту работы или пенсия;
• досрочную пенсию по старости или пенсия за выслугу лет получаемую Заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством, на период до достижения им пенсионного возраста.

Могу ли я получить отсрочку в погашении кредита? На какой срок?

Да, вы можете получить отсрочку в погашении основного долга на период до 12 месяцев (по кредитам, предоставленным на срок до 2 лет) или на период до 24 месяцев (по кредитам, предоставленным на срок до 5 лет). Отсрочка по уплате процентов по кредиту не предоставляется.

Должен ли я как-то отчитаться перед Банком об использовании кредитных средств?

Да, вы должны предоставить в Банк отчет о целевом использовании кредита в течение 90 дней с даты выдачи кредита. Перечень документов по целевому использованию кредита определяется Министерством сельского хозяйства РФ.

www.sberbank.ru

Кредит с отсрочкой платежа на год

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Заемщикам, у которых возникли временные финансовые затруднения, Сбербанк дает возможность отсрочить платеж или перенести дату платежа по кредиту на другое число. Данная программа называется реструктуризацией, она имеет свои особенности и предоставляется не каждому клиенту. Раньше Сбербанк позволял перенести платеж с текущего периода на следующий месяц, или даже взять кредитные каникулы вплоть до полу года.

Кредит с отсрочкой – удобный сервис, предоставляемый разными банками с целью облегчения платежной нагрузки на заемщика.

Условия кредитных каникул оговариваются в момент подписания договора или при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Какие банки готовы идти на уступки клиентам, насколько выгодно изменение погашения кредита, и как согласовать «особый» график платежей?

В рамках отдельной программы кредитования – все условия прописаны в договоре, график погашения составлен с учетом возможностей заемщика.

Если у заемщика возникли трудности с погашением кредита, потребуется пересмотр условий его обслуживания. Чтобы найти взаимовыгодные пути решения проблемы, следует обратиться в финансовое учреждение и проконсультироваться со специалистом.

Представитель банка проанализирует сложившуюся ситуацию и предложит возможные пути выхода из нее. Одним из вариантов может стать отсрочка платежа по кредиту (кредитные каникулы) – распространенный вид реструктуризации.

Кредит с отсрочкой платежа: какие банки могут предоставить отсрочку, условия предоставления кредитных каникул

Чтобы облегчить нагрузку по платежам на заемщиков, банки предоставляют своим клиентам удобный вид сервиса — кредит с отсрочкой.

Условия предоставления кредитных каникул оговариваются во время составления и подписания кредитного договора.

Какие банки идут на уступки клиентам, как получить «особый» график погашения кредита и насколько это выгодно? задержки заработной платы; уменьшении оклада либо перевода на другое место работы; проблем в семье; форс-мажорных обстоятельств; сокращения или увольнения с места работы; изменения условий развития бизнеса.

Кредит с отсрочкой платежа на год

Кредит предоставляется на развитие личного подсобного хозяйства: закупку запчастей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, строительство и ремонт животноводческих помещений, приобретение газового оборудования и подключение к газовым сетям, приобретение скота и птицы, уплату страховых взносов при страховании урожая сельскохозяйственных культур и т.п. Перечень целей кредитования устанавливается Министерством сельского хозяйства РФ.

Отсрочка платежа по кредиту в банке

Когда предоставление отсрочки не предусмотрено в договоре, придется решать проблему в индивидуальном порядке.

Тем гражданам, которые не хотят испортить свою кредитную историю, предстоит договориться с банком о приемлемых условиях решения возникшей проблемы.

В худшем случае предстоит уголовная ответственность или банкротство гражданина.

Все необходимые для этого изменения в действующие правовые акты внесены Федеральным законом от 29.

Рубрики журнала

Реалии сегодняшнего дня таковы, что многим из заемщиков, взявшим в лучшие времена один или несколько кредитов в банке нередко приходится сталкиваться с временными трудностями по возврату кредитных средств. И у каждого на то свои причины.

Банки же применяют к должникам штрафные санкции, в результате чего долги растут, а финансовые проблемы заемщиков только усугубляются.

Что же делать в подобной ситуации, ведь кредит все равно придется вернуть? Отсрочка платежа по кредиту – лучшее решение для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации.

Кредит — С отсрочкой платежа на 3 месяца

Потребительский кредит в Кредит Европа Банке выдается в рублях на сумму 10 000-500 000 руб.

процентной ставкой от 23.5% годовых на период до 2 лет. Кредит «С отсрочкой платежа на 3 месяца» выдается на любые цели. Используется схема погашения аннуитетными платежами.

1. Без комиссий
2. Крупная сумма без обеспечения
3. Большие штрафы за просрочку
4. Высокая процентная ставка
5. Стаж работы не требуется
6. Обработка заявки за час
7. Без первого взноса
8. Страхование необходимо

Допустимый возраст заемщика для мужчин — от 21 до 65 лет Допустимый возраст заемщика для женщин — от 21 до 65 лет Гражданство РФ — необходимо Общий стаж работы — не имеет значения Стаж на последнем месте работы — не меньше 4 месяцев Процентная ставка на просроченную задолженность (ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей в день, за который начисляются проценты) — 3.

juridicheskii.ru

Автокредит с отложенным платежом. Что это — выгода или обман?

Банки и салоны официальных дилеров всегда думают над увеличение продаж (одни над своими услугами, другие над автомобилями). Зачастую машины покупают в кредит или автокредит, что из этого лучше думали здесь. Но цены растут, доходы населения не поспевают за ними и это сказывается и на продажах. Сложно взять машину и платить за нее по 10000 – 15000 тысяч, ежемесячно! Но оказывается есть способ, снизить эту нагрузку в два, а то и три раза! Звучит как чудо! Есть такие программы — которые вам предлагают отложенный платеж. Не знаете что это такое, давайте объясню …

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ

В общем, это нам продиктовал кризис, но сейчас все больше и больше производителей начинают продавать машины по такой схеме. Иногда вы даже можете выбрать сумму ежемесячного платежа. Но как это работает? Для полного понимания для начала разберем обычный кредит.

Обычный кредит

Как он работает:

Вы вносите первоначальный взнос (редко и его не требуется), обычно этот показатель начинается от 10% от стоимости авто. Сразу хочется сказать тем больше первоначальный взнос, тем лучше – вам могут дать меньшие проценты по кредиту и другие «приятные плюшки». Затем банк вам рассчитывает оставшуюся сумму и разбивает ее на нужное количество времени, например 1 – 3 – 5 лет, и вы ровными долями начинаете платить этот кредит.

То есть здесь есть всего две составляющих, первоначальный взнос и последующие платежи. Именно так работает 90% автокредитов.

Минусы такой схемы на лицо – например вы покупаете авто за миллион, первоначальный взнос пусть 10%, ежемесячные платежи, с учетом что вы берете на 5 лет (60 месяцев) будут примерно по 20 – 25 000 рублей! Не мало, а ведь нужно еще и КАСКО, ОСАГО. Поэтому с малым количеством денег лучше даже не соваться, если конечно у вас не зарплата в 150 000 рублей!

Так что же делать, машину хочется, а платить огромную сумму сложно! Сейчас есть еще одна схема, это отложенные платежи.

Отложенные платежи

Это также обычный автокредит, никаких уловок тут нет! Сам сколько раз просчитывал. Как это работает:

Сумму автомобиля бьют не на две части, а на три.

То есть первоначальный взнос, он тут также от 10% но максимум до 50%.

Вторая часть – устанавливаете сами.

Третья – остаточная, замораживается до окончания «комфортного периода», которую вы затем платите сразу полностью. Наверное, не поняли? Давайте разберем на нашем миллионе.

Опять же наш автомобиль за 1 миллион рублей. Первоначальный взнос – 100 000 рублей, это собственно 10%. Вторая часть зачастую устанавливается вами, то есть вас например устраивает сумма в 300 000 рублей, и оставшаяся часть третья – в 600 000 рублей.

Как это работает – вы внесли первоначальный взнос, затем банк или дилер спросит вас какой для вас комфортный платеж, например вы говорите 7000 – 8000 рублей, если пересчитать на проценты это и есть 300 000 за пять лет. Но после этого срока вам нужно погасить все 600 000 сразу, то есть наличкой.

Есть еще одна схема, которая собственно и применяется у многих дилеров сейчас. Ее можно назвать 50% – 25% — 25%. Отличается она только фиксированными платежами, первоначальный взнос не может превышать 50% от стоимости автомобиля, затем вторая и третья части бьются равными частями, то есть по 25%.

Если представить наш миллион, и допустим у вас есть первоначальный взнос 500 000 рублей, то получается вторая и третьи части будут по 250 000.

Плюсы и минусы отложенного платежа

Плюсы очевидны – ВЫ БАНАЛЬНО МЕНЬШЕ ПЛАТИТЕ! Причем намного, если есть акция с «комфортной суммой», а не разбивка 50 – 25 – 25. То можно добиться очень приятных платежей! Также хочется отметить, что зачастую процентная ставка, такая же как у автокредита, никакой особой разницы нет. После окончания «комфортного периода», некоторые банки могут пролонгировать кредит. То есть если вы платите по 7000 рублей, и через три года у вас заканчивается ваши платежи, то можете продлить эту программу еще на два года, тем самым отодвинув третью части еще на пару лет.

Минусы – как ни крути, но чуда здесь никакого нет! Вам все равно придется заплатить все деньги с процентами за кредит. Также большим минусом является остаточная сумма в конце периода. Зачастую она самая большая и на нее опять нужно будет брать кредит, если налички, у вас нет. Таким образом, это всего лишь некоторая трансформация платежей, которая делает машины еще привлекательнее, но это не «халявная панацея»!

ИТОГ. Что хочу сказать в конце. Лично у меня есть знакомый, который катается в такси и таким образом берет уже третий автомобиль. Отложенный платеж по его словам для такого вида просто спасение, и действительно платите минимум три года, затем он сдает машину в трейд-ин и берет новую, по его словам окупается все это дело примерно в три – четыре раза. Но он на машине работает! Для простого обывателя, это с одной стороны удобно, но с другой стороны, через 3 – 5 лет вам нужно будет отдать полностью третью часть, остаток! НЕ забывайте об этом.

Сейчас полезное видео, смотрим.

А сегодня у меня все, думаю вы поняли что это такое и как работает. Искренне ваш АВТОЛОГГЕР.

avto-blogger.ru

Как получить отсрочку по кредиту

Окт 26, 2014 14:02  Автор: Редактор

Реалии сегодняшнего дня таковы, что многим из заемщиков, взявшим в лучшие времена один или несколько кредитов в банке нередко приходится сталкиваться с временными трудностями по возврату кредитных средств. И у каждого на то свои причины. Банки же применяют к должникам штрафные санкции, в результате чего долги растут, а финансовые проблемы заемщиков только усугубляются. Что же делать в подобной ситуации, ведь кредит все равно придется вернуть? Отсрочка платежа по кредиту – лучшее решение для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации.

В каких случаях можно отсрочить платеж?

Полная отсрочка по кредиту, позволяющая какое-то время не выплачивать ни тело кредита, ни проценты оформляется банком лишь в исключительных случаях. Чаще всего предоставляются так называемые «кредитные каникулы» на полгода или год, позволяющие сделать небольшую передышку в финансовом отношении (платить придется либо тело кредита, либо проценты). Но и для оформления такой отсрочки у заемщика должна быть весьма веская причина, хотя в банках стараются идти навстречу лояльным клиентам, временно оказавшимся в затруднительном положении.

• Отсрочка выплаты кредита по беременности

На отсрочку выплаты по кредиту могут рассчитывать женщины, находящие в декретном отпуске или отпуске по уходу за малолетним ребенком (до 1,5 лет). Правда закона, который бы обязывал банк отсрочить заемщику выплату ссуды по указанным обстоятельствам, не существует. После подачи заявления в кредитное учреждение оно будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

• Отсрочка кредита при рождении ребенка

Отсрочка кредита при рождении ребенка законом не предусмотрена и все зависит от кредитора. Банкам выгоднее решать проблемы с заемщиками полюбовно, а не через судебные инстанции, поэтому большинство из них идет навстречу клиентам. К примеру, при рождении ребенка Промсвязьбанк предоставляет трехмесячную отсрочку платежей по ипотечным кредитам, Сбербанк оформляет отсрочку по выплате основного долга на два года по кредитной программе «Молодая семья» при рождении второго ребенка. В банке Союз отсрочка выплаты кредита по беременности или рождении ребенка возможна для тех клиентов, кто брал кредит на обучение. Она может быть предоставлена на три года, хотя проценты по кредиту заемщик продолжает платить. Для получения отсрочки обычно подается заявление с приложенной к нему копией свидетельства о рождении ребенка.

• Отсрочка кредита при потере работы

При потере работы не стоит скрываться от банка и допускать просрочку платежей. Лучше сразу же прийти в учреждение, где была получена ссуда, рассказать о своих проблемах и показать свое намерение к дальнейшему сотрудничеству, стремление выплачивать кредит. Скорее всего, банк примет положительное решение по неожиданно возникшей проблеме, поскольку человека не пришлось разыскивать, а он честно пришел сам. Важно осознавать, что подобные вопросы могут решаться без жестких санкций.

Читайте также: Как и где оформить потребительский кредит без справок о доходах и поручителей?

Список необходимых документов и образец заявления

Чтобы обратиться в банк по поводу предоставления отсрочки (при наличии уважительной причины) заемщику потребуется подготовить ряд документов и заполнить заявление.

Мнение эксперта

Михаил Адамов

Юрист консультант по финансовым вопросам

Обратите внимание - мы предоставляем сервис по подбору кредитов для физических и юридических лиц на любые цели. Процентная ставка 7,5% до 30 сентября 2018 г только для посетителей нашего сайта. Успейте рефинансировать свои кредиты или взять новый на выгодных условиях.

ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ОТСРОЧКУ КРЕДИТА

В __________________________________

____________________________________ ____________________________________

Заявление на отсрочку платежа по кредиту и реструктуризации долга

________ года между мной, _____________________ и ______________________________ был заключен кредитный договор __________ на следующих условиях: сумма кредита __________ рублей, на срок пять лет, дата окончательного возврата кредита _____________ года) процентная ставка по кредиту __% годовых, целевое использование – кредит. Согласно пункту Кредитного договора предусмотрено изменение размера процентной ставки, срока уплаты кредита Банком, как в одностороннем внесудебном порядке, так и по соглашению сторон. С «___»__________ ____ г произошло ухудшение моего финансового положения связанного с ___________________________________________________, что подтверждается следующим: На всем протяжении срока действия Кредитного договора _____________ мною, своевременно выплачивались Банку все платежи: основной долг, проценты, комиссии, на дату настоящего обращения отсутствует просроченная задолженность.

На основании вышеизложенного, прошу произвести отсрочить уплату кредита на срок до ______, произвести реструктуризацию задолженности по договору __________ , а именно:

1. снизить размер процентной ставки до ____% годовых; 2. пролонгировать сумму основного долга на срок __ лет, изменив срок окончательного погашения кредита. 3. отсрочить оплату по кредиту на срок _ год.

Приложение:

1. Копия доказательств подтверждающих ухудшение финансового положения – на _ листах.

__________________ __________________

«__» __________ 201_ года

Вместе с заявлением необходимо будет предоставить:

1. Гражданский паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
2. Выписку из трудовой книжки с записью об увольнении, справку с последнего места работы, подтверждающую снижение уровня заработной платы (форма 2-НДФЛ), справку о беременности, свидетельство о рождении ребенка.

Заявление об отсрочке кредита рассматривается банком на протяжении 7 дней, в результате чего выносится либо положительное, либо отрицательное решение. Если все прошло хорошо, то заемщик:

• подписывает изменения по кредитному договору, куда вносится отсрочка выплаты кредита;
• получает на руки новый график платежей по кредиту;
• перестает выплачивать штрафы и пеню за неуплату отложенных платежей (при своевременной оплате в предыдущие месяцы).

Однако прежде чем обращаться в банк, следует взвесить все «за» и «против», ведь отсрочка по кредиту не делает его дешевле. Переплат не избежать и в результате придется выплатить больше, чем были изначально запланированы расходы.

Можно ли оформить потребительский кредит с отсрочкой платежа, и на каких условиях?

Потребительский (товарный) кредит с отсрочкой платежа обычно выдается в крупных магазинах и других торговых организациях на приобретение различных промышленных товаров. Все они имеют соответствующие договора с банками и являются посредниками между кредитными учреждениями и заемщиками.

Оформить товарный кредит может любое физическое лицо, достигшее возраста 18 лет при условии обеспечения ним обязательств погашения ссуды. После внесения через кассу магазина первоначального взноса покупатель получает или ему доставляют тот товар, под который были выделены кредитные средства в виде безналичной оплаты. Максимальный срок предоставления потребительского кредита с отсрочкой платежа составляет 57 лет. Денежная сумма, выделяемая заемщику, определяется исходя из совокупности его ежемесячного дохода.

Аннуитетная схема погашения займа означает, что банку ежемесячно выплачивается определенная сумма вместе с оплатой процентов за пользование кредитом. Допускается досрочное частичное или полное погашение ссуды согласно условиям, предусмотренным кредитным учреждением.

Читайте также: Когда банк передает кредит коллекторам?

crediti-bez-problem.ru

• 
  Pos кредит что это
• 
  Мир классическая зарплатная
• 
  Оплата mts бонусами спасибо
• 
  Депозит в втб 24
• 
  Ставка рефинансирования цб в 2018 году таблица
• 
  Фото купюра 1000 евро
• 
  Понижение процентной ставки по ипотеке в 2020
• 
  Бонусы спасибо как потратить и где
• 
  Хоум кредит польза партнеры
• 
  Выплата кредита в случае смерти заемщика
• 
  Qiwi кошелек перевод на кошелек