Кто должен платить по кредиту после смерти заёмщика? Кто должен оплачивать кредит после смерти
Кто должен оплачивать кредит после смерти
Содержание
- 1 Если кредитор умирает, кто выплачивает кредит
- 2 Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика: закон, правила погашения и рекомендации
- 3 Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика
- 4 Кому платить кредит за умершего, если умирает муж, жена, созаемщик, можно ли не платить долги
- 5 Кто будет платить кредит после смерти заемщика
- 6 Подробно о важном: если заемщик умирает, кто платит кредит, особенности наследования и перевода долга
- 7 Кто должен оплачивать кредит после смерти
- 8 Кто должен платить кредиты после смерти заемщика
- 9 Если человек умирает — кто платит его кредит
- 10 Если заемщик умер, кто будет выплачивать за него кредит
- 11 Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика
- 12 Оплата кредита после смерти заемщика: кто обязан оплачивать долги умершего и как избежать выплат
- 13 Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика
- 14 Потребительский кредит после смерти заемщика
- 15 Кто платит кредит, если умирает заемщик
Если кредитор умирает, кто выплачивает кредит
Если нет лиц, на которых может быть перенесена обязанность по погашению кредита, нет страховки, то кредитор вправе удовлетворить свои требования за счет имущества умершего заемщика, в том числе если оно переходит в доход государства. При наличии залога погашение кредита может быть выполнено за счет этого имущества. Но здесь многое зависит от условий залога, особенно что касается ипотеки и автокредита, статуса залога в контексте права собственности и ситуации, складывающейся вокруг перехода обязательства к иным лицам, а также их намерения и возможности сохранить залог за собой.
Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика: закон, правила погашения и рекомендации
А что касательно того, как выплачивается кредит в случае смерти, если он был не застрахован? Это – та самая ситуация, которая описывалась в самом начале. Долг переходит по наследству. Но особый случай – тот, когда при оформлении займа человек обратился за помощью к поручителю. Это – доброволец, обычно входящий в круг близких людей, гарантирующий платежеспособность кредитуемого. Не все согласны выступить в его роли, поскольку если с человеком что-то случится, долг падёт на плечи поручителя. Ему понадобится не только отдать банку долги, но ещё и все положенные проценты и издержки, потраченные кредитором для привлечения поручителя к ответственности.
Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика
Конечно, наследники могут отказаться от принятия имущества, если задолженность по займу превышает стоимость наследуемых активов. Достаточно не обращаться к нотариусу (отказ по умолчанию) или подать соответствующее заявление. Если же они вступают в свои права, тогда долговые обязательства переходят к ним в полном объеме. Однако размер долга ограничивается стоимостью наследства. Если после продажи имущества часть задолженности остается непогашенной, то наследник освобождается от обязательств перед кредитором.
Кому платить кредит за умершего, если умирает муж, жена, созаемщик, можно ли не платить долги
Когда умирает поручитель, особых изменений для заемщика не будет. Однако банк вправе потребовать предоставления другого поручителя или недвижимости в залог. Если заемщик откажется, банк может повысить процентную ставку по кредиту. Эти условия прописываются в кредитном договоре.
Кто будет платить кредит после смерти заемщика
Сейчас многие граждане так и поступают. Если долг несоразмерен с получаемым в случае наследования имуществом, то они просто отказываются от своих прав. Тогда банк может инициировать продажу имущества должника с целью покрытия кредитного долга. Делается это только через суд.
Подробно о важном: если заемщик умирает, кто платит кредит, особенности наследования и перевода долга
Обращаться к кредитору нужно незамедлительно после смерти наследодателя. Для этого необходимо предоставить подтверждающую справку. Если по каким-либо причинам этого сделать не удалось и неустойка уже начислена — можно в судебном порядке добиваться уменьшения суммы штрафных санкций или их устранения.
Кто должен оплачивать кредит после смерти
- Согласно статье 1175 ГК РФ величина наследства и его пределы ограничивают ответственность наследников по долгам. Претендовать на остальное имущество должников банк или другие кредиторы не могут.
- На кредит продолжают начисляться проценты. При этом никакие обстоятельства, в том числе смерть должника, не помешают этому процессу.
- Банк не может требовать досрочного погашения обязательств по кредиту после смерти заемщика. Он может настаивать только на продолжении выплат в те сроки, которые были оговорены в кредитном договоре умершего должника.
- При перерыве в платежах или при просрочке банк вправе предъявить требование по выплате неустойки, штрафа или пени наследникам.
Кто должен платить кредиты после смерти заемщика
Наиболее крупные потребительские кредиты, такие как ипотечные или автокредитование, зачастую приходится оформлять с привлечением поручителей. После кончины заемщика, у поручителей возникает закономерный вопрос: «Обязаны ли поручители выплачивать долги заемщика?» Общеизвестно, что поручитель — это человек, подтверждающий надежность и платежеспособность заемщика. И так как поручитель обязуется нести ответственность за поручаемого, то в его обязанности входит и обеспечивание своевременного погашения взятых им обязательств по кредиту. В случае преждевременной кончины кредитополучателя вся ответственность за погашение задолженности переходит на поручителей, если таковые имеются. Таким образом, поручители имеют право обратиться к родственникам усопшего для урегулирования вопроса с погашением займа.
Если человек умирает — кто платит его кредит
Чтобы разобраться с тем, кто выплачивает кредит, если кредитор умирает, необходимо отметить, что даже после смерти заемщика начисление процентов продолжается. В данном случае наиболее целесообразным решением будет скорейшее уведомление финансовой организации о случившемся. Оптимальная последовательность действий для наследника или поручителя выглядит следующим образом:
Если заемщик умер, кто будет выплачивать за него кредит
Как показывает практика, они не стремятся решать вопрос с убытком для себя, стараясь найти множество причин, чтобы трагическое обстоятельство отнести к не страховому случаю (если человек ушел из жизни в тюрьме, на войне, от венерической болезни или воздействия радиации).
Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика
Принимая решение о том, что делать с кредитом умершего, необходимо взвесить все «за» и «против»: уяснить, готово ли финансовое учреждение идти на уступки и реструктуризировать долг или необходимо обращаться в суд; есть ли смысл вступления в наследство и не превышает ли сумма долга стоимости унаследованного имущества.
Оплата кредита после смерти заемщика: кто обязан оплачивать долги умершего и как избежать выплат
Согласно гражданскому кодексу ст. 1175, если наследники принимают наследство, они также отвечают по долгам. Исходя из этого, если же вы отказываетесь от завещанного имущества, кредитные обязательства умершего вас также не касаются. Перед тем как принять завещанное имущество стоит изучить насколько это выгодно или затратно.
Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика
Если родственники отказались вступать в права наследства, то поручитель автоматически становится главным плательщиком данного кредита. В этом случае поручитель имеет право получить часть имущества умершего, для погашения его задолженности перед банком.
Потребительский кредит после смерти заемщика
- Клиент был застрахован, и причины его смерти являются страховым случаем. Страховые компании обязаны возместить банку ссуду в полном объеме. Стоит отметить, что иной раз страховые компании пытаются «переквалифицировать» смерть заемщика как не страховой случай, тогда решать проблему следует в судебных инстанциях.
- Наследники отказались вступить в права наследования. Если имеется нотариально заверенный отказ от наследства, финансовая организация, выдавшая займ, не имеет права требовать с близких его выплаты.
- Наследуемое имущество по своей стоимости меньше, чем размер долга. Если наследство ничтожно по сравнению с суммой долга, то банки могут получить компенсацию исключительно в размере суммы наследства. То есть, если наследуемое имущество оценено в 100 тыс. руб., а долг перед банком составляет 500 тыс. руб., то банк не вправе требовать компенсации больше, чем 100 тыс. руб.
Кто платит кредит, если умирает заемщик
- Наследник отвечает по кредитам умершего только в пределах стоимости наследства. Если долг по кредиту составил 200 000 руб., а оценочная стоимость наследства составляет 100 000 руб., то банку нужно выплатить только 100 000 и не рублем более. Получатель наследства не должен продавать свое имущество для оплаты долгов умершего.
- Наследники отвечают по выплатам кредита пропорционально их долям. Так, если наследство разделено в равных долях между двумя наследниками, то каждый из них должен выплатить по 50% от суммы долга. Порядок погашения кредита сторонами определяется на основании соглашения или в судебном порядке.
onejurist.ru
Кто должен платить кредит после смерти заемщика
Определённые денежные суммы, недвижимость – не единственные возможные объекты, передаваемые наследникам после смерти гражданина. Процесс часто связан с передачей банковских долгов, образованных при жизни. Обязанность наследников оплатить долг описана в статье 1175 ГК РФ. Но граждан интересуют и другие нюансы относительно того, кто должен платить кредит после смерти заёмщика.
Когда кредиты переходят наследникам
Обязанности возникают у наследников при обстоятельствах, когда они официально соглашаются заявить о своих правах. Другие обстоятельства предполагают разрешение ситуаций без необходимости выплат, если кредитор умирает.
Многие факторы определяются тем, как было составлено кредитное соглашение, что в него входит. Часто происходит так, что обязательства с долгами переводятся поручителям. Благодаря такому подходу банк сводит к минимуму собственные риски, связанные с сотрудничеством между организацией и конкретными гражданами.
![](/img/kto-dolzhen-oplachivat-kredit-posle-smerti_0.jpg)
Вопросы наследования регулируются законодательством РФ
Отдельного упоминания заслуживает факт непрекращающегося начисления процентов, даже когда наступает смерть заёмщика. Рекомендуется как можно быстрее сообщать сотрудникам банка о произошедшем. При наступлении соответствующих обстоятельств оптимальными будут такие действия:
- Оформление свидетельства о смерти.
- Обращение к банку с уведомлением о смерти.
- Составление заявления по поводу того, что наследство принимается.
- Вступление в наследство. Происходит минимум спустя полгода.
- Урегулирование спорных вопросов с банковской организацией. Для этого принимаются все обязанности по долгам, составляется график перечисления денег, которым сопровождается потребительский кредит после смерти заёмщика.
Остаётся дождаться момента получения действительных наследственных прав. Но многие банки требуют передавать деньги сразу, как становится известно о смерти клиентов.
Регулирование со стороны законодательства
Основной нормативный документ в данном случае – статья 1175 ГК РФ. В ней говорится, ответственность у наследников возникает только в пределах реально полученного имущества. Далее приводятся основные нюансы, связанные с передачей долгов наследникам. Статья подробно описывает, что делать с кредитом, если человек умер.
Несовершеннолетние: получают ли они кредиты по наследству
Если ребёнок младше 14 лет – то ответственность по всем обязательствам возлагается на родителей. В пределах с 14 до 18 лет появляется право самостоятельно распоряжаться имуществом при согласии от опекунов, других представителей интересов. Также допустимо решение, когда наследство принимается, как и долги, связанные с умершим.
Застрахованные кредиты: особенности погашения после смерти
При подобных обстоятельствах обязательно обращение сотрудников банка к страховщикам, чтобы получить необходимые возмещения. Так происходит, если сама смерть должника находилась в числе страховых случаев. Перечень таких ситуаций должен быть строго оговорён в соглашении между участниками рынка.
Обострившееся хроническое заболевание, самоубийство – причины для того, чтобы страховые компании отказали в выплате денежных средств. И такие действия будут соответствовать закону. Тогда долги будут требовать с родственников и поручителей. Так происходит всегда, если человек взял кредит и скончался.
![](/img/kto-dolzhen-oplachivat-kredit-posle-smerti_1.jpg)
При вступлении в наследство завещаются долги умершего
В случае со страхованием ответственности
Главное требование для родственников или наследников – внимательно изучить содержание соглашения, заключенного ранее. С этого шага процедура начинается во многих организациях. Страховой компании направляется уведомление с информацией о произошедшем.
В договоре прописывается максимальный срок для составления таких обращений. Обычно используются короткие временные промежутки. Компания составляет список документов, на основании которых принимается решение относительно дальнейшего порядка погашения задолженности.
В каждой ситуации используются отдельные документы, подтверждающие наступление страхового случая:
- Справка о смерти при соответствующих обстоятельствах.
- История болезни или медицинские заключения в случае присвоения инвалидности.
- Копия приказа работодателя, если произошло сокращение.
Отдельно изучают вопрос относительно того, составлено ли заёмщиком при жизни завещание. От этого зависит и то, как надо выплачивать застрахованный кредит после смерти заёмщика.
Когда страховка не действует
Как уже говорилось, отказы в выплатах обеим сторонам могут поступить, если случай страховой, но определено, что причина кроется в умышленных действиях самого бывшего заёмщика. Например, если он покончил с собой, сам причинил вред собственному здоровью.
Выплата долга при поручительстве
Поручителей чаще всего привлекают, если сумма кредита достаточно крупная. Такие граждане становятся своеобразным подтверждением платёжеспособности основного клиента, выполнения обязательств. Наличие поручителей означает переход долга именно к ним после смерти заёмщика. Есть возможность для урегулирования спорного вопроса, путём общения с родственниками.
Вариантов для соглашения существует два:
- Личная выплата долгов со стороны наследников, без участия в процессе поручителей.
- Отказ от использования законных прав. Поручители согласны с принятием обязательств, при необходимости – и самого наследства.
При смерти поручителей близким не переходят никакие обязанности. Ответ на вопрос, должны ли родственники выплачивать кредит за умершего, уже был дан.
![](/img/kto-dolzhen-oplachivat-kredit-posle-smerti_2.jpg)
Не стоит затягивать с выплатой долга банку
Переоформление кредита на наследника
Понадобится собрать не так уж много документов:
- Заявление банку с сообщением о смерти гражданина.
- Свидетельство с подтверждением соответствующего факта.
- Свидетельство, где даётся согласие вступить в права.
Сложнее всего ситуация с присутствием нескольких наследников – тогда процесс оформления может затягиваться на годы. Пока идёт время, размеры обязательств по долгам растут. За каждый день просрочки продолжат начисляться штрафы и пени. Списание долгов допустимо при участии судебной инстанции. В этом процессе опираются на статью 333 ГК РФ.
Документы
О них уже было сказано выше. Чем больше доказательств приводит истец в свою пользу – тем лучше. Каждое действие должно снабжаться соответствующим подтверждением. Специалисты объяснят, что происходит с кредитом, если человек умирает.
Когда можно не платить кредит
Оформление отказа от наследства – единственный случай, когда с гражданина снимают и любые виды долговых обязательств. Обычно это происходит, когда образуются долги слишком большого размера и абсолютно все расходы не покрываются даже выгодой от получения имущества.
Отказ от наследства: дополнительные правила оформления
Надо помнить, что при подобных обстоятельствах отказ гражданином оформляется не только от долгов. Он оформляет соответствующее заявление на всё имущество, которое подлежит передаче. Сама процедура проводится с обязательным участием нотариуса. Это делается в стандартные шесть месяцев, по окончании которых пишется заявление, где составитель выражает свою волю. В случае несовершеннолетних граждан документ оформляется родителями, другими законными представителями интересов. Тогда кредит по наследству переходит без проблем.
![](/img/kto-dolzhen-oplachivat-kredit-posle-smerti_3.jpg)
Не платить долг можно, отказавшись от наследства
Описание действий при наступлении страхового случая
Заранее оформленный полис обеспечивает право родственников для получения выплат. Деньги направляются на решение различных вопросов, среди которых – расчёт по долгам за кредитование. Главное и единственное требование – чтобы документ оставался действительным к моменту смерти.
В данном случае требуется проявить максимум внимания. У страховщиков есть множество способов уклонения от выполнения обязанностей. Важно заранее изучить как следует условия действующего соглашения.
Многие компании прописывают максимальные сроки, в которые допустимо сообщать о наступлении страховых случаев. Согласно закону, такой срок должен быть не меньше 30 дней.
Нужно учитывать и причину, по которой произошла смерть. От этого зависит результат рассмотрения заявок. Страховщики часто пытаются убедить в том, что смерть связана с хронической болезнью – в таком случае обязанность по выплате средств тоже снимается с компании. Но есть представители, которые всегда расскажут, должны ли наследники выплачивать кредит умершего родственника.
Заключение
Для наследников обязанность расплачиваться по долгам гражданина возникает, если они согласно со вступлением в права. Важно, чтобы принятое наследство стоило больше, чем долг. Банки обычно не предъявляют требований больше положенной суммы. Иначе у наследников будет право оспорить претензию, с обращением к судебной инстанции. Первый шаг – оформление наследственных прав, выплата долгов начинается после. Значит, должно пройти минимум полгода перед тем, как банки начнут предъявлять определённые требования.
fintolk.ru
Кто должен платить кредиты после смерти заемщика
Кому платить кредит за умершего, если умирает муж, жена, созаемщик, можно ли не платить долги?
Не всегда умершие родственники оставляют после себя квартиры, машины и банковские вклады. Вполне вероятно, что наследодатель оставит своим потомкам, наряду с материальными благами, долговые обязательства. Итак, разберемся в статье, кто платит кредит после смерти заемщика, как может помочь страховка и в каких случаях выплата по долгам не требуется.
○ Видео.
○ Кому платить кредит за умершего, если умирает муж, жена, созаемщик, можно ли не платить долги?
Выплата кредита умершего заемщика становится обязанностью его наследников. Если они не хотят выплачивать долг, законом предусмотрена возможность отказаться от наследства.
Правопреемников может не быть или они воспользуются возможностью отказа. Когда складывается такая ситуация, платить кредит становится некому. Однако банк может не оставлять попыток «достучаться» до родственников умершего заемщика.
Многие граждане отказываются от прав на имущество наследодателя по той причине, что его стоимость не соизмерима с размером долга. В этом случае банк может его продать для покрытия задолженности. Делается это в судебном порядке.
○ Оплачивают ли наследники долги наследодателя?
Необходимость выплаты долга наследодателя предусмотрена гражданским законодательством. Наследники делят сумму задолженности пропорционально полученным долям от наследственной массы.
Пункт 1 ст. 1175 ГК РФ: Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
○ Страховка кредита.
Прежде чем отказываться от наследства по причине наличия невыплаченного кредита, следует уточнить, оформлял ли наследодатель страховку. Если да, потребовать выплату задолженности можно со страховой компании.
Договор страхования при кредитовании подразумевает выплату частичной или полной компенсации суммы долга при наступлении страхового случая. В некоторых ситуациях размер страховой премии может даже превышать сумму кредита.
✔ Страхование ответственности по причине смерти.
Такой вид страхования подразумевает выплату полной суммы задолженности при наступлении страхового случая, включая проценты. Выгодоприобретателем по такому виду страхования, как правило, выступает банк.
Это значит, что при наступлении смерти заемщика необходимо обратиться в банк и в страховую компанию. Наследникам нужно предоставить свидетельство о смерти, медицинское заключение и иные документы, которые потребуют учреждения.
По итогам рассмотрения в случае положительного решения страховой фирмы в банк перечисляется нужная сумма для выплаты долга. Таким образом, наследникам платить кредит не придется.
✔ Страховка от смерти.
При оформлении страховки от смерти размер выплаты может превышать сумму кредита. Выгодоприобретателем в этом случае может быть банк или наследники застрахованного лица. Эта информация указывается в тексте договора.
Страховая обычно неохотно выплачивает суммы при наступлении страхового случая. Чтобы это произошло быстрее, необходимо в ближайшее время после смерти наследодателя уведомить компанию любым способом.
✔ В каких случаях страховка не действует?
Не всегда страховая компания соглашается с предъявленными требованиями. Вескими причинами для отказа могут быть:
- Смерть в результате продолжительной болезни.
- Самоубийство.
- Причина смерти не установлена.
- Пропущен срок обращения.
В первом случае наследникам сложно будет доказать, что на момент оформления кредита и страховки умерший человек не знал о своем заболевании. Страховая компания будет давить на то, что клиент их дезинформировал о состоянии здоровья изначально.
При суициде страховка действовать не будет. Это предусмотрено страховым договором. В случае добровольного ухода из жизни оплачивать кредит умершего будут наследники.
Нужно внимательно изучать страховой договор. Там указываются причины смерти, в результате которых наступает страховой случай. Если причина смерти не была установлена медиками, компания может отказать в выплате возмещения.
В тексте договора прописывается срок, в течение которого наследники должны обратиться в страховую компанию при наступлении страхового случая. Если этот срок пропущен, в выплате будет отказано. Исключение – уважительные причины пропуска срока. Однако признать причины уважительными может только суд.
○ Платят ли кредит несовершеннолетние дети – наследники имущества?
Когда наследниками имущества и долгов являются несовершеннолетние граждане, принять решение о вступлении в права или об отказе от наследства за них должны опекуны. Ранее были не редкостью ситуации, когда банки обращались в суд с требованием о возмещении долгов детьми, не достигшими совершеннолетия.
Верховный суд РФ пресек подобные иски, разъяснив позицию закона. Поводом для этого послужил случай, произошедший в апреле 2015 года. Тогда 5-ти летняя девочка потеряла маму, которая при жизни оформила кредит на развитие бизнеса, но выплатить его не успела. Опекуном и законным представителем девочки стал ее отец – бывший муж погибшей женщины. Так как девочка являлась единственной наследницей, банк стал требовать выплаты долга с ее отца.
Однако он с такой позицией был не согласен и подал иск в суд. Кроме долга и личных вещей никакого наследства девочка не получила. Дело дошло до Верховного суда РФ, который разъяснил, что, если унаследованное имущество несоразмерно с кредитом, дети ничего платить не обязаны.
○ Смерть созаемщика или поручителя.
Если умирает созаемщик, а договор страхования оформлен не был, оплачивать кредит будет другой созаемщик. Когда в страховом договоре фигурируют оба заемщика и каждый из них вправе рассчитывать на 50 % компенсации, страховая компания возместит половину долга банку. Если по договору числится только один застрахованный созаемщик, компания возмещает долг в полном объеме.
Когда умирает поручитель, особых изменений для заемщика не будет. Однако банк вправе потребовать предоставления другого поручителя или недвижимости в залог. Если заемщик откажется, банк может повысить процентную ставку по кредиту. Эти условия прописываются в кредитном договоре.
○ Можно ли переоформить кредит на наследника, если тот готов вступить в права собственности?
Если наследник согласен принять наследственную массу с долгами в полном объеме, ему необходимо подготовить документы и обратиться в банк.
Там потребуется написать заявление о переоформлении кредита. Банк заключит с наследником новый договор с сохранением процентной ставки и других существенных условий.
✔ Требующиеся для переоформления документы
Для переоформления необходимо предоставить в банк:
- Общегражданский паспорт.
- Свидетельство о смерти наследодателя.
- Заявление.
- Свидетельство о вступлении в права наследования.
Свидетельство о вступлении в права выдает нотариус, который занимается наследственным делом.
Пункт 1 ст. 1162 ГК РФ: Свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.
○ Пени и штрафы за просрочку платежей из-за смерти плательщика.
Как правило, банк не вникает в обстоятельства, коснувшиеся заемщиков. Пени будут начисляться даже после смерти должника. Эти расходы становятся дополнительной проблемой наследников.
Почему возникают пени и штрафы за просрочку в такой ситуации? Дело в том, что долги, переходящие по наследству, рассчитываются с момента смерти должника, а не со дня принятия наследства.
Чтобы снизить сумму штрафов, нужно обратиться в суд. Зачастую судебные органы идут навстречу истцу.
○ В каких случаях можно не платить кредит?
Наследники могут избежать выплаты кредита только в случае полного отказа от наследственной массы или при наличии страховки по кредиту. Последний вариант актуален, если страховая компания признает, что наступил страховой случай, а наследники своевременно обратятся за получением компенсации.
✔ Отказ от наследства.
По закону наследники вправе отказаться от наследства. Тогда никаких обязанностей у них не возникнет.
Отказаться от части наследства нельзя. Либо наследник принимает наследственную массу полностью, либо нет.
Частичный отказ возможен только в том случае, если один и тот же человек вступает в наследство по завещанию и по закону. К примеру, по завещанию к наследнику переходит дом, а по закону он становится обладателем кредита и земельного участка. В такой ситуации наследник может отказаться от части наследства, причитающегося ему по закону.
Пункт 1 ст. 1157 ГК РФ: Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.
Пункт 3 ст. 1158 ГК РФ: Отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается. Однако если наследник призывается к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное), он вправе отказаться от наследства, причитающегося ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.
✔ Наступление страхового случая.
При наличии страхового договора и наступлении страхового случая обязательства по кредиту принимает на себя страховая компания.
Однако этого не произойдет, если наследодатель покончил жизнь самоубийством или дезинформировал компанию при оформлении страховки. Важно также успеть подать документы на получение компенсации вовремя.
○ Советы юриста:
✔ После смерти мужчины, его жена была вынуждена осуществлять платежи в банк. При этом наследниками являлась она и дети от предыдущих браков, которые в выплатах не принимали никакого участия. Может ли супруга рассчитывать на то, что приобретенное в кредит имущество, будет принадлежать только ей?
Да, может. Для этого необходимо иметь подтверждение всех выплат. Так как именно супруга несла все расходы, связанные с этим имуществом, она фактически приняла его. При возникновении претензий со стороны детей от предыдущих браков супруга может подать иск в суд.
✔ Страховая отказалась выплачивать средства по кредиту, так как наследники имущества упустили срок подачи заявления о наступлении страхового случая. Можно ли обжаловать это решение?
Подобное решение может быть обжаловано в судебном порядке, если срок подачи заявления был пропущен по уважительной причине. Это нужно доказать документально. К примеру, помешать своевременному обращению могла служба в армии, длительная болезнь или другие серьезные обстоятельства. Суд может восстановить срок.
Специалист Тимофей Васильев расскажет, что делать, если банк заставляет родственников погашать кредит умершего.
Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ
Кто должен платить кредиты после смерти заемщика
Не всем проектам и планам суждено осуществляться. Смерть всегда застает врасплох родных и близких умершего. Поэтому наследство — это то, что может хоть немного оттенить горе близких умершего. Однако после своей кончины человек может оставить не только материальные ценности и имущество, но и долги. Такая ситуация вызывает массу вопросов у родных. Кто должен выплачивать оставшиеся долги кредитам? Нужно ли вообще их погашать? Что делать если нет финансовой возможности расплатиться с займами покойного? Какая ответственность ложится на поручителей? И правомерны ли действия банка по востребованию кредитов с поручителей? Обо всем этом мы вам и расскажем в нашей статье.
Надо ли выплачивать кредит после смерти заемщика
После такого печального события, близкие умершего должника задаются вопросом: «Кто несет ответственность по кредиту после смерти заемщика?» Ответить на этот вопрос однозначно не получиться.
Давайте рассмотрим следующие ситуации в качестве примера:
- Кредит был оформлен в банке без привлечения поручителей. После смерти заемщика все обязательства по выплате долга ложатся на родственников. При этом, ответственность ложится конкретно на тех родственников, которые вступают в наследование. И погашается долг на сумму, не превышающую стоимость наследства, но не более. Если долги превышают ценность получаемого имущества, то остальная сумма списывается.
- Кредит был застрахован. Все обязательства по уплате долга берет на себя страховая компания, в том случае если это страховой случай. Наследникам следует обратиться в банк-кредитор и подать свидетельство о смерти бывшего заемщика. Если этого не сделать, то банк ежемесячно будет насчитывать пени и проценты. Более того через определенное время банк подаст в суд, и тогда вместе с основной суммой кредита, процентами и пенями, придется оплатить еще и судебные издержки. Учтите, что заявление о факте кончины заемщика не освобождает от уплаты оставшегося долга, но позволяет вести конструктивный диалог с банковскими служащими.
Должен ли поручитель выплачивать кредит после смерти заемщика
Наиболее крупные потребительские кредиты, такие как ипотечные или автокредитование, зачастую приходится оформлять с привлечением поручителей. После кончины заемщика, у поручителей возникает закономерный вопрос: «Обязаны ли поручители выплачивать долги заемщика?» Общеизвестно, что поручитель — это человек, подтверждающий надежность и платежеспособность заемщика. И так как поручитель обязуется нести ответственность за поручаемого, то в его обязанности входит и обеспечивание своевременного погашения взятых им обязательств по кредиту. В случае преждевременной кончины кредитополучателя вся ответственность за погашение задолженности переходит на поручителей, если таковые имеются. Таким образом, поручители имеют право обратиться к родственникам усопшего для урегулирования вопроса с погашением займа.
При возникновении такой ситуации возможны два пути урегулирования данного вопроса:
- Наследники обязуются выплатить долги лично без привлечения поручителей (обычно банк переоформляет кредит на кого-то из близких).
- Родственники отказываются от вступления в наследство в пользу поручителей. И тогда поручители сами выплачивают все кредитные обязательства банку, которые не могут превышать размер наследуемого имущества.
Если умирает поручитель, его обязательства по поручительству не переходят на близких.
Должны ли родственники оплачивать кредит после смерти заемщика
Итак, мы разобрались что делать при наличии наследуемого имущества, которое можно продать и рассчитаться с банком, но кто же должен платить кредит после смерти заемщика если у покойного должника не осталось наследства? В случае если заемщик не оставил никакого наследства или оно слишком ничтожно по сравнению с суммой долга, родственники могут не брать на себя обязательства по погашению займа перед банком. Как это оформить законодательно?
При полном отсутствии наследства, следует подать документы, подтверждающие этот факт, в финансовое учреждение, и банк, проведя собственное расследование и удостоверившись в правдивости предоставленной информации, аннулирует займ. При спорных вопросах придется обратиться в суд, который сможет подтвердить или опровергнуть доводы оппонентов.
При официальном отказе от наследства все финансовые претензии банка становятся неправомерны. Таким образом, наследник, получивший имущество от умершего, наследует и его долги. К такой ситуации нужно быть готовым, потому что нередки случаи, когда о долгах узнают гораздо позже чем о наследстве.
Как выплатить кредит после смерти заемщика
Обратите внимание на тот факт, что до того времени пока банк не получит информацию о том, что клиент умер, он будет продолжать начислять проценты за просрочку и штрафные пени. Поэтому очень важно вовремя соблюсти определенный порядок действий для предотвращения лишних начислений.
Первым шагом на пути к погашению займа станет оповещение банка о том, что заемщик умер. Затем следует написать заявление в банк о приостановке начислений процентов по просроченным платежам, в связи с кончиной должника. Родственникам дается полгода на урегулирования вопросов с наследуемым имуществом. В течение этих 6 месяцев родственники имеют право не выплачивать долг. До того момента пока официально не произойдет вступление в наследование имуществом.
Многие банки настаивают на поступлении ежемесячных платежей, игнорируя уход из жизни заемщика, однако по законодательству таких полномочий банк не имеет.
Способы погашения кредита после смерти заемщика:
- Сумма долга делится эквивалентно между наследниками, и выплачивать должен каждый свою долю.
- Если в наследство досталось имущество, которое находится в залоге у банка, то им можно распорядиться двумя самыми популярными способами: — продать и из вырученных денег погасить задолженность; — выплатить остаток по займу из своего кармана и получить имущество в полное владение.
- Если наследство досталось несовершеннолетним, то за обеспечение по погашению задолженностей отвечают родители или опекуны несовершеннолетнего.
Как не платить кредит после смерти заемщика
Идеальная ситуация для наследников – получить имущество, но не выплачивать долги заемщика. Можно ли избежать выплат банку? Возможно ли аннулировать кредит после смерти? У любого финансового учреждения есть свод прописанных правил на все возникающие ситуации, в том числе форс-мажорные.
Узнав о смерти заемщика банк может пойти несколькими путями решения данной проблемы:
- Если остаток долга небольшой, а ситуация с наследством непонятна, то банк может аннулировать финансовые обязательства и списать долги (но бывает это крайне редко).
- Банк может прибегнуть к продаже имущества, находящегося у него в залоге.
- Также банк имеет право переложить эти обязательства на наследников и уже с них требовать погашения задолженности.
В любом случае банк будет сохранять свои интересы, и пытаться любыми средствами вернуть долг. В заключении обзора, хочется выразить надежду на то, что такие непростые жизненные ситуации обойдут вас стороной!
Что происходит с кредитом в случае смерти заемщика
«Неизбежны только смерть и налоги», — гласит известный афоризм. К нему можно смело добавить: и кредиты! Непогашенные долги преследует заемщика в прямом смысле слова до гробовой доски, а затем «отдуваться» за умершего приходится наследникам.
Пятнадцать человек на сундук мертвеца
«Неизбежны только смерть и налоги», — гласит известный афоризм. К нему можно смело добавить: и кредиты! Непогашенные долги преследует заемщика в прямом смысле слова до гробовой доски, а затем «отдуваться» за умершего приходится наследникам.
Помните Евгения Онегина, к которому после смерти отца явился «заимодавцев жадный полк»? С пушкинских времен ничего не изменилось. Российский закон в этом вопросе по-прежнему суров и непререкаем — вместе со всем движимым и недвижимым имуществом наследодателя к наследнику (или наследникам) переходят и его долги.
«Кредиты.ру» напоминают: обязанность наследников погашать долги наследодателя установлена частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ.
При этом никакой роли не играет, вступаете ли вы в права наследства по закону или по завещанию, являетесь ли наследником первой, второй или двадцать пятой очереди, представляет ли собой наследственное имущество особняк на Рублевке или домик на шести сотках в Тамбовской области. Банки неумолимы: в сущности, им все равно, кто конкретно будет платить, главное — получить назад свои деньги вместе с начисленными процентами.
Что нужно знать о «посмертных долгах»
Перевод долга с умершего заемщика на его наследников — процесс довольно длительный и трудоемкий. По закону срок принятия наследства после его открытия (то есть смерти человека) составляет шесть месяцев. За это время свои права заявляют все возможные наследники — и по закону, и по завещанию. По истечении полугода они вступают в права наследования, и получают возможность выплачивать долг перед банком. Но на этапе принятия наследства, при выделении долей (проще говоря, когда люди решают, кому достанется машина, кому квартира, а кому коллекция оловянных солдатиков), нередко возникают споры и судебные тяжбы, которые могут тянуться годами.
Но банки не настроены ждать так долго и зачастую спешат предъявлять требования, как только узнают о смерти заемщика. Иногда — с привлечением судебных инстанций.
Впрочем, с процессом взыскания «посмертного» долга все не так однозначно, как хотелось бы кредиторам, и не так безнадежно, как боятся новоиспеченные должники-наследники.
Справка «Кредитов.ру»:
- Согласно статье 1175 ГК РФ, наследник отвечает по долгам наследодателя только в пределах полученного имущества. То есть, если долг составлял 300 000, а вы унаследовали лишь 100 000, то ваши обязательства банку не превышают этой суммы. Вы не обязаны продавать свое имущество, чтобы погасить разницу — ее банку придется либо требовать с других наследников, либо выбивать у страховщиков, либо признать безнадежным долгом.
- Долг, перешедший к нескольким наследникам, делится между ними пропорционально полученным долям наследства. Так, если общий долг заемщика составлял 300 000, и перешел к наследникам, получившим по ? наследства, долг каждого составит 150 000.
- Если долг был обеспечен залогом (например, в случае ипотеки или автокредита), то к наследнику, кроме долга, переходит и сам предмет залога. В таких случаях кредит погасить легче — банк обычно легко дает согласие на продажу заложенного имущества, при условии направления вырученных средств на погашение долга. После погашения долга наследник получит все, что осталось.
Но если никто никто не принял наследства в законном порядке, а кредитный договор не был обеспечен поручительством, банк имеет право подать в суд и потребовать продажи наследственного имущества с торгов.
«Кредиты.ру» обращают внимание на возможные юридические коллизии.
Члены семьи умершего должника, пользующиеся его имуществом (например, прописанные и проживающие в квартире), не всегда одновременно являются и наследниками. То есть формально долги на них не переходят. Но если на имущество (квартиру) было обращено взыскание банка, они теряют право пользования этим имуществом. И подлежат выселению в судебном порядке. Но здесь есть свои сложности и ограничения, регулируемые Жилищным и Семейным кодексами. Например, не могут быть нарушены права несовершеннолетних детей, или права членов семьи, не имеющих другого жилья, кроме квартиры, на которую обращено взыскание.
Если завещание было составлено в пользу несовершеннолетних, то они точно так же, как и взрослые наследники, приобретают долги завещателя. Но выплачивать долг будут не дети, а их законные представители (родители или опекуны).
Удовлетворение требования банка по погашению кредита умершего заемщика не может нарушать права несовершеннолетних и защищенные законом права других лиц.
Платить или не платить проценты?
Бытует ошибочное мнение (разделяемое даже многими юристами), что наследники заемщика не несут обязательств по кредиту до момента законного оформления права на наследство. А значит, банк не вправе начислять пени в период между смертью заемщика и официальным вступлением наследников в свои права. Увы, это не так.
«Кредиты.ру» поясняют: право на наследство переходит в момент его открытия (то есть в день смерти наследодателя), а не в момент получения нотариального свидетельства. А вместе с правом, увы, переходит и обязанность. Так что если наследники заемщика не начинают вносить платежи по кредиту сразу же после того, как умерший отправился в лучший мир, банки имеют право начислить пени и штрафы на просроченную задолженность.
Справка «Кредитов.ру»
Вопросы открытия наследства и перехода прав на наследственное имущество регулируются статьями 1113, 1114 и 1152 Гражданского кодекса РФ. Вопросы о законной неустойке (к этому понятию относятся также пени и штрафы, начисляемые банком по просроченному кредиту) регулируются статьями 330 и 332 Гражданского кодекса РФ.
Так неужели от штрафов нет спасения? К счастью, есть. О этом говорит 333-я статья Гражданского кодекса — «Уменьшение неустойки».
- Во-первых, банк может пойти вам навстречу и уменьшить или даже вовсе аннулировать штрафы — мировое соглашение не такой уж редкий результат переговоров, если вы как наследник не оспариваете долг и готовы его погасить.
- Во-вторых, вы можете апеллировать к тому, что просрочка не была следствием небрежности должника, а возникла из-за обстоятельств непреодолимой силы (смерти) — вы же как наследник могли не знать о наличии кредита. Если банк не признает ваши аргументы, они будут убедительны для суда.
Еще одна лазейка — полностью отказаться от наследства, и соответствующим образом оформить отказ в нотариальной конторе. Тогда вам не придется платить ни сам долг, ни проценты по нему, однако «отыграть назад», если вы вдруг передумаете, будет практически невозможно.
Банк в любом случае имеет право требовать от наследников выплаты кредита, а вот проценты и штрафы, которые были начислены за просрочку кредита — не всегда
Тяжела ты, доля поручителя.
В случае безвременной кончины должника круче всех «попадают» поручители, не являющиеся ни близкими родственниками должника, ни наследниками по завещанию. Если наследники в большинстве случаев получают хотя бы часть имущества, то поручители не получают ничего, кроме обязательства выплатить чужой должника. Соответствующий пункт стандартного договора поручительства совершенно ясен: «Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика».
Самое неприятное, что поручитель отвечает по долгу заемщика в полном объеме — от погашения основного долга до возмещения судебных издержек.
Если наследники воспользовались своим правом отказа от наследства, то банк предъявит поручителю и требования по основному долгу, и все претензии, накопившиеся к наследникам за то время, что они оформляли отказ. В этом случае поручитель может претендовать на часть имущества должника, чтобы покрыть долг за его счет.
Но если отказа от наследства не было, то поручитель, погасив долг перед банком, сам становится кредитором. И может требовать от наследников заемщика возмещения понесенных затрат (в том числе и в судебном порядке). Увы, в этой ситуации многое зависит от того, как скоро решится наследственное дело, как поделят имущество, насколько добросовестны окажутся наследники и насколько сам поручитель готов к «вытрясанию» денег.
«Он неправильно умер»: страховщики неохотно платят долги покойников
Риск смерти заемщика во многих случаях застрахован в пользу банка. Так что в идеальной ситуации — «всем сестрам по серьгам»: банк получает сумму страхового покрытия, а наследники — имущество без обременений.
Но это в идеале, а на практике страховой суммы может не хватить — по причине тех же пеней и штрафов. И самое главное: страховщики тоже не лыком шиты и далеко не каждую смерть готовы признать страховым случаем.
Так, страховка не будет выплачена, если заемщик покончил с собой, погиб на войне или в местах лишения свободы, скончался от радиации или вследствие травмы, полученной при занятиях парашютным спортом.
Вам кажется, что такие исключения редки? Отнюдь. Есть еще хитрая формулировка «сокрытие хронической болезни при заключении договора». Так, курильщика, умершего от инфаркта, могут признать «хроническим сердечником». А если смерть произошла после застолья с обильными возлияниями, то страховой агент обязательно проверит, насколько часто заемщик «употреблял», и не было ли у него в связи с этим заболеваний печени.
Вместо эпилога
Большинство людей избегает мыслей о смерти. Это не самая приятная тема. Но когда речь идет о кредитных обязательствах, вполне уместно вспомнить, что «все под Богом ходим». И, веря в свою счастливую звезду, все-таки принять разумные меры предосторожности, чтобы понизить риски. Во-первых, не пожалейте денег на страховой полис: несмотря на вышеописанные нюансы, на сегодняшний день это лучшее средство финансово обезопасить родных и близких. Во-вторых, не скрывайте от родных наличие у вас кредитов.
Ну а если вы сами неожиданно получили обремененное долгами наследство, подумайте: не будет ли во всех смыслах дешевле отказаться от него?
mikrozaimy24.ru
Кто должен оплачивать кредит после смерти
Содержание
- 1 Если кредитор умирает, кто выплачивает кредит
- 2 Потребительский кредит после смерти заемщика
- 3 Кто платит за кредит умершего, если умирает созаемщик, отец, жена, муж, как не платить их долги
- 4 Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика
- 5 Кто платит кредит после смерти заемщика, если нет наследства
- 6 Кредит после смерти заемщика
- 7 В каком порядке погашается кредит после смерти заемщика
- 8 Кто должен оплачивать кредит после смерти
- 9 Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, Если человек умирает, кто платит его кредит, кто должен платить кредит после смерти заемщика
- 10 Кредит после смерти заемщика
Если кредитор умирает, кто выплачивает кредит
Что делать, если умер заемщик – банк решает в зависимости от условий кредита, размера непогашенного долга и его характера, наличия/отсутствия страховки, созаемщика и (или) поручителей, наследников, материального положения умершего должника и некоторых других обстоятельств. Даже если основной долг (тело кредита) фактически уже возвращен, а оставшаяся задолженность – проценты и, возможно, неустойка, кредитное учреждение все равно, скорее всего, первично рассмотрит вероятность получения всего причитающегося ему по кредитному договору. Банк вряд ли будет терять прибыль при возможности ее получения за счет других лиц или имущества умершего заемщика.
Потребительский кредит после смерти заемщика
Активное использование потребительского кредитования в настоящее время стало обычным явлением, причем в одной семье может быть одновременно несколько кредитов. Именно благодаря распространенности кредитов, многие уже сталкивались с довольно неприятной ситуацией, когда смерть близкого человека может сопровождаться требованием со стороны финансовых организаций немедленно погасить кредит, оформленный на умершего человека. К сожалению, сотрудники банка далеко не всегда проявляют деликатность в таком случае. И, не обращая внимание на переживания близких, предлагают им немедленно погасить действующий потребительский кредит после смерти заемщика.
Кто платит за кредит умершего, если умирает созаемщик, отец, жена, муж, как не платить их долги
Здравствуйте, Светлана. Да, наследники выплачивают ту часть долга, которая образуется из процентов, обязательного платежа, штрафов и просрочек до решения вопроса о погашении страховкой. Но в вашем случае я бы рекомендовала поторопить страховую компанию — у неё был достаточный срок, чтобы принять решение. Возможно, вы были уведомлены письмом, но по каким-то причинам не получили его.
Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика
До этого момента можно даже не вступать в дискуссию с представителями банка или другой кредитной организации. Однако наследники могут отказаться от имущественных прав даже после подачи заявления о принятии наследства (ст.1154 ГК РФ). Поэтому предъявить претензии к наследникам банк не может практически до момента получения ими свидетельства на наследство, независимо от регистрации права собственности.
Кто платит кредит после смерти заемщика, если нет наследства
Как ни странно, страхование жизни очень редко встречается в РФ. Несмотря на то, что это весьма удобный способ обезопасить своих наследников от имущественных проблем, в случае смерти, люди не торопятся воспользоваться такой услугой. Скорее всего, такой низкий спрос на данный тип страхования связан с высокой стоимостью полиса страхования.
Кредит после смерти заемщика
К сожалению, наличие застрахованного кредита не панацея от притязаний банков после смерти должника. В договоре страхования условие о признании смерти заемщика страховым случаем прописано детально и не каждая гибель к таковому будет причислена. Как правило, страховка не уплачивается, если застрахованный намеренно покончил с собой, погиб при занятиях экстремальным спортом, был убит на территории военного конфликта. Отказ страховой выплатить выгодоприобретателю возмещение за умершего можно оспорить в суде.
В каком порядке погашается кредит после смерти заемщика
- ст. 1112 ГК описывает, что в состав наследства входит не только имущество, но долги гражданина, поэтому наследники должны уплачивать средства по кредитным договорам;
- ст. 1152 указывает на то, что для получения наследства следует принять его должным образом;
- ст. 1175 прописывает, что по долгам умершего человека отвечают наследники, которые официально приняли наследство, причем для этого учитывается стоимость полученных ценностей, поэтому собственные средства люди не тратят.
Кто должен оплачивать кредит после смерти
Здравствуйте, Ирина. Во-первых, проследите за тем, чтобы банк рассчитал неустойку, проценты и прочие штрафы только по дату смерти заемщика. Дальнейшее начисление — противоречит закону, следовательно, в суде настаивайте на пересмотре графика. Во-вторых, Вы, как наследник заемщика, принимаете на себя не только обязательства, но и права, предусмотренные кредитным договором. Соответственно, Вы имеете право оспаривать те или иные условия договора, в том числе, просить суд о снижении или полной отмене штрафных санкций. Тем более, что причина, по которой заемщик допускал просрочки, на мой взгляд, уважительная. Не забудьте подкрепить свою позицию документами из больницы, в которой проходил лечение заемщик.
Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, Если человек умирает, кто платит его кредит, кто должен платить кредит после смерти заемщика
Важно помнить, что финансовое учреждение не имеет права взыскать сумму кредита большую, чем была на момент смерти кредитополучателя. Туда не входит сумма штрафов или процентов, возникших после смерти наследодателя, однако банк не прекратит их начисление при отсутствии информации о смерти заемщика.
Кредит после смерти заемщика
- Сумма долга делится эквивалентно между наследниками, и выплачивать должен каждый свою долю.
- Если в наследство досталось имущество, которое находится в залоге у банка, то им можно распорядиться двумя самыми популярными способами: — продать и из вырученных денег погасить задолженность;— выплатить остаток по займу из своего кармана и получить имущество в полное владение.
- Если наследство досталось несовершеннолетним, то за обеспечение по погашению задолженностей отвечают родители или опекуны несовершеннолетнего.
zakonandporyadok.ru
Кто должен платить по кредиту после смерти заёмщика? |
Опубликовал: admin в Кредиты 25.03.2020 78 Просмотров
Умер заёмщик – кто должен выплатить долги по кредиту
Смерть – это трагедия и огромное потрясение для членов семьи усопшего. Если же спустя какое-то время после похорон выясняется, что умерший родственник оказался должником, и долги необходимо выплачивать, наследники часто просто не знают, как им поступать. Особенно это относится к тем случаям, когда долгами оказываются значительный потребительский кредит наличными или ипотека в банке.
Наследство – это получение в собственность имущества, которое осталось после смерти родственника или близкого человека. Но, кроме перехода прав на оставшиеся без хозяина машины, квартиры и другие вещи, это еще и принятие ответственности за сделанные им и не оплаченные при жизни долги. Кредит или ипотека являются невыполненными обязательствами и подлежат погашению наследниками. Согласно статье 1175 ГК РФ долги наследодателя должны быть оплачены его наследниками.
В статье 478 ГК РФ указывается, что со смертью должника обязательство прекращается, но только если оно связано с его личностью неразрывным образом. Неразрывным образом связанными с личностью являются личностные качества, например, умение петь, рисовать, сочинять стихи, то есть то, что не сможет сделать за человека никто другой. Банку абсолютно безразлично, кто будет производить выплаты, главное для него – получить свои деньги. Поэтому обязательства по кредиту не считаются неразрывно связанными с личностью, следовательно, подлежат уплате. Понятно, что заниматься погашением долгов должны те люди, которые получают выгоду от наследства.
Наследники, еще не успев привыкнуть к мысли, что близкого человека больше нет, и узнав о претензиях банка, могут решить, что долги наследодателя лишат их всех средств к существованию.
На самом деле уплата долгов подчиняется следующим правилам:
- Согласно статье 1175 ГК РФ величина наследства и его пределы ограничивают ответственность наследников по долгам. Претендовать на остальное имущество должников банк или другие кредиторы не могут.
- На кредит продолжают начисляться проценты. При этом никакие обстоятельства, в том числе смерть должника, не помешают этому процессу.
- Банк не может требовать досрочного погашения обязательств по кредиту после смерти заемщика. Он может настаивать только на продолжении выплат в те сроки, которые были оговорены в кредитном договоре умершего должника.
- При перерыве в платежах или при просрочке банк вправе предъявить требование по выплате неустойки, штрафа или пени наследникам.
Обычно ситуация с кредитом умершего развивается следующим образом: платежи прекращаются после смерти должника, банк начинает проявлять беспокойство, начисляет, кроме оговоренных процентов, различные пени и штрафы. Затем работники банка получают информацию о том, что должник умер, и предъявляют наследникам требование об уплате кредита с начисленными процентами, штрафами и пенями.
При этом формально банк прав, потому что обязательства по долгам начинаются по закону с момента открытия наследства, которое считается открытым со дня смерти наследодателя (согласно ст. 1113 и 1114 ГК РФ). Наследство, по ст. 1152 ГК РФ, считается принятым в день его открытия. То есть наследник начинает отвечать по долгам умершего с момента его смерти, независимо от даты фактического принятия наследства и до получения свидетельства о наследовании.
С выплатами по кредиту наследники обычно согласны, но претензии банка в виде неустоек и штрафов могут стать для них абсолютной неожиданностью. Наследников можно понять: психологическое состояние после потери родного или близкого человека не позволяет им сосредоточиться на материальных проблемах. Требование о выплате штрафов кажется им несправедливым, и обычно в ответ на свои требования банк получает категорический отказ.
Неустойка, штраф, пеня, согласно ст. 330 ГК РФ, — это денежная сумма, величина которой заранее оговорена в договоре или прописана в законе. Они начисляются при неисполнении или при ненадлежащем исполнении принятых обязательств. Таким ненадлежащим исполнением считается и просрочка платежей по кредиту. Наследники должны или не прерывать платежи, придерживаясь установленного графика, или быть готовыми к начислению банком штрафов.
Однако даже при начислении штрафов новоиспеченные должники не должны отчаиваться: размер неустойки при обращении в суд можно довольно значительно уменьшить на основании статьи 333 ГК РФ. Из-за кредита, оплаченного позже срока, банк разориться не может, следовательно, его убытки считаются незначительными. Это учитывается судом.
Кроме этого, суд примет во внимание то обстоятельство, что выплата кредита была задержана из-за чрезвычайных обстоятельств, а наследники могли даже и не знать, что их умерший родственник был должен банку.
Квартира, находящаяся в ипотеке, тоже может стать частью наследства. Она наследуется по общим правилам наследования. Вместе с квартирой наследуются и долги по ипотеке. Решается этот вопрос достаточно просто. Умерший должник в документах банка заменяется наследниками (ст. 38, Федеральный Закон «Об ипотеке»), которые обязаны продолжать выплаты по ипотечному кредиту.
Если по каким-то причинам наследники не могут выплачивать долг по ипотеке, банк заберет квартиру, как залоговое имущество. При этом наследники получат платежи, до этого внесенные должником. Если же квартира — единственное жилье наследников, им придется приложить все усилия, чтобы продолжить выплаты по ипотеке и не остаться без крыши над головой.
Закон разрешает отказаться от выплаты долгов, оставшихся после смерти близкого человека. Но для того, чтобы не платить по долговым обязательствам умершего родственника, нужно будет отказаться и от наследства. Причем отказ должен быть оформлен нотариально.
Иногда это единственный выход из положения, особенно если размер долгов намного превышает размер предполагаемого наследства. Отказ от наследства избавит от хождения по судам и от общения с представителями службы судебных приставов. Правильное решение можно принять, сравнив размер наследства и величину долгов, оставшихся после усопшего.
mari-a.ru
Кто должен оплачивать кредит после смерти
Смерть заемщика влечет два основных последствия для кредитного правоотношения: перемену лиц в обязательстве, при котором погашение кредита возлагается на другое лицо (лиц), или прекращение договора и, соответственно, обязательства в силу невозможности его исполнения или прощения долга.
Что делать, если умер заемщик – банк решает в зависимости от условий кредита, размера непогашенного долга и его характера, наличия/отсутствия страховки, созаемщика и (или) поручителей, наследников, материального положения умершего должника и некоторых других обстоятельств.
![](/img/kto-dolzhen-oplachivat-kredit-posle-smerti_6.jpg)
Даже если основной долг (тело кредита) фактически уже возвращен, а оставшаяся задолженность – проценты и, возможно, неустойка, кредитное учреждение все равно, скорее всего, первично рассмотрит вероятность получения всего причитающегося ему по кредитному договору. Банк вряд ли будет терять прибыль при возможности ее получения за счет других лиц или имущества умершего заемщика.
Если заемщик умирает, кто выплачивает кредит
В зависимости от ситуации, обязательство погасить кредит за умершего заемщика переходит:
- На страховую компанию – при условии наличия договора страхования жизни и распространении его условий на кредитный договор.
- На наследников – если они есть, имеется само наследство, достаточное для погашения долга, и наследники вступили в свои права.
- На созаемщика (созаемщиков) – при его наличии и в пределах объема обязательства, не погашенного за счет страховки и (или) наследника (наследников) умершего заемщика.
- На поручителя (поручителей) – при его наличии, в зависимости от условий поручительства и в пределах объема обязательства, которое нельзя погасить за счет страховки, наследства, созаемщика.
Если нет лиц, на которых может быть перенесена обязанность по погашению кредита, нет страховки, то кредитор вправе удовлетворить свои требования за счет имущества умершего заемщика, в том числе если оно переходит в доход государства. При наличии залога погашение кредита может быть выполнено за счет этого имущества. Но здесь многое зависит от условий залога, особенно что касается ипотеки и автокредита, статуса залога в контексте права собственности и ситуации, складывающейся вокруг перехода обязательства к иным лицам, а также их намерения и возможности сохранить залог за собой.
Погашение кредита при смерти заемщика, если есть страховка
В первую очередь под вероятность взять на себя обязательства по погашению кредитного долга подпадает страховая компания. Разумеется, если жизнь заемщика была застрахована, а его смерть – признана страховым случаем.
Страхование жизни при заключении кредитного договора – редкое в России явление. При ипотеке и автокредите обязательно страховать недвижимость и транспортное средство, но и то лишь потому, что они являются залогом. Обычно страховать жизнь – добровольное решение заемщика, а, учитывая дороговизну страховки, идти на такой шаг готовы далеко не все.
Как бы то ни было, при ее наличии страховка – основной вариант решения вопроса погашения кредитного долга, даже если есть наследники, созаемщики и поручители. Страховая компания, признав смерть заемщика страховым случаем, в пределах предусмотренной договором суммы возмещения произведет в адрес банка соответствующую выплату.
Переход кредитного обязательства наследникам
Погашение обязательства по кредиту за счет наследников – самый распространенный вариант решения вопроса с кредитом умершего заемщика, учитывая, что страховаться в России не любят.
Наследники становятся обязанными погасить кредит:
- если обязательство не погашено в полном объеме за счет страховки, или ее нет;
- только после того, как вступили в права;
- при наличии нескольких наследников – исключительно в пределах полученного каждым наследства (права и обязательства распределяются согласно завещанию и (или) закону).
Если нет наследства, родственники умершего заемщика никак не могут быть привлечены к исполнению кредитного обязательства. Исключение – статус не только потенциального наследника, но и созаемщика или поручителя. При отказе потенциальных наследников от наследства, имущество и имущественные права вместе с обязательствами переходят государству в лице его уполномоченных органов. В этом случае банк вправе удовлетворить свои требования за счет этой имущественной массы. Отказ от наследства – не всегда разумное решение, если наследник является созаемщиком, что бывает при ипотеке. Во-первых, к созаемщику все равно банком будут предъявлены требования. Во-вторых, в этом случае залог утрачивается автоматически. И не столько потому, что на него может быть обращено взыскание, сколько потому, что он входит в наследство, от которого совершен отказ. Кроме того, созаемщик-наследник может оказаться в ситуации, когда при отказе от наследства и, соответственно, утрате залога он все равно окажется должным банку.
Погашение кредита умершего заемщика, если есть поручитель
Если есть поручитель и (или) созаемщик в кредитных правоотношениях, очень многое зависит от условий кредита и поручительства.
В отличие от поручителей созаемщики берут на себя бóльшие обязательства. С другой стороны, участие в кредитном правоотношении созаемщика – нечастое явление, обычно свойственное только ипотеке. Этот статус, как правило, предусматривает солидарную ответственность, поэтому очень высока вероятность, что банк в первую очередь предъявит требования по кредиту именно созаемщику. Объем обязательств уменьшается, если страховая компания произвела банку выплату за умершего заемщика в пределах его объема обязательств или долг погасили наследники. Но кредитный договор все равно продолжит действовать с сохранением всех прав и обязанностей созаемщика.
Обычно привлечение к исполнению обязательства поручителей следует при совокупности следующих условий:
- если нет страховки, страховая компания отказалась ее выплачивать, не признав смерть заемщика страховым случаем, или страхового возмещения недостаточно для погашения всего объема обязательства;
- нет наследства, или от него отказались, а его размера недостаточно для погашения всего долга;
- залог не предусмотрен, его недостаточно для погашения долга, или условия кредита и поручительства позволяют банку выбирать – погасить обязательство за счет залога или предъявить требование поручителю, чем он и решил воспользоваться;
- нет созаемщика, либо предусмотрена солидарная ответственность созаемщика и поручителя.
К поручителю всегда будут предъявлены требования, если поручитель – наследник, вступивший в свои права, либо в договоре поручительства прямо прописано право банка предъявить такое требование в случае смерти заемщика.
Если вы являетесь поручителем по кредиту, заемщик умер, и банк тут же предъявляет вам требование о погашении долга – не спешите сразу же принимать на себя обязательства и гасить долг, особенно если знаете, что у заемщика есть имущество и наследники. Банки все анализируют и, как правило, обращаются к тому источнику погашения кредита, который им кажется самым перспективным, быстрым и не требующим затрат. В этом случае поручитель часто определяется именно таким источником. Ждать 6 месяцев решения наследников, заниматься вопросами реализации имущества, а порой и судебного взыскания – невыгодно, когда есть более перспективные пути – поручители или созаемщики, взявшие на себя солидарную ответственность.
Погасив обязательство за умершего заемщика, поручитель и созаемщик вправе претендовать на возмещение за счет его имущества – залогового, наследуемого или переходящего в доход государства.
Интересное видео
Требования предъявляются к лицу, к которому перешли права.
Понравилась эта информация? Поставьте оценку!
ipoteka-chel.ru
Кто должен оплачивать кредит после смерти заемщика
Добрый день, Ксения! К сожалению, отечественное законодательство, регулирующее вопросы в области кредитования, для россиян остается закрытой книгой. Простому гражданину трудно ответить на данный вопрос. Поэтому обсудим проблему на примере Сбербанка.Кто должен оплачивать кредит Сбербанка после смерти заемщика?
До того, как рассказать о порядке действия, скажем, что, если родственники усопшего отказываются принимать его наследство или нечего наследовать, они не обязаны платить кредит после его смерти. Только при вступлении в наследство Вы должны будете взять на себя и долг покойного.Этапы решения проблемы:
1. Обращение (чем быстрее, тем лучше) в Сбербанк с договором покойного о кредите и документами, подтверждающими смерть заемщика. Это даст возможность остановить процентное начисление на неоплачиваемый долг;
2. Для вступления в наследство наследники в течение 180 дней со дня смерти заемщика должны обратиться к нотариусу. Только через полгода они получат необходимые документы и смогут стать официальными наследниками умершего заемщика;
3. Предъявляете в Сбербанк следующие документы: договор (кредитный, о страховании кредита, если он был), о родстве с усопшим, свидетельство о смерти (оригинал), бумаги, касающиеся наследства.
Если после смерти мужа остался кредит в Сбербанке и Вы хотите начать его оплачивать, потребуется переоформление договора. Его условия банк не имеет право самостоятельно менять. Только с Вашего согласия. Предположим, Вы хотите платить ежемесячно больше, поэтому можете попросить изменить договор.
Большие ежемесячные платежи позволят сократить сроки кредита и избежать оплаты лишних процентов. Возможно и досрочное погашение кредита. Это право также переходит к Вам.
Теперь предположим, что умерший застраховал свою жизнь (с 2015 г. – это обязательное условие). В страховом документе следует искать следующую информацию:• От чего была страховка;• Порядок действий при страховке;• Данные о выгодоприобретателе;• Срок оформления.
Если страховка действующая, надо в течение 30 дней (иные сроки должны указываться в документе) со дня смерти заемщика обратиться к страховой компании (СК), предъявив нужные документы и подав заявку на выплату страховки.
Если выгодоприобретателем является Сбербанк, СК перечисляет нужную сумму, погашая кредит усопшего. Т.е. страховка погашает кредит, поэтому наследнику не придется ничего платить.
В противном случае выплаты осуществляются через 6 месяцев, когда наследник вступает в наследство. Полученную страховку можно тратить и на погашение заема, и на другие цели.
При наличии поручителя, на него, после смерти заемщика, возлагаются условия договора. Отвечая за платежеспособность заемщика, он должен исполнять обязанности того после смерти.
Однако поручитель может решить эти проблемы следующим образом:
• Он будет претендентом на часть имущества (должна равняться остатку долга), если наследника у заемщика нет;
• Он может наследовать имущество, если наследники отказались от него. Правда, поручитель может стать наследником только той части имущества, сумма за которую закроет задолженность.
Если родственник вступили в наследство, Сбербанк снимет претензии к поручителю.
infapronet.ru