Плюсы и минусы ипотеки. Стоит ли брать? Минусы и плюсы ипотеки

Плюсы и минусы ипотеки

Прежде чем брать ипотечный кредит, каждому нужно реально и честно дать оценку своему финансовому положению и возможностям. Это поможет определить, какой стоимости жильё вы на самом деле можете себе позволить, чтобы ежемесячный платёж по ипотеке не превышал ваших текущих расходов на жизнь.

Плюсы и минусы ипотеки

Как только стоимость жилья определена, можно зайти на сайты нескольких банков и при помощи кредитных калькуляторов примерно прикинуть сумму, которую нужно будет платить ежемесячно. Естественно, эта сумма не будет точной, поскольку при оформлении договора, как правило, придётся оплатить страховку (примерно 1,5 процента от всей суммы кредита), комиссионные за различные операции по счёту и другие возможные платежи. Также рекомендуем прочитать наш материал о том, какую лучше ипотеку выбрать: на вторичное жильё или строящуюся квартиру HBon.ru/kakuyu-ipoteku-vybrat-na-vtorichnoe-zhilyo-ili-stroyashhuyusya-kvartiru.

Банк одобрит ипотеку только в том случае, если ваш ежемесячный доход будет как минимум в два раза больше взноса по ипотеке. Специалисты советуют заёмщикам крайне внимательно отнестись к оценке своего материального положения и оформлять ипотеку только в том случае, если ежемесячный платёж не будет превышать 30% семейного бюджета за месяц.

Если решение о взятии ипотеки принято, следует оценить все положительные и отрицательные стороны этой сделки. Конечно, плюсы ипотеки для молодой семьи очевидны, однако, о минусах тоже не стоит забывать.

Плюсы ипотечного кредитования

1. Основное преимущество ипотеки – возможность купить недвижимость за достаточно быстрое время, а не ждать годами, когда будет накоплена нужная сумма на квартиру. Как только все положенные процедуры завершатся, заёмщик становится собственником на недвижимость и полноценно может пользоваться правом проживания в приобретённом жилье, прописаться там самому и прописать членов своей семьи.

2. Если квартира покупается в рамках ипотечного кредитования, заёмщик может быть 100% уверен, что с оформлением бумаг всё правильно с юридической стороны. И отдел банка, ответственный за юридические вопросы, и страховая компания самым скрупулёзным образом проверяют историю приобретаемого жилья и чистоту всех документов о праве на недвижимость. Это позволит избежать проблемных ситуаций, при которых возможна двойная продажа квартиры или появление родственников и наследников продавца, неизвестных ранее.

3. В рамках ипотеки возможно оформление договора на долгий срок, в то время как обычный потребительский кредит наличными оформляется на срок, не превышающий 5 лет. Длительный срок кредита по ипотеке – это возможность для заёмщика планировать ежемесячный платёж так, чтобы его размер не оказывал отрицательного влияния на общий доход семьи. Срок кредитования по ипотеке может составлять 25-30 лет. Соответственно, чем дольше срок оформленного кредита, тем меньше вы будете ежемесячно платить.

4. Когда вы приобретаете квартиру в рамках ипотечного кредитования, вы вкладываете в неё инвестиции. Поскольку цены на недвижимость вырастают каждый год, вполне может получиться так, что в момент последнего платежа по кредиту, стоимость квартиры будет в разы больше, чем в момент её приобретения.

5. Определённая сумма за использование кредита может быть компенсирована заёмщику согласно налоговому вычету по статье 220 Налогового Кодекса Российской Федерации (подробнее об имущественном налоговом вычете читайте здесь).

6. При ипотечном кредитовании заёмщики специальных категорий могут получить дополнительные возможности, например, участие в программе «Молодая семья» или использование материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке.

Минусы ипотечного кредитования

1. Конечно, главным минусом ипотечного кредитования, как и любого другого потребительского кредита, являются проценты, которые необходимо заплатить за пользование денежными средствами, предоставленными заёмщику банком. Размер ставок по ипотеке не слишком мал, а срок выплаты может растянуться на десятки лет. Поэтому надо быть готовым к тому, что переплата по кредиту может составить все 100% от его стоимости.

2. Сопутствующие оформлению кредита дополнительные траты: оценка недвижимости, услуги работников нотариальных контор, ежегодная страховка недвижимости.

3. Отсутствие у заёмщика права распоряжаться своим жильём (дарить, продавать, совершать какие-либо другие операции с недвижимостью) до тех пор, пока в полном объёме не выплачена вся сумма кредита.

Прежде чем принять решение об оформлении ипотечного кредита, внимательно оцените своё финансовое положение, возможности дополнительных рисков, все плюсы и минусы этого вида кредитования. Конечно, ипотека позволит практически каждому стать собственником недвижимости, но при этом стоимость квартиры обойдется вам в итоге намного дороже.

Кстати, рекомендуем прочитать советы экспертов о том, как ипотечному заёмщику пережить кризис и финансовые трудности, тем более, что в нашей стране такие случаи далеко не редкость.

hbon.ru

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Ипотека – оформление банковского кредита под залог недвижимости – механизм, позволяющий приобрести квартиру или загородный дом в условиях недостатка собственных средств. Преимущества ипотечного кредитования бесспорны - в квартиру можно вселиться сразу же после оформления договора.

Но ипотека имеет свои плюсы и минусы. О них мы расскажем в статье. Принять решение стоит ли оформлять ипотеку - будет зависеть только от вас.

Преимущества ипотеки

Среди преимуществ оформления банковского кредита под залог недвижимости принято выделять ряд положительных моментов:

• Возможность купить жилье или улучшить жилищные условия в отсутствие денежных средств, необходимых для полной оплаты приобретаемой квартиры. При низких уровнях доходов подавляющего большинства населения и достаточно высоких ценах на жилье потребуется несколько лет (или десятков лет), чтобы накопить необходимую сумму. При этом всегда существует риск обесценивания накопленных средств или роста стоимости недвижимости, которые постоянно будут отсрочивать возможность приобретения желаемого жилья.
• В течение всего этого времени придется довольствоваться либо уже имеющимся - не отвечающим площадью или удобствами потребностям семьи, либо выплачивать арендные платежи за снимаемую внаем квартиру. Зачастую такие платежи равны или даже превосходят выплаты по кредиту. И производиться они будут не за то жилье, которое при покупке в ипотеку по истечении срока погашения кредита безраздельно перейдет в ваше собственность, а стороннему человеку, который в любой момент может потребовать освободить съёмное жилье.
• В зависимости от условий договора иногда имеется возможность досрочного погашения кредита. Тем самым значительно экономятся средства по выплате банковских процентов.
• Возможность использовать в качестве первоначального взноса «материнский капитал» сразу же после его оформления, не дожидаясь исполнения ребенку, в связи с рождением которого оформлен МСК, возраста 3 лет.
• Ставки ипотечного кредитования имеют тенденцию к колебанию. При снижении процентной ставки по ипотеке имеется возможность переоформит договор кредитования, переведя его в другой банк. То есть рефинансировать кредит, сэкономив на разнице в процентных платежах.

Все указанные преимущества реализуются только при условии стабильного дохода оформившего ипотеку, посильной финансовой нагрузки, которая не ущемляет интересы находящихся на иждивении детей или нетрудоспособных членов семьи.

Недостатки ипотеки

К основным недостаткам можно отнести:

• Одним из самых серьезных недостатков, препятствующим оформлению ипотечного кредита, является первоначальный взнос. Он может составлять 15-20% от стоимости квартиры. Посредством установления первоначального взноса банки определяют кредитоспособность будущего клиента, частично страхуют себя от потерь, связанных с оформлением договора. Иногда оформляется ипотечный кредит в том случае, когда в качестве первоначального взноса в залог оформляется уже имеющаяся квартира или иная недвижимость. При этом её оценочная стоимость будет значительно ниже рыночной. Это следует учитывать на тот случай, если по каким-либо причинам станет невозможным производить выплаты по кредиту, и предмет залога придется реализовать на торгах.
• Большая переплата за длительный срок. При их кажущейся незначительности в рекламных предложениях банков за годы действия кредитного договора переплата за приобретенное в ипотеку жилье может составлять до 100% от его реальной стоимости на момент приобретения. Стремление снизить финансовую нагрузку на бюджет семьи за счет оформления ипотеки на длительный срок в конечном итоге ведет к еще более значительной переплате.
• При оформлении ипотеки как преимущества, так и недостатки банковских кредитов связаны и с необходимостью иметь легальную работу или подтвержденный источник дохода (зарегистрированное ИП), и отвечать требованиям банка по возрасту. Чем моложе претендент на получение ипотеки – тем проще ему получить согласие банка. Но в противоречие с возрастом вступает уровень доходов. Не многие молодые люди успевают приобрести необходимый опыт и получить высокооплачиваемую должность ко времени, когда возникает потребность в собственном жилье.
• Далеко не каждое жилье может служить предметом залога при оформлении ипотечного кредита. Предпочтение отдается новому или вторичному жилью не старше 10-15 лет, расположенному в «престижном» районе, имеющему полный комплекс коммунальных услуг (электричество, газ, водоснабжение, канализацию). Не рассматриваются в качестве предмета залога квартиры, в которых прописаны несовершеннолетние дети.
• Постоянное чувство дискомфорта и неуверенности в завтрашнем дне, поскольку в случае возникновения непредвиденной жизненной ситуации должник по ипотечному кредиту не может быть уверен в сохранении за ним приобретенного жилья, и существует угроза реализации предмета залога при прекращении платежей.
• Невозможность распорядится собственностью без разрешения банка, выдавшего кредит. Это значительно ограничивает мобильность, не позволяет в случае необходимости быстро переехать на новое место жительства, тем более в другой город. Неудобство может возникнуть и в связи с непредвиденным ростом членов семьи, которое потребует расширения жилплощади.

Самым большим препятствие на пути широкого распространения ипотечного кредитования являются ставки по кредиту, которые в 5-10 раз превосходят ставки ипотечного кредитования в большинстве стран Западной Европы и Северной Америки.

Следует отметить: при практически полном прекращении финансирования социальных программ со стороны государства по выделению жилья, оно планомерно стремится финансировать льготные программы ипотечного кредитования.

Они действуют в отношении молодых семей, в которых супруги моложе 35 лет, для научных сотрудников, имеющих научные степени, для участников корпоративных программ, молодых многодетных матерей и некоторых иных граждан.

Ипотечное кредитование, преимущества и недостатки которого были рассмотрены в статье, является привлекательным для очень ограниченного круга жителей России, уверенных в завтрашнем дне.

proipoteku24.ru

Плюсы и минусы ипотеки / Ипотека / Финанцио

Положительные стороны ипотечных кредитов

Банком, который оформляет клиенту ипотеку, устанавливается и процент, который в будущих платежах выплачивает заемщик. Зависит процент от того, насколько ликвидное имущество, представляет клиент в залог банку. Если имущество ликвидное, имеет высокую стоимость на рынке и пользуется спросом, то процент может быть совсем не большим.

Банком оформляется страхование жилья, которое приобретается по ипотеке. Такой вид страхования обеспечивает безопасность в случае утраты собственником права на квартиру, возможного повреждения жилья или потерю трудоспособности заемщиком.

К положительным сторонам ипотеки можно отнести еще следующие пункты:

• на весь срок выплаты взносов по ипотеке, человеку предоставляется льгота по уплате подоходного налога;
• взятый на длительный срок ипотечный кредит делает платежи по нему не очень крупными, что не обременительно сказывается на семейном бюджете;
• в большинстве банков есть возможность рассчитаться по ипотеке досрочно.

Отрицательные стороны ипотечных кредитов

• сборы за ведение счета (ссудного)
• оплата услуг нотариуса и оценщика;
• выплаты банку, которого вы выбрали, за рассмотрение заявки.

К минусам можно отнести, как не странно, и возраст заемщика. С точки зрения банка, оптимальным возрастом человека, решившего взять ипотеку, будет возраст от 30 до 40 лет. Молодые люди или пенсионеры входят в «группу риска» и ипотеку получить им сложнее.

Отказать в ипотеке банк может и людям с нестабильным, официальным доходом. То есть, если вы считаете и имеете доход, который позволяет вам взять ипотечный кредит, но этот доход не подтверждается документально, вряд ли банк одобрит вам ипотеку. Или же сумма будет не такой большой, как вам необходима.

Банк также может выдвинуть к заемщику дополнительные требования: предоставить поручителей, чтобы была регистрация, а также определенный стаж работы на последнем месте, где вы официально служите.

Принять решение об ипотечном кредите семье весьма непросто. Обсудите все нюансы, обратитесь в несколько банков для консультаций, сравните все плюсы и минусы таких кредитов, посмотрите на ваших друзей и знакомых, как они справляются и не жалеют ли о взятой ипотеке. Только после этого принимайте обдуманное, взвешенное решение.

financio.ru

Плюсы и минусы ипотеки

На сегодняшний день плюсы и минусы ипотеки считаются полностью известными. В этом направлении постоянно работают многочисленные кредитные брокеры, старающиеся отыскать преимущества и недостатки подобных займов. Тем не менее, простой человек редко может самостоятельно рассмотреть определенные нюансы, поэтому ему не обойтись без помощи профессионалов.

Содержание страницы

Плюсы ипотеки

В первую очередь нужно понять, что плюсы любой ипотеки — это сложный вопрос. Обычно их отыскать непросто, так как экономичные и рассудительные заемщики предпочитают слишком глубоко оценивать все моменты. Однако удается отметить пару тонкостей, которые нравятся клиентам банков.

1. Приемлемые ежемесячные платежи;
2. Быстрое обретение личного жилья.

Пожалуй, остальные плюсы придется искать слишком долго. Хотя указанные пункты сами по себе являются неплохим толчком для потенциальных покупателей жилья. Так, уменьшение ежемесячных выплат является основной целью практически для всех семей. Им не удается свободно переводить денежные средства, поэтому они часто отыскивают видимую выгоду, увеличивая сроки выплаты кредитов. Чего больше плюсов или минусов?

Быстрая покупка жилья

Правда, второй пункт нужно рассмотреть подробнее, ведь определенные ипотеки обычно не позволяют его обрести. Соответственно, приходится мириться с разнообразными препятствиями, например, тщательной экспертной проверкой квартиры. Почему же считается, что при помощи ипотеки удается быстро купить жилую недвижимость?

Дело в том, что крупнейшие банки предпочитают напрямую сотрудничать с некоторыми строительными компаниями. Такой шаг гарантирует всем покупателям льготные условия, делающие жилье ближе и доступнее. В результате этого проявляются плюсы оптимальной ипотеки, которой стоит воспользоваться семьям. Причем не нужно собирать обширный пакет документов и искать несколько поручителей, что также следует назвать важным преимуществом.

Минусы ипотеки

Зато, оценка минусов ипотеки наверняка займет намного больше времени. С ними заемщики сталкиваются на каждом шагу, поэтому часто даже не хотят оценивать очередное предложение банка. В чем же они состоят?

1. Крупный первоначальный взнос;
2. Большая переплата;
3. Длительный срок выплат;
4. Имущество находится в залоге.

Казалось бы, ни один из этих пунктов у современного человека не вызывает вопросов. Однако плюсы и минусы ипотеки все еще обсуждаются неслучайно. К примеру, большая переплата лишь в редких случаях раскрывается консультантами в отделении банка. Они предпочитают скрывать данный момент, просто не услышав точного вопроса от человека. Если же серьезно провести все подсчеты, легко удается узнать, что за 25 лет заемщику приходится дополнительно отдавать почти двойную стоимость квартиры. Минусы ипотеки большие переплаты

Длительный срок выплат опасен

Кроме того, внимание следует обратить и на сроки выплат. Действительно, никто в стране не может похвастаться тем, что уверен в собственном стабильном материальном достатке на протяжении последующей четверти века. Соответственно, после подписания договора, человек сразу ставит себя в опасную ситуацию. В этот момент плюсы любой ипотеки остаются за гранью понимания, ведь они мгновенно меркнут на фоне ежемесячных выплат.

Еще одним полезным уточнением являются слова психологов, которые собрали статистику за последние несколько лет. Она позволяет узнать, что у ипотеки плюсы почти отсутствуют. Причиной этого является длительное психологическое воздействие на заемщика. Задолженность мучает его, постепенно приводя к раздражительности и даже нервным срывам. Вследствие этого специалисты часто советуют выбирать минимальный срок кредитования.

Получается, что обсуждение ипотеки часто приводит к неприятным выводам. Даже психологи заставляют каждого человека всерьез задуматься о собственном шаге, чтобы не совершить категоричной ошибки.

Оценка статьи:

moezhile.ru

Плюсы и минусы ипотеки. Ипотека. Все "за" и "против"

Утверждение, что ипотека – это способ получить отдельное жильё, абсолютно верно, и в наше время мало кто сможет позволить себе купить квартиру сразу на свои деньги или хотя бы накопить на неё за короткий срок.

Однако всем нам хочется своего гнёздышка, и это совершенно нормальное желание и потребность любого человека, особенно актуальным становится вопрос ипотеки для молодых семей. Не секрет, что для многих молодожёнов ипотека остаётся единственным возможным способом приобрести себе жильё.

Разумеется, существует и вариант жить на съёмных квартирах – но это далеко не всем по душе. Из плюсов ипотеки в данном случае можно выделить то, что если вы решитесь её взять и купите собственное жильё, то будете ежемесячно выплачивать деньги уже за свою жилую площадь, что многим придётся по душе.

С другой стороны, на съёмных квартирах обычно все удобства уже имеются и мало что необходимо докупать. Плюс к этому цена аренды чаще всего гораздо ниже ипотечных платежей. Здесь нужно сесть и крепко задуматься над тем, что вам важнее. Для этого вам следует взять калькулятор и посчитать бюджет вашей семьи, а также то, сколько свободных денег у вас остаётся в обоих случаях и сколько средств ваш заработок позволит отдавать на ставку по кредиту каждый месяц.

Помимо этого прикиньте и такие ситуации, в которых в вашей семье возникнет беременность, декретный отпуск и прочие факторы. Хватит ли вам средств на оплату ипотеки? Если у вас уже есть ребёнок и вы способны выплачивать взносы по ипотеке, то, скорее всего, вам нужно выбрать этот вариант.

Существует и другой вариант – накопить. При должном усердии у многих людей заработок позволяет за несколько лет собрать средства на приобретение недвижимости. В этом случае вам следует учесть следующие риски:

1. Инфляция,
2. Ситуация в стране и на рынке недвижимости,
3. Форс-мажорные факторы (увольнение и прочее).

Ипотека же позволит вам закрепить уже существующую цену на вашу будущую квартиру, и в этом вы выиграете. При накоплении сбережений вам следует положить их в банк, чтобы инфляции имела на них гораздо меньшее воздействие, потому что просто лёжа у вас под подушкой они не принесут никакой выгоды, помните: если вы копите на что-то своё, деньги должны работать, как и вы. Поэтому накопление, безусловно, более сложный вариант для приобретения своего жилья.

В любом случае, что бы вы ни решили, вам нужно хорошо подумать о последствиях принятого решения. Мы же можем сказать лишь то, что в каждом случае вопрос об ипотеке решается индивидуально. Но всё же приведём оценку всех плюсов и минусов ипотечного кредитования:

Плюсы:

1. Существуют специальные категории граждан (молодые семьи, военные и прочие), которые попадают в особую прослойку банковских заёмщиков, и по закону они имеют право на определённые льготы при ипотечном кредитовании. Не забывайте также о материнском капитале.
2. В наши дни конкуренция везде высока, и банки не исключение. Что это значит для простых граждан? Вы можете рефинансировать ваш ипотечный кредит тогда, когда вам это необходимо. Иными словами, у вас всегда есть возможность взять ипотеку в любом другом банке, если он, например, предлагает более выгодные условия по ипотеке.
3. Если вы живёте в РФ, то при любом дефолте или падении курса рубля вы выиграете в деньгах.
4. Если у вас случилось несчастье и вы временно не можете работать или уволились, то банк пойдёт вам навстречу и даст отсрочку платежа до трёх месяцев, что поможет вам найти средства для получения денег.

Минусы:

1. Если вы решились взять ипотеку и входите в число специальных категорий (военные, молодые семьи), то вам придётся собрать немало документов и отстоять очереди.
2. Ипотека оформляется на достаточно долгий промежуток времени, поэтому, скорее всего, вам придётся экономить и отказывать себе в некоторых вещах. Поэтому, если вы решите брать ипотеку, берите с наиболее коротким сроком.
3. Если вы превысили отсрочку по платежу и у вас больше нет возможности выплачивать кредит, то банк отберёт у вас квартиру и выставит её на торг. Таким образом, вы потеряете вложенные деньги и останетесь без жилья.

Итого

Вот наша статья и подошла к завершению. В конце хотелось бы сказать, что если вам нужна ипотека, то вы просто обязаны выделить время на все расчёты и раздумья, ведь в этом вопросе очень много нюансов и немало подводных камней.

Главный вопрос, на который вам стоит ответить себе: готовы ли вы отказаться от части ваших денег ежемесячно в пользу вашего жилья в течение нескольких лет? Так ли нужна вам сейчас собственная квартира? Каким вы видите свой доход в перспективе? Есть ли у вас возможность повысить ваш заработок в кратчайшие сроки? Ответив на эти вопросы, вы поймете, следует ли вам брать ипотеку или всё-таки нет.

love-mother.ru

Ипотека, ее плюсы и минусы

05, Ноя 2016 by Admin in банковское право,жилищное право,кредит     ИПОТЕКА   4 комментария

Ипотечные займы является одним из видов кредитования, существующий на протяжении многих лет. В наше время люди гораздо чаще стали пользоваться такой услугой. Это обусловлено тем, что средняя зарплата жителя России не предоставляет возможности приобретения недвижимости без использования займов. Собственное жилье нужно всем, но цены на него растут ежемесячно.

Плюсы ипотечного кредита

Найти выгодный ипотечный кредит можно только после внимательного и тщательного изучения существующих предложений от банковских учреждений города. Самый простой способ анализа – это использование Интернет-ресурсов. Здесь большинство банков представляют полную информацию об основных кредитных продуктах для приобретения недвижимости в ипотеку.

Кредит на недвижимость среди  банков пользуется популярностью – они охотно наращивают объемы кредитования. Это не удивительно, поскольку ипотечный заем являет собой стабильные платежи процентов и тела кредита на протяжении многих лет. Как правило, такое возможно только с проверенными заемщиками, потому при выдаче кредитных средств, платежеспособность потенциального клиента проверяют с особой тщательностью.

Основным плюсом ипотеки является возможность проживания в еще не полностью выкупленной недвижимости. Нужно только решить все бумажные вопросы, выплатить первоначальный взнос и уже с первых дней покупки у заемщика будут законные права на владение недвижимости.

В финансовых учреждениях имеются в штате свои юристы, которые помогут быстро и качественно переписать имущество на заемщика. Это связано с тем, что при возникновении некоторых проблем, квартиру придется продавать. Качественное оформление документов избавит заемщика от проблем, связанных с мошенничеством.

Во избежание финансовой перегрузки заемщика, возможно погашение ссуды частями. Это защитит его также и от высокой переплаты.

Для будущего заемщика найти наиболее выгодный кредит, с которым можно без проблем приобрести квартиру, возможно с помощью расчета ежемесячного платежа по программе банка. Для этого достаточно воспользоваться ипотечным калькулятором, который присутствует на сайте кредитного учреждения. После выбора наиболее подходящего ипотечного предложения также стоит изучить основные требования к заемщику. Если покупатель предварительно подходит по параметрам банку, возможен вариант подачи онлайн-заявки на получение кредита с последующей встречей с представителем банка.

Особую категорию кредитуемых субъектов ипотечных взаимоотношений составляют молодые семьи. Для них установлены довольно доступные условия большинства ипотечных продуктов. Так, существуют предложения без первоначального взноса, со сниженным процентом по кредитным средствам. Такие программы, как правило, в банках носят общее имя — ипотечный заем «Молодая семья». Их доступность связана с поддержкой государства.

Все же не стоит рассчитывать, что приобретая недвижимость посредством ипотечного кредита, стоимость жилья будет меньше. Только на оформление такого кредита придется потратить немалые деньги. Кроме того, в случае приобретения конкретной недвижимости, заемщику придется оформлять титульное соглашение. Финансовое учреждение предоставляет заемщикам кредиты, предназначенные на покупку, как правило, только лишь ликвидной недвижимости. В случае невыполнения заемщиком условий кредита, финансовое учреждение умеет право продать квартиру, находящуюся в залоге, то есть ту, на покупку которой был оформлена ипотека.

Минусы ипотечного кредитования

Высокий уровень заработной платы является важным критерием для оформления ипотечного кредита. Кроме того, заемщику часто приходится выплачивать определенный процент от стоимости кредита финансовому учреждению. Также следует учесть, что найти того, кто продаст квартиру финансовому учреждению, да еще и путем безналичного расчета, очень нелегко. Это не сулит продавцам большой прибыли.

И, конечно же, очень и очень важно внимательно прочитать договор перед тем, как подписать его. Неплохо было бы взять с собой юриста.

Альтернативой ипотечному займу может выступить крупный потребительский кредит. Однако для заемщика этот вариант более проблематичен. Во-первых, более высокая процентная ставка по сравнению с ипотечным займом. Во-вторых, придется предоставить банку очень весомые гарантии того, что заемные средства будут возвращены. В-третьих, обязательны документы, подтверждающие высокий уровень ежемесячного дохода.

Полезные советы при покупке недвижимости в ипотеку

Важные моменты, на которые необходимо обратить внимание, при оформлении ипотеки:

1. Срок и значительная сумма ипотечного кредита требует от клиента взвешенного подхода к выбору финансового учреждения для сотрудничества. Принять правильное решение потенциальному заемщику помогут профильные специалисты, которые на основании пожеланий клиента, проведут анализ предложений банков-партнеров и подскажут оптимальный вариант оформления кредита.

2. При подаче заявки на ипотечный кредит, клиенту необходимо достоверно и подробно заполнить анкету банка, поскольку при выявлении неправдивой информации, шансы на получение займа будут минимальны.

3. Выбирая срок кредитования, лучше не подписывать договор на минимально возможный период, в течение которого вы сможете вернуть средства с учетом текущих доходов. Лучше предусмотреть небольшой запас времени на случай нестабильных финансовых поступлений или задержек заработной платы, чтобы не допустить просрочек и не платить штраф. При возможности всегда можно закрыть кредит досрочно.

4. Оформлять договор на ипотечный кредит предпочтительней в той валюте, в которой компания выплачивает заработную плату или иной доход. Это позволит не терять средства на валютообменных операциях при заметных изменениях курса.

5. Лучше не рассматривать вариант ипотечного кредита на длительный срок под плавающий процент, поскольку предсказать колебания факторов, которые влияют на процентную ставку, довольно сложно.

6. Страхование – дополнительная услуга, на которой не стоит экономить. В случае возникновения непредвиденных ситуаций все вопросы по погашению кредита, полученного для приобретения жилья, берет на себя страховая компания.

7. Сэкономить на ипотеке позволяет рефинансирование кредита. Для этого необходимо периодически проводить мониторинг действующих процентных ставок по кредитам на покупку недвижимости и по возможности переоформлять договор в другом банке.Еще один вариант платить меньше – использование налогового вычета, размер которого составляет сумму процентов, которые ежемесячно платятся банку, до момента полного погашения долга.

8. Материнский капитал может служить первоначальным взносом при оформлении ипотеки или использоваться для выплаты действующего кредита на покупку

autoreflex.ru

Плюсы и минусы ипотеки. Стоит ли брать?

Квартира – высшая материальная ценность в жизни человека. Но к сожалению, сегодня среднестатистическому россиянину приобрести жилую недвижимость только за счет собственных средств практически невозможно. Безусловно, можно попытаться накопить необходимую сумму, но только тогда вы должны быть готовыми к тому, что цены на недвижимость непрерывно растут, а высокий уровень инфляции может полностью обесценить ваши сбережения. Выйти из сложившейся ситуации можно еще с помощью ипотечного кредитования.

Что такое ипотека

Слово «ипотека» слышали все, но что оно действительно означает, знают только единицы. Вокруг ипотечного кредитования на сегодняшний день существует много мифов. Одни бояться высоких процентных ставок, другие что банк отберет у них жилье и оставит их без средств существования и продолжать этот список можно до бесконечности. Поэтому мы решили разобраться в следующих вопросах: «Что же такое ипотека и насколько оправданы эти риски?».

Оформить ипотеку можно в практически любом банковском учреждении России.Ипотечный кредит – предоставляется банком на покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке. Приобретаемая недвижимость становится залогом и гарантом возврата кредита. Оформить ипотеку можно на срок от 10 до 30 лет. Процентная ставка на приобретение собственной недвижимости на российском рынке кредитования колеблется от 8,5% до 15 и зависит от банковского учреждения.

Требования банкиров к заемщикам

Сумма кредита на приобретение, жилой недвижимости довольна большая соответственно банки не хотят рисковать и выдвигают своим потенциальным заемщикам следующие требования:

1. Наличия постоянного подтвержденного дохода на протяжении последних 6 месяцев. Если вашей зарплаты не хватает для получения кредита, вам понадобится финансовое поручительство третьих лиц.
2. Положительная кредитная история.
3. Отсутствие просроченных задолженностей по кредитам.
4. Трудовой стаж на последнем месте работе должен составлять не менее 1 года.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования:

Плюсы ипотеки

1. Возможность улучшить свои жилищные условия. Оформив ипотеку, вы будете платить свои «кровно» заработанные деньги за собственную квартиру, а не обеспечивать светлое будущее чужим людям в которых вам раньше приходилось снимать жилье.
2. Инвестиции. Покупая, хорошую или элитную недвижимость вы можете быть уверенными в том что со временем ее стоимость возрастет в несколько раз.
3. Чистота сделки. Сотрудники банка тщательно проверяют все документы на недвижимость. Вам никогда не дадут разрешение на покупку проблемной недвижимости.

Минусы ипотеки

1. Главным минусом ипотечного кредитования является высокая переплата, избежать которую можно заплатив хороший первоначальный взнос. Будьте внимательны к выбору банковского учреждения, выбирая банк с сомнительной репутацией рискуете переплатить до 100%.
2. Высокая процентная ставка.
3. Дополнительные затраты: комиссия за рассмотрение заявки, оформление необходимого пакета документов, а также открытие счета для перевода денежных средств.

Процедура оформления ипотечного кредита проходит в несколько этапов:

1. Собираем необходимый пакет документов для подачи заявки на получения ипотеки. Чтобы сэкономить время вы можете подать свою заявку сразу в несколько банковских учреждений
2. Кредитные эксперты вместе с юристами тщательно проверят ваши документы. Поэтому  не пытайтесь их подделать. Помните о том, что многие банки берут комиссию за рассмотрение заявки, и если они усомнятся в подлинности ваших документах вы рискуете получить отказ, и потерять свои деньги. Срок рассмотрения заявки составляет от 1-12 дней.
3. После одобрения заявки, можете переходить к следующему этапу — поиску жилья. Когда подберете подходящий вариант необходимо юристам банка передать для изучения всю имеющуюся документацию на недвижимость, а также сделать независимую оценку рыночной стоимости недвижимости и предоставить банку отчет. Проверка документов и отчета об оценке недвижимости  длится от 5 до 7 дней.
4. Подписание документов.
5. Ежемесячно вносим платежи. Если возникают трудности с оплатой, не надо прятаться от сотрудников банка, а решайте возникшие проблемы вмести с ними. Сегодня банки к своим клиентам относятся очень лояльно и помогают найти выход с самых трудных финансовых ситуаций.

Плюсы и минусы ипотеки. Стоит ли брать?

Поделиться в социальных сетях:

Дмитрий

Специалист по кредитованию.

flowcredit.ru

---

• 
  Идентификатор как узнать
• 
  Кто может оформить ипотеку на покупку жилья
• 
  Бик 041117601
• 
  Что делать если испорчена кредитная история
• 
  58469 что за номер
• 
  Ипотека как оформить и какие документы нужны
• 
  Виза виртуальная
• 
  Где взять кредитную историю
• 
  Как узнать идентификатор
• 
  Срок действия судебного приказа о взыскании задолженности
• 
  Что за код cvv2 cvc2