Можно ли отсрочить платеж банку по кредиту. Можно ли отсрочить платеж по кредиту

Можно ли получить отсрочку по кредиту и как отсрочить платеж?

Как бы вы ни были благополучны, в жизни всегда есть место для форс-мажора. Вы не рассчитали свои возможности, случилось несчастье с кем-то из близких, или просто настала черная полоса, и вот через неделю выплата по кредитам, а денег нет и не предвидится. Возможно, эта ситуация кажется вам безвыходной, но паника и попытки скрыться от проблем ни к чему не приведут.

Нужно понимать, что ни один банк не заинтересован в том, чтобы судиться с должником, описывать и реализовывать его имущество или перепродавать долг коллекторам. Подобные мероприятия для кредитора в большинстве случаев ведут к прямым убыткам, поэтому если учреждение вынуждено прибегнуть к подобным мерам, виноват в этом сам заемщик.

Гораздо лучше для финансовой организации, если клиент, так или иначе, погасит задолженность самостоятельно. Если он проявит ответственность и честно сообщит о своих сложностях, скорее всего, банк сделает все от него зависящее, чтобы упростить погашение кредита, и для этого у него есть несколько возможностей.

Заемщик должен понимать, что при любом варианте отсрочки долг ему не простят. Напротив, заплатить придется даже больше.

Отсрочка по потребительскому кредиту

При отсрочке «по телу» кредита клиенту предоставляются каникулы на выплаты по основной задолженности, при этом он выплачивает фиксированную сумму процентов за использование заемных денег. Таким путем продлевается срок кредитования, а итоговая сумма выплат увеличивается. Такие каникулы банк может ввести на срок от одного месяца до одного года.

Отсрочка по ипотечному кредиту

Обстоятельства получения отсрочки по ипотеке в целом аналогичны тем, которые банки считают приемлемыми для потребительских кредитов. Однако здесь учитывается общая экономическая ситуация в стране.

Банкиры с пониманием относятся к тому, что в условиях кризиса стабильно выплачивать достаточно крупные суммы на протяжении многих лет может быть затруднительно. Это обстоятельство может стать уважительной причиной для предоставления послаблений.

Обратите внимание!

Основным способом отсрочки по ипотеке является реструктуризация кредита. Она подразумевает уменьшение суммы ежемесячных платежей с увеличением срока кредита.

При необходимости также предоставляются кредитные каникулы, когда выплачиваются только проценты. Условия у всех банков различны, однако максимальный срок продления ипотечного договора не может превышать пять лет независимо от кредитной организации.

Для получения отсрочки или реструктуризации кредита заявителю лучше обратиться в кредитную организацию лично, т.к. при отправке заявления по почте между сторонами может возникать недопонимание. Кроме того, такое взаимодействие затягивает процесс принятия решения. При личном обращении в банк стороны смогут обсудить детали на месте и выработать наиболее приемлемый вариант. Тогда решение будет принято финансовым учреждением за несколько дней.

Образовательный кредит

Займы на получение образовательных услуг занимают солидную долю кредитного рынка. Целевой кредит выдается на длительный срок под невысокий процент. Обычно на период обучения предусматриваются выплаты процентов за пользование деньгами, а сам долг погашается после трудоустройства выпускника.

Однако не всякий студент имеет возможность выплачивать проценты по кредиту в период учебы. В таком случае можно обратиться в организацию с заявлением о предоставлении займа на образование с отсрочкой платежа. Чтобы получить его, необходимо собрать стандартный пакет документов, а также предоставить в банк справку о прохождении учебы.

По окончании учебы нужно будет предоставить в банк диплом и справку о трудоустройстве.

На то, чтобы найти работу, кредитная организация также предоставляет льготный период выпускнику сроком на три месяца.

Инвестиционный налоговый кредит

В некоторых случаях налоговая служба может предоставить организации отсрочку по уплате налога на прибыль, которая называется инвестиционным налоговым кредитом. Взять такой заем может не любая организация, а только та, которая инвестирует средства в:

проведение научно-исследовательских или опытно-конструкторских работ;
осуществление или внедрение инновационной деятельности;
выполнение оборонного заказа;
выполнение особо важного социального заказа;
разработку, внедрение или эксплуатацию оборудования и технологий наивысшей энергетической эффективности.

Такой кредит предоставляется не более чем на пять лет. При этом выплаты по налогам за отчетный каждый период снижаются до 50% до тех пор, пока накопленная сумма кредита не станет равной указанной в договоре.

Образец заявления о предоставлении отсрочки платежа по кредиту

zayavlenie-na-otsrochku-platega-po-kreditu.docx ≈ 7 КБ

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Скачать образец

pravoved.ru

Можно ли отсрочить платеж по кредиту

Банки предлагают широкий арсенал кредитных программ на финансовом рынке уже более 15 лет. За это время многие заемщики успели набрать достаточно крупные займы, такие как ипотека, автокредиты, на длительный период. В течение жизни могут случиться различные ситуации: потеря работы, болезни, но кредит выплачивать всё равно нужно. Банки также настроены на получение денег от клиента, поэтому идут навстречу, придумывая различные схемы. Так, сегодня можно отсрочить займ на некоторый период, заключив дополнительное соглашение, тем самым избежать порчи кредитной истории и начисления высоких штрафных санкций. Далее рассмотрим, можно ли отсрочить платёж по кредиту и как это сделать.

Отсрочка по кредиту требуется многим заемщикам

Сущность отсрочки

В банковском секторе существуют два понятия: реструктуризация и рефинансирование. Отсрочка платежа в банке относится к реструктуризации, поскольку она возможна только в рамках одного кредитного учреждения, где ранее был оформлен кредит. Отсрочка выдается только на определенных условиях и доступна не каждому клиенту. При этом если заемщик постоянно допускает просрочки, не выходит на связь с банком, то реструктуризировать кредит ему не удастся.

Перед тем, как отсрочить кредит, необходимо удостовериться, что займ соответствует следующим требованиям:

займ должен быть получен не менее 3 месяцев назад,
по счёту не должно быть действующие просрочки,
все предыдущие платежи должны вноситься своевременно.

Кроме того, что банк предъявляет требования к самому кредиту, он предъявляет требования и его обеспечению. Так, чаще всего требуется реструктуризация по ипотечным кредитам, по которым в качестве обеспечения привлекается залоговое имущество или поручительство. Перед тем, как взять отсрочку нужно убедиться, что займ соответствует внутренней политике банка.

Перед тем, как сделать отсрочку платежа по кредиту, необходимо проверить, чтобы все документы были в порядке. Кроме того, если ранее по заявке не требовалось поручительство, то при отсрочке платежа оно может потребоваться. Реструктуризация кредита позволяет клиенту некоторое время не выплачивать ежемесячные платежи. Сроки могут быть разные, но в Российской Федерации нет банка, предлагающего отсрочить платёж более, чем на один год. При этом средним сроком является шесть месяцев.

Отсрочка платежа отличается от рефинансирования тем, что в процессе рефинансирования уменьшается переплата по кредиту, а в процессе оформления отсрочки все параметры кредитного договора остаются в силе.

Отсрочка снижает долговую нагрузку

Как оформить отсрочку

Для оформления отсрочки платежа необходимо забрать квитанции за последние 3 месяца и обратиться в офис банка, совместно со специалистом заполнить заявку на реструктуризацию кредита, указав все требуемые параметры. После этого заявка отправляется на рассмотрение и проверяется службой безопасности, а также руководством банка.

После этого приходит решение и если оно положительное, то клиент должен подойти в офис и подписать дополнительное соглашение к договору. Бывает, что по заявке требуется предоставить дополнительные документы или обеспечение. В этом случае процесс одобрения отсрочки может затянуться, но в итоге чаще всего приходит положительное решение.

Вообще, в среднем, процент одобряемых заявок составляет около 90%, поскольку банк также как и заемщик заинтересован в получении своих денег обратно. Если по заявке пришёл отказ, то можно попробовать оформить рефинансирование. Рефинансирование можно осуществить в любом другом банке. При этом снизится процентная ставка и уменьшится ежемесячный платеж.

Рефинансировать можно и срок кредита, увеличив его, тем самым уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Требования к заемщику

Для оформления отсрочки либо для рефинансирования займа необходимо, чтобы заемщик соответствовал следующим требованиям:

возраст не менее 23 лет;
стаж работы не менее 6 месяцев;
официальный доход, достаточный для оплаты текущих взносов.

Отметим, что за период действия кредита, заемщик не должен менять работу и понижать свой уровень дохода. Только в этом случае он может надеяться на отсрочку платежа по кредиту, поскольку банк должен быть уверен в том, что заемщик сможет выплачивать ежемесячные платежи по истечении отсрочки. Если отсрочка произошла по причине потери работы, то заемщик должен предоставить гарантийное письмо либо поручительство. При этом, если заемщик младше 25 лет, то поручителем должен быть один из родителей.

При реструктуризации меняется график платежей

Как выплачивать отсроченный кредит

Отсрочка платежа по кредиту вносит свои коррективы в процедуру погашения займа. Конечно, первый взнос необходимо будет внести по истечении периода отсрочки. В сам период отсрочки также можно вносить платежи. Они будут учитываться в счет погашения долга, но отсрочка при этом действовать не перестанет. В отсроченные период клиент может вносить любые суммы, в том числе и меньше суммы основного долга. Но при каждом внесении необходимо обращаться к специалистам и писать заявление на погашение. Только в этом случае деньги не зависнут на счёте, а будут списаны в счет погашения долга.

Первый платёж по кредиту после отсрочки лучше осуществлять непосредственно в офисе банка, поскольку специалист сможет подготовить все необходимые документы, а клиенту это позволит войти в платежное русло. Дальнейшие платежи могут быть осуществлены в банкомате, в системе онлайн банкинга и так далее. А также, чтобы не пропустить платёж, можно подключить автоматическое уведомление либо автоплатеж с отложенным сроком. Все эти процедуры можно подключить, обратившись в офис банка.

Информирование — это платная услуга, но она достаточно удобная и легко отключается. Так, о первом платеже банк пришлёт sms-сообщение за 2-3 дня до предполагаемого срока. После периода отсрочки платежей по кредитам необходимо вносить ежемесячно требуемую суммы. Отметим, что клиент может воспользоваться отсрочкой платежа несколько раз, но только при одобрении банка. Если отсрочка не была подтверждена, а заемщик не вносит средства, то у него испортится кредитная история, и будут начислены штрафные санкции. Стоит помнить, что отсрочка — это достаточно удобная процедура, но она значительно увеличивает срок кредита.

Кредит с отсрочкой платежа на год — наиболее подходящий вариант в сложившихся условиях.

Для отсрочки необходимо подписание нового договора

Если отсрочка невозможна

Если в отсрочке отказано, то получить дополнительные средства для оплаты ипотеки на период, пока платежеспособность не восстановится, можно в следующих организациях:

микрофинансовые компании. Они не предъявляют особые требования к заемщику, а для получения нужен только паспорт гражданина Российской Федерации;
молодые банки. Они предлагают небольшие суммы кредитов при наличии официального места работы и достаточного дохода;
частные инвесторы. Выдают деньги при наличии бизнес-планов либо под достаточно большой процент;
ломбарды предлагают кредиты под залог имущества: мобильных телефонов, драгоценностей, ноутбуков и т.д. Процентная ставка ниже, чем в МФК, но имущество клиента остается в залоге;
получить кредитную карту. Такие банки, как Тинькофф или Тач банк предлагают получить займ не выходя из дома. Карта доставляется курьером вместе с пакетом документов в любое удобное для заемщика время и место.

Отметим, что при работе со сторонними организациями нужно быть осторожнее, поскольку при получении денег в долг у заемщика помимо ипотечного займа образуется задолженность по второму кредиту.

Идеальным вариантом является займ у частного инвестора, поскольку дату возврата можно установить произвольно – через 6-9 месяцев и дольше.

Работая с кредитной картой, стоит помнить о льготном периоде. Так, в Альфабанке беспроцентные период составляет 3 месяца, а значит, вернув за это время деньги, клиент не переплачивает.

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли взять отсрочку по кредиту, достаточно прост: кредит с отсрочкой платежа на год возможен практически для каждого благонадежного заемщика. Перед тем как взять отсрочку необходимо ознакомиться со всеми нюансами тарифной политики банка и подать заявление. После рассмотрения и подписания дополнительного соглашения следующий платёж по кредиту необходимо будет внести по истечении отсроченного периода. Если в отсрочке отказано, можно обратиться в другие организации для получения денег.

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

denegkom.ru

Страница 5 - Можно ли получить отсрочку по кредиту и как отсрочить платеж?

Как договориться с банком об отсрочки платежа?

Взяла для подруги кредит в банке на 500 т.р. Она выплачивала все в срок. Некоторое время назад она умерла. Я платила за нее. Сейчас, хоть я и работаю, нет возможности платить. Второй месяц просрочка пошла, но я не отказываюсь платить... через месяц...

13 Ноября 2014, 19:05, вопрос №615782 Наталья, г. Краснодар

Отсрочка платежа по кредиту

Здравствуйте! сложилась такая ситуация - оформлены несколько договоров с банками, в т.ч. ипотечный, потребительские кредиты. в связи с временными материальными затруднениями оплачивать платежи по договорам стало обременительно. можно ли обратиться...

12 Ноября 2014, 11:21, вопрос №613743 Лейла, г. Нижнекамск

Получите совет юриста за 15 минут!

Получить ответ

184 юриста готовы ответить сейчас Ответ за 15 минут

Отсрочка кредита

Здравствуйте.Хотела у вас проконсультироваться по поводу кредита.Я мама двоих детей ,второму малышу только 2 месяца,в связи с тем ,что я ушла в декрет на данный момент у нас финансовые трудности.В тот месяц в первый раз была просрочка платежа за...

09 Ноября 2014, 15:30, вопрос №610435 валентина, г. Вологда

Все услуги юристов в Москве

Гарантия лучшей цены – мы договариваемсяс юристами в каждом городе о лучшей цене.

Как отсрочить кредит на месяц, если пока нет возможности платить?

Плачу кредит каждый месяц именно ту сумму, которая была по договору. Один раз просрочила на несколько дней и теперь образовалась задолженность 850, хотя я продолжаю платить, но не могу выплатить долг, он все время растет. До завтрашнего дня надо...

09 Ноября 2014, 11:18, вопрос №610243 Алена, г. Таганрог

Что такое "отсрочка платежа по кредиту"?

Что такое "отсрочка платежа по кредиту"? На какой срок дается отсрочка?! на каких условиях? выход ли это для должника?! Заранее спасибо!

02 Ноября 2014, 12:55, вопрос №603900 Екатерина, г. Новокузнецк

Просрочка платежей

у меня несколько кредитов все платила вовремя больше двух лет но сейчас не смогла оплатить не один кредит из за недостаточности денег. прошу банки дать мне отсрочку на 2 месяца а они не соглашаются и звонят каждый день по несколько раз и все одно и...

24 Октября 2014, 22:14, вопрос №595669 галина, г. Железногорск

Отсрочка погашения кредиторской задолженности

Добрый день! Меня зовут Владимир. У меня есть вопрос. У моей ООО есть кредиторская задолженность перед другой ООО. Мы устно договорились об отсрочке погашения задолженности, но я пока точно не знаю когда и какими суммами фирма сможет это сделать....

24 Октября 2014, 14:23, вопрос №595268 Владимир, г. Киров

Отсрочка выплат по кредиту

Добрый день, могу ли я воспользоваться Отсрочкой выплат по кредиту находясь в декретном отпуске. но при этом я не оформляла страховку по этому кредиту. прасрочек по данному кредиту не имею.

26 Сентября 2014, 12:06, вопрос №568718 ирина, г. Волгоград

Отсрочка по кредиту

Здравствуйте! моя тетя попала в тяжелом состоянии в больницу, неделю в коме. знаю что у нее есть два кредита. Может ли банк предоставить отсроску, если да, то в каком порядке и прочее? Спасибо за ответ!

22 Сентября 2014, 07:35, вопрос №564205 Баирта, г. Элиста

Отсрочка по кредиту

Здравствуйте. Я взяла кредит на 5 лет, плачу его уже год, выплаты произвожу раньше срока. Сейчас собираюсь в декретный отпуск. Может ли банк дать отсрочку по кредиту? Какой максимальный срок есть по отсрочке?

29 Августа 2014, 17:53, вопрос №543794 Хузина Екатерина асильевна, г. Челябинск

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке должнику?

Я ИП,имею кредит в сбербанке. Выплачивала без проблем,сейчас обороты уменьшились,тяжело.Могу ли я взять отсрочку кредита по закону(есть такой закон?)Банк на отсрочку не соглашается.Что нужно для этого сделать?

26 Августа 2014, 11:16, вопрос №540311 ХАМИС

Можно ли получить банковсую отсрочку

Мой брат после несчастного случая прикован к постели – перелом шейных позвонков, на данный момент оформляется инвалидность. У него два кредита в Сетелем банке ООО. Один кредит застрахован, но страховая компания берет на себя обязательства после...

14 Августа 2014, 07:34, вопрос №529562 Оксана, г. Абакан

Отсрочка по кредиту

подскажите пожалуйста у меня кредит на 4 года 1 год и3 месяца я уже выплатил и тут нас всех увольняют по соглашению сторон. даст ли банк отсрочку по платежу на 2 месяца!!! заранее спасибо!

30 Июля 2014, 14:25, вопрос №516137 андрей, г. Новокузнецк

Отсрочка по кредиту

Здравствуйте! В банке есть непогашенный кредит. Общая сумма задолженности 90 тыс. Рассрочку просила еще полгода назад-резкий отказ. Сейчас ситуация следующая. Резко сократили зарплату, отправляют без содержания. При этом общий доход составил тысяч...

14 Июля 2014, 16:05, вопрос №501343 Татьяна, г. Новокузнецк

Рассрочка платежа

Здравствуйте. Скажите пожалуйста можно ли как то на самом суде по делу о взыскании кредитного долга банку подать заявление о рассрочке платежа той суммы что требует банк?? или заявление о рассрочке (отсрочке) платежа подается только после суда,...

17 Июня 2014, 22:49, вопрос №478420 Ольга, г. Ульяновск

pravoved.ru

Страница 3 - Можно ли получить отсрочку по кредиту и как отсрочить платеж?

Отсрочка погашения кредита?

Добрый вечер! Хотела бы узнать, есть ли возможность отсрочить платеж по потребительскому кредиту на время декретного отпуска? Т.е на 1,5 года...

13 Апреля 2015, 20:03, вопрос №801813 Тушева Яна Юрьевна, г. Ростов-на-Дону

Оплата кредита

Как можно отложить оплату по кредиту, если человек не работает и нет возможности оплачивать кредит?

09 Апреля 2015, 19:19, вопрос №797503 Елена, г. Пермь

Получите совет юриста за 15 минут!

Получить ответ

184 юриста готовы ответить сейчас Ответ за 15 минут

Отсрочка кредита

в связи с кризисом моей зарплаты стало не хватать на то что бы гасить ежимесячный кредит. я обратился в свой банк в надежде что мне там дадут отсрочку по кредиту на какое то время, в итоге мне отказали, сказали что договором это не предусмотрено и...

06 Апреля 2015, 21:12, вопрос №793039 Павел, г. Великие Луки

Все услуги юристов в Москве

Гарантия лучшей цены – мы договариваемсяс юристами в каждом городе о лучшей цене.

Кредит в декретном отпуске

Добрый день. В данный момент нахожусь в декретном отпуске. На мужа оформлен кредит (оформляли до моего выхода в декрет). Уже более полугода не оплачиваем, т.к. нет возможности (11000руб в мес), начисляют штрафы и пени. Подавали заявление на...

30 Марта 2015, 16:11, вопрос №782956 Анна, г. Волгоград

Отсрочка уплаты за кредит

Здравствуйте !Я в декрете,муж на обследовании с грыжей позвоночника!Работает не официально,больничный не оплатят!Можно ли как то получить отсрочку по уплате за кредиты!Спасибо

29 Марта 2015, 20:04, вопрос №781834 Марина, г. Красноярск

Отсрочка по кредиту

Здравствуйте! Меня зовут Ольга!!! Я исправно платила кредит в Совкомбанк. Подходит очередной платеж,а денег нет. Предприятие Сибирский деликатес не выплачивает з. п. с декабря.Я все три месяца занимала деньги что бы оплатить кредит.Больше...

20 Марта 2015, 10:52, вопрос №769702 Ольга, г. Омск

Отсрочка оплаты налогов

Здравствуйте! У меня такой вопрос, больше практический. Хочу отсрочить оплату налогов(ст.64 НК РФ). Как это сделать?, если можно пошагово. И как долго будет длиться эта конитель по принятию решения по отсрочке налогов.(пока мы подадим,...

18 Марта 2015, 06:45, вопрос №766488 Анна, г. Южно-Сахалинск

Отсрочка ежемесячных платежей по кредиту

Добрый вечер. На протяжении длительного времени своевременно исполняю кредитные обязательства перед банками. В настоящее время в связи с кризисом такой возможности нет. Предоставив в банки "Совкомбанк" и "Ренессанс кредит" заявление об отсрочки...

12 Марта 2015, 20:03, вопрос №759825 Александр, г. Краснодар

Нечем платить по кредиту, что делать?

Взял кредит в банке Траст осенью 2014, а зимой завод встал. Что нужно сделать что-бы как то отсрочить платёж или взять "отпуск" по выплатам. Ежемесячный платёж 10800 р.

12 Марта 2015, 10:51, вопрос №758849 Евгений, г. Новоалтайск

Отсрочка по кредиту

Здравствуйте. Сижу в декрете два года, имеется действующий кредит от сбербанка. Нет возможности его выплачивать, хочу подать заявление об отсрочки платежей на 6месяцев пока не выйду на работу. Возможно ли это? И на какой срок дают отсрочки?...

03 Марта 2015, 21:45, вопрос №749397 Татьяна Сапожникова, г. Сызрань

Предоставление отсрочки по выплате кредита

День добрый! Обратился в банк с вопросом отсрочки выплат по кредиту, там сказали.....НАШ БАНК ОТСРОЧЕК НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЕТ.....Законно это? Стою на бирже труда, пособие там 800 р/мес. Предоставить док-ты соответствующие конечно же могу. Ну там и...

19 Февраля 2015, 14:38, вопрос №732906 Анна, г. Тутаев

Как написать заявление в банк об отсрочке кредитных платежей

В связи с выходом на пенсию и уменьшением дохода возникли сложности по обслуживанию долговых обязательств перед кредитными организациями. как написать заявление в банк об отсрочке кредитных платежей?

17 Февраля 2015, 14:10, вопрос №729625 Владимир, г. Белореченск

Отсрочка оплаты кредитов в декретном отпуске

Всем известно,что женщина уходя в декретный отпуск лишается постоянного дохода.Ее доход в будущем будет складываться из выплаты детского пособия.Поэтому часто бывает,что у нее нет возможности оплачивать долги по кредитам взятым ранее.Как добиться от...

11 Февраля 2015, 09:57, вопрос №721296 Оксана, г. Пермь

Отсрочка платежа по кредиту в ВТБ 24 должнику

Здравствуйте! Брал кредит на 50 000 р в ВТБ 24, 10 000 погасил через пару дней, затем деньги снимались ежемесячно по 4000р с рабочей карты ВТБ 24 в течение 5 месяцев. Затем с работы уволился, отчислили с учебы, и начались проблемы с отсрочкой от...

07 Февраля 2015, 22:00, вопрос №717332 Лев, г. Санкт-Петербург

Кредит.отсрочка платежа или продление кредита

здравствуйте!является ли отсутствие прописки(продажа жилья с послед.покуп.)достаточно уважительной причиной,чтобы добиваться отсрочки платежей по договору?..застройщик исправляет недочеты и задерживает регистрацию

07 Февраля 2015, 16:38, вопрос №717051 ростислав, г. Санкт-Петербург

pravoved.ru

Можно ли взять отсрочку по кредиту? Советы и способы :: BusinessMan.ru

Кредитные обязательства требуют от плательщиков строгого соблюдения графика платежей. Несвоевременная или частичная оплата грозят не только ухудшением кредитной истории, но и штрафами, неустойками. Если плательщик испытывает трудности с финансами, рекомендуется обратиться в банк. Менеджер компании определит, можно ли взять отсрочку по кредиту, или иным способом облегчить обязательства клиента.

Что представляет собой отсрочка платежа по займам?

При получении ссуды клиенту выдается договор с графиком платежей. Перенос срока внесения средств на определенный период является отсрочкой по займу. Если должник освобождается от платежей на 3 месяца и более, такое изменение договора называют "кредитными каникулами".

Решение о том, можно ли взять отсрочку по кредиту, принимается сотрудниками банка. Менеджеры анализируют финансовую ситуацию заемщика, изучают историю платежей, отношения с банком и другими кредитными организациями. В случае одобрения клиент получает новый график платежей.

В каких случаях допускается отсрочка взносов по ссудному договору?

При оформлении займа клиенты не задумываются о том, можно ли взять отсрочку по кредиту, хотя во многих банках есть возможность урегулировать данный вопрос на стадии подписания документов.

В зависимости от финансовой организации, виды и условия изменения плановых платежей различаются. Например, в одних банках клиенту предоставляются "каникулы" без предоставления документов.

Другие требуют написать заявление даже в случае, когда требуется узнать, можно ли взять отсрочку по кредиту на время декретного отпуска.

Оформление отсрочки: причины для банка

В 90 % компаний к рассмотрению принимаются следующие ситуации:

Полная или частичная утрата платежеспособности клиента. Она может быть связана с потерей работы, получением инвалидности, сокращением размера заработной платы.
Потеря платежеспособности одного из членов семьи. Например, один из супругов взял потребительский кредит, а второго сократили с работы. Общий доход семьи заметно снизился, что затруднило выполнение обязательств по займам.
Уход в декретный отпуск.
Появление новых обязательных расходов, например, оплата обучения, лечения.

Как происходит изменение договора?

Каждый случай в предоставлении "кредитных каникул" рассматривается компанией индивидуально. Только после изучения обстоятельств специальной комиссией выносится решение, можно ли взять отсрочку платежей по кредиту.

Процедура происходит в несколько этапов:

Обращение в кредитную организацию.
Предоставление данных, подтверждающих финансовое положение. Это могут быть выписки со счетов, чеки из медицинского учреждения, справка об инвалидности.
Ожидание решения комиссии. Срок рассмотрения заявления - до 14 рабочих дней. Сотрудники выясняют, можно ли взять отсрочку по кредиту клиенту банка, рассматривают варианты смягчения условий кредитования и иные способы погашения задолженности плательщиком.

В случае одобрения плательщик подписывает новый кредитный договор. Он может действовать со следующего периода или даты, прописанной в документе.

Виды отсрочек по займам

В каждой организации свои условии предоставления "кредитных каникул".

Отсрочка может представлять собой:

Увеличение срока кредитования с уменьшением планового платежа. Это называется реструктуризацией. Например, клиенты, которые хотят узнать, можно ли взять отсрочку по кредиту в "Сбербанке", имеют возможность подать заявление только на такой вид уступки.
Перенесение платежной даты. Это не является на 100 % отсрочкой, но может улучшить финансовое положение заемщика. Некоторые кредиторы ("Сбербанк", "Связьбанк", "ВТБ") предлагают клиентам воспользоваться услугой бесплатно 2 раза и более.
"Кредитные каникулы". Это освобождение заемщика от необходимости вносить оплату в течение 3 и более месяцев. В 9 из 10 случаев "каникулы" прописаны в ссудном договоре или могут быть предоставлены только значимым клиентам с большим объемом капитала и хорошей кредитной историей.
Изменение условий кредитования. Рефинансирование - возможность не только перенести плановый платеж, но и уменьшить процентную ставку. Оформить продукт могут только клиенты с достаточной платежеспособностью.

Сколько времени занимает оформление отсрочки по кредиту?

Изменение условий ссудного договора не превышает 14 рабочих дней. В исключительных случаях банк может продлить решение вопроса на срок до 30 дней.

Процесс состоит из нескольких этапов:

Сбор документов. Плательщик обязан принести справки, подтверждающие тяжелое финансовое состояние. Без них банк имеет право отказать в предоставлении услуги. Сбор документов занимает от 1 до 5 дней.
Подача заявления. В зависимости от сложности вопроса, решением могут заниматься специалисты поддержки в интернете, во всех отделениях кредитной организации или нескольких крупных филиалах. Например, чтобы узнать, можно ли взять отсрочку по кредиту в "Почта Банке", клиенту достаточно позвонить по телефону горячей линии, указанному на сайте финансового учреждения. Срок принятия решения - от 1 часа до 10 рабочих дней.
Получение нового графика. Для подписания документов следует обратиться в отделение, в котором плательщик оставлял заявление. Если операция проводилась по телефону или через интернет, клиент может потребовать электронный документ на e-mail.

В каких случаях кредиторы отказывают изменить график платежей?

Услуга переноса даты списания не всегда бывает выгодной для банка.

Несмотря на то что в 90 % случаев отсрочка предоставляется в виде реструктуризации договора с последующим увеличением процентной ставки, финансовые организации не гарантируют одобрение для всех клиентов.

Причиной отказа может послужить плохая кредитная история плательщика. Неоднократные задержки платежей свидетельствуют о недобросовестном исполнении обязательств. Таким клиентам банки в 77 % случаев отказывают в оформлении реструктуризации и рефинансирования.
Повторное переоформление договора также невозможно. Например, клиенты, которые ранее уже обращались с вопросом, можно ли взять отсрочку по кредиту в "ВТБ 24", не имеют права рассчитывать на вторичное смягчение условий кредитования.
Отсутствие подтверждающих документов - основная причина отказа в изменение графика платежей. Некоторые банки не принимают даже устного заявления от клиентов по телефону горячей линии, если плательщики не могут подтвердить финансовое состояние. Пример: чтобы узнать, можно ли взять отсрочку по кредиту в "Каспий Банке", плательщик должен принести справки со счетов, копию документа, удостоверяющего личность, данные о составе семьи и общей платежеспособности.

Альтернативные варианты "кредитных каникул"

Если банки отказали в предоставлении отсрочки, плательщик может воспользоваться другими способами продления срока платежа.

Кредитная карта со льготным периодом. Самый простой вариант изменить график платежей - оформление кредитки. Некоторые банки, например, "Русский Стандарт", "Альфабанк", "Райффайзен", предлагают продукты со сроком беспроцентного пользования 100 дней и более. Клиент может оформить кредитку, погасить с помощью нее действующий займ и внести проценты только в конце льготного периода. Недостатком способа является высокая процентная ставка: кредитки выпускаются с комиссией от 19,9 % годовых и более. Кроме того, не каждому заемщику банк одобряет получение пластиковой карточки.
Оформление новой ссуды. МФО, или микрозаймы, предлагают услуги по отсрочке платежей. Клиент может получить ссуду в микрофинансах, погасить действующие обязательства и перенести срок оплаты в рамках нового договора.
Просрочка в рамках "допустимого" значения. Способ, который используется плательщиками только в экстренных случаях. Считается, что пропуск платежа сроком не более 5 дней не влияет на кредитную историю. Банки не рекомендуют периодически пропускать оплату даже на небольшой срок. Просрочкой не считается отсутствие платежа, если дата выпадает на выходной день. Данное условие прописано в кредитном договоре.

businessman.ru

что это такое, как оформить

06.12

Кредит — особый банковский продукт, позволяющий получить денежные средства на условиях возвратности. Оформляя кредитные обязательства, потенциальный заемщик планирует вносить ежемесячные платежи своевременно и в полном объеме. В некоторых случаях люди рассчитывают на досрочное погашение займа. Однако не у всех клиентов это получается.

Многие заемщики попадают в форс-мажорные обстоятельства, при которых оплачивать ежемесячные платежи невозможно. Соответственно, возникают вопросы о том, как отсрочить платеж по кредиту. Возможно ли сделать так, чтобы была отсрочка платежа по кредиту? необходимость отсрочки по кредиту

Виды отсрочек в кредитной сфере

Отсрочку кредита часто называют рефинансированием и реструктуризацией. Но эти понятия не равны, так как реструктуризация включает в себя рефинансирование как один из видов.

Что такое отсрочка, как она правильно называется? В настоящее время на финансовом рынке различают несколько видов отсрочек:

Кредитные каникулы по основному долгу. Принципом их является отсрочка платежей по телу кредита. Но стоимость кредитных обязательств нужно будет оплатить. Этот вариант невыгоден в связи с большой переплатой. В течение нескольких месяцев заемщик платит только проценты, начисляемые на неуменьшаемый основной долг. Если же оформление происходит на начальном этапе выплаты кредита, то такой способ и вовсе не эффективный. В последнем варианте не получится существенно уменьшить платежи. Ведь зачастую в начале выплат основной суммой являются проценты за пользование заемными средствами.
Кредитные каникулы по процентам. Отсрочка кредита происходит только на срок до полугода. Но этот способ встречается очень редко, хотя и выгоден для заемщика. Клиент вправе выплачивать основной долг, а стоимость кредита уплачивается по истечении оговоренного периода. Таким образом можно резко уменьшить переплату по кредитным обязательствам.
Кредитные каникулы с возможностью отсутствия оплаты тела кредита и его процентов. Такой способ предлагается только положительным клиентам на срок не более трех месяцев. Преимуществ данного вида реструктуризации достаточно много. Например, это неопределенный срок отсрочки. Но вскоре понадобится выплачивать в несколько раз больше.

Рассчитывать на предоставление такой услуги могут немногие клиенты банка. Рассрочка возможна для:

клиентов, лишившихся доходов по месту работы;
женщин, имеющих маленьких детей или находящихся в отпуске по беременности;
клиентов, находящиеся на длительном лечении;
лишившихся единственного кормильца или оплачивающих лечение;
граждан, желающих переехать в другой город;
заемщиков, испытывающих финансовые трудности в связи с иными причинами (например, произошел пожар или угон транспортного средства).

Но стоит помнить, что все вышеперечисленное требует подтверждающей документации. При потере заемщиком работы банк вправе попросить его встать на учет в центр занятости. Часто в таких случаях банк просит предоставить поручителей в качестве гаранта дальнейших выплат по кредитным обязательствам. отсрочка по кредиту для беременных женщин

Отказом для предоставления отсрочки могут служить следующие причины:

гражданин имеет просроченные платежи;
заемщик пользуется кредитными обязательствами менее трех месяцев;
клиент уволился с работы по собственному желанию;
гражданин своими действиями дал понять сотрудникам банка, что он мошенник.

Если клиент считает, что он вправе рассчитывать на рассрочку, то стоит подавать заявление как можно быстрее. Иначе пойдут просрочки, которые не только приведут к дополнительным расходам в виде штрафных санкций, но еще и значительно испортят финансовую биографию заемщика. А это может помешать в получении займов в будущем.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Множество людей в России имеют кредитные обязательства, оформленные в Сбербанке России. Это говорит о стабильности его работы и доверии физических лиц к данному кредитному учреждению. В связи с этим на многих форумах часто задается вопрос о том, можно ли в банке оформить отсроченный платеж.

Как взять отсрочку в Сбербанке? Для отсрочки платежей по кредиту в Сбербанке нужно выполнить ряд действий:

Для начала нужно написать заявление соответствующего образца.
Затем данное заявление относится в отделение Сбербанка, где ранее был оформлен кредит. Банк регистрирует заявление, его копия остается у заемщика.
В течение двух недель происходит рассмотрение заявки.
Об отрицательном решении банк письменно сообщает заемщику. С этим отказом клиент вправе обращаться в суд. При положительном ответе заемщик приглашается в отделение кредитного учреждения.

На данный момент Сбербанк предлагает следующие виды отсрочки:

Для ипотеки имеет смысл оформить пролонгацию на несколько лет, но с учетом того, что срок не превысит 35 лет. По потребительскому или автокредиту сроки увеличиваются на три года. Также Сбербанк обращает особое внимание на сезонный характер работы клиента. Если человек получает заработную плату только в летнее время, то основной платеж будет выходить на этот период года. При соблюдении графика выплат кредитная история не портится. Поэтому своевременное обращение в банк очень важно.

Реструктуризация предлагается Сбербанком после оценки тяжести ситуации. Провести процедуру реструктуризации можно как по долгам, накопленным в Сбербанке, так и по займам сторонних организаций. Реструктуризация возможна в двух случаях:

когда требуется объединение нескольких займов в один, чтобы снизить проценты и переплату;
когда предоставляется новая ссуда взамен действующей (под более низкий процент).

Реструктуризация не предполагает отмены ежемесячных выплат, поэтому об отсрочке в классическом понимании говорить в этом случае нельзя. В то же время подобная процедура значительно снизит расходы заемщика и позволит ему более комфортно пережить трудный финансовый период. изменение вида платежа по кредиту

Отсрочка Сбербанка при рождении ребенка

Рождение малыша — не всегда спланированное событие. Как можно взять отсрочку в этом случае, и как сделать все правильно? Получить данный вид реструктуризации может не только женщина, но и мужчина, если кредитные обязательства оформлены на него. Для этого нужно написать заявление и обратиться с ним в банк. При этом с собой нужно принести:

документ, свидетельствующий о том, что женщина действительно находится в декретном отпуске, и заверенный работодателем;
выданные в загсе официальные свидетельства о рождении малыша и заключении брака.

Решение по предоставлению отсрочки принимается в течение двух недель. Если оно положительное, то определяется вид процедуры:

пролонгация договора, что напрямую повлечет снижение ежемесячных платежей;
минимизация процентов на определенное время;
отмена штрафных санкций за просроченный платеж.

Преимущества и недостатки

Положительные стороны данной процедуры:

заемщики всегда могут рассчитывать на помощь кредитного учреждения, у них есть возможность выкарабкаться из финансовой западни;
банк применяет индивидуальный подход к решению проблем;
банк не затягивает время принятия решения по заявлению;
есть возможность пролонгации договора.

Из недостатков выделяют следующее:

кредитные каникулы зачастую невыгодны из-за переплаты;
сотрудники часто требовательны при оформлении.

При ипотечном кредитовании молодой семье может быть предоставлена отсрочка на 3 года или 5 лет — при рождении еще одного ребенка. Сбербанк советует всем своим клиентам вовремя обращаться в отделение в случае возникновения таких ситуаций. Но также стоит помнить, что банк не обязан предоставлять отсрочку заемщику. Не стоит предоставлять ложные данные о финансовом положении. Это может иметь негативные последствия, вплоть до судебного разбирательства.

Сбербанк заботится о своих клиентах, и физические лица могут предоставить заявление на рефинансирование дистанционно, что очень удобно. Достаточно заполнить анкету и отправить ее на официальном ресурсе банка.

wsekredity.ru

Получение отсрочки платежей по кредиту

Оформляя кредит в банке, заемщик уверен, что сможет погашать его исправно и вовремя, без просрочек. Однако срок кредитования зачастую несколько лет и случиться может всякое. О том, как получить отсрочку платежей по кредиту и не попасть в число злостных неплательщиков, мы расскажем в нашей статье.

Уважительные причины

Итак, вы получили кредит, исправно его оплачивали, но настало время, когда вы не в состоянии уплатить очередной платеж и обратились в банк для того, чтобы получить отсрочку платежей.

Причины могут быть абсолютно разные: от простого нежелания расставаться со своими деньгами до весомых, уважительных причин.

К уважительным причинам, по которым банк может пойти вам на встречу и предоставить отсрочку относятся:

Временные задержки заработной платы. При этом заемщик должен принести подтверждение с места работы с подписью руководителя и главного бухгалтера предприятия (организации) и заверенное печатью предприятия (организации). Желательно, чтобы в этом документе были оговорены сроки возобновления регулярности выплаты зарплаты.
Потеря места работы. При этом заемщик должен предоставить в банк трудовую книжку либо копию с указанием последнего места работы и увольнения. Также необходимо предоставить документы о том, что заемщик зарегистрировался на бирже труда и пребывает в поиске работы. Также это касается потери места супруга (супруги) заемщика, ведь семейный бюджет теперь резко уменьшился.
Рождение ребенка. Это касается как женщины (уход в декрет), так и мужчины, ведь при рождении ребенка семейный бюджет теперь тратится в основном на нужды ребенка.
Больничные. Хотя и немногие банки считают это уважительной причиной. В случае затяжного больничного заемщиком предоставляются соответствующие медицинские справки.
Смерть заемщика либо его родственников.
Форс-мажорные обстоятельства, связанные со стихийными бедствиями, пожары и прочее.
Вынужденный переезд в другую местность и смена работы.

Как получить

Если у вас одна из вышеперечисленных причин, по которой регулярные платежи по кредиту не могут быть оплачены, тогда вам просто необходимо получить отсрочку платежа по кредиту.

Обращение в банк

В первую очередь следует сразу же обратиться в банк. Там необходимо спокойно без лишних эмоций сообщить о том, что вы не в состоянии оплачивать кредит и написать заявление с просьбой об отсрочке платежа по кредиту, указав причину своей неплатежеспособности.

Менеджеры дадут вам список необходимых документов, которые нужно будет собрать, для того чтобы кредитный комитет банка мог рассмотреть вашу заявку и принять правильное решение.

Как правило, банк идет навстречу добросовестным клиентам, которые сами, не дожидаясь наступления просрочки, обратились за помощью.

Документы

Документами, подтверждающими уважительные причины для получения отсрочки, могут быть:

справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев;
для ИП – отчетность о доходах за 12 месяцев;
ксерокопия трудовой книжки;
справка с места работы о задержке заработной платы;
справка с центра занятости;
больничные листы;
свидетельство о рождении ребенка;
свидетельство о смерти и другие документы на усмотрение банка.

Образец справки с места работы.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Варианты решения проблемы

Исходя из причины падения платежеспособности, Банк может предложить своему заемщику несколько вариантов отсрочки платежей по кредиту. Это может быть предоставление так называемых «кредитных каникул» либо реструктуризация кредита.

Кредитные каникулы – это возможность заемщика отдохнуть от выплат по кредиту.

Например, при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке оговаривается возможность отложить выплаты по кредиту на 3 года при рождении ребенка. В банке Хоум Кредит также предусмотрены кредитные каникулы, если заемщик предоставит подтверждение временного характера финансовых затруднений.

Реструктуризация

Реструктуризация кредита – это определенные действия кредитора в области изменения условии погашения кредитной задолженности, направленные на облегчение погашения ежемесячных платежей по кредиту.

Чаще всего под реструктуризацией долга подразумевают увеличение срока кредитования, за счет чего обязательные ежемесячные платежи уменьшатся, и заемщик сможет оплачивать кредит без особых трудностей и просрочек.

Реструктуризация может предоставляться в нескольких вариантах:

Новый расчет кредитных платежей, т.е. платежи рассчитываются таким образом, что максимальные суммы погашения приходятся на окончание кредитного договора или на его середину, а в начале платежи совсем небольшие.
Новый расчет процентов, т.е. в начале ставку по кредиту уменьшают, чтоб платежи были меньше, а ближе к концу увеличивают, тем самым сохраняя среднюю ставку, указанную в договоре.
Изменение срока кредитного договора – его увеличивают, чтобы платежи были меньше.
Отмена штрафных санкций за несвоевременную уплату по кредиту.
Временное прекращение начисления процентов, но с условием, что будет погашаться тело кредита.
Выдача нового кредита на погашение действующего, только на новых условиях, на которых заемщик сможет оплачивать кредит без просрочек.

Зачастую реструктуризация происходит по ипотечному кредиту. Связано это с тем, что суммы кредита большие, и платежи соответственно тоже большие, даже не смотря на большой срок кредитования.

Если же заемщик настаивает именно на реструктуризации долга, тогда он должен знать, что общая сумма процентов, выплаченных банку, существенно возрастет за счет увеличения количества платежей.

Также как один из вариантов реструктуризации долга, банк может рассматривать уменьшение процентной ставки по кредиту, но это крайне редкое явление.

Многие банки, такие как ВТБ24, Ренессанс, Сбербанк предлагают своим клиентам воспользоваться этой программой выхода из тяжелой финансовой ситуации заемщика.

Видео о получении отсрочки по кредиту

Чем грозит конфликт с банком

Если вы не в состоянии оплачивать кредит, но не идете навстречу банку и не сообщаете ему об этом, а скрываетесь и игнорируете звонки и просьбы о погашении, тогда стоит знать, чем все это может для вас обернуться.

Звонки. В первый месяц после того, как очередной платеж будет не выплачен, сотрудники банка будут звонить к вам с просьбой погасить кредит.
Уведомления. Затем вам будут направлены письменные уведомления о том, что у имеется просроченная задолженность и ее нужно погасить, иначе банк вынужден будет стягивать задолженность в судебном порядке.
Коллекторы. Если же и это не поможет, тогда ваше кредитное дело перейдет в руки коллекторов либо отдела по работе с просроченной задолженностью.
Суд. После многочисленных запугиваний коллекторов, ваше дело будет направлено в суд для дальнейшего вынесения приговора. Как правило, судебные решения выносятся в пользу Банка.
Судебные приставы. По решению суда откроется исполнительное производство, по которому работники исполнительной службы будут выполнять судебное решение: описывать имущество, продавать на торгах за бесценок, удерживать платежи из заработной платы и т.д.
Уголовная ответственность. Заемщик может нести и уголовную ответственность по статьям «Мошенничество», если будет доказано, что он с самого начала не планировал погашать кредит, а также по статье 177 Уголовного кодекса РФ, где предусмотрено лишение свободы сроком до двух лет.

Подведя итоги, можно сказать, что, если вы знаете, что не сможете в ближайшее время исправно погашать кредит, стоит сразу обратиться с этим в банк. Если затруднения связаны с уважительными причинами и имеют временный характер, то сотрудники банка обязательно помогут вам выпутаться из этой ситуации и не залезть в долговую яму.

kreditstock.ru