Нечем платить кредиты, что будет? Нечем платить кредиты

Нечем платить кредит. Ваши действия.

Если в вашей жизни произошли перемены и вы неожиданно оказались в затруднительном финансовом положении, когда стало нечем платить долги перед банком, не стоит губить свою жизнь и дальше переживаниями и связанными с этим эмоциями. Поверьте мне, не всё так страшно, как может показаться изначально, даже если вы наслышаны о негативных последствиях не возврата кредитов.

Важно правильно поступать в сложившейся ситуации и четко понимать, что долг – это не пятно на вашей репутации, а всего лишь банальный экономический кризис именно данного жизненного этапа, который может поправиться очень скоро.

Здесь стоит полностью сконцентрироваться не на проблеме, а на её решении.

Итак, что важно знать, если нечем платить долги банку. Давайте пошагово рассмотрим ваши действия.

Нечем платить кредит. Шаг первый.

Первым делом следует прийти в банк и запросить у них справку обо всех проведенных платежах по кредиту (дата, сумму, описание – что, за что) и остатке ссудной задолженности. В некоторых банках такие документы выдают сразу, в момент обращения, а в некоторых просят написать заявление, которое будет рассмотрено в течение нескольких дней. В этом случае потребуйте копию заполненного заявления с указанием входящего номера, подписи сотрудника банка и соответствующей печати.

Нечем платить кредит. Шаг второй.

Напишите в банк заявление с просьбой предоставления кредитных каникул, или реструктуризации долга, т.е. временно приостановить погашение тела кредита и платить только проценты (реструктуризация). Почти все банки на это идут. Объясните сложившуюся ситуацию и поясните, что после решения временных трудностей вы продолжите все выплаты. От штрафов лучше не отказываться, так как в таком случае банк отнесется к вашей просьбе более лояльно, а в последствие, после полного погашения кредита вы сможете обратиться в суд с просьбой вернуть все незаконно взысканные переплаты, в том числе по процентам и штрафам.

Заявление следует передать либо в отдел канцелярии, если такой в банке имеется, либо непосредственно управляющему банка, также потребовав заверенную копию с входящим номером. Также можно отправить заявление заказным письмом с уведомлением, не забыв сохранить копию. На почте можно сделать опись, только не запечатывайте в этом случае конверт заранее, чтобы сотрудник почтового отделения смогла проверить, что вы отправляете и поставить подпись и печать на описи.

Нечем платить кредит. Шаг третий.

Напишите в банк заявление об отзыве своего согласия на обработку и передачу третьим лицам информации о персональных данных, в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации N 152-ФЗ "О персональных данных". Таким образом вы обезопасите себя от передачи вашей задолженности коллекторам, а в случае нарушения данного права, сможете смело обратиться в суд за защитой своих интересов и даже потребовать возмещение морального вреда, на основании того же вышеуказанного закона №152. Процедура передачи такого заявления в банк аналогична описанной в шаге2.

Не забудьте оставлять у себя копии всех переданных в банк заявлений. Однако, есть один нюанс, внимательно прочтите договор, потому что многие банки прописывают такой хитрый пункт в условиях договора о том, что вы не имеете право отозвать согласие на обратотку персональных данных до момента полного погашения задолженности. Если такой пункт прописан, заявление писать не имеет смысла, если же такой пунк не предусмотрен, либо вы получали кредитную карту и ни в каком договоре подписи своей не ставили, то заявление написать всё же стоит.

Нечем платить кредит. Шаг четвертый.

Хотя бы несколько месяцев вносить символические суммы в счет погашения кредита строго по графику. Это не позволит в дальнейшем назвать вас «злостным неплательщиком».

Нечем платить кредит. Шаг пятый.

Как платить банку на своих условиях? Четко сформулировать банку свои предложения. Ежемесячно направлять банку письмо с какими-нибудь предложениями по урегулированию проблемы с не возвратом кредита. Нужно формировать имидж добросовестного заемщика на случай, если придется судиться. И в некоторых случаях с банком удается договориться.

Нечем платить кредит. Шаг шестой.

Ни в коем случае не избегать переговоров. Общаться с кредитным инспектором намного приятнее, чем со специалистом службы безопасности. Кстати, некоторым заемщикам удается договориться со службой безопасности банка о урегулировании конфликта.

Если эта статья Вам помогла, пожалуйста, поделитесь ссылкой в соц.сетях, чтобы больше людей смогли прийти на наш сайт и узнать о законных правах должников по кредиту.

spasfinans.ru

Нечем платить кредиты, что будет?

Современная экономическая ситуация нестабильна. Поэтому, некогда уверенно-хорошее финансовое положение запросто может смениться в совсем другую сторону. Может случиться, что человек потеряет работу, станут задерживать заработную плату или, что еще хуже, заболеть.

Невозможность оплаты кредита

Ситуаций, когда наши финансовые возможности резко терпят крах, множество и выпутаться из них можно. Но очень плохо, когда в это время на человеке висят кредиты. Получается, что набрал кредитов, а платить нечем. И первое, на что можно располагать в такой ситуации — это попросить банк об их реструктуризации?

Реструктуризация кредита.Ситуация с невозможностью оплаты кредита совсем не безысходная. Современные банки постоянно развиваются и предлагают своим кредиторам все новые продукты, способные помочь при любых трудностях.

Первым делом, когда ситуация «взял кредит — нечем платить» уже наступила, не дожидаясь штрафов и пени на заем, необходимо обратиться в свой банк-кредитор с просьбой о реструктуризации.

Реструктуризация кредита — это специальная банковская схема, при которой возможно изменить некоторые условия кредитного договора для дальнейшего успешного погашения долга. Следует помнить, что такая схема — это не обязанность кредитной организации, а всего лишь уступка банка, которая делается заемщику только по решению банка. Проводят ее только в банке, где был взят кредит. Предпочтение отдается должникам, которые не имеют больших задолженностей по этому займу и с чистой кредитной историей.

Схемы реструктуризации бывают разные: есть такие, какие выгодны обеим сторонами, а есть и такие, которые выгодны только одной из сторон. Поэтому заемщик должен хорошо проанализировать предлагаемую схему.

Так, совсем невыгодной для банка считается смена валюты кредита. Для заемщика — это облегчение и уменьшение риска, в случае повышения ее курса, но банки при такой схеме теряют много денег. Кредитные учреждения совсем неохотно идут на такие уступки.Вторая невыгодная банку схема — уменьшение процентной ставки на кредит с пролонгированием срока договора. Эту схему банки очень редко предлагают кредиторам.

Во всем мире наиболее часто применяется пролонгирование срока договора. Действие соглашения можно растянуть еще на 10 лет, причем ставка при этой схеме уменьшается на 25%. Должник получает хорошую скидку, а банк — увеличенный доход.

Можно еще попробовать получить кредитные каникулы. При такой схеме «каникулы» объявляются только «телу займа», но проценты по кредиту все-таки придется платить. Здесь имеется два варианта:

Должник имеет передышку на долгий период, но после этого увеличиваются проценты на кредит. Заемщику такой вариант совсем невыгоден, так как потом придется много платить. Соглашаются на него только те, кто уверен в своих больших доходах.
Кредитные каникулы назначаются на определенное время, после чего долг оплачивается равными частями за определенный срок.

Еще один вариант — изменить схему начисления процентов на долг. Она предполагает, что платеж будет происходить равными платежами (аннуитет) или уменьшатся ежемесячные выплаты, так как процент будет начисляться не на первоначальную сумму долга, а лишь на его последующий остаток.

Рефинансирование кредита.Если банк заемщика отказывается проводить реструктуризацию, а у заемщика много кредитов — нечем платить, то и это не беда. Можно провести рефинансирование (перекредитацию) в другом банке. Банк заемщика также может проводить такой процесс, но если он отказал должнику в реструктуризации, то наверняка откажет и в перекредитации.

Рефинансирование — это перекрытие всех долгов одной суммой, которую представляет заемщику в виде нового кредита другой банк. Единственная преграда к перекредитации наступает тогда, когда в прежнем соглашении на кредит оговорен пункт о невозможности его досрочного погашения. Должник не имеет тогда права погашать заем полностью, а должен платить только по графику.

Рефинансирование также имеет свои схемы, имеющие положительные и отрицательные позиции для обеих сторон. Но это последняя возможность в ситуации, когда много кредитов — нечем платить.

При перекредитовании можно оплатить все кредиты суммой, которую заемщик получит в результате этого процесса. Выгода еще и в том, что у кредитора будет долго только в одном банке и с постоянным процентом, а не в нескольких банках, с разными процентными ставками.

Рефинансирование можно проводить на все виды банковских кредитов: автокредит, ипотеку, потребительский. Причем, если в прежнем банке было залоговое имущество, то оно переоформляется на новый банк, вместе со страховкой и его оценкой.

Новое кредитное учреждение может предоставить клиенту такие программы рефинансирования:

увеличение срока кредитного соглашения, с уменьшением ежемесячного платежа;
уменьшение срока договора;
смена валюты кредита;
смена залогового имущества;

Выгода в перекредитовании очевидна:

заемщик получает новый кредит, в гораздо меньшей сумме, так как по старому долгу уже было немного оплачено;
уменьшается ежемесячный платеж;
не портиться кредитная история;
продляются сроки кредитного соглашения;
закрываются все долги по всем остальным банкам сразу, и закрывается наболевший вопрос: набрал кредитов — платить нечем.

Но перед обращением в другой банк за рефинансированием, каждый заемщик обязательно должен узнать процентную ставку нового кредита. Если она не выше старой хотя бы на 2%, то рефинансирование автоматически становится невыгодным заемщику. Единственное, что от него можно будет ожидать — это увеличение срока договора.

Каждый кредитор должен знать, что неидеальная кредитная история — это первая преграда как к рефинансированию, так и к реструктуризации. Поэтому ждать, когда у вас пошли минусы по долгам и встал вопроc: «Чем платить по кредиту?», не нужно. Действуйте сразу же, при первых признаках ухудшения финансового положения, тогда ваша кредитная история всегда будет иметь хорошую репутацию.

refinkredit.ru

Нечем платить кредит | Справочная служба должника

нечем платить кредит Каждый заемщик, оформляя в банке кредит даже думать не хочет о том, что обстоятельства могут измениться не в лучшую сторону и выплаты по кредитному долгу могут стать обременительными. Все мы уверены в завтрашнем дне и потому берем кредиты смело, не рассчитывая реально свои финансовые возможности с учетом того, что непреодолимые обстоятельства могут возникнут внезапно и совершенно не зависимо от нас самих. Кроме того, одним кредитом большинство заемщиков не ограничиваются, ведь кредит как вирус, распространятся агрессивно,

а привыкая жить в долг потом и вовсе не легко обходиться без заемных денег. Ну да ладно, в этой статье я вовсе не планирую учить кого то жить по средствам, да и сама я не так давно выбралась из долговой ямы, поэтому не могу научить тому, чего не умею сама, но вот о том, как быть заемщикам, которые уже перешли в ранг "должников", помочь своим личным опытом постараюсь.

Кредит берется, как правило, не на один месяц, и даже не на один год, а потому случиться за эти годы может что угодно. Ну не рассчитал заемщик свои фозможности, потерял работу неожиданно, дочка замуж собралась и понадобились деньги на свадьбу, сын поступил в платный универ и требуется много денег на обучение... Причин, по которым становится невозможно платить долги банку существует огромное количество, перечислить все здесь просто не реально.

У каждого свои причины и свои индивидуальные обстоятелсьтва, а вот действия, которые необходимо предпринимать, для всех практически одни. Итак, первое, что я всегда и всем должникам советую - без паники, только без паники! Даже не думайте впадать в депрессию иили пытаться набрать новых кредитов, лишь бы погасить текущие просрочки. Это уже проверено опытом ни одного заемщика. Новые кредиты создадут новые проблемы, и решать из впоследствии станет просто не реально. Если уж ситуация такова, что платить кредит просто нечем, то не платите. Решайте возникшие трудности и спокойно ждите, пока деньги н аоплату появятся.

Нечем платить кредит - что ожидает должника

Если у Вас появилась первая просчрочка, но уже сейсам понятно, что ситуация прояснится не скоро, необходимо запастись терпением и выдержкой. Будьте готовы к тому, что из банка начнут звонить очень часто, если кредит не будет оплачен в течение нескольких месяцев, то сотрудники службы безопасности банка могут даже нанести визит вежливости, дабы напомнить Вам о долге.

Приехать они могут как домой к должнику, так и на работу, поэтому заранее подготовьте сових родных и коллег к тому, как следует вести себя в таких случаях. В следующих статьях на сайте SSDolg.ru мы непременно расскажем Вам, как вести себя с сотрудниками банков и коллекторами в различных ситуациях. Но помните самое главное - должник не преступник и никто не имеет права Вам хамить, грубить и угрожать. Если только появляетс янамек на некорректное отношение, Вы имеете полное право прекратить беседу.

Нечем платить кредит - стоит ли бояться суда

Сотрудники службы безопасности очень часто запугивают должников судом и уголовной ответственностью. Позже мы поговорим об этом более подробно, а пока могу с полной уверенностью сказать, что бояться суда должнику не нужно. К уголовной ответственности Вас точно никто не привлечет, если Вы внесли в банк хотя бы несколько платежей, да и сумма долга нужна уж очень внушительная, чтобы подпасть под уголовную статью, поэтому не стоит паниковать и верить тому, что Вам будут говорить. Оставайтесь с нами, добавляйте сайт в закладки, присоединяйтесь к общению на форуме должников, подписывайтесь на новости блогов, а также создавайте свои дневники, ищите новые знакомства и поверьте, не все так плохо, как кажется.

ssdolg.ru

что делать если нечем платить кредит

Никто не застрахован от искушения взять однажды кредит в банке или приобрести в кредит какую-то вещь. Как правило, когда кредит оформляется, мы всегда уверены, что непременно рассчитаемся, и даже, надеемся, досрочно. Но на первом займе не все останавливаются.

Обычно после погашения первых трёх платежей по потребительскому или товарному кредиту, банк высылает заемщику кредитную карту, которой также почти каждый начинает пользоваться, даже если не сразу.

Так постепенно долги наваливаются как снежный ком и выплачивать их вовремя становится всё сложнее.

А порой обстоятельства меняются не в нашу пользу, когда человек лишается работы, заболевает, происходят неприятности в семье, которые требуют непредвиденных расходов, и тогда кредитные обязательства становятся самой настоящей кабалой. В это йстаье я постараюсь ответить на вопрос, что делать если нечем платить кредит.

Что делать, если вы попали именно в такую ситуацию, когда выплаты по кредитам превышают доходы, то есть нечем платить кредит, а надо.В самую первую очередь необходимо взять ситуацию под личный контроль. Не давать место отчаянью, депрессии и опускать руки ни в коем случае здесь не стоит. Наоборот, вам понадобится трезвый ум и совершенно спокойный рассудок.

Нечем платить кредит. Что делать?

Итак, что может произойти, если долг не выплачивается? Банк может потребовать досрочного погашения полной суммы задолженности, а если сумма эта оплачена вами всё же не будет, банк может передать ваш долг коллекторскому агентству или обратиться в суд, что менее вероятно.Не отвечать на телефонные звонки, скрываться и ждать истечения срока исковой давности (3 года), как этому учат на многих сайтах, не имеет никакого смысла. Ведь если долг передадут коллекторскому агентству, они без труда отыщут ваших родных и близких людей и тогда будут портить жизнь им, а не вам. Поэтому, лучше сохранять репутацию добросовестного заемщика.

Что это значит? Отвечайте на телефонные звонки, ведите себя при разговоре с сотрудником банка уверенно и сдержанно, объясните ситуацию и то, что вы не собираетесь скрываться от долгов, а это всего лишь временная трудность, решив которую вы начнете выплачивать долг исправно. Обязательно записывайте на диктофон все разговоры и если вдруг в ваш адрес последуют угрозы, непременно обратитесь в прокуратуру или в суд, а на телефонные звонки после такого отношения больше можете не отвечать.

Нечем платить кредит. Что делать?

Вносить хотя бы незначительную сумму по платежам необходимо хотя бы какое-то время. Потому что если долг более 1,5 миллиона и платежи не вносятся вообще, с момента получения кредита, то вас могут признать по закону злостным неплательщиком и применить наказание в виде штрафа до 200000 рублей или лишения свободы до 2-х лет.

Главное, не стоит паниковать и бояться. Даже если ваше дело передали коллекторскому агентству, они обязаны действовать только на законных основаниях и самое большее, что могут сделать – оказывать психологическое давление, звонить по утрам и вечерам, пытаясь вас сломить, но если нервы сохранять в порядке или поменять номер телефона, ничего плохого они вам не причинят, а если и произойдет физическое вмешательство, то это будет уголовно наказуемо для них самих. И на беспредел идут обычно сотрудники агентства самовольно.

Поэтому, как только начинаются угрозы или непристойное поведение со стороны агента, смело обращайтесь с заявлением к директору компании коллекторов и дублируйте заявление в прокуратуру. Кроме того, передача требований по возврату долга от банков коллекторским агентствам является оспоримой сделкой, поэтому любой договор, которым будет апеллировать коллекторская компания, требуя от вас долги банка, может и должен быть вами оспорен в суде, с требованиями о признании его недействительным.

Если статья "Нечем платить кредит. Что делать?" Вам помогла, пожалуйста, поделитесь ссылкой в соц.сетях, чтобы больше людей смогли прийти на наш сайт и узнать о законных правах должников по кредиту.

spasfinans.ru