Нюансы покупки в ипотеку вторичного жилья. Оформление ипотеки на вторичное жилье этапы

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье – процесс довольно трудоемкий и долгий, но желание стать владельцем собственной недвижимости все же перевешивает любые мысли, связанные с предстоящей тяготой сбора документов и поиска жилья.

Подача заявления на ипотеку

На первоначальном этапе оформления ипотеки на вторичное жилье необходимо получить одобрение банка на кредит по программе «Приобретение готового жилья», для этого потребуется отдать в одно из банковских отделений следующий ряд документов:

заявление-анкета. Форма документа есть на официальном сайте, ее можно скачать и заполнить заранее;
паспорт РФ и/или иной документ, подтверждающий личность;
при наличии временной прописки необходима справка, подтверждающая постановку гражданина на регистрационный учет по месту пребывания;
документы о доходах;
документ о трудовой занятости;
документы по залогу, если обеспечением ипотечного кредита выступает иной объект, находящийся в собственности у заемщика;
в случае использования материнского капитала, необходимо предоставить непосредственно сам сертификат и справку из Пенсионного фонда о размере материнского капитала;
если вы являетесь молодой семьей и попадаете и под данную программу, то потребуется свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении ребенка и документы родителей, если их доходы будут учитываться при оценке платежеспособности.

Обратим внимание, весь указанный пакет документов необходимо предоставить как заемщику, так и созаемщику, которым, как правило, выступает супруг заемщика.

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке в 2017 году на вторичное жилье сохранились в прежнем перечне, хотя банк имеет право изменить данный список по своему усмотрению.

Нюансы покупки в ипотеку вторичного жилья 0

Поиск недвижимости на вторичном рынке

После того как Сбербанк сообщит вам о своем положительном решении, можно приступать к поиску недвижимости на вторичном рынке.

На поиск недвижимости дается, как правило, от 30 до 60 дней, за этот период вы должны найти вторичное жилье, в противном случае заявка банком будет отклонена.

При поиске, нужно иметь в виду, что Сбербанк предъявляет ряд требований к объектам недвижимости вторичного рынка:

Ипотечная недвижимость не должна находиться в доме, который подлежит сносу, а также не должна требовать капитального ремонта.
В квартире не должна быть произведена неузаконенная перепланировка.
Желательно, чтобы дом, в котором приобретается квартира, был с меньшим временем износа. Так как ипотека может быть выдана сроком до 30 лет, то банк должен быть уверен, что в случае невыполнения вами обязательств по договору, он сможет реализовать данное жилье.
Достаточно трудно получить ипотеку, если в качестве объекта недвижимости выбрана коммуналка или гостинка.
Приобретаемое жилье не должно быть заложенным, сданным в аренду и в нем не должны быть прописаны люди.
Также банк плохо воспринимает объекты недвижимости, которые перешли к продавцу по наследству или дарственной.

В случае если объект недвижимости найден и не перечит условиям банка, то можно рассмотреть, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье:

предварительный договор купли-продажи по образцу банка;
правоустанавливающие документы продавца на объект: копия свидетельства о регистрации права собственности (если есть), копия документа-основания появления права собственности продавца;
выписка из Росреестра со сведениями о недвижимости;
заверенный нотариусом документ с согласием супруга продавца на продажу недвижимости, если у продавца зарегистрирован брак;
заверенное нотариусом свидетельство продавца, о том, что на время приобретения недвижимости брак зарегистрирован не был;
если одним из собственников приобретаемой недвижимости является лицо не достигшее 18-летия, то необходим документ от органов опеки с разрешением об отчуждении объекта;
кадастровый и технический паспорт приобретаемого жилья;
отчет об оценке вторичного жилья;
документ из управляющей компании с данными, что в приобретаемом жилье никто не зарегистрирован.

Получение ипотеки

После сбора документов по кредитуемой недвижимости необходимо доказать Сбербанку, что у вас есть денежные средства, предназначенные для первоначального взноса, это подтверждается следующим пакетом документов:

выписка о размере денежных средств на банковском счете заемщика;
платежки, подтверждающие факт оплаты определенной доли стоимости вторичного жилья;
документ, где указана стоимость реализуемого имущества (необходим в случае, если ипотечный кредит на приобретение вторичного жилья выдается одновременно с продажей уже имеющегося имущества).

Перед заключением всех сделок заемщику необходимо оформить договор страхования приобретаемой недвижимости с компанией, прошедшей аккредитацию в Сбербанке. Далее, в один день подписываются договор купли-продажи и ипотечный договор, и заемщик перечисляет продавцу определенную сумму от стоимости недвижимости, то есть свой первоначальный взнос. Затем необходимо получить Выписку о регистрации сделки в ЕГРП, только после этого Сбербанк переведет продавцу кредитные средства, а заемщик получит право собственности на жилье.

proipoteku24.ru

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Если вы приняли решение приобрести квартиру на вторичном рынке, тогда вам будет полезно узнать все тонкости оформления ипотеки на вторичное жильё.

Банки сегодня предлагают несколько программ получения ипотеки. Одной из самых дешевых является льготная, которая выдается при поддержке государства. Однако эта программа работает только на рынке новостроек.

Основные этапы оформления сделки

Оформление сделки начинается со сбора необходимых документов. Перед тем как начать их собирать, лучше обратиться в отделение банка, условия которого вас удовлетворяют и попросить перечень документов.

Рассмотрим стандартный пакет документов, который чаще требуют:

Паспорт. Если по оформлению ипотеки на вторичное жилье выступают созаемщики, то и их паспорта;
Справка об официальном доходе. Если кроме официальной заработной платы существуют дополнительные источники дохода, то их тоже хорошо было бы подтвердить;
Свидетельство о браке;
Договор на владение имуществом. При наличии дополнительного вида залога — помимо того, что берется в ипотеку;
Сертификат на получение материнского капитала. Если есть и хотите часть кредита или первоначальный взнос погасить с помощью МСК.

Большая часть населения России отдает предпочтение Сбербанку, Газпрому и ВТБ24.

Помните, что срок действия одобренной заявки на ипотеку составляет 3 месяца. В течение этого времени вы должны найти квартиру на вторичном рынке и запустить процесс оформления.

После того как вы получите одобрение на получение ипотеки и выберете свой объект недвижимости, вам необходимо заняться определением оценочной стоимости имущества. Такую оценку проводит специальная экспертная компания и от их стоимости будет зависеть конечная сумма кредита. Некоторые банки оказывают услугу оценки имущества бесплатно.

Преимущества и недостатки приобретение ипотеки вторичного жилья

Преимущества покупки вторичного жилья в ипотеку:

Сразу после подписания бумаг вы можете жить в своей квартире.
Вариантов хорошего вторичного жилья намного больше, чем новостроек.
Низкий процент по ипотеке. Это связано с минимизацией рисков, где залогом кредита выступает уже готовая квартира. Вместе с этим упрощается и система подачи документов.
Квартиры на вторичном рынке чаще всего располагаются в обжитых районах, где рядом всегда есть супермаркеты, школы, садики, остановки.

Однако существуют и минусы:

Есть риски, связанные с обременением на имущество или выявлением наследников. Проводите сделку с юристом и проверяйте недвижимость, которую приобретаете.
Незаконные перепланировки. Это может повлиять на процесс переоформление прав собственности квартиры и затянуться на неопределенный срок.
Если квартира расположена в доме без капитального ремонта, то банк может отказать в выдаче кредита.

Почему банк может отказать в кредите при покупке жилья на вторичном рынке

Наиболее распространенная причина – это сделка купли-продажи осуществляется между родственниками.

К сожалению часто отказывают в выдаче ипотеки инвалидам, т.к. в случае просрочек и не погашения основной части долга их очень сложно выселить.

Кроме того, хотим вас уберечь от выбора квартиры, которая находится в изношенном доме более чем на 60%. В этом случае высока вероятность отказа банка. Это же кается и недвижимости, расположенной в общежитии или коммунальной квартире.

Рассказать друзьям

Оцените статью

ipoteka-otvet.ru

Этапы покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке

Нередко перед покупателем жилья возникает выбор между первичной и вторичной недвижимостью. Люди останавливаются на «вторичке» из-за следующих факторов:

При покупке готового жилья меньше рисков, чем у строящегося;
Переезд возможен сразу после оформления сделки;
Можно заранее оценить соседей;
Инфраструктура, как правило, более развитая, нежели в новом квартале.

Эти и другие преимущества перевешивают чашу весов в сторону вторичной недвижимости. Сюда же отнесем и готовое жилье в новостройках. В силу высокой стоимости такого жилья в пределах Санкт-Петербурга большинство граждан использует ипотечное кредитование. К тому же, банки охотно предоставляют различные условия, а процентные ставки имеют тенденцию к снижению. Порядок действий Процедура покупки вторичного жилья в ипотеку имеет ряд сложностей. Необходимо действовать последовательно и без спешки.

Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке: как оформить жилье

Инфо

Продавец в данном случае рискует, так как не имеет возможности убедиться в том, что у покупателя на самом деле имеется вся требуемая сумма.

Внимание Деньги перечисляются покупателем самостоятельно со своего расчетного счета в банке, оформившем ипотеку, но без привлечения к этой операции самого банка.

Аккредитив – покупатель перечисляет на специальный счет деньги продавцу до продажи.

Снять эту сумму со счета продавец сможет только в том случае, когда выполнит условие, на котором был открыт этот счет. Обычно в качестве такого условия выдвигается требование предъявить выписку из ЕГРП, подтверждающую регистрацию договора купли-продажи и перехода права собственности на квартиру. В данном случае рискует покупатель, так как в случае мошенничества со стороны продавца есть риск потерять деньги и остаться без квартиры.

Forbidden

Паспорт с регистрацией по месту жительства — основной документ, второй на выбор: загранпаспорт, права, удостоверение личности сотрудника военных или федеральных структур РФ, военные билет, СНИЛС.

Документы, подтверждающие трудовую занятость (финансовую состоятельность) заёмщика: трудовая книжка, налоговая декларация, трудовой договор, справка о доходах. Также следует сделать копии всех документов.
Документы об образовании, личных достижениях, награды, профессиональные сертификаты, дипломы и их копии.
Подтверждение наличия первоначального взноса.
Оценка покупаемой недвижимости.
Документы на квартиру: адрес объекта, его площадь.

Этапы покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке Рынок недвижимости делиться на первичное и вторичное жильё.

Как правильно оформить покупку квартиры на вторичном рынке по ипотеке?

После успешного подписания договора купли-продажи объекта недвижимости можно переходить к регистрации жилья на себя.

Важно

Здесь представлен образец типового договора покупки квартиры.

Регистрация собственности Для того, чтобы зарегистрировать купленную квартиру в качестве собственности, необходимо предоставить следующие документы в регистрационную палату:

паспорт;
договор купли-продажи;
квитанция, подтверждающая оплату госпошлины;
технический, а также кадастровый паспорт объекта недвижимости.

Как показывает практика, срок, в течение которого купленная вами недвижимость станет вашей с юридической точки зрения, не превышает 90 календарных дней.

Здесь представлены образцы технического паспорта на недвижимость, кадастрового паспорта на недвижимость.

Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке: пошаговая инструкция

Ведь прибыль от него поступает на протяжении длительного периода (срок ипотеки может достигать 30 лет), причем не только за счет получения процентов от основной суммы займа, но и от сотрудничества с риелторами, оценщиками, страховщиками, без услуг которых подписать ипотечный договор не удастся. Выбирать банк стоит, ориентируясь на его благонадежность, размер процентных ставок, условия выдачи ипотечных ссуд.

Порядок приобретения квартиры на вторичном рынке

Отказываясь от страхового пакета, рассчитывать на доступную процентную ставку не приходится.

Шаг 5: передача денег Передать деньги из банка продавцу квартиры можно несколькими способами после того, как купчая уже оформлена и зарегистрирована.

Среди самых распространенных:

Покупатель арендует депозитарную ячейку в том же самом банке, где оформляется ипотека.
В ней вся сумма хранится наличными до того времени, когда продавец за ними явится. Риск состоит в вероятном мошенничестве со стороны банковских служащих, либо в банкротстве банка до того, как сделка будет завершена. И тот и другой риск крайне малы. Сторонам не обязательно верить друг другу, так как каждый шаг оформляется специальными документами.
Перечисление суммы займа на банковский счет продавца после того, как заключен договор купли-продажи.

Как проходит сделка по ипотеке шаг за шагом

Поинтересуйтесь объемом письменной отчетности агентства перед клиентом: актами проведенных работ и оказанных услуг, актами осмотра квартир и пр.

Выбор риэлтора Руководители крупных агентств недвижимости, как правило, сами предоставляют риэлторов, исходя из их загруженности. Частный риэлтор может показаться более привлекательным, однако, уровень гарантий и количество услуг его могут оказаться значительно ниже.

Специальные сайты по недвижимости предоставляют базы риэлторов, из которых можно выбрать специалиста по следующим критериям: стаж работы, наличие дополнительных сертификатов, специализация, наиболее знакомые городские районы, стаж работы именно в этом агентстве и т.

д. 4.

Покупка квартиры в ипотеку в сбербанке в 2017 году: пошаговая инструкция

Заёмщики, оформляющие в качестве залога другую недвижимость, должен предоставить все правоустанавливающие документы на неё. Как купить квартиру по военной ипотеке Ипотечный заём от Сбербанка для военнослужащих подразумевает довольно выгодные условия кредитования.

Главным недостаток программы является невозможность выбрать жильё на первичном рынке. Программа «Военная ипотека» подходит для военнослужащих, принимающих участие в накопительно-ипотечной системе.

После трехлетней службы, все военнослужащие, имеющие накопительный счёт, получают господдержку (спецвзносы) на приобретение жилья, но только выслужившие 20 лет получают полную сумму накоплений.

Взносы и являются первоначальным взносом по ипотечной программе.Эта разница позволит при неблагоприятном исходе банку компенсировать разницу между долгом заемщика и ценой залога. От ликвидационной стоимости отталкиваются при определении суммы займа, на которую согласится банк. Чтобы достигнуть стоимости жилья, запрошенной продавцом, покупателю придется вносить и свои собственные средства (первоначальный взнос).

При оформлении ипотечного договора заемщику придется понести расходы не только на сбор всех необходимых документов, но и на оценку квартиры и ее страховку.

Без того оформить ипотеку не удастся. Банки заставляют страховать объект ипотеки, минимизируя тем самым свои риски.

Некоторые кредитные организации требуют от своих заемщиков дополнительно страховать жизнь и здоровье.

Соглашаясь на требования банка, клиент может рассчитывать на более лояльное предложение.

Этапы покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке

Выбор – наверное, наиболее сложный момент в покупке жилья.

Нужно подобрать квартиру, удовлетворяющую покупателя по многим параметрам:

Площадь в квадратных метрах, призванная обеспечить комфортное проживание для всех членов семьи.
Местонахождение жилплощади, удовлетворяющее требования всех членов семьи, например, удобная транспортная развязка, наличие образовательных учреждений, продуктовых торговых точек и прочее.
Помимо косметического ремонта, стоит оценить состояние самого строения, систем электропроводки, водоснабжения, отопления, канализационной системы, работу РЭУ и совокупных с ним структур.
Опросить соседей о работе жилищно-коммунальных организаций.
Приемлемая цена за жилплощадь.

Расчёт стоимости – ипотечный калькулятор При желании, можно узнать сумму ежемесячного платежа, переплаты, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

Если вы располагаете только частью необходимой суммы и планируете взять ипотеку, то определите, сколько именно хотите брать, чтобы понимать, на что можете рассчитывать при покупке.

Оценить стоимость квартиры можно по разным показателям. К вашим услугам аналитики, рейтинги, онлайн калькуляторы, объявления о продаже квартир.

Сопоставив информацию из разных источников, вы определите примерную стоимость того жилья, которое собираетесь себе покупать.

Можно выбрать район расположения дома, ближайшую инфраструктуру, тип дома и год его сдачи, дату последнего ремонта, характеристики самой квартиры.

Квартиру можно характеризовать общей площадью и площадью отдельных комнат, планировкой, этажом, наличием и состоянием балкона или лоджии, возможности взятия ипотечного кредита.

Сопоставив все эти данные с собственными желаниями, определите, какую именно квартиру вы хотели бы купить.

aval48.ru