10 правил пользования кредитными картами с льготным периодом. Окончание льготного периода

50 дней льготного периода в Сбербанке по кредитной карте

Для всех клиентов, использующих кредитные карты Сбербанка, существует специальный льготный период. Также его называют «грейс-период». Это время, за которое можно вернуть заёмные средства на счёт карточки без выплаты комиссии за использование займа. Если клиент не сможет погасить всю сумму кредита за это время, то ему будут начислены проценты за использование денежных средств.

Содержание [Скрыть]

Подробнее про льготный период

Действует льготный период только при совершении безналичных платежей. Если клиент снимет наличные со своей кредитки, то комиссия будет начисляться с первого же дня. При безналичных расчётах грейс-период обеспечивает отсрочку для беспроцентного возврата займа. Потому удобно использовать кредитную карту при оплате различных покупок в магазинах и интернет-сервисах.

Чтобы льготный период начал действовать, необходимо оформить карту в Сбербанке России и активировать её. После этого можно начинать пользоваться карточкой, оплачивая любые покупки в интернете или в магазинах, где есть терминал. Начиная с момента активации кредитки, есть 50 дней грейс-периода. Но расплачиваться картой можно в любой день месяца без ограничений. В таком случае льготный период также будет действовать, просто его длительность сократится.

Максимальный срок льготного периода по кредитной карте составляет 50 дней, а минимальный – 21 день. Состоит он из двух временных отрезков – отчётного и платёжного периода. Первый из них начинается с момента активации карты и длится 1 календарный месяц. После его окончания для клиента формируется отчёт по затратам и начинается платёжный период (21 день). За этот срок нужно погасить задолженность перед Сбербанком. Тогда клиенту не придётся платить проценты за пользование заёмными средствами.

Суть льготного периода по карте

Длительность грейс-периода при совершении безналичного расчёта кредиткой определяется датой активации карты. Вернув деньги до окончания льготного периода, человек не потратит ничего. По сути, клиент может пользоваться заёмными средствами бесплатно. Карта – это беспроцентный кредит, который можно получить у Сбербанка на короткий срок, но многократно.

Кредитка Сбербанка – это удобно и выгодно. Ведь заёмные средства доступны клиенту всегда. Не нужно посещать банк, если требуется кредит. Можно просто расплатиться кредиткой и вернуть деньги на карту до конца льготного периода. Клиент при этом пользуется заёмными средствами как своими собственными и ничего не теряет.

Принципы использования

Держатель карты должен внимательно ознакомиться с условиями договора. Тогда он сможет постоянно использовать кредитку, не волнуясь о процентных ставках и штрафах. Если клиент истратит всю сумму с карты в первый день своего льготного периода, то у него будет 50 дней, чтобы вернуть деньги. Если же расплачиваться кредиткой весь месяц, то времени будет значительно меньше для возврата задолженности.

На момент истечения платёжного периода на счету клиента уже должна быть вся сумма заёмных средств. Внести их можно через кассу банка, терминал, через интернет-банкинг «Сбербанк Онлайн», в общем, любым удобным способом. Если всю сумму задолженности погасить клиент не может, то ему нужно заплатить минимальный ежемесячный платёж. Он составляет 5% от суммы общего долга + проценты банка (обычно 24% годовых). Это позволит избежать начисления штрафных санкций. Сбербанком при просрочке выплат взимается пеня в размере 38% годовых.

Как правильно рассчитать?

Чтобы правильно рассчитать окончание грейс-периода по кредитке, нужно постоянно помнить дату активации карты. С этого числа каждого календарного месяца начинается отсчёт. Рассмотрим пример расчётов длительности льготного периода.

Если кредитная карта была оформлена и активирована 1 сентября, то отчётный период заканчивается 1 октября. После этого начинается платёжный период. Это ещё плюс 20 дней. Заканчивается льготный период 21 октября. В этот срок нужно успеть погасить всю задолженность, либо внести минимальный платёж с учётом комиссии банка.

Если карточка была активирована 10 марта, то отчётный период длится до 10 числа следующего месяца. К этой дате нужно прибавить 20 дней. Таким образом, льготный период будет окончен 30 апреля. В течение этого времени нужно погасить долг, независимо от того, в какой из дней отчётного периода были потрачены деньги (с 10 марта по 10 апреля).

Как оформить карту Сбербанка со льготным периодом?

Для начала человеку необходимо посетить любое отделение Сбербанка. В соответствии с потребностями клиента сотрудник подберёт кредитную карту. Для её оформления нужен паспорт. Впоследствии кредитный лимит может быть увеличен по желанию клиента (если он будет выполнять договорённости) или по решению банка.

Сбербанк предлагает кредитные карты с разными лимитами. Можно получить пластик с небольшой суммой, которой хватит до зарплаты, если возникнут непредвиденные расходы. Но также есть возможность стать постоянным клиентом, которому банк предоставляет лояльные условия. В таком случае кредитный лимит увеличивается, а процентная ставка снижается.

Преимущества и недостатки льготного периода

Создание банком грейс-периода для пользователей кредитных карт имеет свои плюсы и минусы. Клиенту выгодно всегда иметь небольшой лимит заёмных средств. Если возникнет острая необходимость в деньгах, то можно расплатиться кредиткой и вернуть долг до окончания льготного периода. Клиент ничего не потеряет и не переплатит банку. При грамотном использовании кредитной карточки она будет отличным подспорьем в сложных жизненных ситуациях.

Среди недостатков льготного периода остаётся сложность его расчёта для простого человека. Также существенным минусом является то, что грейс-период не распространяется на наличные средства. Клиент в этом случае должен заплатить не только комиссию за снятие с банкомата, но и проценты за использование заёмных средств.

sber-help.com

Как рассчитывается льготный период кредитной карты

Льготный период кредитной карты (еще часто применяются такие названия, как Грейс-период (grace period, беспроцентный период кредитования, льготный период кредитования, бесплатный период кредитования) представляет собой промежуток времени, в течении которого банк не начисляет проценты за использованную сумму денег.

Если к концу срока льготного периода задолженность по кредитной карте будет погашена, ее владелец никакую оплату за пользование заемными деньгами в виде процентов не оплачивает.

Обычно льготный период распространяется на суммы, которые были потрачены на оплату товаров и услуг, т.е. на безналичные расчеты. Но сейчас некоторые банки стали предлагать кредитные карты, льготный период которых, распространяется и на снятие наличных денег.

Фактическая продолжительность льготного периода определяется условиями кредитного договора и может быть рассчитана следующим образом:

Началом грейс-периода обычно считается момент, когда с кредитной карты была снята сумма денег. Благодаря удобству этого способа, многие банки предпочитают применять именно его. В качестве примера рассчитаем льготный промежуток времени для кредитной карты с грейс-периодом 30 дней, выберем условную дату снятия денег – 10 июля. Учитываем, что, по условиям стандартных кредитных договоров расчетный период начинается со дня выдачи займа, при этом в июле 31 день, таким образом, чтобы заемщику избежать уплаты процентов, ему необходимо погасить возникшую задолженность не позднее 8 августа.
Следующий вид расчета льготного периода не является выгодным для заемщика, но, тем не менее, некоторые банки продолжают его применять. Его суть в том, что за начало периода принимается определенная дата, например, первая дата месяца. Например, грейс-период составляет 30 дней, пусть вы сняли деньги первого числа, тогда 30-го должны задолженность погасить, выполнив это проценты вы не платите и все соответствует правилу льготного периода.Почему же этот метод не выгоден? Все дело в том, что подвох выявляется, когда деньги вы снимаете числа 15-го, и вот здесь и выясняется, что задолженность вам все равно нужно погасить до 30-го числа, потому что по условиям договора льготный период действует только с 1-й даты месяца в течении 30 календарных дней, а с первой даты следующего месяца на непогашенную сумму задолженности будут начисляться проценты. Таким образом, в нашем случае, когда деньги были сняты 15 числа, фактический льготный период будет длиться не 30 дней, а 15! Так банки подводят заемщика к удлинению срока задолженности и, соответственно, к начислению кредитных процентов.

Если по окончанию льготного периода по счету кредитной карты будет задолженность, тогда на нее банк насчитывает проценты. Кредитным договором обычно предусмотрен минимально возможный размер погашения задолженности и периодичность ее погашения, например, погашение задолженности осуществляется ежемесячно в размере 8-ми процентов от размера используемого лимита кредитной карты.

Советую обратить внимание еще на один важный момент, зачастую в кредитных договорах банков оговаривается, что проценты будут начисляться не с даты окончания льготного периода, а с даты, когда деньги были сняты с кредитной карты через банкомат или списаны при безналичном расчете через кассовый терминал за товар или услугу. Т.е. передержав лимит всего на один день, вам придется заплатить проценты весь срок льготного периода.

Главная выгода кредитной карты – это возможность безналичной оплаты своих покупок. При этом со счета вашей кредитной карты списывается только стоимость купленных товаров, а комиссии за снятие денег банку оплачивают сами магазины.

*** Пожалуйста, твитните эту статью! >> Твитнуть

Перейти на главную страницу сайта «Кредиты в банках России сегодня«: creditRS.ru

creditrs.ru

Кредитные карты с льготным периодом

Это определенный срок, в который держатель кредитной карты может пользоваться ею без начисления процентов. По сути, это бесплатное использование карты при соблюдении определенных условий, указанных банком.

Самое главное условие - это закрытие задолженности полностью в рамках установленного льготного периода. Если гражданин оплачивает долг до указанной даты, то банк не начисляет ему проценты.

Сколько составляет льготный период?

Каждая карта может обладать своим сроком льготного периода. Стандартно - это 50-60 дней. К примеру, в Сбербанке это до 50-ти дней, банк Ренессанс устанавливает период льготы до 55-ти дней. Но есть банки, которые предлагают своим клиентам получение кредитных карт с более продолжительным периодом льготы. К примеру, Альфа Банк дает возможность бесплатно пользоваться кредиткой в срок до 100 дней, Промсвязьбанк до 145-ти дней, банк Авангард и вовсе дает 200 дней льготного периода. Если вы выбираете кредитку, по которой устанавливается большой период льготы, обратите внимание постоянная это величина иле временная.

Чаще все это только первый раз банк предлагает до 100-200 дней без процентов, последующие периоды будут стандартны в 50-60 дней

Расчет льготного периода с даты образования задолженности

Процедура расчета льготного периода очень важна, о ее схеме нужно обязательно спрашивать у сотрудника банка еще в процессе оформления карты.

Лучший и наиболее простой расчет - это расчет периода с даты образования задолженности.

То есть, держатель сегодня затронул кредитный лимит и теперь может ровно 55 дней (в зависимости от банка) бесплатно пользоваться заемными средствами. По истечении этих 55-ти он просто кладет на карту необходимую сумму и все, свои обязательства он выполнил, в период льготы уложился, проценты не будут начислены.

Установление льготного периода относительно даты расчета в банке

Этот метод встречается чаще всего, он более сложен в расчетах.

Каждый месяц в определенную дату банк подводит итоги предыдущего месяца, именно в эту дату он начисляет проценты. Вот именно до этого числа нужно закрыть долг, чтобы проценты не были начислены.

К примеру, дата расчета в банке - 25-е число каждого месяца, льготный период, соответственно, до 55-ти дней. Гражданин затронул кредитный лимит 10-го октября, тогда для соблюдения льготного периода он должен закрыть долг до 25-го ноября, сам же период в этом случае будет равен 45 дней. Именно поэтому банки говорят не конкретно, что льготный период будет равен 55 дней, а ДО 55-ти дней.

На какие операции распространяется льготный период?

Чаше всего льгота действует только при условии совершения держателем кредитной карты безналичных операций. Это оплата в магазинах и в интернете за товары и услуги, безналичное пополнение счетов различных операторов. На снятие наличных льготный период не распространяется. Более того, если держатель совершит снятие, то льготный период аннулируется, и банк начислит проценты.

Если вы намереваетесь пользоваться кредиткой без уплаты процентов, забудьте про снятие с нее наличности.

Очень редко банки назначают льготный период на все операции, но такие учреждения найти можно. К примеру, если обратиться за карточкой в Банк Москвы или банк Петрокоммерц.

Если не уложился в льготный период

Если вы не закрыли задолженность до назначенной даты, то уже на следующий день к сумме долга прибавится сумма начисленных банком процентов. Тут уже ничего не сделать, оплачивать проценты все равно придется в соответствии с кредитным договором. Очень часто заемщики пропускают срок окончания льготного периода из-за собственной невнимательности или неправильного понятия расчет льготного периода.

Поэтому, стоит повториться, обязательно узнавайте в банке до какой даты вы должны закрыть задолженность.

В конце концов, есть горячая линия банка, работающая в круглосуточном режиме. Позвоните туда и задайте вопрос относительно окончания льготного периода.

Не забываем вносить ежемесячные платежи

Еще одна типичная ошибка заемщиков - они считают, что если есть льготный период, к примеру, 55 дней, то можно сегодня израсходовать деньги, на 55-ый день положить из обратно, и все, никаких обязательств и процентов. Только вот банк потом начинает предъявлять претензии, что у заемщика и долг просрочен, и начисленные проценты не уплачены.

Несмотря на наличие льготного периода, ежемесячные платежи никто не отменял, их так и нужно вносить по графику до определенного числа хотя бы в минимальном размере, установленном банком.

Если платеж просрочен

Если в положенную дату денег не оказалось на счете, держатель кредитки не обеспечил на нем обязательный ежемесячный платеж, то банк применяет к нему штрафные санкции. Это может быть единовременный штраф или пеня.

Согласно Закону о потребительском кредитовании от 1 июля 2014 года размер пени не могут превышать 0,1% от суммы задолженности, единовременный же штраф начисляется в соответствии с договором кредитования, обычно это 500-1000 рублей.

Возобновляемость льготного периода

Льготный период точно также как и сама кредитная линия карты возобновляем.

Как только задолженность погашена полностью, карточку вновь можно использовать, исчисление льготного периода вновь начинается только при образовании на карте задолженности. Таким образом, граждане получают возможность пользоваться кредиткой абсолютно бесплатно, главное постоянно во время закрывать задолженность в полном объеме.

Если вы больше не намерены пользоваться кредиткой

В этом случае просто забыть про карту или утилизировать ее самостоятельно мало, после погашения задолженности вам необходимо обратиться в банк и написать заявление на закрытие карты. Вдруг вы не уложились в льготный период, начислена плата за СМС-банк или годовое обслуживание. Официально закрытие будет означат, что счет карты закрыт, что более никакие платы банком начислены не будут.

credits.ru

Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом

«Кредитная карта с льготным периодом» означает, что в течение определенного срока этой картой можно пользоваться без процентов. Но есть условие: необходимо вернуть все деньги до истечения льготного периода. В противном случае проценты взимаются. Также с беспроцентных карт, как правило, взимаются комиссии за снятие наличных.

Расчет льготного периода

Для начала определимся, как работает льготный период.Если кратко, то так:

Вы получили кредитную карту 1 августа и совершили несколько покупок на сумму 30 000 ₽.
Банк присылает вам выписку 1 сентября, в ней написана сумма задолженности — 30 000 ₽, и дата платежа — 25 сентября.
Если до 25 сентября вы полностью погасите задолженность, банк не начислит проценты за кредит.

Подробно:

с момента получения или первого использования карты (в зависимости от условий банка) начинается отсчет расчетного периода. Расчётный период — срок, в течение которого вы оплачиваете покупки. Как правило, он составляет 30 дней;
по истечении расчетного периода начинается платёжный период. Именно его часто называют льготным. Платежный период — срок возвращения потраченных денег. В среднем, это 20–30 дней, которые в сумме с расчетным периодом (30 дней) и составляют льготный период 50–60 дней.

В течение платёжного (льготного) периода нужно возвратить все потраченные деньги. В противном случае банк начислит на них проценты. Также по истечении льготного периода нужно оплатить минимальный платёж (5–10% от суммы кредита). А если вы успели вернуть потраченные средства, то нужно оплатить только минимальный платёж.

По истечении каждого расчётного периода одновременно с началом платёжного периода начинается новый расчетный период.

Пример расчёта

вы оформили карту, и расчетный период (например, 30 дней) начал действовать с 1 января;
в течение месяца вы потратили 30000 рублей;
1 февраля закончился расчетный период. Банк подсчитает ваши платежи и, в большинстве случаев, пришлет смс-уведомление (если ваш банк не присылает уведомления, позвоните в него сами). Сумма должна быть 30000 рублей;
начинается платежный период (например, 20 дней). Дата его окончания 21 февраля;
в сумме получается тот самый льготный период 50 дней;
в течение платежного периода (за 20 дней) вы должны вернуть 30000 рублей, чтобы вам не начислили проценты. Деньги можно возвращать частями;
если с 1 февраля вы потратили еще 10000 рублей, то до 21 числа вы должны вернуть все потраченные 40000 рублей (30000 в январе + 10000 в феврале).

Если вы не успели погасить долг, то по истечении платёжного периода вы должны внести минимальный платёж в любом случае (например, 5%) и начисленные проценты за использование 30000 рублей в январе. С минимальным платежом сумма будет составлять 31500 рублей. Вместе с процентами точную сумму платежа банк пришлет вам в выписке (после окончания расчетного периода — 1 февраля).

Не забывайте, что 1 февраля с началом платёжного периода (который закончится 21 февраля) также наступает и следующий расчётный период (который закончится 1 марта).

Для кредитных карт, у которых расчетный период начинается только с момента первой покупки, платежный период начнет отсчитываться по истечении срока расчетного периода. Например, вы получили карту 1 августа, а покупку совершили 15 августа. По истечении 30 дней с 15 сентября начнется платежный период, следовательно, погасить все платежи нужно до 5 октября.

Есть кредитные карты, по которым банки фиксируют даты окончания расчётного (1 число следующего месяца) и платёжного (20-е или 25-е число того же следующего месяца) периодов. Например, вы оформили карту 15 апреля, а первый платеж сделали 25 апреля. В любом случае 1 марта закончится ваш расчётный период, а 20-го или 25-го марта закончится платёжный период.

Как пользоваться картой с льготным периодом

Как правило, беспроцентный период предоставляется только на оплату покупок картой или через интернет. Большинство банков берут комиссию за снятие с наличных в банкоматах, а некоторые даже устанавливают ежемесячные проценты на снятые средства, даже если вы погасили во время льготного периода все платежи.

Не снимайте деньги с карты без крайней необходимости, если не уверены, что за это не будет комиссии.

Также предоставление услуг смс-уведомлений и обслуживания карты, как правило, платное. Но банк может об этом умолчать и в договоре указать это мелким шрифтом. В итоге с вас сразу снимут деньги за обслуживание и начислят на это проценты, посчитав это вашими расходами.

Внимание! Старайтесь вносить платежи за несколько дней до истечения льготного периода, поскольку днём погашения считается не день, когда вы внесли платёж, а день, когда платёж зачислился на карточный счёт. Иногда платежи идут несколько дней, поэтому вам могут начислить проценты за позднее погашение.

Как использовать льготный период:

Рассчитывайтесь безналичными платежами.
Выплачивайте всю задолженность до окончания платёжного периода.
Старайтесь не пользоваться картой во время платёжного периода.

У некоторых беспроцентный период начинается с 1 числа месяца, в котором оформлена карта. Например, если вы взяли карту 15 числа, то период уже начался с 1 числа, и у вас есть немного времени, чтобы погасить долг, если вы что-то купили.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё о кредитных картах

Как оформить кредитную карту
Условия пользования кредитными картами

kreditonomika.ru

Что такое льготный период по кредитной карте банка

Банки охотно кредитуют физических лиц. Продвигая свои кредитки, в их рекламе и для агитации людей они применяют неизменный способ: гарантируют, что с их помощью средствами можно безвозмездно распоряжаться 50, 60, а то и 200 дней. Этот промежуток времени называется льготным.

Действительно ли все так просто? Что такое льготный период по кредитной карте? Какие опасности подстерегают получившего этот «пластик» счастливчика?

Расчет

Расчетный период — это время, за которое человек расходует деньги, а банк эти суммы подсчитывает. Начинается он в одних финансовых организациях с выпуска кредитки, в других — с ее активации и длится обычно один месяц.

Дальше следует платежный — время для возмещения всех израсходованных средств. Обычно он равен 20 или 30 дней. Не стоит забывать, что не начисляются проценты за пользование деньгами только при возврате всей задолженности.

Так, общее число дней двух вышеуказанных интервалов — есть льготный период распоряжения деньгами на карточке. При не возврате картодержателем всех израсходованных в периоде расчета средств, банк начисляет проценты. По окончании льготного срока человек должен внести ежемесячный платеж (до 10%) и комиссию за пользование средствами.

За первым наступает следующий расчетный интервал. Стоит отметить, что его начало совпадает с началом первого этапа платежей. У владельца кредитки эти два периода действуют одновременно.

Некоторые тонкости

От длительности расчетно-платежного времени зависят особые моменты определения льготного периода и начисления процентов.

Рассмотрим пример

Допустим, человек активировал карточку первого августа, за месяц он истратил 15 тысяч. Банк подсчитает расход средств и проинформирует держателя карты с помощью смс. Не во всех банковских учреждениях есть такая услуга, тогда нужно самостоятельно позвонить в выпустившую кредитку организацию или заглянуть на ее сайт.

Далее отводится время для оплаты. Пусть оно равно 20-ти дням, т. е. завершится 21 сентября. В итоге льготное время — 51 день. Если человек не хочет переплачивать за распоряжение картой, к этой дате ему следует положить на нее 15 тыс. р. единовременно или частями.

В беспроцентном этапе можно дальше распоряжаться остатком кредитных денег. К примеру, до 21-го потрачено еще 5 тыс. р. Тонкость заключается в том, что до 21-го нужно внести все 20 тысяч, тогда не будет переплаты.

Будем считать, что весь долг не погашен. Тогда к 21 сентября, нужно оплатить минимальную сумму, составляющую до 10% от истраченных 15 тыс. (пусть это 1 500 р.) и процент с них же. Величину платежа кредитор укажет в смс первого сентября.

Следующий месяц, по 1 октября — новый период расчета, в то же время длится платежный. Чтобы расчеты картой оказались бесплатными, нужно обязательно возместить все расходы с 1 августа по 21 сентября.

А обязательный платеж кредитор рассчитает по завершении второго этапа расчетов: 1 октября, в зависимости от суммы долга, равного: 15 000-1 500+5 000= 18 500 р. От нее кредитная организация определит взнос до 21-го числа — 1 850 р. плюс проценты. Дальше цикл ежемесячно повторяется.

Сто дней без доплат

Интереснее кажутся предложения банков со 100-дневным льготным интервалом.

Первый месяц: с 1 августа — расчетный период, затем платежный — до 10 ноября (70 дней), можно возместить потраченные 15 тыс. без уплаты процентов. А 5 тыс. р., израсходованные до 1 октября возвращать беспроцентно нужно не до 9 декабря (1 октября плюс 70 дней), а до 10 ноября (переплаты не будет только при погашении всего долга до конца беспроцентного срока).

Итак, проценты с первых 15 тыс. р. нужно заплатить по 9 декабря, но за все 100 дней, а с 5 тыс. — также за 100 дней и до того же срока. Так что такой льготный период по кредитной карте на практике реально действует только в начале ее использования или при полном покрытии долга по ней.

Первое приобретение

Пусть первое приобретение какой-то вещи — начало расчетов. Кредитку можно не использовать, пока не потребуется, что очень удобно владельцу.

Если карта получена 1 августа, а первое пользование ею произошло 25-го на сумму 15 тыс. р., конечной датой расчета будет 24 сентября (25-е плюс 30 дней), а платежа — 14 октября (25-е плюс 50 дней). Возмещению до этой даты подлежит 15 тыс. р. плюс израсходованная к этому времени сумма.

Конкретная дата

Есть кредитные организации, фиксирующие дни окончания расчетно-платежных сроков числами календаря, независимо ото дня выдачи и начала применения карточки. Часто кредитные организации определяют 1-е число месяца последним днем расчетов, 20 или 25 — платежей.

Так, получая карту 10 августа и расходуя 15 000 р. впервые 20-го, банк рассчитает долг первого числа следующего месяца, а к 20-му необходимо осуществить минимальный обязательный платеж либо полностью возместить расходы.

Сроки по традиционным картам некоторых банков приведены в таблице:

Наименование	Льготный	Расчетный	Платежный	Начало отсчета
Альфа-Банк	100	30	70	Дата получения
Сбербанк	50	30	20	Дата выпуска
Тинькофф Банк	55	30	25	Первая операция
Русский Стандарт	55	30	25	Дата оформления

Правила пользования

Беспроцентный срок работает исключительно при операциях безналичного характера. При снятии наличных с кредитки взимается комиссия — 2-3% от суммы и процент, даже при условии выплаты долга до конца установленного срока.

Подписывая договор при оформлении карточки, нужно ознакомиться с перечнем платежей, которые нужно будет осуществлять периодически, например, снятия за информационные смс, за обслуживание счета и т. д.

Банки без уведомления и получения согласия владельца проводят списание средств на эти цели. Причем суммы облагаются комиссией так же, как и любые другие операции.

При погашении задолженности следует помнить, что дата оплаты долга — это момент зачисления на счет средств, а не фактического внесения на кредитку. «Идут» суммы от одного до трех дней при оплате с помощью банковских банкоматов, касс, терминалов.

Если перечисление производилось через почту или другие кредитные организации, то до зачисления требуется еще больше времени. Произвести оплату нужно заблаговременно, недотягивая до предельной даты.

Видео: Льготный период по кредитной карте:

Ежемесячно кредитная организация присылает держателю карты смс, где указывается сумма долга, обязательный ежемесячный платеж, доступный для расходования остаток.

Итак, кредитные карты с льготным периодом выгодно получать для осуществления исключительно безналичных платежей и при условии, что задолженность будет погашаться до окончания беспроцентного срока в полном объеме.

Что еще прочесть:

kreditdolg.ru

Грейс период по кредитной карте ВТБ 24

Пользование кредитными картами без уплаты процентов — выгодная услуга от банков. Грейс период по кредитной карте ВТБ 24 предоставляет клиентам банка такую возможность на определенных условиях.

Что это такое?

Грейс период (Grace Period) – это определенный промежуток времени, за который человек может использовать средства с кредитной карты и вернуть их полностью, не переплачивая проценты.

Беспроцентный кредит на различные цели в каждом банке имеет свои условия. ВТБ 24 предоставляет льготный период использования кредитных средств сроком на 50 дней.

Кредитные карты пользуются большим спросом, нежели обычные потребительские займы, так как дают возможность в течение определенного периода погасить задолженность без уплаты процентов и штрафов. Беспроцентная выплата займа должна осуществиться полностью в срок, иначе ВТБ 24 начнет насчитывать пенни на остаток по задолженности.

Кредитная карта с льготным периодом пользуется популярностью у людей. Многие не полностью вникают в условия и требования банка по выплатам, и тогда им приходится платить большие проценты, значительно выше, чем у обычных займов, часто даже превышающие 30%.

Поэтому клиенты банка должны заранее уточнить у сотрудников ВТБ 24 все правила использования заемных средств, чтобы обезопасить себя от огромной суммы долга.

Как рассчитывается Grace Period?

Самое важное, что должен знать клиент банка – это, до какого времени можно погасить долг без уплаты процентов. Грейс период в ВТБ 24 рассчитывается по определённой схеме.

Данный временной срок делится на две части:

Первая часть длится 30 дней и разрешает использования кредитных средств в любой форме.
Вторая часть длится 20 дней, за которые заемщик должен выплатить сумму долга полностью.

Займ нужно вернуть, не зависимо от обстоятельств, до двадцатого числа месяца, последующего после взятия денег. Взяли вы деньги 5 мая или 28 мая, выплатить долг вы должны до 20 июня в полном размере. Так что целесообразнее начинать пользоваться деньгами, взятыми в долг, в начале месяца, чтобы срок выплат был дольше.

Варианты работы с Грейс периодом?

Grace Period — удобная функция, как для клиентов банка, так и для самого ВТБ 24. Многие забывают доплатить копейки, опаздывают с выплатой на незначительный срок (счет идет на часы) и тогда начинают начисляться проценты. Чтобы этого избежать, за своей кредитной карточкой всегда нужно следить. Контролировать остаток и сумму долга можно при помощи:

Выписки по счету, полученной в банке или банкомате;
Консультанта, позвонив ему на горячую линию ВТБ 24;
Мобильного банка или Телебанка, где отображены все данные по карточкам и счетам.

Использование Грейс периода подразумевает три варианта работы с ним:

Деньги, взятые в долг, полностью возвращены до 20 числа нужного месяца и проценты на их использование не начисляются. То есть человек возвращает чистую сумму, взятую изначально.
Сумма к погашению в банке не была оплачена полностью, но человек внес минимальную часть платежа (3% от взятого займа). Тогда банк не будет начислять штраф за неуплату, но проценты на остаток долга начнут начисляться по указанному тарифу.
Клиент полностью не выплатил займ и не внес ни одного платежа, предусмотренного банком в минимальном размере. Банк начислит не только пенни, но и определенную сумму штрафа за неуплату.

Сумма к оплате при несоблюдении условий часто превышает двукратный размер, нежели изначальный займ по карточке.

Окончание Грейс периода может подкрасться незаметно и тогда человеку придется заплатить в банк большую сумму при неуплате долга. Поэтому следить за своим балансом по карте нужно постоянно.

Как можно использовать средства?

Средства по кредитной карточке ВТБ 24 с учетом Грейс периода можно использовать по-разному:

Осуществить денежный перевод на другую карточку или счет;
Снять наличные средства в банкомате или кассе банка;
Погасить заемными средствами другой кредит;
Оплачивать покупки в интернете;
Расплачиваться карточкой в магазинах, кафе, ресторанах.

Грейс период в ВТБ 24 распространяется абсолютно на все операции с кредитными средствами. Клиентам ВТБ 24 стоит учитывать, что деньги снятые в банкомате с кредитной карточки считаются с учетом комиссии, особенно, если снятие проводилось в сторонних банкоматах. Размер комиссии часто может превышать 5%.

Поэтому, если вы сняли 1000 руб., то вернуть на карточку до окончания Грейс периода вам необходимо 1000 руб. + комиссию в размере 50 руб., если она составляет 5%.

Согласно этим условиям льготных выплат, использовать кредитные карточки лучше для безналичной оплаты и денежных переводов, тогда не придется переплачивать за комиссию. Проценты за пользование наличными средствами, снятыми с карты, не начисляются в течение всего льготного периода, что предусмотрено договором о льготных условиях.

Схема льготного периода

Грейс период по кредитной карте ВТБ 24 позволяет клиентам банка всегда иметь под рукой запас денег на непредвиденные обстоятельства. Если вы уверены, что можете в срок вернуть займ, то использовать карточку можно по надобности, переплачивать не придется. Необходимо всегда следить за своими счетами при помощи мобильного банкинга или других систем, тогда проблем с кредитной карточкой не возникнет.

Видео

allvtb24.info

Кредитные карты с льготным периодом

Для подавляющей части населения кредиты стали просто неотъемлемой составляющей, при этом огромной популярностью (не без подачи банков) пользуются кредитные карты. Способствует этому и наличие так называемого льготного (или грейс) периода.

Явление это для российских банков довольно новое – еще несколько лет назад заемщики и подумать не могли о возможности пользоваться кредитными средствами, не платя при этом проценты. Но на сегодняшний день кредитные карты с льготным периодом можно оформить практически в любом российском банке.

Тем не менее, еще не все клиенты смогли разобраться во всех нюансах беспроцентного периода, что приводит иногда к печальным последствиям.

Суть льготного периода

Основная его идея заключается в том, что в течение определенного времени можно пользоваться кредитными средствами, не оплачивая при этом банку проценты. Продолжительность этого периода может быть разной, в большинстве случаев она составляет 50-55 дней, но в редких случаях может доходить и до нескольких месяцев.

Особенно щедры банки бывают в предпраздничные дни (например, под Новый год), при этом расчет делается на то, что праздничный ажиотаж не позволяет мыслить хладнокровно, поэтому мало кто из клиентов реально воспользуется возможностью вернуть банку долг в короткие сроки без дополнительной платы.

На первый взгляд выгода для клиента очевидна, но здесь вполне закономерно возникает вопрос: «а в чем подвох?». Если это так выгодно, почему нередки негативные отзывы о кредитных картах?

А все дело в том, что, во-первых, как уже было сказано выше, очень немногие заемщики на самом деле пользуются этой возможностью. Во-вторых, нужно четко понимать, как действует льготный период, иначе можно не только упустить шанс беспроцентного кредитования, но и попасть на штрафные санкции.

В разных кредитных организациях грейс период может рассчитываться по-своему. Так, например, его начало в некоторых случаях привязано к дате оформления договора, в других – к конкретной календарной дате (например, 1 число месяца). Возможна также привязка к дате покупки (или списания средств с карты), но такой вариант не очень распространен.

Кроме того, перечень операций, по которым действует льготный период, также различается в разных банках. Чаще всего его действие не распространяется на снятие средств наличными через банкомат, перевод средств с карты на другой счет, на электронный кошелек, а также на оплату услуг игровых домов и казино.

В большинстве случаев платежный период состоит из расчетного (30 или 31 день) и платежного периодов, но иногда (когда его продолжительность достигает нескольких месяцев) во время действия грейс периода может быть несколько расчетных и платежных периодов.

При наиболее распространенном способе (50-55 дней), к концу расчетного периода производится расчет минимальной суммы платежа, которую нужно оплатить (обязательно, независимо от наличия грейс периода) в течение платежного периода, а также той суммы задолженности, которую нужно погасить к окончанию льготного периода (как правило, она должна быть погашена полностью).

Но в некоторых случаях задолженность по грейс периоду может состоять не только из платежей, совершенных во время расчетного периода, но и на протяжении всего его действия.

Нужно заметить, что довольно часто встречается заблуждение, что во время расчетного периода оплачивать задолженность нельзя – это не так. Просто в этом случае вам нужно будет делать взносы чаще, так как в платежный период сумма в размере не меньше минимального платежа вносится в обязательном порядке.

Как видим, льготный период может иметь массу особенностей, которые нужно учитывать при оформлении кредитной карты. Рассмотрим более подробно эти особенности на примере конкретных предложений банков.

Сбербанк

Если вы остановили свой выбор на кредитных картах Сбербанка, то можете рассчитывать на льготный период в 50 дней. Начинать его отсчитывать нужно от даты заключения договора. Например, вы оформили карту 10 числа: начиная с этого момента, и до 10 числа следующего месяца длится расчетный период, после чего в течение 20 дней нужно либо вносить минимальный платеж и оплачивать долг вместе с процентами, либо погасить всю сумму задолженности, возникшую в расчетный период, без начисления процентов.

Следующий расчетный период начинается вместе с платежным, и по нему может также действовать льготный период, при условии погашения предыдущей задолженности. Действие грейс периода распространяется только на покупки, оплаченные безналичным путем (через платежные терминалы в магазинах), при снятии же наличных его действие прекращается, и проценты начисляются на всю сумму задолженности.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке грейс период длится дольше: 100 дней для традиционных карт в российских рублях и 60 дней для традиционных карт в иностранной валюте, ко-брендовых карт, а также для карт с технологий бесконтактных платежей.

В отличие от Сбербанка, задолженность здесь суммируется за все время действия льготного периода, а не только за время расчетного периода. Нужно обязательно учитывать один нюанс: действие льготного периода начинается с даты совершения первой покупки, но вот вносить обязательные минимальные платежи нужно ежемесячно, при этом за точку отсчета берется дата оформления карты.

Если вы оформили карту 5 числа, а первую покупку оплатили 20 числа, то 100 (или 60) дней беспроцентного периода отсчитываете от 20 числа, а ежемесячные минимальные платежи нужно вносить с 6 числа каждого месяца. Льготный период не прекратит своего действия, если вы решите снять наличные через банкомат.

Тинькофф Кредитные Системы

Действие льготного периода в Банке «Тинькофф Кредитные Системы» во многом аналогично условиям Сбербанка: есть расчетный период, за который будет рассчитана задолженность, и платежный, в течение которого нужно эту задолженность погасить, но продолжительность грейс периода немного больше – 55 дней.

Еще одно отличие в точке отсчета – действие беспроцентного периода начинается со дня первой покупки, независимо от даты выдачи карты. Распространяется он также только на оплату товаров безналичным путем, но не аннулируется при снятии наличных. В случае неполного погашения задолженности придется заплатить проценты за всю сумму, которой вы воспользовались.

ВТБ 24

В ВТБ24, в отличие от предыдущих банков, запомнить даты платежей гораздо проще, так как они фиксированные для всех карт. Расчетный период длиться в течение календарного месяца (с 1 числа и до конца месяца), а платежный начинается сразу за расчетным и составляет 20 дней.

Таким образом, каждый месяц до 20 числа включительно нужно гасить всю сумму долга, сформированную в течение предыдущего месяца, и проценты платить не придется. При этом действие льготного периода распространяется на все операции по карте, включая и снятие наличных, что встречается крайне редко.

Банк Русский Стандарт

Датой начала грейс периода в Банке Русский Стандарт является дата заключения договора, и максимальная его продолжительность составляет 55 дней. Схема действия такая же, как и в Сбербанке: все расходы, произведенные в течение расчетного периода, необходимо погасить в течение платежного периода (следующие 25 дней). Действие его распространяется на оплату покупок безналичным путем, но и в случае снятия наличных через банкомат, грейс период не прекращает своего действия, просто проценты будут начислены только на сумму снятия наличных.

Банк Хоум Кредит

Еще один банк, Хоум Кредит, оформляет свои кредитные карты с льготным периодом до 51 дня. Условия будут аналогичны предыдущему предложению, только за начало расчетного периода принимается либо 1, либо 15 число каждого месяца (то, к которому ближе дата оформления).

Под действие льготного периода не попадают операции по снятию наличных, но и не аннулируют его. Чтобы возвращать долг без процентов, необходимо погасить всю сумму, потраченную в расчетный период безналичным путем.

Подводим итог

Как видим, условия действия грейс периода различаются разнообразием и наличием многих тонкостей, поэтому очень важно внимательно их изучить перед заключением договора. Необходимо также помнить об обязательном внесении минимального платежа (независимо от того, воспользуетесь ли вы льготным периодом), особенно, когда период его оплаты может не совпадать с льготным периодом.

Еще одна небольшая, но очень важная подробность – задолженность по карте может включать различные комиссии (например, ежегодное обслуживание, смс-информирование), и об этих платежах нельзя забывать. Поэтому лучше всегда уточнять в банке сумму вашей полной задолженности.

Большое значение имеет и дата оплаты вашего долга, ведь в некоторых случаях транзакция по карте может не пройти в день внесения на нее средств, что грозит вам неприятными разбирательствами с банком. Доказать свою правоту, конечно, можно, но на это уйдет масса времени, при этом можно и кредитную историю загубить, а восстанавливать ее дело довольно хлопотное. В общем, тщательно взвешиваем все за и против и не оставляем без внимания ни одну деталь, даже самую незначительную на первый взгляд.

Ксения Михайлова. 17.10.2020