Чем отличается кредитная линия от кредита? Отличие кредита от кредитной линии

Чем отличается овердрафт от кредитной линии?

Овердрафт – вид кредитования бизнеса на короткий срок. К нему прибегают достаточно часто как малый, так и средний бизнес, у которого пополнение счета происходит остаточно часто. В таких случаях, когда остро необходима определенная денежная сумма, они могут прибегнуть к помощи банка. Но здесь же есть и другая альтернатива, в качестве которой выступает кредитная линия.

Кредитная линия - предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитного учреждения выдавать ему в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита. Соглашения о предоставлении кредитной линии и возобновляемого кредита дают заемщику возможность использовать полученные средства для различных целей.

В чем заключаются их отличия и что лучше выбрать предпринимателю? Чем отличается овердрафт от кредитной линии? Для максимальной наглядности была составлена таблица с основными отличиями овердрафта от кредитной линии.

	Овердрафт	Кредитная линия
Срок кредита	Краткосрочный	Долгосрочный
Сумма кредита	Зависит от: оборота денежных средств на счете заработной платы	Зависит от: цели кредита платёжеспособности клиента
Погашение кредита	Полное погашение. Погашается автоматически за счет пополнения лицевого счета.	Частичное погашение. Погашается внесением средств на банковский счет.
Сфера применения	Овердрафт применяется, как правило, торговыми компаниями, которые имеют большой оборот денежных средств, в том числе и частое пополнение счета.	Кредитной линией пользуются крупные или мелкие компании, которые занимаются инвестициями и другой деятельностью, требующими постоянного финансового вливания.
Процентная ставка	Плавающая – зависит от сроков овердрафта, суммы. Может понижаться от больших денежных оборотов.	Фиксированная – устанавливается при заключении договора.
Получение денежных средств	По требованию клиента.	Решается индивидуально.

Выбор между овердрафтом или кредитной линией во многом зависит от профиля Вашей компании, а также целей, которые Вы преследуете. Каждый из описанных выше методов кредитования имеет свои преимущества и недостатки, в зависимости от ситуации и цели использования.

jtbank.ru

Кредитная линия: особый банковский продукт

Чем отличается кредитная линия от кредита?

Разнообразие кредитных продуктов позволяет заемщикам решать вопрос нехватки денежных средств различными способами. Выбирая тот или иной вид займа, соискатель, в первую очередь, ориентируется на преимуществах и удобстве использования продукта.

Относительно недавно банковские организации стали предлагать своим клиентам получать заемные средства не сразу, а определенными частями. Такая возможность появилась благодаря новому продукту – кредитной линии. В чем состоит особенность данного займа? Какие преимущества и недостатки имеет поэтапный денежный займ? Обо всем это подробно в нашей статье.

Особенный банковский продукт

Кредитная линия представляет собой вид денежного займа, который заемщик получает поэтапно в рамках установленного банком лимита. То есть заемные средства финансовая организация выдает не сразу всей суммой, а определенными частями, на протяжении всего срока кредитования. Заемщик может получить требуемую ему сумму в любой момент действия договора. При этом проценты банк начисляет только на фактическую сумму долга. Стоит отметить, что размер лимита по данному кредиту, как правило, больше, чем по другим продуктам группы денежного заимствования. Разумеется, он в первую очередь зависит от уровня платежеспособности того, кто подает заявление.

Что касается условий открытия кредитных линий то, чаще всего, банковские организации требуют от заемщика предоставления достаточно ликвидного обеспечения. Следовательно, такой займ относится к залоговым продуктам, получаемым только с существенной гарантией его возврата. Каждая линия имеет ограниченный срок действия. Во время оформления кредитной сделки банк и заемщик обговаривают период, на который заключается договор займа.

Когда нужна именно кредитная линия

Разумеется, что поэтапное получение заемных средств требуется не всем, кто хочет взять кредит. В частности, такой способ предоставления займа не используется в целевом кредитовании. То есть с помощью кредитных линий нельзя получить денежные средства на покупку машины или жилья. Но при этом данный продукт можно использовать для строительства собственного дома. Поскольку этот процесс предполагает постепенные расходы – на покупку материалов, оплату услуг строителей и т.д, то получение кредита частями будет очень удобно.

Если заемщик открывает кредитную линию, чтобы сформировать для себя так называемую подушку финансовой безопасности, то это тоже неплохой вариант. Но только в том случае, если он точно знает, что за время действия договора использует предоставленные банком средства. Если говорить об определенных категориях заемщиков, то данный продукт кредитного рынка достаточно выгоден для представителей малого и среднего бизнеса. Это связано с тем, что предприниматели получают возможность свободно брать требуемую им сумму со счета при необходимости. А это в свою очередь позволяет оперативно решать проблемы нехватки денег без изъятия средств из оборотного капитала компании.

Преимущества и недостатки

К положительным сторонам таких банковских продуктов кредитной группы относится следующее:

Заемщик может воспользоваться деньгами банка при необходимости, в любой момент действия кредитной сделки. И ему не нужно каждый раз оформлять новый денежный займ.
Поскольку проценты финансовая организация начисляет только на фактическую сумму кредитного долга, то заемщику не приходится значительно переплачивать за такой продукт.
Заемные средства выдаются на любые нужды. Соответственно, их получатель может использовать деньги на свое усмотрение, не предоставляя финансового отчета банку/

Естественно, что, как и любой банковский продукт, кредитная линия имеет не только значительные преимущества, но и не менее существенные недостатки. К ним в свою очередь относится:

Более высокая стоимость. Как правило, такие кредиты банки предоставляют по ставкам, которые выше аналогичных тарифов стандартных потребительских займов.
Поскольку должник выплачивает кредит поэтапно – по мере получения заемных средств, то достаточно сложно контролировать процесс погашения. В частности, нередко происходит так, что о наличии весьма крупной задолженности заемщик узнает только от финансовой организации.
Наличие дополнительных денежных сборов – комиссий за проведение различных операций, в том числе за каждую выдачу заемных средств.
Применение штрафных санкций за неиспользование поэтапного кредита. Некоторые банки накладывают штрафы на клиентов, которые долго не берут оформленный денежный займ.

О чем нужно помнить

Специалисты в области кредитования советуют, прежде чем открыть линию займа, определиться – действительно ли необходим именно такой продукт. Во многих случаях более удобным, и что самое главное, выгодным вариантом будет оформление обычного нецелевого кредита наличными.
Детальное изучение договора займа поможет избежать многих проблем при выплате кредита, получаемого частями. Поэтому, перед тем официально заключить такую сделку с банком, следует внимательно ознакомиться с содержанием соглашения.
В нашей стране нет так много финансовых организаций, которые выдают такие кредитные продукты не только представителям бизнеса, но и физическим лицам. Следовательно, выбор соответствующих программ на кредитном рынке довольно ограниченный – не все банки сегодня готовы предоставлять займы в такой форме.

zaim15.ru

В чем отличие кредита от кредитной линии? ПФК

Добрый день,

главное отличие кредита от кредитной линии в большей гибкости последней.

Существует несколько видов кредитных линий, и в зависимости от потребности в средствах для Вашего бизнеса, можно подобрать наиболее оптимальный вариант финансирования.

Например, отличие кредита от кредитной линии может быть сильно заметно тем компаниям, которым сложно просчитать свои потребности в деньгах на какой-то период. Они могут понадобиться срочно, и времени на оформление простого кредита может попросту не оказаться, а если у компании заранее оформлена КЛ, она может без каких-либо проблем оперативно получить деньги (в пределах одобренного лимита).

Или еще пример, компания заемными средствами рассчитывается, например, с подрядчиком и деньги платятся по определенному графику. В случае, если компания получила на эти цели обыкновенный кредит, то вся сумма зачислилась на ее счета единовременно, а выплаты идут частями. Деньги на счете не работают, кроме того, банк начисляет проценты на всю сумму кредита, что далеко не выгодно. А если же была оформлена кредитная линия, то по мере необходимости, нужными траншами, поступают необходимые средства, которыми идет расчет с подрядчиком. Соответственно, «лишних» денег на счетах нет и переплат за пользование ими тоже нет. При крупных суммах и больших сроках, экономия может быть очень существенная.

Так же, существуют кредитные линии, по которым заемщик может брать и отдавать деньги в пределах установленного лимита неограниченное количество раз. Тут, отличие кредита от кредитной линии наиболее заметно. Если оформлена такая КЛ, то возникновение кассовых разрывов, задержки платежей от покупателей, сезонные спады не окажут уже серьезного негативного влияния. А проценты банку будут уплачены лишь за время, когда деньги находились у компании.

В любом случае, нужно отталкиваться от потребностей бизнеса и на основании этого подбирать оптимальные варианты финансирования.

vv-credit.ru

Что такое невозобновляемая кредитная линия?

Здравствуйте, Анна! Сам по себе кредит и кредитная линия (как невозобновляемая, так и возобновляемая) существенно отличаются. Если клиент получает кредит единоразово в конкретный день, указанный в договоре, то кредитная линия даёт возможность получать ссуду по мере необходимости, по частям.

Невозобновляемая кредитная линия – это схема кредитования, при которой клиент может взять деньги только один раз на протяжении оговорённого срока, но в любой его момент.

Такой вариант особенно интересен для развития бизнеса, ведь Вы не переплачиваете по процентам во время действия этого срока, пока не возьмете займ.

Как только Вы нашли подходящий объект для инвестирования: оборудование, помещение, персонал – можете использовать займ в рамках кредитной линии.

В отличие от возобновляемой кредитной линии, в рамках которой Вы не сможете повторно взять деньги, выплаченные банку, для увеличения лимита и погашения кредита или покупки.

Помимо невозобновляемой кредитной линии есть возобновляемая (револьверная), рамочная, онкольная и контокорректная кредитные линии.

Под невозобновляемой кредитной линией банки иногда имеют в виду кредитную линию с лимитом выдачи, в которой ограничивается общая сумма выдаваемых средств.

Из сущности невозобновляемой линии выходят следующие отличия от классического банковского кредита:

• Вы можете получить займ в любое время без промедлений на протяжении оговорённого срока, в случае с банковским кредитом займ можно получить, пройдя процедуру кредитного скоринга и подав заявку с документами;

• Нет права рефинансирования путём объединения нескольких кредитных линий;

• Банковские кредиты применяются для потребительских, бизнес целей, оплаты обучения и покупки недвижимости, невозобновляемая кредитная линия – преимущественно для оплаты бизнес-процессов;

• В большинстве случаев Вы не найдёте условий оформления кредитной линии на сайте банка, это идёт как специальное предложения для зарекомендовавшего себя клиента банка.

infapronet.ru

Бизнес поиск: отличие кредита от кредитной линии

... с возможной потерей денег. В отличие от варианта, связанного с использованием ... кредита под залог недвижимости позволит получить лучшую процентную ставку, чем кредитная ... дом. Как и в случае с кредитными картами, использование кредитной линии под залог ...