Плохая кредитная история: как убрать себя из черных списков? Плохая кредитная история как исправить

как убрать себя из черных списков?

Материал с обновленной информацией по теме читайте здесь.

Как исправить кредитную историю и не стать ее заложником в текущий момент? Об этом наш сегодняшний материал.

Если один из банков отказал вам в выдаче кредита, не стоит винить во всем кредитную историю, проблема может быть в чем-то другом. Вам следует знать, что банк не имеет возможности получить выписку из кредитного регистра, а значит, и сведения о вашем заемном опыте, без вашего письменного согласия. Если вы такого согласия не давали, значит, отказ прозвучал по иной причине.

Если же запрос в Белорусское кредитное бюро был отправлен, и после этого банк объявил о своем отказе, скорее всего, решающую роль сыграла слава недоброго заемщика.

В этом случае вам следует самостоятельно сделать запрос в кредитный регистр: сверьте данные выписки со своей памятью и платежными документами, которые остались у вас на руках: в кредитной истории могут быть допущены ошибки. Невнимательный банковский служащий мог совместить ваши данные с данными вашего однофамильца или полного тезки. Неправильную кредитную историю можно обжаловать, подав официальный запрос в БКИ и изложив свою версию событий. В этом случае БКИ поручает банку сверить все данные с банковскими записями.

Если же вы действительно зарекомендовали себя как плохой заемщик, ситуацию помогут исправить новые своевременно погашенные займы. Но как же получить такой займ, если банки отказываются иметь с вами дело?

Разорвать этот порочный круг под силу любому платежеспособному заемщику.

Если такой кредит будет своевременно погашен, проценты по нему будут выплачены аккуратно и педантично, ваша кредитная история может стать нейтральной, или даже положительной. Главное - со всей ответственностью отнестись к новому займу. Если нарушение платежной дисциплины будет зафиксировано во второй раз, исправить кредитную историю станет куда сложнее.

Но, хотя для получения экспресс-кредита от вас потребуется минимальный пакет документов (чаще всего дело ограничивается одним лишь паспортом), банк может отказать вам в выдаче кредита без объяснения причин.

Для этих случаев существует другой метод – получение кредитной карты. Эта процедура зачастую не требует справок о доходах и идеальной кредитной истории.

Еще несколько моментов, на которые следует обратить внимание:

* становясь чьим-то поручителем, вы не только сужаете свой кредитный потенциал, но и рискуете получить негативную запись в свою кредитную историю. Факты поручительства также фиксируются в ней;

* отсутствие всякой кредитной истории тоже может стать причиной для отказа в кредите. Способы исправить ситуацию здесь мало чем отличаются от случаев с отрицательной кредитной историей, но дорогостоящий кредит по такому поводу брать не обязательно. Для этого подойдут способы попроще, будь то погашенная задолженность по кредитке или вовремя пополненный овердрафт;

* выписка из вашей кредитной истории – это услуга, которая стоит денег. Любое физическое или юридическое лицо может обратиться за этой услугой с вашего письменного разрешения. Раз в год вы имеете право получить справку о собственной кредитной истории бесплатно.

myfin.by

Как исправить плохую кредитную историю

1. Что представляет из себя кредитная история
2. Как найти кредитную историю
3. Как получить кредитную историю
4. Как исправить кредитную историю

Вам срочно нужен кредит или страховка, но вам отказывают их предоставлять. При этом в прошлом задолженностей по выплатам у вас не было, и в данный момент параллельного займа на вас не висит. Чтобы разобраться, в чем дело, вам потребуется ваша кредитная история.

Что представляет из себя кредитная история?

Кредитная история выглядит как структурированное электронное досье на заемщика с полной сводкой информации и его действий по кредитам: сумма, состояние погашений, задержки по оплате, сроки задолженностей и так далее.

Обычно кредитную историю автоматически пополняют банки и микрофинансовые организации, куда обращался заемщик. Однако некоторые сведения могут вносить операторы сотовой связи, судебные приставы и ЖКХ. В основном это данные о долгах.

Подобное досье необходимо для финансовых учреждений, чтобы оценить кредитоспособность потенциального клиента.

Общепринятого шаблона кредитной истории нет, но существует набор данных, который обязан быть в каждом подобном документе. К примеру, у Национального бюро кредитных историй эта форма выглядит следующим образом:

1. В начале указан логотип бюро, предоставившего информацию, и личные данные с ФИО заемщика, паспортными данными, адресом и контактным телефоном. Скриншот journal.tinkoff.ru
2. Далее документ подробно расписывает количество кредитных счетов, данные о кредиторе, баланс и срок активности. Однако банку или страховой компании куда интереснее информация о своевременности платежей. Тут, как со светофором: больше зеленого цвета – иди и получай новый кредит; если превалирует красный – остановись, разворачивайся и отправляйся на поиски другой кредитной организации. Скриншот journal.tinkoff.ru
3. В конце указаны решения по заявкам на кредит и запросы кредитной истории заемщика различными организациями. Скриншот journal.tinkoff.ru

Если заемщик уверен, что с его кредитной историей все в порядке, тогда, возможно, сотрудник одного их банков мог внести опечатку в досье, или информация вашей истории слилась с данными неблагополучного должника. В таком случае вам необходимо найти кредитную историю и заполучить ее себе для проверки.

Как найти кредитную историю

Место обитание этих документов – бюро кредитных историй. Однако таких учреждений в России более 20, и несколько копий досье заемщика могут находить в различных местах. Чтобы узнать, где находится ваша историй, необходимо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, за который отвечает Центробанк.

Для этого нужно обратиться в сам ЦБ и сказать ему свой «код субъекта» – номер заемщика в системе кредитования. Вряд ли существуют люди, которые его помнят наизусть, поэтому код можно найти либо в старых договорах по кредитам, где он указан комбинацией из цифр и латинских букв, либо узнать в банке-кредиторе.

Затем нужно заполнить форму на сайте ЦБ в разделе «Субъект». Выберите пункт «Я знаю код», после – нажмите «Физическое лицо» и поставьте галочку напротив пункта «Я ознакомлен с условиями передачи запроса через интернет». Ресурс перенаправит вас к анкете, где нужно будет указать ФИО, паспортные данные и тот самый «код субъекта».

Скриншот cbr.r

В течение 5-10 минут на ваш почтовый ящик придет список бюро, где находится кредитная история.

Как получить кредитную историю

Сделать запрос в бюро можно через сайт Объединенного кредитного бюро. Регистрация потребует ФИО, паспортные данные и разрешение на передачу персональных данных. В случае отказа от последнего пункта – бюро не имеет права передавать вашу кредитную историю

Скриншот bki-okb.ru

Далее банк-партнер или другая финансовая организация, являющаяся партнером бюро, просит подтвердить вашу личность. Способы проверки могут отличаться, к примеру:

• ответить на детальные вопросы о кредитах и отправить скан или фото паспорта;
• показать себя сотрудникам платежной системы «Контакт»;
• приехать в офис с паспортом;
• отправить письмо с заявлением от нотариуса;
• встретить курьера с паспортом.

После всех процедур верификации организация предложит заемщику получить его кредитную историю одним из способов: скачать, забрать в офисе, получить курьером или почтой.

Если у вас было несколько кредитов, то информация о каждом может находиться в разных бюро, поскольку банки сотрудничают с различными бюро. Единственный способ получить данные обо всех кредитах — забрать истории изо всех бюро, что указаны в списке.

Как исправить кредитную историю

Кредитная история собирается как мозаика, где каждый элемент – краткий пересказ взаимоотношений заемщика с банком или микрофинансовой организацией. Таким образом, может получится, что кто-то из сотрудников одного из учреждений мог что-то упустить или перепутать. Однако, предполагается, что сам заемщик должен следить за ошибками в кредитном досье.

Исправить недоразумение можно с помощью заявления в бюро кредитных историй. Пример заявления может выглядеть так.

Скриншот journal.tinkoff.ru

Далее – дело за банком и бюро.

Как правильно описать ошибку:

• Объяснить историю без эмоций.
• Обязательно указать даты получения/оплат/погашения кредита и адреса отделений/офисов, тогда банк быстро и точно проверит информацию.
• Предоставьте доказательств: приложите копию квитанций об оплате или выписку из личного кабинета, предъявите заявление на расторжение счета и так далее.
• Оперируйте четкими формулировками, какое действие ожидаете от банка: удалить просрочку, закрыть кредит или ответить на вопрос.

Затем бюро передает заявление в банк и ожидает от него ответа, банк исправить ошибку. В свою очередь, бюро обязано в течение 30 дней ответить клиенту. Бюро также предоставит вам обновленный кредитный отчет с учетом изменений на дату предоставления ответа.

Источник: Bankiros.ru

Присоединяйтесь к нам и становитесь успешными!

bankiros.ru

как исправить кредитную историю заемщика |

Долгих 10 лет заемщик может получать отказы от финансовых организаций по причине плохой кредитной истории. Поэтому перед заемщиком должен возникнуть вопрос: как исправить плохую кредитную историю?

Плохая кредитная история: как исправить кредитную историю заемщика

Кредиты уже прочно вошли в нашу повседневную жизнь. Но процесс оформления кредитов нередко для многих завершается мрачным вердиктом: отказано в выдаче кредита. Причин для отказа может быть много: кто-то не имеет постоянного места работы или уровень дохода не соответствует банковским требованиям и т.д. Обычно, о таких причинах отказа банки указывают в своих уведомлениях.  Но существует определенный разряд отказов, когда об их истинной причине в уведомлениях скорее всего умалчивается или же сообщается в обтекаемой форме. Если такое с Вами случилось – то, без сомнения, здесь истинная причина в плохой кредитной истории.

Кредитная история заемщика

Проверкой кредитной истории заемщика, обратившегося к ним за кредитом занимаются абсолютно все банки.

Существует Бюро Кредитных Историй, где в общей базе фиксируются все полученные займы и кредиты этого человека, все платежи по их гашению. Однозначно, любая просрочка, допущенная заемщиком, будет отражена в истории. Каждый банк, получая такие данные, обрабатывает и оценивает их по-своему. Зачастую бывают случаи, когда отказывали в кредите даже из-за одного месяца просрочки, а об ипотечном кредите вообще можно забыть.

Как исправить плохую кредитную историю и реально ли это вообще?

Да, вполне! По этому поводу есть несколько советов, придерживаясь которых можно добиться исправления кредитной истории заемщика.

Что же нам рекомендуют? Давайте рассмотрим:

1. Оформить небольшой кредит онлайн на несколько месяцев и досрочно выплатить весь долг.
2. Оформить и получить кредит в ломбарде под залог имущества и также досрочно закрыть договор.
3. Оформить в микрофинансовой организации онлайн займ на карту и срочно выплатить до окончания срока.

Вся информация о Ваших последних действиях по кредитно-денежным операциям будет передано в Бюро Кредитных Историй и зафиксируется как положительный момент.

Таким образом, можно исправить свою кредитную историю, потратив некоторое время, а то и деньги, но дело того стоит, поверьте.

Видео: Как исправить свою кредитную историю

Как исправить свою кредитную историю

Источник

zagorodnaya-life.ru

Плохая кредитная история: как исправить

Плохая кредитная история, как выяснилось, не приговор. Ее можно исправить, и получить кредит. Центробанк разъяснил, как оспорить испорченную кредитную историю.

Кредитная история – информация о гражданине, в которой содержатся сведения о принятых денежных обязательствах по кредитам. С момента первоначального обращения в банк за получением кредита заемщик по своему желанию подписывает согласие на передачу его кредитной истории в бюро.

Почему надо знать свою кредитную историю?

Даже если вы ни разу не брали кредита, но обращались в банк за его получением, кредитная история может быть испорчена. А дело в том, что в кредитной истории хранится не только информация о просрочках, но и данные банков об отказе в предоставлении кредита с указанием суммы, даты и причины отказа.

В 2015 году банки отвечали отказом примерно 80 процентам заемщиков. Соответственно, можно предполагать, что эти данные отразились в кредитных историях граждан, существенно их подпортив.

Многих интересует, когда обнулится плохая кредитная история? Такой шанс, действительно, есть. Но ждать придется долго. В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона (О кредитных историях) кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.

Смотрите также:

- 6 способов самостоятельно проверить кредитную историю >>

- Кредит на карту онлайн, не выходя из дома: как получить >>

Когда можно исправить кредитную историю?

Порой возникают ситуации, когда формирование испорченной кредитной истории происходит по вине банковского сотрудника. Как правило, это может быть связано с невнимательностью специалиста. Иногда, например, происходит смешение информации из вашей истории и кредитной истории вашего однофамильца или полного тезки. В таком случае, только доскональная проверка кредитной истории поможет найти любые ошибки и неточности. И если кредитная история испорчена ошибочно, то ее можно исправить.

Если же негативные факты о просрочках по платежам верные, то исправить их в самой кредитной истории не удастся. Придется искать способы получить кредит с плохой кредитной историей. Например, оформить займ в МФО.

Смотрите также:

- Кредитная карта без справок о доходах: когда выгодно оформить >>

- 5 способов получить кредит с плохой кредитной историей >>

Как исправить плохую кредитную историю?

Центробанк разъяснил Ассоциации региональных банков России алгоритм, по которому заемщики с испорченной кредитной историей могут оспорить информацию, которая содержится в Бюро кредитных историй (БКИ).

Согласно комментарию ЦБ, теперь заемщик может подать заявление с требованием изменить данные, на основе которого бюро должно проверить информацию и исправить ее в случае необходимости.

Исправление кредитной истории начинается с официального запроса в НБКИ. Надо написать заявление, в котором перечислить все недостоверные данные, которые потребуется изменить. Специалисты Бюро проверят наличие ошибок и правильность внесенных данных, а также обратятся к источнику формирования кредитной истории, который передал оспариваемые данные, и попросят его проверить правильность информации.

Если данные действительно ошибочные, то они будут исправлены. Сотрудники НБКИ в течение 30 дней с момента получения вашего запроса подготовят и вышлют вам письменный ответ.

Кроме этого гражданин всегда имеете право потребовать внесения достоверной информации через суд.

top-rf.ru

• 
  Вклад сохраняй
• 
  Закладная на квартиру по ипотеке
• 
  Автоплатеж по порогу мтс что это
• 
  Номер службы поддержки
• 
  Депозитный вклад
• 
  Сббол что это
• 
  Возврат налогов
• 
  Что значит кредит под залог недвижимости
• 
  Снижение ставки рефинансирования 2020
• 
  Что такое пролонгация вклада
• 
  Как пользоваться apple pay на iphone 6