ЮРИДИЧЕСКИЙ ПОРТАЛ Путеводитель по кредитам и законам. Плюсы ипотеки

Плюсы и минусы ипотеки. Ипотека. Все "за" и "против"

Утверждение, что ипотека – это способ получить отдельное жильё, абсолютно верно, и в наше время мало кто сможет позволить себе купить квартиру сразу на свои деньги или хотя бы накопить на неё за короткий срок.

Однако всем нам хочется своего гнёздышка, и это совершенно нормальное желание и потребность любого человека, особенно актуальным становится вопрос ипотеки для молодых семей. Не секрет, что для многих молодожёнов ипотека остаётся единственным возможным способом приобрести себе жильё.

Разумеется, существует и вариант жить на съёмных квартирах – но это далеко не всем по душе. Из плюсов ипотеки в данном случае можно выделить то, что если вы решитесь её взять и купите собственное жильё, то будете ежемесячно выплачивать деньги уже за свою жилую площадь, что многим придётся по душе.

С другой стороны, на съёмных квартирах обычно все удобства уже имеются и мало что необходимо докупать. Плюс к этому цена аренды чаще всего гораздо ниже ипотечных платежей. Здесь нужно сесть и крепко задуматься над тем, что вам важнее. Для этого вам следует взять калькулятор и посчитать бюджет вашей семьи, а также то, сколько свободных денег у вас остаётся в обоих случаях и сколько средств ваш заработок позволит отдавать на ставку по кредиту каждый месяц.

Помимо этого прикиньте и такие ситуации, в которых в вашей семье возникнет беременность, декретный отпуск и прочие факторы. Хватит ли вам средств на оплату ипотеки? Если у вас уже есть ребёнок и вы способны выплачивать взносы по ипотеке, то, скорее всего, вам нужно выбрать этот вариант.

Существует и другой вариант – накопить. При должном усердии у многих людей заработок позволяет за несколько лет собрать средства на приобретение недвижимости. В этом случае вам следует учесть следующие риски:

1. Инфляция,
2. Ситуация в стране и на рынке недвижимости,
3. Форс-мажорные факторы (увольнение и прочее).

Ипотека же позволит вам закрепить уже существующую цену на вашу будущую квартиру, и в этом вы выиграете. При накоплении сбережений вам следует положить их в банк, чтобы инфляции имела на них гораздо меньшее воздействие, потому что просто лёжа у вас под подушкой они не принесут никакой выгоды, помните: если вы копите на что-то своё, деньги должны работать, как и вы. Поэтому накопление, безусловно, более сложный вариант для приобретения своего жилья.

В любом случае, что бы вы ни решили, вам нужно хорошо подумать о последствиях принятого решения. Мы же можем сказать лишь то, что в каждом случае вопрос об ипотеке решается индивидуально. Но всё же приведём оценку всех плюсов и минусов ипотечного кредитования:

Плюсы:

1. Существуют специальные категории граждан (молодые семьи, военные и прочие), которые попадают в особую прослойку банковских заёмщиков, и по закону они имеют право на определённые льготы при ипотечном кредитовании. Не забывайте также о материнском капитале.
2. В наши дни конкуренция везде высока, и банки не исключение. Что это значит для простых граждан? Вы можете рефинансировать ваш ипотечный кредит тогда, когда вам это необходимо. Иными словами, у вас всегда есть возможность взять ипотеку в любом другом банке, если он, например, предлагает более выгодные условия по ипотеке.
3. Если вы живёте в РФ, то при любом дефолте или падении курса рубля вы выиграете в деньгах.
4. Если у вас случилось несчастье и вы временно не можете работать или уволились, то банк пойдёт вам навстречу и даст отсрочку платежа до трёх месяцев, что поможет вам найти средства для получения денег.

Минусы:

1. Если вы решились взять ипотеку и входите в число специальных категорий (военные, молодые семьи), то вам придётся собрать немало документов и отстоять очереди.
2. Ипотека оформляется на достаточно долгий промежуток времени, поэтому, скорее всего, вам придётся экономить и отказывать себе в некоторых вещах. Поэтому, если вы решите брать ипотеку, берите с наиболее коротким сроком.
3. Если вы превысили отсрочку по платежу и у вас больше нет возможности выплачивать кредит, то банк отберёт у вас квартиру и выставит её на торг. Таким образом, вы потеряете вложенные деньги и останетесь без жилья.

Итого

Вот наша статья и подошла к завершению. В конце хотелось бы сказать, что если вам нужна ипотека, то вы просто обязаны выделить время на все расчёты и раздумья, ведь в этом вопросе очень много нюансов и немало подводных камней.

Главный вопрос, на который вам стоит ответить себе: готовы ли вы отказаться от части ваших денег ежемесячно в пользу вашего жилья в течение нескольких лет? Так ли нужна вам сейчас собственная квартира? Каким вы видите свой доход в перспективе? Есть ли у вас возможность повысить ваш заработок в кратчайшие сроки? Ответив на эти вопросы, вы поймете, следует ли вам брать ипотеку или всё-таки нет.

love-mother.ru

Плюсы и минусы ипотеки

На сегодняшний день плюсы и минусы ипотеки считаются полностью известными. В этом направлении постоянно работают многочисленные кредитные брокеры, старающиеся отыскать преимущества и недостатки подобных займов. Тем не менее, простой человек редко может самостоятельно рассмотреть определенные нюансы, поэтому ему не обойтись без помощи профессионалов.

Содержание страницы

Плюсы ипотеки

В первую очередь нужно понять, что плюсы любой ипотеки — это сложный вопрос. Обычно их отыскать непросто, так как экономичные и рассудительные заемщики предпочитают слишком глубоко оценивать все моменты. Однако удается отметить пару тонкостей, которые нравятся клиентам банков.

1. Приемлемые ежемесячные платежи;
2. Быстрое обретение личного жилья.

Пожалуй, остальные плюсы придется искать слишком долго. Хотя указанные пункты сами по себе являются неплохим толчком для потенциальных покупателей жилья. Так, уменьшение ежемесячных выплат является основной целью практически для всех семей. Им не удается свободно переводить денежные средства, поэтому они часто отыскивают видимую выгоду, увеличивая сроки выплаты кредитов. Чего больше плюсов или минусов?

Быстрая покупка жилья

Правда, второй пункт нужно рассмотреть подробнее, ведь определенные ипотеки обычно не позволяют его обрести. Соответственно, приходится мириться с разнообразными препятствиями, например, тщательной экспертной проверкой квартиры. Почему же считается, что при помощи ипотеки удается быстро купить жилую недвижимость?

Дело в том, что крупнейшие банки предпочитают напрямую сотрудничать с некоторыми строительными компаниями. Такой шаг гарантирует всем покупателям льготные условия, делающие жилье ближе и доступнее. В результате этого проявляются плюсы оптимальной ипотеки, которой стоит воспользоваться семьям. Причем не нужно собирать обширный пакет документов и искать несколько поручителей, что также следует назвать важным преимуществом.

Минусы ипотеки

Зато, оценка минусов ипотеки наверняка займет намного больше времени. С ними заемщики сталкиваются на каждом шагу, поэтому часто даже не хотят оценивать очередное предложение банка. В чем же они состоят?

1. Крупный первоначальный взнос;
2. Большая переплата;
3. Длительный срок выплат;
4. Имущество находится в залоге.

Казалось бы, ни один из этих пунктов у современного человека не вызывает вопросов. Однако плюсы и минусы ипотеки все еще обсуждаются неслучайно. К примеру, большая переплата лишь в редких случаях раскрывается консультантами в отделении банка. Они предпочитают скрывать данный момент, просто не услышав точного вопроса от человека. Если же серьезно провести все подсчеты, легко удается узнать, что за 25 лет заемщику приходится дополнительно отдавать почти двойную стоимость квартиры. Минусы ипотеки большие переплаты

Длительный срок выплат опасен

Кроме того, внимание следует обратить и на сроки выплат. Действительно, никто в стране не может похвастаться тем, что уверен в собственном стабильном материальном достатке на протяжении последующей четверти века. Соответственно, после подписания договора, человек сразу ставит себя в опасную ситуацию. В этот момент плюсы любой ипотеки остаются за гранью понимания, ведь они мгновенно меркнут на фоне ежемесячных выплат.

Еще одним полезным уточнением являются слова психологов, которые собрали статистику за последние несколько лет. Она позволяет узнать, что у ипотеки плюсы почти отсутствуют. Причиной этого является длительное психологическое воздействие на заемщика. Задолженность мучает его, постепенно приводя к раздражительности и даже нервным срывам. Вследствие этого специалисты часто советуют выбирать минимальный срок кредитования.

Получается, что обсуждение ипотеки часто приводит к неприятным выводам. Даже психологи заставляют каждого человека всерьез задуматься о собственном шаге, чтобы не совершить категоричной ошибки.

Оценка статьи:

moezhile.ru

преимущества и недостатки. Брать или не брать?

Ипотека начала развиваться примерно в середине 2000-ых годов, но в то время многие россияне даже и не знали, что это такое. А если провести опрос сегодня, то вряд ли найдется хоть один человек, который не знает, что такое ипотека, поскольку это словечко у всех на слуху.

Настоящий бум на ипотеку начался несколько лет назад, когда граждане осознали, что они наконец-то могут приобрести себе квартиру, пусть и в кредит, зато она будет принадлежать им по праву. Правда, только формально — до конца всех выплат.

Несмотря на то, что большинство квартир в новостройках приобретаются именно с помощью ипотеки, многие наши соотечественники все еще скептически относятся к данному виду кредита и морально не готовы загнать себя в кабалу. Отчасти опасения понятны, ведь речь идет о больших денежных средствах и в случае каких-либо финансовых трудностей непонятно, где эти средства брать. Сегодня мы поговорим о всех плюсах и минусах ипотеки, исходя их которых вы сможете сделать соответствующий вывод.

Плюсы

Начнем мы, пожалуй, с хорошего.

• Безусловно, самым главным плюсом ипотеки является то, что человек может обзавестись своим собственным жильем, даже если у него не хватает средств для его покупки. Фактически заемщик является собственником квартиры и может делать с ней все, что угодно: делать ремонт, прописывать детей, сдавать и т.д. Квартиру можно даже продать, но в данном случае сделать это будет очень непросто.

• Поскольку ипотека предполагает ежемесячные платежи, впрочем, как и любой другой кредит, то вы можете распланировать свой бюджет.

• Относится ли страховка жилья к плюсам, сказать сложно, но мы решили поступить именно таким образом. Почему? Дело в том, что страхование жилья позволяет получить средства в страховой компании в случае каких-либо проблем с квартирой. Например, выплачиваются средства в случае пожара. Вот только за страховку заемщику придется платить из своего кармана. И помните, что страхование жилья обязательно в нашей стране при использовании ипотеки! А вот от страхования жизни или трудоспособности вы можете смело отказаться.

• Итоговая стоимость квартиры со всеми выплатами оказывается не столь высокой, как может показаться. Например, процентная ставка по кредиту составляет 13% годовых на протяжении 15 лет. Теперь давайте посмотрим, какова инфляция на текущий момент — по некоторым данным, она возросла до тех же 13%. Поэтому на момент выплаты всех средств стоимость самой квартиры может составлять примерно столько же, сколько вы за нее заплатили с учетом всех возможных выплат. Впрочем, это идеальный вариант и встречается он не так часто, как бы этого хотелось.

• Для отдельных групп граждан (например, молодых учителей) предусмотрены особые программы с низкими процентными ставками. Зачастую это крайне выгодные предложения, но, увы, такие варианты встречаются редко.

• Для ипотеки положены налоговые льготы.

• Ипотека может стать не самым плохим средством для инвестирования средств. Допустим, у вас есть некая сумма для первоначального взноса, а остальные средства вы берете в банке. После получения квартиры делаете простенький ремонт и сразу начинаете ее сдавать. Если сумма арендной платы такая же или даже выше ежемесячного платежа по ипотеке, считайте, что вы купили свой счастливый билет — квартира сама себя оправдывает.

Минусы

• В первую очередь стоит рассматривать высокий размере переплаты. Так, в среднем заемщик переплачивает за квартиру в два, а то и три раза. Если посмотреть на эту сумму перед приобретением квартиры, то невольно задумаешься — а нужно ли оно мне? Но на самом деле все не совсем так. Выше мы уже упоминали, что процентная ставка по ипотеке вплотную подошла к уровню инфляции, так что на деле итоговая стоимость квартиры после всех выплат за 10-20 лет будет примерно такой же, как если бы вы покупали ее на тот момент. Если, конечно, не произойдет финансовый коллапс.

• Срок выплат по ипотеке может достигать нескольких десятилетий. Банки готовы работать даже с теми лицами, которые планируют выплачивать ипотеку до 30 (!!!) лет.

• Для получения ипотеки нужно иметь официальный доход. Мало того, доход это должен быть достаточно существенным, что бы заемщик мог не только погашать задолженность, но и содержать семью. В качестве доказательства уровня заработка предоставляется справка 2-НДФЛ.

• Приобрести квартиру в кредит нужно в определенный срок, о чем сообщает сам банк. Но именно здесь и возникают задержки. Так, далеко не всегда заемщик может определиться с подходящим для себя вариантом, но это не само страшное. Куда страшнее то, что сделка затягивается из-за самого банка, который внимательно изучает документы на жилье и проводит оценку недвижимости, что может занимать изрядное количество времени. А если сделка затягивается, продавец может попросту отказать, если на квартиру есть другие покупатели.

• Про страховку было написано выше. Почему мы добавили ее в минусы? Хотя бы потому, что страховку оплачивает заемщик, а ее стоимость не такая уж низкая, особенно если учесть, что приходится платить немалые средства по самой ипотеке.

• Теоретически существует риск потерять квартиру. Это может произойти, например, по причине финансовых трудностей, когда заемщику попросту нечем платить по долгам. Такое происходит очень редко, но нужно всегда рассматривать свои финансовые возможности перед тем, как влезать в кабалу, а не после.

Вывод

Собственно, вывод вы должны сделать сами. Со своей же стороны мы можем лишь заметить, что ипотека, несмотря на все свои минусы, является единственным возможным средством для покупки собственного жилья для большинства россиян. Да, дорого, да, неудобно, но зато свое жилье!

В общем, читайте, думайте, оценивайте и решайте.

nalichnykredit.com

Ипотека, ее плюсы и минусы

05, Ноя 2016 by Admin in банковское право,жилищное право,кредит     ИПОТЕКА   4 комментария

Ипотечные займы является одним из видов кредитования, существующий на протяжении многих лет. В наше время люди гораздо чаще стали пользоваться такой услугой. Это обусловлено тем, что средняя зарплата жителя России не предоставляет возможности приобретения недвижимости без использования займов. Собственное жилье нужно всем, но цены на него растут ежемесячно.

Плюсы ипотечного кредита

Найти выгодный ипотечный кредит можно только после внимательного и тщательного изучения существующих предложений от банковских учреждений города. Самый простой способ анализа – это использование Интернет-ресурсов. Здесь большинство банков представляют полную информацию об основных кредитных продуктах для приобретения недвижимости в ипотеку.

Кредит на недвижимость среди  банков пользуется популярностью – они охотно наращивают объемы кредитования. Это не удивительно, поскольку ипотечный заем являет собой стабильные платежи процентов и тела кредита на протяжении многих лет. Как правило, такое возможно только с проверенными заемщиками, потому при выдаче кредитных средств, платежеспособность потенциального клиента проверяют с особой тщательностью.

Основным плюсом ипотеки является возможность проживания в еще не полностью выкупленной недвижимости. Нужно только решить все бумажные вопросы, выплатить первоначальный взнос и уже с первых дней покупки у заемщика будут законные права на владение недвижимости.

В финансовых учреждениях имеются в штате свои юристы, которые помогут быстро и качественно переписать имущество на заемщика. Это связано с тем, что при возникновении некоторых проблем, квартиру придется продавать. Качественное оформление документов избавит заемщика от проблем, связанных с мошенничеством.

Во избежание финансовой перегрузки заемщика, возможно погашение ссуды частями. Это защитит его также и от высокой переплаты.

Для будущего заемщика найти наиболее выгодный кредит, с которым можно без проблем приобрести квартиру, возможно с помощью расчета ежемесячного платежа по программе банка. Для этого достаточно воспользоваться ипотечным калькулятором, который присутствует на сайте кредитного учреждения. После выбора наиболее подходящего ипотечного предложения также стоит изучить основные требования к заемщику. Если покупатель предварительно подходит по параметрам банку, возможен вариант подачи онлайн-заявки на получение кредита с последующей встречей с представителем банка.

Особую категорию кредитуемых субъектов ипотечных взаимоотношений составляют молодые семьи. Для них установлены довольно доступные условия большинства ипотечных продуктов. Так, существуют предложения без первоначального взноса, со сниженным процентом по кредитным средствам. Такие программы, как правило, в банках носят общее имя — ипотечный заем «Молодая семья». Их доступность связана с поддержкой государства.

Все же не стоит рассчитывать, что приобретая недвижимость посредством ипотечного кредита, стоимость жилья будет меньше. Только на оформление такого кредита придется потратить немалые деньги. Кроме того, в случае приобретения конкретной недвижимости, заемщику придется оформлять титульное соглашение. Финансовое учреждение предоставляет заемщикам кредиты, предназначенные на покупку, как правило, только лишь ликвидной недвижимости. В случае невыполнения заемщиком условий кредита, финансовое учреждение умеет право продать квартиру, находящуюся в залоге, то есть ту, на покупку которой был оформлена ипотека.

Минусы ипотечного кредитования

Высокий уровень заработной платы является важным критерием для оформления ипотечного кредита. Кроме того, заемщику часто приходится выплачивать определенный процент от стоимости кредита финансовому учреждению. Также следует учесть, что найти того, кто продаст квартиру финансовому учреждению, да еще и путем безналичного расчета, очень нелегко. Это не сулит продавцам большой прибыли.

И, конечно же, очень и очень важно внимательно прочитать договор перед тем, как подписать его. Неплохо было бы взять с собой юриста.

Альтернативой ипотечному займу может выступить крупный потребительский кредит. Однако для заемщика этот вариант более проблематичен. Во-первых, более высокая процентная ставка по сравнению с ипотечным займом. Во-вторых, придется предоставить банку очень весомые гарантии того, что заемные средства будут возвращены. В-третьих, обязательны документы, подтверждающие высокий уровень ежемесячного дохода.

Полезные советы при покупке недвижимости в ипотеку

Важные моменты, на которые необходимо обратить внимание, при оформлении ипотеки:

1. Срок и значительная сумма ипотечного кредита требует от клиента взвешенного подхода к выбору финансового учреждения для сотрудничества. Принять правильное решение потенциальному заемщику помогут профильные специалисты, которые на основании пожеланий клиента, проведут анализ предложений банков-партнеров и подскажут оптимальный вариант оформления кредита.

2. При подаче заявки на ипотечный кредит, клиенту необходимо достоверно и подробно заполнить анкету банка, поскольку при выявлении неправдивой информации, шансы на получение займа будут минимальны.

3. Выбирая срок кредитования, лучше не подписывать договор на минимально возможный период, в течение которого вы сможете вернуть средства с учетом текущих доходов. Лучше предусмотреть небольшой запас времени на случай нестабильных финансовых поступлений или задержек заработной платы, чтобы не допустить просрочек и не платить штраф. При возможности всегда можно закрыть кредит досрочно.

4. Оформлять договор на ипотечный кредит предпочтительней в той валюте, в которой компания выплачивает заработную плату или иной доход. Это позволит не терять средства на валютообменных операциях при заметных изменениях курса.

5. Лучше не рассматривать вариант ипотечного кредита на длительный срок под плавающий процент, поскольку предсказать колебания факторов, которые влияют на процентную ставку, довольно сложно.

6. Страхование – дополнительная услуга, на которой не стоит экономить. В случае возникновения непредвиденных ситуаций все вопросы по погашению кредита, полученного для приобретения жилья, берет на себя страховая компания.

7. Сэкономить на ипотеке позволяет рефинансирование кредита. Для этого необходимо периодически проводить мониторинг действующих процентных ставок по кредитам на покупку недвижимости и по возможности переоформлять договор в другом банке.Еще один вариант платить меньше – использование налогового вычета, размер которого составляет сумму процентов, которые ежемесячно платятся банку, до момента полного погашения долга.

8. Материнский капитал может служить первоначальным взносом при оформлении ипотеки или использоваться для выплаты действующего кредита на покупку

autoreflex.ru

Минусы и плюсы ипотеки

Прежде чем решиться на оформление жилищного кредита, изучите минусы и плюсы ипотеки. Решение должно быть взвешенным. Вы берете на себя серьезную ответственность, в течение долгих лет нужно отдавать значительную часть бюджета банку. Ипотека сопровождается дополнительными затратами и рисками, тем не менее, программа востребована, для многих она — единственный шанс купить собственное жилье.

Плюсы ипотечного кредитования

Самое главное — возможность приобретения собственного жилья при отсутствии большой суммы в наличии. Вы постепенно расплачиваетесь с банком согласно установленному графику платежей. Платежи по ипотеке практически равносильны арендным платежам, поэтому вместо съема более актуально оформить жилищный кредит.

Другие плюсы:

1. Возможность возврата подоходного налога и с суммы кредита, и с начисленных процентов. Каждый, кто приобретает недвижимость, имеет право на получение налогового вычета. Если при стандартной покупке жилья возвращается до 260 000 рублей, то при ипотечной сделке — до 360 000. Вычет составляет не более 13% от стоимости приобретенного объекта.
2. Вы сразу получаете свидетельство о собственности. Это значит, что можно беспрепятственно пользоваться купленным объектом, прописываться в него, сдавать в аренду (могут быть ограничения). Это собственная недвижимость, но она остается в залоге у банка до момента закрытия ипотечного кредита.
3. Реализация положенных заемщику субсидий, которые могут направляться на приобретение жилья. Сюда же относятся различные программы помощи заемщикам. Например, с 2018 года семьи, в которых появился второй или последующий ребенок, оформляют договор под 6% годовых.
4. Оформление рассрочки, если речь идет о приобретении недвижимости в новостройке.
5. Полное или частичное досрочное гашение ипотеки. Комиссии за это не берутся, каких-либо мораториев нет — они незаконны. Это позволяет влиять на переплату, уменьшая ее.

В каких случаях стоит оформлять ипотеку:

• отсутствие собственного жилья, проживание с родителями или в арендованной квартире;
• приобретение квартиры молодой семьей после вступления в брак;
• при наличии собственного жилья: покупка квартиры как инвестиция, как предмет наследства для детей.

Минусы ипотечного кредитования

Минусов много, хотя все они перекрываются возможностью обзавестись собственной крышей над головой. Большой минус ипотечного кредита — переплата. Банки хоть постепенно и снижают ставки благодаря периодическому снижению ключевой ставки ЦБ, но ипотека по-прежнему остается дорогим банковским продуктом в плане объема общей переплаты.

Пример: Если в кредит ушла сумма 2 млн. рублей, а договор заключен на 15 лет под ставку 10% годовых, ежемесячный платеж составит 21500 рублей, а переплата — 1,9 млн. рублей. То есть в итоге можно отдать банку за услугу сумму, которая равносильна стоимости приобретенной недвижимости.

Другие минусы и подводные камни ипотеки:

• заключая договор на длительный срок, заемщик берет на себя долгосрочные обязательства. Нужно быть уверенным в стабильности своего финансового положения на ближайшие годы. Договор обычно заключается на 10-20 лет: это долгий срок, в течение которого может случиться что угодно;
• клиент несет дополнительные затраты при оформлении, платит за страховку и услугу оценочной компании;
• если недвижимость приобретается как инструмент инвестирования, могут появиться сложности со сдачей ее в аренду — банки могут устанавливать ограничения или вовсе запрещать такие сделки;
• есть риск остаться ни с чем: недвижимость служит залогом, и если заемщик по каким-то причинам перестанет платить, банк просто заберет объект;
• невозможность реализовать имущество (в том числе подарить, оставить в наследство), пока кредит не погашен;
• высокие критерии к заемщикам, особенно к кредитной истории и к уровню платежеспособности. Ипотека доступна не всем;
• долгое оформление;
• нельзя купить то, что хочется. Так как приобретаемый объект остается в залоге, он должен соответствовать критериям банка. При несоответствии заключение договора невозможно.

Подводные камни при покупке квартиры в ипотеку всегда присутствуют при совершении сделки. Но все равно продукт остается востребованным, ежегодно тысячи граждан приобретают таким образом недвижимость. И большая часть заемщиков благополучно расплачиваются с банком.

Дополнительные расходы при ипотеке

Если рассматривать минусы и плюсы ипотеки, то дополнительные расходы можно отнести и преимуществам, и к недостаткам. С одной стороны заемщик несет траты, но с другой эти траты защищают его:

1. Оценка недвижимости экспертом. Стоимость услуги — 2000-5000 рублей, точная цена зависит от региона, вида объекта, его расположения и пр. Эксперт объективно оценивает имущество и составляет отчет, где фиксируются плюсы и минусы объекта, его рыночная стоимость и полные характеристики.
2. Страхование объекта, который остается в залог. Это обязательная услуга, ее заемщик оплачивает ежегодно. Стоимость полиса — примерно 0,2-0,4 от суммы остатка по кредиту в год. То есть если в первом году сумма кредита составляла 2 млн. рублей, страховка на этот период обойдется в 4000-8000 рублей. Если вдруг с имуществом что-то случается, страхования компания закрывает ссуду за заемщика.

При оформлении ипотечного кредита заемщик может приобрести и дополнительные полисы. Например, на случай потери работы или смерти, утраты трудоспособности, также можно подключиться к титульному страхованию. Так как ссуда оформляется на длительный срок, это может пригодиться, поэтому стоит задуматься о приобретении дополнительных полисов.

Риски при покупке квартиры на вторичном рынке

Покупая квартиру или дом на первичном рынке, заемщик рискует меньше. Выбрав объект в новостройке, вы можете оформить жилищный кредит только в том банке, который этот объект аккредитовал. Аккредитация означает, что банк тщательно проверил самого застройщика и возводимую недвижимость, поэтому какие-либо имущественные риски исключаются.

Характеризуется такая ипотека подводными камнями и рисками, которые не так просто выявить изначально. Дело в том, что за свою жизнь объект мог несколько раз менять собственников. И в каждом отдельном звене сделок могут появиться граждане, имущественные права которых были ущемлены. Например, это обделенные незаконно несовершеннолетние, «опомнившиеся» наследники, супруг или супруга продавца, не давшие соглашение на сделку и пр.

Во всех этих ситуациях суд встанет на сторону человека, права которого были ущемлены. Это означает, что заемщик лишается права собственности на недвижимость и при этом остается должен банку. Ситуация патовая. Но рисков можно избежать, если при оформлении ипотеки купить титульное страхование: если вдруг застрахованный теряет права собственности, страховая компания закрывает за него ипотечный кредит.

Права заемщика при ипотеке и их ограничения

Анализируя плюсы и минусы ипотечного кредита, обратите внимание на ограничения банка, которые касаются покупаемой недвижимости:

• она должна соответствовать критериям банка;
• невозможна смена собственника, пока ссуда не будет закрыта;
• прописать можно только себя и близких родственников;
• банки могут запрещать сдачу в аренду ипотечного жилья или допускать такую сделку, но только с уведомлением кредитора и его согласием на это;
• при неуплате кредита банк заберет недвижимость.

В остальном, заемщик — полноправный собственник, он получает свидетельство о собственности при заключении договора. Но это собственность с ограничениями.

Риск потери залогового имущества при ипотеке в 2018 году

Первое, что нужно знать о подводных камнях ипотеки — риск лишения имущества. Недвижимость оформляется в качестве залога. Это мера обеспечения сделки, так банк защищает себя: если заемщик перестанет платить, банк не понесет финансовых потерь, он подаст в суд и заберет имущество для дальнейшей его продажи с торгов.

Жилье могут забрать, даже если оно является единственной жилой собственностью гражданина, даже если в ней прописаны несовершеннолетние. Ничто не помешает банку забрать объект. Если вырученные после продажи залога средства по размеру превышают сумму долга, разница возвращается заемщику. Но учитывайте, что реализация с торгов всегда проходит по цене ниже рыночной.

Изучение плюсов и минусов ипотечного кредитования поможет сделать правильный выбор. Не спешите, изучите все нюансы, подумайте о дополнительных страховках. Помните, что подписывая ипотечный договор, вы берете на себя долгосрочные обязательства. И в случае вашей смерти эти обязательства перейдут наследникам.

ipotekakredit.pro

Плюсы и минусы ипотеки

Прежде чем брать ипотечный кредит, каждому нужно реально и честно дать оценку своему финансовому положению и возможностям. Это поможет определить, какой стоимости жильё вы на самом деле можете себе позволить, чтобы ежемесячный платёж по ипотеке не превышал ваших текущих расходов на жизнь.

Плюсы и минусы ипотеки

Как только стоимость жилья определена, можно зайти на сайты нескольких банков и при помощи кредитных калькуляторов примерно прикинуть сумму, которую нужно будет платить ежемесячно. Естественно, эта сумма не будет точной, поскольку при оформлении договора, как правило, придётся оплатить страховку (примерно 1,5 процента от всей суммы кредита), комиссионные за различные операции по счёту и другие возможные платежи. Также рекомендуем прочитать наш материал о том, какую лучше ипотеку выбрать: на вторичное жильё или строящуюся квартиру HBon.ru/kakuyu-ipoteku-vybrat-na-vtorichnoe-zhilyo-ili-stroyashhuyusya-kvartiru.

Банк одобрит ипотеку только в том случае, если ваш ежемесячный доход будет как минимум в два раза больше взноса по ипотеке. Специалисты советуют заёмщикам крайне внимательно отнестись к оценке своего материального положения и оформлять ипотеку только в том случае, если ежемесячный платёж не будет превышать 30% семейного бюджета за месяц.

Если решение о взятии ипотеки принято, следует оценить все положительные и отрицательные стороны этой сделки. Конечно, плюсы ипотеки для молодой семьи очевидны, однако, о минусах тоже не стоит забывать.

Плюсы ипотечного кредитования

1. Основное преимущество ипотеки – возможность купить недвижимость за достаточно быстрое время, а не ждать годами, когда будет накоплена нужная сумма на квартиру. Как только все положенные процедуры завершатся, заёмщик становится собственником на недвижимость и полноценно может пользоваться правом проживания в приобретённом жилье, прописаться там самому и прописать членов своей семьи.

2. Если квартира покупается в рамках ипотечного кредитования, заёмщик может быть 100% уверен, что с оформлением бумаг всё правильно с юридической стороны. И отдел банка, ответственный за юридические вопросы, и страховая компания самым скрупулёзным образом проверяют историю приобретаемого жилья и чистоту всех документов о праве на недвижимость. Это позволит избежать проблемных ситуаций, при которых возможна двойная продажа квартиры или появление родственников и наследников продавца, неизвестных ранее.

3. В рамках ипотеки возможно оформление договора на долгий срок, в то время как обычный потребительский кредит наличными оформляется на срок, не превышающий 5 лет. Длительный срок кредита по ипотеке – это возможность для заёмщика планировать ежемесячный платёж так, чтобы его размер не оказывал отрицательного влияния на общий доход семьи. Срок кредитования по ипотеке может составлять 25-30 лет. Соответственно, чем дольше срок оформленного кредита, тем меньше вы будете ежемесячно платить.

4. Когда вы приобретаете квартиру в рамках ипотечного кредитования, вы вкладываете в неё инвестиции. Поскольку цены на недвижимость вырастают каждый год, вполне может получиться так, что в момент последнего платежа по кредиту, стоимость квартиры будет в разы больше, чем в момент её приобретения.

5. Определённая сумма за использование кредита может быть компенсирована заёмщику согласно налоговому вычету по статье 220 Налогового Кодекса Российской Федерации (подробнее об имущественном налоговом вычете читайте здесь).

6. При ипотечном кредитовании заёмщики специальных категорий могут получить дополнительные возможности, например, участие в программе «Молодая семья» или использование материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке.

Минусы ипотечного кредитования

1. Конечно, главным минусом ипотечного кредитования, как и любого другого потребительского кредита, являются проценты, которые необходимо заплатить за пользование денежными средствами, предоставленными заёмщику банком. Размер ставок по ипотеке не слишком мал, а срок выплаты может растянуться на десятки лет. Поэтому надо быть готовым к тому, что переплата по кредиту может составить все 100% от его стоимости.

2. Сопутствующие оформлению кредита дополнительные траты: оценка недвижимости, услуги работников нотариальных контор, ежегодная страховка недвижимости.

3. Отсутствие у заёмщика права распоряжаться своим жильём (дарить, продавать, совершать какие-либо другие операции с недвижимостью) до тех пор, пока в полном объёме не выплачена вся сумма кредита.

Прежде чем принять решение об оформлении ипотечного кредита, внимательно оцените своё финансовое положение, возможности дополнительных рисков, все плюсы и минусы этого вида кредитования. Конечно, ипотека позволит практически каждому стать собственником недвижимости, но при этом стоимость квартиры обойдется вам в итоге намного дороже.

Кстати, рекомендуем прочитать советы экспертов о том, как ипотечному заёмщику пережить кризис и финансовые трудности, тем более, что в нашей стране такие случаи далеко не редкость.

hbon.ru

Ипотека, плюсы и минусы. Разновидность расчетов.

Чтобы решить, что  лучше, надо знать основные плюсы и минусы ипотечного кредитования.

Начнем с минусов. 

1. Основным минусом ипотечного кредита является высокий размер «переплаты». Она может быть в 2-3 раза выше стоимости приобретенного жилья. Чем меньше первоначальный взнос и чем больше период кредитования, тем выше будет переплата.

2. Необходимость иметь достаточно высокий официальный доход, который должен быть подтвержден справкой 2-НДФЛ. Ряд банков  учитывают также размер «заявленного» дохода. Но в таком случае, процентная ставка будет выше.

4. Длительный срок выплаты и риск. Беря обязательства по ипотечному кредиту, заемщик должен в течение достаточно длительного срока выплачивать определенную сумму, выкраивая ее из своего бюджета. За этот период в жизни могут произойти разные ситуации, когда заемщик не сможет своевременно внести очередной взнос. В таком случае банк имеет право выставить штрафные санкции.

Ипотека,плюсы и минусы.

 Рассмотрим плюсы ипотечного кредитования.

1. Главный плюс ипотеки –  возможность приобрести жилье, не имея для этого достаточного количества средств. При этом покупатель сразу становится собственником и может жить нормальной жизнью: сделать ремонт, растить детей.

2. Гашение кредита осуществляется ежемесячно. Размер платежа определен в «Графике погашения» на весь период, поэтому легко заранее планировать свой бюджет.

4. Высокий размер переплаты по кредиту в реальности оказывается не таким и высоким. Если годовая процентная ставка по ипотечному кредиту сейчас равняется 11.5 – 16%, то темп роста стоимости жилья за 2012 год составил 12.9%. Поэтому к окончанию срока погашения кредита рыночная стоимость квартиры становится практически равной размеру выплаченного кредита.

5. К положительным моментам следует также отнести льготы заемщику по подоходному налогу, которые предоставляется как на внесенные наличные средства, так и на платежи по ипотечному кредиту.

Также стоит отметить плюсы и минусы видов погашения ипотечного кредита.

Для определения ежемесячных платежей и итоговой стоимости кредита используются 2 вида расчета: аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный платеж означает, что на протяжении всего срока кредитования размер ежемесячного платежа будет одинаковым.

Дифференцированный платеж предполагает, что с каждым месяцем размер платежа уменьшается.

Какой из двух видов погашения  лучше? Несомненно, выгоднее дифференцированный, ведь общий размер переплаты будет меньше, чем при аннуитетном.  Но всегда ли это лучше? Большим минусом дифференцированного платежа является то, что основная нагрузка по выплате кредита ложится на заемщика на начальном этапе, когда затраты и так велики: необходимы средства на переезд в новое жилье, ремонт, обустройство.

Поэтому преимуществом аннуитетного платежа является меньший размер ежемесячного платежа на начальном этапе и стабильность.  Равномерные ежемесячные платежи позволяют четко распланировать бюджет на длительный период.

Ипотека, разновидности ипотеки.

realtscool.com

• 
  Полный тариф
• 
  Где можно разменять 100 долларов на мелкие купюры
• 
  756980 номер чей
• 
  Код плательщика при оплате госпошлины
• 
  Google avg uk отключить автоматически списание денег
• 
  Хоум кредит условия рассрочки
• 
  Цб рф финансовая грамотность
• 
  Забрали имущество за долги
• 
  Как перейти с полного пакета на экономный
• 
  Где расположен номер
• 
  Какой депозит лучше