Кредитная история: что это такое, как узнать, где проверить и как заказать? Посмотреть кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг УБКИ | УБКИ

«Кредитный рейтинг УБКИ» – это важный индикатор «финансового здоровья» человека, который построен на данных из Кредитного отчета УБКИ. Отражает текущее качество кредитной истории и вероятность просрочки в будущем.

Кредитный рейтинг может позитивно влиять:

• на трудоустройство в финансовую компанию, банк;
• на получение льгот при оформлении кредита;
• на решение об отсрочке платежа в торгово-сервисной сети;
• на репутацию заемщика.

Стандартный кредитный отчет, особенно активных заемщиков, может содержать более 30 кредитов, на анализ которых специалисты банков и кредитных организаций тратят довольно много времени - это задерживает принятие решения о выдаче или отказе в выдаче кредита. Именно этот факт объясняет высокую популярность кредитного рейтинга УБКИ среди партнеров (на сегодня количество запросов кредитного рейтинга от партнеров превышает количество запросов кредитного отчета).

Вниманию соискателей

Изменение кредитного рейтинга может свидетельствовать:

• о погашении просрочек;
• о своевременном или досрочном закрытии кредита, о получении новых кредитов;
• об ошибках в кредитном отчете/сбоях в процедуре погашения кредитов;
• о попытках мошеннических действий, краже персональных данных;
• об оплошностях операторов банков или ошибках в системе.

Вы можете заказать кредитный рейтинг в своем аккаунте на нашем сайте.

Для этого Вам необходимо авторизоваться — введите номер мобильного телефона в форму справа. Телефон желательно вводить тот, который Вы указывали при оформлении какого-либо кредита.

Стоимость кредитного рейтинга: 50 гривен

Кредитный рейтинг может меняться каждый месяц (в некоторых случаях - еженедельно) в зависимости от поступившей в бюро информации и изменений кредитной истории. Следить за любыми изменениями в кредитной истории позволяет программа защиты кредитного здоровья «СтатусКонтроль».

ubki.ua

Как узнать кредитный рейтинг и для чего он нужен?

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Чтобы оценить кредитоспособность, можно узнать кредитный рейтинг. Выясните, как это сделать быстро и без проблем.

Что это такое

Кредитный рейтинг (скоринг) – это оценка заёмщика, измеряемая в баллах. Она характеризует кредитоспособность гражданина, показывает, насколько добросовестно он выполняет долговые обязательства.

Кредитный рейтинг – не кредитная история. КИ включает всю информацию о заёмщике, переданную в бюро кредитных историй (БКИ) из банков, микрофинансовых организаций, от частных кредиторов. Это полученные кредиты (как уже закрытые, так и не погашенные), долги, заявки, просрочки, остатки по платежам и их размеры. В КИ входят также наименования выдававших деньги организаций и данные лиц, запрашивавших информацию.

Кредитный рейтинг, узнать который пытаются многие, представляет собой выраженную в балльной оценке историю. Если имеются просрочки и задолженности, это автоматически отражается на скоринге, снижает его. Если вы добросовестно и своевременно выполняете свои долговые обязательства, оценка будет высокой.

Интересный факт! Изначально рейтинг предназначался для МФО и банков и позволял оценивать добропорядочность потенциальных клиентов при рассмотрении заявок. Но сейчас скоринг рассчитывают многие БКИ и финансовые организации, и его могут узнать сами заёмщики.

Зачем это знать

Узнать свой кредитный рейтинг стоит по разным причинам:

• Взглянуть на себя как на потенциального клиента глазами финансовых организаций. Выясните, насколько добросовестным заёмщиком вы являетесь, какова ваша кредитоспособность.
• Узнать шансы на одобрительное решение банка. Если вы планируете подавать заявку на кредит, не факт, что она будет одобрена. Выясните, какова вероятность получения нужной суммы. А ещё вы сможете узнать, какие условия кредитования или займа доступны.
• Своевременно выявить попытки мошенничества, ошибки. Если вы ни разу не допускали просрочек и не имеете долгов, но кредитный рейтинг невысокий, возможно, в истории есть ошибки, допущенные по вине бюро или финансовых организаций, в которые вы обращались.
• Отслеживать изменения. Это актуально для лиц с испорченной историей. Если вы пытаетесь улучшить репутацию, будет полезно регулярно выяснять скоринг, чтобы понимать, насколько изменилась кредитоспособность.

Как расшифровать рейтинг

Как узнать, что означает рейтинговая оценка? Чётких интервалов скоринга не существует: каждая рассчитывающая баллы организация использует собственную шкалу. Но можно выделить несколько усреднённых вариантов:

1. 0-300 баллов – очень низкий кредитный рейтинг, характеризующий вас как безответственного недобросовестного заёмщика.
2. 300-500. Такой скоринг можно считать удовлетворительным. Вы брали кредиты, и некоторые выплачивали своевременно. Но просрочки и долги негативно влияют на кредитоспособность. Выгодные условия кредитования вам недоступны: процентные ставки будут высокими, а размеры сумм – небольшими.
3. 500-700 – нормальная средняя оценка. Банки и МФО могут предлагать стандартные условия, причём после подтверждения доходов.
4. 700 баллов и больше. Финансовые организации расценивают вас как порядочного и ответственного клиента, с которым можно сотрудничать. Вам могут быть доступны льготы, сниженные ставки.

Выясняем рейтинг из истории

Узнать свой рейтинг можно из кредитной истории: иногда скоринг входит в КИ или является дополнением. Для выяснения можно обратиться в БКИ лично, придя в офис с паспортом и написав заявление. Но если вас интересует именно скоринг, спросите, включается ли этот показатель в состав истории.

Отправить запрос в бюро дистанционно можно с помощью письма с заверенной нотариусом личной подписью. Другой вариант – телеграмма, которую вы сможете отправить из ближайшего почтового отделения с имеющимся телеграфом. Документы заверяются оператором.

В БКИ можно обратиться через его партнёров, которые имеются в разных российских городах. Прежде всего, это банки-агенты. Также отчёты в салонах связи выдаёт компания «Евросеть».

Есть БКИ, предоставляющие онлайн-услуги через интернет: «Эквифакс», «Русский Стандарт», «Объединённое кредитное бюро». И в отчёты этих организаций точно включается кредитный рейтинг. Чтобы через интернет оставить заявку, нужно зайти на официальный веб-сайт, зарегистрироваться там и создать аккаунт (персональный кабинет), идентифицироваться, получить доступ к опциям и оставить запрос. Услуга платная, но в «Эквифакс» первый раз узнать свой скоринг и КИ можно бесплатно.

Важно! Выясните, где хранится история. Узнать это можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) на сайте ЦБ. При заполнении формы запрашивается код субъекта – индивидуальный идентификатор заёмщика, который вы можете выяснить в банке или БКИ. Также в ЦККИ можно обратиться и без кода из бюро, от нотариуса, телеграммой или из финансовой организации.

Используем сервис

Есть и сервисы, рассчитывающие кредитные рейтинги и делающие их доступными гражданам (обычно вместе с КИ). Например, вы можете узнать оценку, воспользовавшись услугами ➠ «БКИ24.инфо», чтобы получить отчёт, составленный «Национальным бюро кредитных историй».

Запрос формируется просто и быстро: вы заполняете форму на сайте, оплачиваете услуги и ожидаете ответ со всеми составляющими КИ, включая рейтинг. Чтобы узнать всё это, спустя час после заявки проверьте e-mail и откройте пришедший на него электронный файл.

Узнать рейтинг несложно, и проверять его регулярно полезно. Выбирайте удобный способ и оценивайте свой скоринг.

Обращаемся в микрофинансовую организацию

Некоторые МФО, выдающие займы, рассчитывают и кредитный рейтинг. Узнать его можно, оставив заявку на сайте. Некоторые организации предоставляют скоринг платно, но он может выдаваться только после запроса на заём, чтобы вы смогли оценить свои шансы. От денег вы вправе отказаться.

Нюанс! Узнать рейтинг можно в таких известных микрофинансовых организациях как «Unicom24», «Platiza», «Zaimix».

Видео: что такое кредитный рейтинг

Оцените статью:

100creditov.com

Что такое кредитная история, как ее узнать и где проверить. Кредитный рейтинг

Что такое кредитная история и кредитный рейтинг? На что она влияет и как портится? Как бесплатно узнать свою КИ? Почему необходимо исправлять плохую кредитную историю и как это сделать? Эти и другие вопросы рассмотрены в дальше статье.

Что такое кредитная история (КИ)?

Кредитная история – это характеристики совокупности сведений о гражданине, который является субъектом КИ, он же выступает в качестве заемщика. В кредитном рейтинге содержатся все данные о том, как выполнял свои обязательства по договорам клиент финансовых учреждений, которые сам подписывал и принимал их условия. Если человеком допускались нарушения обязательств, и он не выполнял их вовремя, это непременно будет отражено в КИ. Перед тем как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно, необходимо понять, что представляет собой данный документ. В его состав входят три части:

1. Основной раздел. Это часть, в которой указана вся информация о том, какие обязательства имеет клиент, а так же некоторые дополнительные сведения. Это именно тот блок, где узнать кредитную историю и перспективы может каждый. Здесь подробно указаны обязательства человека, вместе с суммами, сроками исполнения и выплаты процентной части, размерами задолженностей, и так далее.
2. Личный блок. Здесь можно найти персональную информацию клиента, которая понадобиться для его идентификации. Для физических лиц часть включает сведения о семейном положении, образовании, паспортных данных, трудоустройстве, ФИО и прочие. Если говорить о юридических лицах, то здесь необходимо наличие полного и сокращенного наименования учреждения, идентификационный номер, ЕГРН и ряд прочей информации.
3. Дополнительный блок. Здесь хранится информацию об источниках, на основании которых формировалась КИ – это компании, которые выдают финансирование (банки и МФО), к которым обращался клиент, и пользователи, узнававшие финансовую историю. Просмотр этого блока не доступен, он находится в закрытом доступе. Но здесь не присутствуют никакие личные данные гражданина, которые не имеют отношения к его статусу, как заемщика. КИ не включает в себя сведения о том, какие покупки совершал заемщик, о его медицинской карте, имуществе.

Почему возникает необходимость узнать и, возможно, исправить свою КИ?

В наше время практически каждый гражданин рано или поздно сталкивался с ситуацией, когда необходимо оформить займ. Это может быть карта в банке, заем наличными в микрофинансовой организации, покупка товара в рассрочку или ипотека. Независимо от того, на что клиент хочет взять деньги в долг, существует ряд факторов, которые оцениваются финансовым учреждением при обработке его заявки. Значение имеет не только наличие официальной или неофициальной работы, справки о доходах или возраст заемщика, но и то, как выглядит его кредитная история.

Далеко не каждый может похвастаться идеальным опытом сотрудничества с финансовыми учреждениями, например, у клиента может быть запись о просрочке платежа, которая датирована даже не этим годом, что увеличиает риск получения отказа в финансировании со стороны банков и МФО. Тем более, что испортить эту характеристику достаточно просто, а вот о том, как восстановить кредитную историю, знает далеко не каждый. Конечно, это не единственный показатель, который характеризует клиента для банковских или небанковских учреждений.  Даже обладатель идеального опыта сотрудничества с финансовыми компаниями в прошлом, может получить отказ.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитным рейтингом принято называть числовую оценку, что базируется на данных  финансового прошлого гражданина. Именно с помощью этого показателя можно оценить, в каком состоянии на данном этапе находится КИ, и какова вероятность выдачи займа впредь. Понимать свои шансы на получение займа может каждый, кто знает, как проверить кредитную историю в интернете. Зачем нужна такая информация человеку, который решил оформить заем?

1. Если вы знаете, как и где посмотреть свою кредитную историю, то легко сможете примерно представить и показатели рейтинга, а, следовательно, оценить свои возможности на получение денег в долг. Чем выше рейтинг – тем лояльнее будут условия выдачи займа.
2. Информация поможет найти способ, как поднять кредитный рейтинг. Допустим, при наличии большого числа действующих займов, показатель доверия банков и МФО к вам будет ниже, поэтому желательно, сначала оплатить существующие задолженности, или хотя бы их часть.
3. Многие банки предпочитают анализировать данные рейтинга, по определенным внутренним причинам. Тем более, если человек постоянно пользуется займами, то их число может достигать и тридцати штук.

Как узнать кредитную историю через госуслуги?

О том, как узнать кредитный рейтинг, как посмотреть КИ, сказано в 3 пункте статьи 13 закона Украины – «Об организации формирования и обращения КИ». Гражданин должен составить и направить запрос кредитной истории бесплатно по почтовому адресу: «Украинское бюро кредитных историй», Украина, 01001, г. Киев, улица Грушевского 1-Д. В данном документе необходимо указать данные для идентификации отправителя. Речь идет о паспортных данных, фамилии, имени, отчестве, адресе и идентификационном номере. Ответ будет направлен вам в заказном письме по указанному почтовому адресу, не позже, чем через два дня с того момента, как запрос будет получен в бюро. Письмо передадут лично гражданину, он, в свою очередь, должен будет расписаться, подтвердив получение ответа.

Как посмотреть кредитную историю в интернете?

Еще один вариант, как узнать свою кредитную историю – самостоятельно онлайн, при помощи интернета. Это можно сделать несколькими способами:

1. Зайти на официальный сайт ubki.ua, используя специальный входа для заемщиков, который находится в правой части сайта.
2. Воспользоваться приложением «Кредитные истории», которое можно установить на любое мобильное устройство с операционной системой Android или iOs.
3. Зайти в приложение Privat24 – вкладку «Кредитный рейтинг».
4. Обратиться к интернет банкингу «Приват24» через раздел Мои счета – Кредитный рейтинг.
5. Воспользоваться приложением Sender, предварительно нужно добавить в список контактов компанию «Кредитная история».

Перед тем как посмотреть свою кредитную историю через интернет, придется заплатить за услугу фиксированный тариф в 50 гривен. Так же можно позвонить в бюро, и проконсультироваться, как узнать свой кредитный рейтинг быстрее и проще, и какой способ будет оптимальным для вас.

Как узнать и исправить свою кредитную историю? Видеоинструкция

Как узнать свой рейтинг кредитной истории бесплатно и как его повысить?

Согласно законодательству Украины, каждый гражданин страны имеет право на то, чтобы один раз в год обратиться в бюро, и узнать о своем кредитном рейтинге. Иногда результаты бывают неутешительными, и в таком случае возникает вопрос, как сделать хорошую кредитную историю?

Наиболее распространенными причинами плохого рейтинга являются просроченные займы, а так же открытые в большом количестве займы в различных учреждениях. Вот несколько советов от специалистов о том, как поправить кредитную историю:

1. Постарайтесь закрыть как можно больше задолженностей, чтобы минимизировать число открытых займов.
2. НЕ допускайте просрочки!!!! Если она имела место в прошлом, то со временем данная информация будет исправлена.
3. Активно используйте фиансовые продукты, причем предпочтение следует отдавать краткосрочным займам, и своевременно их погашать.

Как обновить кредитную историю?

Обновление КИ осуществляется путем добросовестного использования услуг финансовых учреждений. Следует отметить, что наличие большого числа открытых задолженностей НЕ ухудшает прошлое заемщика, минусом являются именно просрочки по займам. Однако быстрое закрытие этих долгов позволяет значительно увеличить рейтинг.   Для обновления так же можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, а именно:

• Оформить небольшой заем на кратчайший срок, например, пятьсот гривен на три дня;
• Погасить его вовремя или раньше срока;
• Через некоторое время повторить операцию.

Главное проверить, отправляет ли выбранный сервис информацию в кредитное бюро. Через какое время обновляется кредитная история – зависит от количества добросовестно выплаченных займов, но не следует проверять ее сразу после погашения первого же займа. Важно помнить, на то чтобы данные базы обновились, нужно некоторое время, так же, как и на отправку сведений в официальные органы. Перед тем, как узнать свою кредитную историю, помните, что бесплатно это можно выполнить только раз в год.

Через сколько лет обновляется кредитная история

Данные о займах сохраняются на протяжении десяти лет, с момента погашения вами задолженности. Однако сам процесс обновления происходит постепенно – каждый оформленный заем заносится в документ, а количество добросовестно выполненных обязательств повышает рейтинг клиента. Учитывая все сказанное выше, важно уже сейчас повышать именно рейтинг, ведь часто он становится одним из ключевых факторов при принятии решения.

Заключение

Теперь вы знаете, как можно узнать свою кредитную историю, что она собой представляет, и какую роль может сыграть при принятии решения о выдачи или не выдаче займов. Для того чтобы избежать возможных проблем, необходимо стараться максимально ответственно относиться к получению денег в долг в любой организации. Бесплатно выписка из УБКИ  может выдаваться ежегодно, но если возникла сомнительная ситуация, то лучше дополнительно, за небольшую плату, проверить свою характеристику.

Ответственное отношение и добросовестное выполнение обязательств по договору сохранят вашу кредитную историю и избавят от возможных проблем в будущем!

deltabank-online.com.ua

Кредитный рейтинг - узнать свой скоринг через сервис!

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Кредитный рейтинг узнать может каждый. Но сначала выясните, что он показывает и как рассчитывается. Проверенные способы выяснения рассматриваются в статье.

Что показывает кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг или, как его называют иначе, скоринг характеризует выполнение заёмщиком возложенных на него долговых обязательств и является оценкой благонадёжности. Он измеряется в баллах. Рейтинг отличается от кредитной истории: КИ – это полный анализ кредитоспособности лица, в который входят все совершённые им за последние десять лет операции:

• оформленные открытые и уже погашенные кредиты и займы,
• поданные в банки, МФО и частные кредитные организации заявки,
• наименования выдававших деньги организаций,
• регулярность внесённых платежей,
• образовавшиеся задолженности и допущенные заёмщиком просрочки.

Кредитный рейтинг изначально использовался кредиторами для удобной и быстрой оценки добросовестности и кредитоспособности потенциальных клиентов: чем выше оценка, тем больше шансов на то, что заёмщик будет своевременно совершать платежи и ответственно погашать долг.

На рейтинг влияют многие факторы, являющиеся составляющими компонентами кредитной истории. Так, сделанные вовремя плановые платежи и отсутствие задолженностей автоматически повышают балл и делают вас добропорядочным заёмщиком и предпочтительным клиентом для банков, МФО, частных кредиторов. Долги и просрочки влияют на репутацию негативно.

Чем рейтинг отличается от истории

Рассмотрим основные отличия кредитного рейтинга от подробной истории:

• КИ – это развёрнутый подробный отчёт, рейтинг – численный показатель, который позволит узнать и оценить репутацию заёмщика.
• Истории формируются в бюро кредитных историй, хотя могут выдаваться через посредников. Кредитный рейтинг может быть рассчитан не только БКИ, но и любой иной коммерческой организацией, предоставляющей клиентам услуги информационного характера.
• История охватывает все совершенные действия, в рейтинге операции не отражаются, а лишь анализируются. На основе такого анализа вычисляется оценка благонадёжности заёмщика.

Нюанс! Обычно рейтинг является частью кредитной истории и рассчитывается единовременно при предоставлении отчёта. Но при желании узнать его можно отдельно в любой момент, независимо от заявки на получение КИ.

Каким может быть кредитный рейтинг

Разные организации, занимающиеся вычислением кредитного рейтинга, предлагают различные балльные интервалы. Ниже представлена наиболее подробная шкала скоринга:

1. От 0 до 250-300 баллов – крайне неудовлетворительная оценка, сигнализирующая о том, что к выполнению долговых обязательств вы подходите безответственно. У вас наверняка имеются долги и просрочки, что автоматически делает вас нежелательным клиентом и минимизирует вероятность одобрения заявки.
2. 300-500. возможно, вам дадут положительный ответ частные кредиторы или микрофинансовые организации, но предложат небольшую сумму под высокий процент, причём после подтверждения заработка.
3. От 500 баллов до 700. Удовлетворительный показатель, который говорит о том, что вы не имеете крупных задолженностей и многочисленных просрочек. С вами согласятся заключать договоры многие кредиторы, но условия будут стандартными.
4. Свыше 700 баллов. Оценка характеризует вас как идеального заёмщика и является гарантией того, что полученный заём или кредит точно будет погашен своевременно. Вы сможете обратиться в практически любой банк или МФО и добиться выгодных условий договора. Добросовестным клиентам предоставляются сниженные ставки процента, крупные суммы, увеличенные сроки выплат.

Зачем узнавать скоринг

Узнать скоринг стоит по нескольким причинам:

• Оценить свои шансы на одобрение перед подачей заявки на получение займа или кредита. Зная скоринг, вы определите вероятность того, что решение будет положительным. Если кредитный рейтинг невысок, придётся доказать свою платежеспособность, предоставив подтверждения дохода, стажа.
• Проверить, насколько улучшилась репутация. Если ваша кредитная история испорчена, и вы пытаетесь исправить или улучшить её, то кредитный рейтинг позволит узнать, изменилась ли ситуация.
• Узнать и проанализировать условия кредитования. Чем выше рейтинг, тем ниже ставки и больше предлагаемые размеры сумм. А с низким скорингом получить крупные деньги, тем более под невысокий процент, удастся вряд ли.
• Отслеживать попытки мошеннических операций. Регулярные проверки помогут узнать, не пытался ли кто-то оформить кредит от вашего лица. Так, если в прошлый раз скоринг был высоким, но потом резко снизился, а вы не подавали заявки в МФО, банки и частные организации, то, вероятно, кто-то заключил договор от вашего имени, использовав утерянный вами документ.

Обратитесь в БКИ

Формированием кредитных историй занимаются специализированные бюро, и среди них есть вычисляющие рейтинг. Узнать его можно в БКИ «Русский Стандарт» и «Эквифакс». Обе организации предоставляют онлайн-услуги, поэтому для проверки скоринга потребуются только ноутбук или компьютер и выход в интернет.

Заявка в оба бюро подаётся после регистрации, и чтобы зарегистрироваться, нужно создать личный кабинет в сервисе, придумав пароль и логин. В обязательном порядке предоставляется персональная информация, также необходим паспорт. Далее следует идентификация, необходимая для подтверждения личности:

• В «Эквифакс» она проходится в офисе, с помощью телеграммы, через систему переводов «Контакт» или сервис «eID», а также через именной расчётный счёт.
• «Русский Стандарт» предлагает верификацию удостоверяющего личность документа на сайте.

Услуги «Эквифакс» обойдутся в 395 рублей, но первый раз историю и скоринг можно узнать бесплатно. Запрос в «Русский Стандарт» стоит 200 рублей.

Важная информация!

Перед обращением в БКИ нужно узнать, в какой организации хранится КИ. Эти сведения выдаются Центральным каталогом кредитных историй через сайт ЦБ. Надо найти соответствующий раздел и запросить сведения о бюро. Но для получения ответа нужны паспортные и персональные данные, код субъекта. Последний является неким идентификатором заёмщика, и сформировать или узнать его возможно в БКИ, банке. Но реально послать заявку в ЦККИ без такого кода от нотариуса, телеграммой из почтового отделения, из бюро или финансовой организации.

Воспользуйтесь сервисом

Узнать свой кредитный рейтинг возможно с помощью специализированного сервиса. ➤ «БКИ24.инфо» – это официальный партнёр «НБКИ», который предоставляет подробный отчёт со скорингом. Регистрироваться не надо, идентифицироваться тоже. Просто заполняйте форму и спустя час открывайте e-mail.

Из отчёта можно узнать не только скоринговый балл, но и много другого: причины отклонения ваших заявок, влияющие на репутацию факторы, оценку платежей с переплатами, задолженности, просрочки.

Узнайте рейтинг в микрофинансовой организации

Сегодня узнать кредитный рейтинг можно при подаче заявки в микрофинансовую организацию. Услуга может оказываться за отдельную плату или в качестве бонуса при условии оставления запроса на выдачу займа. Вы вправе отказаться от предложения, если посчитаете нужным.

К сведению! Узнать рейтинг можно в МФО «Zaimix», «Unicom24» и «Platiza».

Узнать свой кредитный рейтинг вправе каждый. И такая информация может оказаться полезной.

Видео: что такое кредитный рейтинг

Оцените статью:

100creditov.com

Можно ли бесплатно узнать кредитный рейтинг онлайн?

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Чтобы оценить шансы на одобрение заявки при получении займа или кредита, можно перед походом в банк бесплатно узнать кредитный рейтинг онлайн. Выясните, что это такое и зачем нужно.

Что представляет собой рейтинг, чем он отличается от кредитной истории

Кредитный рейтинг (скоринг) – это численная мера кредитоспособности заёмщика, рассчитываемая на основе его кредитной истории. Он формируется на основании КИ и характеризует размер задолженностей и оценку выполнения долговых обязательств. Чем больше долгов, тем ниже оценка. А своевременные выплаты и отсутствие просрочек, напротив, увеличивают скоринг.

Изначально скоринг предназначается для кредиторов. Они имеют право бесплатно узнать его, чтобы получить представление о возможности своевременного погашения задолженности по возложенным на клиента финансовым обязательствам. Проще говоря, банки, МФО и частные кредиторы узнают рейтинг при рассмотрении заявок, поступающих от потенциальных заёмщиков. Чем выше балл, тем больше вероятность того, что выплаты будут своевременными, и кредит или заём будет вовремя закрыт. Высокий показатель – гарантия кредитоспособности гражданина.

Зачем вам знать скоринг

Зачем заёмщики пытаются бесплатно узнать свой рейтинг в режиме онлайн? Чтобы оценить свою кредитоспособность и шансы на получение нужной суммы в финансовой организации. Скоринг позволяет потенциальному клиенту взглянуть на себя глазами МФО или банка и проанализировать вероятность положительного решения.

От скоринга зависят условия кредитования или предоставления займа. Чем он выше, тем выгоднее предложения. Клиентам с высокими оценками предлагаются сниженные процентные ставки, более крупные суммы, оптимальные сроки погашения, льготы, бонусы.

Шкала кредитного рейтинга

Для измерения кредитного рейтинга используется шкала, которая делится на несколько интервалов. Разные организации, занимающиеся оценкой скоринговых баллов, используют разные интервальные диапазоны, ниже рассмотрен один из вариантов:

• До 300 – неудовлетворительно. Вы – нежелательный клиент, возможно, включённый в чёрные списки.Это означает, что кредитная история испорчена просрочками. Заём или кредит вряд ли будет выдан крупной финансовой организацией.
• От 300 до 500 – невысокая оценка. Если удастся получить деньги, то под высокий процент и небольшую сумму.
• 500-700 – средний балл. Большинство кредиторов одобрит заявки, но придётся доказать платежеспособность, предоставив справку о доходах и трудовую книжку. Условия кредитования будут стандартными.
• Более 700. Такая оценка очень высока и говорит о том, что вы являетесь добросовестным заёмщиком и не допускаете просрочек платежей. Наверняка все МФО и банки вынесут положительное решение, предложат выгодные льготные условия: крупную сумму на удобные сроки, сниженные ставки процента.

Методы проверки

Проверка кредитного рейтинга в режиме онлайн осуществляется несколькими способами:

1. Услуги БКИ. Основная задача бюро кредитных историй – предоставление сведений о кредитах и займах, но некоторые организации занимаются расчётом скоринга. Он может включаться в отчёт и предоставляться в качестве бонуса или определяться отдельно: бесплатно или за отдельную плату. Оценить скоринговый балл можно онлайн с помощью бюро «Эквифакс», которое предоставляет возможность отслеживать изменения (первая кредитная история этим БКИ выдаётся совершенно бесплатно). Также услугу возможно получить в организации «Русский Стандарт».
2. Специальные сервисы. Существует немало онлайн-сервисов, специализирующихся на расчёте рейтинговых баллов. Один из них – «БКИ24.инфо», сотрудничающий с «Национальным бюро кредитных историй». Рейтинг входит в состав подробного отчёта, стоимость запроса – 340 рублей.
3. Обращение в МФО. Некоторые микрофинансовые организации предоставляют пользователям возможность выяснить балл и оценить шансы на одобрение, а также проанализировать доступные условия займа. Есть МФО, оказывающие информационные услуги бесплатно, но может потребоваться оплата. Некоторые организации рассчитывают скоринг только для заёмщиков, предлагая его в качестве бонуса к займу.

Нюанс! Разные организации используют отличающиеся алгоритмы расчётов и шкалы, поэтому интервалы и диапазоны могут различаться. Но всё же результаты примерно одинаковы и не имеют существенной разницы, хотя для получения достоверных результатов можно сравнить данные из нескольких источников.

Узнать кредитный рейтинг полезно, особенно если вы планируете подавать заявку на заём или кредит. Выяснить скоринг возможно в режиме онлайн, причём иногда бесплатно.

Видео: что такое кредитный рейтинг

Оцените статью:

100creditov.com

Как узнать свой кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг – это первостепенный показатель, который принимается во внимание кредитными организациями. Он рассчитывается на основании расчетов следующих важных факторов:

1. Внесение ежемесячных платежей заемщиком;

2. Наличие текущих долгов по действующим кредитам;

3. Период времени существования и формирования КИ;

4. Разновидности предоставленных кредитов и займов;

5. Частота обращений в финансовые организации за заемными средствами.

Перечисленные показатели формируют сумму баллов надежности клиента. После чего баллы суммируются, и определяется уровень привлекательности и платежеспособности заемщика.

Как влияет скоринг-балл на решение банка

Установленный балл надежности заемщика переносится на шкалу кредитных рейтингов, для наглядного определения статусного положения. Так как узнать свой кредитный рейтинг при помощи скоринг-системы?

Шкала кредитного рейтинга отражается положение клиента в той или иной группе заемщиков и делится на 5 основных уровня:

 Ι уровень (300-500 баллов) – очень низкий рейтинг: низкая платежеспособность заемщика, поэтому велика вероятность отказов в кредитах и займах по причине наличия высокого риска неуплат долгов. Основная задача клиента на данном уровне – улучшить КИ;

ΙΙ уровень (500-600 баллов) – низкий уровень платежеспособности заемщика: наличие у заемщика «узких» проблемных зон по погашению взятых обязательств, что может вызвать отказы со стороны финансовых организаций или предоставление кредитов с «заоблачными» процентами и выдача только лишь определенных видов кредитов и займов, например, товарный;

ΙΙΙ уровень (600-650 баллов) – удовлетворительный кредитный рейтинг: условия кредитования диктует в одностороннем порядке банк, также появляется сильное ухудшение кредитный условий, таких как повышение процентных ставок или уменьшение суммы займа;

ΙV уровень (650-690 баллов) – стандартный балл заемщика: шаблонные условия кредитования.

V уровень (690-850 баллов) – отличный балл заемщика: характеризует заемщика как платежеспособного и надежного клиента, возможность выбора клиентом банка и заявки на низкие проценты.

Нюанс! На кредитный рейтинг значительно влияет кредитная нагрузка, т.е. количество действующих обязательств по кредитам и займам.

На современном рынке функционируют сотни порталов, предоставляющих услуги по составлению кредитного рейтинга. Одним из наиболее популярных среди пользователей кредитной информации является бки24.инфо.

Система ⇒ бки24.инфо предоставляет возможность получить свой кредитный рейтинг из любого места пребывания в любое удобное время суток в течение 15 минут. Портал формирует подробный отчет по кредитному рейтингу, или как его еще называют – кредитный скоринг, который содержит такие разделы как:

• Проверка персонифицированных данных заемщика;
• Количество кредитов;
• Способы оплаты по кредитам;
• Суммы переплат по займам;
• Возможные причины отказов и еще 17 подобных разделов.

Почему важно знать кредитную историю

Для каждого человека, действующего заемщика в настоящее время или в будущем, знать уровень своего кредитного рейтинга важно в первую очередь для понимания возможных отказов или плохих условий кредитования со сторон финансовых организаций. Но кроме данного факта есть и другие немаловажные поводы для проверки своего кредитного положения. Такими являются:

• Выявление возможных ошибок со стороны банков;
• Пресечение действий мошенников в отношении Вас;
• Необходимость «беспроблемных» выездов за границу;
• Нахождение в состоянии спокойствия.

Владей ситуацией, будучи «упакованным» необходимой ценной информацией по всем «фронтам» кредитной истории. Понимая, как узнать свой кредитный рейтинг, заемщик спрогнозирует ответ банка еще до подачи заявки на кредит.

bankcreditov.com

Узнай свой кредитный рейтинг бесплатно

Узнай свой кредитный рейтинг: МигКредит открыл доступ к бесплатному сервису

Сервис дает ответ на главный вопрос заемщика, которому отказывают банки – почему? В документе-отчете представлена вся необходимая информация – сведения обо всех кредитах, взятых когда-либо клиентом, о просрочках и показатель вероятности одобрения новой заявки.

Что такое кредитный рейтинг

По действующему законодательству сведения обо всех, взятых когда-либо кредитах должны храниться единой базе – в бюро кредитных историй. Ради достижения этой цели закон обязывает все банки и МФО передавать сведения в БКИ. Обращаться к базе могут все желающие для того, чтобы узнать сведения о себе или о потенциальном заемщике (если он в письменном виде дал разрешение на обработку персональных данных). И поскольку речь идет о немалом объеме информации, потребовалось создать четыре базы:

• КБ «Русский Стандарт»
• Национальное БКИ;
• Объединенное КБ;
• «Эквифакс Кредит Сервисиз»

Если гражданин всегда платил вовремя, можно с уверенностью сказать, что у него «хорошая кредитная история» и соответственно рейтинг (а значит, с высокой долей вероятности каждый банк и МФО одобрит ему кредит). Наличие просрочек негативно влияет на кредитный рейтинг. Чем их больше, чем дольше не выплачивается долг, тем больше размер задолженности, тем ниже рейтинг, тем ниже вероятность одобрения новых кредитов или займов в МФО. Какие просрочки серьезно ухудшают положение заемщика:

• серьезные (от 90 дней и выше) – одной такой достаточно, чтобы испортить историю займов;
• несколько просрочек сроком от 1 до 30 дней;
• внесенных сумм оказалось недостаточно, чтобы погасить весь долг (кредит не погашен).

Таким образом, понятие кредитного рейтинга гораздо шире, чем понятие кредитной истории (фактически последнее является частью отчета по рейтингу).

Кредитный рейтинг в «МигКредит»

«МигКредит» – одна из немногих организаций, которая предоставляет клиенту информацию о его кредитном рейтинге бесплатно, причем отчет формируется моментально (не нужно ждать сутки как в других банках и МФО). Советуем воспользоваться такой возможностью, особенно, если вам предстоят серьезные траты и поход в банк (или МФО) за кредитом. Остальным также будет полезно узнать свой рейтинг, чтобы убедиться, что никто не пользовался вашими персональными данными и не испортил кредитную историю.

Заказав отчет в МФО «МигКредит», вы получите:

• сведения о действующих и закрытых кредитах;
• наличие не погашенных задолженностей;
• оценку ваших шансов на получение кредита в банке или займа в МФО.

«МигКредит» предоставляет информацию из официальных источников – из крупнейших БКИ страны. Информация формируется в доступном для понимания виде – рейтинг представлен баллами (от 0 до 1000) и в форме процентов, а также в форме цветного графика. На графике отображен рейтинг: чем выше, тем больше вероятность получить новый кредит.

• баллы до 200 отображаются красным цветом и обозначают плохой рейтинг;
• до 600 – желтым, рейтинг удовлетворительный;
• до 800 – светло-зеленым, хороший показатель;
• до 1000 – зеленым, отличный результат.

Причем отдельно отражается рейтинг клиента с точки зрения банков, и с точки зрения МФО – эти цифры могут существенно различаться (получить займ в МФО проще, чем в банке).

Как узнать рейтинг через «МигКредит»

Чтобы запросить информацию, нужно зайти на главную страницу МФО «МигКредит», нажать соответствующую кнопку и уделить 5 минут на заполнение заявки. Ответ придет моментально – в течение минуты.

Что делать, если кредитная история испорчена

Поскольку в МФО можно получить займ с большей вероятностью, чем в банке, особенно если рейтинг не высокий, то единственный способ улучшить кредитную историю оформить займ в МФО и выплатить в срок. Достигнутый результат следует закрепить. Эта мера поможет обновить сведения в вашей истории и повысит рейтинг.Кстати, отсутствие кредитной истории также негативно влияет на рейтинг. Поэтому так важно начать её формировать. И начинать придется с МФО, поскольку банки не охотно одобряют кредиты заемщикам, у которых совсем нет истории.

creditmig.ru

• 
  Разница maestro и mastercard
• 
  Что будет если я не плачу кредит
• 
  Чей номер 4938
• 
  Новые денежные купюры в россии
• 
  4938 чей номер
• 
  Как проверить кредитную
• 
  Как узнать цифровая контрольная информация
• 
  Как снять плохую кредитную историю
• 
  Сейфовые ячейки для сделок с недвижимостью
• 
  Пароль отп директ
• 
  Новый легкий старт