Права поручителя, уплатившего кредит за заемщика. Права поручителя
на что рассчитывать при требованиях банка
Поручитель берет на себя ответственность за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Фактически гражданин соглашается рассчитываться с банком самостоятельно, если произойдет нарушение условий договора. Несение ответственности осуществляется в рамках отдельного договора. Он фиксирует не только обязанности, но и права поручителя. Если они нарушаются, гражданин может обратиться в суд.
Риски поручительства
Выступая в роли поручителя, гражданин сталкивается с перечнем рисков. Получить часть денежных средств, предоставленных заемщику, не удастся. Однако лица несут одинаковую ответственность. Банк вправе применить санкции при первом нарушении графика погашения задолженности. Если заемщик не может расплатиться с учреждением, требования предъявляются к поручителю. Однако факт невозможности закрытия обязательств должен быть подтвержден решением суда. Финансовая организация вправе требовать:
- погасить основную задолженность и оплатить проценты;
- внести платежи, начисленные за просрочку;
- оплатить издержки, возникшие в связи с судебным разбирательством.
Ответственность не снимается даже после гибели гражданина. Если поручитель умер, его обязательства переходят к правопреемникам, но только если они примут наследство.
Поручителя могут также привлечь к уголовной ответственности. Например, если заемщика обвинят в мошенничестве. Банк может обратиться в суд с обвинением, если гражданин полностью игнорирует оплату задолженности. Поручитель будет привлечен к аналогичной ответственности, если он был как-то связан с заемщиком. На практике уголовные дела в таких ситуациях открываются редко.
Поручитель также рискует имуществом. Взысканию не подвергается только единственное жилье и земельный участок, на котором оно находится. Дополнительно закон запрещает изымать:
- приспособления, необходимые для трудовой деятельности;
- личные вещи;
- домашний скот;
- предметы обихода;
- автомобиль, если он принадлежит инвалиду.
Если заемщик нарушает график погашения платежей, то может быть испорчена кредитная история поручителя. Закон позволяет банку передавать данные о клиенте в БКИ. Обычно рейтинг гражданина страдает, если дело дошло до суда. После его решения должником считается как заемщик, так и поручитель.
Гражданин, поручившийся за заемщика, может лишиться возможности выезжать за границу. Если принято соответствующее решение суда, то данные о должниках вносятся в Государственный реестр. Там не указывается, выступало ли лицо в роли заемщика или поручителя. Ограничение накладывается на 6 месяцев. Его продление не осуществляется автоматически.
Права поручителя закону
Гражданин вправе:
- Получать информацию об оставшемся размере задолженности и процессе ведения погашения основным заемщиком.
- Изучать документацию, предоставленную получателем денег.
- Совместно с заемщиком вносить предложения о корректировке условий кредитного договора.
- Предъявлять требования к финансовой организации, если ее действия нарушают его права.
- Знакомиться с обстоятельствами сделки.
- Выполнять лишь те требования, которые отображены в договоре и доп. соглашении о поручительстве.
- Обращаться в банк с требованием о реструктуризации задолженности, если основной заемщик отказался выполнять обязательства.
Права поручителя предполагают возможность истребования денег с основного заемщика. Например, если он не смог выполнить обязательства и банк заставил поручителя произвести погашение долга. Закон позволяет направить исковое заявление в суд. После этого начинается исполнительное производство, в рамках которого происходит взыскание денег в принудительном порядке.
Поручитель имеет право вернуть деньги, уплаченные банку, и истребовать с заемщика дополнительные затраты, которые возникли во время исполнения обязательств. Потребуется подготовить пакет документов. Необходимо иметь на руках справку, подтверждающую факт погашения задолженности и бумаги, касающиеся кредитной операции:
- договор о предоставлении денег в долг + доп. соглашение о поручительстве;
- платежную документацию;
- договор залога (при наличии).
Если поручителю известно, что заемщик умышленно не хочет выполнять обязательства, то можно обратиться в полицию или прокуратуру с требованием о привлечении недобросовестного гражданина к уголовной ответственности.
Когда взыскание с поручителя не производится
Закон определяет ряд ситуаций, когда банк не может предъявить требования к поручителю. Сюда относится:
- истечение срока действия договора;
- смерть заемщика;
- передача права требования третьим лицам без уведомления поручителя;
- изменение условий кредитного договора без извещения поручителя.
Если выдвинуты требования о погашении задолженности
Права поручителя должны соблюдаться вне зависимости от того, выполнил заемщик обязательства или нет. Если он не может производить своевременный расчет, то банк выдвигает требования к поручителю. Однако можно попытаться смягчить сложившуюся ситуацию.
Изначально можно самостоятельно поговорить с заемщиком. Если задержка платежа возникла в связи с временными сложностями, то можно попробовать помочь заемщику в решении проблемы. Поручитель имеет право внести за должника часть денежных средств или оказать ему помощь в поиске работы. Производя разовую оплату взноса, необходимо сохранять квитанции и чеки. Они будут выступать подтверждением факта выполнения обязательств.
Если поручитель не может помочь материально, то желательно вместе с заемщиком посетить офис банка, обратиться к менеджеру и сообщить о сложившейся ситуации. Часто банк идет навстречу и сам предлагает выход. Например, предоставит кредитные каникулы, отсрочку или предложит рефинансирование кредита.
Если заемщик не хочет идти навстречу и нарушает права поручителя, необходимо самостоятельно обратиться в банк. Ему предстоит получить информацию о размере долга и требованиях учреждения.
Если банк выдвинул требования в отношении поручителя, можно составить заявку о реструктуризации кредита или попросить об отсрочке. После чего необходимо начать погашать задолженность. Параллельно можно попытаться найти основного заемщика и привлечь его к ответственности. Если каким-либо образом были нарушены права поручителя, то можно попробовать обратиться в суд с целью оспаривания договора.
Иногда граждане идут на ухищрения. Чтобы сохранить имущество, они переоформляют его на других лиц, скрывают реальный доход или пытаются подтвердить его отсутствие. Однако уклонение от исполнения обязательств грозит неприятностями.
Автор публикации
![](https://vawilon.ru//wp-content/uploads/rcl-uploads/avatars/2-70.jpg)
vawilon.ru
Поручительство: ответственность и права поручителя
Поручительство – бесприбыльная ответственность
Поручителей иногда путают с созаемщиками, однако они отличаются от последних в невыгодную для себя сторону. В отличии от созаемщиков, поручители не имеют права ни стать совладельцем приобретаемого имущества, ни воспользоваться займом. Неся, при этом, полную ответственность в случае невыплаты заемщиком долга. Поручительство активно применяется в банковской деятельности при оформлении ипотек или займов и кредитов для иностранцев, куда реже используется в микрофинансировании.
Стать поручителем довольно просто. Достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ. Кредитная история поручителя на момент заключения договора займа кредитной организацией обычно не учитывается. В отдельных случаях может потребоваться справка о доходах, которые должны быть достаточными на случай, если поручителя обяжут самостоятельно погасить весь долг заемщика, включая штрафы и проценты. Размер ежемесячных выплат, в случае принятия на себя обязательств по погашению долга, прописываются в отдельном договоре поручительства, составляемом во время оформления займа. Иногда поручителей бывает несколько – в этом случае долг распределяется между ними равномерно.
Перед подписью советуем внимательно ознакомиться со всеми прилагаемыми документами, чтобы исключить опечатки и ошибки в заявке и договоре. Хотя кредитор обычно очень внимательно относится к своим подсчетам, но такие случаи происходят, и часто не в пользу заемщика или поручителя.
Поручитель не сразу узнает о задолженности
Однако, несмотря на то, что поручитель несет ответственность по долгам заемщика, за которого он поручился, ответственность эта не наступает автоматически. Это значит, что если заемщик по каким-то причинам не смог или не захотел выплачивать долг, обязанность по его выплате переходит на поручителя только по решению суда. Более того, поручитель даже не сразу узнает о невыплаченном займе: вначале кредитные организации пытаются связаться с заемщиком, а только после начинают обзванивать его окружение, в том числе и поручителей. Как правило, вначале поручителя просто уведомляют о проблемах с выплатой долга и просят убедить заемщика выполнить взятые им обязательства. Иногда с поручителем связываются уже коллекторы и иногда такое общение принимает не очень приятные формы. В этом случае желательно знать, как вести себя с коллекторами.
Поручительство в МФО – исключение, а не правило
Все вышесказанное относиться в большей степени к банковской сфере. В микрофинансировании дело обстоит несколько иначе. Ведь МФО отличаются от банков в том числе и тем, что быстрые круглосуточные займы выдаются с минимальным количеством документов, с упрощенным скорингом, без каких-либо справок и залогов. Возраст не влияет на получение денег в долг: получить финансовую помощь могут и пенсионеры, и студенты и безработные. Оформление займа с 18 лет встречается достаточно часто, по сравнению с подобными предложенями в банках. Короткую заявку на займ можно заполнить за несколько минут и рассчитывать на получение денег ближайшие часы. А также, не требуется поручительства. В этом и заключается преимущество займов, в противном случае микрофинансовые организации просто конкурировали бы с банками. Но как правила не существуют без исключений, так и некоторые МФО все же практикуют поручительство. В этом случае заемщики могут рассчитывать на исключительно выгодные условия кредитования. Это может быть сниженная процентная ставка или увеличенный срок выплаты займа или более значительная, чем в среднем, сумма займа. Либо же все это вместе.
Договор займа под поручительство ничем не отличается от обычного договора займа, с тем исключением, что в нем указывается наличие поручителя, с которым составляется уже отдельный договор. Права поручителя практически идентичны правам заемщика, с некоторыми дополнениями, о которых поговорим ниже. Стоит отметить также, что поручительство бывает необходимо в случае плохой кредитной истории у заемщика или отсутствия у последнего российского гражданства. Например, иностранец, легально работающий в России, может попытаться получить займ под поручительство, например, своего работодателя. Теоретически это возможно и зависит от внутренней политики конкретной МФО.
Поручительство – глупость или благородство?
Как мы уже выяснили, в случае, когда заемщик решит не платить по займу, поручившееся за него лицо обязано: погасить всю сумму долга, выплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также компенсировать иные затраты, если таковые имели место. В противном случае, судебные приставы могут наложить арест на имущество поручителя или не выпустить за границу за долги заемщика. Учитывая, что обычно поручительство не несет никакой материальной выгоды, то объяснить подобное реш
loando.ru
Права поручителя, уплатившего кредит за заемщика
Гражданский кодекс установил такой способ обеспечения исполнения обязательств, как поручительство. Банки при кредитовании на крупные суммы зачастую требуют, чтобы за заемщика поручились другие лица. Чаще всего поручителем выступает супруг (супруга), но иногда кредитор требует, чтобы возврат кредита обеспечил не один человек, а больше.
Например, когда заемщиком выступает юридическое лицо, поручителями по кредиту зачастую становятся все физические лица — владельцы бизнеса.
В случае неуплаты по кредиту банк имеет право обратиться к самому заемщику, к любому из поручителей либо ко всем вместе с требованием о взыскании задолженности.
Часто возникает вопрос: какие права возникают у поручителя, который погасит долг заемщика, в отношении самого заемщика и других поручителей? Вправе ли он обратиться с требованием о возмещении денег, уплаченных в счет погашения долга?
Начнем с вопросов, которые трактуются судами единообразно.
Во-первых, поручитель, исполнивший обязательство за заемщика, приобретает права требования уплаченной денежной суммы с самого заемщика.
Основание:
Пункт 1 статьи 365 ГК:
К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству.
Статья 387 ГК:
Права кредитора по обязательству переходят к другому лицу в том числе вследствие исполнения обязательства должника его поручителем или залогодателем, не являющимся должником по этому обязательству.
Во-вторых, если кредит был обеспечен залогом, то поручитель, исполнивший обязательство, вправе требовать обращения взыскания на предмет залога.
Например, если кредит выдавался с целью приобретения квартиры или машины, то приобретаемое обычно передается в банк в качестве залога. Соответственно, поручитель сможет продать с торгов, которые организуются приставом, предмет залога и получить деньги от его продажи (не более суммы, уплаченной банку).
Основание: вышеуказанные статьи 365 ГК и 387 ГК.
В-третьих, если поручителей было несколько, но все они заключили один договор поручительства и обязались совместно обеспечивать кредитное обязательство, то поручитель, уплативший за заемщика, вправе взыскать с других поручителей доли от уплаченной суммы в зависимости от размера их долей в обеспечении обязательства.
Если в совместном договоре поручительства стороны эти доли прописали, то взыскание будет производиться в зависимости от размера доли.
Например, поручитель А уплатил за заемщика в счет погашения долга 1 миллион рублей. Другим поручителем по кредиту выступал заемщик Б. В договоре поручители установили, что доля А в обеспечении обязательства — 60%, а доля Б — 40%. Следовательно, поручитель А вправе взыскать с Б 400 тысяч рублей.
Если же доли в договоре поручительства не определены, то они считаются равными между всеми поручителями. В таком случае А вправе взыскать с Б 500 тысяч рублей.Следует отметить, что совместное поручительство в практике кредитных отношений встречается крайне редко. Банкам долевое поручительство невыгодно, поэтому обычно все поручители подписывают отдельные договоры. В таком случае каждый из них отвечает перед кредитором в полном объеме (солидарные поручители).
Правовые последствия исполнения кредитного договора одним из солидарных поручителей вызывает наибольшие проблемы в судебной практике.
Как было указано выше, такой поручитель вправе взыскать уплаченные кредитору денежные средства с заемщика, а также требовать обращения взыскания на заложенное имущество. С этим вопросов нет.
Но на вопрос, может ли такой добросовестный поручитель взыскать уплаченную сумму с других поручителей, суды общей юрисдикции и арбитражные суды дают противоположный ответ: арбитражные суды считают, что может, а суды общей юрисдикции отказывают поручителю в данном праве.
Арбитражные суды обосновывают свою позицию ссылкой на пункт 28 Постановления Пленума ВАС от 12.07.2020 N 42«О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством»:
Если несколько поручительств были даны по различным договорам поручительства раздельно друг от друга, то исполнение, произведенное одним из поручителей, влечет за собой переход к нему всех прав, принадлежащих кредитору (ст. 387 ГК РФ), в том числе и обеспечивающих обязательство требований к каждому из других поручителей о солидарном с должником исполнении обеспеченного обязательства. Иное может быть предусмотрено соглашением между поручителями.
Суды общей юрисдикции считают иначе: вся сумма, выплаченная одним из поручителей, может быть взыскана только с заемщика по кредитному договору. Остальные поручители не отвечают за исполнение заемщиком обязательства перед одним из поручителей.
Такая позиция находит отражение в актах Санкт-Петербургского городского суда, например.
Итак, если вы, как физическое лицо, выступаете одним из поручителей по кредитному договору, заемщик не выплачивает долг и банк требует от вас уплаты кредита, следует помнить: взыскать уплаченные деньги с других поручителей, скорее всего, не получится.
Это также следует иметь в виду, если вас просят стать поручителем и ссылаются на то, что другими поручителями по кредиту выступают надежные и обеспеченные лица. В случае проблем с выплатой кредита вы рискуете остаться один на один с банком, заемщиком и его неплатежеспособностью.
В арбитражном процессе, как указано выше, все наоборот: суды считают, что любой поручитель, уплативший по кредиту, имеет право взыскать уплаченные средства с других поручителей.
Пока данная коллизия в российской правоприменительной практике не устранена. Возможно, глобальные изменения в Гражданский кодекс приведут ситуацию с поручителями к единому знаменателю.
Также может вас заинтересовать:
gleih.ru
Поручительство: права, обязанности, ограничения, последствия
Поручительство – один из самых распространенных видов обеспечения по кредитам, хотя и считается менее надежным вариантом, чем банковская гарантия или залог. К сожалению, несмотря на высокий уровень ответственности и рисков, поручители часто излишне формально подходят к предоставлению обеспечения, а многие плохо понимают все содержание своего статуса, своих прав, обязанностей и ограничений, которые влечет поручительство.
Ниже будут рассмотрены часто задаваемые поручителями вопросы, связанные как с самим поручительством, так и с его последствиями.
Может ли поручитель взять кредит для себя?
Да, может. Поручительство само по себе не ограничивает поручителя в правах. Но следует учесть, что такой статус оказывает влияние на оценку банком материального положения и платежеспособности потенциального заемщика. Планирующий взять кредит поручитель должен сообщить банку о том, что является поручителем, а банк, соответственно, учтет это обстоятельство. Шансы поручителя на кредитование выше, чем у заемщика, планирующего взять второй кредит, но ниже, чем в лиц, не имеющих кредиты и не являющихся поручителями.
Может ли поручитель взять ипотеку?
Ответ на этот вопрос всецело зависит от кредитной политики конкретного банка. Но основное значение будут иметь анализ и оценка материального положения поручителя, уровень рисков по обеспеченному поручительством кредиту, объем вероятных последствий в случае привлечения поручителя к ответственности. Как правило, поручительство по небольшому потребительскому кредиту не является препятствием для оформления поручителем ипотеки на свое имя. Но поручительство по ипотеке может серьезно повлиять на решение банка.
Может ли поручитель досрочно погасить кредит за заемщика?
Банку, по сути, все равно, кто именно будет погашать кредит. Вопрос возможности поручителя погасить кредит за заемщика – вопрос частных взаимоотношений этих двух сторон. Однако досрочное погашение кредита требует подготовки заемщиком заявления в банк о своих намерениях, чего поручитель вместо заемщика сделать не может, а значит, фактически лишен права официально рассчитаться по всей задолженности вместо основного должника. Задача решается двумя основными путями: заемщик пишет заявление, а поручитель вносит всю сумму в погашение кредита, либо поручитель договаривается с банком в индивидуальном порядке и, если банк пойдет навстречу, погашает кредит.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!или по телефону:
- Москва и область: +7-499-938-54-25
- Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
- Федеральный: +7-800-350-84-02
Может ли поручитель узнать остаток по кредиту?
Конечно. Дело в том, что поручитель несет прямую ответственность за исполнение заемщиком обязательств, что уже предполагает получение всей полноты информации о характере такого исполнения. Для получения необходимых данных можно обратиться напрямую в банк. Для этого требуется подготовить и направить заявление, в котором указать номер кредитного договора, данные о личности заемщика, поручителя, включая его паспортные данные. Банк предоставит всю информацию в письменном виде.
Может ли поручитель уехать за границу?
Ограничение свободы передвижения – компетенция суда или приставов по возбуждённому в отношении поручителя исполнительному производству. Таким образом, поручитель вправе уезжать за границу когда угодно и куда угодно, пока в его отношении не принято никаких ограничительных мер. Единственные сложности с выездом за рубеж могут возникнуть при оформлении визы. Не все принимающие страны выдают визы лицам, имеющим на родине обязательства. Но на практике многие поручители просто не сообщают о своем статусе, особенно когда этого консульские учреждения не требуют.
Может ли поручитель уволиться с работы?
Может. Но более существенное значение для поручителя в этом случае имеет его право обратиться в банк и к заемщику с просьбой о пересмотре условий поручительства. Поручителям нет никакого смысла скрывать от банка свое увольнение. Если достигнуть договоренности с заемщиком и банком, можно прекратить поручительство с заменой поручителя на другое лицо или на иных условиях. Однако все эти вопросы рассматриваются банком всегда в индивидуальном порядке.
Может ли поручитель не платить за заемщика?
Поручитель становится обязанным платить за заемщика исключительно в случае нарушения последним условий кредитного договора. Более того, принудить поручителя делать это может только суд после рассмотрения иска о взыскании с поручителя задолженности. Если есть судебное решение, поручитель обязан гасить долг за заемщика, получая в этом случае право требовать с последнего всю погашенную поручителем сумму задолженности.
Может ли поручитель не платить неустойку и проценты по кредиту?
Вопросы объема и пределов ответственности поручителя находят отражение в условиях договора поручительства. Если в этом договоре предусмотрена обязанность поручителя гасить за заёмщика не только основной долг, но и проценты и неустойку, то придется с этим считаться. В любом случае взыскать с поручителя долг может только суд, а в ходе рассмотрения банковского иска всегда есть возможность поспорить как минимум по поводу суммы начисленной неустойки, исключить ее из объема взыскания или серьезно уменьшить. К сожалению, платить основной долг (тело кредита и проценты по нему) поручителям, как правило, приходится в полном объеме.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!или по телефону:
- Москва и область: +7-499-938-54-25
- Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
- Федеральный: +7-800-350-84-02
Может ли поручитель застраховать кредит?
Застраховать можно что угодно, если есть желание и найдется страховой продукт, удовлетворяющий это желание по условиям. Вместе с тем, в России института страхования поручительства как такового нет, в отличие от зарубежных стран. Эксперты связывают это с высоким риском злоупотребления поручителей и заемщиков по подобного рода страховым продуктам. С другой стороны, практикуется кредитное страхование, при котором обязанность платежей по страховке возлагается как на заемщика, так и на поручителя в определенных долях.
Может ли поручитель заложить имущество?
Может, если имущество является его собственностью и право распоряжения им в части предоставления в виде залога не ограничено. Все имущество поручителя находится в его свободном распоряжении в течение действия договора поручительства, а сам этот договор никак не влияет на статус имущества. Проблемы возникают, когда банк инициируется судебный процесс о взыскании долга, в рамках которого или в ходе исполнительного производства на имущество поручителя может быть наложен арест, а затем – обращено взыскание.
Может ли поручитель заключить мировое соглашение с банком?
Заключение мирового соглашения – исключительно вопрос частного характера и индивидуальных договоренностей. В ситуации взаимоотношений поручителя с банком мировые соглашения часто практикуются при одобрении кредитным учреждением предложения поручителя о постепенном погашении долга за заемщика в случае, если последний не может сам платить по кредиту. К таким соглашениям обычно прикладывается график платежей.
Может ли поручитель получить имущественный вычет?
Получить налоговый вычет может только то лицо, которое имеет право на его получение. Статус поручителя здесь не играет особой роли, да и сам по себе не дает такого права. Например, при ипотеке налоговый вычет сможет получить только то лицо, которое оформило на себя недвижимость, приобретенную в кредит, а таким лицом, как правило, является заемщик (созаемщик). Помимо необходимости иметь оформленное право собственности, требуется и подтверждение фактических расходов на приобретение недвижимости. С другой стороны, если поручитель является собственником имущества и подтверждает свои расходы, он может претендовать на вычет. Но это никак не будет связано с его статусом поручителя.
Может ли поручитель получить справку о погашении кредита?
Может, поскольку право на получение информации по кредиту охватывается правомочиями поручителя. Кроме того, погашение кредита является основанием прекращения поручительства, а значит, будет юридически значимым фактом для поручителя, который он вправе потребовать подтвердить официально.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!или по телефону:
- Москва и область: +7-499-938-54-25
- Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
- Федеральный: +7-800-350-84-02
Может ли поручитель распоряжаться своим имуществом?
Да, и без всяких ограничений. Решение о применении ограничительных мер может быть принято только судом или приставом по возбужденному исполнительному производству. Но пока такого решения нет, поручитель волен распоряжаться своей собственностью как угодно.
Может ли поручитель объявить себя банкротом?
Может, причем действуя и как обычное физическое лицо, и как поручитель. В последнем случае обязательно требуется наличие судебного решения о взыскании с поручителя суммы долга по кредиту, превышающей полмиллиона рублей, и просрочка по погашению в течение 3-х месяцев. Как обычное физическое лицо поручитель может подать заявление о признании себя банкротом по иным денежным требованиям, не связанным с исполнением обязательств по кредиту. Условия банкротства (сумма и срок просрочки) будут идентичными.
Может ли поручитель стать залогодержателем?
Такое возможно, если у поручителя появилось право регрессного требования по погашенному вместо заемщика кредиту. В этом ситуации поручитель фактически вместо банка становится кредитором по отношению к заемщику и у него появляется право требования обращения взыскания на залог.
Может ли поручитель стать еще раз поручителем?
Может. Все зависит лишь от уровня материального положения и платежеспособности, а также от решения банка, который, безусловно, учтет статус «дважды поручитель» и уже исходя из анализа всех факторов сделает соответствующие выводы.
Может ли поручитель быть из другого региона?
В принципе, да. Но такое условие нравится далеко не всем банкам, поэтому оно либо сразу указывается в ограничениях, либо рассматривается в индивидуальном порядке. Высока вероятность одобрения, если речь идет о соседнем регионе или регионе присутствия банка. Если же заемщик живет, скажем, в Москве, а потенциальный поручитель – на Дальнем Востоке, то, скорее всего, поступит отказ.
law03.ru
Права и обязанности поручителя. Помощь поручителю
В некоторых случаях для получения большого кредита нужны услуги поручителя. Человек, решивший взять на себя такую ответственность, во избежание неприятных последствий, должен знать права поручителя и обязанности поручителя. Поскольку бывают моменты, когда гражданин, взявший кредит, уже не в состоянии платить или отказывается это делать. Долг и штрафы начинают расти. И вот именно на этом этапе организация, давшая кредит, в праве направить обращение в суд для возмещения ущерба со стороны поручителя.
Важно знать, что даже в такой ситуации законом предусмотрены границы обязанности поручителя, которые могут защитить его от необходимости платить вместо заемщика.
Профессиональные юристы, которыми являются сотрудники компании «Без долгов», знают все юридические нюансы и имеют большой положительный опыт решения подобных споров.
Обязанности поручителя
Как уже было упомянуто, большинство финансовых организаций, желая снизить уровень рисков, ставят главным условием заема средств — поручительство.
В договоре поручительства оговариваются сроки и обязанности поручителя перед кредитором, выступающим гарантом исполнения заемщиком условий соглашения.
Обязанности поручителя бывают следующими:
- солидарная — подразумевает, что поручитель должен выполнять те же обязательства перед кредитором, что и заемщик. Сюда входит денежное покрытие всех издержек, лежащих на совести должника согласно договору;
- субсидиарная — поручитель несет обязательства строго в рамках условий договора.
Права поручителя
Создается впечатление, что поручитель ставит себя в сложное положение, соглашаясь исполнять обязанность по контролю за исполнением условий договора, но это не совсем так. Права поручителя должны строго оговариваться.
Согласно действующему законодательству, можно оспаривать действия кредиторов и отстаивать права поручителя по кредиту в суде вплоть до аннулирования договора поручительства или его досрочного прекращения. Даже, если заемщик, в свою очередь, отказался от этой возможности и полностью согласился с выдвинутыми в его адрес обвинениями по задолженности.
В случае, когда поручитель все-таки решил реализовать обязанности должника и взять ответственность за выплату его задолженностей на себя, все права, которыми обладает кредитная организация, переходят к нему вплоть до возможности требовать возмещения потерь, связанных с выполнением обязательств по договору.
Прекращение поручительства
Согласно законодательству, права поручителя по кредиту позволяют приостановить действие поручительства:
- если обязательство было прекращено или его условия были изменены, но поручитель не был об этом оповещен заранее;
- ответственность за погашение задолженности была переложена на другого человека, но поручитель ранее не давал свое согласие отвечать за действия нового должника;
- самое, пожалуй, важное основание — это истечение срока поручительства;
- кредитор направил жалобу в суд в отношении поручителя после признания его банкротом;
- если заемщик умер, а поручитель ранее не давал согласие на то, чтобы отвечать за наследников должника.
Эти права поручителя по кредиту — лишь небольшой список оснований, который может быть дополнен индивидуальными случаями, требующими особого рассмотрения. Не надо надеяться, что суд легко примет положительное решение относительно вас и освободит от ответственности за заемщика. В их глазах вы такой же должник. Именно поэтому так важно при необходимости прибегнуть к услугам профессионалов и грамотно решить этот вопрос.
Специалисты компании «Без долгов» помогут вам изучить необходимые документы и на их основе сформировать грамотную защиту вашего права поручителя по кредиту. Большой опыт выигранных дел у банков, который помог освободить в полной мере или частично от обязательств поручителей, поможет в этом. Мы поможем вам в полной мере реализовать права поручителя.
www.bez-dolgov.info
Права поручителя - советы 26 993 адвокатов и юристов
Защита прав поручителя по кредитному договору в исполнительном производстве.
Несколько лет тому назад мне пришлось заниматься очень интересным и необычным делом, которое имело трудное начало, но сама история закончилась намного лучше, чем можно было предполагать.
Ко мне по рекомендации женщины, которой мне удалось ранее отвоевать в суде ? дома по наследственному делу обратилась женщина, мать двух детей инвалидов по зрению, у нее отец перенес операцию– ампутацию ноги. (П-ва). Она по своей наивности или неосторожности стала поручителем у своей знакомой (С-ной) для получения кредита в Сбербанке. Еще поручителями стали муж С-ной и ее дочь С-ва
Эта знакомая сама как будто стала жертвой своего руководителя и взяла кредит, но вместо того, чтобы самой расхлебывать создавшуюся ситуацию, перестала погашать кредит и тем самым подставила женщину, которая обратилась ко мне. На момент ее обращения ко мне уже состоялось судебное решение Центрального районного суда от 05.03.2007 по делу № ____1656/07 о солидарном взыскании с заемщика С-ной Л. Н., поручителей С-вой М.Г., П-вой И.С., С-на В.В. солидарно в пользу АК СБ РФ № 8621 задолженность по кредитному договору и госпошлину в сумме 344324, 26 руб.
Но самым обидным для моей доверительницы оказалось то, что деньги ССП Кировского района стало взыскивать только с П-вой И.С., т.к. третий поручитель С-ва М.Г. - дочь заемщика С-ной Л.Н. и отчима С-на В.В. –оформила с ними алиментарные обязательства таким образом, чтобы судебные приставы не могли взыскивать с нее деньги.
Сама П-ова И.С. была вынуждена уехать из Волгограда, и всю подготовку к подаче иска мне пришлось делать самому, а потом без истицы вести дело в суде.
До оформления иска в суд мне пришлось буквально вышибать из ССП Кировского района возможность ознакомления с исполнительным производством и снятия копий из него.
Было подготовлено мной исковое заявление с просьбой
1. Признать соглашение между поручителем С-вой М. Г. и ее матерью - заемщицей С-ной Л. Н. от 02.08.2010 о ежемесячной уплате ей алиментов, удостоверенное Ч-вой М.В. - врио нотариуса города Волгограда Г-кой Ж. В., зарегистрированное в реестре за NО-2436 и дополнительное соглашение от 12.11.2010 между С-ной Л.Н. и С-вой М. Г. удостоверенное нотариусом города Волгограда Г-кой Ж. В, зарегистрированное в реестре за NО-3715 недействительными и применить последствия недействительности ничтожной сделки.
2. Признать соглашение от 23.07.2009 между поручителями С-вой М. Г. и ее отчимом С-ным В.В. о ежемесячной уплате ему алиментов в размере 9000 руб., удостоверенное Д-вой Е. В. - ВРИО нотариуса города Волгограда Г-кой Ж. В., зарегистрированное в реестре за NО-2239 недействительным и применить последствия недействительности ничтожной сделки.
В результате исковые требования были удовлетворены в полном объеме, а итогом стало то, что с П-вой И.С. ССП вообще перестало взыскивать деньги.
Я давно собирался разместить это решение на форуме ВЮК, но полученный мной в суде экземпляр решения я передал П-вой, а на мои просьбы возвратить или прислать копию решения, она не реагировала. Это, кстати, говорит о степени благодарности. Пришлось мне написать письмо в Кировский суд, и недавно копию решения мне прислал зам председателя суда М-в С.Н.
Описав эту ситуацию и приложив исковое заявление, выступление в прениях и решение, я принял участие в конкурсе юристов, проведенном форумом ВолгаСуд в честь его 6 годовщины. К моему большому удивлению и радости мне было присуждено 1 место, 14.11.2020 вручена скульптура юриста, грамота, юридическая литература и сертификат на журнал «Вестник гражданского процесса».
Выкладываю это решение, возможно, кому-нибудь оно пригодится
Ссылка на итоги конкурса http://www.volgasud.ru/forums/index.php?s=d2959c94027f9b74182ffd688a41d3f3&showtopic=4494&st=60&p=41100entry41100
www.9111.ru