Как осуществить рефинансирование автокредита. Рефинансирование автокредита без каско

Рефинансирование автокредита в 2018 году: банки

Кредитование прочно охватывает все сферы жизни человека, и автокредит в данном случае – один из самых распространенных банковских продуктов наряду с ипотекой. Согласно статистическим данным, в среднем около половины всех автомобилей за год приобретается в кредит. В нестабильной экономической ситуации условия займов меняются довольно быстро – так, ставка, которая год назад казалась выгодной, на сегодня может значительно уступать предложениям рынка. В таких случаях потребителям стоит обратить внимание на рефинансирование кредита.

Что такое рефинансирование автомобильного кредита

Рефинансирование – это процесс перекредитования, когда долг перед финансовым учреждением погашается другим банком: для клиента это означает, что происходит смена кредитора и суммы задолженности. Другими словами, покупатель находит более выгодное предложение и погашает текущий кредит за счет нового.

Рефинансирование может быть проведено как в банке, в котором изначально получен заем, так и в стороннем кредитном учреждении.

Условно перекредитование можно разделить на два вида: стандартное и trade-in. Стандартное рефинансирование происходит в том случае, когда предмет договора не меняется – это тот же автомобиль, изменению при этом подлежат только условия договора. Trade-in – это более сложный тип рефинанса: покупатель обращается за кредитом на новый автомобиль, при этом полученный ранее кредит погашается банком, а старое авто вносится в качестве первоначального взноса. Данный вид перекредитования позволяет приобрести новый автомобиль, одновременно избавившись от старой машины и обременительных условий текущего займа.

Важно: При заключении автокредита нужно обратить особое внимание на пункт о досрочном погашении – если за это полагаются большие штрафы, или банк предусмотрел, что это в принципе невозможно, рефинансирование не принесет экономических выгод для клиента.

В каких случаях проводится рефинансирование

Автомобильный кредит рефинансируется только по желанию самого заемщика. Обычно клиенты прибегают к такой схеме в следующих случаях:

• Изменившаяся экономическая ситуация на банковском рынке – кредиты предлагаются по намного более выгодным условиям. Однако небольшая экономия не стоит того, чтобы проводить рефинанс, ведь зачастую это не только трата времени и сил, но и денег на всевозможные комиссии, услуги оценки, перезаключения договора и т.д.
• Изменения в доходах, которые требуют увеличения срока погашения. В данном случае перекредитование обусловлено не финансовыми выгодами, а возможностью уменьшить ежемесячное кредитное бремя.
• В случаях, когда автомобиль нужно продать, клиент может обратиться в банк для замены автокредита на потребительский. При автомобильном кредите машина находиться в залоге, тогда как потребительский заем можно получить без залога, однако такой вид рефинансирования предполагает более высокие ставки.
• Уже упомянутый ранее trade-in используется, когда клиент хочет приобрести новую машину до погашения старого автокредита. Однако нужно понимать, что такое рефинансирование предполагает идеальное или близкое к нему состояние авто, иначе условия нового займа могут оказаться даже менее выгодными, чем изначально.

Преимущества и недостатки процедуры

Обобщая сказанное выше, можно выделить следующие достоинства рефинансирования автомобильных кредитов:

• Новый кредит позволяет снизить процентные расходы и изменить другие существенные условия кредитования – в частности, срок погашения. Увеличение или снижение срока сопровождается обратным эффектом в части ежемесячных платежей.
• Большую часть взаимодействия с банком, в котором изначально был получен кредит, совершает новое финансовое учреждение, что удобно для клиента.
• Возможность избавиться от обременения авто залогом или заменить старую машину на новую, которые уже упоминалась ранее.
• Предложения банков по рефинансированию без КАСКО позволят значительно сэкономить на расходах по страхованию авто.

Однако перекредитование отличается и недостатками:

• Пакет документов для кредита придется собирать заново, а процедура сама по себе может занять длительное время.
• Рефинанс доступен только тем, кто не допускал просрочек по первоначальному кредиту.

Важно: Кроме описанных выше преимуществ и недостатков, стоит также принимать во внимание требования рефинансирующего банка к заемщику. Чаще всего они стандартны – стабильный, достаточный для погашения кредита доход и отсутствие «темных пятен» в кредитной истории.

Реализация программ рефинансирования автокредитов

Большинство крупных банков России на сегодняшний день предлагают программы перекредитования. В большинстве случаев финансовые учреждения предоставляют потребительские кредиты, которые могут быть использованы и для рефинансирования автокредита. Ниже представлены программы 5 крупнейших банков России, предоставляющих возможность перекредитования.

Сбербанк

Самый крупный российский банк предлагает специальный потребительский кредит для рефинансирования займов. Его основные условия:

• процентная ставка от 15,9% в зависимости от срока кредита;
• срок до 5 лет;
• сумма кредита до 1 млн рублей;
• возможность рефинансировать до 5 кредитов.

Несомненное преимущество программы Сбербанка в том, что для ее оформления не нужны документы, подтверждающие доход – достаточно паспорта и документов из банка, изначально предоставившего кредит.

Газпромбанк

Данный банк предлагает услуги рефинансирования в рамках обычного потребительского кредита по следующим условиям:

• процентная ставка от 13,5% в зависимости от срока кредита и наличия обеспечения;
• срок до 5 лет;
• сумма кредита до 3 млн рублей.

Ставки в Газпромбанке ниже, однако процедура получения кредита будет сложнее: так как это обычный потребительский кредит, необходимо предоставить полный пакет документов, включая подтверждение дохода. Кроме того, обязательно наличие хотя бы одного поручителя, а для кредитов свыше 1,5 млн рублей – залога.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает специальную программу Рефинансирование на следующих условиях:

• процентная ставка 15%;
• срок до 5 лет;
• сумма кредита до 3 млн рублей;
• возможность рефинансировать до 9 кредитов.

Преимущество программы заключается в фиксированной ставке, а также облегченной процедуре получения кредита для клиентов, получающих зарплату в данном банке (необходимы только паспорт и кредитные документы).

Московский Кредитный Банк (МКБ)

Данный банк предлагает специальную программу «Кредитная перезагрузка» на следующих условиях:

• процентная ставка от 15%;
• срок до 15 лет;
• сумма кредита до 2 млн рублей или 35,5 тысяч долларов.

Преимущества кредитной программы в возможности увеличения срока кредитования и рассмотрении заявок в срок от 1 до 3 рабочих дней. В качестве обязательных заявлены только паспорт и заявление, однако МКБ рекомендует клиентам предоставить дополнительные документы, перечень которых очень широк. На практике по одним только обязательным документам получить рефинансирование по выгодной ставке практически невозможно.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит – один из немногих банков, предлагающих специализированную программу рефинансирования автомобильных кредитов вида trade-in. При этом кредит предоставляет на следующих условиях:

• процентная ставка 18%;
• срок до 7 лет;
• сумма кредита до 6,5 млн рублей;
• возможность рефинансирования без КАСКО с увеличением ставки до 21%;
• снижение ставки на 1% при наличии страхования жизни.

Как указывалось выше, данная программа предполагает обязательное приобретение нового автомобиля, причем первоначальный взнос представляет собой оценочную стоимость уже имеющегося авто (с доплатой при необходимости). ЮниКредит Банк позволяет рефинансировать автокредит без подтверждения доходов в случаях, если сумма кредита не превышает 1 млн рублей и первоначальный взнос составляет не менее 15%. Кроме того, такая возможность доступна для постоянных клиентов банка.

Рассмотренные особенности рефинансирования автокредитов и существующих в банках программ позволяют сделать вывод, что перекредитование – это хорошая возможность уменьшить кредитную нагрузку, которая на сегодняшний день недостаточно оценена российскими потребителями.

auto-lawyer.org

Рефинансирование автокредита - обзор предложений банков

Автокредит прекрасен в момент его получения. Вот вы, а вот ваша новая машина. Помните как впервые сели за руль, вдохнули запах нового салона? Вас наверняка переполняли восторг и радость от приобретения?

Жаль, что со временем чувство новизны безвозвратно уходит. В отличие от кредита, который, однажды придя в вашу жизнь, остается в ней надолго. Спустя год-два с момента приобретения, авто уже не кажется чудом, а долги начинают тянуть вниз с непомерной силой.

• Если кредит надоел...
• если вы считаете, что платите слишком много...
• если вам нужно больше времени, чтобы рассчитаться с долгами...
• и тем более если вам хочется избавиться от старой "кредитной" машины и купить новую...

...значит вам пора всерьез задуматься о рефинансировании автокредита. Что это такое?

Суть рефинансирования

• Заем имеет целевой характер. Банк точно знает, на что пойдут его деньги и тщательно изучает всю предоставленную клиентом документацию.
• Деньги вы получите только в том случае, если не допускали просрочек по текущему (рефинансируемому) кредиту.
• Вы можете сами выбрать комфортный для вас срок кредитования (например, сделать его больше, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, или наоборот - короче, чтобы поскорее рассчитаться с долгами).
• Банк, предоставляющий заем на рефинансирование, выступит посредником в ваших взаимоотношениях с тем кредитным учреждением, чей кредит вы собираетесь погасить. Он переведет деньги на ваш текущий ссудный счет в безналичном порядке и получит для вас все необходимые документы.

По большому счету программы рефинансирования автокредитов в банках практически не отличаются от аналогичных программ для потребительских или ипотечных займов. Нередко универсальные программы рефинансирования оказываются более выгодными, чем специализированные и дают заемщику дополнительные преимущества:

• рефинансирование автокредита без КАСКО;
• ПТС остается у заемщика, а значит он может распоряжаться автомобилем как ему захочется: продавать, дарить и даже разбирать на запчасти;
• появляется возможность выбирать: банков, предоставляющих универсальные услуги по рефинансированию, значительно больше, чем тех, кто дает деньги только на погашение автокредитов.

Предложения банков

Универсальные займы на рефинансирование автокредитов выдают в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24. Специализированные - в Росбанке и ЮниКредит Банке.

Сбербанк России перекредитовывает официально трудоустроенных заемщиков с положительной кредитной историей по кредитам сроком от полугода на следующих условиях:

• До окончания срока кредитования осталось не менее трех месяцев.
• Сумма займа не может превышать сумму задолженности по действующему автокредиту и должна находиться в пределах от 15 тыс. руб. (45 тыс. руб. - для Москвы) до 1 млн. руб. Обратите внимание: по правилам банка, если у клиента уже есть кредиты без обеспечения в Сбербанке, то общий размер задолженности по ним (включая кредит на рефинансирование) должен быть не выше, чем 1,5 млн. руб.
• Максимальный срок кредита не должен превышать 5 лет, а для клиентов с временной регистрацией - срока ее действия.
• Стоимость кредита составит от 17% до 21,5%.
• Для участников зарплатного проекта и пенсионеров Сбербанка действуют льготы в отношении: процентной ставки, минимального общего и текущего стажа работы.
• Кредит можно получить по расширенному и упрощенному пакету документов (без подтверждения дохода и занятости).

Россельхозбанк и ВТБ 24 также с готовностью пойдут на перекредитование текущей задолженности до 1 млн. руб. на срок не превышающий 5 лет под поручительства физических и юридических лиц, а также под залог автомобиля или недвижимости.  Для зарплатников в РСХБ и ВТБ 24 действует льготная процентная ставка - 15,5% на кредиты сроком до одного года. Для остальных категорий клиентов процентная ставка варьируется от 18,5% до 24,5%и рассчитывается индивидуально.

Возможность онлайн рассчитать график платежей есть только у Россельхозбанка. Калькулятора по рефинансированию автокредитов ни в Сбербанке, ни в ВТБ 24 нет, а это значит, что за дополнительной информацией придется обращаться непосредственно в операционный офис.

На тот случай, если вам надоел старый "кредитный" автомобиль и вы хотите приобрести новый,  вам стоит рассмотреть схему рефинансирования, которую предлагают в ЮниКредит Банке:

• сумма до 6,5 млн. руб.;
• срок до 7 лет;
• ставка - от 11,5%.
• при первоначальном взносе от 30% нового авто, решение по двум документам.

Как это работает?

Но что делать, если в вашем банке нет возможности рефинансировать автокредит, как, например, в Альфа-Банке или Газпромбанке, а идти в другой банк вы по какой-либо причине не хотите?

Лучший выход в этом случае - обратиться в свой банк с заявлением о реструктуризации кредита. Банк рассмотрит ваше заявление и предложит несколько вариантов оптимального изменения сроков кредита, процентной ставки или размера ежемесячного платежа.

creditnyi.ru

что это такое в банке, без каско

Как показывает практика, сегодня рефинансирование потребительских кредитов занимает почти 10% от общего кредитного портфеля финансовых учреждений. Если рассматривать конкретно автокредит, то рефинансирование этого займа занимает второе место после ипотечного кредита. Такая ситуация обусловлена тем, автокредит, как и ипотека, выдается банком на сравнительно длительный срок и подразумевают выдачу сравнительно крупной суммы финансовых средств.

Рефинансирование автокредита – что это такое?

Процедура рефинансирования позволяет заемщику получить в банке новый кредит на более привлекательных условиях, что позволяет существенно снизить размер переплаты, в пользу погашения уже существующего займа на покупку авто. Оформить новый кредит в пользу погашения уже существующего автокредита можно в любом из банков страны. Главной особенностью процедуры рефинансирования автокредита является то, что заемщик не получает кредитные средства «на руки». Деньги перечисляются безналичным платежом на действующий кредитный счет заемщика, который открыт в другом банке.

Когда используют процедуру рефинансирования автокредита?

Как показывает практика, многие заемщики используют процедуру рефинансирования своего действующего автокредита в таких целях:

1. Если ежемесячный платеж по кредиту слишком большой для заемщика, путем рефинансирования автокредита можно существенно уменьшить размер выплат путем увеличения общего срока потребительского кредитования.
2. Рефинансированиедает возможность существенно уменьшить процентную ставку по автокредиту.
3. Это один из способов изменить валютную единицу кредита. Как показывает практика, этот вариант использования рефинансирования используется заемщиками очень редко, так как автокредитв нашей стране выдается в национальной валюте.

Процедура рефинансирования автокредита дает возможность приобрести автомобиль без КАСКО, периодических техосмотров и т.п. Данная процедура позволяет заемщику законно вывести свое транспортное средство из-под залога в банке, и, если есть в этом необходимость, без проблем продать его, подарить или же обменять на другое транспортное средство. Данная особенность актуальна, если рефинансирование автокредита осуществляется за счет оформления обычного, так называемого потребительского (не целевого) кредита.

Автокредит – где заемщику можно его рефинансировать?

Процедуру рефинансирования автокредита можно осуществить практически в любом финансовом учреждении нашей страны. Среди банков, которые предлагают своим потенциальным клиентам процедуру рефинансирования автокредита можно выделить Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие крупные финансовые организации страны.

Стоит учитывать, что разные банки страны предлагают разную процентную ставку по программе рефинансирования автокредита. Например, Сбербанк предлагает программу с процентной ставкой в 20%, Россельхозбанк предлагает процентную ставку от 27.5%. Именно поэтому в последнее время найти действительно выгодное предложение рефинансирования автокредита становится крайне проблематично.

Как осуществить процедуру рефинансирования?

Чтобы рефинансировать свой автокредит в одном из банков страны, например, в ВТБ 24, заемщик должен выполнить ряд довольно простых действий:

1. Прежде всего, надо будет взять в банке, в котором оформленавтокредит, выписку из кредитного счета, а также специальную справку об остатке и подробно расписанный график текущих платежей по кредиту.
2. Заемщик в обязательном порядке должен подать заявку нарефинансирование действующего кредита в новый (другой) банк. При этом заявка должна дополняться пакетом вполне стандартных документов, а также бумагами по еще не выплаченному кредиту.
3. Дальше сотрудники банка обрабатывают заявку потенциального клиента, проверяют его кредитоспособность и принимают решение об удовлетворении или отклонении заявки.
4. Если решение о выдаче нового займа положительное, подписывается новый кредитный договор (без КАСКОи других сопутствующих платежей, которые предусматривает автокредит), и клиент получает новый график осуществления кредитных платежей.
5. Дальше заемщик должен пойти в банк, в котором оформленавтокредит, и написать заявление о погашении займа. Финансовое учреждение, в свою очередь, указывает сумму остатка на кредитном счету, а также дату, в которую должен быть погашен действующий автокредит.
6. После проведения перечисления финансовых средств пользу погашения автокредита обязательно надо получить справку о том, что кредит был досрочно погашен в полном объеме, и забрать ПТС (только в том случае, если транспортное средство находится в залоге у банка).

Вот и все. Осталось только погасить новый кредит, который был оформлен на рефинансирование старого автокредита.

krepoteka.ru

Рефинансирование автокредита (перекредитование, кредит на авто)

Нередки случаи, когда в силу непредвиденных обстоятельств человек начинает осознавать, что не может рассчитаться по автокредиту.

Заемщик понимает, что просрочка очередного платежа неминуемо приведет к наложению штрафных санкций. Однако у человека существует возможность исправить сложившуюся ситуацию.

Сегодня люди, взявшие машину в кредит, могут воспользоваться услугой рефинансирования.

Способ позволяет получить отсрочку, которой в большинстве случаев достаточно, чтобы найти недостающую сумму и вновь начать погашать долг.

Способ имеет ряд особенностей. Чтобы разобраться, что такое рефинансирование автокредита, человек должен внимательно изучить актуальную информацию по теме.

Что это такое?

Рефинансирование – это погашение имеющегося кредита посредством получения нового займа, денежные средства которого будут направлены для закрытия первоначального долга. Во время манипуляции осуществляется переоформление залогового договора на автомобиль.

Кроме того, может потребоваться и заключение договоренности с новой страховой компанией, если первая организация не была аккредитована в новом банке.

Обычно компания, в которой был получен займ на покупку автомобиля, не препятствует против рефинансирования.

Для нее это возможность избавиться от проблемного клиента без потерь.

Организации проще сразу получить остаток задолженности и лишиться процентов, чем столкнуться с трудностями при возврате собственных денежных средств.

Условия

Если человек решил воспользоваться рефинансированием, он сможет подобрать компанию, условия которой его полностью устроят. Организации, предоставляющие подобную опцию, не отличаются суровыми нюансами сотрудничества.

Обратившись в компанию, человек сможет получить до 6 500 000 рублей. Денежные средства придется вернуть в течение 5 лет. Процентная ставка по автокредиту будет установлена на уровне в 15,5-17%.

Требования к заемщикам

Чтобы начать сотрудничество с компанией, человек должен соответствовать ее минимальным требованиям.

Если заемщик обратился за рефинансированием, учреждение обратит внимание на:

1. Возраст клиента. Большинство компаний выдают капитал только лицам, которые старше 21 года и младше 65 лет.
2. Гражданство. Денежные средства предоставляются только российским гражданам. Иностранцы не могут использовать услугу.
3. Место жительства. Большинство компаний станут сотрудничать только с лицами, которые прописаны в регионе их присутствия. Однако требование актуально не всегда.
4. Финансовое положение. В случае рефинансирования это один из важных параметров. Компания постарается выяснить, какой характер имеют сложившиеся трудности. Если выяснится, что человек вряд ли быстро выберется из сложившейся ситуации, в предоставлении займа будет отказано.
5. Кредитную историю. Если просрочка кредита может произойти не впервые, компания будет с осторожностью относиться к клиенту и в большинстве случаев откажет ему.

Во внимание будет принято и наличие официального места работы. Если стабильный доход у человека отсутствует, он не сможет претендовать на возможность воспользоваться услугой рефинансирования.

Рефинансирование автокредита

Рефинансирование кредита – услуга, в список отличий которой редкость не всходит. Возможность воспользоваться опцией готовы представить компании, успевшие заслужить популярность и доверие среди клиентов.

ВТБ 24

Рефинансирование автокредита в ВТБ 24 – выгодное предложение:

• услугу отличает одна из самых низких процентных ставок, получить деньги в долг в компании можно всего под 15,5%;
• для погашения предыдущего автокредита учреждение готово выделить до 1 000 000 рублей.

Следует помнить, что компания согласится сотрудничать только с добросовестными заемщиками. В роли ее клиентов могут выступать лишь те лица, которые не допускали просрочек по автокредиту в течение 6 месяцев.

Сбербанк

Официально рефинансирование в Сбербанке отсутствует. Однако компания готова выдать клиентам кредит, который можно направить на погашение имеющегося займа.

Ставка по займу начинается от 17%. Фирма готова предоставить денежные средства на срок до 5 лет.

Россельхозбанк

Возможность прибегнуть к рефинансированию в Россельхозбанке получат только те клиенты, которые добросовестно выполняли взятые на себя обязательства в течение 1 года.

Процентная ставка по займу начинается от 12,55%. Для погашения предыдущего кредита человек может получить до 700 000 рублей.

Райффайзенбанк

Опция работает и в Райффайзенбанке. Учреждение готово выдать клиентам до 1 500 000 рублей под 16%. Денежные средства придется вернуть в течение 3 лет.

Росбанк

Для рефинансирования предыдущего займа клиента Росбанк готов направить до 1 000 000 рублей.

Денежные средства выдаются на срок от 6 месяцев до 5 лет. Процентная ставка в компании варьируется от 16,5% до 18,5%.

Юникредит

Организация Юникредит готова предоставить на рефинансирование займ, отличающийся высокими лимитами.

Для погашения задолженности в других компаниях можно использовать до 6 500 000 рублей. Процентная ставка в организации начинается всего от 11,5%. Денежные средства предстоит вернуть в течение 5 лет.

Организации, готовые выдать денежные средства для рефинансирования автокредита:

Как оформить?

Процедура оформления рефинансирования займа ничем не отличается от оформления классического автокредита. Человеку, который предварительно подготовил пакет документации, потребуется обратиться в выбранную организацию.

Представители компании предложат заемщику заполнить анкету, а затем потребуется дождаться решения.

Необходимые документы

Список документации может существенно отличаться в зависимости от выбранной компании.

Чаще всего банк требует:

• справку о доходах;
• паспорт;
• права на управление автомобилем;
• копию трудовой книжки;
• ПТС транспортного средства.

Если интересы человека представляет третье лицо, на него в обязательном порядке придется оформить доверенность.

Образец справки о доходах здесь.

Вопросы страхования

Как и при классическом автостраховании, банк обяжет заемщика приобрести страховку КАСКО на весь период сотрудничества.

Более того, организация может потребовать расторгнуть договор с предыдущим страховщиком и повторно начать сотрудничество с новой фирмой, если организация, с которой до этого взаимодействовал клиент, не входит в список аккредитованных учреждений банка.

Если человек откажется выполнить действие, он может лишиться возможности начать сотрудничество с понравившейся фирмой.

Можно ли без КАСКО?

Возможность воспользоваться рефинансированием без КАСКО отсутствует. Выдавая займ на погашение предыдущего долга, банк идет на риск. Его единственная защита – залоговое имущество, которое передает ему клиент.

Если машина будет повреждена или уничтожена, компания лишится возможности вернуть капитал.

По этой причине услуга без полиса КАСКО, который позволяет защитить интересы кредитора, не предоставляется.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование – услуга, позволяющая найти выход из неприятной ситуации. Воспользовавшись опцией, человек защитит себя от ухудшения кредитной истории и применения штрафных санкций.

Метод позволит получить отсрочку очередного платежа или начать сотрудничество с компанией на более выгодных условиях.

Однако следует помнить, что услуга способна помочь не всегда. Если возможность вновь начать возврат долга в ближайшее время не предвидится, рефинансирование не сможет помочь клиенту.

Кроме того, услуга всегда предоставляется только после покупки полиса КАСКО на автомобиль, что способно существенно повысить величину трат.

На видео о перекредитовании автозаймов

nam-pokursu.ru

Рефинансирование автокредита без каско | myeconomist.ru

Перекредитование автокредита

Как рефинансировать автокредит

Шаг 4. Уведомление банка, в котором был заключен первичный договор автокредитования о досрочном погашении долга.

Где производится рефинансирование автокредита без КАСКО

А в случае перекредитования собственных займов еще и изменение показателя обязательного резервирования. Поэтому для оценки перспективности работы с клиентом важными параметрами, учитываемыми финучреждением, являются:

1. семейное положение и т.д.
2. отсутствие моратория на досрочный возврат ссуды в банке, выдавшем первоначальную сумму в долг;
3. наличие активов и поручителей, которые могут быть привлечены в качестве обеспечения;
4. возможность подтверждения доходов и занятости заемщика;
5. положительная кредитная история;
6. отсутствие просрочек, нарушений первоначального займа;
7. достаточность доходов клиента для обслуживания займа, характеристика уровня кредитной нагрузки;

Рефинансирование автокредита — выбираем лучший вариант

По большому счету программы рефинансирования автокредитов в банках практически не отличаются от аналогичных программ для потребительских или ипотечных займов. Нередко универсальные программы рефинансирования оказываются более выгодными, чем специализированные и дают заемщику дополнительные преимущества:

1. ПТС остается у заемщика, а значит он может распоряжаться автомобилем как ему захочется: продавать, дарить и даже разбирать на запчасти;
2. рефинансирование автокредита без КАСКО;
3. появляется возможность выбирать: банков, предоставляющих универсальные услуги по рефинансированию, значительно больше, чем тех, кто дает деньги только на погашение автокредитов.

Рефинансирование автокредита: как получить максимальную выгоду

Выдача нового займа возможна только в случае отсутствия фактов просрочки по текущему.

Рефинансирование позволяет изменить срок кредитования в большую или меньшую сторону в зависимости от финансовых возможностей заемщика (больший срок поможет снизить долговую нагрузку, меньший период – быстрее закрыть обязательства).

ПроБизнес Онлайн

минимальный 5 000 рублей . кредитные сроки ограничиваются двумя годами.

Особенности рефинансирования кредита на автомобиль в 2018 году — нюансы банковских предложений

Рефинансирование можно осуществить как в новом банке, так и в том, где был взят предыдущий заем.

Перекредитование: превращаем автокредит и не только в простой заём под меньший процент без залога и каско список банков, предоставляющих рефинансирование

Одновременно можно погасить несколько (обычно до 5) займов. При этом, как правило, происходит облегчение кредитного бремени, то есть новый договор заключается на условиях более выгодных, чем первоначальный заём. Это может быть меньшая процентная ставка, другой срок, отсутствие дополнительных платежей и условий.

myeconomist.ru

инструкция по получению нового займа

03 февраля 2020

Просмотров: 3434

Рефинансирование сегодня занимает до 10% в кредитном портфеле банков. Программы рефинансирования кредитов на автомобиль — второе по популярности направление после перекредитования ипотеки. Связано это с тем, что кредиты на автомобиль так же, как и жилищные займы, обычно выдаются на относительно крупные суммы и длительные сроки.

Рефинансирование автокредита позволяет получить новый заем на более выгодных условиях, а иногда и снизить размер переплаты. Это перекредитование автокредита, оформленного в других банках. В чем специфика программы? Данный кредит не предполагает получения денег непосредственно заемщиком, они сразу перечисляются на его действующий кредитный счет в другом банке.

Зачем нужно рефинансирование кредита на автомобиль?

Обычно пользователи обращаются к рефинансированию в следующих целях:

1. Уменьшить размер ежемесячных платежей путем увеличения срока кредитования. Такая необходимость возникает, если ежемесячная нагрузка по объективным причинам стала непосильной для заемщика.
2. Снизить процентную ставку по кредиту.
3. Изменить валюту кредита (этот вариант для автокредитов — большая редкость, так как они в основном выдавались в рублях).

Что еще толкает заемщиков на рефинансирование автокредитов? Многие не хотят переплачивать за ежегодное продление КАСКО и прохождение техосмотров исключительно у официальных дилеров.

Эти расходы существенно увеличивают долговую нагрузку заемщика, что делает автокредит менее выгодным по сравнению с обычным потребительским кредитом (несмотря на более низкие процентные ставки).

Перекредитование позволяет вывести машину из-под залога кредитора (актуально при замене автокредитования на стандартный потребительский кредит).

Таким образом, у автовладельца появляется возможность продать, подарить или обменять машину.

Заинтересованность банков в продвижении программ рефинансирования понятна. Благодаря им они переманивают платежеспособных и ответственных заемщиков.

Где можно рефинансировать автокредит?

Перекредитование можно осуществить в любом банке, который предлагает такую программу. Среди них «Сбербанк», «Россельхозбанк», «Банк Москвы», «РайффайзенБанк», «Росбанк», «ВТБ24».

Стоит отметить, что с конца 2014 г. ставки по кредитам резко повысились вместе с депозитными процентами. Например, в «Сбербанке» минимальная ставка по рефинансируемым кредитам на начало февраля 2015 г. составляет 20%, в «Банке Москвы» — от 26,9%, в «Россельхозбанке» — от 27,5%. Поэтому найти более выгодное предложение, чем по уже действующему рефинансируемому автокредиту, стало крайне проблематично.

Если ваша цель — увеличить срок кредитования и снизить таким образом ежемесячное кредитное бремя, то вы также можете обратиться и в свой банк. Напишите заявление с просьбой реструктуризовать ваш автокредит и продлить его срок. Для убедительности можете приложить к нему документы, которые подтверждают возникшие у вас финансовые затруднения и причину, по которой вы более не можете вносить ежемесячные платежи в прежнем объеме. Например, это может быть связано с рождением ребенка или увольнением с работы.

Учтите, что далеко не все банки идут на пересмотр действующих условий кредитования. В этом случае вам на помощь может прийти любой сторонний банк, рефинансирующий ваш кредит.

Если вы не нашли подходящую программу рефинансирования, отчаиваться не стоит. Вы можете оформить обычный нецелевой потребительский кредит и полученные деньги направить на погашение старого займа. В некоторых случаях процедура получения такого кредита будет упрощена по сравнению с рефинансированием. Однако учтите, что требования к размеру дохода заемщика по потребительским кредитам будет выше, чем по автокредиту. В последнем случае банк страхует себя от невыплат по кредиту, оформляя автомобиль в залог.

Требования к заемщику для рефинансирования

По сути, рефинансирование — это процедура выдачи нового займа. Поэтому к заемщику предъявляются стандартные требования, аналогичные тем, которые действуют при первичном получении кредита. Перечень требований к заемщику у каждого банка свой. Но обычно ограничения накладываются на возраст заемщика и регион проживания. Рефинансирующим кредит банком проверяется и платежеспособность человека.

Важным условием для одобрения кредита в данном случае будет платежная дисциплина заемщика. Если он добросовестно и в срок выполнял свои обязательства по действующему автокредиту, его шансы на рефинансирование существенно возрастают. Это значит, что за получением рефинансирования необходимо обратиться до момента возникновения просрочки, а не после.

Банки часто делают ограничения по срокам кредитования. Например, указывают, что заемщик должен на момент рефинансирования платить по автокредиту не менее 6 месяцев или остаток задолженности по договору не может быть менее 30%.

Самому заемщику невыгодно рефинансировать кредиты на поздних сроках. Ведь, как правило, автокредиты выдаются с аннуитетной схемой выплат, и большая часть процентов по кредиту погашается в первые месяцы выплат. Тогда как на последних месяцах средства идут на погашение основного долга.

Какие документы нужны для рефинансирования?

От заемщика потребуется предоставить стандартный пакет документов. Это анкета-заявление на получение автокредита, паспорт, водительские права и справка о доходах.

В банке могут потребовать предоставления выписки с кредитного счета и копии кредитного договора, содержащего такие параметры, как номер и дата договора, процентная ставка, ежемесячный платеж и пр.

Алгоритм получения рефинансирования

Инструкция по получению рефинансирования выглядит следующим образом:

1. Возьмите в банке, в котором у вас оформлен автокредит, заверенную выписку со счета, справку об остатке задолженности и график текущих платежей.
2. Клиент, который желает рефинансировать кредит, должен предоставить в рефинансирующий банк заявление и стандартный перечень документов (паспорт, справка о доходах), как и при оформлении обычного кредита, а также документы по действующим займам. К ним необходимо приложить заявление на рефинансирование.
3. После обработки вашего заявления и проверки вашей кредитоспособности банк огласит решение об одобрении вам рефинансирования либо отказе в предоставлении займа.
4. В случае положительного решения вы должны подписать новый кредитный договор и получить график платежей.
5. Напишите в своем банке заявление на полное досрочное погашение автокредита. Банк укажет вам сумму и дату погашения.
6. В течение определенного срока банк должен погасить вашу задолженность перед старым кредитором путем перечисления денежных средств на ваш кредитный счет. Если вы получали не кредит на рефинансирование, а обычный потребительский кредит, то вам необходимо внести остаток задолженности в день платежа.
7. Получите справку о полном досрочном погашении задолженности перед первым банком и заберите ПТС (если машина находится в залоге).
8. Переоформите залог на машину в пользу нового банка (при необходимости).

http:

Остается продолжать гасить рефинансируемый автокредит в соответствии с новым графиком.

Разновидность рефинансирования: кредитные программы с Trade-In

Часто бывает, что заемщик стремиться произвести рефинансирование автокредита с единственной целью — обновить свое авто. Для таких категорий граждан банки разработали специальную программу Trade-in. Согласно ей заемщик получает дополнительные средства на приобретение новой машины у официального дилера. Стоимость старого авто при этом идет в счет погашения рефинансируемого кредита.

При этом необходимо соблюдение ряда условий. Например, в «Райффайзенбанке» можно взять автокредит на сумму до 3 млн руб. Главное, чтобы стоимости продаваемой машины хватило на первоначальный взнос на новый автомобиль в размере от 40%.

http:

Узнать, какие банки предоставляют такие кредиты, можно непосредственно в автосалоне, в котором вы увидели понравившееся авто.

Нельзя сказать, что программа Trade-in пока не приобрела большую популярность среди россиян. Основной ее минус в том, что автосалоны склонны выкупать автомобили по заниженной стоимости. Заемщикам становится выгоднее самостоятельно продать машину по рыночной стоимости, предварительно сняв залоговое обременение.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Похожие статьи

avtokreditov.ru

Рефинансирование автокредита | Все кредиты 24

Автокредит – то, что может моментально подарить вам море нового счастья: аромат только собранного салона, звук мощи родного двигателя, блеск новой краски на солнце, всё это не может не вызывать восторг не только любого автолюбителя, но и обычного человека.

Только вот это чувство начнёт месяц за месяцем улетучиваться, а первая поломка или авария явно счастья не добавит. Зато кредит останется с вами на долго, не волнуйтесь. Пройдёт год или два и автомобиль уже не будет таким чудом, но платить по долгам всё равно придётся.

• если уже не можете видеть этот кредит...
• если вам кажеться, что платежи слишком велики…
• если вам недостаточно времени для оплаты долгов…
• и тем более если вы решили сменить старую и купить новую машину…

… значит самое время узнать больше о рефинансировании автокредита. Что же оно из себя представляет?

Суть рефинансирования

Оформление нового специального кредита для закрытия предыдущего – это и есть рефинансирование.

• Займ является специализированным. Банк имеет конкретную информацию, как будет использован кредит, и тщательно проверяет всю необходимую информацию о клиенте.
• Финансы выдаются только в случае ответственной и регулярной выплаты всех платежей по рефинансируемому займу.
• Вы имеете возможность самостоятельного выбора срока погашения кредита, сделав его короче, для более скорого закрытия его, либо наоборот – длиннее, для уменьшения платежа.
• Посредником в погашении вашего старого кредита становиться банк, рефинансирующий ваш текущий долг. На текущий долговой счёт будут переведена необходимая сумма, и вы получите все необходимые документы.

В общих чертах рефинансирование автокредита ничем не различается от потребительских кредитов или же ипотеки. Достаточно часто узконаправленные программы рефинансирования оказываются менее выгодными чем общие, которые имеют некоторые плюсы:

• рефинансирование автокредита без КАСКО;
• автомобиль остаётся у клиента, что позволяет ему распоряжаться с ним любым образом: разобрать, продать или же подарить;
• имеется возможность выбора банка, т.к. универсальные услуги по предоставлению финансов можно встретить гораздо чаще, чем специализированные.

Банковские предложения

Специально для читателей VseKredity24.ru был проведён анализ рынка займов на рефинансирование и выведен краткий обзор существующих кредитных программ в данной сфере.

Универсальные кредиты по рефинансированию существуют в ВТБ 24, Сбербанке и Россельхозбанке. ЮниКредит и Росбанк занимаются специализированными займами.

Рекредитацией только трудоустроенных клиентов, с кредитной историей без проблемных моментов при кредитах от шести месяцев – занимается Сбербанк России.

Но он так же имеет дополнительные условия:

• Срок окончания кредита должен быть свыше трёх месяцев.
• Сумма остатка по кредиту не должна быть меньше выдаваемого займа.
• Данная сумма должна быть не более 1 миллиона рублей, при этом не мене 15 тысяч рублей, для Москвы – не менее 45 тысяч
• Общий размер задолженностей по займам без обеспечения (включая данный) в Сбербанке не должен превышать 1,5 миллиона рублей.
• Срок предоставляемого займа не должен превышать 5 лет, в случае с клиентами, имеющими временную регистрацию, - не дольше её срока действия.
• Возможно получение как по расширенному, так и по упрощённому пакету документов, не подтверждая занятость и доходы.
• Пенсионеры и зарплатные клиенты Сбербанка имеют льготы по минимуму стажа работы и процентной ставке
• Кредитная стоимость находиться в ределах 17 и 21,5 процента.

ВТБ 24 и Россельхозбанк занимаются перекредитованием займов до 1 миллиона рублей, при сроке не более 5 лет. Так же требуется залог в виде недвижимости, либо автомобиля и физическое, либо юридическое лицо – в качестве поручителя. Процентная ставка может быть снижена до 15,5 процентов, на льготных условиях для клиентов-зарплатников. Остальные категории клиентов облагаются 18,5-24,5 процентами, расчёт проводится индивидуально.

Россельхозбанк – единственный, кто предлагает своим клиентам онлайн расчёт графика платежей. Работая со Сбербанком и ВТБ 24, если вы хотите получить дополнительную информацию, придётся обращаться в операционный центр, так как калькулятора по рефинансированию они, к сожалению, не имеют.

Если же вы серьёзно настроены сменить свой старый автомобиль новым – лучшим выбором для вас станет схема рефинансирования ЮниКредит банка. Так как она имеет несколько достаточно привлекательных условий:

• предел суммы кредита расширен до 6,5 миллионов рублей;
• возможно установить срок займа до 7 лет
• ставка процента начинается от 11,5%
• если первоначальный взнос превышает 30% нового автомобиля – решение принимается сразу по двум документам.

Как же это реализуется?

Вам необходимо пройти в автосалон, который является партнёром банка, выбираете авто по вашему вкусу и оформляете заявку на рефинансирование кредита. Ваша заявка будет рассмотрена банком, в случае принятия положительного решения – самостоятельно проведёт погашение задолженности в первом банке и вам будет оформлен новый кредит на автомобиль. И от владения новым автомобилем вас отделяет только первый взнос по кредиту. В данном случае вы можете сдать своё старое ТС в автосалон, а вырученные деньги реализовать в первом взносе.

Если же в ваш банк, как Альфа-Банк или Газпромбанк, не предоставляет услуг по рефинансированию кредита – то вам необходимо обратиться в отделение с заявлением о реструктуризации долга. Заявление будет рассмотрено банком и он сможет предложить вам наиболее удовлетворительные условия изменения размера ежемесячного платежа, сроков кредита или же процентной ставки

vsekredity24.ru

• 
  Убрир иб
• 
  Как подключить эппл пай
• 
  Овердрайв кредит что это такое
• 
  Какой город будет на купюре 2000 рублей
• 
  Прошу предоставить справку 2 ндфл
• 
  Найти по бик
• 
  Реквизиты госпошлина за паспорт в 14 лет в 2018 году
• 
  Изображения на купюрах россии
• 
  Оплатить с телефона
• 
  Госпошлина за обмен паспорта
• 
  Втб 24 объединение кредитов в один