Особенности реструктуризации ипотеки с помощью государства в 2018 году. Реструктуризация ипотеки 2018 с помощью государства отзывы

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

Несколько лет назад российская экономика столкнулась с проблемой резкого увеличения числа просрочек по займам. Причиной этому стало падение курса рубля, которое повлекло за собой значительное ухудшение уровня жизни граждан.

На этом основании возникла необходимость организации государственной поддержки ипотечным заемщикам, в результате произошедшего оказавшихся в трудном финансовом положении.

Суть программы состоит в корректировании положений договора с целью обеспечения благоприятных условий для своевременной выплаты долга заемщиком.

Положительная сторона реструктуризации долга заключается в том, что она делает доступными следующие возможности:

Сохранение жилья.
Продажа квартиры и покупка более доступной.
Получение ряда льгот по кредитному договору.
Сохранение хорошей кредитной истории.

Кому оказывается поддержка?

На получение господдержки могут претендовать:

Родители детей, не достигших 18-летнего возраста.
Опекуны детей, не достигших 18-летнего возраста.
Инвалиды.
Родители и опекуны детей-инвалидов.
Ветераны боевых действий.

Также помощь, но в виде выплаты субсидий, оказывается участникам программы «Молодая семья». Для получения поддержки должны соблюдаться условия, описанные ниже.

Средства поступают в банк напрямую через АИЖК.

На каких условиях оказывается поддержка?

Помощь ипотечным заемщикам осуществляется при взаимном согласии обеих сторон, заключивших договор займа, на основании Постановления Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», в соответствии с которым для оказания господдержки должны соблюдаться следующие условия:

Заемщик относится к вышеперечисленным категориям(и) граждан.
Имеет место снижение размера доходов заемщика:
- Средний доход за 3 последних месяца уменьшился по сравнению с доходом за 3 месяца до момента заключения договора займа на 30% и более.
- Размер ежемесячного взноса увеличился на 30% и более.
- Средний доход семьи за 3 месяца меньше двукратной величины прожиточного минимума.
Недвижимость расположена в РФ.
Площадь квартиры не более: 45 кв. метров (однокомнатная), 65 кв. метров (двухкомнатная), 85 кв. метров (три комнаты и больше).
Стоимость жилплощади превышает стоимость аналогичного жилья не более чем на 60%
Приобретенное жилье — единственное.
Ипотека была взята год назад или более.

Внимание: положения пунктов 4 и 5 не действуют для многодетных семей.

Куда обратиться?

За оказание помощи ипотечным заемщикам отвечает АИЖК.

Есть два способа получить поддержку. Для этого можно обратиться:

В отделение банка, где брался кредит.
В риелторское агентство, если в его компетенцию входит решение подобных вопросов.

Реструктуризация в банке

Как ни странно, этот способ является относительно ненадежным. Проблема в том, что многие банки:

Неохотно соглашаются как на пересмотр условий займа, так и на рефинансирование.
Ограничивает круг лиц, которым доступна реструктуризация долга, клиентами определенных банков.
Предпочитают сотрудничать с теми, у кого нет просрочек по кредиту и есть возможность предоставить доказательства того, что причины просрочки уважительны.
Отдают предпочтение заемщикам, способным выплачивать долг постоянно меньшими суммами либо ожидается гарантированное улучшение финансового состояния.

Право заемщика на реструктуризацию не закреплено в Российском праве, поэтому банки имеют возможность отказать тому, кто, по их мнению, не является достаточно надежным клиентом. Если вы хотите повысить свои шансы на пересмотр условий займа, можно перед походом в кредитную организацию обратиться к специалисту, который поможет оценить ситуацию.

Реструктуризация задолженности в банке может реализоваться следующими путями:

Пролонгирование срока займа и, как следствие, уменьшение размера ежемесячных взносов. Недостаток этого способа – в итоге увеличивается сумма переплаты (конечно, если вы не погасите кредит досрочно).
Предоставление периода, на протяжении которого заемщику разрешается выплачивать только проценты. Недостаток: увеличивается срок выплаты кредита и переплата.
Рефинансирование, то есть выдача нового кредита на более лояльных условиях с целью погашения старого.
Изменение валюты с иностранной на национальную.
Отмена штрафов, начисленных за период просрочки выплат.
Досрочное погашение. Банк предоставляет возможность закрыть долг полностью раньше срока с затратой меньшей суммы, чем клиент заплатил бы в обычной ситуации.

Недостаток: граждане, нуждающиеся в реструктуризации, как правило, не могут позволить себе закрыть долг досрочно.

Следует учитывать: могут использоваться не все перечисленные инструменты реструктуризации. Их количество каждая кредитная организация определяет самостоятельно.

В список документов, которые должен предоставить заемщик, входят:

Паспорт.
Кредитный договор.
Заявление.
Справки, подтверждающие то, что недвижимость является единственным жильем заемщика.
Справка из банка с указанием выплаченной и оставшейся суммы долга.
Справки о доходах за последние два года.
Документы, подтверждающие, что причины, по которым своевременная выплата долга невозможна, являются уважительными.
Копия закладной, заверенная ипотечным кредитором.

Кроме того, могут потребоваться:

Диплом об образовании.
Документы о семейном положении.
Справки о состоянии здоровья.
Военный билет.
График платежей по договору займа.

Реструктуризация с помощью риэлторского агентства

Для успешного исхода дела требуется лишь, чтобы стоимость недвижимости превышала оставшуюся сумму долга.

Тогда риэлтор поможет продать недвижимость, за которую выплачивается ипотека, и купить новую по меньшей цене (или взять в более выгодный кредит) с экономией средств, которые пойдут на закрытие старого кредитного договора.

Плюсы этого метода заключаются в том, что:

Заемщик не теряет жилье.
Уменьшается сумма ежемесячных выплат.

Если рассматривать процесс реструктуризации более подробно, он выглядит следующим образом:

Агентство занимается привлечением покупателей недвижимости, пользуясь собственными средствами рекламы.
Определенный процент от вырученной суммы (или вся сумма полностью) идет на закрытие задолженности. Оставшаяся сумма (если имеется) используется в качестве первого взноса по новому кредиту.
Деньги передаются в организацию, где был взят первый займ.

Следует знать: в некоторых ситуациях погашение суммы долга может быть произведено при помощи средств агентства.

Документы, которые могут понадобиться:

Паспорт.
ИНН.
Договор страхования квартиры.
Договор страхования жизни заемщика.
Документы, подтверждающие право владения недвижимостью заемщиком.

Этот способ наиболее предпочтителен, поскольку:

Шансы на успешный исход в разы выше.
Стоимость услуг агентства закладывается в доход от продажи квартиры, таким образом, клиент не платит напрямую. Реструктуризация же при помощи банка нередко подразумевает дополнительные затраты.

Как заполнить заявление?

И в том, в другом случае заемщику требуется подать заявление о реструктуризации долга. Оно заполняется в свободной форме, но обязательно должно содержать следующую информацию:

Личные данные заемщика.
Данные кредитного договора.
Причины, по которым возникла необходимость в получении господдержки.
Описание возможного улучшения материального состояния.
Желаемый способ облегчения кредитных обязательств.
Описание перспектив улучшения финансового состояния.

Образец заявления о реструктуризации задолженности вы можете здесь.

Сроки его рассмотрения в разных банках могут варьироваться.

Эффективность и отзывы о программе

Необходимость поддержки в реструктуризации долга сегодня действительно необходима, поскольку ипотечный кредит, в отличие от других, обладает рядом особенностей, из-за которых возникающие проблемы требуют несколько иного подхода, чем обычно. К таковым относятся:

Долговременность. Займ на недвижимость имеет срок от 15 лет, что увеличивает вероятность просрочек в силу возникновения непредвиденных обстоятельств (увольнение или смена работы, развод, появление ребенка и т.п.).
Возможность совершения выплат заемщиком. Как правило, для получения ипотеки требуется оставить залог в размере около 30%. Таким образом, соотношение кредит/залог составляет 70%, однако оно может увеличиваться или уменьшаться со временем.
При выдаче займа кредиторы обычно уделяют основное внимание размеру доходов заемщика, поскольку предоставление залога, как правило, составляет некоторую трудность. Тогда предпочтительное соотношение платеж/доход составляет менее 50%, однако при любой просрочке наблюдается резкое увеличение долга.

Как показывает практика, программа оказания поддержки должникам по ипотечным договорам имеет высокую эффективность. Более 80% клиентов отмечают, что изменение условий выплаты долга помогло им постепенно преодолеть финансовые трудности и своевременно погасить задолженность за тот период, на который была предоставлена поддержка по государственной программе.

В результате деятельности АИЖК удалось сохранить недвижимость более 8500 граждан, из которых около 3000 обратились за поддержкой повторно.

Благодаря реструктуризации возможна реализация государством таких задач, как:

Обеспечение социальной защиты граждан.
Сохранение и совершенствование института ипотеки.
Улучшение положения на рынке недвижимости.
Обеспечение ликвидности банковской системы.

Она способствовала, в частности, изменению менталитета членов банковской системы, то есть в настоящее время помощь должникам оказывается более охотно, чем ранее. Подобные программы сегодня реализуются во многих государствам, например, в США, Великобритании, Франции, Германии и ряде других стран, входящих в состав ЕС.

Если у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки и ситуация отвечает условиям постановления об оказании помощи ипотечным заемщикам, не забрасывайте дело. Даже в случае отказа банком в пересмотре условий, вы можете обратиться в другое отделение или прибегнуть к услугам риэлторского агентства.

Свежие новости на видео

Последняя информация о снижении ипотечных ставок по программе АИЖК. Рынок ипотеки пришел в относительно стабильное состояние, и ставки могут быть очень привлекательны для новых заемщиков.

moj-doktor.ru

Реструктуризация ипотеки в сбербанке 2018 с помощью государства отзывы

Реструктуризация ипотечного долга в Сбербанке

Причины должны быть действительно серьезными, и имеющими под собой документальное подтверждение:

свидетельство о смерти, если у вас умер близкий родственник\супруг, который являлся созаемщиком и т.д.
справка от врача, если вам потребовалось длительное и дорогостоящее лечение и др.
справка с работы или из центра занятости, если вас уволили,

Какие меры может принять банк;

предоставление отсрочки, т.е.
увеличение срока возврата для уменьшения размера ежемесячного взноса;
снизить величину процентной ставки до минимально возможной;

Как правильно вести себя в подобной ситуации, чтобы сохранить и репутацию, и жилую площадь?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту: Что такое реструктуризация ипотеки, и в чем преимущества данной процедуры?

Здесь на помощь россиянам приходит реструктуризация ипотечных займов.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году

При взятии реструктуризации долга ипотечного кредита от правительства в представленном банке у заемщика появляется возможность платить по кредиту меньшими суммами. Для этого Сбербанк применяет такие методы, как: приостановление основных платежей; увеличение времени оплаты кредитных обязательств; снятие штрафных санкций за просрочки или иные неоплаты кредитных обязательств; просроченная задолженность вносится в текущий долг.

Реструктуризация ипотеки по гос

Прошу внести изменения в нормативную документацию и принять положительное решение по моей заявке!

Ответ представителя банка

Ваша претензия CR-5023365 в настоящее время находится на рассмотрении. О результатах мы уведомим Вам дополнительно.

Со своей стороны мы постараемся оказать содействие в скорейшем решении проблемы.

Приносим Вам извинения и просим дождаться ответа Банка.

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемая Инна Васильевна, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

О каком отказе разговор не пояснили.

По их ответу получается что вообще ни один заемщик не может воспользоваться помощью Государства!

Т.е. постановление № 373 приравняли к отказу клиента от своих обязательств. В чем же тогда помощь?

Финансовый омбудсмен

Календарь мероприятий

Форум инновационных финансовых технологий Finopolis 2018

IV Международный форум «Вся банковская автоматизация 2018»

Российско-Хорватский экономический форум

Очередное мероприятие НБКлуба

Встреча руководителей российских банков с руководством Банка России

XX Ежегодный Всероссийский Форум банковских бухгалтеров

Особенности реструктуризации ипотеки в Сбербанке

В случае если клиент не обратился за реструктуризацией и оплачивать кредит больше не может: можно готовиться к визиту коллекторов и судебных приставов, а также попрощаться с залоговой недвижимостью.

Что получает клиент Если заемщик, документы и залоговая недвижимость соответствуют всем требованиям, то в случае одобрения заявки на реструктуризацию, он может рассчитывать на списание 30% от суммы кредита, но не больше полутора миллионов рублей.

родителям, у которых есть дети-инвалиды или;
инвалидам;
родителям с несовершеннолетними детьми;
лицам, принимавших участие в боевых действиях.

Банк имеет право, но не обязан реструктуризировать долги. Полная или частичная отсрочка возможна, если:

декрет или беременность;
заемщик находится на военной службе в рядах ВС РФ;
потеря работы или снижение зарплаты;
должник тяжело заболел или умер.

Реструктуризация дает право заморозить оплату основного долга по кредиту без учета процентов на определенный срок, и даже пересмотреть сроки кредитования, схему выплат, уровень процентной ставки.

Стоит понимать, что при составлении подобного соглашения Сбербанк проявляет лояльность по отношению к своим клиентам, поэтому способ реализации такого соглашения выбирать должникам уже не приходится.

myeconomist.ru

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2020

Помощь от государства стала значительной финансовой поддержкой в условиях экономического кризиса. Программы была принята в 2015 и продолжает действовать в этом году. Правительство России принимает меры по улучшению жилищных условий граждан, улучшения положения действующих нормативных актов.

Какие условия выхода и сложной ситуации предлагаются гражданам, кто может воспользоваться поддержкой и как оформить реструктуризацию ипотеки по госпрограмме в 2018 году?

Что это такое

В роль организации, выступающей от имени государства для защиты жилищных прав граждан, выступает АИЖК. Учреждение помогает гражданам провести реструктуризацию долга – улучшить условия кредитования, снизив финансовую нагрузку на должников.

Механизм направлен на то, чтобы выкупить у банков жилье, в отношении которого образовалась безнадежная задолженность и передать его с условием субсидирования заемщикам с условием выплаты под низкую процентную ставку.

Алгоритм действий для получения господдержки следующий:

Обращение в АИЖК с просьбой провести реструктуризацию кредита.
В фонд организации перечисляются средства для обеспечения жилищного субсидирования для граждан в установленном правительством размере.
АИЖК погашает остаток средств, которые теряет банк при расторжении договора ипотеки.
Заемщик приобретает жилье с условием по выплате долга на приемлемых для него требованиях по погашению, которые в его силах.

Единственные платежи, которые невозможно покрыть за счет средств в распоряжении АИЖК, — это штрафы за просрочку выполнения долговых обязательств.

Условия

Государство предлагает поддержку в размере 20% от суммы долга. Большинство должников в связи с этим не обращаются в АИЖК, поскольку даже при предоставлении помощи их средств оказывается недостаточно для покрытия долга, особенно, если они оказались в сложной жизненной ситуации. Однако в некоторых случаях этот механизм оказывается достаточно действенным и помогает выйти из долговой ямы.

Максимально предоставляемая сумма по программе государственной поддержки – 600 тыс. руб. Ранее размер субсидирования достигал 200 тыс руб., но со временем в закон были внесены правки, поскольку этих средств было недостаточно.

Наличие двух и более детей дает преимущество по увеличению суммы поддержки. Она составляет 30% от стоимости недвижимости в максимальном размере в 1,5 млн руб.

По кредитным программам в иностранной валюте ставка составляет 12% от суммы накопленного долга, за исключением штрафов, начисленных банком.

Помимо единовременного материального обеспечения предлагается увеличение срока кредитования с уменьшением ежемесячных платежей, что также является мерой реструктуризации по ипотечным договорам.

Как оформить реструктуризацию ипотеки с помощью государства в 2018 году

Ранее воспользоваться программой могли только семьи, в которых есть дети-инвалиды и заемщики – участники военных действий. Сегодня перечень лиц, имеющих право на государственную поддержку, значительно расширен. В него вошли граждане, имеющие на содержании детей, обучающихся на очном отделении в университете возрастом до 24 лет.

Получение субсидии возможно при соблюдении условий:

Сокращение дохода не менее чем на 30% по сравнению с размером средств, получаемых до обращения за материальной помощью.
Семейный доход близок к прожиточному минимуму.
Объект недвижимости, в отношении выплат по которому образован долг, находится на территории России.
Жилье, купленное по ипотеке, является единственным местом проживания заемщика и его семьи.
Действуют ограничения на площадь квартиры. Для однокомнатной она должна быть не более 45 кв.м., двухкомнатная – от 65 кв.м., трех – от 95 кв.м. Жилые квадратные метры должны быть не дороже, чем идентичные предложения на рынке. Разница должна составлять не более 60%.

Ранее принимались заявки только после действия договора по ипотеке более 12 месяцев, теперь это требование отменено.

Как заполнить заявление

Для оформления заявки на субсидирование в АИЖК потребуется предоставить:

удостоверение личности гражданина РФ;
соглашение о кредитовании с банком;
справка с остатком задолженности и периодом ее образования;
справка о доходах всех трудоспособных членов семьи за последний год;
пояснение об отсутствии другой оформленной в собственность недвижимости на других членов семьи, выписка из ЕГРН на имя заемщика об отсутствии иного имущества во владении;
письменная объяснительная с указанием объективных причин и периода образования долга.

Заявление можно направить как непосредственно в АИЖК, так и банк, обслуживающий кредит, если он сотрудничает с учреждением по государственной поддержке.

Форма заявки есть на официальном сайте организации в формате pdf. Ее можно скачать и отправить на почту АИЖК для рассмотрения кредитными инспекторами. Также возможно оформление заявки через личный кабинет на сайте.

Подается заявление о субсидировании в АИЖК также через обслуживающий банк. Бланк предоставляется каждым банком на собственных бланках, который можно взять у консультантов или заказать через службу поддержки.

После направления письма в электронном виде и заказным уведомлением через Почту России с заемщиком должен связаться инспектор для того чтобы выяснить причины возникновения задолженности и необходимость обращения к мерам государственной поддержке. Также будут предложены способы решения проблемы и назначена встреча со специалистом отдела кредитования.

В качестве рекомендации следует составлять письмо в двух идентичных экземплярах и оставлять у себя оригинал с официальным входящим номером и датой получения документа организацией. Это позволит избежать споров о факте обращения за рефинансированием и начисления штрафов.

К письму прикладываются обосновывающие просрочку и невозможность платить в ранее установленном режиме средства. Это служит подтверждением материального сложного положения заемщика.

Нюансы

Для оформления субсидии не рекомендуется сразу обращаться напрямую в АИЖК. Сначала можно проконсультироваться с представителями банка, где образован долг и посмотреть, что они порекомендуют.

Если инспектор ответственный, то он подберет для должника наиболее выгодный вариант для выхода из кризисного состояния. Возможно в кредитном учреждении действует собственная программа рефинансирования, которая позволит снизить процентную ставку по ранее заключенному договору.

Провести анализ ситуации на рынке ипотечного кредитования можно и самостоятельно. Для этого можно посмотреть тарифы банков, которые предоставляют рефинансирование, их процентные ставки, возможность увеличить срок выплаты долга.

Самостоятельно составляют прошение в АИЖК следующие банки: ВТБ24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Сбербанк, Банк Москвы и ЮНИкредитбанк, другие.

Не всегда АИЖК согласно на предоставление субсидирования. Иногда средства из федерального бюджета могут быть исчерпаны для этих целей, в таких случаях следует отказ в предоставлении рефинансирования.

Видео: Реструктуризация ипотеки

Ваши отзывы

kvartirkapro.ru

Реструктуризация ипотеки в сбербанке 2017 с помощью государства отзывы

Главная » Кредиты под залог недвижимости » Отзывы о реструктуризации ипотеки в АИЖК Отзывы о реструктуризации ипотеки в 2017 году с помощью АИЖК 24 ноября 2017 209 Автор: Алексей Иванов В России действует государственная программа поддержки ипотечных заёмщиков. На форумах оценки реструктуризации ипотеки в 2017 году различны, но преобладают негативные отзывы. Суть программы реструктуризации ипотеки с помощью государства Если вы взяли ипотеку в банке, исправно выплачивали кредит, но не можете дальше погашать его, вам в течение одного года может помочь государство. На эти цели выделяются средства из федерального бюджета.

Реструктуризация ипотеки 2017: с помощью государства

Инфо

Главная претензия заёмщиков заключается в том, что АИЖК элементарно не предоставляет помощь клиентам, несмотря на то что они проходят по программе.

Внимание

Так, пользовательница по имени Юлия кратко, но ёмко описала свою жизненную ситуацию.

Отзыв опубликован 27 октября: Мать-одиночка выплачивает 18.400 рублей за жильё и не имеет возможности содержать ребёнка Долго думают, потом обнаруживают ошибки в документах, а затем и сами «тупят» Жалобщики не обошли вниманием и халатную работу сотрудников АИЖК, которые принимают документы, но не дают согласие на предоставление помощи, так как бумаги оказываются неправильно оформленными.А затем начинается тягомотина с переписыванием документов, обменом любезностями и безуспешными попытками достучаться до бюрократов.

Отзывы о реструктуризации кредитов сбербанка россии

Содержимое страницы

Что такое реструктуризация ипотеки
Преимущества и недостатки
Требования к участникам
Виды реструктуризации ипотеки
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства
Процесс оформления реструктуризации
Нюансы
Список документов
Как поступить при отказе

Это комплексная процедура давно предоставляется кредитными учреждениями с целью помощи гражданам, которые испытывают материальные сложности.

Облегчение процесса возврата заемных средств осуществляется разными способами.

Клиенту могут предоставить отсрочку для частичной либо полной выплаты задолженности, а также увеличение периода погашения. Существуют и альтернативные методы.

Реструктуризация ипотеки в сбербанке физическому лицу в 2018 году

Недвижимость должна учитывать ряд критериев:

Залоговая недвижимость – единственное имущество в собственности заемщика.
Применение объекта для постоянного проживания.
Отсутствие коммерческих целей.
Недвижимость не относится к элитной.
Цена квадратного метра соответствует среднему значению на рынке.
Площадь – до 85м². Важно Правило не относится к многодетным семьям.
Успешное внесение ежемесячной оплаты на протяжении минимум 1 года со дня подписания договора.
Отсутствие просрочки или задолженности по кредиту.

Условия Сбербанка для пользователей оптимальные, но соблюдение условий по реструктурированной ипотеке должно быть неукоснительным.

Реструктуризация ипотечного долга в сбербанке

Главная » Услуги Сбербанка России Основное отличие ипотечного кредитования от прочих видов ссуды состоит в длительном сроке погашения, который может достигать 35 лет. Обязательное условие при выдаче денег – залоговое обеспечение приобретаемого имущества до полного возврата долга.

Проблема со стабильным внесением оплаты возникает нередко.

Так происходит при переезде, появлении нового члена семьи, смене работы и гибели родственника.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу позволит выбраться из временных финансовых затруднений и сохранить квартиру в собственности.

Реструктуризация ипотечного кредита в сбербанке физическому лицу

В список входит:

паспорт плательщика;
бланки заявления и анкеты;
документальные доказательства ухудшения платежеспособности: копии трудовой, справки с биржи труда, факты наступления инвалидности, серьезного заболевания, либо снижения зарплаты;
правоустанавливающее свидетельство на недвижимый объект;
сведения из кадастрового реестра;
подписанный договор на ипотечное кредитование;
чеки с платежами по страховым взносам.

Список варьируется по усмотрению банка.

Соблюдение всех указанных условий означает, что одобрение произойдет с большой долей вероятности.

В результате пункты соглашения пересмотрят. Внимание! Каждое решение принимается в зависимости от индивидуальных параметров заемщика и его добросовестности.

Отклонение запроса тоже не исключается. Причины своего ответа банк вправе не разъяснять.

law25.ru

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

Сохранение жилья.
Продажа квартиры и покупка более доступной.
Получение ряда льгот по кредитному договору.
Сохранение хорошей кредитной истории.

Кому оказывается поддержка?

На получение господдержки могут претендовать:

Родители детей, не достигших 18-летнего возраста.
Опекуны детей, не достигших 18-летнего возраста.
Инвалиды.
Родители и опекуны детей-инвалидов.
Ветераны боевых действий.

Средства поступают в банк напрямую через АИЖК.

На каких условиях оказывается поддержка?

Заемщик относится к вышеперечисленным категориям(и) граждан.
Имеет место снижение размера доходов заемщика:
- Средний доход за 3 последних месяца уменьшился по сравнению с доходом за 3 месяца до момента заключения договора займа на 30% и более.
- Размер ежемесячного взноса увеличился на 30% и более.
- Средний доход семьи за 3 месяца меньше двукратной величины прожиточного минимума.
Недвижимость расположена в РФ.
Площадь квартиры не более: 45 кв. метров (однокомнатная), 65 кв. метров (двухкомнатная), 85 кв. метров (три комнаты и больше).
Стоимость жилплощади превышает стоимость аналогичного жилья не более чем на 60%
Приобретенное жилье — единственное.
Ипотека была взята год назад или более.

Внимание: положения пунктов 4 и 5 не действуют для многодетных семей.

Куда обратиться?

За оказание помощи ипотечным заемщикам отвечает АИЖК.

Есть два способа получить поддержку. Для этого можно обратиться:

В отделение банка, где брался кредит.
В риелторское агентство, если в его компетенцию входит решение подобных вопросов.

Реструктуризация в банке

Как ни странно, этот способ является относительно ненадежным. Проблема в том, что многие банки:

Неохотно соглашаются как на пересмотр условий займа, так и на рефинансирование.
Ограничивает круг лиц, которым доступна реструктуризация долга, клиентами определенных банков.
Предпочитают сотрудничать с теми, у кого нет просрочек по кредиту и есть возможность предоставить доказательства того, что причины просрочки уважительны.
Отдают предпочтение заемщикам, способным выплачивать долг постоянно меньшими суммами либо ожидается гарантированное улучшение финансового состояния.

Реструктуризация задолженности в банке может реализоваться следующими путями:

Пролонгирование срока займа и, как следствие, уменьшение размера ежемесячных взносов. Недостаток этого способа – в итоге увеличивается сумма переплаты (конечно, если вы не погасите кредит досрочно).
Предоставление периода, на протяжении которого заемщику разрешается выплачивать только проценты. Недостаток: увеличивается срок выплаты кредита и переплата.
Рефинансирование, то есть выдача нового кредита на более лояльных условиях с целью погашения старого.
Изменение валюты с иностранной на национальную.
Отмена штрафов, начисленных за период просрочки выплат.
Досрочное погашение. Банк предоставляет возможность закрыть долг полностью раньше срока с затратой меньшей суммы, чем клиент заплатил бы в обычной ситуации.

В список документов, которые должен предоставить заемщик, входят:

Паспорт.
Кредитный договор.
Заявление.
Справки, подтверждающие то, что недвижимость является единственным жильем заемщика.
Справка из банка с указанием выплаченной и оставшейся суммы долга.
Справки о доходах за последние два года.
Документы, подтверждающие, что причины, по которым своевременная выплата долга невозможна, являются уважительными.
Копия закладной, заверенная ипотечным кредитором.

Кроме того, могут потребоваться:

Диплом об образовании.
Документы о семейном положении.
Справки о состоянии здоровья.
Военный билет.
График платежей по договору займа.

Реструктуризация с помощью риэлторского агентства

Для успешного исхода дела требуется лишь, чтобы стоимость недвижимости превышала оставшуюся сумму долга.

Плюсы этого метода заключаются в том, что:

Заемщик не теряет жилье.
Уменьшается сумма ежемесячных выплат.

Если рассматривать процесс реструктуризации более подробно, он выглядит следующим образом:

Агентство занимается привлечением покупателей недвижимости, пользуясь собственными средствами рекламы.
Определенный процент от вырученной суммы (или вся сумма полностью) идет на закрытие задолженности. Оставшаяся сумма (если имеется) используется в качестве первого взноса по новому кредиту.
Деньги передаются в организацию, где был взят первый займ.

Документы, которые могут понадобиться:

Паспорт.
ИНН.
Договор страхования квартиры.
Договор страхования жизни заемщика.
Документы, подтверждающие право владения недвижимостью заемщиком.

Этот способ наиболее предпочтителен, поскольку:

Шансы на успешный исход в разы выше.
Стоимость услуг агентства закладывается в доход от продажи квартиры, таким образом, клиент не платит напрямую. Реструктуризация же при помощи банка нередко подразумевает дополнительные затраты.

Как заполнить заявление?

Личные данные заемщика.
Данные кредитного договора.
Причины, по которым возникла необходимость в получении господдержки.
Описание возможного улучшения материального состояния.
Желаемый способ облегчения кредитных обязательств.
Описание перспектив улучшения финансового состояния.

Образец заявления о реструктуризации задолженности вы можете здесь.

Сроки его рассмотрения в разных банках могут варьироваться.

Эффективность и отзывы о программе

Долговременность. Займ на недвижимость имеет срок от 15 лет, что увеличивает вероятность просрочек в силу возникновения непредвиденных обстоятельств (увольнение или смена работы, развод, появление ребенка и т.п.).
Возможность совершения выплат заемщиком. Как правило, для получения ипотеки требуется оставить залог в размере около 30%. Таким образом, соотношение кредит/залог составляет 70%, однако оно может увеличиваться или уменьшаться со временем.
При выдаче займа кредиторы обычно уделяют основное внимание размеру доходов заемщика, поскольку предоставление залога, как правило, составляет некоторую трудность. Тогда предпочтительное соотношение платеж/доход составляет менее 50%, однако при любой просрочке наблюдается резкое увеличение долга.

Благодаря реструктуризации возможна реализация государством таких задач, как:

Обеспечение социальной защиты граждан.
Сохранение и совершенствование института ипотеки.
Улучшение положения на рынке недвижимости.
Обеспечение ликвидности банковской системы.

Свежие новости на видео

btf.su

Реструктуризация ипотеки в сбербанке 2018 с помощью государства отзывы

Пермь — Teron.ru

Реструктуризация ипотеки

nor_ka 21.09.2009 — 09:31

Sergey82 21.09.2009 — 10:11 она не выйдет боком если находишь работу и вовремя все платишь.

nor_ka 11.10.2009 — 09:27 Гость_Малюсенька_* 11.10.2009 — 11:15

nor_ka 12.10.2009 — 09:08 Ипотечное кредитование является единственной возможностью приобрести собственное жилье для многих россиян. Однако, в условиях финансового кризиса, справляться с долговой нагрузкой становится все труднее.

Как правильно вести себя в подобной ситуации, чтобы сохранить и репутацию, и жилую площадь? Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту: Что такое реструктуризация ипотеки, и в чем преимущества данной процедуры? Здесь на помощь россиянам приходит реструктуризация ипотечных займов.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году: программа помощи заемщикам с помощью государства

Можно ли уменьшить выплаты по ипотеке в Сбербанке?

Программа государственной поддержки, направленная на реструктуризацию ипотеки в 2018 году, предоставляет такую возможность. Рассмотрим программу подробнее.

Однако, в условиях финансового кризиса, справляться с долговой нагрузкой становится все труднее.

Реструктуризация ипотечного долга в Сбербанке

Хотите оформить реструктуризацию ипотеки? Для этого сначала советуем ознакомиться с условиями Сбербанка, на которых предлагается данная процедура. Если вы или ваши знакомые уже сталкивались с подобной проблемой, напишите об их опыте в отзыве посте статьи.

Причины должны быть действительно серьезными, и имеющими под собой документальное подтверждение: справка с работы или из центра занятости, если вас уволили, справка от врача, если вам потребовалось длительное и дорогостоящее лечение и др.

свидетельство о смерти, если у вас умер близкий родственник\супруг, который являлся созаемщиком и т.д.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Как работает ипотека?

Как работает реструктуризация в Сбербанке? Кому полагается реструктуризация?

ПАО «Сбербанк» — крупнейший коммерческий банк России предлагает реструктуризировать долги заёмщикам: