Смерть заемщика по кредитному договору без поручителей. Смерть заемщика по кредитному договору без поручителей

Кто должен платить кредит или ипотеку после смерти заемщика (советы эксперта)

Смерть родственника, а в особенности по первой линии родства, всегда трагическое событие для их близких людей. К сожалению, помимо душевной боли, иногда возникают финансовые неприятности, связанные с долгами «ушедшего» заемщика.

Как гасится ипотека, если наступила смерть заемщика

Согласно положениям статьи № 1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации, оплата кредита после смерти заемщика должна быть погашена. Зачастую долговые обязательства автоматически переходят наследникам.

Погашение ипотеки рассматривается по таким путям, как:

Долги по ипотеке оплачивают потенциальные наследники;
Долг по ипотеке закрывается путем продажи залогового имущества;
Долги берет на себя страховая компания, если случай предусмотрен договором;
Погасить задолженность обязуется поручитель.

Кто должен платить после смерти должника

Оплата кредита после смерти заемщика зачастую становится обязательством родственника, получившего имущество. Если наследниками выступают несколько лиц, платежи разделяются между ними пропорционально.

Вступить в право наследования можно только по истечении 6 месячного срока со дня смерти должника. За это время, потенциальные наследники смогут поделить между собой доли имущества, исходя из величины, которых, можно осуществить предварительный расчет оплаты по долгам за кредитное имущество. Но, несмотря на это, погашение долговых обязательств необходимо начинать со дня смерти должника, по причине того, что сила юридического наследования уже действует.

Вышеперечисленное правило действует только в том случае, если по договору займа у должника отсутствовали поручители. Если же договор заключался с привлечением созаемщиков, все долговые обязательства переходят исключительно на них.

Важно знать, созаемщик имеет право на часть имущества, согласно условиям ипотечного договора. В отличие от него, поручитель приобретает только долги с отсутствием права на получение, даже части имущества.

Кредитные обязательства после смерти созаемщика переходят наследникам, либо возлагаются на страховую компанию, если по заключенному договору был предусмотрен такой исход событий.

Финансовые учреждения предусматривают все обязательные страховые случаи, в том числе и погашение долга умершего перед банком. Если заемщик застраховал жизнь и здоровье при заключении ипотечного договора, долговые обязательства погашаются исключительно страховой компанией, а потенциальные наследники не несут финансовых затрат.

В случаях, при отсутствии страховки, поручителей и наследников, ипотечное имущество выставляется банком на продажу с целью возврата кредитных долгов и процентов.

Смерть заемщика по кредитному договору без поручителей

В случаях заключения договора с банком без поручителей, после которого человек взял кредит и скончался, предусматривает выплату долговых обязательств только потенциальными наследниками.

Действия родственников после смерти должника:

Необходимо получить свидетельство о смерти кредитора;
Обратиться в банковское учреждение с уведомлением о смерти должника;
Оформить заявление на принятие наследства;
Получить права наследования;
Оформить с банком соглашение о принятии долгов и график погашения.

Следует знать, что право вступления в наследование требует 6 месяцев со дня смерти, но большинство банков игнорируют это правило и могут потребовать выплаты по обязательствам немедленно.

Обязаны ли наследники платить по кредитам умершего

Если по наследству остался кредит после смерти мужа и размер наследства не соответствует сумме долговых обязательств, появляется возможность отказа от оплаты займа.

Сопутствующие этапы проведения отказа:

Оформить официальный отказ от кредитного обязательства для банка;
Банк через решение суда выставляет недвижимость на продажу;
Полученные денежные средства будут применяться для закрытия задолженности.

Оформив и предоставив отказ в банк, все финансовые претензии со стороны данного учреждения станут неправомерными.

Ситуация с автокредитованием складывается очень неоднозначно. Большинство банковских учреждений предоставляет данную услугу без обязательного страхования жизни и здоровья. На практике, автолюбители предпочитают оформлять кредит без дорогостоящих оплат дополнительных услуг в виде страхования.

Отказ от ответственности по автокредиту в случае смерти заемщика может быть удовлетворен при отказе родственников от залогового имущества умершего.

В том случае если в договоре автокредитования фигурировал поручитель, то на него ложатся долги без права погашения за счет залога.

Признание права собственности за умершим на квартиру по ипотеке потребует обращения в суд с исковым заявлением. На ряду с фактом смерти наступила дееспособность гражданина, и, к сожалению, это может послужить отказом в рассмотрении дела.

Как узнать, был ли застрахован кредит умершего родственника

Получить информацию о том, была ли оформлена страховка по кредиту в случае смерти заемщика, можно ознакомившись с договором.

Имея на руках кредитный договор, на основании сведений, описанных там, можно напрямую обратиться в страховую компанию за получением необходимой информации.

Если найти кредитный договор не получится, следует обратиться в банковское учреждение для получения подробных сведений. При оформлении страховки, данная информация будет прописана в пункте кредитного договора и, возможно, копия экземпляра страхового договора тоже подшита к кредитному делу.

К сожалению, погашение кредитных обязательств со стороны страховой компании может быть проблематично, особенно если в договоре были прописаны причины такого характера, как:

Наступление смерти произошло по причине суицида;
Смертельный случай произошел по причине военных действий или при радиационном облучении;
Смерть по причине увлечения опасными видами спорта;
Смерть наступила в месте заключения под стражей.

Зачастую страховые компании склонны прибегать к таким хитростям, как указание в договоре сложных формулировок типа «скрытие хронического заболевания на момент заключения договора» и прочее, чем впоследствии могут аргументировать в случае оплаты страхового случая.

Как не платить кредит вместо умершего

Любой из потенциальных наследников мечтает получить имущество без оплаты долгов заемщика, и каждое финансовое учреждение предусматривает такие случаи.

Получив официальную информацию о смерти заемщика, банк может решить данную проблему следующими путями:

При небольшом остатке долговых обязательств, банк может провести процедуру списания, тем самым освободив наследников от финансовых обязательств;
Продать залоговое имущество, прописанное в договоре кредитования, и покрыть задолженность.

Банки всегда, в первую очередь отстаивают только свои интересы, и только потом интересы клиента. Поэтому столкнувшись с подобной ситуацией, стоит готовиться к любым последствиям.

Важно знать, что если наследник по долговому имуществу не сообщит своевременно о смерти заемщика и не переоформит договор, последует судебное разбирательство, по итогам которого можно лишиться имущества и понести дополнительные финансовые затраты за возмещение убытков банковскому учреждению по причине просрочки.

Есть и другая сторона ситуации, если банк не предъявлял требований после смерти клиента в течение 6 месяцев, займ подлежит аннулированию.

Вопросы и ответы

Что происходит с кредитом, если его владелец (кредитор) умирает?

Если договор кредитования заключен с поручителем или созаемщиком, в случае кредитора, долги переходят этим сторонам, причем второму достается еще и имущество. Поручитель же, в случае неблагоприятных обстоятельств, повлекших смерть должника, остается исключительно с долгами по договору.

Во всех остальных случаях, долговые обязательства переходят родственникам (потенциальным наследникам).

На кого переходит потребительский кредит (займ) после смерти заемщика?

Согласно Гражданскому кодексу РФ, оплата потребительского кредита после смерти заемщика возлагается на плечи наследников или поручителей, фигурирующих в кредитном договоре.

Если человек, на которого оформлена ипотека, умирает, кто платит ипотечный кредит?

Если при оформлении ипотечного договора была оформлена страховка жизни и здоровья, то погасить долги обязана страховая компания, что, к сожалению, на практике встречается очень редко. Во всех остальных случаях, задолженность по займу возлагается на наследников, созаёмщика или поручителя.

Что делать с кредитной картой умершего?

Долги по кредитной карте переходят родственникам, принявшим право наследования.

ipoteka.finance

Смерть заемщика по кредитному договору без поручителей. voprosiuristy.ru

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Если выплата долгов по кредиту после смерти заемщика в сумме превышают стоимость наследуемого имущества, то проще будет вовсе отказаться от наследства, заверив эту процедуру нотариально. Этим вы освободите себя от неприятного общения с судебными приставами и от потери драгоценного времени.

Смерть заемщика по кредитному договору без поручителей

А вот что касается солидарной ответственности поручителя по обязательству нового должника (наследника), то таковая, в соответствии со статьей 367 ГК РФ наступает только в случае, если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника.

Кто платит кредит в случае смерти заемщика

Присутствие в кредитном договоре одного или нескольких созаемщиков становится причиной обращения на них всех долгов умершего партнера. В этом случае банк направляет им требование об исполнении условий договора;
Ответственность поручителя по долгам умершего ссудополучателя – обычное явление в современном мире. В данном случае поручитель выступает в роли «запасного должника» и от него банковскими сотрудниками будет требоваться долг усопшего. При этом все заплаченные суммы поручитель может вернуть, обратившись в суд с иском к наследникам заемщика;
При оформлении кредитного договора под залог определенной собственности гражданина банком направляется взыскание на залоговое имущество с целью возврата своих денег. Если после реализации данной недвижимости остаются средства, они распределяются между наследниками.

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Получение свидетельства о смерти;
Обращение в банковское учреждение уведомлением о смерти заемщика;
Обращение в нотариальную контору с заявлением о принятии наследства;
Получение Свидетельства и вступление в законные наследственные права спустя полгода;
Достижение соглашения с банком (распределение задолженности, оформление графика погашения долга).

Если кредитор умирает, кто выплачивает кредит

Если нет наследства, родственники умершего заемщика никак не могут быть привлечены к исполнению кредитного обязательства. Исключение – статус не только потенциального наследника, но и созаемщика или поручителя. При отказе потенциальных наследников от наследства, имущество и имущественные права вместе с обязательствами переходят государству в лице его уполномоченных органов. В этом случае банк вправе удовлетворить свои требования за счет этой имущественной массы. Отказ от наследства – не всегда разумное решение, если наследник является созаемщиком, что бывает при ипотеке. Во-первых, к созаемщику все равно банком будут предъявлены требования. Во-вторых, в этом случае залог утрачивается автоматически. И не столько потому, что на него может быть обращено взыскание, сколько потому, что он входит в наследство, от которого совершен отказ. Кроме того, созаемщик-наследник может оказаться в ситуации, когда при отказе от наследства и, соответственно, утрате залога он все равно окажется должным банку.

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика: закон, правила погашения и рекомендации

Это ещё не всё, что нужно знать касательно того, кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика. Что делать, если займ был оформлен умершим под залог приобретаемого имущества? Квартиры, например, или автомобиля? В таком случае наследнику достаётся предмет залога и право распоряжаться им по своей воле. А варианта два. И вот какие они:

Если человек умирает — кто платит его кредит

Чтобы разобраться с тем, кто выплачивает кредит, если кредитор умирает, необходимо отметить, что даже после смерти заемщика начисление процентов продолжается. В данном случае наиболее целесообразным решением будет скорейшее уведомление финансовой организации о случившемся. Оптимальная последовательность действий для наследника или поручителя выглядит следующим образом:

Что происходит с кредитом в случае смерти заемщика

При этом никакой роли не играет, вступаете ли вы в права наследства по закону или по завещанию, являетесь ли наследником первой, второй или двадцать пятой очереди, представляет ли собой наследственное имущество особняк на Рублевке или домик на шести сотках в Тамбовской области. Банки неумолимы: в сущности, им все равно, кто конкретно будет платить, главное — получить назад свои деньги вместе с начисленными процентами.

Кому достанется кредит в случае смерти заемщика

Закон гласит, что в право наследования нужно вступить в течение 6 месяцев после смерти человека. Но одно дело, когда наследник один (ему всего лишь нужно сделать решение – принимать ли данное наследство вместе с долгом, стоит ли игра свеч или нет), и другое дело, когда претендентов на наследство много, и все они находятся не в очень хороших отношениях между собой.

В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит

Наследники отвечают по долгам наследодателя только в пределах полученного имущества. Например, у наследодателя имеется квартира стоимостью 2 млн рублей и долг по автокредиту в размере 600 тыс. рублей. Погашение осуществляется только в пределах 2 млн рублей. Оставшаяся сумма после погашения задолженности остается у наследника.

Кто будет платить кредит после смерти заемщика

На момент оформления кредита и страхового полиса заемщик подписывает заявление на страхование, в тексте которого указывается, что клиент подтверждает то, что он не является инвалидом, у него нет серьезных заболеваний и тому подобное. Только вот никто не читает подписываемых бумаг, поэтому не исключается, что заемщик вообще изначально не подходил под условия страхования. Если в итоге страховая компания выявит эти факты, то в выплате компенсации будет отказано.

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Кроме этого, могут встречаться размытые формулировки в виде «намеренное сокрытие хронической патологии на момент подписания договора». Это значит, что заемщик, якобы осознанно брал кредит, предполагая о скорой смерти. А страховщики могут придраться абсолютно к любой причине смерти.

Кому платить кредит за умершего, если умирает муж, жена, созаемщик, можно ли не платить долги

Когда умирает поручитель, особых изменений для заемщика не будет. Однако банк вправе потребовать предоставления другого поручителя или недвижимости в залог. Если заемщик откажется, банк может повысить процентную ставку по кредиту. Эти условия прописываются в кредитном договоре.

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Наследники, как было сказано выше, могут отказаться от всего наследства в целом. Тогда не только сам долг, но и имущество заемщика, в том числе его недвижимость, машина, ценные бумаги, средства на банковском счете и иные активы перейдут банку. Зато сами родственники умершего будут освобождены от погашения кредита.

Кто должен платить кредиты после смерти заемщика

Наследники обязуются выплатить долги лично без привлечения поручителей (обычно банк переоформляет кредит на кого-то из близких).
Родственники отказываются от вступления в наследство в пользу поручителей. И тогда поручители сами выплачивают все кредитные обязательства банку, которые не могут превышать размер наследуемого имущества.

voprosiuristy.ru

что делать поручителю по кредиту?

Несмотря на экономический кризис (или, напротив – по причине экономического кризиса) закредитованность российского населения продолжает расти. Вокруг взаимоотношения кредитора и заемщика возникает немало правовых коллизий. И бывают такие обстоятельства, что свои права при этом приходится защищать третьей стороне.

Такое происходит, например, в том случае, если заемщик оформил кредит с поручительством и вдруг скончался, не погасив полностью свою задолженность перед кредитором. Если кредит оформлен без договора страхования жизни, поручитель может оказаться в очень неприятной ситуации.

Что происходит с кредитом после смерти заемщика?

Вряд ли кто-то, оформляя в банке кредит на какие-то нужды, задумывается о том, что с ним будет происходить в случае кончины заемщика. Мы обычно так далеко не заглядываем, предпочитая жить сегодняшним днем. Когда сотрудники банка предлагают оформить дополнительно страховку по кредиту, по возможности мы отказываемся, считая, что с нами ничего страшного априори случиться не может. Думать о плохом никто не хочет, но в связи с этим расплачиваться по долгам приходится нашим наследникам.

В этом плане Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) так же неумолим, как и законы большинства других стран. Детали прописаны в статье 1175, которая не допускает двойственных толкований: если наследник вступает в свои права и принимает наследственное имущество, то одновременно он принимает на себя и все обязательства, включая долги по кредитам.

При этом не имеет значения, каков статус наследника – по закону или по завещанию; он относится к первой очереди наследников или к сороковой.

Более того, не имеет значения, какое именно имущество он получает в наследство – пакет акций на сто миллионов долларов или любимое кресло-качалку двоюродной бабушки. Как только человек дает согласие на принятие наследства, к нему переходят и обязательства наследодателя. Следует это очень четко осознавать.

Банку все равно – кто именно будет погашать выданный им кредит и выплачивать все проценты по займу. Ради этого финансовая организация готова и подождать. Ведь процесс вступления в наследство не такой уж простой и оперативный. В права наследования человек вступает обычно в течение полугода.

Однако бывают ситуации, когда часть наследников начинают оспаривать распределение унаследованного имущества, и судебные тяжбы могут длиться годами. Но это совсем не означает, что банк махнет на вас рукой и забудет о кредитных долгах. Рано или поздно придет его час. И лучше бы пораньше, поскольку это позволит наследникам сэкономить на процентах.

Впрочем, наследники вряд ли понесут значительные убытки. Ведь по кредиту они отвечают только в пределах стоимости полученного в наследство имущества. И если это только кресло-качалка троюродной бабушки, то банк не сможет с вас взыскать больше ее стоимости.

Смерть заемщика и последствия для поручителя по кредиту?

Кончина заемщика, как правило, становится стрессовой ситуацией и для человека, который выступал поручителем по кредиту. Он с ужасом начинает прикидывать, какую сумму ему придется отдать банку из собственного семейного бюджета.

Однако не все так плохо. Гораздо хуже ситуация, если вполне себе живой-здоровый заемщик, например, пускается в бега. В этой ситуации поручителю однозначно не удастся отвертеться от погашения кредита за своего знакомого или родственника.

Если у скончавшегося заемщика имеются наследники, и они принимают наследственное имущество, то обязанность по оплате кредита переходит к ним. Они выступают правопреемниками умершего во всем, в том числе и во взаимоотношениях с банком. Поручитель, по сути, тут остается в стороне.

Другая ситуация – когда нет наследников, либо они отказываются вступать в наследство. В этом случае взыскание долгов по кредиту будет обращено на само имущество.

Судебная практика в России в этом вопросе опирается на статью 418 ГК РФ, которая говорит об условиях прекращения обязательства гражданина в связи с его смертью. Как правило, российский суд встает на сторону поручителя и считает прекращенными отношения между ним и кредитором.

Однако, с одной стороны, формулировки в законе достаточно расплывчаты, а потому решения судов не всегда однозначны. И, во-вторых, банки стали включать в текст стандартного кредитного договора обязательство поручителя отвечать по кредитному договору в том числе и в случае смерти заемщика. По сути, это противоречит действующему законодательству, но поручителю в итоге придется потратить немало нервов и времени, чтобы доказать это в суде.