Если реструктуризовать кредит, то повлияет ли этот факт на кредитную историю? Влияет ли реструктуризация на кредитную историю
Влияет ли реструктуризация на кредитную историю?
Тоже задалась вопросом, а не повлияет ли реструктуризация на кредитную историю. В банке сказали что нет, но я еще поискала информацию и вот что нашла.
Реструктуризация кредита специально создана для заёмщиков, которые по каким-то причинам не могут выплачивать кредит. Отсюда возникает вполне логичный вопрос — а влияет ли как-то процедура реструктуризации задолженности на кредитную историю заёмщика, а также имеет ли какое-то отражение в Бюро кредитных историй?
Для начала разберёмся что такое реструктуризация долга по кредиту в банке. Когда у заёмщика возникают определенные трудности с возможностью выплат платежей по кредиту, он может обратиться в банк, где ему пойдут на встречу, учитывая ситуацию, и изменят некоторые пункты кредитного договора, чтобы заёмщик не выбился из графика. Чаще всего применяют растягивание срока или предоставление кредитных каникул.
Когда реструктуризация не влияет на кредитную историю?
Когда заёмщик сам обращается в банк за проведением реструктуризации банковского кредита, то самого факта просрочки не будет. Если банк соглашается на изменение условий действующего договора, то он не будет отсылать вбюро кредитных историй сведения о проблемах заёмщика. Получается, что просрочка будет закрыта за счёт оформления реструктуризации и изменений условий выплаты. Поэтому, если обратиться в банк заранее, ещё перед фактом образования задолженности, то кредитная история испорчена не будет, на неё ничто не повлияет.
Когда реструктуризация кредита отразится на кредитной истории?
Если же обратиться в банк уже после факта образования задолженности, то это неизбежно будет отражено в кредитной истории. Банки регулярно подают сведения в БКИ о кредитах заёмщиков, поэтому данная информация всё равно отразится в репутации гражданина.
Степень испорченности кредитной истории может быть разной и от этой степени в дальнейшем зависит возможность получения займов в других банках:
1. Если реструктуризация кредита была проведена оперативно. Степень испорченности кредитной истории всегда зависит от того насколько долго заёмщик не платил по кредитам. Если оформление реструктуризации было проведено по сроку не позже чем через месяц после факта пропуска ежемесячного платежа, то это нарушение хоть и отразится в кредитной истории, но будет незначительным. В дальнейшем оформление кредитов вполне возможно.
2. Если реструктуризация кредита в банке была проведена после нескольких просрочек. В данные БКИ будет занесена информация о том, что заёмщик периодически уклонялся от внесения платежей, а это уже не благоприятный факт и гарантирует вам плохую кредитную историю
3. Если реструктуризация проводится по инициативе банка, то это означает, что дело практически доведено до суда. Этот факт очень негативно сказывается на кредитной истории гражданина, получение займов в дальнейшем будет проблематичным.
www.baby.ru
как реструктуризация кредита влияет на кредитную историю
Навигация по статье:
Реструктуризация кредита специально создана для заёмщиков, которые по каким-то причинам не могут выплачивать кредит. Отсюда возникает вполне логичный вопрос — а влияет ли как-то процедура реструктуризации задолженности на кредитную историю заёмщика, а также имеет ли какое-то отражение в Бюро кредитных историй?
![](/img/vliyaet-li-restrukturizaciya-na-kreditnuyu-istoriyu_0.jpg)
Влияет ли реструктуризация кредита на кредитную историю?
Для начала разберёмся что такое реструктуризация долга по кредиту в банке. Когда у заёмщика возникают определенные трудности с возможностью выплат платежей по кредиту, он может обратиться в банк, где ему пойдут на встречу, учитывая ситуацию, и изменят некоторые пункты кредитного договора, чтобы заёмщик не выбился из графика. Чаще всего применяют растягивание срока или предоставление кредитных каникул.
Когда реструктуризация не влияет на кредитную историю?
Когда заёмщик сам обращается в банк за проведением реструктуризации банковского кредита, то самого факта просрочки не будет. Если банк соглашается на изменение условий действующего договора, то он не будет отсылать в Бюро кредитных историй сведения о проблемах заёмщика. Получается, что просрочка будет закрыта за счёт оформления реструктуризации и изменений условий выплаты. Поэтому, если обратиться в банк заранее, ещё перед фактом образования задолженности, то кредитная история испорчена не будет, на неё ничто не повлияет.
Если же обратиться в банк
уже после факта образования задолженности, то это неизбежно будет отражено в кредитной истории. Банки регулярно подают сведения в БКИ о кредитах заёмщиков, поэтому данная информация всё равно отразится в репутации гражданина.
Степень испорченности кредитной истории может быть разной и от этой степени в дальнейшем зависит возможность получения займов в других банках:
1. Если реструктуризация кредита была проведена оперативно. Степень испорченности кредитной истории всегда зависит от того насколько долго заёмщик не платил по кредитам. Если оформление реструктуризации было проведено по сроку не позже чем через месяц после факта пропуска ежемесячного платежа, то это нарушение хоть и отразится в кредитной истории, но будет незначительным. В дальнейшем оформление кредитов вполне возможно.
2. Если реструктуризация кредита в банке была проведена после нескольких просрочек. В данные БКИ будет занесена информация о том, что заёмщик периодически уклонялся от внесения платежей, а это уже не благоприятный факт и гарантирует вам плохую кредитную историю.
3. Если реструктуризация проводится по инициативе банка, то это означает, что дело практически доведено до суда. Этот факт очень негативно сказывается на кредитной истории гражданина, получение займов в дальнейшем будет проблематичным.
В любом случае нужно всегда заботиться о чистоте своей кредитной истории, даже небольшая помарка в будущем может повлиять на решение банка по оформлению столь необходимого кредита.
Similar articles:
Реструктуризация ипотеки: условия и документы
Реструктуризация кредита - что это такое и как реструктуризировать долг по кредиту
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 - отзывы, на меньший процент
Что означает реструктуризация долга по кредиту
Что делать, если нечем платить кредит банку - отзывы, реструктуризация
tradefinances.ru
Реструктуризация кредита
Заёмщики, находящиеся на стадии личного дефолта, у которых нет возможности оплачивать ежемесячные взносы Банку в полном объёме, порой прибегают к самым крайним мерам: скрываются от Банка, меняют место жительства и тому подобное, вместо того, чтобы попробовать решить финансовую проблему цивилизованным путем.
Самый простой способ, как уменьшить платеж по кредиту – обратиться с данной просьбой напрямую в Банк. Для порядочных клиентов, которые не отказываются от обязательств и самовольно обращаются к своему кредитору с обоснованной просьбой, Банк идет навстречу, предлагая реструктуризировать задолженность. В рамках условий реструктуризации вам могут предложить как снизить процентную ставку по кредиту, так и увеличить его срок, за счет чего ежемесячный платеж будет уменьшен.
До того, как уменьшить выплаты по кредиту, Банк анализирует Ваше финансовое состояние и весомым аргументом для принятия положительного решения о реструктуризации могут послужить такие факты, изменившие материальное положение:
- Потеря работы;
- Снижение заработной платы;
- Рождение ребенка;
- Смерть близкого родственника;
- Тяжелая болезнь;
- Иные критические ситуации, требующие серьёзных финансовых вложений или повлекшие за собой крупные траты.
Так как снизить ежемесячные платежи по кредиту можно только за счет увеличения срока кредита или снижения процентной ставки, Банк зачастую предлагает именно первый вариант, чтобы не потерять доход и в то же время дать шанс заёмщику рассчитаться с кредитом.
Как влияет реструктуризация на кредитную историю?
На кредитной истории неблагоприятно сказывается процедура реструктуризации, и скорее всего в дальнейшем Вам будет доступен кредит только под повышенный процент, но это в любом случае лучше и проще исправить.
Как уменьшить проценты по кредиту через суд:
Если дело зашло уже слишком далеко, Банк подал в суд требование о полном возврате долга, процентов, штрафов и о реструктуризации и речи быть не может – есть один вариант, который поможет снизить издержки.
В Гражданском кодексе существует статья 333, которая позволяет уменьшить размер неустойки (штрафов), которые, по вашему мнению, не соразмерны с содеянным нарушением.
Снизить сумму долга или проценты конечно не получится, но вот оспорить размер штрафов (которые при наличии просроченной задолженности достигают приличных размеров) – можно.
Главное – в заявлении о снижении неустойки указать причину, по которой вы не смогли вовремя оплачивать взносы и стали «жертвой обстоятельств». Обстоятельства, принимаемые во внимание аналогичны перечисленным выше причинам для реструктуризации. Принимая во внимание судебную практику, неустойки в суде можно снизить до 90%.
Если Банк отказывает вам в реструктуризации, попробуйте рефинансировать кредит. Какие Банки предоставляют такую услугу – читайте здесь.
banks.is
Влияет ли реструктуризация на кредитную историю?
Здравствуйте. У меня появились финансовые проблемы, и думаю воспользоваться реструктуризацией кредита. Если у меня увеличится его срок и уменьшиться платеж, то я смогу его качественно обслуживать. Использовать реструктуризацию хочу также ради своей кредитной истории, но не знаю – какое влияние будет на нее.
Здравствуйте! В вашей ситуации влияние реструктуризации на кредитную историю будет зависеть от того, произошел ли факт появления просрочки, и если да, то какой ее период. Здесь может быть три варианта.
-
Вы самостоятельно обращаетесь в банк для реструктуризации кредита и предупреждения появления просрочки. То есть все платежи на момент подачи заявления вносятся своевременно. В таком случае реструктуризация позволит избежать просрочки, что положительно повлияет на вашу кредитную историю, ведь в отчете будет указано, что все долговые обязательства выполнялись вовремя.
-
Просрочка уже есть, но она длиться не более месяца и вы также самостоятельно просите реструктуризировать кредит. Факт опоздания оплаты будет зафиксирован, но в дальнейшем, после реструктуризации и возобновления качественного обслуживания кредитная история будет оставаться нормальной. При рассмотрении заявок на кредит, банки допускают разовые финансовые сложности и могут не обратить внимание на один просроченный платеж, который в кратчайшие сроки погашен.
-
Банк самостоятельно предлагает вам реструктуризацию. Это зачастую происходит уже перед судебным разбирательством. То есть просрочка у вас длиться три-шесть месяцев. В таком случае реструктуризация вам поможет только рассчитаться с банком без судебного разбирательства. Кредитная история в таком случае уже будет испорчена, и реструктуризация ее лишь немного улучшит, но не значительно.
Исходя из всего этого, советуем вам предупреждать возможное появление просрочки и обращаться по вопросу реструктуризации как можно раньше, не дожидаясь такого предложения от банка.
Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.
zanimayonlayn.ru
Как реструктуризация кредита влияет на кредитную историю
![](/img/vliyaet-li-restrukturizaciya-na-kreditnuyu-istoriyu_1.jpg)
Реструктуризация долга — основные моменты
Реструктуризация – это мера, которая принимается по отношению к должникам, заемщикам, которые не могут платить по кредитам.
В таком случае могут быть проведены такие меры:
Реструктуризация применяется с целью сделать должника платежеспособным, а кредиторам вернуть хотя бы часть своих денег.
Как реструктуризация кредита влияет на кредитную историю
Большая часть взрослого населения России и компаний хотя бы раз в жизни получали кредит или пользовались кредитной картой. Вся информация о взятых кредитах и платежной дисциплине попадает в кредитную историю – своего рода досье, которое становится неотъемлемой частью финансовой репутации заемщика. Это досье показывает, какие и когда он брал кредиты, погасил ли их в срок, есть ли за ним в настоящее время какая-либо задолженность.
7 ошибок, которые портят кредитную историю
Публикации (Автор: bank ) Даже безупречная КИ может пострадать из-за, казалось бы, маленького долга. Если это случилось, восстановить испорченную финансовую репутацию практически невозможно. Что влияет на кредитную историю? 1. Просрочки. Всё начинается с отступления от графика платежей. Несвоевременное внесение ежемесячных взносов является нарушением, из-за которого портится имидж добросовестного заёмщика в 80 % случаев.
12 способов испортить свою КИ
Кредитная история не всегда была доступна заемщику, но желание ее узнать и улучшить не покидало любопытных клиентов банков. Сегодня вполне реально получить информацию о своем рейтинге плательщика. Для этого лишь нужно подать заявку на получение таких данных на специальных ресурсах. Предупрежден, значит – вооружен!
Ниже рассмотрим те самые факторы, которые негативно влияют на вашу КИ.
Как реструктуризация кредита влияет на кредитную историю
Вы считаете свой кредит невыгодным, хотите платить меньше, чем сейчас? Мы поможем Вам, подобрав оптимальную схему и банк для перекредитования.
Всем хорошо известно, что пару лет назад ставки по кредитам, скажем, ипотечным, были порядка 2-4% больше, чем сегодня. Тенденция понижения процентных ставок набирала обороты, не говоря уже о том, что в погоне за клиентом, какие только акции за эти годы не проводили банки: и отмену комиссии, и большие сроки кредитования и т.
Какие банки не проверяют кредитную историю?
Вторник, 16 февраля 2018 г. / Просмотров: 23509
Получите список банков, которые дают кредит без проверки КИ, а также узнайте больше про КИ и зачем она нужна.
Кредитная история содержит в себе информацию о заемщике, которая передана в кредитное бюро банковскими организациями. Законодательство Российской Федерации гласит о том, что каждое кредитное учреждение должно сотрудничать с БКИ (бюро кредитных историй).
Влияет ли реструктуризация на кредитную историю?
Реструктуризация кредита специально создана для заёмщиков, которые по каким-то причинам не могут выплачивать кредит. Отсюда возникает вполне логичный вопрос — а влияет ли как-то процедура реструктуризации задолженности на кредитную историю заёмщика, а также имеет ли какое-то отражение в Бюро кредитных историй?
Новости кредитования
Довольно часто происходят ситуации, когда заемщику нечем платить кредит. В таких случаях не стоит опускать руки и скрывать от банка свои финансовые трудности, так как существуют различные способы разрешить вопрос о погашении задолженности мирным путем.
Другая сторона медали – когда заемщик, обладая достаточной платежеспособностью, сам не желает платить по своим обязательствам по причине высоких процентов, неясных надбавок и комиссий.
Реструктуризация кредитных сделок
Во время экономического спада у клиентов банк – учреждений и предприятий –могут возникнуть трудности с возвратом кредита, поэтому банк предлагает своим клиентам вместе пересмотреть условия и порядок выполнения обязательств по кредитным договорам, чтобы предприятия могли продолжить свою хозяйственную деятельность, благополучно преодолев временные трудности.
При разработке плана реструктуризации кредитной сделки банка строго соблюдает действующие правовые нормы и условия, оговоренные в договоре, а также:
Банка проводит тщательную оценку ситуации каждого конкретного предприятия или учреждения и, исходя из этого, предлагает различные варианты реструктуризации — от простых (отсрочка или уменьшение платежей по основой сумме, продление срока кредита и др.
Подробная информация о реструктуризации кредита
Реструктуризация кредитной задолженности — это изменение текущих условий заключённого с банком кредитного договора. Процедуру эту проводит только тот банк, который и выдал гражданину кредит.
Услуги по реструктуризации чаще всего предназначаются для граждан, которые в данный момент не имеют финансовой возможности погашать задолженность прежним образом.
Дефолт по кредиту – не помеха для будущего
В текущей кризисной ситуации количество тех, кто не справляется с выплатой своих кредитов, неуклонно растет. Банки уверяют: каждого заемщика, попавшего в сложную ситуацию, рассмотрят и помогут. Главное — вовремя обратиться в свою кредитную организацию.
В текущей кризисной ситуации количество тех, кто не справляется с выплатой своих кредитов, неуклонно растет.
Какая сумма Вам требуется?
Реальная помощь! До 1 500 000 руб. Наличные и рефинансирование. 8 (495) 308-40-03Рассмотрим даже с открытыми просрочками до 30 дней,
большой нагрузкой, безработных.
Возраст от 23 до 55 лет
Гражданство РФ, прописка любой регион.
Для получения предварительного прогноза по Вашей ситуации, звоните:
8 (495) 308-40-03 (09:00 — 19:00)
Кредит наличными в Москве Работаем на результат! +7 965 434-81-81 Срочный кредит Москва Любая прописка Без предоплаты 8 (495) 928-17-64 8 (985) 344-31-77 Кредит в Москве Прописка — любой регион 30 минут без справок 8 (905) 767-58-37 (ежедневно 07.Как реструктуризация кредита влияет на кредитную историю
Реструктуризация кредитного долга – это процедура, которая предусматривает пересмотр банком, по заявлению заемщика, условий и порядка выплаты кредита. Реструктуризация долга необходима тогда, когда условия жизни заемщика изменились настолько (например, ему перестали вовремя платить заработную плату), что выплачивать заем на основаниях, прописанных в заключенном кредитном договоре, он не может в силу объективных причин.
На ваши вопросы отвечает эксперт БКИ «Эквифакс»
Зачастую качество кредитной истории заемщика становится решающим аргументом при одобрении кредита. Обладатель хорошей кредитной истории получает кредит всегда на выгодных условиях. А человек, допускавший просрочки платежей и испортивший свою кредитную историю, к сожалению, вызывает опасения у банков и зачастую получает отказ.
На все вопросы, связанные с формированием, содержанием, исправлением кредитной истории ответит генеральный директор ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» Олег Лагуткин.
letov-kredit.ru
Реструктуризация кредита: основание документы схемы влияние на кредитную историю судебное урегулирование
Реструктуризация займов — реальная возможность очистить кредитную историю
Подавляющее большинство граждан, обращающихся за банковскими кредитами, уверено в том, что ссуда будет погашена в срок и без проблем.
Однако жизнь может внести свои поправки – увольнение с работы, болезнь или несчастный случай могут настолько ухудшить финансовое состояние заемщика, что он будет не в состоянии погашать полученный кредит.
Последствием просрочек по платежам станет внесение негативной информацию в кредитную историю должника.
Худшее, что может предпринять в такой ситуации заемщик – отказаться от конструктивных переговоров с банком-кредитором в ожидании того, что вопрос с просроченными платежами разрешится сам собой.
Но банк получит свои деньги в любом случае – при помощи судебных приставов или коллекторского агентства.
Заемщику же в таком случае придется надолго забыть о банковских кредитах – его репутация в Бюро Кредитных Историй будет безнадежно испорчена.
Между тем при своевременном обращении в банк можно договориться об изменении схемы погашения кредита, продлить сроки выплаты или даже устроить себе кредитные каникулы. Все это называется реструктуризацией кредита.
Когда лучше обращаться за реструктуризацией Лучше всего начать переговоры с банком о проведении реструктуризации кредита еще до того момента, когда заемщик допустит просрочку платежей. Если, к примеру, должник уже знает о грядущем увольнении с работы и снижении уровня доходов, то ему следует обратиться в банк и предупредить о намечающейся проблеме.
Реструктуризация кредита проводится на основании письменного заявления заемщика. В нем должны быть подробно указаны те объективные причины, по которым своевременное погашение кредита невозможно.
Рассматривая просьбу о реструктуризации, банкиры в обязательном порядке запросят документы, подтверждающие снижение дохода заемщика.
Это может быть выписка из лечебного учреждения, трудовая книжка с записью об увольнении или справка о заработной плате (в случае ее значительного уменьшения).
Чаще всего банк соглашается провести реструктуризацию задолженности по ссуде, поскольку любой необеспеченный кредит с просрочкой платежей, превышающей 120 дней – это уже проблема самого банка. Заемщику следует знать, что реструктуризировать проблемную ссуду можно на любом этапе.
Даже если банк предварительно отказал в пересмотре условий кредитования и обратился в суд с исковым заявлением, у должника есть право воспользоваться ст.451 Гражданского кодекса (расторжение договора на основании существенного изменения обстоятельств) и обратиться в банк с повторным заявлением о проведении реструктуризации.
Одновременно имеет смысл обратиться в ФАС или Роспотребнадзор. Эти государственные органы могут помочь договориться с банком.
Если судебное решение о взыскании задолженности уже принято и возбуждено исполнительное производство – даже на этой стадии заемщик имеет право на проведение реструктуризации задолженности.
Варианты проведения реструктуризацииНаиболее распространенным способом реструктуризации кредита является увеличение сроков кредитования. Заключенное дополнительное соглашение к первоначальному кредитному договору позволит продлить срок его действия и, тем самым, снизит ежемесячные платежи.
Такой вариант выгоден обеим сторонам: заемщик сможет платить меньше, а банк за счет продления срока получит большую сумму по начисленным процентам.
Также об уменьшении платежей читайте на этой страницеЕсли материальное положение заемщика не позволяет ему вносить ежемесячные платежи даже в сниженном размере, банк может предоставить ему отсрочку. В течение 1-6 месяцев должнику предоставляются своеобразные кредитные каникулы.
В это время он освобождается от выплат по основному долгу, внося только начисленные проценты. В отдельных случаях финансовое учреждение может полностью освободить заемщика от внесения платежей по кредиту на период до трех месяцев.
Реструктуризация и кредитная историяВся информация о просрочках и нарушениях условий кредитного договора передается банком в бюро кредитных историй. Наиболее серьезными нарушениями, которые способны категорически испортить кредитную историю заемщика, являются полный невозврат займа и просрочка сроком от 5 календарных дней.
При таких «огрехах» шанс заемщика получить деньги в будущем приближается к нулю. Своевременное проведение реструктуризации – это гарантия того, что информация о допущенных опозданиях с платежами не будет размещена в БКИ. Однако если данные о просрочках уже зафиксированы в кредитной истории заемщика, всегда есть шанс исправить ситуацию.
После того, как должник получит одобрение на реструктуризацию (на любой стадии исполнения кредитного договора), ему предстоит, в соответствии с новыми условиями, полностью погасить реструктуризированный заем. При этом заемщику необходимо обратиться с заявлением в банк об изменении статуса кредита в БКИ.
После того, как кредит из «просроченного» перейдет в состояние «реструктуризированный», заемщику не придется беспокоиться об испорченной кредитной истории.
При этом необходимо помнить, что реструктуризированный кредит остается для банка проблемным, и заемщику следует приложить все усилия, чтобы не допускать нарушения новых условий кредитования.
Источник: http://KreditorPro.ru/restrukturizatsiya-kak-vozmozhnost-is/
Срочно нужны деньги?
Способы законно не платить по кредиту
Несмотря на заключение кредитного договора, данный документ является лишь формой закрепления прав и обязанностей при сделках между резидентами Российской Федерации.
Любые споры, возникающие в ходе реализации соглашения, улаживаются в рамках гражданского законодательства, очень редко перетекая в уголовную плоскость: относительно общего числа невыплаченных кредитов, статьи за мошенничество присуждаются единицам.
Гражданин может нарушить условия кредитного договора на следующих основаниях:
- Несогласие с пунктами соглашения, вскрывшееся уже в ходе исполнения условий, указанных в документе.
- Фактическая невозможность выплачивать кредит, вызванная резким ухудшением уровня жизни или изначально неверно оценёнными силами.
- Намеренное нежелание погашать свои обязательства перед кредитором. Человек в данном случае руководствуется или принципиальными мотивами, или попросту является преступником.
Также следует различать сроки возможного неплатежа:
- Полный односторонний отказ от обязательств без возможности возобновить выплаты в будущем. Банки, защищая свои интересы, практически никогда не идут на подобные уступки, поскольку это может вызвать вал неплатежей.
- Приостановление выплат до момента восстановления платёжеспособности. Существует три инструмента, в рамках которых можно отложить ежемесячный платёж. Основным из них является предоставление кредитных каникул. Также применяется рефинансирование и реструктуризация, подразумевающие полную переработку существующего соглашения.
Как не платить по кредиту по уважительной причине?
Существующие методы, дающие возможность перестать выплачивать кредит в рамках законодательства:
- Оплата кредита за счёт средств, полученных по страховке. В банковской практике распространено навязывание страховых услуг, покрывающих всю сумму в случае наступления смерти, существенного ухудшения здоровья или потери работы. Выплату за гражданина проведёт страховая компания. Практика показывает, что сотрудники данной организации будут требовать исчерпывающий список бумаг, доказывающий, что негативные изменения платёжеспособности наступили вне воли заёмщика. В противном случае, в погашении будет отказано.
- Проведение процедуры банкротства. С октября 2015 года физические лица в России могут признавать дефолт. Главный минус подобной схемы – необходимость прохождения периода реструктуризации, в рамках которого потребуется перечислять средства по возможности на удовлетворение интересов кредиторов. Лицо также лишится части имущества, которое будет продано с открытых торгов. Положительным моментом является то, что вся сумма, что останется сверх ранее списанной, будет прощена.
- Применение временных мер по приостановлению выплат. Широко распространены кредитные каникулы, которые могут длиться вплоть до одного года. Отдельные банки (например, Сбербанк) предоставляют отсрочку на 3 месяца при рождении ребёнка.
Помимо этого существуют «серые» схемы, описывающие, как законно не платить кредит, хотя это и не приветствуется властными структурами. Лицо может попросту скрываться от банка, переписав имущество на родственников или осуществлять мизерные ежемесячные платежи, чтобы не попасть под действие УК РФ.
Передача банком информации третьим лицам
Одним из условий типового кредитного договора является передача права на использование, обработку персональных данных заёмщика. Банк может делегировать эту возможность коллекторским агентствам или продать кредит иным банкам.
Федеральный закон о персональных данных устанавливает, что сведения гражданина носят конфиденциальный характер и могут использоваться иными гражданами или организациями только с его согласия. Такое разрешение, полученное при оформлении кредита, должно явно указывать на возможность передачи, о чём свидетельствует разъяснение Роскомнадзора.
Следует учитывать, что наличие такого права действует до момента, когда заёмщик не захочет отменить ранее принятое решение.
Отмена разрешения не является основанием для прекращения кредитных взаимоотношений, если банку предоставляется возможность уведомлять гражданина по почте.
Чтобы отозвать согласие, необходимо обратиться к оператору персональных данных в конкретном банке с заявлением, в рамках которого потребовать прекратить обработку личной информации.
Судебные разбирательства по неуплате денежных средств по кредиту
Судебное разбирательство по кредиту может пройти вовсе без привлечения заёмщика: кредитор обращается к приказному судопроизводству, в рамках которого устанавливается факт допущения просрочки и нарушения условий договора.
Дальнейшие действия по взысканию производят судебные приставы. Гражданину присылают заполненный образец обновлённого уведомления о принятии приказа.
В этом случае у гражданина есть неделя на обжалование и месяц на апелляцию такого решения.
Обычное исковое делопроизводство проводится в присутствии всех заинтересованных сторон, если нет оснований для заочного рассмотрения дела. Стороны представят доказательства, доносят до судьи свою позицию и участвуют в прениях. Результатом является постановление (решение), имеющее безусловную законную силу.
Последствия неуплаты денежных средств по кредиту
Для соблюдения интересов сторон (а наиболее уязвимым участником кредитного соглашения является банк), в каждом договоре фиксируется метод обеспечения. Таким образом, в случае нарушения условий кредитного соглашения, наступают следующие последствия:
- Начисление неустоек, пени и штрафов. Банки изначально устанавливают в договоре завышенный процент, что компенсирует им издержки со стороны клиентов, которые вовсе не собираются платить. При рассмотрении иска, судья существенно снизит санкции, наложенные банком. Часто кредитору присуждается часть ставки рефинансирования за каждый просроченный день.
- Внесение сведений о неисполнении в бюро, занимающиеся сбором кредитных историй. Данные сведения существенно ограничат возможность гражданина занимать в других банках и повысят процент вследствие возможных рисков.
- Изъятие залога или обращение взыскания на поручителей. Банк получает имущество должника путём приказного судопроизводства или через нотариуса (если это установлено в договоре). Если сам заёмщик отказывается платить или не имеет собственности, денежные средства взыскиваются с поручителей.
- Перечисление части заработной платы в принудительном порядке. Данная процедура строится на основании исполнительного листа.
Основания для ответственности устанавливаются главой 25 ГК РФ.
Наиболее популярные вопросы и ответы на них по способам законно не платить по кредиту
Вопрос: Добрый день, меня зовут Владимир. У меня есть тётка, которая оформила кредитную карту на себя и взяла по ней кредит на 100 тысяч рублей. Спустя полгода она попала в автокатастрофу, в результате чего стала инвалидом 1 группы. Обязана ли она платить по ссуде, если фактически не отдаёт отчёт своим действиям и кроме пенсии дохода не имеет?
Ответ: Здравствуйте, Владимир. Наличие инвалидности не позволяет не платить кредит законно. Банк в лучшем случае может предоставить кредитные каникулы, смену графика платежей, что снизит уровень ежемесячной выплаты до минимума.
Согласно статье 309 ГК РФ, все обязательства, взятые гражданами добровольно, должны быть исполнены без оговорок.
Кроме того, устанавливается, что невозможно прекратить обязательства в одностороннем порядке, если иное не указано в договоре.
Учитывая незначительный размер кредита, Вам не имеет смысла обращаться к процедуре банкротства, поскольку затраты на арбитражного управляющего могут превысить тело долга. Оптимальный путь – проведение реструктуризации, для чего необходимо собрать и предоставить в банк результаты МСЭ и медицинские документы.
Но всё вышеперечисленное не актуально, если Ваша родственница оформляла страховку. В этом случае необходимо уведомить банк и страховую компанию о наступлении трагического случая. Заявление может подать как сама тётка, так и её законный представитель, сопроводив всё подтверждающими документами.
Заключение
Возможность прекратить взаимоотношения с банком в одностороннем порядке отсутствует в российском праве. С другой стороны, существуют законные схемы прекращения выплат без последствий для физического лица, становящиеся актуальными именно в кризис. Законом и правилами банка устанавливается:
- Возможность проведения банкротства.
- Применение методов по отсрочке платежа до улучшения материального положения.
- Использование страхования.
- Вступление в спор с банком касательно соблюдения условий договора с его стороны.
Список законов
- Федеральный закон о персональных данных
- Статья 309 ГК РФ
Полезные статьи
Новости и обзоры валютного рынка
Источник: http://banki-regionov.ru/kreditnaya-pomoshh/chto-delat-esli-nechem-platit-po-kreditu/sposoby-zakonno-ne-platit-po-kreditu/
Срочно нужны деньги?
Влияние реструктуризации на кредитную историю заемщика
Реструктуризация – это процедура, помогающая заемщику справиться с трудностями по выплате долга.
По стандарту, она считается ничем иным, как стандартным увеличением сроков по выплате кредита с перезаключением договора и изменением графика, по которому совершаются платежи.
Основным моментом, интересующим большинство клиентов, которым предстоит процедура, считается влияние реструктуризации на кредитную историю. Чтобы разобраться в этом вопросе, желательно подробнее рассмотреть причины и цели ее проведения.
Причины для обращения за реструктуризацией
С нынешним экономическим положением в стране многие клиенты приходят к выводу, что им необходимо улучшить финансовое положение при помощи реструктуризации. Однако для этого понадобится взвесить все минусы и плюсы, а также углубиться в корень причин, по которым банк разрешит воспользоваться этой услугой:
- при увольнении или потере ежемесячного дохода;
- по причине потери кормильца;
- в период ухудшения здоровья или необходимости длительного лечения;
- во время изменения валютного рынка;
- при призыве в армию и других жизненных обстоятельствах, объективно затрудняющих погашение задолженности.
Что дает реструктуризация?
Для начала рассмотрим, как реструктуризация влияет на КИ, если гражданин самостоятельно обратился в банк с просьбой ее провести. Если просрочки происходили нерегулярно, а процедура рассматривается по инициативе клиента, то можно рассчитывать на сохранение положительной КИ, избежание судопроизводства и принудительного требования денежных средств по образовавшемуся долгу.
Просрочки без объяснения причины и предоставления доказательств отсутствия возможности для внесения ежемесячных взносов не рассматриваются, вся информация должна быть оформлена официально.
Если произошло уменьшение оплаты труда или увольнение, то в банк представляются справки с места работы или записи из трудовой книжки.
Состояние здоровья, требующее длительного лечения, также подтверждается документально.
Клиент может воспользоваться несколькими видами реструктуризации:
- Пролонгация по договору посредством увеличения сроков кредитования и уменьшения суммы платежа.
- Изменение валюты, на которую заключался договор по кредиту.
- Кредитные каникулы, благодаря которым можно освободиться от оплаты на срок от одного до трех месяцев. Здесь кредитор организует перерыв по платежам как на всю сумму задолженности, так и на его часть.
Каникулы по кредиту не являются реструктуризацией в полном смысле, т.к. в этом случае банком дается передышка, благодаря которой должник в силах урегулировать проблемы с финансами, чтобы продолжить совершать выплаты на прежних условиях.
Иногда банк предлагает клиенту выплачивать лишь так называемое тело кредита, благодаря чему можно значительно уменьшить часть долга. Такая услуга предоставляется на год и меньше, в зависимости от политики организации.
Этот вид реструктуризации не портит кредитную историю, но отметка о каникулярном периоде будет известна в БКИ, а информация все равно отразится в базе.
Если рассматривать процедуру с двух сторон, то напрашивается вывод, что с материальной точки зрения реструктуризация не выгодна гражданину. Однако, во избежание судебных тяжб, штрафов, ухудшения КИ, прибегнуть к этой услуге все-таки стоит. Если нет возможности гасить долг привычным образом, то реструктуризация поможет справиться с финансовым бременем.
Но если клиент может оплачивать суммы ежемесячных платежей, но желает реструктурировать долг, чтобы просто распоряжаться свободными средствами, то эксперты не рекомендуют пользоваться этой услугой. Таким образом кредитная кабала растянется на еще более длительный срок и заставит плательщика столкнуться с худшими последствиями.
В каких случаях реструктуризация может отразиться на кредитной истории?
Если должник обращается в банк позже срока следующей выплаты по графику, то эти данные обязательно окажутся в бюро должников.
Какова степень испорченности КИ:
- При оперативной реструктуризации эта процедура не отразится на истории, если оформление произошло не позднее месяца с момента пропуска ежемесячного взноса. При таком нарушении дальнейшее одобрение нового займа вполне реально.
- Если долг реструктуризирован после нескольких задолженностей, то бюро будет известно, что гражданин периодически уклоняется от платежей. Это гарантирует испорченную кредитную историю.
- Если банк сам предлагает заемщику реструктурировать долг, то дело в скором времени, скорее всего, передадут в суд, а гражданину будет отказано в повторных оформлениях кредита.
Если есть возможность воспользоваться реструктуризацией заранее, то стоит незамедлительно это сделать, ведь в дальнейшем клиенту откажут в выдаче любого кредита. Жизненные ситуации порой складываются так, что именно этой суммы будет не хватать на важное приобретение.
Ключевые принципы грамотной реструктуризации долга:
- Своевременность;
- Умение договориться с кредитной организацией;
- Анализ выгоды, преимуществ, а также последствий.
Не рекомендуется отказываться от процедуры реструктуризации только потому, что эта информация станет доступна Бюро кредитных историй. Выбранный вариант сотрудничества с банком не только освободит от тяжкого финансового бремени, но и предотвратит просрочки в дальнейшем.
Реструктуризация и рефинансирование: отличия
Если к реструктуризации относят новый график для внесения платежей по действующему договору, то рефинансирование включает в себя измененный график и заключение нового кредитного договора.
К примеру, клиент не может платить конкретную сумму по причине кризиса или уменьшения заработной платы, но за спиной у него уже пару лет исправных платежей.
Остаток суммы, в таком случае, банк реструктуризирует и растянет на больший срок, и, следовательно, ежемесячные взносы станут гораздо меньше.
Для рефинансирования клиенту предлагается оформить новый кредит и погасить текущий. В таком случае, заключается новое соглашение и составляется иной график погашения кредита. В отличие от внешнего или внутреннего рефинансирования, реструктуризация займа проводится исключительно в той организации, в которой оформлялся займ.
Источник: https://BankNash.ru/poleznaja-informacija-o-refinansirovanii/vliyaet-li-restrukturizatsiya-na-kreditnuyu-istoriyu
Срочно нужны деньги?
Реструктуризация задолженности по кредиту — с просроченным долгом, по ипотечному, физического лица, Сбербанк, ВТБ 24, через суд
Реструктуризация кредита с просроченной задолженностью представляет собой операцию, которая предусматривает пересмотр кредитной организацией условий и порядка выплаты займа. Данная процедура необходима в тех случаях, когда условия жизни заемщика изменились до такой степени, что он больше не может выплачивать заем на тех основаниях, которые были прописаны в соответствующем соглашении.
При оформлении кредитной программы или при получении средств из рук частных лиц важно ознакомиться с основными условиями осуществления подобной операции. Стоит отметить, что далеко не все банки идут на такой шаг, поэтому важно ознакомиться с возможностью дальнейшей реструктуризации кредита еще на стадии заключения договора.
В рамках самой процедуры важно помнить о возможных участниках реструктуризации, о необходимой документации, а также о видах схем осуществления операции. Процедуры в разных финансовых организациях имеют различные параметры.
Участники процедуры
Процедура реструктуризации заключается в заключении дополнительного соглашения между финансовой организацией, частным лицом, предоставляющим средства и должником. Если заемщик не имеет серьезных финансовых проблем, а реструктуризация необходимо только для перенаправления средств на определенный проект, то банк со стопроцентной вероятностью откажется осуществлять процедуру.
Проведение операции возможно только для добросовестных плательщиков, которые имеют реальные трудности с оплатой долго. Важным критерием реструктуризации является возможность должника оплатить полную сумму займа в будущем. Если заемщик соответствует установленным параметрам, то он должен подать соответствующее заявление на имя кредитора.
В тех случаях, когда кредитор не готов пойти на реструктуризацию долга, он может обратиться за услугами в коллекторские службы, которые будут в дальнейшем заниматься принудительным взысканием задолженности.
Взаимоотношения между кредитором и коллекторами могут подкрепляться соответствующим агентским соглашением, по которому коллекторам оплачивается определенный процент от взыскания
Необходимые документы
После появления возможности просрочки платежа со стороны лица, оформившего заем, он должен в обязательном порядке обратиться к менеджеру финансовой организации или к частному лицу с заявлением об осуществлении реструктуризации долговых обязательств.
К данному заявлению должен быть приложен следующий дополнительный перечень документов:
- бумага из центра занятости населения;
- документ, подтверждающий факт увольнения;
- документ с места постоянного трудоустройства, который может подтвердить снижение размера заработной платы;
- справка из медицинских учреждений, подтверждающая неспособность лица обслуживать долг по состоянию здоровья.
После подаче пакета документации между заемщиком и представителем кредитора осуществляются переговоры, в ходе которых устанавливается наиболее выгодный для обеих сторон вариант осуществления процесса реструктуризации.
Иск о взыскании задолженности должен быть составлен в строгом соответствии с нормами действующего законодательства.
Как на практике осуществляется реструктуризация кредита с просроченной задолженностью, можно узнать из статьи.
Среди дополнительных документов, которые могут быть запрошены кредиторами, необходимо выделить следующие бумаги:
- копия страниц паспорта должника, а также копия страниц гражданских паспортов всех, без исключения, членов его семьи;
- ксерокопия трудовой книжки;
- справка от кредитора, указывающая на актуальную сумму остатка по долговым обязательствам, а также на установленный срок погашения займа;
- копия соглашения о кредитовании со всеми дополнительными договорами.
Виды схем реструктуризации задолженности по кредиту
Существует несколько основных разновидностей схем осуществления процедуры регистрации, которые должны быть рассмотрены в обязательном порядке:
Увеличение срока кредитования или продление соответствующего соглашения |
Типовая форма и пример письма о погашении задолженности |
Предоставление кредитных каникул |
Апелляционная жалоба на на решение суда о взыскании задолженности по кредиту |
Замена валюты в рамках кредита |
|
Изменение порядка начисления процентной ставки | В процессе реструктуризации может быть изменен способ выплаты кредита – с равных платежей на ежемесячно уменьшающиеся суммы и наоборот. |
Уменьшение общей процентной ставки | Данная схема применяется одновременно с продлением кредитного соглашения. Вариант может быть крайне выгоден для должников, но банки применяют его только в исключительных случаях. |
Стоит отметить, что после рассмотрения соответствующего заявления на осуществление процедуры по реструктуризации долговых обязательств заемщика, специалисты финансовой организации свяжутся с должником для назначения даты подписания дополнительного договора.
Если по текущей кредитной программе есть поручители, то процедура реструктуризации кредитного долга может быть осуществлена только с их согласия, оформленного в письменном виде
Перед заключением соглашения о реструктуризации важно учесть все выгоды от совершения данной операции. С одной стороны, новые условия по договору могут значительно облегчить финансовую нагрузку на должника.
Также стоит учитывать то, что подавляющее большинство финансовых организаций осуществляют подобные сделки только на выгодных для них условиях. Если данный факт был обнаружен заемщиком, то он может обратиться в высшие инстанции.
Основные выгоды от реструктуризации заключаются в следующем:
- возможность сотрудничества с финансовой организацией в рамках уменьшения суммы долговых обязательств или продления соглашения;
- процедура реструктуризации не может повлиять на кредитную историю заемщика в худшую сторону;
- положения нового соглашения о кредитовании могут помочь в быстрой выплате кредита даже при имеющихся значительных финансовых затруднениях.
Коллекторы
Агентства коллекторов могут осуществлять сотрудничество с финансовыми организациями на базе специального агентского соглашения или договора уступки прав требования. В первом случае в качестве кредитора продолжает оставаться банк, а агентства выступают только в качестве посредников, которые осуществляют взаимодействие с должником по поводу погашения соответствующих обязательств.
Коллекторы получают определенный процент от финансовой организации за успешно осуществленное возращение средств. Однако, банк может и уступить права требования по договору цессии в пользу коллекторов.
В таком случае кредиторами будут считаться коллекторы, а должник будет обязан выплачивать остаток по долгу им. Банк ни при каких обстоятельствах не станет вмешиваться в обслуживание кредита.
Такой договор может быть особенно выгодным для финансовых организаций. Это обуславливается тем, что вместо проблемной задолженности банк получит средства обратно, хотя и не полностью.
Что касается коллекторов, то они выкупают у банка долг и получают прибыль за счет процентов. Стоит отметить, что заемщик никак не может повлиять на продажу долгов. При смене кредитора банк направить бывшему клиенту соответствующее уведомление.
Сами коллекторские агентства могут осуществлять свою деятельность в гораздо более жесткой форме, чем финансовые организации. Их деятельность не регулируется в полной мере действующим законодательством, поэтому, зачастую, могут быть использованы даже нелегальные методы давления на должника.
Психологическое давление, конечно, не является единственным способом воздействия на должника. Коллекторы могут обратиться в высшие судебные инстанции, если банк уступает им права на задолженности. Стоит отметить, что суд, с высокой долей вероятности, удовлетворит требования истца.
В случае судебного решения, направленного против заемщика, может быть инициирован процесс изъятия имущества должника. Именно поэтому доводить дело до суда заемщику невыгодно.
Процедура в разных банках
Реструктуризация кредитной задолженности в разных финансовых организациях выглядит по-разному.
Специалисты рекомендуют при выборе банка обращать наиболее пристальное внимание на следующие аспекты:
- политика банка в рамках заключения дополнительных договоров;
- актуальный размер комиссионного сбора при оформлении нового соглашения;
- условия оформления повторного кредита;
- репутация финансовой организации.
Основные параметры процедуры реструктуризации в различных кредитных организациях:
Финансовая организация | Сумма (в рублях) и срок реструктуризации | Годовая ставка | Ключевые особенности |
Ренессанс | До 3 000 000 на срок до 3 лет | До 15% | Лояльное отношение к действующим клиентам сторонних финансовых организаций |
Совкомбанк | До 14% | Наиболее лоялен к лицам пенсионного возраста | |
ВТБ 24 | До 3 000 000 на срок до 5 лет | До 17% | Возможность пропуска платежей на время рабочего отпуска |
Альфа Банк | От 300 000 на срок до 20 лет | От 11,7 | Банк опирается на реструктуризацию ипотечных кредитов |
Тинькофф | До 90 000 000 на срок до 25 лет | До 13% |
К судебному взысканию задолженности прибегают в том случае, когда мирным путем урегулировать вопрос выплаты долга не удалось.
На каких условиях возможна реструктуризация налоговой задолженности, можно узнать отсюда.
Источник: http://calculator-ipoteki.ru/restrukturizacija-zadolzhennosti-po-kreditu/
moneycred.ru
Что такое кредитная история. Как она влияет на получение нового кредита.
Кредитная история содержит сведения обо всех полученных кредитах заемщика - полностью погашенных и действующих, а так же информацию об отношении кредитополучателя к своим долговым обязательствам – досрочных выплатах, просрочках, реструктуризации кредита и прочих случаях и операциях. Сегодня любой банк в обязательном порядке, прежде чем принять решение о выдаче кредита, запрашивает по своему потенциальному заемщику кредитный отчет – в бюро кредитных историй.Следует отметить, что полученный отчет может оказать очень сильное влияние на решение банка о предоставлении займа, но самое главное для заемщика заключается в том, что кредитную историю - можно улучшить.Как выглядит кредитная история? Согласно закону «О кредитных историях», кредитная история делится на три части:
- титульная часть содержит идентификационные сведения о заемщике – данные паспорта, ФИО и другие данные, в зависимости от того, кем является кредитополучатель – физическим или юридическим лицом; - основная часть содержит сведения о долговых обязательствах (кредитах) и некоторые дополнительные сведения о заемщике; - закрытая часть содержит сведения об источниках формирования кредитной истории (банках и других финансово-кредитных учреждениях, выдававших заемщику кредиты) и о пользователях кредитной истории (о банках и других финансово-кредитных учреждениях уже запрашивавших конкретную кредитную историю).
Кредитный отчет, полученный банком из бюро кредитных историй, содержит информацию обо всех полученных потенциальным кредитополучателем займах, а так же о графиках их погашения и сведения о том, какие банки уже запрашивали до него данную кредитную историю. Кроме того, некоторые кредитные бюро предоставляют банкам дополнительную информацию, полученную из баз данных федеральных служб.Таким образом, банки при желании могут проверить потенциального кредитополучателя в органах ГИБДД (на подлинность прав, если кредит берется под залог автомобиля), в ФМС (на подлинность паспорта) и т.д.
Кредитный отчет упрощает банкам процедуру идентификации клиента и принятия правильного решения о выдаче кредита. А, благодаря снижению рисков у банка появляется возможность выдавать кредиты под более маленькие проценты.Кредитный отчет позволяет банку узнать очень многое о потенциальном кредитополучателе, но заемщику следует знать, что банк не имеет права без его письменного согласия – отправлять запросы в бюро кредитных историй и другие государственные органы.
Однако если заемщик такого согласия не даст, то, скорее всего, и кредита он не получит. Банки стараются не сотрудничать с клиентами, отказывающимися давать согласие на запрос о предоставлении информации из соответствующих учреждений, и считают этот факт – как минимум подозрительным. Хорошая или плохая кредитная история На сегодняшний день кредитная история считается одним из самых важных факторов, принимаемых банком во внимание при выдаче кредита:
- хорошая кредитная история является дополнительным плюсом в пользу принятия положительного решения о предоставлении займа; - плохая кредитная история является главной причиной отказа банка в выдаче займа.
Некоторые банки выдают кредит по сниженной процентной ставке - клиентам с хорошей кредитной историей, по специальной программе лояльности клиентов. Справедливости ради, следует отметить, что такие предложения обычно доступны только постоянным клиентам банка. Но, в любом случае, хорошая кредитная история существенно ускорит время рассмотрения банком заявления заемщика.
Как правило, банки интересует информация о клиенте за последние 1-3 года. Поэтому допущенная 10 лет назад потенциальным заемщиком просрочка в погашении кредита - во внимание не принимается. К тому же банки обращают внимание на характер просроченных платежей:- если просрочки были незначительными и редкими – кредит, скорее всего, выдадут; - если просрочки были частыми и длительными – в кредите, скорее всего, откажут.
Понятно, что кредит, по которому было сделано всего несколько платежей, а в некоторых случаях и ни одного – совершенно однозначно делает кредитную историю плохой.
Реструктуризация кредита почти всегда рассматривается, как положительная характеристика потенциального кредитополучателя - если реструктуризированные долговые обязательства были выполнены своевременно. Как улучшить кредитную историю? К счастью, не очень хорошую кредитную историю можно улучшить. Если за спиной заемщика есть проблематичные кредиты, то не следует сразу идти за кредитом на крупную сумму (к примеру, ипотекой) – следует для начала взять в кредит пылесос и своевременно погасить долг, затем взять компьютер и автомобиль, и так же вовремя погасить долговые обязательства.Только после этого можно подавать документы и заявление на более крупный кредит. На подобные кредитные истории – когда в начале были просрочки, а затем хорошие кредиты – банки смотрят положительно, считая, что потенциальный заемщик исправился.
Кредитная история имеет первоочередную важность при получении нового кредита. Поэтому, прежде чем обращаться в банк за новым серьезным кредитом, заемщику следует предварительно изучить свою кредитную историю и в случае необходимости – исправить ее.
Примечательно, что бывают случаи, когда на честных заемщиках «висят» мошеннические кредиты, оформленные по поддельным документам. Такие серьезные проблемы с кредитными историями довольно большая редкость и исправить их не просто.
А вот незначительные просроченные платежи, вызванные техническим сбоем или другими уважительными причинами исправить совсем не сложно. Достаточно приложить к заявлению на новый кредит документы, объясняющие и подтверждающие своевременное исполнение долговых обязательств.
Нередки случаи, когда в кредитных историях есть элементарные ошибки – в этом случае в них необходимо внести исправление. Почему возникают ошибки и как их исправить?
Бюро кредитных историй всю информацию из банков получает, как правило, в электронном виде. Ошибки неизбежны по причине человеческого фактора – всю информацию вносят сотрудники банка, которые и могут по разным причинам внести ошибочные данные. Наиболее частой причиной возникновения ошибок является момент закрытия кредита заемщиком, о чем банки своевременно не информируют бюро кредитных историй. И, когда сотрудник другого банка смотрит кредитный отчет – он видит не закрытый кредит. Так же, довольно сильно распространены ошибки в написании даты рождения, паспортных данных, ФИО и т.д.
Чтобы исправить ошибки подобного рода, следует обратиться в банк, выдававший кредит или в бюро кредитных историй с просьбой исправить допущенную ошибку. Процедуру исправления ошибки заемщику подробно объяснят в банке, либо в бюро кредитных историй. Кредитную историю лучше иметь! Почему? Если потенциальный заемщик ранее «обходил кредитные учреждения стороной» и не является обладателем кредитной истории – для банков такой кредитополучатель «темная лошадка».
Отсутствие кредитной истории часто воспринимается, как настораживающий сигнал, потому что невозможно даже предположить, как такой клиент будет выполнять свои долговые обязательства.
Сегодня банки предпочитают иметь дело с заемщиками – обладателями положительной кредитной истории. Хорошая кредитная история говорит о том, что потенциальный клиент банка – дисциплинированный заемщик и понимает важность своевременного внесения платежей и правильно планирует личный бюджет.
Поэтому, если у заемщика были хорошие кредиты, информация о которых по какой-либо причине не отправлена банком в бюро кредитных историй, лучше сообщить о кредите в бюро, особенно в том случае, если заемщик планирует брать какой-либо долгосрочный кредит. © БАНК-КЛИЕНТ.ру Перепечатка допускается только при наличии гиперссылки на bank-klient.runsitneva.blogspot.com