Как получить ипотеку на строительство дома. Взять ипотеку на строительство дома

Ипотека на строительство частного дома: тонкости получения

07.12

Строительство загородного дома – заветная мечта многих семей, ведь обилие личного пространства и наличие приусадебного участка дает большую свободу. Впрочем, постройка дома, как и его покупка, сопряжена с рядом трудностей, в том числе и финансовых. Благодаря тому, что кредитование прочно вошло в современную жизнь, банки предлагают заемщикам множество разнообразных программ. Так, клиенты имеют возможность взять ипотеку на дом, ипотеку на дом с земельным участком или ипотечный кредит на строительство своего дома. Ипотека на строительство частного дома не столь распространена, как стандартные программы приобретения готового жилья, однако может быть выгоднее, если возведение дома будет проведено грамотно.

Ипотека на дом

Условия предоставления

Решая, как купить строящийся или готовый дом, многие люди рассматривают вариант купить дом в ипотеку, однако упускают из вида вариант взять деньги под его строительство. А между тем, самостоятельное возведение может быть гораздо выгоднее, чем покупка уже готовой недвижимости. Как взять ипотеку на строительство? Для начала, необходимо определиться с банком, ведь не все финансовые организации готовы выдавать подобные займы. Так, взять ипотеку на строительство частного дома можно взять в «Сбербанке», где условия предоставления ипотеки под строительство дома достаточно лояльны и не отличаются от тех, что предлагают и другие организации.

В «Сбербанке» процентные ставки составляют от 12,5% до 13,5%.

Чем больше первоначальный взнос, минимальный размер которого должен составлять 25%, тем ниже будет ставка.

Увеличивается ее размер и с возрастанием срока кредита. Получать заработную плату в «Сбербанке» в этом случае выгодно, так как тем клиентам, которые данной услугой не пользуются, приплюсовывается 0,5% к годовой ставке. Также 1% добавляется и в том случае, если заемщик откажется получать в Сбере индивидуальный полис страхования здоровья и жизни.

Требования банка

Ипотека на частный дом для самостоятельного строительства выдается лишь при соблюдении ряда условий, которые касаются как заемщика, так и, собственно, будущей недвижимости. Получающий займ человек должен доказать свою платежеспособность, а также предоставить веские доказательства того, что выданные деньги будут потрачены с умом.

Наличие обеспечения

Взять частный дом в ипотеку можно только при наличии обеспечения. Главный вопрос при этом состоит в том, что недвижимости, на которую берут средства, еще не существует, поэтому залогом послужить, естественно, не может. Поскольку банку важно себя обезопасить, берущий ссуду на строительство клиент должен предоставить другой вид обеспечения.

В первую очередь, в этом качестве может выступить земля, на которой планируется строительство дома. Именно поэтому, банки отдают предпочтение заемщикам, у которых участок уже находится в собственности, поскольку может выступить залогом до тех пор, пока дом не будет построен. Если земли в собственности пока нет, в качестве обеспечения можно предоставить другую жилую или нежилую недвижимость. Если же ничего из вышеперечисленного у потенциального клиента нет, спасти ситуацию могут поручители. Еще одно обязательное условие – после завершения строительства дом становится залогом банка до тех пор, пока вся задолженности не будет возвращена банку.

Ипотечный кредит на дом

Требования к проекту

Возможна ипотека на деревянный дом или на каменный, главное, чтобы все материалы, которые будут использованы при строительстве, были отражены в расчетных документах. При подаче заявки заемщик должен предоставить в банк архитектурный проект, смету, разрешения из БТИ, а также документы на землю. Поскольку данный тип кредитования является целевым, то и деньги необходимо будет потратить строго на строительство дома, именно поэтому и нужна смета.

Конечно, жизнь и цены на месте не стоят, поэтому после одобрения ипотеки и выдачи денег фактические расходы и заявленные при оформлении могут различаться, однако обо всех изменениях необходимо будет уведомлять банк, предоставляя подтверждающие документы.

Требования к заемщику

К заемщику также выдвигается немало требований, хотя, по большей части они соответствуют тем же, что предъявляется к потенциальному клиенту и при получении стандартного ипотечного кредита на покупку готового жилья. К процедуре допускаются клиенты в возрасте от 21 года, при этом на момент завершения срока ипотеки, который может составлять до 25 лет, возраст оформителя не должен превышать 75 лет.

Главное, при получении любой ссуды – доказать банку свою состоятельность и платежеспособность.

Именно поэтому, каждый титульный заемщик должен быть официально трудоустроен не менее полгода. При этом наличии работы необходимо будет подтвердить документально, путем предоставления копии трудовой книжки. Конечно, доход потенциального клиента также играет немаловажную роль. Его размер минимальный размер определяется индивидуально для каждого человека и зависит от итогового размера ежемесячного платежа. Впрочем, ориентироваться стоит на то, что платеж должен составлять не более, чем 30% от индивидуального, официально подтвержденного, дохода заемщика. Платежеспособность также придется подтвердить документами. Предоставить можно как справки с работы, где будет указана официальная заработная плата, так и другие бумаги, которые докажут наличие дополнительных источников финансирования. Например, подойдут выписки из банка, в котором клиент получает проценты по вкладам, или документы о сдаче недвижимости в аренду.

Конечно, получение такого рода займов – дело хлопотное и сложное. Однако, если преодолеть все трудности, можно значительно сэкономить, ведь строительство жилья не только позволит воплотить в жизнь собственную мечту и сделать все именно так, как хочется, но и значительно сэкономив, не переплачивая за уже построенный дом.

wsekredity.ru

Как получить ипотеку на строительство дома

Всего 4% от общего числа выданных банками займов приходится на ипотечное кредитование строительства. Спрос на загородное жилье растет с каждым годом. Эксперты признают, что данный вид недвижимости, в ближайшее время, станет достойным конкурентом городским квартирам. Купить или построить собственный дом на свои средства может не каждый. Но осуществить или приблизить мечту возможно, обратившись за помощью к кредитной организации. Сегодня получить деньги от банка на строительство собственного дома вполне реально. Основные моменты и требования, предъявляемые банками, рассмотрены в данной статье.

Особенности кредитования

В отличие от ипотеки на готовую недвижимость, программы кредитования строительства выдвигают жесткие условия, которые позволяют претендовать на заемные средства. Обязательные условия:

Наличие земельного участка.
Документы на строительство.
Обеспечение.
Целевое использование.

Требование 1. Земля

Земельный участок под строительство должен быть из категории земель под ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), под садовое товарищество с разрешением на строительство или для ведения личного подсобного хозяйства. Кроме того, на него у заемщика должно быть подтвержденное документами право, либо собственность, либо долгосрочная аренда. Коммерческие организации обращают внимание на место расположения земли. Рассматриваются участки:

в населенных пунктах
имеющие подъездные пути

Удаленность участка от трассы, города, социальной и развлекательной инфраструктуры, престижность района, экологическая обстановка, внутреннее обустройство, все это влияет на положительное решение. В целом, имущество должно быть ликвидным. Желательно наличие коммуникаций если не на самом участке, то хотя бы по границе. Ваша собственность должна быть юридически чистой, никаких обременений. Например, вы не можете взять кредит на строительство, если сама земля была куплена на кредитные деньги.

Требования 2. Документы

Самый главный документ — разрешение на строительство. Чтобы получить разрешение необходимо предоставить в Комитет архитектуры и градостроительства:

проект, сделанный лицензированной организацией;
согласование на вынос осей строения и з/у;
документы, касающиеся земли.

Только после надлежащего оформления всех документов, можно получить разрешение возводить свою загородную мечту. Без согласия чиновников на строительство, ипотеку в банке не дадут.Внимание: Изменения в проекте допускаются не больше, чем на 10%. В противном случае необходим новый проект и новое разрешение.Совет: Избежать мытарств, заключающихся в походах по инстанциям, позволит покупка участка с подрядом в коттеджном поселке. Такие участки дешевле, чем участки без подряда в хорошем районе, кроме того у застройщика-подрядчика имеются все необходимые документы. Если компания-застройщик аккредитована в определенном банке, то этот банк может предложить ипотеку по более выгодным условиям.

Требование 3. Обеспечение

Не возведенный объект не может обеспечить банку возврат заемных средств. Соискатель обязан предоставить альтернативу и обезопасить кредитную организацию от возможного недостроя. В качестве обеспечения принимается:

земельный участок под строительство;
построенный наполовину жилой дом;
другая недвижимость без обременений или иное имущество.

В качестве залога рассматривается земля в собственности. Сумма кредита будет не больше стоимости самого участка. Частично возведенное строение в качестве залога не очень нравится кредитным организациям. Требования к нему следующие:

регистрация в БТИ и УФРС
готовность 50%

Обратите внимание, что только недострой не может стать залогом. В данном случае речь идет об объекте с землей. Такой вариант увеличит сумму заемных средств на 50% стоимости недостроя, который проходит оценку. Предоставить банку гарантии можно путем обременения на другую недвижимость. Любой, введенный в эксплуатацию объект, а также земля в собственности может обеспечить банку исполнение ипотечных обязательств. Это возможно, если недвижимость ликвидная. То есть, ее можно быстро продать. Сумма кредитования не будет превышать оценочную стоимость залогового имущества. В качестве залога также выступают материалы и оборудование, приобретенные на строительство объекта. Правда, в этом случае стоит рассчитывать на минимальную сумму займа.

Требование 4. Целевое использование

Целевой займ предполагает постоянный контроль со стороны кредитной организации. Денежные средства могут перечисляться непосредственно на счет строительной фирмы, с которой заключен договор на строительство. Этот договор надо будет предоставить банку. Прежде чем перечислять деньги банк проверит вашу компанию, обезопасив себя от мошенничества.

Такой вариант считается самым удобным. Во-первых, займодавец сам проверяет надежность строительной фирмы. Во-вторых, у Вас не будет искушения потратить целевые деньги на свои нужды. Следующий вариант — перечисления денег застройщику. В случае если Ваш участок в коттеджном поселке, и застройку ведет девелопер. Последний и получит кредитные деньги. Если застройщик не аккредитован займодавцем, то его надежность также проверит кредитная организация.

Последний вариант — перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика. В таком варианте банку потребуется смета расходов, а также периодические отчеты о проделанной работе или закупленных материалах, акты выполненных работ, счета, товарные и кассовые чеки. Короче, вся финансовая документация. Если займодавец усомнится в целевом использовании материальных ресурсов, то он вправе потребовать возврата кредита, а также может увеличить процентную ставку, наложить штрафные санкции.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ Договор об ипотеке квартиры: образец, нюансы и советыКак взять ипотеку на квартиру, инструкция по оформлению кредита

Дополнительные условия

Заключая с банком договор ипотеки на строительство, вам придется воспользоваться услугами страховой компании, оценщика и нотариуса. Кредитная организация сама предложит свои кандидатуры. Крупные банки обычно сотрудничают с несколькими организациями, поэтому может получиться и выбрать. Стоимость предоставляемых услуг будет на 1–2% выше рыночной. Оценщик понадобится, чтобы оценить ликвидность залогового имущества и/или земельного участка. Нотариус — для оформления документов на имущество. В ипотечном кредитовании обычно предлагают страхование жизни и утраты трудоспособности, страхование титула, предмета залога. Страхование заложенного имущества обязательно в силу закона. Страхование титула актуально, если ваш земельный участок под залогом в вашей собственности меньше 3-х лет. Этот вид страховки заключается в возможных рисках правопритязаний на приобретенное имущество. Права на собственность, полученну

journal.regionalrealty.ru

Выгодная ипотека на строительство дома

Среди множества кредитных продуктов, которые предлагают банки, одним из наиболее популярных становится ипотечный кредит для постройки дома. Строительство жилья в наше время предстает как достаточно затратный процесс, который в редких случаях может полностью обойтись без заемных средств.

Ипотечный кредит на постройку жилья является выгодным для тех, у кого не имеется достаточного количества финансов для строительства. По мнению экспертов в банковской сфере, даже в не столь отдаленные времена финансового спада экономики ипотечные кредиты на дома за городской чертой оставались актуальными. Но перед тем, как решиться на оформление данного кредита, следует понять, что ипотека на строительство дома является достаточно ответственным обязательством. Решение должно быть взвешенным, обдуманным, предварительно лучше посоветоваться с кредитным брокером или сотрудником банка.

При составлении кредитного договора многие банки требуют ежемесячного погашения платежей. Но в некоторых случаях предоставляются и другие варианты, более удобные. К ним относится погашение кредита частями в течение определенного периода – например, платеж один раз в полгода.

Чтобы кредитные обязательства не обернулись кабалой, просчитывать последствия надо заранее. Обратившись с заявкой в несколько кредитных организаций, можно в подробностях рассмотреть все предложения и сделать выводы исходя из конкретной ситуации. Обращать внимание надо и на проценты по кредиту, и на предъявляемые к заемщику требования, и на прочие условия. Банки постоянно разрабатывают все новые и новые кредитные продукты, поэтому стоит постараться и выбрать наиболее выгодные для себя условия.

Некоторые банки, к примеру, предоставляют возможность после одобрения заявки на кредит брать его не всей суммой сразу, а определенными частями. Но для получения такого типа кредита может понадобиться дополнительная экспертная оценка по заявке. Заемщику надо также поинтересоваться условиями относительно разрешения или запрета на погашение кредита до срока. Возможность погасить кредит досрочно сэкономит вам немало финансовых средств.

Выгодных для себя условий кредита можно добиться в том случае, если предполагаемый заемщик способен убедить в своей платежеспособности банк. Понадобится предоставить справки о доходах, а в некоторых случаях – залог. Все это нужно потому, что на этапе выдачи кредита банк не уверен, что дом будет выстроен так, чтобы можно было продать его за достаточную сумму, в случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств.