Как получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке. Как получить ипотеку в сбербанке на строительство дома

Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Если молодой семье требуется ипотека на строительство дома, Сбербанк предлагает выгодную программу. Она создана для того, чтобы граждане, желающие стать владельцами частных домов, могли их построить.

Необходимо понимать, что банк идет на риск, одобряя такой кредит, ведь вероятность недостроя высокая. Заявитель должен быть готов к тому, что его документы будут тщательно проверены. Сбербанк ждет подтверждения серьезности намерений, поэтому при оформлении займа кредитополучателю придется внести залог.

Содержание статьи:

Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке условия имеет выгодные, которые отличаются от других предложений. Организация готова предоставить деньги заемщикам на любой срок, минимальный составляет 1 год. Можно взять деньги на более длительный период, максимально кредит разрешается выплачивать 30 лет. О размере ставки легко узнать на портале банка или в отделении.

При рассмотрении документов специалисты Сбербанка обращают внимание на возраст получателя кредита. Он должен быть готов к тому, что после одобрения заявки ему придется вносить первый взнос. Это минимум 25% от суммы, которую гражданин собирается взять в банке.

На самые выгодные условия могут рассчитывать те заемщики, которые ежемесячно получают заработную плату на счет в Сбербанке. Если взять ипотеку на 30 лет, то платежи будут необременительными для семьи.

Кредитный продукт, который предлагает Сбербанк, отличается низкими ставками. Это делает ипотеку доступной широким слоям населения. Обслуживание кредита бесплатное, поэтому заемщику не придется платить комиссию. Преимуществом является то, что при улучшении финансового положения можно досрочно погасить обязательства, рассчитавшись с банком. За это не будет наложен штраф.

Аннуитетные платежи отличаются удобством, поэтому их выбирает большинство заемщиков. Каждый пакет документов, который поступает на рассмотрение специалистам Сбербанка, изучается в индивидуальном порядке.

Выгоднее всего вкладывать деньги в строительство тех домов, которые возводят строительные компании, кредитуемые в Сбербанке. Заемщику для получения максимально возможного кредита стоит привлечь созаемщиков. Достоинством ипотеки является то, что можно оформить налоговый вычет.

Программа отличается тем, что клиент банка в первые 3 года может получить отсрочку, что позволяет не выплачивать основной долг. Это хорошее подспорье, ведь в начале строительства часто возникают дополнительные расходы.

С 2017 года заемщики получают деньги в рублях, валюта больше не доступна. Обращаясь в банк, необходимо помнить о том, что ипотека представляет собой целевую программу. Это означает, что средства можно потратить только на введение частного дома, а не на другие цели.

Если заемщик решил досрочно погасить кредит, это нужно сделать в будний день. Совершая плановые платежи, можно вносить любую сумму, но она должна быть не меньше той, которая установлена по договору.

Сбербанк должен иметь уверенность в том, что клиент собирается возвращать деньги, полученные на строительство. По этой причине недвижимость будет оформлена в залог. Но постройка, которая существует только на стадии проекта, не может выступать в этом качестве, поэтому кредитополучатель должен заложить другое имущество. Это может быть подходящее помещение или земельный участок, на котором будет построен дом.

Если стоимость земли меньше суммы, которую клиент берет у банка, то придется вносить дополнительный залог. Это может быть гараж, автомобиль, квартира или другое ценное имущество. Если семья решила построить дом в ипотеку, от Сбербанка можно получить выгодное предложение.

Требования, выдвигаемые к потенциальным заемщикам

Сбербанк предлагает ипотеку физическим лицам. Они должны быть не моложе 21 года, предельный возраст составляет 75 лет на момент завершения программы. Банк рассматривает заявки, поступившие от граждан, имеющих стаж не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте. Общий стаж за последние 5 лет должен быть более 1 года. Требования смягчаются для тех клиентов, которые получают зарплату через Сбербанк.

На частный дом в Сбербанке можно получить большую сумму. Это отличает предложение кредитно-финансовой организации от ряда других.

Хорошо, если получится пригласить созаемщика. Это не только станет дополнительной гарантией того, что банк вернет назад свои деньги, но и позволит увеличить сумму кредита. В созаемщики можно пригласить до 3 человек, поэтому взять ипотеку на дом в Сбербанке просто. Если кредитополучатель состоит в официальном браке, то супруг или супруга будет созаемщиком обязательно, независимо от возраста.

Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей, максимальная — не превышает 75% стоимости залогового объекта. В качестве первоначального взноса заемщик должен внести 25%.

Имущество, которое используется в качестве залога, необходимо застраховать. Если кредит выплачивается досрочно, можно вернуть деньги, внесенные за страховой полис.

Банк по частям переводит деньги заемщику, это главное отличие программы. Сначала клиенту поступает половина средств, после предоставления бумаг с отчетом о ходе строительства переводится остальная сумма.

Какие постройки подходят под кредитование

Ипотека под строительство дома в Сбербанке будет одобрена, если земля принадлежит кредитополучателю. Объект должен быть ликвидным, поэтому банк выдвигает следующие требования при выдаче денег на дом с земельным участком:

1. Не приветствуются постройки, для возведения которых используется одна древесина.
2. В доме необходимо сделать несколько комнат. Требуются инженерные коммуникации и сантехника.

Кредитополучатель должен учесть, что запрещено делать деревянные внутренние перегородки. Необходимо учесть, что благодаря Постановлению №259 легко оформить ипотеку на приобретение или возведение строения из дерева. О том, какой должен быть залог на деревянный дом, можно узнать в банке. Предельная сумма кредита — 3,5 млн руб.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы

Если требуется ипотечный кредит под строительство дома, Сбербанк предложит клиентам низкие процентные ставки, но нужно доказать свою платежеспособность.

Основные документы

У кредитополучателя должны быть документы на землю. Обязательно требуется акт проверки. Он подтверждает, что участок подходит для постройки дома.

Необходимо заполнить заявление, предоставить паспорт. Важно подтвердить факт официального трудоустройства, принести справку о доходах. Семья может иметь несколько источников дохода. Это считается положительным моментом, поэтому стоит отразить это в анкете.

Если объект будет возводить строительная компания, необходим договор с организацией. Его заключают на постройку здания. Банк переводит ипотечные средства на расчетный счет, поэтому организации необходимо сообщить его реквизиты.

Строительство дома требует расходов, их обязательно отражают в смете. Заемщик должен помнить о том, что он обязан предоставить бумаги на залоговое имущество.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются

Предоставив госсвидетельство, молодая семья частично погасит задолженность. Граждане, которые располагают материнским капиталом, могут использовать его. Для этого в банк приносят сертификат. Многодетным семьям необходимо принести удостоверение. Льготы могут использовать военнослужащие и те граждане, которые имеют на это право.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки

Пакет бумаг внимательно изучают сотрудники банка, у них есть на это 5 дней. Если будет одобрена ипотека на частный дом, Сбербанк известит кредитополучателей. После подтверждения заявки заемщик в течение 60 дней должен принести разрешение на строительство.

После этого кредитополучатель может начинать поиски подходящей строительной компании. Когда она будет найдена, следует обсудить условия, а затем подготовить проект. В банк приносят договор на стройку, также необходимо иметь строительную смету.

Банк строго контролирует то, как расходуются средства. Клиент обязан предоставить по первому требованию отчет о строительных операциях. В ряде случаев проводится оценка строящегося здания.Программа целевая, поэтому заемщику не стоит удивляться тому, что банк строго контролирует ипотечные средства. Их нельзя направлять на другие цели.

Видео про ипотеку на строительство дома:

sberbank-site.ru

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке: условия в 2018 году

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке — это уникальная возможность для тех людей, которые хотят не просто купить свою собственную недвижимость, а построить ее своими руками. Для этого в рамках ипотечных программ в Сбербанке работают две ипотечных программы: на строительство жилого дома в индивидуальном порядке и возведение/покупку загородной недвижимости. Обе ипотеки оформляются почти на одинаковых условиях и отличаются лишь некоторыми особенностями. И далее о том, какие особенности есть у кредитования строящегося дома, и отличается ли такой продукт от обычной ипотеки.

Кредит на строительство дома: особенности кредитования

В понимании большинства, ипотека — это кредит на приобретение недвижимости в жилом доме или на первичном, или на вторичном рынке. И многие даже не знают о том, что это не совсем так. По факту, ипотека — это лишь залог или кредит под обеспечение некого залога (многие авторы по- разному дают определение данному понятию). Фактически, любые средства, выданные по залог недвижимости, могут называться ипотечным кредитом.

То же самое касается и строительства дома. Для того чтобы оформить займ на такую цель, клиенту необходимо прибегнуть к ипотечной программе. Особенность такой программы в том, что залогом по ссуде будет выступать не сам дом, которого еще нет, а земельный участок, на котором такое строительство будет производиться. Вот и все отличие.

Кроме того, будет отличаться пакет необходимых документов. Здесь в обязательном порядке необходим будет кадастровый номер на земельный участок, а не документ на право собственности квартиры (как это бывает обычно).

И самая главная особенность, которая также представлена и в Сбербанке: при таком виде кредитования процентная ставка выше по сравнению с другими ипотечными программами, в рамках которых работает банк. И это обусловлено большими рисками, которыми сопровождается такой продукт.

Фактически недвижимость является более ликвидной, чем земля. 100% гарантии по поводу того, что заемщик достроит свой дом, нет. Если клиент станет банкротом и у него ухудшится материальная ситуация, то при дефолтной ипотеке банк вернет себе быстрее тот займ, который подкреплен квартирой, а не землей. Именно за счет таких высоких рисков Сбербанк и другие финансовые учреждения устанавливают достаточно высокие ставки на такие кредиты.

Главные преимущества ипотеки на строительство дома от Сбербанка следующие:

1. Нет единоразовых комиссий за выдачу средств, а также ежемесячных комиссий за оплату платежей;
2. При оформлении ипотеки клиенту выдается кредитная карта с достаточно высоким кредитным лимитом, что позволяет в случае отсутствия средств погасить обязательный платеж по ипотеке кредитной картой;
3. Индивидуальный подход к клиенту. Для каждого заявителя сотрудники банка могут поставить свои условия кредитования — все зависит от конкретных параметров заемщика.

И далее более подробно рассмотрим условия кредитования, которые установлены в рамках двух программ.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

• Москва и область: +7-499-938-54-25
• Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
• Федеральный: +7-800-350-84-02

Деньги на строительство жилого дома

По данной ипотечной линии Сбербанк предоставляет заем на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 25%, что в сравнении с другими программами достаточно много. Установлена минимальная сумма, которую в долг может получить субъект, — это 300 тыс. рублей. Отсутствует информация относительно максимально допустимой суммы. Но если исследовать условия других линий, то такая предельная величина установлена на уровне 20 миллионов рублей. Здесь работает правило — все решается в индивидуальном порядке.

По поводу процентной ставки, главного индикатора выгодности ссуды. В этом году она значительно выгоднее, чем в прошлом. И на данный момент составляет 10%. Это минимальный процент, который в отдельных случаях будет увеличен. Например, при нежелании клиента страховать свою жизнь и здоровье такой показатель будет увеличен на 1%. Также влияет на ставку и такой факт как получение заработной платы на карту Сбербанка. На 0,5% ставка будет увеличена в случае отсутствия такого факта.

Влияет также следующее: ипотека уже зарегистрирована до момента заключения кредитного договора или нет. В случае если клиент не успеет осуществить такие действия на момент подписания сделки, то тогда к установленной ставке автоматически будет добавлено 1%. Если залогом по выдаваемому займу будет служить не земельный участок, на который оформляется продукт, а другая недвижимость, то тогда 1% не будет прибавляться к ставке.

Еще очень важный момент: какая схема платежа применяется в Сбербанке. Вообще, существует две схемы: аннуитентная и дифференцированная. Первая предоставляет возможность платить клиенту ежемесячно одну сумму, то есть погашать долг равными платежами. Вторая схема заключается в том, что сначала заемщик платит проценты, а потом тело кредита.

В Сбербанке применяется исключительно аннуитентная схема.

Дополнительные особенности программы:

• За досрочное погашение ипотеки не предусмотрены штрафные санкции, хотя действие возможно при наличии заявления от клиента;
• Нет никаких комиссий.

Требования, выдвигаемые к заемщику, и пакет необходимых документов стандартен как для данной программы, так и для программы загородной недвижимости. Поэтому рассмотрим их один раз далее.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

Загородная недвижимость

Если честно, то не понятна разница между данными направлениями, хотя цель кредитования на сайте банка указана разная. Так в рамках загородного кредитования средства выдают на строительство или приобретение дачи или садового дома, а также на покупку земельного участка. Фактически — это то-же самое, ведь на каждом приобретенном участке можно возвести дом. Поговорим об условиях.

Условия кредитования такие же. Срок кредитования составляет 30 лет. Минимальный размер первоначального взноса — 25%, а минимальная сумма — 300 тыс. рублей. Единственное отличие — здесь ставка оставляет 9,5% в год в отличие от 10% в предыдущем направлении. Также предусмотрено аналогичное увеличение ставки при наличии регистрации ипотеки или нет, при получении заработной платы или нет.

Требования, выдвигаемые к заемщику

По поводу требований, которые выдвигаются к заемщикам, то в рамках всех ипотечных программ в Сбербанке, они одинаковы. При этом в каждом конкретном случае они могут отличаться.

Главные требования к заемщикам, которые оформляют займ на строительство дома:

1. Возраст от 21 года, а на момент погашения последнего платежа — не более 75 лет;
2. Гражданство РФ;
3. Наличие трудового стажа за последние 5 лет не менее 1 года;
4. Продолжительность трудоустройства на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
5. Возможность предоставить созаемщиков по кредиту. При наличии супруга/супруги они становятся автоматически созаемщиками по ипотеке, предоставляя в банк соглашение на оформление такого продукта.

Этот тот минимальный перечень, которым должен соответствовать каждый. В ином случае по поданной заявке будет отказано.

По поводу необходимых документов, то это стандартный пакет документов по ипотеке, среди которых:

• Заявка – анкета;
• Паспорт;
• Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС и т.д.;
• Справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода;
• Копия трудовой книжки, выписка из трудовой, справка от работодателя и т.д.;
• Документы на залоговое имущество, среди которых договор купли-продажи, технический паспорт, кадастровый номер, право собственности на объект и т.д.

 Кстати, очень важно знать: при оформлении ипотеки на строительство, залоговым имуществом может быть не только сам земельный участок, но и другое имущество, например, дача, квартира, автомобиль и т.д. В таком случае документы предоставляются и на него.

По поводу процедуры оформления, то она несложная и состоит из трех этапов:

1. Предварительная заявка и собеседование с сотрудником банка. По итогу необходимо получить положительное решение на ипотеку;
2. Оформление самой ипотеки. Подписывается договор купли-продажи земельного участка, перечисляются средства и т.д. В  случаи наличия участка средства просто перечисляются на счет клиента;
3. Регистрация залога, страхование залогового имущества.

На каждом этапе к клиенту прикрепляется консультант банка, который оказывает ему компетентную квалифицированную помощь.

law03.ru

ипотека на строительство дома: условия, калькулятор и отзывы

Ипотека на строительство дома в Сбербанке – это отличная возможность для людей, желающих построить дом, сделать это быстро, выгодно и не ограничивать себя в тратах благодаря длительному сроку кредитования.

Преимущества ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Частный дом – это мечта большинства людей, так как такое жилье позволяет чувствовать себя более комфортно и свободно, нет шумных соседей, ограниченного пространства и вида на стену напротив стоящего дома. Но приобрести частый дом своей мечты достаточно трудно, так как вкусы у людей очень разнятся, и если для дачного домика люди допускают поблажки, то для жилого частного дома люди выдвигают более строгие требования.

Поэтому предпочтительнее всего не покупать готовый дом, а построить его собственноручно, это удобнее и для загородного дома или дачи, и для особняка в пределах городской черты. Но взять и построить дом быстро не получится, для этого необходимы немалые деньги, и накопить их за короткий промежуток времени чаще всего не представляется возможным.

Ипотечное кредитование от Сбербанка поможет решить данный вопрос, сэкономив людям время, сначала построить дом, а потом живя в нем уже расплачиваться.

Не многие банковские организации решаются выдавать кредиты на строительство частного дома, ведь это всегда сопряжено с риском, что кредитор останется без денег и с недостроенным объектом в случае возникновения у заемщика финансовых трудностей.

Оформляя кредит на постройку дома в Сбербанке, человек получит такие преимущества:

• Кредит выдается без взятия комиссионных сборов и дополнительных платежей.
• Определенные группы лиц могут получить выгодные условия по ипотеке от Сбербанка.
• Для получателей зарплат в Сбербанке действуют льготы.
• Размер кредита практически не ограничен, если у заемщика и его созаемщиков хватает средств на его погашение в установленные сроки.
• Сбербанк индивидуально рассматривает каждую заявку и принимает решение только после тщательной проверки всех данных, а потому люди могут ожидать одобрения кредита на выгодных и подходящих для них условиях.
• Кредитная карта с максимальным лимитом в 600 тысяч рублей может быть выдана заемщику по просьбе после оформления ипотеки.

Дом от Сбербанка при помощи ипотеки – это реальная возможность для людей, а не просто мечта. Если рассчитать грамотно свои силы и ответственно подойти к вопросу постройки дома и взятия кредита, то вскоре можно получить жилье на приемлемых условиях.

Условия ипотеки в Сбербанке

Ссуду на постройку частного дома Сбербанк выдает всем категориям граждан, а некоторым даже предлагает специальные ставки по кредиту. Но основные условия ипотеки на строительство дома для всех одинаковы:

Ипотечный займ на строительство жилья в других банках на хороших условиях получить проблематично и вовсе, а Сбербанк, так как является лидирующим банком России, может позволить себе данный вид кредита для населения страны. Кредит в Сбербанке на постройку дома выдается на вполне приемлемых условиях и такие еще необходимо поискать на всем кредитном рынке.

Видео:

Процентные ставки

Ссуда для строительства дома в Сбербанке выдается под определенный процент. Годовая ставка будет различной для определенных лиц и при некоторых обстоятельствах.

Узнать, какой будет процентная ставка по ипотеке точно можно только в отделении Сбербанка, когда менеджер рассмотрит все детали дела клиента, но максимальный процент будет 12,5% годовых, а это меньше, чем могут предложить другие банки.

Калькулятор

Калькулятор на сайте Сбербанка поможет людям рассчитать предварительные данные по ипотеке на строительство дома. Необходимо ввести сумму кредита, размер первоначального взноса, предполагаемый срок, указать наличие определенных льгот, поставив галочки в соответствующих местах.

Программа покажет размер ежемесячных платежей и выдаст процентную ставку, на которую может рассчитывать человек при взятии ипотеки на строительство дома.

Дополнительные возможности

Обращаясь в Сбербанк, стоит рассчитывать не только на выгодные условия, но и на уважительное и доверительное отношение банка к своим клиентам. Он всегда входит в положение каждого заемщика и в тяжелых ситуациях можно легко найти компромисс приемлемый для обеих сторон.

Ипотека в Сбербанке на строительство дома имеет много положительных сторон:

• Ипотеку можно погасить досрочно без уплаты штрафов, необходимо только предварительно написать заявление в Сбербанк согласно образцу. Разрешается полное или частичное досрочное погашение.
• Если строящееся жилье еще на этапе проектировки и первых шагов имело одну смету, а во время строительства стоимость возросла (увеличилась цена на стройматериалы, услуги рабочих и т.д.), то можно отложить выплату основного долга на определенный срок, не превышающий двух лет.
• Можно вернуть 13% (налоговый вычет) от размера уплаченных процентов. Максимально это сумма может равняться 2 млн. руб.

Этими возможностями может воспользоваться любой заемщик Сбербанка, необходимо лишь уточнить у консультанта банка определенные моменты и смело начинать действовать.

Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке

Страховать имущество, передаваемое в залог, обязательно для любого ипотечного займа и ипотека на строительство дома не исключение. Можно застраховать определенную недвижимость до момента постройки частного дома, а потом передать его в залог банку, а можно оставить первоначальный залог и страховку на него на весь срок действия ипотеки.

Если в залог планируется передавать дом, то его необходимо застраховать от рисков порчи и утраты. Сделать это можно легко в компании ООО СК «Сбербанк Страхование».

Эта фирма предоставляет необходимый страховой полис быстро и выгодно. Большим плюсом является скидка от Сбербанка на последующие года (кроме первого) в размере 10% при продлении страховки в данной фирме.

Так как залоговое имущество должно быть застраховано на весь период действия ипотечного договора, то такое предложение является крайне выгодным и экономичным для клиента. Да и все «бумажные» трудности сведены к минимуму, так как страховая компания и Сбербанк тесно сотрудничают между собой и в их интересах оформить все правильно и быстро.

Также Сбербанк предлагает заемщику застраховать и себя на случай смерти или утраты трудоспособности. Такая страховка позволит в непредвиденной ситуации уберечь семью от выплаты большого долга при потере кормильца (особенно страховка актуальна, если кредит берет работающий муж, а неработающая жена сидит дома с детьми, в случае его смерти расплатиться по кредиту будет очень проблематично, а так страховка все покроет). Оформить полис личного страхования можно в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Требования к заемщику

Для строительства домов с использованием кредитных средств банка требуются навыки не только мастера, но и финансиста. Сам заемщик должен прекрасно понимать, на что ему рассчитывать, ведь на застройку или достройку часто уходят большие суммы, чем планировалось изначально. Если не учесть всех этих моментов, то может остаться незавершенное здание, долги и кредит.

Поэтому Сбербанк внимательно смотрит на своего клиента, как тот оценивает свои возможности, берет ли денег согласно плану строительства и насколько рациональным является данное вложение (ведь в строящемся доме всегда могут возникнуть неполадки, сбои и т.д. из-за того что грамотно не был продуман план).

Все эти моменты банк учитывает при принятии решения, но изначально, подавая документы, заемщик должен соответствовать хотя бы минимальным требованиям:

Если человек решит привлекать созаемщиков, то это не должно быть лицо, состоящее в браке с заемщиком, так как супруг(а) всегда являются обязательными созаемщиками, если иное не прописано условиями брачного контракта. Все требования к заемщику по ипотеке являются действительными и к созаемщикам.

Документы для оформления ипотеки

Для любого кредита требуется подать массу документов, но для ипотеки на строительство дома этот перечень еще больше и разные бумаги подаются на разных этапах оформления сделки между Сбербанком и клиентом.

Для первоначальной подачи заявки человеку потребуется принести в Сбербанк:

• Паспорт, свой и созаемщиков, если таковые имеются.
• Справку с места работы (подтверждает занятость и указывает на размер заработной платы). Созаемщикам также необходимо предоставить ее. Если это получатели зарплат в Сбербанке, то справку разрешается не приносить.
• Документы на залоговое имущество (право собственности, страховка и т.д.).
• Если документы подает молодая семья, то потребуются еще бумаги (свидетельство о браке, о рождении ребенка)
• Заявление-анкету на ипотеку (заполняется непосредственно в Сбербанке).

Банк рассмотрит эти бумаги и выдаст предварительное решение. Если оно положительное, то следует далее принести:

• Справку, подтверждающую внесение первоначального взноса.
• Документы на жилье (договор купли-продажи земельного участка, смета на строительство и т.д.).

Банк просматривает данные бумаги и выдает человеку первую часть кредита для начальной застройки. Когда эти деньги заканчиваются, заемщик должен принести:

• Смету за прошедший срок и все чеки по оплате товаров и услуг.
• Смету на последующую стройку.

Сбербанк может запросить некоторые документы дополнительно, но это основной список бумаг. После полной постройки дома, необходимо будет оформить на него страховку и передать ее в банк для полного завершения «бумажного» процесса.

Процесс оформления ипотеки

Если для получения потребительского займа необходимо сдать документы, а потом получить деньги на руки, то с ипотекой на строительство дома все куда сложнее.

Для получения кредита необходимо:

1. Прийти в отделение банка с пакетом документов и заполнить анкету.
2. Дождаться принятия решения (это занимает до пяти рабочих дней в зависимости от загруженности банка).
3. Прийти в банк и составить кредитный договор, указав все детали (залог, поручительство и т.д.).
4. Выбрать объект покупки и согласовать все моменты с продавцом.
5. Заключить договор о продаже и принести его в банк.
6. Перечислить первоначальный взнос в банк.
7. Подписать ипотечный договор, Сбербанк перечислит, если необходимо, деньги продавцу и выдаст на руки заемщику наличные для постройки дома.
8. Отстроить дом и на определенном этапе (когда закончились деньги) принести в банк всю отчетность о проделанной работе.
9. Получить последнюю часть денег на строительство.
10. Завершить строительство дома и оформить на него страховку.
11. Подготовить документы на дом и передать их со страховкой в Сбербанк, чтобы обеспечить этим залог на время действия ипотечного займа.

После всех этих действий человеку остается только выплачивать ипотеку согласно установленным правилам. Сбербанк предлагает аннуитетную схему погашений – вся сумма долга распределяется равномерно на весь срок кредитования. Но иногда Сбербанк разрешает во время стройки выплачивать только проценты, а потом уже само тело кредита, чтобы облегчить финансовую нагрузку на заемщика.

Полезное видео по теме:

Все эти моменты необходимо согласовывать еще до подписания договора в банке, чтобы потом не появились «удивительные» моменты.

Отзывы

creditsoviets.com

Кредит на строительство частного дома в Сбербанке в 2018: условия и как получить

Если есть желание построить дом, но денег на это не хватает, нередко отдают предпочтение ипотеке. В Сбербанк кредит на строительство дома предоставляется в рамках отдельной программы с тем, чтобы учесть все нюансы и особенности.

Содержание статьи:

Условия ипотечного кредитования на частную застройку

Взять кредит на строительство дома в Сбербанке доступно для всех категорий граждан. Ограничение существует только по возрасту: от 21 года. Кроме того, предусмотрен и максимальный возраст для заемщика к моменту окончания его обязательств перед банковским учреждением – до 75 лет.

Сумму можно подобрать практически любую: 300 – 3000 тыс. рублей. Размер определяется согласно стоимости строительства и не может превышать 75%. Поэтому предварительно требуется заключить договора с застройщиками и подготовить смету, чтобы понимать, какой размер ссуды необходим.

Для оформления кредита на строительство дома, Сбербанк условия предлагает такие:

• Период погашения ссуды: до 30 лет.
• Первичный взнос: от 25%.
• Ставка: 13,5-14,5%.

Ставка может варьироваться весьма значительно, исходя из характеристик клиента и параметров ипотеки. Рассчитывать на более низкий показатель можно при таких условиях:

• Возможность уплаты большой части в качестве первой выплаты.
• Небольшой период.
• Заемщик получает начисления на зарплатную карточку данного банка.
• Клиент может предоставить недвижимость для залога.
• Заемщик оформил страховку на свою жизнь.

До момента государственной регистрации жилья, к ставке прибавляется 1%. После прохождения данной процедуры, надбавка будет снята.

Подтверждение уровня дохода

Оформляя ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке, немаловажно побеспокоиться о подтверждении своих доходов. Это позволит получить оптимальный размер ипотеки. Для увеличения размера займа, рекомендуется учесть общие доходы семьи, в которые могут входить:

• Заработная плата второй половины.
• Доход от аренды жилплощади.
• Авторский гонорар.
• Начисления от частной практики.
• Прибыль от индивидуального предпринимательства.
• И т.п.

Если доход семьи небольшой, можно воспользоваться помощью созаемщиков, чтобы увеличить кредитную сумму. Им может выступать любое лицо, не обязательно родственник. Особых требований к созаемщику не выдвигается. Но он имеет право на владение частью имущества.

В договоре указываются такие лица и размер, который они обязаны вносить, если имеется подобная договоренность. Если заемщик самостоятельно не сможет погашать свои обязательства, на законном основании с созаемщика будут стребованы выплаты. Супруг выступает созаемщиком по умолчанию, независимо от своего возраста или уровня дохода.

Скачать анкету и справку о доходах по форме банка

Расчет условий кредита на строительство

Условия и параметры кредита на строительство дома в Сбербанке рассчитать можно предварительно на калькуляторе банка. Заполнив основные графы, можно получить детальную информацию: ежемесячный платеж, общая сумма переплаты, остаток долга. Данные предоставляются в виде графика и таблицы по месяцам на весь указанный  срок. Поэтому стоит предварительно поэкспериментировать и проверить разные варианты подбора. Изменяя характеристики, можно подобрать вариант, подходящий по условиям.

Расчет ипотеки онлайн

Онлайн-калькулятор на кредит на строительство дома в Сбербанк включает такие пункты:

• Тип расчета. Подбирается по наиболее выгодному результату (сумме, доходу, ежемесячному платежу).
• Цена объекта ипотеки. Стоимость определяется по отчету уполномоченного эксперта.
• Размер первичной выплаты.
• Величина ипотеки.
• Оптимальная дата выдачи кредита.
• Срок погашения.
• Общая информация о клиенте (пол, возраст).
• Льготная категория (при условии получения зарплаты в данной кредитной организации).
• Доход.
• Наличие полиса страхования.
• Зарегистрирован ли объект ипотеки.

Процесс выдачи кредита: этапы

Чтобы оформить кредит на строительство жилого дома в Сбербанке, потребуется обратиться в отделение. По желанию, можно выбрать офис по таким критериям:

• По месту проживания (регистрации).
• По нахождению объекта недвижимости.
• По нахождению предприятия, где работает клиент.

К этому моменту стоит предварительно подготовить первичный пакет бумаг, которые понадобятся банку для принятия решения относительно предоставления ипотеки. К таким относят паспорт и документы с места работы.

Документы для оформления ипотеки

Оформление подобного вида займа осуществляется при подаче следующих документов:

• Трудовая книжка.
• Справка, подтверждающая временной период занятости клиента в занимаемой должности на данном предприятии.
• Справка НДФЛ-2.
• Справка, выданная для заполнения по форме банка. Содержит размеры доходов за полгода в нынешней должности. Заполняется работодателем на основании бухгалтерских отчетов в случае, если нет возможности выдать стандартный документ.
• Бумага, подтверждающая дополнительный доход.

Если заемщик имеет возможность воспользоваться льготами согласно одной из программ, нужны и иные документы. Например:

• кредит на строительство дома в Сбербанк «Молодая семья»: свидетельство, подтверждающее состояние в браке, бумага о рождении ребенка.
• Многодетная семья: удостоверение многодетной пары, документы детей и о заключении брака.
• Бюджетникам: удостоверение работника государственного муниципального учреждения, органа МВД и т.п.
• Военным: удостоверение участника НИС.

Кроме этого, клиенты могут использовать материнский капитал для данных целей. В этом случае предоставляется сертификат на его выдачу и выписка со счета, чтобы уточнить размер остатка. Если семья по закону может рассчитывать на увеличение жилплощади или улучшение ее условий, она может подать заявку на выдачу субсидии в местные органы самоуправления. При согласовании, государственная субсидия может быть задействована для выплаты первого взноса или погашения части кредита.

После рассмотрения предоставленных документов, банк выдает ответ. Он должен быть оглашен через 2-5 дней. В редких случаях срок увеличивают, если ситуация у клиента неординарная и требует тщательного и детального рассмотрения.

После согласования, чтобы получить кредит на строительство дома в Сбербанке, клиенту потребуется за 60 дней подготовить и предоставить ряд документов непосредственно на объект строительства:

1. Преддоговор-основание, договор на стройку.
2. Разрешение на возведение построек.
3. Свидетельство, дающее право на владение участком, на котором возводится дом.
4. Смета работ, смета материалов.
5. Отчет об оценке строящегося жилья.

Также необходимо подтвердить банку, что у заемщика есть в наличии достаточная сумма для выплаты первой части ипотеки. Таким гарантом выступает выписка из банка или расписка или иной документ о принятии застройщиком аванса от клиента.

Видео-обзор, как взять ипотеку в Сбербанке

Далее предлагаем вашему вниманию видео-ролик о том, как оформить ипотеку и как рассчитать кредит воспользовавшись онлайн-калькулятором.

Заключение

Мечта о собственном доме может осуществиться, если гражданин обратиться в кредитную организацию для получения заемных средств на его постройку. Для различных категорий заемщиков предусмотрена обширная линейка жилищных кредитов, имеющих разные условия и процентные ставки.

03-04-2020

• Поделиться
• Нравится
• Твитнуть
• Класс!
• Нравится

sbankami.ru

Кредит на строительство частного дома в Сбербанке

Особенности ипотечного кредитования на строительство дома

• период погашения до 30 лет;
• первоначальный взнос от 25%;
• ставка от 10% годовых.

• увеличен первоначальный взнос;
• небольшой срок погашения кредита;
• получение зарплаты на счет карты/вклада в Сбербанке;
• когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка;
• оформлен полис страхования жизни.

Подтверждение имеющихся доходов

• заработная плата мужа/жены;
• доход от сдачи жилья в аренду;
• авторские гонорары;
• прибыль от частного предпринимательства и т.д.

Заполнение анкеты и предоставление справки о доходах по форме банка

Расчет условий ипотеки

Онлайн расчёт ипотеки на строительство дома Сбербанка

• предполагаемая стоимость жилого объекта;
• размер первоначального взноса;
• размер кредита;
• предполагаемая дата заключения договора;
• период выплаты;
• пол и возраст клиента;
• принадлежность к льготной категории;
• финансовый доход семьи;
• наличие страховки;
• информация о государственной регистрации.

Порядок выдачи ипотеки

• по месту прописки, проживания;
• по месту строительства жилищного объекта;
• по месту работы.

Документы для оформления ипотечного кредита

• трудовая книжка;
• подтверждение временного срока занятости;
• справка НДФЛ-2;
• справка о доходах за полгода на нынешней должности;
• справка о дополнительном доходе.

• Кредит на строительство по программе «Молодая семья». Необходимо предоставить документ о рождении ребенка и свидетельство о заключении брака;
• Многодетная семья. Понадобится удостоверение многодетной пары, свидетельство о заключении брака и документы всех детей;
• Бюджетникам. Требуется удостоверение органа МВД или работника государственного муниципального предприятия.

Сотрудники Сбербанка рассматривают документы клиента в течение короткого времени – обычно нескольких суток. Ответ по кредиту Сбербанка занимает от двух до пяти дней. Но иногда процесс может затянуться.

• договор на строительство;
• разрешение на проведение строительства;
• право на владение участком земли;
• смета работ и материалов;
• отчет об оценке строящегося объекта.

Как взять ипотеку в Сбербанке на видео

sbank-gid.ru

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в 2018 году

В статье пойдет речь об ипотеке на строительство частного дома в Сбербанке. Как оформить займ, какие условия предлагает банк, и какие документы нужны – далее.

Кредит на строительство жилого дома выдают немногие организации. Сбербанк оказывает такую услугу, однако, требования выдвигает серьезные.

Что нужно знать

Чтобы возвести собственный жилой дом на средства, взятые в банке, необходимо иметь совокупный доход семьи, который отвечает условиям кредитования.

В текущем году можно оформить следующие виды кредита:

• потребительский;
• ипотечное кредитование под застройку дома;
• ипотечное соглашение с подписанием дополнительного договора на недвижимое имущество;
• ипотечное кредитование со средствами материнского капитала.

Особенности ипотечного кредита:

Выдавая кредиты на строительство дома, банк рискует по таким причинам:

Если строительные работы производятся за пределами города, то на ипотеке можно сэкономить, поскольку стоимость квадратных метров ниже.

Перед обращением в банк можно самостоятельно посчитать приблизительную сумму кредита на официальном сайте Сберегательного банка.

Для этого необходимо выбрать соответствующую графу, ввести требуемые данные и нажать «Подсчитать».

Следует помнить, что подсчеты носят справочный характер, точные сведения и суммы можно узнать только у сотрудников банка.

Основные моменты

Кредитную сумму можно получить в любом отделении банка:

• по месту регистрации заемщика;
• по месту расположения имущества;
• в месте работодателя заемщика.

Выплачивается кредит равными частями. Погасить ипотечный кредит можно досрочно, минимальная сумма может быть любой.

Если кредит возвращается несвоевременно, то начисляется неустойка размером не меньше 20% годовых от просроченной суммы.

Если будет предоставлен документ, подтверждающий увеличение суммы на строительство дома, то можно воспользоваться отсрочкой по выплате или увеличить период предоставления кредита.

Чтобы снизить ставку по процентам, необходимо выполнить 1 из условий:

• в качестве изначального взноса уплатить большую сумму, чем требует банк;
• оформлять ипотечный кредит на небольшой период;
• получать начисления на зарплатную карту;
• предоставить другую недвижимость как залог;
• оформить страховку на жизнь.

К моменту регистрации жилья к ставке прибавляется 1%, после ее прохождения надбавка удаляется.

Преимущества организации

Одним из достоинств Сбербанка являются низкие ставки по процентам. В текущем году минимальный процент составляет 12,5%.

Условия, которые выдвигает банк:

• заявка рассматривается бесплатно, за обслуживание кредита нет комиссии;
• в случае досрочной выплаты нет штрафных санкций;
• имеется возможность выплатить часть кредита за счет материнского капитала или программы по поддержке молодых семей;
• индивидуальное рассмотрение заявки;
• каждый месяц вносятся равные платежи;
• условия выгодны для тех, у кого имеется карта в этом банке;
• можно привлекать созаемщиков – так сумма кредита будет выше;
• на сумму, полученную от кредита, можно оформить вычет размером 13%.

Главная особенность – возможность оформить отсрочку выплаты задолженности до 3 лет. Преимущества следующие:

• кредит выдается даже неработающим пенсионерам и инвалидам;
• источник дополнительного дохода не нужно подтверждать документами;
• используются государственные программы;
• зарплатным клиентам предоставляются льготы.

Отличается от других ипотечных программ тем, что деньги выдаются не 1 раз, а несколько.

Действующая нормативная база

Согласно Федеральному закону № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки…», принятому 29 декабря 2006 года, ипотечный кредит можно брать по материнскому капиталу:

Порядок оформления займа

Чтобы получить деньги на возведение дома, необходимо выполнить ряд последовательных действий.

Претендент на кредит под строительство частного дома от Сбербанка должен выполнить следующее:

1. Собрать требуемый пакет документации.
2. Подать в банк (или в одно из его отделений) заявку вместе с документами.
3. Ожидать решения (заявка рассматривается до 5 дней).
4. Если выносится положительное решение, заключить с банком соглашение.
5. Получить первую часть денег.
6. Предоставить отчет о потраченных средствах.
7. Получить вторую часть денег.
8. Как только строительство закончится, оформить права собственности на дом.
9. Передать дом банку в качестве залога (чтобы уменьшить проценты).

Условия по ипотеке на строительство частного дома в Сбербанке

Кредит выдается только рублями. Программа – целевая, то есть на другие цели использовать полученные деньги нельзя.

Условия кредита:

Какие понадобятся документы

Из документов понадобится – паспорт, справки о доходах, документы на участок под строительство и на недвижимость, которую заявитель будет закладывать.

Если решение положительное, то нужно будет также предъявить проект строящегося дома и банковская выписка о том, что у заявителя имеются средства для первого взноса.

Полный список документов включает в себя:

• о правах собственности на участок земли, на котором планируется постройка дома;
• акт проверки участка на возможность на нем строить дом;
• заявление на выдачу кредита по ипотеке – заполняется при помощи банковских сотрудников;
• паспорт обоих супругов;
• свидетельство о регистрации брака;
• данные о средней заработной плате;
• справку, подтверждающую официальное трудоустройство;
• о праве собственности на имущество в залоге;
• свидетельство о рождении детей;
• если имеются созаемщики, их паспорта;
• смету, подтверждающую расходы на строительство дома;
• если строительством занимается компания, договор с этой компанией.

Собрав документы, необходимо обратиться в отделение Сберегательного банка.

Кредитный договор

У основного договора по ипотечному кредиту имеются особенности:

• залогом является участок земли, на котором будет строиться дом;
• банку необходимо предоставить права на постройку и расчетные документы;
• банк выдает сумму, не превышающую стоимость земельного участка под строительство дома;
• у ипотеки больший процент, чем при покупке жилья на первичном или вторичном рынке;
• требуется оплатить первоначальный взнос.

Перед оформлением кредитного договора обязательным условием является заключение предварительного соглашения. На его основании заключается договор между банком и заявителем.

Можно ли без первоначального взноса

Ипотечное кредитование можно взять без первоначального взноса. Государством предусмотрено несколько программ – кредит с государственной поддержкой, ипотечное рефинансирование и с использованием средств материнского капитала.

Кредит по ипотеке с государственной поддержкой – составная часть программы «Доступное жилье» от державы.

Видео: ипотека на строительство дома. Субсидии на строительство индивидуального домаСбербанк работает с партнером – банком ВЭБ. Рассчитана программа на тех лиц, которым необходимо жилье, но позволить ипотеку они не могут.

Заемщик обязан предъявить банку обеспечение кредита, например, любую недвижимость, которой он владеет.

В этом случае разрешено оформить ипотеку без начального взноса. Страховать жизнь не нужно, то есть Сберегательный банк не выдвигает подобного требования.

Условия программы следующие:

Заявку на участие в программе должна одобрить местная администрация.  Ипотечное рефинансирование – возможность изменить условия ипотеки, которая была взята ранее.

В основном, это уменьшение ставки по процентам или изменение срока возврата. Определенная часть кредита уже выплачена, поэтому первоначальный взнос уплачивать не нужно.

Второй кредит выдается на более щадящих условиях. Имеется еще 1 программа, по которой не нужно уплачивать первоначальный взнос. Касается она лишь военнослужащих.

Средства выплачиваются государством из специального фонда. Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса, необходимо собрать такие документы:

Для участия в этих программах необходимо получить специальный сертификат, который выдается жилищным отделом муниципалитета.

Если с материнским капиталом

Одной из программ социальной поддержки молодых семей является материнский капитал. В нынешнем году он составляет свыше 450 000 рублей.

Законодательство допускает использование капитала для строительства и покупки собственного жилья.

Когда открывается ипотечный кредит, материнский капитал используется в качестве оплаты первоначального взноса или погашения остатка денег по кредитному соглашению.

Дожидаться, пока ребенок достигнет 3 лет, не нужно – капитал можно использовать сразу после получения.

Действовать нужно следующим образом:

Документы предоставляются не только в банк, но и в Пенсионный Фонд.

Чтобы ипотеку с использованием капитала одобрили, необходимо собрать следующие документы для банка:

• паспорт заявителя;
• СНИЛС;
• сертификат;
• код ИНН;
• выписку из налоговой, которая подтверждает доход;
• письмо из Пенсионного Фонда, что средства имеются в наличии.

В Пенсионный Фонд пакет документов следующий:

• паспорт;
• заявление на перевод денег в банк;
• сертификат;
• копию договора с банком на ипотеку;
• на объект недвижимости.

Службы имеют право запросить дополнительные бумаги. Условия для получения ипотеки под материнский капитал:

• иметь официальное место работы со стабильной заработной платой;
• общий стаж за последние 5 лет не менее 1 года;
• ежемесячный доход должен быть подтвержден справкой формы 2-НДФЛ;
• кредитный рейтинг должен быть положительным.

Сбербанк предлагает оформить ипотеку под материнский капитал под 12% ставку за год. При этом первоначальный взнос должен быть 20%.

Таким образом, Сберегательный банк предлагает клиентам оформить ипотеку на строительство частного дома на выгодных условиях.

Чтобы получить большую сумму, необходимо предъявить справку о доходах. Учитывается общий доход семейства.

Если размер прибыли в семье небольшой, можно привлекать созаемщиков. Ими могут выступать любые граждане, даже не родственники.

jurist-protect.ru

Ипотека на строительство частного дома в 2018 году: можно ли взять?

Собственный дом является приоритетным вариантом жилой собственности для большинства людей. И несмотря на значительные денежные затраты многие готовы пойти до конца в решении этого вопроса.

Ипотека на строительство частного дома в 2018 году – это один из выходов, как реализовать свою мечту.

Подобная недвижимость основательно превосходит квартирные квадратные метры и именно собственный дом может предложить следующее:

• Вы не обязаны согласовывать свои планы на отдых с соседями.
• Выбранная вами планировка помещения.
• Возможность обзавестись приусадебным хозяйством и др.

Плюсов здесь достаточное множество, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.

Но здесь надо понимать, что существует великое множество острый подводных камней, ведь речь идет о заключении с банком договор длительного денежного займа. Потому в каждом из банков вам будут предложены свои условия подобного кредитования. Помимо плавающего процента по возврату существует и множество других моментов, которые нельзя упустить из виду.

Возможные варианты кредитования

Заемные средства на строительство своего собственного дома можно получить в российских банках при учете того, что ваше финансовое благосостояние соответствует заявленным требованиям. Вот некоторые из предложенных вариантов:

• Типовой потребительский кредит.
• Обычная ипотека на постройку дома.
• Открытие ипотеки с заключение залогового доп. соглашения на собственную недвижимость.
• Ипотека с использованием материнского капитала.

Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы. Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.

Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.

Касательно использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы. Потому давайте же и поговорим о каждом из описанных вариантов в отдельности.

Потребительский вариант кредитования

Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов. Представители банка не будут интересоваться на какие цели выделяются денежные средства, а что касается предоставляемого списка документов, то они минимален.

Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.

Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:

• Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20%.
• Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
• Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.

Подобное кредитование предложено практически всеми действующими банками, которые проводят операции с частными клиентами. Тем не менее, ипотека на строительство жилого дома видится более выгодным предложением. Потребительский кредит краткосрочен, ограничен в сумме займа и имеет высокие проценты возврата.

Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.

Ипотека с заключением залогового соглашения

Любая молодая семья заинтересована в приобретении своего собственного дома или в расширении собственной жилой площади. Для решения такого вопроса идеально подходит оформление ипотечного договора с залогом собственной квартиры. Однако в качестве залога может подойти нежилой объект недвижимости или земельный участок.

Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет. Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы. Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18%.

К незначительным недостаткам можно отнести следующее:

• Ход оформления займа можно назвать более длительным и утомительным.
• Сумма выделенных средств ограничивается стоимостью залога.
• Существует риск утраты заложенной недвижимости, если клиент не сможет производить оплату по кредиту.

Если вас заинтересовала ипотека под строительство частного дома с залогом личной недвижимости, то в этом случае надо сказать и о дополнительных затратах при заключении договора. Именно вы будете оплачивать страхование залога, уплатите услугу по оценке залога и выполните иные условия банка. Подобный вариант денежного кредитования предлагает Сбербанка, Газпромбанк, ВТБ 24 и другие.

Самая обычная ипотека

Можно ли взять ипотеку на строительство дома в банках России? Подобный вопрос актуален для многих россиян, который загорелись мыслью о строительстве собственного дома. Но так как для воплощения мечты нужны большие деньги, то обращаться приходиться лишь в банк.

Данная ипотека выделяется под строительный процесс частного дома, а после официальной сдачи объекта в пользование он и предстает элементом залога по кредитному соглашению. Если на первых шагах строительства будет недостаточно земельного участка в качестве залога, то может дополнительно потребоваться оформление иного залога или привлечение ответственных поручителей.

Некоторые из банков готовы предложить очень интересное решение по данному ипотечному договору. Деньги на строительство будут выдавать в несколько этапов, а расчет процентов будет производиться на каждом этапе выделения средств. Таким образом, клиент не рискует переплачивать лишние деньги и гарантировано получает свои средства на обеспечение полноценного строительства дома.

Практически все банки потребуют от заявителя, чтобы земельный участок был оформлен на получателя ипотеки. Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. В ином случае банк откажет в предоставлении займа. Ипотека оформляется на следующих условиях:

• Выплаты по кредитному договору могут быть установлены банком от 17%.
• Кредитование может быть рассчитано по времени – до 30 лет.
• Сумма ипотечного кредита высчитывается на основании оценочной стоимости земельного участка и выписки из заработной ведомости.

В большинстве крупных банков, как Сбербанк или Россельхозбанк, подобное предложение ипотечного кредитования появилось относительно недавно. Впрочем, из-за нестабильности с национальной валютой многие из банков временно свернули подобную программу. Некоторые финансовые учреждение продолжают выдавать денежные займы населению на условиях описанных выше.

Ипотека при непосредственном использовании материнского капитала

На 2018 год материнский капитал в России составил более 450 тысяч рублей. Это одна из социальных программ государства, которая открывает молодым семьям большие возможности в вопросе решения ситуации с собственной недвижимостью. Законодательством предусмотрено, что материнский капитал можно использовать на строительство и приобретение собственного жилья, а в том числе, и на строительство частного дома.

При открытии ипотечного кредита материнский капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по действующему договору. При этом нет необходимости ждать трехлетнего возраста ребенка – сертификат может быть использован сразу после его получения.

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

• Заявитель предоставляет банку сертификат материнского капитала. При этом документ может предоставить как владелец сертификата, так и супруг.
• Банк связывается с Пенсионным фондом и уточняет остаток средств по материнскому капиталу.
• Сам заявитель обязан предоставить все документы не только в банк, но и непосредственно в Пенсионный фонд РФ, ведь денежные средства будут выделены именно этой структурой.

В остальном же договор ипотечного кредитования мало чем отличается от обычного денежного займа. Единственный момент, что в крупных банках вроде Сбербанка подобные социальные программы предлагают и более низкий процент выплат. Однако подобную информацию следует уточнять и рассмотреть статистику на пример нескольких финансовых организаций.

Видео: Лекция об ипотеке на строительство дома

Рискует ли получатель ипотеки?

Многие люди обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другого ракурса.

В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!

Читайте также:

ipoteka-expert.com

• 
  Номер квитанции на чеке сбербанка
• 
  Как отключить андроид pay сбербанк
• 
  Сбербанк проценты по депозитам на сегодня
• 
  Оао сбербанк малый бизнес
• 
  Сберегательный сертификат сбербанка россии на предъявителя
• 
  Сбербанк пенсионные вклады физических лиц 2020
• 
  Сбербанк задать вопрос специалисту по телефону
• 
  Номер подразделения сбербанка как узнать
• 
  Сбербанк калькулятор досрочного погашения потребительского кредита
• 
  Овердрайв сбербанк что это
• 
  Спасибо от сбербанка роснефть