Условия ипотеки в Сбербанке в 2018 году на новое жилье – калькулятор и процентная ставка. Процентные ставки по ипотеке сбербанка в 2018 году

Ипотека в Сбербанке в 2018 году. Процентная ставка

По заявлению Германа Грефа, ипотека в Сбербанке в 2018 году станет доступней. Согласно сделанному прогнозу бывшего министра экономического развития и торговли, а ныне – руководителя одного из крупнейших банков страны, ставки по жилищным кредитам могут опуститься до пяти процентов годовых.

СОДЕРЖАНИЕ

Ипотека молодым семьям на новое жилье

На два триллиона рублей было выдано ипотечных кредитов на новое жилье и вторичный рынок в России в текущем году. Общее количество жилищных займов превысило один миллион. Такие данные опубликовал Аналитический центр Агентства ипотечного жилищного кредитования. Также в центре сделали прогноз на следующий, 2018 год – ожидается, что россияне оформят ипотечные кредиты на сумму в 2,8 трлн рублей. В АИЖК уже назвали вероятную сумму рекордной.

Если говорить более детально, то за десять месяцев было выдано около полутора триллионов рублей для оформления более 813 тыс. жилищных кредитов. В количественном выражении это на 21% выше аналогичного периода прошлого года. В денежном – на 30%. Таким образом, общий объем выданных заемных средств молодым семьям на приобретение или строительство жилья за десять месяцев превысил итог всего прошлого года. Что касается 2018 года, то эксперты прогнозируют следующие данные:

Как передают последние новости агентства, в стране наблюдается снижение доли просроченной задолженности по ипотечным кредитам на срок свыше одного квартала. На 1 ноября зарегистрировано 2,34% должников. Годом ранее – 2,88%.

Как рассчитать процентную ставку на онлайн-калькуляторе

Тем временем глава Сбербанка Герман Греф уверен, что процентная ставка по ипотечным кредитам снизится. Чиновник уверен, что при инфляции в три процента, ипотечные ставки могут опуститься до 5%: «Что касается ставок по ипотеке, они будут падать в зависимости от инфляции».

Для того чтобы рассчитать возможные расходы на покупку жилья, достаточно использовать онлайн-калькулятор на сайте банка-кредитора.

Важно! Сегодня ипотечные ставки в стране находятся на своем историческом минимуме – 10,58%.

Не все эксперты согласны с мнением Грефа о снижении ипотечных ставок. Так, Вадим Пахаленко, занимающий пост главы дирекции ипотечного кредитования ТКБ, уверен, что помимо инфляции на снижение ставок влияют и другие факторы: «Для того, чтобы ипотечный бизнес оставался разумно прибыльным, необходимо чтобы маржинальность не сильно отличалась от текущего уровня». Также банки отчисляют средства в резервные фонды, оценивают заемщиков и прочее. Безусловно, те кредитные учреждения, в которых на сегодня присутствует госучастие имеют некоторое преимущество перед частными организациями, но издержки находятся примерно на одинаковом уровне.

Сегодня россияне, желающие улучшить свои жилищные условия, могут оформить ипотечный кредит на условиях, более им подходящих. Например, можно использовать МСК (материнский (семейный) капитал) в качестве вступительного взноса. А если выбирать между строящимся многоквартирным жилым домом и вторичным рынком, то оформление кредита на новостройку обойдется дешевле, чем на вторичку – ставки по 7,4% и 8,6% соответственно.

Также Сбербанк предлагает программы по рефинансированию, кредит на строительство собственного жилого дома и специальные предложения для пенсионеров и военнослужащих. Посмотреть детальные условия можно на официальном сайте учреждения.

god2018.su

условия в 2018 году, процентная ставка, условия

Для тех, кого интересует приобретение жилья, условия ипотеки в Сбербанке в 2018 году (процентная ставка и условия улучшились по сравнению с 2017 годом) будут весьма привлекательны. Вы сможете заселиться в новую просторную квартиру уже вскоре после подачи заявки, а мы вам поможем в этом.

Программы ипотеки Сбербанка

В наличии у банка есть несколько вариантов как на приобретение жилья в новостройке (готовое или строящееся), так и программы, ориентированные на вторичный рынок. Вы можете приобрести и загородное жильё, если хотите перебраться на свежий воздух, или обустроить дачу.

1. Программа с господдержкой молодых родителей
2. На покупку строящегося жилья
3. Покупка готовой жилплощади
4. Ипотека с материнским капиталом
5. Кредитование строительства жилого дома
6. Для покупки загородной недвижимости
7. Ипотека для военнослужащих
8. Рефинансирование ипотек
9. Нецелевое кредитование под залог недвижимого имущества
10. Пусть вас не удивляет последний пункт, ведь он также считается одним из видов ипотечного кредитования. И чтобы внести ясность, приведём краткое определения понятия «ипотека».

Вообще, ипотекой считается такая форма кредитования, в которой залогом выступает недвижимое имущество заёмщика. И в случае невозврата средств кредитора, он имеет право выставить залоговое имущество на продаж, с целью взыскания долга. Таким образом, приобретая жильё в ипотеку, фактически вы берёте кредит, а залогом выступает ваша недвижимость. И до полного погашения долга перед банком вы не в праве совершать какие-либо операции с недвижимостью, будь то продажа, размен или оформление дарственной.

Важно! Взяв ипотеку, старайтесь не нарушать сроков уплаты взносов, погашать задолженность в соответствии с договором. Иначе вы можете лишиться своей недвижимости, и уже уплаченные банку деньги вам также никто не вернёт.

Рассмотрим более подробно каждую из программ, все нюансы, требования к клиентам, необходимые документы. В общем всё, что необходимо знать, чтобы принять решение относительно той или иной программы. А удобный кредитный калькулятор поможет вам рассчитать заранее размер ежемесячных платежей, если вы точно знаете, какая сумма вам необходима.

Программа с господдержкой

Данное предложение будет в первую очередь интересно тем, кто ожидает пополнения в семье. Под неё попадают семьи, которые ждут появления второго или третьего ребёнка в период с первого января 2018 года по тридцать первое декабря 2022 года включительно.

1. Сумма кредитования до восьми миллионов рублей
2. Ставка по кредиту шесть процентов
3. Сроком погашения до тридцати лет
4. Сумма первоначального взноса от двадцати процентов

Обратите внимание, что порог в 8 миллионов устанавливается для Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей. Для прочих регионов данная сумма составит три миллиона. Также льготная ставка в шесть процентов действует на протяжении трёх лет для семей, в которых родился второй ребёнок, и пять лет в случае рождения третьего ребёнка. Далее ставка устанавливается равной 9,25 процента. Однако если вы оформляли кредит при наличии двух детей в семье, и затем у вас родился третий, действие льготной ставки будет продлено, что является своего рода стимулом для увеличения семьи, поэтому стоит рассматривать вариант квартир побольше, если вы оформляете ипотеку даже при наличии двух детей.

Требования к клиентам

Следует учитывать, что раз условия кредитования особые, то и требования к заёмщикам будут отличаться от прочих программ.

1. Возраст титульного заёмщика не менее 21 года
2. К моменту последнего платежа по кредиту возраст не должен превышать 75 лет
3. Заёмщик должен являться гражданином Российской Федерации
4. Стандартные требования по стажу: полгода непрерывного, и не менее года за последние пять лет
5. Созаёмщик (супруг(а)) должен быть гражданином РФ
6. Наличие второго и(или) третьего ребёнка, с гражданством РФ

Как видите, условия относительно простые. Также хотим обратить ваше внимание, что если один из супругов не является гражданином Российской Федерации, кредит вы не получите, так что желательно перед подачей заявки позаботиться о том, чтобы оба супруга были гражданами РФ.

Документы для подачи заявки

Требования к документам в данной программе также будут несколько отличаться от иных.

1. Анкеты-заявки заёмщика и созаёмщика
2. Паспорта с отметками о постоянной или временной регистрации
3. В случае наличия брачного договора он также предоставляется
4. В случае временной регистрации необходимо предоставить документ, подтверждающий пребывание по месту регистрации
5. Подтверждение финансовой состоятельности заёмщика и созаёмщика
6. Свидетельства о рождении детей

Важно! По усмотрению банка список документов может быть дополнен. С вас могут потребовать бумаги, которые не были указаны выше.

Приобретение жилья на этапе строительства

Рассмотрим ещё одну, довольно популярную у населения программу. Ведь приобретая жильё ещё на этапе строительства, вы можете внести корректировки в планировку по собственному желанию, согласовав это с застройщиком. Порой это не требует дополнительных материальных затрат.

1. Срок кредитования до тридцати лет (до 12, если ставка субсидируется застройщиком)
2. Первоначальный взнос не менее 15 процентов
3. Если заёмщик не может подтвердить свои доход и занятость, минимальный взнос не менее половины стоимости жилья
4. Без комиссий за выдачу кредита
5. Максимальная сумма кредита должна составлять не более 85 процентов от стоимости приобретаемого жилья, или залоговой недвижимости
6. Обязательное страхование приобретаемого имущества, с указанием выгодополучателем банка

Спешите оформить эту программу, ведь сейчас действует акция. При оформлении в ипотеку жилья у аккредитованных застройщиков, вы получите сниженную процентную ставку!

Требования к заёмщику в целом совпадают с программой, описанной выше, за исключением пункта о наличии детей и гражданстве супруга(и).

Покупка жилья на вторичном рынке

Если вы не хотите квартиру в новостройке, если вам нравится определённый район, но там не возводят новых домов, эта программа будет для вас отличным вариантом.

1. Срок выдачи кредита составляет от одного, до тридцати лет
2. Первоначальный взнос всего пятнадцать процентов
3. Ставка по ипотеке всего 8,6 процента
4. Действует гибкая программа скидок по процентной ставке

Как вы уже обратили внимание, условия по ипотеке в Сбербанке в 2018 году выгодные. И процентная ставка, и условия выдачи кредитов делают возможным получить многим желающим свои заветные метры квадратные в собственность, и не ютиться у родственников или скитаться по съёмным квартирам.

Обращаем ваше внимание, что если вы являетесь клиентом Сбербанка в рамках зарплатного проекта, или же у вас есть вклад, то нет необходимости готовить какие-либо документы, подтверждающие ваше финансовое положение. Это ещё один стимул становиться клиентом этого банка.

Использование материнского капитала

Хотим обратить ваше внимание на то, что вы можете значительно упростить себе получение или погашение ипотечного кредита, воспользовавшись своим материнским капиталом, если оформите заявку на программы с приобретением готового или строящегося жилья.

1. Вы получаете привлекательные ставки кредитования
2. Отсутствуют какие-либо комиссии
3. Для молодых семей предусмотрены льготы
4. Каждая заявка рассматривается индивидуально
5. Для зарплатных клиентов предусмотрены особые условия
6. Вы можете привлечь созаёмщиков для увеличения суммы кредита
7. После одобрения кредита, вы можете выбрать и получить кредитную карту на особых условиях

Для оформления такого кредита вам всего лишь нужно будет подать заявку (для этого можно воспользоваться и нашим онлайн-сервисом) в банк и предоставить необходимые документы. После получения положительного решения, вы подбираете себе жильё, исходя из суммы одобренного кредита. После этого вам остаётся лишь предоставить в банк документы на недвижимость, подписать необходимые бумаги, и зарегистрировать жильё в Росреестре.

Кредит на постройку дома по собственному проекту

Если вы решили, что квартира для вас не лучший вариант, и имеющиеся в наличии дома вас не устраивают, то ничто не мешает вам построить дом своей мечты по собственному проекту. А Сбербанк поможет вам осуществить мечту.

1. На сумму от 300 тысяч до двух миллионов
2. Ставка от десяти процентов годовых
3. Сроком погашения до тридцати лет
4. Первоначальный взнос от четверти стоимости жилья по смете

Получить такой кредит довольно просто. Вам всего лишь нужно иметь требуемый пакет документов и подать заявку (и мы вам в этом поможем). После получения предварительного одобрения, вам следует предоставить документы на объект недвижимости. После оценки сотрудников банка и принятия окончательного решения, вам всего лишь останется подписать кредитные договора, и поставить жильё на учёт в Росреестре.

Если вам показалась недостаточной сумма, которую вам предложили сотрудники банка, вы в праве привлечь до трёх созаёмщиков, чтобы увеличить размер кредита. Это позволит вам не стеснять себя в средствах при строительстве дома, и не экономить на самом необходимом, ведь вы строите дом для себя.

На покупку загородной недвижимости

Если вы решили, что вам нужна дача, чтобы отдыхать за городом, чтобы было куда привезти детей или внуков, этот вариант идеально подходит для вас.

1. Выдаётся как на покупку, так и строительство дачного домика и хозяйственных построек
2. Может быть получен для приобретения участка земли в собственность
3. Выдаётся на сумму от 300 тысяч рублей
4. Срок погашения долга до тридцати лет
5. Ставка всего 9,5 процента
6. Выдаётся в рублях
7. Минимальный первоначальный взнос равняется четверти стоимости приобретаемого объекта недвижимости
8. Вы можете привлечь поручителей в качестве обеспечения кредита

Требования к клиентам у банка аналогичны программам, описанным выше, так что здесь нети ничего сложного, и у вас есть все шансы стать счастливым обладателем собственного дачного домика.

Также хотим обратить ваше внимание на страхование от Сбербанка. Вы можете застраховать не только приобретаемое имущество, но и собственные жизнь и здоровье. Ведь если вы оформляете ипотеку на максимально возможный срок, никто не знает, что может произойти за это время. А вдруг вы серьёзно заболеете, или получите травму, и некоторое время не сможете погашать кредит? Вместо того, чтобы рисковать остаться без имущества, лучше застраховаться, и вы не только получите снижение ставок кредитования, но и в случае чего за вас ипотеку будет выплачивать компания-страховщик. Так что не пожалейте не таких уж и больших денег, и обезопасьте себя.

Рефинансирование ипотеки

Как мы уже упоминали выше, до полного погашения ипотеки ваше жильё, приобретённое в кредит, находится в собственности банка. И в случае уклонения от уплаты платежей банк в праве изъять вашу собственность, с целью погашения долга. Если в силу каких-либо обстоятельств вы попали в затруднительное положение, и не можете платить положенные взносы как прежде, ни в коем случае не избегайте контактов с представителями кредитной организации. Лучшим выходом из такой ситуации будет самому обратиться в банк.

Ведь в Сбербанке по ипотеке условия в 2018 году очень хорошие. А процентная ставка и условия по рефинансированию ипотеки позволят вам решить свои временные затруднения. Судите сами:

1. Вы можете взять от одного миллиона рублей
2. Ставка составит 9,5 процента
3. Срок выплаты до тридцати лет

Каждая заявка по такой программе рассматривается индивидуально, и в итоге вы получите снижение ежемесячных платежей. Это позволит вам облегчить себе кредитное бремя, и дотянуть до наступления лучших времён, когда ваше финансовое положение вновь станет стабильным.

Если вас заинтересовала какая-либо из перечисленных выше программ, и вы хотите узнать про неё более подробно, а также подать заявку онлайн, наш сервис к вашим услугам. Не теряйте время и подавайте заявку прямо сейчас!

Поделиться в соцсетях

credit-zdes.ru

Кредиты Сбербанка физическим лицам в 2018 году

Крупнейшая коммерческая финансово-кредитная компания страны ориентирована на клиентов – физических и юридических лиц. Россиян очень интересует, как взять потребительский кредит в Сбербанке с минимальной переплатой. Вопрос получения займов актуален в 2018 г., поскольку у многих граждан сократились доходы в связи с экономическим кризисом, и не хватает средств на текущие и планируемые нужды. Можно взять кредит в Сбербанке наличными, оформить карточку или перевести деньги на заранее открытый счет – процесс оформления и выдачи заемных финансов зависит от подобранной ссуды.

Предложения Сбербанка по кредитам физических лиц в 2018 году

Финансовое учреждение предлагает большой выбор вариантов валютного или рублевого кредитования гражданам и организациям. Большая востребованность кредитных продуктов способствует тому, что для разных категорий потенциальных заемщиков есть свои предложения. Узнать, какие кредиты Сбербанка физическим лицам в 2018 г. доступны, можно в нижеприведенной таблице:

Потребительское кредитование

Данный вид ссуд предлагается гражданам, которые хотят приобрести те или иные предметы, улучшающие быт. Можно выбрать займы в банках или оформлять покупку товара в рассрочку на месте его приобретения – это будет считаться потребительским кредитованием. Потребительские кредиты Сбербанка физическим лицам в 2018 г.­делятся на такие виды:

• Без предоставления обеспечения. Займополучатель может взять 30 тысяч – 3 миллиона рублей на 3-60 месяцев под 12,5-19,9% без предоставления залогового имущества.
• С оформлением поручительства физических лиц. Деньги даются под сниженную переплату – 12,5-18,9% на 3-60 месяцев. Претендовать можно на 30 тысяч – 5 миллионов рублей.
• Гражданам, ведущим ЛПХ, предоставляется возможность взять до полутора миллионов рублей под 17% на 3-60 месяцев.
• Военнослужащим, взявшим предварительно жилкредит по государственной программе, дается право оформления потребительской ссуды под 13,5-14,5% на 3-60 месяцев. Выдается от 30 тысяч до 1 миллиона рублей.

Займ на рефинансирование долгов в других банках

Лица, оформившие несколько ссуд под высокие проценты в сторонних финансово-кредитных организациях, могут перекредитоваться в Сбербанке на выгодных условиях. Банковская структура объединяет все договоры, выплачивая задолженность заемщика другим учреждениям. Ставка займа в Сбербанке для физических лиц по такому виду ссуды с перерасчетом колеблется в пределах 12.5-13,5%, в зависимости от величины долгов. Допускается рефинансирование суммы до 3 млн. р. с длительностью заключаемого контракта до 5 лет.

Ипотека

Проблема покупки жилья остро стоит перед гражданами страны. Физическим дееспособным лицам могут давать несколько видов доступных ссуд под низкие проценты. Сбербанк первым среди кредитно-финансовых учреждений снизил процентные ставки жилищных займов. Допускается выдача ипотечных кредитов на приобретение следующего имущества:

• квартиры в новостройке у аккредитованной компании;
• готового жилища на вторичном рынке недвижимого имущества;
• жилья по программе господдержки военным, с использованием маткапитала;
• строительства собственного жилого дома за городом или в его пределах;
• на любые цели с закладыванием имеющейся недвижимости.

Кредитные карты Сбербанка

Удобным способом «иметь под рукой» деньги являются кредитки СБ РФ, которые позволяют расплачиваться за покупки и услуги в пределах допускаемых ограничений. Банковская организация выпускает следующие виды кредиток:

• стандартные карты Visa, MasterCard с ограничением до 600 тыс. р. под 23,7-27,9%, c грейс-периодом 50 дней;
• «золотые» карточки Visa, MasterCard с аналогичными условиями и дополнительными опциями;
• премиальную кредитку World Black Edition с лимитом 3 млн. р. под 21,9%, наличием бонусов и привилегий;
• обычную, премиальную и «золотую» карточки MasterCard для людей, постоянно пользующихся услугами компании Аэрофлот, с начислением бонусных миль;
• кредитку с благотворительной направленностью «Подари жизнь», ограничением до 600 тыс. р., 23,7-27,9% переплаты, льготным временем 50 дней.

Льготное кредитование с государственной поддержкой

Тесно сотрудничая с государством, банковская организация занимается выдачей займов на специальных условиях отдельным категориям россиян, претендующим на государственную помощь. Граждане могут пользоваться сниженной переплатой, смягчением действующих условий выдачи денежных средств. СБ РФ дает такие льготные ссуды:

• для покупки жилья молодым семьям, военным, бюджетникам, участвующим в разнообразных проектах поддержки государством малообеспеченных слоев общества;
• неработающим лицам пожилого возраста, получающим страховые или социальные государственные пособия.

Для пенсионеров

Россияне, получающие пособия по достижению установленного законодательством возраста, зачастую страдают от того, что банки неохотно идут навстречу в предоставлении заемных финансов. СБ РФ решил исправить ситуацию. Есть несколько вариантов льготных кредитов Сбербанка физическим лицам в 2018 г., находящимся на государственном обеспечении:

• Без поручителей. Предоставляется от 30 до 500 тысяч рублей под 12,5-19,9% на 3-60 месяцев.
• С привлечением поручителей. Доступны средства 30 – 500 тысяч рублей с переплатой 12.5-18,9% годовых на 3-60 месяцев.
• С закладыванием недвижимого имущества. Заявитель получает 60% цены квартиры с верхним ограничением суммы в 10 млн. рублей с 12%-ной годовой переплатой.

Требования к заемщикам

Банковская структура предъявляет заемщикам жесткие требования, из-за чего многие не могут воспользоваться выгодными предложениями. Чтобы оформить займы Сбербанка физическим лицам в 2018 г., им нужно соответствовать таким критериям:

1. Находиться в дееспособном возрасте 21-75 лет на начало и конец действия кредитного контракта.
2. Иметь гражданство России, постоянную или временную регистрацию в регионе, где предполагается выдаче заемных финансов.
3. Обладать информацией о неиспорченной истории взятия предыдущих ссуд.
4. Работать на данном предприятии полгода при общем стаже не менее 12 месяцев. Если потенциальный заемщик является зарплатным клиентом банковского учреждения, то срок трудоустройства на данной работе может составлять 3 месяца.
5. Предоставить сведения о наличии официального заработка, размер которого покрывает ежемесячные платежи по займу.

Условия кредитования в Сбербанке для физических лиц

По каждому виду программы кредитно-финансовой компанией предлагаются отдельные условия. Суммируя все ограничения, можно составить такой список:

• Переплата колеблется от 7.4% по акционному ипотечному продукту до 27,9% при оформлении кредитки.
• Деньги выдаются на 3-60 месяцев для потребительских займов, на период до 30 лет по договорам жилищного кредитования.
• Претендовать можно на сумму 30 000 – 10 000 000 р. Жителям Москвы можно получить до 30 миллионов рублей для приобретения жилой недвижимости.
• Страховка закладываемого имущества при заключении жилкредита обязательна, оформление страхования здоровья дебитора делается по желанию.

Ставки по кредитам­

Величина переплаты по выбранному займу зависит от многих обстоятельств. Изменить кредитные проценты могут следующие факторы:

• Подача заявки о выдаче ссудных средств онлайн, с использованием официального сайта банка. Переплата уменьшается на 0,5-1%.
• Нежелание заемщика застраховать здоровье и жизнь приведет к увеличению ставки на 1-1,5%
• Если клиент получает пенсию или заработную плату на карту СБ РФ, то многие программы предусматривают понижение процентов по ссуде.
• Участие в государственных программах помощи отдельным категориям граждан влияет на величину фиксированной ставки в сторону уменьшения.

Потребительский кредит в Сбербанке в 2018 году

В зависимости потребностей, предпочтений и наличествующей документации, можно оформить несколько вариантов потребительских ссуд в банковской организации. Физические платежеспособные лица могут получить следующие виды займов:

• без оформления поручительства и залогов;
• с привлечением поручителей и закладыванием ликвидного имущества;
• на ведение хозяйства, использующегося в личных целях;
• специализированный потребительский продукт, выдаваемый военным.

Без залога и поручительства

Одним из самых привлекательных видов кредитования выступает займ, для оформления которого требуется минимум документации с вероятностью получить большие средства под невысокие проценты. Сбербанк предлагает кредит со сниженной новогодней ставкой 12,5% при условии дистанционной подачи заявки, и 13,5%, если заемщик предпочитает личное общение с банковскими служащими.

Заемщик может получить до 3 млн. рублей с обязательством рассрочки платежей до 5 лет. Оплата задолженности происходит аннуитетно, то есть каждый месяц на счет надо вносить одинаковые суммы. Подсчитать предполагаемую величину кредита и размер платежей можно на калькуляторе, имеющемся на официальной странице банковской структуры. Деньги выдаются в безналичном порядке, перечислением на предварительно открытый карточный счет.

Под поручительство физических лиц

Кредитные организации благосклонно относятся к клиентам, предоставляющим дополнительные гарантии возврата заемных финансов, смягчая условия выдачи денежных средств. Привлечение физических платежеспособных лиц, выступающих поручителями дебитора, дает шанс взять 5 млн. р. на 5 лет (при условии прописки на данный период в регионе, где предполагается выдача кредита). Сумма 250-500 тыс. р. облагается ставкой 14,5% годовых. Если заемщик хочет получить свыше 500 тыс. рублей, ставка составит 12,5%.

На подсобное хозяйство

Новый вид кредитования, активно осваиваемый Сбербанком в 2017-2018 гг. Если клиент предоставляет менеджерам кредитно-финансовой компании заверенные сведения хозяйственной книги учета реализуемой продукции ЛПХ, то под 17% годовых выдается 1,5 млн. р. на 5 лет. Такой вариант ссуды предполагает привлечение физических лиц, гарантирующих возврат заемных средств. К концу действия кредитного контракта гражданину, выступающему займополучателем, должно исполниться не более 75 лет.

Нецелевой кредит с обеспечением

Если клиент дает залог банковской компании в виде ликвидного недвижимого имущества, то менеджеры СБ РФ идут навстречу, предоставляя шанс взять крупные деньги на любые цели. Выдаваемая сумма варьируется в пределах 500 000 – 10 000 000 рублей с переплатой 12% годовых в течение 20 лет. Заложить можно квартиру, дом, коттедж, несколько комнат, гараж, земельный участок. Главным условием является отсутствие судебных и иных отягощений на собственности дебитора, подтверждение согласия совладельцев имущества на залог. Придется оформить страховку недвижимости.

Ипотека в Сбербанке

В связи с резким уменьшением процентной ставки по жилищному кредитованию, получение ипотечных кредитов набирает популярность. Сбербанк предоставляет клиентам возможность приобрести жилье, воспользовавшись одной из таких программ:

• покупкой квартиры в новостройках;
• приобретением жилища в отстроенном доме;
• ссудой на постройку отдельного городского жилища или загородного коттеджа;
• предложениями, предусматривающими внесение материнского капитала;
• военной ипотекой.

Приобретение готового жилья

Если займополучатель 21-75 лет присмотрел подходящую недвижимость на вторичном рынке, то есть шанс получить ссуду, составляющую 85% от цены квартиры. Требуется провести оценку имущества, застраховать квартиру, согласиться заложить ее банку. Длительность действия кредитного соглашения 30 лет. Оформление происходит при начальном платеже 15% стоимости жилища.

Если клиент претендует на участие в госпрограмме помощи молодым семьям, то переплата составит 8,6-9%. Иным гражданам, желающим оформить заем, суммы выдаются под 9,1-9,5%. К ставке прибавляется ½ процента, если заемщик не имеет дебетовой карточки банка, куда приходит зарплата, и 1% при отказе от страховки здоровья и жизни физического лица. Жена (муж) получателя ссуды является обязательным созаемщиком.

Приобретение строящегося жилья

Для клиентов 21-75 лет, желающих приобрести недвижимость в строящихся домах, действует акционное предложение – 7,4%, если договор оформляется с привлечением аккредитованного застройщика. Заемщик должен внести 15% цены квартиры, если предоставляет Сбербанку сведения о заработке, и 50% - если таковых не имеется. Допускается выдача 85% оценочной стоимости квартиры на 30 лет. Первые 7-12 лет переплата составляет 7,4-7,9%, в дальнейшем возрастает до 9,5%. Выдача денег происходит в два этапа. При отказе страхования здоровья и жизни ставка увеличивается на 1%.

Строительство жилого дома

Если россиянин хочет построить дом, то можно получить 75% от суммы предварительной оценки строительства при условии внесения 25% стоимости жилья. Займ дается под 10% на 1-30 лет. Пока строящееся здание не оформлено как залоговое имущество, требуется дать кредитной организации дополнительные гарантии выплаты денег – заложить иное имущество, найти физических лиц, согласных стать поручителями. Обязательна страховка строящегося дома. Приобретение полиса, застраховывающего жизнь и здоровье дебитора, необязательно, но переплата повысится на 1% при отказе.

Загородная недвижимость

Допускается взять кредит на постройку дома, хозпостроек, приобретение участка. Клиент должен внести 25% от оценочной стоимости недвижимости с ее закладыванием финансовому учреждению, чтобы взять деньги в размере 75% от цены дома на 30 лет. Процентная ставка составляет 9,5% с надбавками 0,5%, если заемщик не является клиентом Сбербанка, 1% при отказе физического лица застраховать здоровье и жизнь. Возрастной ценз – 21-75 лет на начало и окончание действия кредитного соглашения, супруг (а) займополучателя считается обязательным созаемщиком.

Ипотека плюс материнский капитал

Достижение вторым, третьим или последующими детьми, родившимися после старта программы материнского капитала, возраста 3 лет сопровождается выдачей сертификата на 505 тысяч рублей, которым можно расплачиваться по жилищному займу. Ипотечные кредиты Сбербанка, предоставляемые физическим лицам в 2018 году, предусматривают выдачу 85% от цены квартиры в новом доме с длительностью уплаты кредита 30 лет при условии начального платежа, составляющего 15% стоимости недвижимости.

Если жилище приобретается у аккредитованного партнера, то переплата первые 7-12 лет составит 7,4-7,9%. Оставшиееся время придется платить по ставке 9,4%, если заявка на жилкредит отравлялась дистанционно, или 9,5% при подаче заявления обычным путем. Нужно предоставить сведения из Пенсионного фонда РФ об остатке средств на сертификате маткапитала, кроме стандартного пакета документов.

Военная ипотека

Военнослужащие могут воспользоваться двумя программами, предусматривающими их обеспечение жильем:

• Приобретением жилища, относящегося к вторичной недвижимости. Надо представить справку о праве на участие в целевой программе НИС, предназначенной военнослужащим. Есть возможность получить 2 330 тыс. р. под 9,5% с длительностью погашения 20 лет.
• Покупкой квартиры в новостройке с аналогичными условиями и требованиями приобретения имущества у надежной фирмы, являющейся партнером СБ РФ, имеющей аккредитацию.

Как взять кредит в Сбербанке

Физическое дееспособное лицо, нуждающееся в денежных средствах, должно действовать по следующему алгоритму, чтобы максимально увеличить вероятность получения кредита в данной финансовой организации:

1. Рассмотреть все предлагаемые программы, ознакомиться с условиями, ограничениями, требованиями, пакетом документации.
2. Подобрать подходящий продукт, посчитать самостоятельно или с использованием калькулятора сайта сумму, которая не станет непосильным бременем для бюджета, ежемесячные выплаты.
3. Заполнить заявку по кредиту, отправившись в близлежащий офис кредитно-финансового учреждения или отправив анкету дистанционно, через личный аккаунт.
4. Собрать документацию, посетить Сбербанк, пройти скоринг (проверку) благонадежности физического лица.
5. Оставить бумаги и дождаться уведомления о положительном решении банка о выдаче средств.
6. Подписать соглашение о кредите, внимательно читая пункты договора, уточняя непонятные места, обращая внимание на информацию о комиссиях и переплатах.
7. Дождаться выдачи денег, использовать средства по назначению, не забывая аккуратно гасить задолженность по установленному графику.

Подача заявки на получение кредита

Чтобы разгрузить операторов филиалов, снизить количество очередей, СБ РФ предлагает клиентам разнообразные способы подачи прошения о выдаче заемных финансов. Заявление можно подать следующими способами:

• Используя сервис интернет-банкинга. Зайдя в Личный кабинет, пользователь может открыть страницу кредитов, выбрать и рассчитать оптимальный вариант ссуды, заполнить требуемые параметры, отправить заявку для рассмотрения.
• Через Мобильный банк. Телефонное приложение является аналогом интернет-банкинга, адаптированного для мобильных телефонов.
• Используя официальную страницу СБ РФ без захода в свой аккаунт.
• С посещением офиса банковской организации, сразу выяснив все интересующие вопросы.

Какие документы необходимы

Каждый вид кредита требует предоставления строго оговоренного пакета документации. Суммируя требования финансовой компании относительно официальных бумаг, предъявляемых физическим лицом для получения денег, можно составить список, куда входят такие документы:

1. Паспорта титульного займополучателя, созаемщиков, поручителей с постоянной пропиской.
2. Анкета-заявка, заполненная по установленной форме.
3. Справка о временной прописке, если постоянной нет.
4. Сведения о стаже и трудовой занятости согласно требованиям кредитной программы.
5. Справка о наличии постоянного дохода.
6. Сведения об участии в целевых государственных программах поддержки отдельных слоев населения.
7. Свидетельство о праве собственности по закладываемому имуществу, если предполагается взятие ипотечной ссуды.
8. Иные документы по требованиям сотрудников Сбербанка.

Видео

sovets.net

Условия ипотеки в Сбербанке в 2018 году на новое жилье – калькулятор и процентная ставка

Большая часть населения не может себе позволить приобрести жилую недвижимость в собственность. Многие молодые люди еще надеются на лучшие времена, и у некоторых людей, получается добиться успеха. Но со временем большинство из них понимают, что квартиру придется снимать или покупать в ипотеку.

Сегодня все крупные финансовые организации предлагают ипотечные программы с разными условиями. Наиболее выгодные предложения предлагает Сбербанк России, так как можно оформить долгосрочную ссуду с государственной поддержкой. В результате чего, сумма ежемесячных платежей будет меньше оплаты аренды жилья. А некоторым категориям населения предлагаются более лояльные условия.

В данной статье рассмотрим особенности займа в крупнейшем финансовом институте.

Ипотечный кредит в Сбербанке. Условия и процентные ставки на 2018 год

Одним из обязательных условий является покупка страховки на недвижимость. В противном случае, в предоставлении долгосрочного займа будет отказано. Страховой полис можно сразу полностью оплатить или выплачивать определенную сумму в течение всего периода кредитования.

К расходам также нужно прибавить оценку жилой недвижимости, которую может проводить только эксперт, после чего заверить залоговые документы у нотариуса.

Основные условия предоставления ипотеки:

• Минимальная сумма составляет 300 000 рублей.
• Первоначальный взнос должен составлять не меньше 20% от стоимости жилья.
• Дополнительные комиссии отсутствуют.

После выдачи долгосрочной ссуды, у заемщика появляются финансовые обязательства перед банковской организацией, поэтому необходимо своевременно погашать задолженность аннуитетными платежами, то есть одинаковыми частями в течение всего период кредитования.

Нюансы кредитования:

• Если заемщик вносит первоначальный платеж в размере 50% от стоимости жилья, то документального подтверждения регулярных доходов не требуется.
• Для оформления жилищного займа не обязательно оформлять страховку здоровья и жизни, при условии, что по окончанию периода кредитования, возраст заемщика не будет превышать 60 лет.
• Несвоевременные выплаты и неполные платежи приведут к начислению штрафных процентов.

Процентная ставка по ссуде зависит от суммы первоначального взноса, вида кредитования и других нюансов. Базовые проценты может посмотреть в таблице.

Перед оформлением займа, рекомендуется получить более точную информацию об условиях кредитования у менеджера Сбербанка, так как условия периодически изменяются.

Ипотечный калькулятор

Сбербанк разработал новый сервис для оформления ипотечного займа – ДомКлик. Благодаря этому сайту вы можете заполнить заявку и дождаться решения банка без посещения представительства Сбербанка.

Чтобы рассчитать итоговую стоимость ссуды, нужно воспользоваться специальным калькулятором. Для этого перейдите по ссылке: https://ipoteka.domclick.ru/.

В представленной форме нужно указать вид приобретаемой недвижимости, стоимость, размер первоначального взноса, период кредитования. Также сервис рекомендует указать дополнительные сведения, которые помогут снизить базовую ставку. В результате чего, калькулятор моментально посчитает сумму ежемесячного платежа.

Чтобы проконсультироваться с банковским специалистом и отправить анкету в режиме онлайн, необходимо зарегистрировать личный кабинет или кликнуть по кнопке «Войти через Сбербанк Онлайн». В банк нужно отправить заявку, документы на жилье. Если ипотека будет одобрена, то вам останется приехать в отделение банка для подписания договора кредитования и сопутствующих документов.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке. Что и как?

Главным условием получения ипотечного кредита является внесение первоначального взноса. Однако есть категории населения, которые могут оформить долгосрочную ссуду на приобретение жилья без начального капитала:

• Молодая пара. Возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет (45 000 – 8 000 000 рублей).
• Молодые мамы при наличии материнского сертификата (15 000 – 8 000 рублей).
• Люди, которые уже несколько лет стоят в очереди на получение квартиры на льготных условиях.
• Лица, не имеющие собственной недвижимости.
• Военная ипотека (15 000 – 2 400 000 рублей).
• Заемщики, которые оформили заем у другого кредитора и хотят рефинансировать ссуду на лояльных условиях (от 15 000 рублей).

Если потенциальный заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, то его заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

В Сбербанке можно оформить ипотеку без начального взноса на срок не превышающий 30 лет. Исключением является военный заем.

Купить жилье в ипотеку можно только у юридических лиц. Приобретаемая недвижимость будет выступать в качестве ликвидного залога.

Ипотечный кредит для семейных пар

Сбербанк России предоставляет ипотеку молодым семьям на привлекательных условиях. Программа действует с 2015 по 2020 года. О возможности продлении пока ничего не известно.

Таким предложением могут воспользоваться молодые пары. Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет. Также существует возможность оформления льготного ипотечного кредита одиноким матерям и отцам.

Минимальная сумма займа составляет 300 000 рублей, которая выдается под 8,6%, сроком до 30 лет.

Для оформления долгосрочной ссуды, необходимо подготовить пакет документов и представить их в ближайшем представительстве Сбербанка или на официальном сайте кредитного учреждения.

От заемщика требуется:

• Заявка.
• Ксерокопия действующего российского паспорта.
• Ксерокопии паспорта или свидетельства о рождении детей.
• Свидетельство о браке.
• 2-НДФЛ.
• Бумаги, подтверждающие стоимость недвижимости.

Банк рассматривает документы и принимает решение в течение 5-10 рабочих дней.

Процентная ставка и условия по ипотеки в Сбербанке для пенсионеров

Многие кредитные учреждения стараются не сотрудничать с людьми пенсионного возраста. Однако данная категория населения показала себя, как добросовестных заемщиков, поэтому Сбербанк предоставляет возможность оформить ипотеку даже пенсионерам.

Но одобрение займа таким заемщикам связано с определенными рисками, поэтому существуют определенные причины, по которым заявка может быть отклонена, если пенсионного пособия будет недостаточно для совершения обязательных выплат. Кроме того, может потребоваться привлечение поручителей с достойным доходом.

У работающего пенсионера больше шансов на одобрение ипотеки, чем у неработающего.

Сбербанк предоставляет долгосрочную сумму людям пенсионного возраста на тех же условиях, что и другим категориям граждан. Однако есть некоторые нюансы:

• Максимальный размер ипотеки может быть меньше.
• Уменьшенный период кредитования.
• На момент полного погашения задолженности, заемщику не должно быть более 75 лет.
• Существует возможность снижения ставки по процентам.
• Базовая процентная ставка составляет 11-16%.

Если заемщик оформляет ипотеку в допенсионном возрасте, то размер обязательных платежей будет уменьшен сразу после того, как человек начинает получать пенсионное пособие.

Условия предоставления займа:

• Наличие гражданства РФ.
• Заемщик должен быть прописан в регионе оформления ипотеки.
• Наличие денег, необходимых для первоначального взноса.
• Постоянный доход. Важно отметить, что Сбербанк учитывает и те доходы, которые пенсионер не может подтвердить документально.

Если вы отвечаете этим требованиям и хотите оформить ипотечный заем, то нужно обратиться в местное отделение финансовой организации, заполнить заявку, а также представить действующий паспорт, удостоверение пенсионер, справку из ПФР.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году. Условия и последние новости

Сбербанк России предлагает более выгодные условия кредитования по сравнению с другими кредитными учреждениями. Поэтому можно рефинансировать ипотечный заем под 9,5%, чтобы уменьшить финансовую нагрузку.

Заемщику необходимо представить в Сбербанк следующие документы:

• Заявление.
• Документ о постоянной регистрации на территории России.
• Документальное подтверждение доходов.
• График платежей по текущему займу.
• В случае одобрения рефинансирования, в течение двух месяцев нужно представить документы на недвижимость, которая будет выступать в качестве ликвидного залога.

Условия кредитования:

• Ссуда выдается в рублях.
• Минимальный размер составляет 1 000 000 рублей.
• Максимальный размер не должен превышать 80% от стоимости недвижимости.
• Период кредитования не превышает 30 лет.
• Дополнительные комиссии отсутствуют.
• Оформление страховки здоровья и жизни.
• Залоговое обеспечение.

Порядок оформления рефинансирования проиллюстрирован ниже:

Благодаря такой возможности, вы можете значительно уменьшить ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту.

Следует отметить, что выгодные условия ипотеки в Сбербанке объясняются более жесткими условиями предоставления кредита. Таким образом, банк минимизирует свои риски.

Автор публикации

leadinlife.info

процентные ставки и условия по ипотеке

Сбербанк — традиционный лидер российского рынка банковских услуг, самый крупный и самый надежный российский банк. Представить себе крах Сбербанка можно разве что как часть полного краха экономики, если не государства, что, конечно же, крайне маловероятно. Банк лидирует во многих направлениях, в том числе задает он тон и на рынке ипотечного кредитования. Ипотека от Сбербанка в 2018 году: обзор процентных ставок и условий по ипотеке по различным программам, стоит ли ожидать снижения процентов по ипотеке в этом году.

Проценты по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Очевидно, что коридор ипотечных ставок в любом банке достаточно широкий, все зависит от конкретного ипотечного продукта, а также от множества других условий. Сбербанк предлагает в настоящий момент шесть уникальных программ по ипотеке (а также предложения по рефинансированию ипотеки, кредиты под залог жилья и программу с привлечением маткапитала), обобщим данные по процентным ставкам по каждой из программ в таблице.

Таким образом, по самым популярным и востребованным ипотечным программа Сбербанка даже максимальные ставки в настоящий момент ниже 10%. Снижение средней величины ставок по ипотеке ниже этого порога стало одним из достижений рынка в 2017 году.

Что касается программы с самым привлекательным процентом, то это, конечно же, новая семейная программа ипотеки для семей, в которых рождается второй или третий ребенок.

Мы подробно говорили об этой программе и ее условиях. Напомним, что получить кредит на жилье под 6% могут семьи, в которых в период с начала 2018 года по конец 2022-го появится на свет второй или третий ребенок. При этом льгота будет действовать три года — на второго ребенка, пять лет — на третьего. Периоды могут суммироваться, если в течение пяти лет действия госпрограммы в семье появится и второй, и третий ребенок.

Льготная программа распространяется только на квартиры в новостройках. Семьи могут рефинансировать ипотеку, взятую до 2018 года, если у них появится второй или третий ребенок. Правда, и на рефинансирование наложены некоторые ограничения. Например, ипотека должна была быть взята для покупки жилья в новостройке, а семья не должна была пользоваться другими возможностями по рефинансированию.

Для данной программы стоит также иметь в виду, что максимальный процент — тот самый, что нужно будет платить по ипотеке, когда закончится льготный период — зависит от установленной ЦБ РФ ключевой ставки. До конца марта это 7,5%, к этому значению нужно прибавить 2% и получится процент в 9,5%. Если Центробанк снизит ставку в марте, снизится и максимальный процент.

Однако нужно понимать, что процент по ипотеке по окончании льготного периода будет установлен для вас в момент одобрения ипотеки. Поэтому ключевая ставка ЦБ — это то, за чем нужно следить внимательно. Как минимум, нужно знать дату следующего ее пересмотра. Пока предпосылок к тому, чтобы ставка росла, нет, она будет либо оставаться неизменной, либо будет плавно снижаться. Поэтому подавать заявление на льготную ипотеку имеет смысл после очередного пересмотра ставки, а делать это за неделю-две до планируемого дня созыва Совета директоров ЦБ — решение недальновидное.

Условия по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Несмотря на обилие ипотечных программ, по большинству из них условия одни и те же, разница только в процентных ставках. Практически любая ипотечная программа Сбербанка — это следующий перечень требований к заемщику и условий кредита:

• Минимальная сумма — 300.000 рублей.
• Минимальный первоначальный взнос — 15% стоимости жилья (в программах под строительство жилого дома и покупки загородной недвижимости — 25%).
• Максимальный срок кредита — 30 лет (для военной ипотеки — 20 лет).
• Возраст заемщика — от 21 года до 75 лет (на момент окончания кредита).
• Минимальный трудовой стаж заемщика — 6 месяцев на последнем месте, 1 год за последние 5 лет в сумме.
• Наличие российского гражданства у заемщика.

Будут ли ставки по ипотеке Сбербанка снижаться в течение 2018 года

Ставки почти наверняка будут становиться ниже. Ипотечные предложение Сбербанка постоянно дешевели на протяжении 2017 года, вероятнее всего, то же самое будет происходить с ними и в текущем году.

Перспективы для этого есть. Инфляция в России находится на рекордно низком уровне. В 2017 году это было 2,5%, так что у Центробанка есть все возможности снижать ключевую ставку и дальше. В марте она равна 7,5%, к концу года вполне вероятно достижение 6-6,5%. В этом случае ипотека могла бы составлять уже в среднем около 8% годовых.

Что касается перспектив снижения ставок до 7%, то эти перспективы оцениваются экономистами, в том числе возглавляющими Сбербанк, как вполне реальные.

Как скоро рынок увидит такие ставки, зависит от множества факторов, наблюдатели называют срок от одного года до трех лет. Если российскую экономику не начнет резко лихорадить, а будет сохраняться ее текущее состояние, 7-процентная ипотека — это вполне реально.

bankiclub.ru

Ипотека в 2018 году - указ В. Путина, ипотека в Сбербанке

Ипотека в 2018 году

Ипотека в 2018 году. Вопрос о покупке жилья, один из самых важных в жизни каждого человека. Мечта о собственном доме каждым реализуется по-разному. Не каждый россиянин может сразу выложить всю сумму за квартиру или дом, среднестатистическая зарплата не позволяет в короткие сроки накопить на собственное жилище. Ипотечное кредитование создано специально для того, чтобы решить этот насущный вопрос. Для многих, ипотека — едва ли не единственный способ приобрести собственную крышу над головой.

В нашей статье мы подробно рассмотрим вопрос ипотеки в 2018 году. Расскажем, изменились ли условия и с чем предстоит столкнуться людям, принявшим решение об оформлении кредита на жилплощадь.

Ипотека в 2018 году — кредитная ставка

В 2018 году кредитная ставка ипотеки сохраняет тенденцию к уменьшению процента. Это не может не радовать россиян, которые возьмут ипотеку в 2018.

Эксперты отмечают существенное понижение цен. Отчего происходит понижение процента? Дело в том, что в настоящее время рост инфляции достаточно мал, в сравнении с посткризисным периодом. В отличие от прошлых лет, сейчас мала не только инфляция, но и основная процентная ставка, установленная государством.

ипотека в 2018 году

Постепенно в банковском секторе экономики происходят улучшения. Банки восстанавливаются после удара кризиса, и спрос на ипотечное кредитование возрастает в связи с благоприятными условиями.

Игра на понижение на 2018 год

По мнению главы Агентства ипотечного жилищного кредитования, ипотека в 2018 году станет не роскошью, а доступным для каждого гражданина России, решением его жилищных проблем. Александр Плутник отмечает благоприятную тенденцию в понижении процентов.

Чем же будет привлекательны изменения, которые произойдут в этом году? По прогнозам экспертов, в 2018 году мы получим возможность взять квартиру в кредит всего под 10 %. Согласитесь, это сделает кредитное предложение гораздо привлекательнее, чем было до сих пор. По прогнозам, количество семей, которые воспользуются ипотекой в наступившем году, значительно возрастет.

Значительному понижению стоимости кредита способствовало вмешательство со стороны правительства Российской Федерации.

Благодаря своевременным реформам, еще в прошлом году более одной третьей от количества оформленных кредитов, составили кредиты с максимальной ставкой в 12%.

Смотрите также: Прожиточный минимум 2020

В 2018 году правительство перестанет оказывать дополнительное содействие банкам в этом вопросе по причине того, что уже на сегодняшний день банкам удалось выйти из состояния кризиса и начать работать автономно.

Рассмотрим, от чего зависит понижение или повышение ставок по кредиту. Основных факторов влияния два:

1. Инфляция. Колебания на рынке валют, нестабильность курса рубля.
2. Основная ставка Центробанка, которая служит отправной точкой для всей банковской структуры.

Уровень жизни в России постепенно повышается. Правительство проводит политику, согласно которой доходы жителей России будут постепенно увеличиваться. Исходя их этого фактора, прогнозируется повышение интереса к сфере ипотечного кредитования населения страны.

Экономика и ее влияние на ипотеку в 2018 году

Преодолев тяжелые времена, экономика государства вступила в фазу восстановления. Макроэкономические показатели существенно улучшаются, ситуация на рынке становится более-менее стабильной. Инфляция сведена к минимуму. Её рост по прогнозам на 2018 год будет примерно равен 4 %. Этот процент — ключевая ставка Центробанка. На этом значении останавливаться не собираются. Планируется, что при стабильном рынке валют, инфляция будет иметь минимальные показатели.

В апреле 2017 года снижение процента не смогли спрогнозировать даже аналитики. На тот момент времени значение достигло 9,25%.

Что же так позитивно повлияло на инфляцию? Главный фактор — курс рубля. Если до сих пор рубль вел себя нестабильно, то на сегодня мы наблюдаем следующую картину: российский рубль укрепляет свои позиции на рынке.

Что стабилизировало курс? Повышение стоимости на нефть. Стоимость котировок возросла. Рост значений повлек за собой интерес к вложению денег в нефтяные компании Российской Федерации.

Смотрите также: Транспортный налог в 2018 году

В 2018 году по благоприятным прогнозам, рынок нефти достигнет долгожданного баланса после чреды колебаний.

Ограничение добычи нефти основными рыночными компаниями послужило толчком к тому, что цена на баррель черного золота возросла примерно до 55 долларов.

Квоты на добычу природных ресурсов, в данном случае мы говорим именно о нефти, влияют на стоимость барреля. Если тенденция сохранится такой же, как на сегодняшний день, и во второй половине года квоты не пересмотрят, то цена на нефть продолжит свой рост.

Прогнозы экспертов на 2018 год

По мнению одного из экспертов Аналитического Кредитного Рейтингового Агентства, Михаила Дворкина, если состояние экономики страны сохранит позитивную тенденцию, показатель ключевой ставки понизится с 9% до 7%.

Но, необходимо помнить о том, что всего учесть невозможно. Иногда, происшествия, которые случаются в мире, существенно меняют не только политические и экономические тенденции одной отдельно взятой страны, но и ход истории в целом. Пока что, к счастью, таких изменений не ожидается.

Нужно надеяться на положительные течения в мире, но иметь в виду, что в случае непредвиденных обстоятельств, придется применять соответствующие меры по снижению экономического удара на бюджет страны и на карман простого потребителя.

Если Центробанку удастся запланировано уменьшить ставку, то ипотека в 2018 году станет дешевле на порядок.

В снижении ставки заинтересованы, как потребители, так и кредиторы. Понижение ставки до 10 % благоприятно скажется на клиенте банка и на самом банке. Чем может быть выгодно понижение ставок банкам? Ответ лежит на поверхности. Чем больше спрос, тем больше потребление. Чем дешевле цена, тем больше появится у банков новых клиентов.

Эксперт в области экономики Татьяна Куликова предполагает значительное повышение интереса россиян к ипотеке.

Предполагается, что спрос возникнет не только из-за понижения стоимости ипотеки, как таковой, но еще из-за психологического фактора.

Положительная динамика в экономике страны благоприятно влияет на настроение граждан. Нестабильность курса и прочие «прелести» выживания в кризис, на какое-то время создали депрессивные настроения в обществе. Сейчас, когда страна уже почти оправилась от удара, в будущее можно смотреть увереннее.

По крайней мере, люди смогут позаботиться об улучшении жилищных условий по причине того, что жилье наконец-таки станет доступнее.

Ипотечные риски в 2018 году

• Чего стоит опасаться?
• Какие риски нужно учитывать при покупке жилья в кредит?

Главный риск существует со стороны внешних факторов экономики. Если в сфере нефтедобычи произойдет срыв каких-либо планов или нарушение ключевых контрактов, то это повлечет за собой удар по государственной валюте.

Если произойдут неблагоприятные изменения на нефтерынке, и стоимость на баррель нефти упадет до 40$, рубль обесценится и инфляция «поднимет голову». Тогда ключевая ставка не понизится, а наоборот возрастет.

Каждое колебание в экономической сфере негативно сказывается на благополучии граждан и способности взять кредит.

Пока что, это скорее надуманные опасения, чем возможный вариант развития событий.

Если вы приняли решение о приобретении жилья в кредит, вы должны рассчитать для себя, в состоянии ли вы будете его выплатить и позволяет ли ваша заработная плата без ущерба для вашего здоровья делать ежемесячные взносы.

Эксперты считают, что именно 2018 год является самым благоприятным для того, чтобы оформить ипотеку. Банковская сфера уже восстановилась, а цены на жилье еще не вернулись к докризисным. На этом можно неплохо сэкономить. Поэтому, с оформлением кредита лучше не затягивать.

Зарубежное экспертное мнение

Какого мнения по поводу реформ в ипотечном кредитовании в России придерживаются западные коллеги, мы расскажем ниже.

Западные эксперты в области экономики скептически относятся к проводимым реформам банковской системы. Они считают, что снижение процентной ставки до 10%, это бомба замедленного действия для банков. Они полагают, что действия подобного рода повлекут за собой негативные последствия.

Для того чтобы избежать негативного развития событий, о котором говорят эксперты исходя из подобной ситуации в Соединенных Штатах Америки, которая сложилась в 2007 году, нужно грамотно подойти к оценке данных, которые должны предоставить заемщики.

Смотрите также: Материнский капитал в 2018 году

Второй вариант, который скорее походит на провокацию со стороны запада, нежели на серьезное экспертное мнение, сводится к тому, что на самом деле Центробанк не понизит ставки. А слух об этом запущен в связи с выборами. Наивно полагать, что подобного рода дезинформация была бы выгодна, как правящей партии, так и ее оппонентам.

Ипотека в Сбербанке 2018 год

В 2018 году ипотека в Сбербанке предлагает вам восемь различных программ, часть из которых напрямую являются программами по ипотечному кредитованию.

Ипотека в Сбербанке в 2018 году

Сейчас мы рассмотрим подробнее условия некоторых программ.

Новостройки

Это программа действует, если вы решили приобрести жилье в строящемся доме.

Если вы решили взять квартиру в новостройке, то поторопитесь. До конца прошлого года годовой процент на кредит составляет всего 7,4%.

На сегодняшний день, программа по приобретению жилья в новостройках, предложенная Сбербанком, едва ли  не самая выгодная в своем роде. Следует учесть, что еще нет данных, будет ли в 2018 продлен срок действия программы.

Покупка готового жилья

Речь идет о рынке вторичного жилья. Пользуясь этой программой, можно приобрести любой вид недвижимости. Будь то квартира, частный дом или любой другой вид площади.

Это стандартная ипотечная программа.

Что такое вторичное жилье? Под названием вторичное жилье имеется в виду жилищная площадь, у которой уже имеется собственник. Не важно, старый это дом или квартира в новостройке.

Условия кредитования:

Важная информация!

Сейчас процент по кредиту не зависит от срока кредита и суммы первого взноса.

Ниже представлена информация, по которой можно рассчитать процентную ставку.

Перейдя по ссылке, вы сможете подробнее ознакомиться с программой Молодая семья.

Ставки, которые указаны в таблице, распространяются на клиентов Сбербанка. Если у вас есть зарплатный счет, либо вы застраховали своё здоровье и жизнь.

Если нет, то тогда кредитная ставка выше.

1. 0,5 п.п.  — Если у вас нет зарплатной карточки Сбербанка.
2. Отказ от страховки.

Если вы стали участником госпрограммы по улучшению жилищных условий, то ставка по кредиту равна 9%, при условии, что вы оформите страховку.

Ипотечное кредитование в случае, если вы строите дом на 2018 год

Вы можете взять ипотеку при условии, что земельный участок под строительство соответствует условиям:

• Наличие статуса для ИЖС
• Место под застройку не является дачным участком

Условия кредитования:

Что может стать залогом? Например, другое жилье, собственником которого вы являетесь. Любая недвижимая собственность.

Если у вас нет ничего, что могло бы послужить залогом, то тогда необходимо наличие поручительства.

Установленная процентная ставка — 10%.

Следующие пункты могут ее поднять:

1. 0,5 п.п. — Отсутствие зарплатного счета в Сбербанке
2. 1 п.п. —  отказ от страхования
3. 1 п.п. в период, когда регистрируется ипотечный кредит, если до того его не было

Для участников госпрограмм ставка — 9%.

Недвижимость, за чертой города

Недвижимость за городом и способы, как ее взять в ипотеку.

Речь идет о дачных участках и прочей недвижимости, которая не подходит для постоянного места жительства.

Смотрите также: Больничный лист в 2018 году

Условия, для того чтобы оформить кредит.

Ставка по кредиту составляет 9,5%.

Ипотека для военнослужащих в 2018 году

Военные могут стать участниками накопительно-ипотечной программы. Они имеют право на целевой жилищный займ

Обязательное условие — возраст старше 21 года.

Особые условия — наличие страховки не обязательно.

Основные условия:

Ипотека в 2018 году

Важная информация!

9.02.2020 года Центробанк будет проводить пересмотр ключевой ставки. Сейчас она составляет 7,75%.

Вы ознакомились со статьей про ипотеку в 2018 году — обязательно поделитесь Вашим мнением, оставив отзыв в комментариях к статье.

Поделитесь в социальных сетях

Вконтакте

Одноклассники

Facebook

Мой мир

Twitter

Google+

Смотрите также:

Новости партнеров

47medportal.ru

Ипотека Сбербанка в 2018 году: процентные ставки и условия по ипотеке меняются регулярно

Сбербанк — традиционный лидер российского рынка банковских услуг, самый крупный и самый надежный российский банк. Представить себе крах Сбербанка можно разве что как часть полного краха экономики, если не государства, что, конечно же, крайне маловероятно.

Банк лидирует во многих направлениях, в том числе задает он тон и на рынке ипотечного кредитования. Ипотека от Сбербанка в 2018 году: обзор процентных ставок и условий по ипотеке по различным программам, стоит ли ожидать снижения процентов по ипотеке в этом году.

Содержание:

• Проценты по ипотеке в Сбербанке в 2018 году
• Условия по ипотеке в Сбербанке в 2018 году
• Будут ли ставки по ипотеке Сбербанка снижаться в течение 2018 года

Проценты по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Очевидно, что коридор ипотечных ставок в любом банке достаточно широкий, все зависит от конкретного ипотечного продукта, а также от множества других условий. Сбербанк предлагает в настоящий момент шесть уникальных программ по ипотеке (а также предложения по рефинансированию ипотеки, кредиты под залог жилья и программу с привлечением маткапитала), обобщим данные по процентным ставкам по каждой из программ в таблице.

Таким образом, по самым популярным и востребованным ипотечным программа Сбербанка даже максимальные ставки в настоящий момент ниже 10%. Снижение средней величины ставок по ипотеке ниже этого порога стало одним из достижений рынка в 2017 году.

Что касается программы с самым привлекательным процентом, то это, конечно же, новая семейная программа ипотеки для семей, в которых рождается второй или третий ребенок.

Мы подробно говорили об этой программе и ее условиях. Напомним, что получить кредит на жилье под 6% могут семьи, в которых в период с начала 2018 года по конец 2022-го появится на свет второй или третий ребенок. При этом льгота будет действовать три года — на второго ребенка, пять лет — на третьего. Периоды могут суммироваться, если в течение пяти лет действия госпрограммы в семье появится и второй, и третий ребенок.

Льготная программа распространяется только на квартиры в новостройках, информирует портал Piterburger. Семьи могут рефинансировать ипотеку, взятую до 2018 года, если у них появится второй или третий ребенок. Правда, и на рефинансирование наложены некоторые ограничения. Например, ипотека должна была быть взята для покупки жилья в новостройке, а семья не должна была пользоваться другими возможностями по рефинансированию.

Для данной программы стоит также иметь в виду, что максимальный процент — тот самый, что нужно будет платить по ипотеке, когда закончится льготный период — зависит от установленной ЦБ РФ ключевой ставки. До конца марта это 7,5%, к этому значению нужно прибавить 2% и получится процент в 9,5%. Если Центробанк снизит ставку в марте, снизится и максимальный процент.

Однако нужно понимать, что процент по ипотеке по окончании льготного периода будет установлен для вас в момент одобрения ипотеки. Поэтому ключевая ставка ЦБ — это то, за чем нужно следить внимательно. Как минимум, нужно знать дату следующего ее пересмотра. Пока предпосылок к тому, чтобы ставка росла, нет, она будет либо оставаться неизменной, либо будет плавно снижаться. Поэтому подавать заявление на льготную ипотеку имеет смысл после очередного пересмотра ставки, а делать это за неделю-две до планируемого дня созыва Совета директоров ЦБ — решение недальновидное.

Условия по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Несмотря на обилие ипотечных программ, по большинству из них условия одни и те же, разница только в процентных ставках. Практически любая ипотечная программа Сбербанка — это следующий перечень требований к заемщику и условий кредита:

• Минимальная сумма — 300.000 рублей.
• Минимальный первоначальный взнос — 15% стоимости жилья (в программах под строительство жилого дома и покупки загородной недвижимости — 25%).
• Максимальный срок кредита — 30 лет (для военной ипотеки — 20 лет).
• Возраст заемщика — от 21 года до 75 лет (на момент окончания кредита).
• Минимальный трудовой стаж заемщика — 6 месяцев на последнем месте, 1 год за последние 5 лет в сумме.
• Наличие российского гражданства у заемщика.

Будут ли ставки по ипотеке Сбербанка снижаться в течение 2018 года

Ставки почти наверняка будут становиться ниже. Ипотечные предложение Сбербанка постоянно дешевели на протяжении 2017 года, вероятнее всего, то же самое будет происходить с ними и в текущем году.

Перспективы для этого есть. Инфляция в России находится на рекордно низком уровне. В 2017 году это было 2,5%, так что у Центробанка есть все возможности снижать ключевую ставку и дальше. В марте она равна 7,5%, к концу года вполне вероятно достижение 6-6,5%. В этом случае ипотека могла бы составлять уже в среднем около 8% годовых.

Что касается перспектив снижения ставок до 7%, то эти перспективы оцениваются экономистами, в том числе возглавляющими Сбербанк, как вполне реальные.

Как скоро рынок увидит такие ставки, зависит от множества факторов, наблюдатели называют срок от одного года до трех лет. Если российскую экономику не начнет резко лихорадить, а будет сохраняться ее текущее состояние, 7-процентная ипотека — это вполне реально.

Заметили опечатку или ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам о ней.

Автор: Ольга Рединская

Поделитесь Вашим мнением.

www.piterburger.ru

• 
  Сбербанк тарифы обслуживание ип
• 
  Сбербанк лимиты снятия наличных
• 
  Сбербанк как пополнить баланс
• 
  Сбербанк цель вклад
• 
  Сбербанка условия ипотеки
• 
  Как войти в приложение сбербанк
• 
  Сбербанк куда потратить бонусы
• 
  Сбербанк какие валюты меняет
• 
  Сбербанк бизнес приложение
• 
  Сбербанк условия блиц перевод
• 
  Ставки процентные по вкладам на сегодня в сбербанке