Какую недвижимость банк примет под ипотеку? Сбербанк ипотека требования к объекту

Какое жилье подходит под ипотеку Сбербанка?

Для большинства людей приобретение жилья при помощи ипотечного кредита – единственный способ не платить аренду за жилье и обзавестись собственной квартирой.

Очень многие варианты квартир или домов можно приобрести, используя ипотечные программы банка. Ипотека становится отличным вариантом для получения  необходимой суммы денег на покупку квартиры на рынке недвижимости, финансирования строительства загородного дома или собственного коттеджа.

Условия всех финансовых организаций разнятся по требованиям к платежеспособности и предлагаемым ставкам. Но на рынке жилья существует перечень помещений, с которыми вряд ли каждый кредитор захочет иметь дело. Преимущество «Сбербанка России» заключается в демократичном отношении к объектам залога. Однако, получив предварительное согласие банка на ипотеку, не следует подбирать себе жилье, не ознакомившись с вариантами, которые однозначно не пройдут процедуру проверки.

Огромное множество вариантов можно отсеять перед тем, как взять ипотеку в Сбербанке, следуя по простому списку требований, изложенных ниже.

Основной перечень требований Сбербанка

До самой сделки необходимо решить все моменты касательно перепланировки и точно знать, какое жилье данный банк сочтет подходящим для ипотечного кредитования. Каждый банк подходит к решению вопроса о подходящем под ипотечный кредит жилье индивидуально.

Однако все банки имеют довольно схожий перечень требований к недвижимости под ипотеку. Различия могут возникать по причине местоположения конкретного жилья, фактах о личности заемщика и зависеть от кредитора. Чтобы узнать, какую квартиру Сбербанк сочтет подходящей на роль объекта ипотеки, следует согласовать свои действия в соответствии с нижеизложенным алгоритмом.

Особенности расположения здания

Первым делом следует знать требования по расположению:

• Многоквартирное здание должно обладать приемлемым санитарно-техническим состоянием, не подлежать сносу. Узнать о том, будет ли дом подвержен расселению или сносу, можно, обратившись в администрацию данного территориального субъекта;
• Квартира, располагающаяся в частном доме (бараке) без центрального отопления и канализации не подлежит рассмотрению только если по документам это доля или имеет износ здания более 50%;
• Квартира или дом должны находиться на территории РФ, за исключением полуострова Крым и города Севастополя, поскольку Сбербанк не имеет офисов на этих территориях;
• Продавцу следует подавать заявку, имея квартиру или дом в собственности не менее трех лет. Иначе могут возникнуть проблемы в будущем, если родственники продавца станут претендовать на часть или жилье полностью;
• Общежития и помещения гостиничного типа вполне подойдут под Сбербанк;
• Кредиторы негативно относятся к квартирам, размещенным в подвале, на нижнем, или последнем этаже;
• Имущество должно располагаться в развитых районах, должны присутствовать больницы, школы и детские садики;
• Редко кредитуют «сталинки» — из-за деревянных междуэтажных перекрытий и «хрущевки».

Данные ограничения обусловлены требованием к ликвидности помещения, которое необходимо изложить банку как гарантию на возврат средств. Залог, не подходящий хотя бы под одно из условий, продать будет крайне проблематично.

Требования к износу здания и конструктиву

Существует перечень требования, касательно износа и конструктивных особенностей здания, подходящего под условия ипотеки в Сбербанке:

• Износ здания не должен быть выше 70% от срока службы, указанного в техническом паспорте. Получить необходимую информацию можно, обратившись в онлайн-сервисы, в Росреестр или в БТИ;
• Дом или квартира в ипотеку, с износом на 50% и более, и находящиеся в очереди на проведение капитального ремонта, не рассматриваются;
• Обслуживанием парового, газового или электрического отопления должны заниматься муниципальные компании по официально заключенным договорам;
• Сбербанк не рассматривает потенциально небезопасные конструкции. Квартира в ипотеку не должна быть построена из гниющих, горючих материалов, и должна иметь бетонный, железобетонный или каменный фундамент;
• Вся перепланировка должна быть согласована по документами с Управлением архитектуры и градостроительства  и внесены соответствующие исправления в техпаспорт БТИ;
• Сама конструкция многоквартирного дома не должна иметь видимых повреждений, и тем более стяжек уже существующих трещин.

Для получения необходимой информации о возрасте или износе здания, можно обратиться в онлайн-сервисы, такие как Wikimapia, «Где этот дом» и другие, однако на них есть точная информация преимущественно для Москвы и Санкт-Петербурга, но есть возможность узнать о периоде и точной дате строительства зданий.

При помощи официального веб-сайта ведомства Росреестра можно оформить заказ на получение кадастровой выписки для любого дома на территории РФ, данная операция будет стоить 400 рублей. Через несколько дней на указанную электронную почту придет  электронный формат выписки.

Последним способом является заявка в БТИ, он не требует работы с веб-сервисами и компьютерной техникой. Заказ необходимых документов в таком случае продлится примерно 30 дней, и будет стоить 800-900 рублей.

Следовательно, после получения справки о дате возведения здания, следует отсеять все варианты строений, возведенных в 1950 году и ранее, в том числе большинство «сталинок» и «хрущевок».

Требования к внутреннему обустройству квартиры

Чтобы иметь представление о том, какую квартиру следует выбирать при оформлении ипотеки в Сбербанке, следует обратиться к условиям внутреннего обустройства:

• Должны быть проведена как минимум  холодная вода;
• Необходимо наличие санузла (если квартира находится в доме на двух собственников, то и допустим Сбербанком уличный туалет), системы отопления, кухня должна быть вентилируемой;
• Каждая комната должна быть оснащена батареями;
• Каждое окно должно быть полностью остекленным;
• Входные и остальные двери должны находиться в целом состоянии и функционировать должным образом;
• Расположение окон, дверных проемов должно соответствовать технической документации;

Следовательно, уже изучив требования к месторасположению и состоянию здания, можно вычеркнуть из списка помещения, не подходящие для проживания. Квартира, передаваемая в залог Сбербанка должна иметь все, что необходимо для нормального проживания и эксплуатации, в том числе окна и двери должны быть и исправно функционировать.

Все требования и условия, изложенные выше, обусловлены заинтересованностью Сбербанка в приобретении ликвидной недвижимости в период погашения залога. Большинство должников редко гасят кредиты за пару лет, и часто растягивают срок оплаты на долгие десятилетия, и в этом случае здание обязано выдержать любой срок.

Ипотека в Сбербанке для военнослужащих

Для военной ипотеки существует специализированный перечень жилых объектов, предоставляемых для залога. Под такой тип ипотеки могут быть взяты не только квартиры, но и:

• Таунхаусы;
• Коттеджи;
• Частные дома с участком земли.

Следовательно, на конструкции, подверженные горению или гниению, на помещения, где отсутствуют необходимые для жизни условия и удобства, не будет совершено сделки, и банк откажется от сотрудничества.

Все требования Сбербанка обусловлены тем, что в случае неспособности заемщика погасить долг по ипотеке, вся задолженность покроется за счет продажи объекта залога.

Риски кредитора будут сведены к нулю. Перед самой сделкой юристы банка имеют право провести проверку помещения или убедиться в соответствии с требованиями лично, после чего сделка может быть заключена.

Проверка на соответствие требованиям финансового учреждения к объекту ипотеки выполняется два раза. Сначала жилую площадь проверяет потенциальный покупатель, а затем представитель самого банка. Юрист будет задавать все изложенные выше вопросы касательно требований к жилью, следовательно, к тому моменту продавцу следует найти ответы по каждому пункту.

Юридические нюансы

Жилье проходит двухуровневую проверку по всем вышеизложенным требованиям, рассматривается возможность сохранения стоимости данного жилья на протяжении всего периода ипотечного кредитования. После этих операций наступает время правового аудита, при котором происходит:

• Оценка стоимости жилой площади на рынке, которая проводится при участии выбранного Сбербанком независимого эксперта;
• Контроль юридической чистоты будущей сделки, при котором будут выявлены потенциальные кандидаты на собственность, учитывая несовершеннолетних, недееспособных или отбывающих наказание, выписанных по причине нарушения требований законодательства;
• Проверка полного соответствия технических характеристик недвижимости и сведений, содержащихся в документах.

Однако многие собственники жилой площади, как правило занимающиеся перекупом недвижимости, стремятся понизить сумму в договоре купли-продажи. При заключении сделки с участием какой-либо финансовой организации такая возможность появляется только тогда, когда клиент оплатит всю оставшуюся стоимость сам. Такое происходит из-за налогообложения, согласно соответствующему требованию законодательства сумма средств от продажи жилой площади, которая находится во владении продавца менее пяти лет, подвергается обложению налогом той части недвижимости, которая в цене превышает 1 млн. рублей. В то же время, банк обычно заключает сделки с собственниками, которые имеют во владении недвижимость уже более пяти лет.

Даже если владелец недвижимости считает ее завышенную цену обоснованной, ему будет необходимо снизить стоимость до уровня, назначенного в итоге независимой экспертизы во время правового аудита. Банк даст одобрение только в том случае, если продавец даст одобрение на скидку, и стоимость жилой площади не превысит указанной экспертом суммы. Однако, если клиент выразит готовность взять на себя все дополнительные расходы, то продавец может договориться с покупателем, что послужит альтернативным решением вопроса стоимости.

Неофициальная перепланировка

Сделка по ипотеке способна сорваться в том случае, если в ходе ремонтных работ имела место внеплановая перепланировка или переустройство помещения, которые не были предусмотрены в техническом документе и не были согласованы по требованиями законодательства.

Ранее каждый объект ипотечного кредитования подвергался обязательной инвентаризации БТИ , для обновления  технического паспорта на квартиру, в ходе которой и выявлялась проведенная перепланировка. В настоящее время данное требование аннулировано, и квартира, в которой произведена перепланировка, имеет все шансы быть быстро продана при отсутствии каких-либо претензий у покупателя. Однако юридическое сопровождение, которое происходит при непосредственном участии банка в данной процедуре, предусматривает соблюдение вышеизложенного требования. При выявлении такого факта сделка отложится до момента согласования со всеми инстанциями проведенного переустройства помещения, и по срокам эта процедура очень затянется (от 2 до 6 месяцев).

Перепланировку очень часто обнаруживает независимый оценщик при выезде на квартиру и ее фотографировании. По закону оценщик обязан проверить соответствие планировки квартиры и сделать отметку в отчете об оценке. Поэтому вариантов скрыть сведения о перепланировке от Сбербанка нет. 

Заключение

Изучив особенности заключения сделки на ипотеку в Сбербанке, получив представление о том, какое жилье и какую квартиру можно выбрать в качестве залога, каждый потенциальный клиент Сбербанка способен самостоятельно оформить ипотечное кредитование. Вышеизложенные критерии помогут отсеять все безнадежные и неподходящие варианты, сократив массу времени на осмотр жилья. Однако, прежде проверки помещения, необходимо обратиться в саму финансовую организацию за одобрением на оформление кредита. После официального подтверждения сделки стоит уточнить каждый пункт требований, поскольку они могут немного варьироваться или быть изменены согласно интересам конкретного банка.

Какое жилье подходит под ипотеку Сбербанка?

Поделиться в социальных сетях:

flowcredit.ru

Какие квартиры подходят под ипотеку Сбербанка и военную

После того как объекту дается ипотека, многие вздыхают с удовольствием, для себя решая, что все трудности на сегодня закончились. Но, на самом деле, все обстоит немного иначе, так как после того, как вы оформите все документы и банк даст вам кредит, вам также понадобится найти квартиру.

Причем ваше жилье должно устраивать не только вас, но и ваш банк, в котором вам должны дать ипотеку. Условия одобрения вашей будущей недвижимости является главной чертой взятие ипотеки на квартиру. Именно по этой причине, при выборе банка для взятия ипотеки следует обращать внимание не только на проценты, которые они предлагают, но и на условия, которые банк выдвигает для будущего жилья.

Важно знать, какие квартиры они забракуют сразу, чтобы уберечь себя от ложного выбора. Давайте вместе разберемся в основных требованиях банков.

Какие квартиры не подходят под ипотеку

Большинство банков выдвигают свои требования для жилья, под которое выдается ипотека, в каждом банке они могут отличаться друг от друга, но в основной, они подчиняются основным правилам:

• Жилье, которое вы хотите предоставить для банка должно находиться в новом или абсолютно функциональном здании. Все банки сразу же забракуют ваш вариант, если он будет находиться в доме под снос, или же в экстренном состоянии и требующим огромного ремонта.
• Квартира не должна быть в коммуналку или иметь гостиничную планировку. Вам вряд ли выдадут кредит на данной помещение, а также на жилье, где хозяином будут сразу несколько людей.
• Важно также учесть возраст жилья и скорость его износа. Вам важно понимать, что в случае вашей неплатежеспособности, банк должен быть уверен, что сможет забрать у вас имущество, продать его и тем самым покрыть свои убытки. Именно по этой причине, сразу ищите квартиру с минимальным возрастом.
• Очень сложно вам придется, если план квартиры будет отличаться от плана, выданного в БТИ, точнее говоря, если прежний хозяин делал самостоятельную перепланировку. Все дело в том, что такие действия могут привести в дальнейшем к необходимости ремонта или же полной разрухе вашей недвижимости, а, значит, банк не будет иметь гарантий в том, сможет ли он покрыть убытки за счет квартиры.
• Кроме того, по тем же причинам, вам могут отказать с квартирами в домах хрущевках или же в помещениях на первом этаже.

Также предвзятое отношение будут иметь помещения, хозяева которых являются вашими дальними родственниками, хорошими знакомыми или же коллегами по работе. В случае выяснения данного факта, объекту может быть отказано в получении ипотеки.

Требования к квартире под ипотеку

Таким образом, подведя все те пункты, согласно которым вам не выдадут ипотеку, можно составить список требований, который в общем отвечает моментам основных банков:

• Это должна быть квартира, которая находится в относительно новой многоэтажке. Она должна быть отдельного типа.
• Стоимость квартиры не должна быть заоблачной и отвечать доходам субъекта, который в последующем будет хозяином данного имущества.
• Согласно предыдущему пункту, сумма взносов по платежам должна зависеть от доходов субъекта, а потому не может быть больше, чем 45% от заработной платы.
• Ипотека должна быть выдана по месту прописки будущего субъекта недвижимого имущества.
• В основном все банки выдают кредит, если объект достиг 21 возраста, и еще не перешел черту в 74 года.
• Объект, который хочет взять кредит, должен иметь русской гражданство.
• Приветствуется банком, если заемщик не будет иметь судимостей.
• Во многих банках, для того чтобы получить кредит, объект должен иметь минимальный срок на данной работе – 1 год.
• Прошлый хозяин должен владеть имуществом не менее трех лет, так как в другом случае, хозяин квартиры должен будет заплатить налог в 13% сверх основной суммы, а потому в таком случае заемщики очень часто используют хитрость и меняют реальную стоимость квартиры. Тут же возникает другой вопрос – с меньшей стоимостью квартиры, банк даст вам меньше денег, а, значит, их может не хватить для того, чтобы полностью расплатиться за жилье.
• В квартире не должно быть моментов, которые бы могли навредить человеку и привести к его болезни или даже смерти.
• В вашей будущей квартире, обратите особое внимание на отопление, а также как именно она подключена к нему. Неправильные нормы могут испортить и такое жилье.
• Кроме предыдущего пункта, позаботьтесь о том, чтобы в недвижимости была горячая и холодная вода.

Согласно данному списку видно, что любой банк будет иметь много претензий ко многим квартирам. Все дело в том, что ваше имущество является как бы гарантией для банка, что при любых раскладах он может вернуть себе деньги и не опасть с вами в минус.

Так, если вы выполните все данные условия, вы также можете рассчитывать на особенную гарантию со стороны банка, так как во время его покупки самые опытные эксперты и юристы проверяют каждую часть вашего будущего жилья.

Что значит ликвидность, ее признаки и характеристики

Лучше, если квартира будет как можно ближе к городу или хорошему району, так как с этим растет ликвидность имущества, а, значит, его цена и шансы продать ее в будущем, если возникнет такая нужда. Именно по этой причине вы должны понимать, что чем ликвиднее квартира является на момент ее покупки, тем охотнее банк даст вам ипотеку на ее приобретение.

Кроме того, данный термин может иметь место при проверке экспертами настоящей стоимости квартиры. Как правило, такую цифру называют ликвидной, и она часто отличается от требований хозяина квартиры, разница составляет от 10% и выше.

Особенности требований к квартире в Сбербанке

Очень важно знать, что в отличие от своих конкурентов, Сбербанк России достаточно демократично относится ко всем требованиям, которые обычно выставляются к квартире. Так, если обычные банки могут выставить перечисленные ранее, условия, то данный банк оставляет лишь несколько, которые являются самыми важными.

Согласно их требованиям, вы не будете особо ограничены в выборе, и сможете купить как квартиру в хрущевке, так и в сталинке. Для них абсолютно не важным остается факт о том какая планировка будет в вашей квартире и когда она была построена.

Единственным существенным минусом, который четко обуславливает выбор квартиры по ипотеке является – перепланировка, все дело в том это значительно повышает риски ремонта или разрухи здания. Так, еще пару лет назад банк разрешал небольшие изменения в квартире с учетом того, что новый хозяин все исправит или хотя бы узаконит новую планировку жилища.

Но, с недавнего времени, их условия были ужесточены, а потому для того, чтобы взять такую квартиру сейчас, все метаморфозы должны быть совершен до заключения сделки. Именно по этой причине, Сбербанк чаще всего забраковывает квартиры, которые объект хочет взять под ипотеку.

Особенности требований при военной ипотеке

Нет четко прописанных правил, какие квартиры можно сдавать военнослужащим, но обычно они все подчиняются основному алгоритму:

• Квартира, которая находится в многоэтажке, причем абсолютно не важно является ли квартира новой или же находится на вторичном рынке.
• Любой дом, который имеет сблокированную блокировку и может называться Таунхаусом.
• Квартира коммунального типа, но только в случае, если военнослужащий собирается брать ее целиком.
• В недвижимости должны отсутствовать или быть сведены к минимуму все деревянные покрытия, так как именно они могут стать отличным путем для пожара.
• На жилье не должно быть прав, ни у кого постороннего.

Важно знать, что вы всегда сможете взять потеку под жилье, но трудностью, которая вас постигнет является то, что объекту будет необходимо купить и квартиру, и земельный участок.

Так, если вы хотите взять квартиру с первичного рынка обратите внимание, что получить ее вы можете не только на готовую недвижимость, но и на квартиру, которая еще строится. Так, согласно закону военной ипотеке, который постоянно меняется, купить военнослужащий может любую квартиру и проживать в ней.

Также важно знать, что иногда, для того чтобы взять квартиру с землей можно воспользоваться дом или какой-то либо участок возле него.

homewin.ru

Какая Квартира подходит для ипотеки? – требования банка

Сегодня ипотечный кредит стал для многих людей единственным способом решения жилищного вопроса. Большинство потенциальных заемщиков при таком способе покупки дома или квартиры уверены, что главное получить кредит. Однако найти жилье, которое подходит под ипотеку не менее важно. Ведь залоговая недвижимость должна отвечать не только пожеланиям будущих жильцов, но и требованиям кредитора. Говоря простым языком, жилье под ипотеку должно получить одобрение банка. Какая недвижимость подходит для ипотеки? — требования к квартиреОбычно порядок получения ипотеки предусматривает, что после того, как банк вынесет положительное решение относительно предоставления ипотечного займа, у заемщика будет около 3-х месяцев на поиск и выбор квартиры, которая подходит не только семье заемщика, но и пройдет одобрение у банка. Вопрос, какие квартиры подойдут для ипотечного кредитования, встает сразу после решения кредитной организации о выдаче ипотеки. Каждая недвижимость рассматривается индивидуально, и не каждая квартира удовлетворит банк.

В каждом финансовом учреждении свои требования к объекту ипотечного займа, и критерии, характеризующие предмет ипотеки, как неудовлетворительный. Поэтому, в первую очередь, необходимо уточнить, какие условия к квартире выдвигает именно тот банк, с которым сотрудничает заемщик. Как правило, в банках предоставляется информация не о том, какое жилье подходит под ипотеку, а о том, какая квартира НЕ подходит для ипотечного кредитования в данной финансовой организации.

Какие квартиры НЕ подходят для ипотеки?

Стремясь минимизировать свои риски, банки выдвигают вполне справедливые и оправданные требования к объектам кредитования. И не любое жилье подходит для ипотеки. Итак, на какую недвижимость финансовое учреждение никогда НЕ выдаст ипотечный кредит:

• Любая недвижимость, предназначенная под снос
• Ветхие пятиэтажки, блочные или панельные «хрущевки»
• Квартиры в домах ниже 5 этажей и в аварийном состоянии
• В доме должен планироваться или проводиться капитальный ремонт
• Квартира в доме, который подлежит реконструкции с отселением
• Жилье, расположенное в общежитии или доме гостиничного типа
• Износ недвижимости не должен превышать 70%
• Дома старше 1970 года
• Жилье с газовыми колонками и деревянными перекрытиями.

Кроме того, финансовое учреждение не предоставит ипотеку под долю собственности в квартире. То есть заемщику необходимо обратить внимание на год постройки здания, перекрытия, этажность, материал и фундамент постройки. Требования банков к квартире по ипотекеЕсли дом не подходит под данные запреты и ограничения, и жилье находится в современном здании, то обязательно нужно проверить квартиру на «чистоту». Залоговая недвижимость не должна быть под обременением, то есть не должна быть арендована или находиться под залогом либо арестом. А вся документация по квартире должна быть оформлена должным образом.

Требования банка к ипотечной квартире

В ипотеку можно взять далеко не любую недвижимость. Банки предъявляют очень жесткие требования к той квартире, которую кредитная организация примет в качестве залога. Высокие требования к недвижимости обусловлены тем, что через несколько десятилетий жилье должно не только выстоять, но и остаться ликвидным на рынке, не потеряв свою стоимость. И если заемщик вдруг по каким-то причинам не сможет выполнять обязательства по кредиту, то банк должен легко реализовать данную квартиру.

Итак, какая недвижимость подходит для залога банку, и что необходимо учитывать при выборе квартиры:

• Жилье должно находиться в собственности у предыдущего собственника не менее 3-х лет, иначе при стоимости жилья свыше 1 000 000 рублей собственник должен будет заплатить 13% налога, и заемщику придется договариваться о подделке документов о реальной стоимости квартиры, а значит и сумма ипотеки будет заметно ниже
• Квартира должна соответствовать всем санитарно-техническим нормам, которые обеспечивают безопасность и здоровье жильцов
• Помещение должно быть подключено к газовому, паровому или электрическому отоплению по всем правилам безопасности
• В квартире обязательно должно быть холодное и горячее водоснабжение
• Здание должно полностью соответствовать поэтажному плану БТИ, а все перепланировки должны быть указаны в схеме и узаконены
• Недвижимость должна быть максимально ликвидной, и располагаться в черте города.

Таким образом, покупка квартиры в ипотеку — это непростой процесс, однако при выполнении всех требований сделка будет надежной, так как банк в данном случае выступит гарантом безопасности. Практически все риски сводятся к нулю, поскольку приобретаемое жилье проходит комплексную проверку юристами банка и независимыми экспертами. После такой тщательной проверки, заемщик может быть уверен в ликвидности и «чистоте» недвижимости, и может не опасаться возникновения непредвиденных проблем после приобретения жилья.

Оценка статьи:

moezhile.ru

Ипотека на дом в Сбербанке в 2020

Мечта проживать в красивом доме, вдали от соседей и высотных домов посещает многих людей. Самое время задуматься о взятии ипотеки. Для подобных случаев Сбербанк разработал специальную программу. Здесь речь идёт не только о летней резиденции, но и полном переезде на объект, где отсутствуют постоянные пробки, более лучшая экология, и конечно же, есть личный благоустроенный коттедж с земельным участком.

Условия

Начиная с 2018 года, взять ссуду в сбербанке для покупки либо возведения частного дома позволяется только в рублёвой валюте. Само кредитное предложение является целевым, поэтому деньги предоставляются только на покупку частного дома, и ни на что иное.

Для оформления займа нужно посетить офис Сбербанка, подать предварительную анкету. Для этой цели необходимо составить специальную заявку по форме банка. Заполучить ее можно при визите в отделение или скачать бланк заявления, и после посетить Сбербанк с уже готовой заявкой.

Сбербанк предоставляет для своих заёмщиков две разновидности программ:

• на покупку загородного дома;
• выдачу финансирования на приобретение участка земли под строительство недвижимости.

Клиент может рассчитывать на следующие условия:

• наименьший размер кредитного обеспечения составляет 300 тыс. рублей, при этом срок действия договора может составлять от 1 до 30 лет;
• наивысший размер обеспечения установлен на уровне около 75% от предполагаемой цены коттеджа, либо стоимости дома, который предоставляется под залог;
• вторую часть в размере около 25% следует оплатить как первоначальный взнос;
• получатель кредита в обязательном порядке должен застраховать своё жильё. В дальнейшем, оно выступит залогом, до самой даты окончания существования кредитного соглашения. Если заём будет погашен досрочно, тогда клиент может вернуть неистраченные финансы по страховки обратно.

В условиях Сбербанка не содержится положений, по которым могут назначаться санкции на клиента в случае досрочной выплаты ипотеки.

Главное, чтобы клиент соблюдал следующие установленные правила:

• ежемесячно вносил взносы на счёт кредитора, при этом сама сумма может быть любого размера, Главное, чтобы она не была меньше той, что обозначена в договоре;
• окончательная досрочная выплата осуществляется строго по заявлению и обязано приходиться только на будние дни.

Требования к заемщику

Кредит на покупку дома в Сбербанке могут получать только те физические представители, которые удовлетворяют следующим условиям банка:

• шанс на получение ипотеки предоставляется только тем, кому на мометн обращения имеется 21 год;
• кредитный договор действует только до достижения клиентом 75 лет;
• на последнем рабочем месте клиент обязан проработать не менее 6 месяцев, при этом общий рабочий стаж не может быть менее 1 года;
• клиент может привлекать не более трёх созаёмщиков для повышения одобренных денег. Если же он состоит в брачных отношениях, в обязательном порядке второй супруг оформляется как созаёмщик.

Таковы минимальные условия, но при оценивании анкеты работники банка обязательно обращают внимание и другие характеристики. Так, огромную роль играет качество кредитной истории потенциального заёмщика, отсутствие в оной запоздалых и невозвратных займов.

Оценивается финансовая состоятельность клиента –  его совокупный доход и размер кредита. Сумма ежемесячного взноса не должна увеличиваться более 30-50 % от итогового размера ежемесячного заработка. При привлечении со-заемщиков рассматривается общая прибыль всех участников договора.

Требования к объекту

Кредитование в Сбербанке на покупку дома осуществляется путём передачи недвижимого объекта в залог банку. Следовательно, приобретение должно отличаться повышенной ликвидностью.

Иными словами, должен соблюдаться следующий список требований:

• фундамент и другие несущие конструкции должны быть изготовлены их кирпича или блоков из бетона;
• дом должен иметь бытовые коммуникации;
• располагаться в сравнительно незначительной удалённости от больших населённых пунктов и самих офисов банка;
• присутствие в области расположения дома с участком развитой инфраструктурой;
• наличие подъездных дорожных путей.

Так, загородное строение обладает меньшей ликвидностью, в сравнении с той, что построено в городе. Следовательно, получение ипотеки на приобретение городского имущества кредитор воспримет более благосклонно. Но практика показывает, что даже под деревенское строение финансирование также предоставляется нередко. 

Обычно работники одобряют дома, выстроенные их кирпича, бруса, дерева, газо и пенобетонных блоков, в том числе каркасные с наличие деревянных перегородок.

Отказ предоставляется только на приобретение следующего вида жилья:

• архитектурных памятников;
• зданий, которые стоят на очереди к сносу;
• имущество с наличием не узаконенной перепланировки;
• объектов, процент износа которых достиг 60%;
• имущество, на которое имеют право третьи лица.

Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке

Получение финансирования от Сбербанка предусматривает соблюдение определённого порядка действий.

Так, претенденту на получение денег нужно будет выполнить следующие этапы:

• заранее подготовить пакет документов;
• обратиться в одно из отделений банка и направить специалисту на рассмотрение документы;
• получить положительный ответ от банка. Обычно срок ожидания составляет не более одной недели;
• подписать соглашение с кредитором;
• получить деньги;
• оформить право собственности на дом;
• передать купленное жильё кредитору в качестве залога для снижения процентной ставки.

В некоторых случаях, банк назначает дополнительные условия, и прописываются они в соглашении. Таким образом кредитор старается снизить свои риски.

Необходимые документы

Потенциальному клиенту понадобится несколько видов документов — являющие подтверждением его личности, денежные возможности и правильно заполненная анкета. Последний предоставляется в офис банка в момент обращения.

Чтобы банк смог оценить клиента, потребуется следующий набор бумаг:

• документ, удостоверяющий личность, в том числе и для созаёмщиков, если таковые имеются;
• справка о размере заработной платы, и другие документы, которые могут подтвердить эти сведения, в том числе и для созаёмщиков. Если же заявитель получает зарплату в сбербанке, тогда эти бумаги не потребуются;
• подтверждающие бумаги о том, что у клиента имеется сумма первоначального взноса.
• документы на залоговое имущество.

• свидетельство о регистрации брака;
• свидетельство о рождении ребёнка.

Как выплачивать

Вопросами связанными с кредитными платежа занимается кредитный менеджер. Данные о размере ежемесячного платежа указываются в кредитном соглашении. Сам график согласовывается с заёмщиком, и если он будет его нарушать, это приведёт к различному рода неприятностям.

В Сбербанке оплата осуществляется следующим способом:

• деньги перечисляются на открытый специальный счёт в банке;
• клиент ежемесячно перечисляется на счёт кредитору нужную денежную сумму. Главное, чтобы клиент мог хорошо владеть своим капиталом, поскольку чем меньше период кредитования, тем меньшую сумму он вернёт в банк;
• за пару дней до конца сроков оплаты банк отсылает клиенту sms с напоминанием. Если деньги перечисляются компанией, тогда платёж проходит заранее. Обычно платежи приходят клиенту в течение 2-3 дней. Когда оплата осуществляется в день окончания, тогда производить её нужно в кассе Сбербанка, поскольку только так сумма поступит на счёт в те же сутки.

Сбербанк позволяет выплачивать кредит досрочно. При этом разрешается как полная выплата, так и частичная. Для реализации возврата кредита следует направить заявление с обозначением времени договора, при этом оно должно приходиться исключительно на рабочие сутки. Наименьший размер досрочной выплаты не ограничен. В любом случае, комиссия взиматься не будет.

Страховка

Что касается получения страхового полиса на дом, то здесь она в первую очередь касается следующих деталей:

• несущие и не несущие конструкции, разнообразные перекрытия, включая всевозможные перегородки;
• входные двери и окна;
• крышу частного строения;
• фундамент дома.

Страховой полис вступают в силу по наступлению следующих ситуаций:

• в результате удара молнии или возникновения пожара;
• вероятные взрывы бытового газа, который был использован исключительно в бытовых нуждах;
• при вероятных наездах автомобилей или морских суден на участок и дом;
• при нанесении убытков по причине падения пролетающих объектов либо же частей, в том числе и их груз;
• при возникновении любого рода повреждений в результате стихийных бедствий;
• в результате взрыва газовых хранилищ, паровых котлов или иных аналогичных агрегатов;
• возникновения повреждений водопровода, канализации или же самой отопительной трассы. Здесь речь идёт о возможных потоплениях;
• причинение убытков вследствие противоправных воздействий третьих лиц, к примеру: хулиганство, грабёж и прочее;
• причинение повреждений в результате падений деревьев или иных конструкций, которые располагаются недалеко от дома.

Плюсы и минусы

Ипотечный продукт от Сбербанка обладает несравненным преимуществом — это небольшие проценты по годовым, которые придётся отдать банку за использование заёмного капитала. Так, в 2018 году, наименьший процент годовых установился на уровне 12,50%.

Однако это далеко не все преимущества Сбербанка по данному продукту:

• у банка отсутствует комиссия за рассмотрение анкеты клиента и ведение документооборота;
• не предусмотрены штрафы в случае досрочных выплат;
• заёмщику можно оплачивать не большими частями за счёт средств материнского сертификата либо финансов, положенных по государственной программе обеспечения имуществом молодых семей;
• каждая анкета клиента рассматривается в индивидуальном порядке;
• заём выплачивается ежемесячно аннуитетными, то есть равными суммами;
• благоприятные условия для тех, чья зарплата перечисляется на активированную пластиковую карту;
• выгодные предложения для работников тех компаний, кто получал аккредитацию в Сбербанке;
• чтобы как можно больше увеличивать размер финансирования, клиент может привлечь созаёмщиков.

На размер процентов по займу в ФНС клиент имеет право получить налоговый вычет в сумме 13% от всех оплаченных ранее процентов. Что касается негативных сторон, то они объясняются слишком завышенными требованиями к заёмщикам.

Если сравнивать эту программу с иными видами ипотечного кредитования, то он является наиболее сложным. Здесь также имеются наиболее твёрдые условия. Эксперты объясняют это тем, что в Сбербанке этот вид кредитования стал работать всего несколько лет назад. Во многом это зависит от того, что участок считается — активом, процент ликвидности которых находится на низком уровне.

Видео: Ипотека на строительство дома

kvartirkapro.ru

Сбербанк ипотека аккредитованные объекты - Всё об ипотеке

Новостройки, аккредитованные Сбербанком в рамках ипотеки с государственной поддержкой в 2017 году

Свой старт ипотечное кредитование с государственной поддержкой в Сбербанке взяло в мае 2015 года. Задача, которую преследовало кредитно-финансовое учреждение, помочь россиянам приобрести собственные квадратные метры с минимально возможными затратами.

Субсидирование государством продолжалось вплоть до 1 марта 2017 года. Будет ли продлено действие программы, учредители Сбербанка пока не дают конкретного ответа, оставляя за собой возможность внедрения системы снова.

В чем состоит ипотечное кредитование с государственной поддержкой

Становясь участником программы, платежеспособный гражданин России, имеющий постоянную работу и стабильный доход, может рассчитывать на уплату определенной доли средств государством, которое, в свою очередь, субсидирует программу, предложенную Сбербанком за счет денег Пенсионного фонда.

Подписание договора об ипотечном кредитовании, безусловно, накладывает на должника основные финансовые обязательства, но в то же время предлагается льготная процентная ставка – 11,4%, снижение составило 0,5%.

Брать ипотеку в Сбербанке выгодно в первую очередь заемщику средств, но одновременно Сбербанк поддерживает компании-застройщики, ведь обязательным условием для покупки квартиры становятся новостройки, аккредитованные финансовым заведением. Приобретать жилье на вторичном рынке запрещается.

Условия участия в ипотечном кредитовании

Если раньше льготной ипотекой могли воспользоваться только нуждающиеся семьи, к примеру, малоимущие, многодетные, то сегодня государство проявляет заинтересованность в поддержке россиян, вне зависимости от социального статуса респондентов.

Единственное, о чем необходимо помнить, так это об обязательных условиях и требованиях к участникам, действующим до 2017 года включительно:

• первоначальный взнос, поступающий от заемщика, – 20% установленной стоимости на жилье;
• кредит можно оформить сроком от 1 до 30 лет;
• минимальная величина заемной суммы – 300 000 рублей;
• максимальная граница кредита – 8 000 000 рублей, если речь идет о жителях Московской области и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для проживающих в других регионах России. Такой большой разрыв между разными населенными пунктами связан с отличным друг от друга уровнем экономического развития и размером заработных плат;
• всегда существует вероятность наступления непредвиденных событий, которые могут повлечь за собой невозможность клиента банка погасить долг по ипотеке, к примеру, сокращение на работе. Для перестраховки Сбербанк требует предоставить залоговое имущество, которое выступает в виде жилой площади, входящей в новостройки, аккредитованные финансовым заведением;
• не обойтись и без оформления страховки жизни и здоровья занимающего деньги, причем этот пункт – один из самых важных и основных в подписанном договоре (заемщик, не продливший действие страховки, тем самым «развязывает руки» кредитному учреждению, которое, в свою очередь, теперь имеет право увеличить процентную ставку до 12,4% годовых).

Какой вид жилья доступен для ипотечного кредитования в рамках программы от Сбербанка

1. Жилье, входящее в новостройки, аккредитованные банком.
2. Многоквартирная недвижимость.
3. Недавно построенный или строящийся частный дом.
4. Таунхаус с земельным участком.

Что такое аккредитация недвижимости

Список недвижимости, прошедшей государственную аккредитацию, представлен на официальном сайте Сбербанка. Аккредитованные новостройки – значит, одобренные финансовым заведением, доступные варианты для рассмотрения потенциальными заемщиками и будущими хозяевами квартир.

Аккредитация сразу заявляет будущему собственнику, что банк и государство несут ответственность за должное состояние и качество построенного объекта, отвечая за безопасность, сроки завершения строительства и соответствие нормам жилых помещений. В последнее время в России все чаще встречаются мошеннические действия строительных компаний, которые бросают процесс на полпути, при этом не возвращают деньги своим клиентам.

Сбербанк и ипотечное кредитование с государственной поддержкой исключает такой исход событий, а значит, заемщик может не волноваться об итоговом результате.

База аккредитованных Сбербанком новостроек в 2017 году

Больше всего заявок на ипотечное кредитование было получено от жителей Москвы, и это несмотря на немаленькую стоимость квадратных метров. Но также предлагаются новостройки в других городах России. В 2017 году полный список выглядит таким образом:

1. Клубный дом Brilliant House, находящийся в Санкт-Петербурге. Цена за 1 кв. м жилой площади установилась в пределах 200 000 — 355 000 рублей. Благоустроенный район включает зоны для отдыха, а квартиры могут похвастаться просторными помещениями, остеклением больших лоджий и балконов. Для удобства собственников под землей обустроена 2-уровневая стоянка для авто.
2. 1 кв. м семейного жилого комплекса «Мишино» в Волгограде оценивается в 45 000 — 50 000 рублей.
3. Компания «Арсенал» предлагает новостройки в Центр+ по цене за 1 кв. м от 57 500 до 87 500 рублей.
4. Новые квартиры, находящиеся в Нахабино-сквер, обойдутся от 57 000 до 62 500 рублей.
5. Строительная фирма «РусСтрой» ведет сразу несколько крупных жилых проектов, лидером среди которых является Посад-Премьер в Ярославском Московской области. Новостройки в этом районе потребуют денежных вложений от будущего собственника в объеме 50 000 — 51 000 рублей за 1 кв. м. Взамен владельцы собственности смогут насладиться удивительным архитектурным дизайном домов, подземным паркингом, зеленым садом вместе с детскими площадками современного типа.
6. Квадратные метры в Парк Тауэр, визуально похожий на 2 башни, распределились в ценовом диапазоне 95 000 — 100 000 рублей. Преимуществом этого жилого массива является близость к природе – рядом Алешкинский лес и Бутаковский залив, куда московским семьям удобно выезжать на пикник.
7. Строящийся комплекс «Спорт-life» в Звенигороде находится в самом центре города. Приобрести можно квартиры, рассчитанные на 1 жилую комнату, 2 и 3. Рядом обустроена зеленая зона и детская площадка, а первые этажи выделены под аренду офисов и магазинов. 47 000 — 51 000 рублей – приемлемая цена за комфортное проживание россиян.
8. В Ногинске потребителям предлагается присмотреть квартиры, которые входят в новостройки комплекса «Захарово-парк» в Подмосковье, стоят они от 52 500 рублей за 1 кв. м. Недалеко расположены Глуховский парк и Серноголовский пруд, красотами которых можно насладиться в любое время. Роскошно представлена социальная инфраструктура, в 200 м – автобусная остановка, в 1,4 км – ж/д платформа, позволяющая сесть на транспорт и с ветерком доехать до Москвы.
9. В Красногорске кипят строительные работы по обустройству комплекса «Парковые аллеи». Прелесть этого района в том, что находится он в парковой зоне, рядом крупный торговый центр, салоны красоты, медицинские клиники и городская больница. Во дворах расположен городской музей, для отдыха малышей в 10 минутах ходьбы раскинулся детский досуговый центр «Сказочный».

Требования, предъявляемые к заемщику

Кто может претендовать на получение ипотеки на недвижимость, входящую в аккредитованные новостройки?

1. Физлицо в возрасте от 21 года.
2. Максимально допустимый возраст участника в программе для представителей мужского пола составляет 60 лет, для женщин – 55 лет.
3. Наличие регистрации, заявленной в паспорте участника системы.
4. Наличие постоянного дохода.
5. Трудовой стаж в совокупности – от 1 года и более.
6. Если речь идет о нынешнем месте работы – от 6 месяцев.

Если заемщик желает увеличить сумму по кредиту, он вправе привлечь к ответственности созаемщика, конечно, при согласии последнего. Разрешается привлекать сразу 3 созаемщика, супруг по умолчанию считается кредитополучателем. Поэтому от второй половины, с кем заключен официальный брак, необходимо получить письменное согласие на взятие ипотеки. Исключение составляют случаи, когда между мужем и женой заключено брачное соглашение.

Где получить и вносить взносы по кредиту

Для быстрого оформления заявки Сбербанк рекомендует обратиться в отделение:

• по месту регистрации получателя ипотеки на жилье;
• по месту размещения новостройки, которую присмотрел заемщик;
• по месту аккредитации фирмы, которая выступает для должника в роли работодателя.

По желанию гражданина России Сбербанк может выдать кредит одной суммой или постепенно, по частям. Эти нюансы оговариваются двумя сторонами, а после указываются в договоре. Если предполагается погасить долг досрочно, конечно, этот вариант невыгоден для финансового заведения, ведь он теряет прибыль, но тоже возможен.

Заемщик составляет заявление и указывает в нем такие реквизиты:

• свои данные;
• дату, когда было написано заявление;
• погашаемую сумму;
• счет, с которого средства поступят в Сбербанк.

Заметьте, что Сбербанк при своевременном погашении кредита не требует уплаты комиссионных.

Дополнительные источники погашения кредита

Сбербанк предлагает дополнительные варианты для погашения ипотеки, к примеру, неплохо воспользоваться материнским капиталом. Для минимизации расходов на физлицо может быть оформлен налоговый вычет, приравнивающийся к 15% от выплаченных денег. Максимально возможный налоговый вычет в 2017 году заявлен суммой 2 000 000 рублей.

Список аккредитованных Сбербанком застройщиков и объектов недвижимости

Количество застройщиков и объектов недвижимости с каждым годом становится все больше. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо обладать актуальной информацией. Публикуем для наших читателей список аккредитованных Сбербанком застройщиков и объектов недвижимости.

В этом массиве предложений очень важно сделать правильный выбор. Чтобы не стать жертвой обмана не добросовестных застройщиков, Сбербанк уже давно ввел механизм аккредитации самих застройщиков и строящихся объектов недвижимости. И эта процедура не является формальностью.

Поэтому с уверенностью можно отметить, что совершая выбор в пользу того или иного жилого комплекса нужно внимательно изучить ситуацию вокруг объекта, в том числе как косвенное подтверждение надежности застройщика служит и его аккредитация банком.

На сегодняшний момент со Сбербанком выстроили отношения более трех тысяч компаний-застройщиков в нашей стране. Эти компании даже в кризис успешно строят и сдают в эксплуатацию свои объекты недвижимости.

Банк, аккредитовав жилой комплекс, открывает и ипотечную программу под строящиеся квартиры. Ситуация на ипотечном рынке в 2017 году такая, что прежде чем оформить ипотеку дольщики очень внимательно изучают объект покупки. И безусловным плюсом в выборе застройщика в этом году будет аккредитация Сбербанком такого застройщика.

Банк предлагает массу новых программ и акций по ипотечному кредитованию. На нашем сайте в разделе «Ипотека» Вы найдете их перечень и условия предоставления.

И в заключении один маленький совет. Прежде, чем определиться с выбором объекта недвижимости позвоните в Ваше региональное отделение Сбербанка и уточните, аккредитован ли застройщик или объект недвижимости в банке. Это хорошее подспорье сегодня, таким образом Вы сможете снизить свои риски до минимума.

Сейчас кризис в строительной отрасли, поэтому не ищите свежий список аккредитованных застройщиков в интернете, т.к. много компаний обанкротилось и объекты превратились в долгострой.

В качестве помощи для наших читателей мы будем внизу страницы в разделе «Комментарии» добавлять актуальный перечень аккредитованных банком застройщиков, для каждого региона в отдельности.

Список аккредитованных застройщиков и объектов недвижимости

Сейчас на сайте добавлены компании, строящие в следующих регионах (этот список будет пополняться). Жмите на ссылку вашего региона.

Надеемся, что наша информация для Вас будет полезной и востребованной. Пишите нам для каких ещё регионов необходимо пополнить список аккредитованных банком компаний.

В заключении предлагаем Вашему внимаю статью о преимуществах ипотеки с государственной поддержкой, статья находится по этой ссылке http://www.sbrfrus.ru/2015/03/ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-ot-sberbanka-rossii.html

Сбербанк: аккредитованные новостройки

Покупать аккредитованные сбер. новостройки — не только верное, но еще и минимально рискованное решение. Согласитесь, этот банк не будет просто так вкладывать деньги, следовательно, работает только с проверенными застройщиками жилья. Вступать в долевое участие у нас люди бояться, а с гарантией сбера России многие рискнут, да и сниженная % опять же приятный бонус.О ДДУ подробнее рассказано здесь http://kreditorpro.ru/xochu-vygodno-vlozhit-dengi-v-dolevoe-stroitelstvo-kak-i-kuda-luc/

Я лично считаю, что условия по которым Сбер. осуществляет программу ипотечного кредитования — это более чем выгодное вложение средств для всех тех клиентов, которые хотят быстро и без лишних хлопот получить жилье и при этом на льготных условиях, что безусловно будет только позитивом к уменьшению финансовых расходов

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Елена Пономарева 28.08.2020

Если сравнить этот кред. продукт с предложениями других компаний, то выиграет по выгоде именно Сбербанк. Многие молодые пары и семьи захотят кредитоваться на таких условиях, тем более учитывая что есть льготы.Вот условия http://kreditorpro.ru/ipotechnyj-kredit-v-sberbanke-rossii/

Заманчивое предложение от сбера для желающих купить жилье. Минимальный пакет докумтов является огромным плюсом, ведь зачастую собрать все необходимые для ипотеки бумаги довольно хлопотно. Пока готовится одна справка, заканчивается срок действия другой, и так по замкнутому кругу. Ну и льготные условия привлекают, это вам не займ на один год, здесь каждый проц. играет большую роль.

Ооо, даже не знала о таком. Надо будет глянуть, в ближайшие пару л. скорее всего придется брать ипотеку. И если уж покупать квартиру в новостройке, то однозначно именно из этого списка. Все таки это намного надежнее, чем у стороннего застройщика. Да и условия под свою программу скорее всего банк установит щадящие. Хоть и ругают Сбер, а условия у них самые выгодные по многим продуктам.

Действительно, тема актуальная сейчас. Сами хотим взять квартиру, а. без ипотеки, естественно, не обойтись. Думаю, ближе к лету ситуация прояснится, тогда и посмотрим, стоит ли покупать. Вообще, программа хорошая и довольно удобная — есть единый список можно все сразу посмотреть, не нужно искать новостройки в разных местах.

Для граждан, желающих взять ипотечный займ это позитивная новость, справки наводить по строящемуся объекту будут не только они, но и сам банк, который обладает намного большими возможностями. Это сделает Сбер. более привлекательным для клиентов и повысит спрос. В данном случае он соблюдает интересы как свои так и клиентов.

Сбербанк оказывает большую поддержку гражданам, решившимся на такое ответственное дело, как ипотека, и это огромный плюс. Это позволит ипотечникам обезопасить себя, свое будущее и свои сбережения. Наверняка программа будет разворачиваться и будут добавляться какие — то бонусы, позволяющие берущим ипотечный займ сделать комфортными все свои выплаты по ней!

Добрый день!Как так получается,что на новостройку Новое Домодедово была акредитация,пока ждали от сбер одобрение на ипотеку,пришли заключать договор,а в офисе говорят,что нет её.Куда она делась? Ведь строительство в самом разгаре. Объясните пожалуйста мне что теперь делать?

Здравствуйте!Уточните,пожалуйста, возможна ли покупка жилья в новостройке по договору уступки с использованием средств Сбербанка(ипотека)? Интересует дом в Тольятти, Ул.Тополиная 56а. Аккредитован ли он в Вашем банке?

Добрый день.Хотим оформити ипотеку на квартиру.Квартира в новом сданом доме.Реализует квартиру субподрядчик.Т.е. он осуществлял работы для застройщика и с ним расплатились квартирой. Какие документы нужно от продавца для предоставления и оформления ипотеки

Ольга, в данном случае вам необходимо уточнять перечень документов непосредственно в отделении Сбербанка, потому как для каждого случая кредитования пакет бумаг индивидуален

Источники: http://finbazis.ru/novostrojki-akkreditovannye-sberbankom-v-ramkax-ipoteki-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-v-2016-godu/, http://www.sbrfrus.ru/2014/07/spisok-akkreditovannih-sberbankom-obektov.html, http://kreditorpro.ru/novostrojki-akkreditovannye-sberbankom/

ipotheka.ru

Какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке

Тема ипотечного кредитования наиболее актуальна на сегодняшний день, ведь большинство семей не могут себе позволить купить жилье даже на вторичном рынке, ведь стоимость объектов намного превышает доход наших сограждан. Но, к счастью, проблем с оформлением ипотечного кредита и сегодня нет, поэтому основная задача потенциального заемщику для начала обратиться в банк и подать заявку на выдачу заемных средств, а затем подыскать для себя необходимый объект недвижимости.

Правда, стоит особое внимание обратить на второй пункт. Ведь если вы планируете приобрести жилье на вторичном рынке, значит, внимательно должны ознакомиться с требованиями банка к ипотечному жилью постольку, поскольку оно выступает предметом залога по кредиту. У каждой кредитно-финансовой организации есть свои требования к объекту недвижимости, поэтому актуальную информацию все же стоит узнать в банке. Однако, есть ряд схожих параметров, по которым банк оценивает ликвидность предмета залога. Отсюда следует, что прежде чем подыскивать жилье, нужно определить, какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке.

Требования к залоговым объектам недвижимости

Для начала стоит определиться с вопросом, почему некоторые объекты недвижимости подходят под ипотеку, а другие нет. Здесь все очевидно, ведь жилье на долгие годы остается в залоге у банка, до тех пор, пока заемщик полностью не выплатит ипотечный кредит. Соответственно, если рассмотреть вопрос с другой стороны, например, заемщик перестает платить по кредиту, значит, банк должен продать предмет залога, таким образом, чтобы покрыть свои убытки. А, значит, жилье должно быть ликвидным и востребованным среди потенциальных покупателей. Для примера рассмотрим требования к квартире по ипотеке Сбербанка, хотя принцип оценки во всех банках одинаковый.

Обратите внимание, для определения ликвидности жилого помещения используется алгоритм оценки объекта недвижимости, причем структура оценки во многих кредитных финансовых организациях похожа.

Местоположение дома

Немаловажным параметром оценки ликвидности имущества является его местоположение. Чтобы объяснить простыми словами, рассмотрим пример, если жилье находится в неблагополучном районе города, в отдаленном районе или пригороде, значит, в будущем банку будет его намного сложнее продать, при неплатежеспособности клиента. Соответственно, больше всего ценятся объекты недвижимости, расположенные ближе к центру города или в районах с развитой инфраструктурой. Поэтому первый параметр, по которому оценивается ликвидность жилья – это район, в котором находится жилой дом.

Итак, рассмотрим ряд примеров домов, которые не подходят под ипотеку:

• жилой дом не должен относиться к ветхому фонду и готовится к сносу;
• неликвидным считается жилье, расположенное в одноэтажных или двухэтажных многоквартирных жилых домах;
• банки крайне негативно относятся к кредитованию хрущевок, построенных из блоков либо панелей;менее охотно финансируется жилье, расположенное на первых и последних этажах, а также подвальных помещениях;
• в глазах кредитора неликвидным жильем считаются квартиры, расположенные в малосемейках, общежитиях или коммунальных квартирах;
• категорически не подходит под ипотеку квартиры в доме, предназначенном для реконструкции с расселением.

Обратите внимание, что выяснить вопрос, планируется ли снос или реконструкция дома можно в администрации, а если быть точнее, то в жилищном комитете.

Степень износа жилого строения

Каждое жилое строение имеет свой срок эксплуатации, соответственно, банку будет важно, чтобы этот износ не превышал 70% от общего срок эксплуатации здания. Если вы хотите узнать срок эксплуатации вашего жилого дома, то вы можете воспользоваться несколькими сервисами, в первую очередь, это сайты в интернете, где информация размещена без каких-либо дополнительных требований со стороны пользователя, в частности, к таким сайтам относится:

• Википедия;
• Где этот дом;
• Дома Москвы и другие.

Обратите внимание, что сервисы подходит только для жителей Москвы и Санкт-Петербурга.

Но если вы интересуетесь вопросом срока эксплуатации своего жилого дома, то вы можете обратиться в Росреестр или БТИ. В Росреестр можно обратиться посредством официального сайта, здесь вам достаточно заплатить госпошлину в размере 150 рублей и отправить запрос. Ответ вам придет в электронном виде, то есть, на электронную почту вы получите электронный документ – технический паспорт.

В другом варианте вы можете обращаться в БТИ – это Бюро технической инвентаризации. Здесь вы должны лично прийти с документами и заказать технический паспорт. Правда, сроки изготовления здесь довольно длительные – один месяц. Стоимость такого паспорта от 800 до 900 рублей, но в любом случае если вы планируете купить жилье в ипотеку должны учесть еще один факт, что оно должно быть постройки старше 1970 года, все жилье, построенное до этих годов не подходит под ипотеку.

Конструктивные особенности жилого здания

Здесь, конечно, параметров может быть довольно много, но банки крайне негативно относятся к жилью потенциально опасному для жильцов. Например, если фундамент или кровля выполнены из материалов, подвергающихся быстрому износу или выполнены из горючих материалов. То есть, простыми словами, если фундамент или кровли сделаны из дерева, то такое жилье не обладает высокими эксплуатационными качествами, также подкатегорию неликвидного жилья попадают дома, квартиры в которых оснащены газовыми колонками. Таким образом, в черный список жилья на вторичном рынке для банка попадают «сталинки» и «хрущевки».

Внутреннее оснащение жилого помещения

Немаловажным фактором при оформлении ипотечного кредита является внутреннее оснащение жилого помещения, если говорить простыми словами, то жилье должно быть полностью пригодно для проживания и иметь все необходимые коммуникации для удовлетворения первичных потребностей жильцов. Что подразумевается под необходимыми коммуникациями:

• холодное и горячее водоснабжение;
• сантехнические приборы;
• подключение к центральной системе отопления;
• отопление во всех жилых комнатах;
• наличие газовой или электрической плиты;
• межкомнатные и входные двери;
• напольные настенные и потолочные покрытия;

Из всего вышесказанного можно сделать определенный вывод, что жилье должно соответствовать всем требованиям для комфортного проживания жильцов. Причем здесь нужно быть готовым к тому, что банк обязательно требует от своего клиента проведение экспертизы и оценки его стоимости.

Юридические аспекты

Наконец, стоит отметить, что далеко не все жилье подходит под ипотеку ведь есть ряд юридических тонкостей, которые учитываются банком в первую очередь чтобы купить жилье в ипотеку покупатель банковский клиент должен произвести за свой счет независимую экспертизу. Причем эксперта будет назначать финансовая организация, как правило, у каждого банка есть ряд аккредитованных компаний, занимающихся независимой оценкой недвижимости. Например, жилье не подходит под ипотеку, если продавец запросил слишком высокую стоимость, которая не соответствует техническим характеристикам объекта недвижимости и превышает среднюю рыночную стоимость по региону.

Кстати, при покупке квартиры нужно учесть еще один немаловажный факт, что некоторые продавцы занижают стоимость объекта недвижимости, если он находился в собственности менее 3 лет. В соответствии с налоговым законодательством в нашей страны продавец обязуется оплатить 13% от суммы свыше 1 млн рублей. Поэтому, чтобы уклониться от налогообложения, он может снизить стоимость объекта недвижимости до одного миллиона, соответственно, в данном случае такое жилье под ипотеку не подходит, потому что такую сделку трудно назвать юридически чистой.

Последнее, на что обращает особое внимание банк – это перепланировка. Если предыдущие жильцы производили переустройство или перепланировку, то она должна быть узаконенной и отображаться в Техническом паспорте помещения. В противном случае, за неразрешенные изменения может быть наложен штраф. Кстати, такая сделка купли-продажи может вовсе сорваться в связи с не санкционными изменениями в технических характеристиках объекта недвижимости.

Обратите внимание, чтобы у банка была возможность проверить жилье на предмет перепланировки нужно предоставить некоторые документы, в частности, справку из БТИ и технический паспорт жилого помещения.

Какое жилье не подходит под ипотеку

Чтобы потенциальному покупателю не задаваться вопросом, почему квартира не подходит под ипотеку, стоит разобраться какие объекты недвижимости не стоит рассматривать для покупки под ипотечный кредит. Из всего вышесказанного можно сделать определенный вывод, что банк очень тщательно рассматривает предмет залога при ипотечном кредитовании. Ведь кредитору нужно убедиться, что спустя 30 лет, именно столько составляет самый длительный срок кредитования, жилье не потеряет своей ценности.

В первую очередь, при выборе ипотечной квартиры на вторичном рынке жилья нужно обращать внимание на год постройки, жилье, построенное старше раньше 1970 года, рассматривать не стоит. Кроме того, если вы рассчитывать на выгодные условия кредитования, то вам разумнее подыскать квартиры без газовых колонок на бетонном фундаменте. Причем не стоит рассматривать комнаты в общежитиях и коммунальных квартирах, ведь провести такую сделку, тем более правильно с привлечением банковских средств будет гораздо сложнее. В коммунальной квартире требуется согласие на продажу других собственников.

Также есть некоторые нюансы, на которые стоит обязательно обращать свое внимание, например, банки проверяют не покупают ли заемщик жилье у близких родственников, ведь такую сделку можно считать нецелесообразной за счет невозможности отследить целевое использование денежных средств. Наконец, последнее на что обращают внимание банки – это на количество зарегистрированных в жилом помещении лиц. Например, если там зарегистрировано лицо, лишенное свободы и отбывающие наказание в спецучреждениях, то в финансировании такого жилья может быть отказано.

Таким образом, к выбору жилого помещения под ипотеку стоит подходить крайне осторожно. При этом обязательно стоит обратиться в финансовое учреждение и уточнить, какое именно жилье подходит под ипотеку. Ведь у каждого банка есть внутренний регламент, на основании которого он принимает решение о выдаче ипотечных кредитов, соответственно, у него есть ряд существенных требований к заемщикам и объекту залога.

znatokdeneg.ru

• 
  Сбер новости
• 
  Сбербанк каркулятор
• 
  Программа накопительная сбербанка
• 
  Сбербанк официальный сайт в перми
• 
  Сбербанк сколько спасибо как узнать
• 
  Сбербанк как положить на телефон
• 
  Сбербанк как тратить бонусы спасибо
• 
  Как оплатить госпошлину через сбербанк банкомат
• 
  Как оплатить по qr коду сбербанк
• 
  Как отключить автоплатеж через сбербанк банкомат
• 
  Как узнать какую сумму одобрил сбербанк на ипотеку