Как открыть счет в зарубежном банке для компании. Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу?

Счет в иностранном банке сегодня постепенно становится абсолютной необходимостью не только для юридических, но и для физических лиц. Путешествия, учеба, медицина — это только часть тех статей расходов, которые порой приходится оплачивать за границей, и в этом случае иностранный банковский счет позволяет избежать множества проблем и трудностей. Именно поэтому все более актуальным становится вопрос: как открыть счет в иностранном банке физическому лицу?

Нюансы данной процедуры зависят от гражданства физического лица, а также от политики выбранного банка в отношении открытия счетов для нерезидентов. Далеко не все банки готовы открывать счета и предоставлять банковские услуги для нерезидентов. Особенно это касается физических лиц, так как юридические лица зачастую для банков выглядят более привлекательно.

Однако, если даже банк готов открыть счет физическому лицу-нерезиденту, стоит поинтересоваться — какими будут условия и требования. Сегодня банки стали намного требовательнее к своим клиентам, а это значит, что в большинстве случаев необходимо будет предоставить большое количество идентификационных документов и документов, подтверждающих происхождение средств, а также приехать в банк лично для открытия счета.

Тем не менее, есть ряд банков, которые даже во времена тотального прессинга банковского сектора продолжают лояльно относиться к своим клиентам и предоставляют высокий уровень комфорта и конфиденциальности.

Для чего стоит открыть счет в иностранном банке физическому лицу?

Иностранный банковский счет позволяет получить сразу ряд преимуществ:

обезопасить себя от любых финансовых потрясений в стране проживания, от валютного контроля, девальвации и прочих неприятностей;
иностранный банковский счет — хороший способ диверсификации средств, чем больше у Вас счетов в различных юрисдикциях — тем сохраннее средства;
возможность получить доступ к международным банковским продуктам и услугам, недоступным в банках Вашей страны;
возможность открыть мультивалютный счет и экономить на транзакциях в иностранной валюте;
возможность получить финансирование для личных целей;
многочисленные и разнообразные программы скидок и бонусов — например, для пользователей карт Visa или MasterCard.

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу — резиденту России или СНГ?

Среди основных требований, которые необходимо выполнить нерезидентам, открывающим счет в иностранном банке, можно выделить следующие:

необходимость личного визита;
минимальный депозит для открытия счета;
минимальный баланс счета.

Личный визит понадобится, например, для открытия личного счета в Чехии, Австрии, Грузии.

Открытие личного счета в UniCredit Bank в Чехии

Открытие личного счета в Чехии в Fio banka

Открытие личного счета в Грузии в TBC Bank с визитом

Личный банковский счет в Грузии в Bank of Georgia с приездом в Грузию

Открытие личного счета в Австрии в Kathrein Privatbank

Для открытия личного счета в банках ОАЭ может понадобиться не только личный визит, но и наличие резидентской визы.

Личный счет в ОАЭ в банке ADCB

Личный банковский счет в ОАЭ в банке RAKBANK

В свою очередь, во многих оффшорных юрисдикциях открыть личный счет в банке можно и без личного визита, предоставив весь пакет необходимых документов.

Личный счет на Сент-Люсии в HERMES BANK удаленно

Дистанционно можно открыть счет и в Европе — такую возможность предоставляют, например, некоторые банки Кипра, Эстонии и даже Великобритании.

Личный счет в банке RCB на Кипре удаленно

Личный счет в эстонском Swedbank удаленно

Личный банковский счет в Великобритании (Lloyds Bank) для нерезидентов Евросоюза удаленно

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из России?

Физическим лицам, которые являются резидентами РФ, не запрещено открывать иностранные счета и хранить вклады в иностранных банках. Тем не менее, есть определенные ограничения.

Запрещено иметь иностранные счета и вклады лицам, занимающим важные государственные должности, должности в государственных организациях, созданных на основании федеральных законов, а также супругам и несовершеннолетним детям данных лиц.

Резиденты РФ, открывающие счета в иностранных банках, должны известить об этом налоговые органы в течение одного месяца. Сообщать необходимо также о закрытии счета или изменении реквизитов. С 1 января 2015 года физические лица должны также отчитываться перед ФНС о движении средств по счетам (вкладам) в иностранном банке.

Еще одна причина открыть иностранный банковский счет: в России стремительно растут объемы утечек конфиденциальных данных

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из Украины?

Для того, чтобы открыть счет в иностранном банке физическому лицу — резиденту Украины ранее нужна была специальная лицензия от Национального Банка Украины (НБУ). Получить ее было не так просто, и во многих случаях приходилось доказывать, что иностранный банк Вам действительно нужен.

Однако, с февраля 2017 года резиденты Украины могут без лицензии НБУ распоряжаться средствами, полученными за границей: вносить их на иностранный счет или инвестировать. Однако, для аналогичных действий со средствами, которые находятся в Украине, по прежнему будет необходима лицензия НБУ.

Украинцы теперь могут класть деньги на свой иностранный счет без лицензии НБУ

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из Беларуси?

Резидентам Республики Беларусь также не запрещено открывать иностранные счета, но для этого необходимо получить специальное разрешение от Национального банка. Резидентам Республики Беларусь также необходимо получать разрешение Нацбанка на приобретение недвижимого имущества за пределами Беларуси, размещение денежных средств в иностранных финансовых учреждениях или на осуществление сделок, предусматривающих доверительное управление валютными ценностями.

Счет за рубежом для Беларусов

Чтобы выбрать для себя подходящий банк для открытия иностранного/оффшорного счета, воспользуйтесь нашей бесплатной консультацией. Наши специалисты помогут Вам выбрать банк, открытие счета в котором будет отвечать всем Вашим целям и планам.

offshore-wealth.livejournal.com

Как открыть счёт в иностранном банке

Стремление открыть счёт в зарубежном банке диктуется вовсе не желанием получить прибыль, поскольку по вкладам в зарубежных банках проценты начисляются в гораздо меньших размерах, чем в российских, не превышая в подавляющем большинстве случаев 2% годовых.

Как открыть счет за рубежом физическим лицом: особенности процедуры

Прежде всего следует иметь в виду, что открыть счёт в одном из иностранных банков в России для физических лиц невозможно. В нашей стране нет иностранных финучреждений, оказывающих услуги населению, а есть организации с иностранным участием, российские «дочки» зарубежных банков. Они работают по российскому законодательству (хотя стратегия их деятельности может определяться материнскими структурами), в условиях экономических реалий страны и находятся под неусыпным надзором ЦБ РФ, а информация о счетах клиентов доступна для контроля налоговыми органами и другими властными структурами.

Если коротко отвечать на вопрос, может ли российское физлицо открыть счёт за границей, то это сделать можно, но не всем и процедура эта непростая по сравнению с открытием счёта в российском финучреждении. Федеральным законом от 7 мая 2013 года №79-ФЗ предусмотрен запрет отдельным категориям граждан открывать счета в иностранных банках, расположенных за пределами РФ, в том числе лицам на должностях в государственных органах и корпорациях, органах местного самоуправления, а также их супругам и несовершеннолетним детям.

Открытие вкладов в иностранных банках занимает от недели до нескольких месяцев, в зависимости от страны местонахождения и регламентов конкретного финучреждения. Для того, чтобы открыть счёт в европейском банке, потенциальный клиент должен лично посетить отделение иностранного финучреждения с пакетом документов, пройти собеседование и подать заявку, по результатам рассмотрение которого будет принято решение.

Основными мотивами для таких вложений является желание уберечь денежные средства от «страновых» рисков: экономической нестабильности и непредсказуемой политики государства в финансовой сфере. Кроме того, наличие счёта в иностранном банке даёт его обладателю доступ к различным инвестиционным продуктам и является дополнительным подспорьем при приобретении недвижимости и получении вида на жительство.

Как вариант, можно воспользоваться услугами специализированных компаний-посредников, оказывающих услуги в области юриспруденции и финансов, заплатив им от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов США. В этом случае все процедурные вопросы будет решать представитель, а будущий клиент иностранного финучреждения должен предоставить необходимые документы, в том числе содержащие подписи, заверенные в консульстве страны нахождения банковской организации или в отделении его российской «дочки». Многие финучреждения и при наличии такого представительства могут открыть счёта только после общения с заявителем, хотя бы по телефону или в одном из представительств на территории России.

Некоторые зарубежные финучреждения предъявляют к заявителям повышенные требования, например, наличие вида на жительство. С другой стороны, есть и противоположные примеры, например, латвийский Rietumu Banka, которые не только открывает счета в дистанционном режиме (за определённую плату) и обеспечивает курьерскую доставку на территорию России карт, с которых можно переводить деньги на карты других европейских банков, но и оказывает содействие в приобретении вида на жительства в Латвии.

Весьма существенным фактором является требование к минимальной сумме денежных средств, размещаемых на счету в иностранном финучреждении. Как правило, значение показателя составляет 50 тыс. долларов США (евро). Лишь в ряде банковских структур, находящихся в офшорах, Китае и странах Балтии, минимальная сумма вклада гораздо меньше, вплоть до 100-200 долларов США. Если же заявитель готов положить на счёт денежные средства от 100 тыс. долларов США (евро), то перечень финучреждений, готовых рассмотреть соответствующую заявку, существенно расширится. А для долларовых миллионеров будут доступны услуги крупнейших мировых финансовых структур, таких, как, например, Barclays, Credit Swiss и других.

В настоящее время российское государство достаточно спокойно относится к размещению средств российских граждан в иностранных финучреждениях. Отечественное законодательство стало в этом отношении гораздо либеральнее, чем лет десять назад. Однако вкладчику следует помнить, что об открытии вклада в зарубежном банке должна быть извещена налоговая служба. Кроме того, перечень операций зачисления средств на счёт ограничен. Несоблюдение этих требований может привести к наложению штрафов, причём довольно существенных.

Как открыть счёт за границей гражданам России: необходимые документы

Минимальный пакет документов, необходимых для открытия вкладов в зарубежных банках (как оригиналов, так и заверенных копий), включает в себя:

паспорт РФ;
справку налогового органа о доходах, как правило, за 6-12 месяцев;
справка о составе семьи;
справка об отсутствии судимостей.

Во многих финучреждениях могут потребовать «кучу» дополнительных документов, например, рекомендации российского банка и работодателя о добросовестности заявителя в плане исполнения им своих обязанностей, копии оплаченных квитанций ЖКХ и пр.

money.inguru.ru

Как открыть счет в иностранном банке юридическому лицу

Читайте, как отрыть счет в зарубежном банке, какие документы для этого понадобятся, как выбрать страну. Современный мир становится все более глобальным. И иметь счет в зарубежном банке уже давно не только показатель статуса, но и реальная необходимость.

О чем эта статья:

Зачем открывать счет за границей

Открытие счета в иностранном банке российской компании может быть полезно по разным причинам. Рассмотрим их далее.

Сохранить деньги в надежном банке

Открыть счет в банке за рубежом целесообразно с точки зрения сохранности денежных средств. Действительно, на текущий момент Центральный Банк РФ, «очищая банковский сектор», стабильно отзывает по несколько десятков лицензий ежегодно. По прогнозам экспертов в 2018-м году кандидатов «на вылет» уже не менее 60-ти. Причем, среди них могут оказаться и 5–6 крупнейших банков (см. актуальный на сегодня список банков с отозванной лицензией).

При этом, определяющим фактором для отзыва лицензии используется, только одному Центральному банку понятный критерий – «сомнительные операции», которые проводит банк. Но, внешне, такие операции, обычному клиенту разглядеть у своего обслуживающего банка – крайне сложно. Более того, бытует мнение, что такими операциями грешат практически все российские банки. Другое дело, что у крупнейших, системообразующих банков, лицензию, только лишь на этом основании, не отзывают.

В общем, можно, конечно, пытаться мониторить слухи о своем обслуживающем банке или работать исключительно с крупнейшими госбанками. Но цена «ошибки» в таком мониторинге, в случае банкротства банка, может оказаться очень велика – «зависшие» денежные средства клиентам – юридическим лицам в России не компенсируются.

Избежать такого риска поможет открытие счета российской компании (причем, в любой валюте) в респектабельном иностранном банке. В этом случае про сохранность средств беспокоиться можно гораздо меньше. Ведь, объективно, устойчивость банковской системы в большинстве стран Европы, Азии и Америки – существенно выше, чем в России.

Размер компенсации при банкротстве

Конечно, только лишь иностранная прописка банка не является гарантией его надежности. Тем более, если мы говорим про банки Прибалтики или Кипра.

Вместе с тем, случаев, когда лицензии у банков отзываются каждый год Сотнями, нет там и в помине! Хотя, совсем уж исключать вероятность банкротства банков все-таки не стоит нигде. А значит, перед тем, как отрыть счет в заграничном банке, следует учитывать на какой размер компенсации от правительств этих стран можно рассчитывать, если местный банк, вдруг, начнет испытывать трудности.

Как правило, чем выше кредитный рейтинг страны, тем на большие суммы правительство готово гарантировать обязательства своих банков. Но, все-таки, такая прямая зависимость есть далеко не всегда.

Таблица. Гарантии правительства по обязательствам местных банков (фрагмент)

Скачайте полный вариант таблицы с гарантиями правительства по обязательствам зарубежных банков

Юрисдикция

Международный рейтинг

Гарантии правительства по обязательствам местных банков

Германия	ААА	€100 тысяч
Швейцария	ААА	CHF100 тысяч
Гонконг	ААА	HK$500 тысяч
Сингапур	ААА	нет

Следует отметить, что многие крупнейшие банки страхуют свою ответственность дополнительно не только в рамках обязательных правительственных программ. Поэтому, например, во время последнего крупного финансового кризиса в Европе (в 2008–2009 годах) такие страны, как Германия, Австрия и Дания гарантировали возврат по обязательствам в местных банках в полном объеме (а не только в размере 100 тысяч евро).

Схожий подход и в банковской системе Сингапура и Люксембурга – устойчивость банковской системы позволяет не заботиться о каких-то фиксированных величинах гарантий.

Любая российская компания, открывая счет в зарубежном банке, обязана проинформировать об этом, в установленные законом сроки, свою налоговую инспекцию.

Защитить свои деньги от несправедливого ареста

Нечасто, но, все-таки встречаются случаи, когда деньги в российском банке могут арестовать «по заказу» конкурентов. Такое особенно часто бывает при работе с госзаказом (например, при поставках дорогого импортного оборудования в госучреждения). В этом случае, предприниматели предпочитают безопасно хранить свои временно свободные денежные средств на иностранных счетах. Ведь арестовать такие заграничные счета гораздо сложнее (см. также 15 опасных условий кредитного договора).

Действительно, ни для кого не секрет, что ограничить использование денежных средств российской компании, имеющей счет в российском банке, относительно не сложно. Поэтому такой фактор административного давления на бизнес нередко используется в российских конкурентных войнах. Ну, а то, какими последствиями для бизнеса может обернуться, например, «заморозка», полученных от контрагентов контрактных денежных средств, даже на 3–6 месяцев, думаю, легко себе предположить может каждый.

Но данный фактор риска легко урегулировать, если временно свободные денежные средства будут храниться на нероссийском счете (а на счете в любом не российском банке). Ведь в таком случае «купленные» судебные решения (или ангажированные решения, например, налоговых органов) не являются достаточным основанием для ареста счета в зарубежном банке.

Вместе с тем, следует помнить, что любая российская компания, открывая счет в зарубежном банке, обязана проинформировать об этом, в установленные законом сроки, свою налоговую инспекцию. Кроме этого, средства, поступившие на такой счет (списанные со счета), должны отражаться соответствующим образом в бухгалтерской и налоговой отчетности компании. Т.е. ни о какой «вольнице», в этой связи, не может быть и речи.

Прибалтийские банки исторически являются самыми лояльными к российским клиентам. Более дружественного и клиенто-ориентированного сервиса по отношению к россиянам больше не встретить нигде.

Какие документы нужны, чтобы открыть счет в иностранном банке

Для открытия счета российской компании в иностранном банке, понадобятся следующие документы:

Сертификат о регистрации.
Сертификат о постановке на налоговый учет.
Выписка из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). См. пошаговую инструкцию, как получить выписку из ЕГРЮЛ.
Устав компании.
Учредительный договор (при наличии).
Решение о создании, либо протокол о создании.
Решение, либо протокол о назначении текущего директора.
Реестр участников либо акционеров.

Документы нужны в виде нотариально заверенных копий. В подавляющем большинстве случаев апостиль и перевод документов – не требуется.

Как открыть счет за рубежом для иностранной компании-участника ВЭД

Вместе с тем, на практике, открывают счета в иностранных банках российским компаниям только представители крупного бизнеса. Для предпринимателей помельче – это большая редкость. Но вот внешнеэкономической деятельностью в России занимаются многие. И работать с иностранными контрагентами через нероссийскую компанию – гораздо проще и эффективнее. А если компания-нерезидент – зарегистрирована, какие действия необходимо предпринять, чтобы открыть ей зарубежный счет?

От иностранной компании потребуется следующий перечень документов:

Оригиналы учредительных документов (Устав, учредительный договор, свидетельство о регистрации компании, сертификат акций, протокол о назначении директора).
Оригиналы доверенности на управляющего счетом.
Копия заграничного паспорта управляющего счетом.
Копия паспорта директора компании.
Копия сертификата о регистрации, копия протокола о назначении директора, копия сертификата акций компании учредителя (если учредитель компании – юридическое лицо).
Копия паспорта учредителя (если учредитель компании – физическое лицо).
Заполненные банковские бланки.

Возможно, потребуются еще:

Рекомендации от другого банка.
Оригинал решения о выпуске доверенностей на управляющего по счету.
Все учредительные документы на всех директоров и акционеров.
Рекламные материалы компании.
Рекомендации партнеров компании.
Прибалтийские банки (Латвия, Литва и Эстония) исторически являются самыми лояльными к российским клиентам. Более дружественного и клиенто-ориентированного сервиса по отношению к россиянам больше не встретить нигде.

Как выбрать зарубежный банк для открытия счета

Имея на руках вышеперечисленные документы – в какой банк следует обратиться?

Схема. Алгоритм выбора банка

Банки Прибалтики

Прибалтийские банки (Латвия, Литва и Эстония) исторически являются самыми лояльными к российским клиентам. Более дружественного и клиенто-ориентированного сервиса по отношению к россиянам больше не встретить нигде. Но говоря о таких банках, следует помнить, что речь идет именно о частных банках Прибалтики. Большинство банков Литвы и Эстонии (и практически все крупнейшие банки Латвии) – это филиалы крупнейших банков Западной Европы. Так вот, такие филиалы российских клиентов совсем не жалуют. А дружелюбных частников (особенно, после случая с латвийским банком ABLV) становится все меньше.

Поэтому при всем богатстве выбора, фактически, работать с россиянами готовы только 5–7 банков этого региона. Такие банки предоставляют обычный набор услуг. Каких-либо эксклюзивных предложений нет. Практически не осталось банков, которые будут сопровождать платежи в долларах США. Плюсом является русскоязычный персонал, отсутствие условий по минимальным остаткам на счетах, низкие тарифы и комиссии, интернет-банкинг и самая быстрая процедура открытия счета.

К сожалению, о былой лояльности в отношении документального подтверждения платежей остается только вспоминать. Теперь требуется подтверждение всех транзакций (собственно, как и везде).

Автоматического обмена информацией за 2017–2018-й года у России с Латвией, Литвой и Эстонией нет.

Карибские банки

За большинством карибских банков, работающих с российскими клиентами, стоят европейские владельцы (венгры, киприоты и т. д.). Поэтому карибского в них – только лицензии. Подход к обслуживанию клиентов – вполне прибалтийский.

Здесь тоже любят и ценят российских клиентов. Но банковский бизнес у таких банков, объективно, мелковат. Фактически, такие банки специализируются только на расчетных услугах. Чего-то большего от них не получить. Корсчета в американских банках им закрыли еще 3-4 года назад, поэтому платежи в долларах США они проводить не могут. Но платежи в евро, юанях, рублях и т.д. – легко.

Зачастую, персонал в таких банках – русскоязычный, остатки на счетах не требуют, тарифы и комиссии на среднем уровне, интернет-банкинг – есть и процедура открытия счета сопоставима по скорости с Прибалтийской. Документально подтверждать платежи придется.

Автоматический обмен информацией у ряда карибских юрисдикций с Россией начнется за 2018–2019-й годы.

Большинство банков Восточной Европы – это филиалы крупнейших европейских банков. И они не готовы обслуживать операции российских клиентов.

Кипрские банки

Кипрский кризис и банкротство крупнейшего частного Laiki Bank существенно подмочили репутацию местных банков. Многие российские клиенты не получили своих средств до сих пор. Поэтому, несмотря на лояльность киприотов, некоторые россияне не хотят возвращаться на Кипр принципиально. И зря. Фактически, Кипр – единственное и последнее место, где можно работать с долларами «по-старому» (т.е. даже с оффшорами, без остатков и т.д.).

Зачастую, персонал в таких банках русскоязычный, остатки на счетах не требуют, тарифы и комиссии на среднем уровне, интернет-банкинг есть. Но процедура открытия счета во многих банках (особенно, в крупнейших) очень затянута.

Документально подтверждать платежи придется. Дата первого автоматического обмена информацией у Кипра с Россией пока не определена.

Банки Чехии, Венгрии, Польши и Болгарии

Большинство банков Восточной Европы – это филиалы крупнейших европейских банков. И они не готовы обслуживать операции российских клиентов. Но во всех этих юрисдикциях остались и мелкие местные банки. Вот их периодически и «тестируют» российские клиенты. Как правило, начинается все одинаково – банк проявляет суперлояльность, открывает счета практически всем, за профилем деятельности клиентов – не следит. Но уже через какое-то время, столкнувшись с проблемами в обработке платежей таких клиентов, банки резко ужесточают требования к новым клиентам и фактически «закрываются» от них.

Поэтому открывать счета в таких банках следует быстро, иначе «лавочка закроется».

И главное, зачем стоит идти в такие банки – это долларовые корсчета.

Персонал в таких банках, как правило, англоязычный, остатки на счетах не требуют, тарифы и комиссии на среднем уровне, интернет-банкинг – есть.

Практически всегда, на начальном этапе, вылет на встречу с банкирами не требуется. Потом вводят такое требование. Скорость открытия счета на среднем уровне.

Документально подтверждать платежи придется.

Дата первого автоматического обмена информацией у большинства европейских стран с Россией пока не определена. У Болгарии такой обмен стартует уже в 2018 году.

Банки Лихтенштейна

Большинство банков Лихтенштейна специализируются исключительно на инвестиционно-сберегательных услугах. Поэтому обслуживать расчетные операции российских клиентов им не интересно.

Но и банки, которые предоставляют универсальные операции – есть. Другое дело, что и они хотели бы от клиента какие-то остатки на счете. Поэтому идти в Лихтенштейн следует, если есть возможность направить на инвестиционно-сберегательные услуги, хотя бы, 100–300 тысяч долларов или евро.

Персонал в таких банках, как правило, англоязычный, но есть и русскоговорящие. Тарифы и комиссии на уровне выше среднего, интернет-банкинг – есть.

Возможно дистанционное открытие счета, скорость открытия счета – на среднем уровне.

Документально подтверждать платежи придется.

Дата первого автоматического обмена информацией у Лихтенштейна с Россией стартует в 2019-м году.

У банков ОАЭ нет обязательных требований по остаткам на счетах. Другое дело, что они открывают счета исключительно на местные компании (зарегистрированные в ОАЭ).

Банки Швейцарии

Большинство банков Швейцарии – банковские «гномы», величиной в несколько десятков миллионов франков. Как правило, такие банки сосредоточены на исключительно инвестиционно-сберегательных услугах. Но в Швейцарии существуют и крупные универсальные банки. Правда, они выбирают себе клиентов, выставляя требования по остаткам в миллионы евро.

На этом фоне есть буквально несколько банков, которые оказывают классические расчетные операции, но не задирают при этом планку по остаткам (довольствуясь, буквально, парой десятков тысяч евро). Именно с ними предпочитают работать большинство клиентов из России.

И главное, зачем следует идти в такие банки – это долларовые корсчета.

Персонал в таких банках, как правило, русскоязычный, тарифы и комиссии на среднем уровне, интернет-банкинг есть.

Скорость открытия счета – на среднем уровне.

Документально подтверждать платежи придется.

Дата первого автоматического обмена информацией у Швейцарии с Россией стартует в 2019-м году.

Банки Австрии

Подавляющее большинство банков Австрии обслуживать операции российских клиентов не хотят. Ну, или готовы пойти на это за достаточно большие остатки (от 500 тысяч евро). Поэтому крупным клиентам в Австрии будет очень комфортно, мелким – дорога туда закрыта.

Персонал в таких банках, как правило, англоязычный, остатки на счетах большие, тарифы и комиссии на уровне выше среднего, интернет-банкинг – есть.

Вылет на встречу с банкирами обязателен. Скорость открытия счета зависит именно от расторопности клиента.

Документально подтверждать платежи придется.

Автоматического обмена информацией у Австрии с Россией пока нет.

Банки ОАЭ

Все банки ОАЭ – достаточно крупные. При этом, обязательных требований по остаткам у них, как ни странно, нет. Другое дело, что они открывают счета исключительно на местные компании (зарегистрированные в ОАЭ). Огромным плюсом будет наличие местной резидентной визы у владельца компании.

Отношение к российским клиентам – лояльное. Персонал в таких банках, как правило, англоязычный, остатки на счетах не требуют, тарифы и комиссии на среднем уровне, интернет-банкинг – есть.

Документально подтверждать платежи придется.

Автоматического обмена информацией у ОАЭ с Россией пока нет.

Банки Великобритании, Дании, Нидерландов, Гонконга и Сингапура

Для подавляющего большинства банков Западной Европы, а также Гонконга и Сингапура предоставление сервиса российским клиентам приоритетом не является. Поэтому открыть счет они могут только клиентам, которые ведут реальный бизнес на территории данного государства.

При этом, регистрация торговой компании, например, в Англии и уплата там налогов не является «реальным» бизнесом в стране для английских банков. Поэтому расчетные операции таких клиентов местным банкам не интересны. Но, если клиент зарегистрирует компанию для сдачи в аренду английской недвижимости, например, то счет ему откроют без вопросов. Вот, это и есть реальный бизнес в стране.

Персонал в таких банках, как правило, англоязычный, остатки на счетах не требуют, тарифы и комиссии на среднем и низком уровне, интернет-банкинг есть.

Личная встреча в банкирами требуется всегда. Скорость открытия счета – на среднем уровне.

Документально подтверждать платежи придется.

Дата первого автоматического обмена информацией у большинства европейских стран с Россией пока не определена. У Великобритании и Сингапура такой обмен стартует уже в 2018-м году.

Для подавляющего большинства банков Западной Европы, а также Гонконга и Сингапура предоставление сервиса российским клиентам приоритетом не является. Открыть счет они могут только клиентам, которые ведут реальный бизнес на их территории.

Итоги

Открыть счет для операционной деятельности в иностранном банке российскому предпринимателю, даже в сложное санкционное время реально. Да, крупнейшие банки Западной Европы настроены по отношению к российским клиентам сомнительно. И большинство респектабельных банков желают, чтобы клиент держал в банке достаточно большие остатки и не слишком утомлял банк своими многочисленными операциями по счету. Но, так на то они и крупные и респектабельные, чтобы выбирать себе лучших клиентов. С другой стороны, всегда есть выбор из банков помельче, которые таких требований не предъявляют.

Методические рекомендации по управлению финансами компании

fd.ru

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу?

Как открыть счет в банке за границей в беларуси 2018

Законодательство РБ не запрещает открывать физическим лицам счета в банках за пределами страны. Причем хранить денежные средства можно как в иностранной валюте, так и в национальной. Однако в большинстве случаев требуется получить разрешение Национального Банка на открытие счета. Зарубежными банка являются банки и небанковские кредитно-финансовые организации, которые созданы в соответствии с законодательством иностранного государства, причем местонахождение такого банка должно быть за пределами Республики Беларусь.

Кому надо получать разрешение?

кому надо получать разрешение на открытие счета в иностранном банке

Для открытия счета в иностранном банке физическим лицам-резидентам РБ необходимо получить разрешение Нацбанка. Такими лицами являются:

граждане РБ
иностранные граждане и лица без гражданства, имеющие вид на жительство РБ

Получать разрешение не нужно, если открывается счет:

по учету кредитных операций
в период проживания или нахождения за пределами РБ

Однако, если у вас заканчивается срок проживания (нахождения) за пределами белорусского государства, то вы обязаны сделать одно из этих действий, иначе придется получать разрешение Нацбанка на открытие счета:

ввести все средства в Беларусь, полученные за рубежом
перевести средства из-за границы на счет в РБ

Цель для открытия счета может быть любой:

внесение средств в качестве вклада
для получения кредита
перевод заработной платы
и т.д.

Если вы работаете в Беларуси на иностранную организацию и желаете открыть счет в банке-нерезиденте, тогда необходимо указать экономическое обоснование данного действия с вашей стороны.

Документы для получения разрешения

документы для получения разрешения на открытие счета в иностранном банке

В Национальный Банк РБ необходимо предоставить следующие документы:

копию документа, удостоверяющего личность
письменное ходатайство произвольной формы

Ходатайство должно быть написано разборчиво и не должно содержать нецензурных или оскорбительных выражений. В нем вы указываете:

куда и кому отправляете ходатайство (Главное управление валютно-финансового мониторинга Нацбанка)
ФИО отправителя
адрес места жительства
суть обращения
экономическое обоснование открытия счета в иностранном банке
цель открытия счета
наименование и местонахождение банка-нерезидента
согласие на представление документов и иной информации о проводимых операциях
личная подпись

Разрешение выдается на срок не более 1 года.

Сроки

Со дня регистрации вашего ходатайства Национальный Банк направит разрешение на открытие счета в течение 15 календарных дней.

Для того, чтобы продлить срок действия разрешения, вам нужно предоставить те же самые документы, которые вы представляли в первый раз, а также:

информацию о движении денежных средств по счету за последние 12 месяцев действия разрешения
копию выданного разрешения с внесенными изменениями и дополнениями, которые вносились

В случае, если вы закрыли счет в иностранном банке, то необходимо сообщить об этом в Нацбанк не позднее 10 рабочих дней с даты закрытия такого счета.

Отказ в выдаче разрешения

отказ в выдаче разрешения на открытие счета в иностранном банке

Вам могут и отказать в выдаче разрешения на открытие счета в зарубежном банке или в продлении такого разрешения, если:

представлены ненадлежащим образом оформленные документы
отсутствуют необходимые документы
информация, указанная вами является недостоверной
отсутствует экономическое обоснование для открытия счета
за последние полгода перед обращением в Нацбанк, вами нарушались условия выданных ранее Национальным Банком разрешений

Отказ в выдаче вам разрешения направляется в течение 15 календарных дней с даты регистрации ходатайства, при этом указываются причины такого отказа.

pravovsem.by

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу

Открыть вклад в иностранном банке – это решение не для приумножения своего капитала, а, скорее, для хранения средств с максимальной сохранностью. Все потому, что в зарубежных финансовых учреждениях процентные ставки ниже, чем если открывать вклад в рублях. Тем не менее, такой вариант рассматривают многие зажиточные россияне, которые не хотят потерять свои деньги.

Универсального способа как открыть счет за границей гражданам России не существует. Все потому, что разные финансовые организации в разных странах предъявляют к вкладчикам разные требования. В одном случае оформление будет достаточно простым и его можно будет сделать дистанционно, но в другом придется лично присутствовать при открытии депозита, предъявить множество документов и даже в этом случае не факт, что получится открыть счет в зарубежном банке.

Особых ограничений со стороны РФ на то, как открыть счет за границей – нет. Сделать это может любой желающий кроме лиц, которые занимают высокие посты в государственных, исполнительных и административных структурах, являются членами совета директоров ЦБ или родственниками перечисленных лиц.

Почему выгодно открыть счет в иностранном банке?

Открыть счет за границей – это хорошая идея по следующим причинам:

- Максимальная надежность и сохранность финансов. Это относится к тем случаям, когда депозит открывается в солидном банке в стабильной стране.

- Абсолютная конфиденциальность и работа в интересах клиента.

- Льготы при кредитовании в иностранных банках.

- Статус.

- Перспективы для бизнеса, который можно вести за рубежом.

При этом вопрос о том, можно ли открыть счет в иностранном банке гражданину России возникает не только у тех, кто желает надежно хранить свои средства, но и у путешественников или людей, которые проживают или работают заграницей. Часто перед поездкой в другую страну лучше решить вопрос о том, можно ли открыть счет в России в иностранном банке, чтобы в дальнейшем пользоваться другими банковскими продуктами, получать медицинские услуги и т.д. В таком случае хорошим решением будет открыть счет в иностранном банке для физических лиц дистанционно.

Открыть счет за границей физическому лицу

Как открыть вклад в иностранном банке физическому лицу? Чаще всего нужно лично приехать в отделение банка с необходимым пакетом документов. Однако есть и варианты, как в России открыть счет в зарубежном банке. Для этого нужно будет воспользоваться услугами посредника, который находится заграницей. После этого надо будет пройти интервью по телефону или встретиться с представителями заграничного банка на территории РФ.

Перечень документов, которые нужно подготовить, перед тем как открыть счет в иностранном банке, сильно разнится. В числе бумаг, которые могут понадобиться:

- паспорт и загранпаспорт;

- вид на жительство;

- справка о доходах;

- справка об отсутствии судимостей;

- информация о банковской истории;

- справка о составе семьи.

Так что сложностей в том, как открыть счет в зарубежном банке гражданину России достаточно много. При этом контракт физлица не позволит проводить бизнес-транзакции, потому многие люди предпочитают регистрировать оффшорную компанию и в дальнейшем оформлять договор как юрлицо.

Важный нюанс: при открытии депозита заграницей об этом не позднее чем через месяц нужно сообщить в налоговую. В дальнейшем нужно будет предоставлять данные о движении финансов на заграничном депозите. В налоговой декларации нужно прописывать информацию о заграничных доходах и рассчитывать НДФЛ.

capitalogy.io

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу

Почему выгодно открыть счет в иностранном банке?

Открыть счет за границей – это хорошая идея по следующим причинам:

- Абсолютная конфиденциальность и работа в интересах клиента.

- Льготы при кредитовании в иностранных банках.

- Статус.

- Перспективы для бизнеса, который можно вести за рубежом.

Открыть счет за границей физическому лицу

- паспорт и загранпаспорт;

- вид на жительство;

- справка о доходах;

- справка об отсутствии судимостей;

- информация о банковской истории;

- справка о составе семьи.

capitalogy.pavelzheglov.ru

Открыть счет в иностранном банке гражданину России, как избежать ошибок?

Российская Федерация, постепенно либерализует условия открытия счетов в иностранных банках для Россиян. Однако, сделав шаг вперед, законодатели делают два шага назад и вводят новые требования, которые усложняют жизнь владельцев счетов в иностранной валюте расположенных за границей. Так, начиная с 2016 года граждане Российской Федерации, которые ранее открыли личные счета в иностранных банках, должны будут сдавать отчет о движении денежных средств в районную налоговую службу по месту постоянного проживания. Итак давайте рассмотрим по-порядку действия владельцев иностранных банковских счетов. Заказать открытие счета в иностранном банке Во-первых, в течении одного месяца с момента открытия иностранного банковского счета, нужно письменно уведомить налоговую службу. Далее, до 30 июня текущего календарного года в личном кабинете налогоплательщика необходимо указать отчет о движении валютных средств по этому банковскому счету за предыдущий год. Данный отчет также можно отправить в налоговую заказным письмом. Форма отчета доступна на сайте Федеральной налоговой инспекции, она достаточно проста в заполнении и не требует каких либо заверений нотариусам.

Давайте теперь перейдет, к списку необходимой информации при заполнения отчета по счету в иностранном банке:

ФИО, ИНН владельца иностранного счета, дата рождения клиента, место постоянного проживания, название и номер документа, удостоверяющего личность.
Название иностранного банка где открыт вклад (указать латинскими буквами), БИК или SWIFT Code зарубежного банка.
Код страны, под юрисдикцией которой функционирует зарубежный финансовый институт (по «Общероссийскому классификатору стран мира»).
Номер счета клиента зарубежного банка.
Код иностранной валюты счета в соответствии с «Общероссийским классификатором валют».
Количество совладельцев банковского счета при наличии таковых.
Потом следует указать сумму на начало года, на конец года и движения средств по банковскому счету.

Какие виды поступлений возможны на иностранный банковский счет физического лица, гражданина РФ, которые не противоречат закону в валютном регулировании Российской Федерации?

Получение заработной платы.
Переводы со счета на счет клиента
Завещание.
Зачисление процентов по вкладам в иностранной валюте.
Получение купонного дохода.
Начисление дивидендов.
Аккумуляция дохода от сдачи жилья в странах, входящих в Организацию экономического сотрудничества и развития (список) и не входящих в черный список FATF (список).
С 2016 года счет в иностранном банке, можно будет использовать для получения дохода от доверительного управления средствами нерезидентом России.
С 2018 планируется разрешить получать россиянам на иностранный банковский счет и доход от продажи акций, облигаций и других ценных бумаг. На сегодня это запрещено, поэтому российские клиенты иностранных банков делают только депозиты или покупают облигации с коротким сроком погашения, так как погашение бумаги-это не продажа. Кроме того получение купонного дохода является фактически процентами за пользование деньгами клиента, что разрешено законом.

Про налоги по счету в иностранном банке

Любой доход по зарубежному банковскому счету облагается налогом по единой ставке — 13%. Замечу россиянин который постоянно проживает за пределами РФ, платит налоги по месту своего проживания. При этом ставка может быть другой или даже нулевой. Напоминаем, что все расчеты производятся в рублях. Поэтому из-за курсовой разницы, даже при отсутствии валютного дохода, может возникнуть рублевый доход и придется заплатить налоги. Хотя тоже самое придется сделать и в случае наличия инвестиций в иностранной валюте в Российском банк.

Мы настоятельно рекомендуем декларировать личные и оффшорные счета в иностранных банка, так как с 2018 года планируется автоматический обмен налоговой информацией с рядом стран, включая Швейцарию, Сингапур, Лихтенштейн, Монако, ОАЭ и ЕС, и счета россиян в иностранных банках станут доступны налоговой инспекции.

Если вы еще не успели открыть счет гражданина РФ в иностранном банке, то это можно сделать написав нам письмо.