Вопросы при открытии расчетного счета: что спросят у ИП и ООО в Сбербанке и других банках. Какие вопросы задают при открытии расчетного счета в банке для ип

что спросят у ИП и ООО

Разберем в статье, какие вопросы задают при открытии расчетного счета в банке. Мы собрали для вас часто задаваемые вопросы для ИП и ООО, а также подготовили рекомендации по ответам. Рассмотрим, как опрашивает клиентов Сбербанк и участвует ли при этом служба безопасности.

Что спрашивают в банке при открытии расчетного счета

Относительно недавно любой банк был готов открыть расчетный счет, практически не проверяя его владельца, ограничиваясь лишь дежурными вопросами по поводу планируемых оборотов. Но инструкции ЦБ стали требовать от кредитных учреждений тщательного анализа каждого клиента. Плюс повсеместная борьба с обналичиванием средств и финансированием терроризма также подтолкнула финансовые организации к ужесточению проверок.

В настоящее время банки перед открытием счета пытаются узнать как можно больше информации о будущем клиенте. Их интересует легальность бизнеса, цели его создания и даже перспективы развития. Кредитные учреждения научились с помощью некоторых вопросов и анализа потенциального владельца счета определять степень риска сотрудничества с ним, ведь лишиться лицензии из-за неисполнения требований ФЗ-115 банку совершенно не хочется.

Рассмотрим, с какими темами связаны часто задаваемые вопросы в банке при открытии расчетного счета:

сфера деятельности бизнеса и ее соответствие информации в кодах ОКВЭД;
цель открытия счета;
владельцы бизнеса;
легальность деятельности клиента и выполнение им обязанностей по уплате налогов;
партнеры клиента по бизнесу и его контрагенты.

На самом деле вопросы банка иногда могут показаться довольно странными, но по-другому кредитные учреждения пока не могут выявить «однодневки» и «обнальщиков».

Цель открытия расчетного счета

Банки крайне неохотно открывают счета тем, кто планирует снимать большие суммы денежных средств с расчетного счета или собирается осуществлять множество переводов в адрес физических лиц. Наиболее безопасная категория клиентов для них — фирмы, работающие строго по безналичному расчету с крупными организациями.

Именно такому бизнесу счет открывают быстрее и проще. Снятие наличных средств на зарплату сотрудникам банки пока еще допускают, при условии одновременной уплаты всех налоговых платежей и страховых взносов. Однако, при наличии уже 5 сотрудников настоятельно советуют перейти на зарплатный проект.

Отдельное внимание заслуживают клиенты с розничными магазинами. Банку необходимо следить за соблюдением кассовой дисциплины. Поэтому его обязательно будет интересовать вопрос о том, будет ли вноситься выручка с торговых точек на счет для дальнейшей оплаты поставщикам или часть средств используется клиентом для покупки товаров за наличный расчет. Второй вариант для кредитного учреждения менее предпочтителен.

Отношение к бизнесу

Если счет пришел открывать номинальный директор, то банк не будет долго разбираться и просто откажет такому клиенту. Банк заинтересован в сотрудничестве с реально работающими компаниями и предпринимателями. Проверит кредитная организация и всех владельцев бизнеса на предмет участия в финансовых махинациях и другой незаконной деятельности. Если бенефициары скрываются, то у банка обязательно появятся подозрения.

Лучше заранее приготовить схему бизнеса и участия в нем каждого собственника, особенно если схема владения компанией довольно сложная. А также не надо пытаться оформить компанию полностью на «номиналов». Соблюдение этих простых правил в большинстве случаев дает нужный результат, и счет открывается без проблем. Впрочем, большинство небольших фирм регистрируются реальными владельцами, и у них не возникает особых трудностей с указанием своего отношения к бизнесу.

Сфера деятельности бизнеса

Банк интересует и конкретная сфера деятельности бизнеса. Если она не является одной из типичных для вашего региона, то у кредитной организации появятся дополнительные вопросы. Они будут индивидуальны в каждом конкретном случае, например, финансовое учреждение может попросить компанию дать пояснения по используемым технологиям, подтвердить наличие прав на интеллектуальную собственность и т. д.

Некоторые сферы бизнеса банки считают особенно рискованными и очень неохотно открывают счета предпринимателям, занятым в них. Например, к таким категориям относятся транспортные услуги. Связан такой подход с большим количеством «обнальщиков» в данной сфере. Клиентам стоит заранее смириться с огромным числом вопросов как при открытии счета, так и при его обслуживании. Впрочем, если бухгалтерия ведется должным образом, проблем не возникнет.

Какие вопросы задает банк при открытии расчетного счета ИП

Кредитные организации относят ИП к клиентам с высокой степенью рисков. Именно индивидуальные предприниматели часто становятся последним звеном в цепочке обналичивания средств, что для банков неприемлемо. Последние постараются выяснить, зачем ИП открывает счет, и узнать максимум информации о самом человеке.

Также прочитайте: Можно ли ИП работать без расчетного счета и нужен ли он для ведения деятельности

Вопросов к предпринимателям всегда много, некоторые банки даже требуют в обязательном порядке представить отзывы от других клиентов или финансовых организаций с целью проверки реальной деятельности клиента.

Рассмотрим, какие вопросы задают в банке при открытии расчетного счета для ИП:

Планируемые операции по счету.
Наличие договоров аренды помещения.
Контрагенты, с которыми ведет работу предприниматель.

Совет. Построив изначально хорошие отношения с банком, можно получить выгодные предложения по сотрудничеству и некоторую дополнительную помощь. Например, иногда служба безопасности кредитной организации может указать на высокие риски работы с конкретным контрагентом.

Какие операции будут проходить по расчетному счету

Довольно часто ИП задействованы при незаконном обналичивании денежных средств. Это вынуждает банк анализировать как совершаемые, так и планируемые операции этой категории клиентов. Конечно, каждый бизнес уникален, и, возможно, кредитная организация сделает какие-либо исключения для предпринимателя, желающего обналичивать крупные суммы, но в исключительных случаях.

Идеальный вариант, если вы сможете честно ответить банку, что планирует использовать счет для получения оплаты от клиентов (по договорам или в рамках услуг эквайринга), оплаты налогов и платежей по счетам поставщиков, выплаты аренды за помещение и другой легальной деятельности. Снятия наличных со счета ИП должно быть как можно меньше.

Замечание. Деньги на счете ИП — это его личные средства, и некоторые банки рекомендуют даже при повседневных личных расходах пользоваться бизнес-картой, а не переводить средства на счет физ. лица или снимать наличными без особой необходимости.

С кем заключен договор аренды

Договор аренды обычно не входит в обязательный список документов для открытия счета ИП. Но его отсутствие может насторожить кредитную организацию, особенно если предприниматель собирается заниматься торговлей. Лишь некоторые ИП без сотрудников действительно не нуждаются в офисах, торговых или производственных площадях для ведения реальной деятельности.

Лучше заключить договор аренды помещения до открытия счета в банке и сразу предоставить его сотрудникам кредитной организации. Можно также подготовить и гарантийное письмо от арендодателя. Если же вы собираетесь работать без аренды помещений, то приготовьтесь объяснять всю схему ведения бизнеса и отвечать на дополнительные вопросы.

С какими контрагентами планируется сотрудничество

Банк интересуется и конкретными контрагентами, с которыми ИП планирует сотрудничать. Если это будут государственные организации или крупные предприятия, то больших вопросов у банка не возникнет, и достаточно представить уже имеющиеся договора или рассказать о планируемых объемах деятельности. Кредитные организации устроят в качестве клиентов и предприниматели, занятые в торговле, при условии соблюдения кассовых лимитов и своевременной сдаче выручки.

Если работать планируется преимущественно со средними и мелкими коммерческими организациями, то среди них вполне могут попасться недобросовестные контрагенты. Банку желательно знать заранее, с кем ИП намерен заключить договор для проверки деятельности партнеров. По возможности нужно приготовить список потенциальных клиентов. Необязательно перечислять всех, но основных указать придется.

Какие вопросы задают при открытии расчетного счета в банке для ООО

Общество с ограниченной ответственностью регистрируются довольно просто, и именно по этой причине часто такие организации задействованы в схемах отмывания доходов, полученных незаконным путем. Банки не намерены нарушать инструкции ЦБ, и поэтому они постараются максимально проверить новую фирму-клиента. Если деятельность планируется легальная, то бояться проверки не стоит, но нужно заранее знать о частых вопросах и приготовиться дать по ним подробные ответы. Это поможет открыть счет максимально быстро и без лишних «проволочек».

Рассмотрим моменты, которые наиболее часто интересуют банк при открытии счета для ООО:

Совпадение юридического и фактического адреса.
Планируемые и/или текущие обороты.
Сведения о директоре и главбухе.

Совпадает ли юридический адрес с фактическим

Если ООО зарегистрировано по одному адресу, а фактическую деятельность ведет в другом месте, то банк обязательно заинтересует этот момент. Часто изменения в учредительные документы не вносятся, хотя фирма давно переехала. Лучше позаботиться об этом заранее и зарегистрировать изменения в налоговой инспекции. Некоторые банки требуют возможности посетить офис клиента, если у кредитной организации появились даже малейшие подозрения об отсутствии фирмы по адресу юридического лица.

Иногда могут возникнуть другие вопросы, связанные с юридическим адресом, и обойтись без выезда специалиста и предоставления договора аренды не получится. Например, если по юр. адресу зарегистрировано много фирм, то банк обязательно насторожится, и только убедившись в реальной работе клиента в этом месте, откроет счет.

Планируемые обороты фирмы

Кредитной организации выгодны клиенты с большими оборотами, но на нее возложены и некоторые функции контроля за легальностью происхождения средств. Надо всегда иметь возможность подтвердить документально все взаимоотношения с партнерами. Это исключит лишние вопросы.

Трепетно относятся банки и к исполнению ООО обязательств перед бюджетом. Существует мнение, что если налоговые отчисления составляют менее 0,9% от оборота, то у финансового учреждения возникнут различные вопросы независимо от объема проходящих через счет средств. Подтверждается этот момент и требованием большинства банков о представлении финансовой отчетности или справок об исполнении обязательств перед бюджетом.

Сложно объяснить большие обороты при маленьких налоговых отчислениях бывает туристическим фирмам, агентствам по продаже билетов и т. д. Банки предпочитают строго следовать инструкциям ЦБ, а потому нередко могут возникнуть дополнительные вопросы при открытии счета.

Сведения о директоре и главном бухгалтере

Банк проверит всю информацию о руководителе и главном бухгалтере фирмы. Если эти лица привлекались раньше к уголовной ответственности, то счет могут и не открыть. Проверит банк руководство фирмы и на прохождение процедуры банкротства физ. лиц, ведь после этого нельзя занимать руководящие должности 3 года.

Представитель банка может и лично пообщаться с первыми лицами организации, несмотря на возможность открытия счета по доверенности. Это связано с попытками бороться с «номиналками», которые создаются только для обналичивания денег. Идеальный вариант для банка, когда руководитель и главбух лично обращаются для открытия счета, и их можно застать по юридическому адресу фирмы. В этом случае большинство вопросов автоматически отпадает.

Какие вопросы задают при открытии расчетного счета в Сбербанке

Многие бизнесмены выбирают для открытия расчетного счета Сбербанк по соображениям безопасности или региональной доступности, а с изменением тарифной политики в него активно стали обращаться и начинающие предприниматели. Процедура открытия счета в этом кредитном учреждении достаточно стандартна, и особенно переживать по поводу того, что говорить в банке при открытии расчетного счета не нужно. Вполне хватит основной информации, которую при желании можно подготовить заранее.

Рассмотрим, какие данные могут заинтересовать сотрудников Сбербанка:

Сфера деятельности бизнеса.
Наличие офиса или торговых площадей в аренде или собственности.
Планируемые и/или текущие обороты.
Наличие/отсутствие проблем с уплатой налогов и других обязательных платежей.
Отсутствие признаков фирмы «однодневки» («номиналки»), т. е. реальное наличие самого предпринимателя или руководителя фирмы и главбуха при открытии счета.
Планируемые операции по счету.
Текущее и планируемое число сотрудников, порядок выплаты заработной платы, согласие на подключение зарплатного проекта.

В некоторых ситуациях могут появиться и другие вопросы, например, сотрудники корпоративного отдела Сбербанка могут уточнить заинтересованность клиента в кредитах, подключении услуги эквайринга или других сервисов.

Вопросы службы безопасности банка при открытии расчетного счета

Обычно процедура открытия счета проходит без вмешательства сотрудников службы безопасности (СБ) банка. Все необходимые документы могут проверить специалисты корпоративного отдела финансовой организации, а анализ потенциальных клиентов проводится автоматизированными системами, и участие работников СБ не требуется. Их могут привлечь для дополнительной проверки лишь при наличии подозрений в том, что клиент собирается вести незаконный бизнес или явно открывает счет для фирмы с признаками «однодневки».

Лично общаться с клиентом сотрудники службы безопасности все же не будут. При необходимости получить пояснения или дополнительные сведения все вопросы будут направлены через клиентского менеджера. Лишь в одной из тысячи ситуаций специалисты СБ общаются непосредственно с клиентом, а встречу назначают еще реже.

rko-bank.ru

Что проверяет служба безопасности банка при открытии расчетного счета?

Служба безопасности банка при открытии расчетного счета проверяет самого предпринимателя и его трудовую биографию, реквизиты и некоторые особенности работы фирмы, достоверность указанных в документах данных.

Банковская СБ обязательно обращает внимание на следующие нюансы:

Документы. В большинстве случаев бумаги проверяет не служба безопасности, а другие сотрудники. Поводом для отказа может стать даже наличие простых ошибок. Но порой за дело берутся инспекторы СБ. Их задача – установить подлинность всех документов и отсутствие ложных данных. Некоторые банки не объясняют причину отказа в открытии счета, так что клиент может даже не узнать истинную причину такого решения. Хотя из-за незначительных ошибок обычно не отказывают. Сотрудник перезванивает и сообщает, что нужно исправить.
Юридический адрес. СБ проверяет, не внесен ли адрес в «черный список», не зарегистрированы ли на нем другие компании, не является ли адрес вообще фиктивным (специалист выезжает на место и проверяет существование здания или адреса). Также инспектор проверяет, совпадает ли зарегистрированный юридический адрес с фактическим, по которому работает фирма.
Директор и учредители. В первую очередь проверяется, не зарегистрированы ли руководители в других юридических лицах. Также проверяется наличие судимостей и в целом проблем с законом. Определяются кредитные обязательства и добросовестность их выполнения. Поводом для отказа могут стать даже не слишком приятные факты личной биографии. Некоторые банки перед открытием счета проводят личное собеседование с директором.

Другие причины:

Наличие налоговых проблем у контрагентов компании.
Связь с преступными или террористическими организациями.
Непогашенные задолженности по международным контрактам.
Учредитель имеет несколько счетов в разных банках.
Деятельность фирмы не соответствует указанной при регистрации.

Признаки «однодневок», из-за которых может последовать отказ:

Указан только один учредитель.
Уставной капитал не превышает минимально допустимого размера.
Нет отчетности в ФНС.
Регистрация по недействительному паспорту.

urlaw03.ru

Часто задаваемые вопросы по открытию и обслуживанию расчетных счетов

Так все-таки, надо или не надо уведомлять налоговую об открытии расчетного счета?

Всё-таки не надо.

Подпунктом б пункта 1 статьи 1 Федерального Закона от 02.04.2020 №52-ФЗ "О внесении изменений в части первую и вторую Налогового Кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" признан с 02.05.2020 г. утратившим силу подпункт 1 пункта 2 статьи 23 Налогового Кодекса Российской Федерации (НК РФ), обязывавший налогоплательщика сообщать в налоговый орган об открытии или закрытии счетов, а пунктом 11 статьи 1 того же закона признана с 02.05.2020 г. утратившей силу статья 118 НК РФ, которая называлась "Нарушение срока представления сведений об открытии и закрытии счета в банке".

То есть никаких уведомлений, сообщений, извещений и прочего рода оповещений об открытии счёта в налоговую отправлять больше не нужно, но если вам всё же очень хочется уведомить ИФНС о своём счёте, вы можете это сделать, наказания за это не предусмотрено.

И пенсионный фонд не надо извещать об открытии расчетного счета?

И Пенсионный фонд РФ уведомлений, сообщений, извещений или иного рода информирования об открытии расчётного счёта уже не требует.

В статье 5 Федерального Закона от 02.04.2020 №59-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части сокращения сроков регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в государственных внебюджетных фондах и признании утратившими силу отдельных положений Федерального Закона "О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования" были признаны утратившими силу с 01.05.2020 г. положения Федерального закона от 24.07.2009 №212-ФЗ "О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования", устанавливавшие обязанность плательщиков страховых взносов – организации и индивидуальных предпринимателей письменно сообщать в орган контроля за уплатой страховых взносов об открытии (закрытии) счетов в банке.

В ФСС нужно посылать уведомление об открытии расчетного счета?

ФСС и ФФОМС и раньше не требовалось извещать об открытии расчётного счета, а с мая 2014 г. этого и подавно делать не нужно.

Стоимость открытия и ведения расчётного счёта

Возможно ли бесплатное открытие расчетного счета?

Возможно. Здесь вы можете найти банки, предлагающие бесплатное открытие расчётного счёта в вашем городе.

Вы можете воспользоваться также специализированными сервисами для ИП и для ООО.

Чтобы получить прямой ответ на ваш вопрос, вам нужно на любом из этих трёх сервисов выбрать свой город, выставить с помощью ползунка для параметра стоимость открытия расчётного счёта значение "100", а для всех остальных параметров – "0" (ноль). Сервис выдаст вам самые дешёвые варианты открытия расчётного счёта, среди которых первые позиции займут тарифы и тарифные планы с бесплатным открытием расчётного счёта.

А бывает бесплатное ведение расчетного счета?

Бывает. См. ответ на предыдущий вопрос, только в качестве значимого для вас параметра вам надо будет выставить значение "100" не для стоимости открытия расчётного счёта, а для ежемесячной платы за обслуживание расчётного счёта, а остальные параметры выставить "на ноль".

Бывает также, что некоторые банки в отдельных тарифных планах оговаривают, например, что при отсутствии движения по счёту (или при обороте меньше некоторого лимита) в течение месяца плата за обслуживание счёта в этом месяце не взимается, однако такая ситуация обычно возможна на протяжении конечного числа месяцев.

Где дешевле всего открыть расчетный счет?

См. ответы на два предыдущих вопроса. Чтобы узнать, где выгоднее открыть расчётный счёт, вам нужно будет совершить лишь несколько простейших манипуляций с ползунками и вы получите перечень банков вашего города с тарифами и тарифными планами, ранжированными по степени дешевизны.

Кроме того, к вашим услугам специальные страницы Где лучше открыть расчётный счёт для ИП и Где лучше открыть расчётный счёт для ООО, на которых доступны рейтинги ТОП-100 банков по стоимости открытия и обслуживания расчётного счёта для всех городов России, охваченных настоящим сервисом.

Сколько стоит открыть расчетный счет?

Почему в стоимости открытия расчётного счёта вы не учитываете стоимость изготовления и заверения копий документов, необходимых для открытия счёта?

Потому что тарифы на изготовление и заверение таких копий обычно постраничны, а количество страниц у клиентов обычно разное. Кроме того, эти копии можно заверить не в банке, а нотариально.

Если вас напрягает плата за изготовление и заверение копий, присмотритесь к тарифным планам: они часто включают в стоимость открытия счёта и стоимость копирования и заверения всех необходимых документов.

Открыть счёт в Восточном Экспресс Банкеонлайн для вашего бизнеса >>

Процедура открытия расчетного счета

Может ли организация иметь несколько расчетных счетов?

Да, может.

Вот что говорится по этому поводу в статье 30 Федерального Закона от 02.12.1990 №395-1 "О банках и банковской деятельности":

"Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.".

Банк отказал в открытии расчетного счета. Имеет ли он на это право и что мне теперь делать?

Вот что сказано по этому поводу в статье 846 Гражданского Кодекса РФ:

"Банк обязан заключить договор банковского счёта с клиентом, обратившимся с предложением открыть счёт на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях... Банк не вправе отказать в открытии счёта ... за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счёта клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса".

В этом пункте 4 статьи 445, в частности, говорится о том, что сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причинённые этим убытки.

Таким образом, если вы являетесь законопослушным бизнесменом, представили необходимый для открытия счёта комплект документов с указанием полных и достоверных сведений о себе и при этом получили отказ в открытии банковского счёта, вы можете обратиться в суд с требованием заключить договор (в соответствии всё с тем же пунктом 4 статьи 445), но прежде подумайте, стоит ли овчинка выделки? Наверняка найдётся масса других банков, которые с энтузиазмом откроют вам счёт и организуют качественное расчётно-кассовое обслуживание.

С 21.04.2020 г. вступило в силу Указание ЦБ РФ № 4760-У от 30.03.2020 г., в соответствии с которым в случае возникновения проблем с банком нужно получить в нём письмо, в котором банк сообщит, почему отказался открыть счет или провести платеж. После этого нужно обратиться с заявлением в ЦБ РФ на его сайте cbr.ru в разделе "Интернет-Приемная" или подать заявление по почте. В заявлении нужно сообщить:

сведения о решениях, которые принял банк в отношении вас;
информацию о банке и вашей компании: ОГРН, ИНН, БИК;
и приложить копии документов, которые вы предоставляли в банк, чтобы открыть счет или перевести деньги.

Межведомственная комиссия при ЦБ РФ должна рассмотреть ваше заявление в течение 20 рабочих дней и уведомить о принятом решении через интернет или по почте.

Какой обычно срок открытия расчетного счета?

Если у вас готов необходимый банку для открытия счёта пакет документов, теоретически в некоторых банках вы действительно можете открыть расчётный счёт за четверть часа.

На этой странице представлен рейтинг банков по срокам открытия счёта, составленный для банков, указавших такие сведения на своих сайтах.

Но на практике даже в случае такого экспресс-открытия расчётного счёта процедура обычно растягивается на день-два просто из-за того, что вам нужно будет согласовать свой график с графиком сотрудника банка, ответственного за документальное оформление вашего расчётного счёта.

В более "тяжёлых" случаях, включающих процедуру проверки будущего клиента, открытие расчётного счёта может затянуться на пару недель.

Некоторые банки вводят специальные, "повышенные за срочность", тарифы на открытие счёта.

Заявленные конкретными банками сроки открытия расчётного счёта, а также ссылку на необходимый для этого пакет документов можно найти на страницах данного сервиса, посвящённых отдельным банкам.

Возможности сервиса Ra-schet.ru

Сколько банков сейчас охвачено сервисом?

На первом этапе охвачено 100 банков.

Это первые сто российских банков по величине собственного капитала (рассчитанного согласно так называемому "Базелю III" на 01.07.2020 г.), оказывающие услуги по РКО, которые рассчитаны на представителей малого и отчасти среднего бизнеса.

Почему Казань не вошла в число городов, обслуживаемых вашим сервисом?

Так получилось:). Казань непременно войдёт во вторую партию городов, которые охватит сервис.

PS. Итак, Казань действительно вошла во вторую партию городов.

Если вы не нашли здесь ответа на свой вопрос

Если вы не нашли здесь ответа на свой вопрос, пожалуйста, задайте его через контактную форму на странице "Контакты".

ra-schet.ru

требуют ли банки оттиск на документах

Прочитав статью, вы узнаете, нужна ли печать для открытия расчетного счета ИП. Поговорим и нормах законодательства и требованиях банков. Кратко рассмотрим, в какой момент предпринимателю необходимо изготовить печать и в каких случаях ее нужно предоставить в банк.

Нужна ли печать для открытия расчетного счета ИП: требования банков

Часто начинающие бизнесмены задаются вопросом о том, можно ли ИП открыть расчетный счет без печати. Законодательство дает предпринимателю право самому решать, необходима она ему в работе или нет. Это скорее дополнительная степень безопасности документов, но иметь ее совершенно не обязательно. Банковские организации не требуют печать при открытии счета для ИП, позволяя заверять все необходимые документы одной личной подписью бизнесмена.

Также прочитайте: Можно ли ИП работать без расчетного счета и нужен ли он для ведения деятельности

Таким образом, ответ на вопрос о том, нужна ли печать для открытия счета ИП, будет отрицательным. Однако, если она есть, то лучше предъявить ее в банк. Это вызвано соображениями безопасности (штамп хоть и можно подделать, но это уже сложнее) и элементарным удобством. Обычно при наличии оттиска на документах банки существенно меньше придираются к личной подписи бизнесмена и не заставляют добиваться идеального совпадения с образцом.

Замечание. В интернете можно встретить сообщения о том, что кредитные учреждения придираются к отсутствию оттиска в документах предпринимателя. Но скорее, это просто неграмотность конкретных сотрудников. Следует напомнить им о нормах законодательства, и если они откажутся открыть счет, то — написать претензию управляющему или обратиться с ней по телефону горячей линии.

Когда нужно предоставить печать в банк

Если вы решили, что штамп на документах необходим, то его нужно предварительно заказать в специализированной фирме. ИП может изготовить этот «атрибут подлинности» только после регистрации в качестве предпринимателя в налоговой. При ее заказе потребуется свидетельство о регистрации и паспорт бизнесмена,а готова она будет через 2-3 дня. Можно воспользоваться услугой срочного изготовления, но это повлечет за собой дополнительные расходы. Готовую печать нужно сразу представить в банковскую организацию.

При открытии нового счета ее оттиск необходимо поставить в карточке с образцами подписей. Если же вы пользуетесь старым и решили применять штамп позднее, то придется написать соответствующее заявление в банк. После принятия заявления потребуется заполнить новую карточку с образцами подписей и уже на ней проставить заказанную ранее печать.

rko-bank.ru

Отказ в открытии расчетного счета ИП или юридического лица

Когда возможен отказ в открытии счета ИП или юридического лица

Отказ в открытии расчетного счета становится неожиданностью для юридического лица или ИП, которые выполнили требования банка и вправе получить услугу. В такой ситуации важно знать причины, по которым кредитная организация идет на такой шаг, а также пути выхода из сложившейся ситуации. Ниже подробно рассмотрим эти нюансы.

Читайте также — Как открыть банковский расчетный счет для юридических лиц — все нюансы

Отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу — причины

Оформление аккаунта компаниями отличается большей сложностью и необходимостью сбора серьезного пакета бумаг. Допустим ситуацию, когда представитель организации уточняет условия финансового учреждения, собирает документы и передает в банк для рассмотрения. Через 3-5 дней приходит отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу. Вероятные причины:

Подозрения на адрес предприятия. Указанный в бумагах юрадрес кажется работнику финансового учреждения подозрительным. Ситуация характерна для городов с небольшой численностью населения, когда сотрудник банка засомневался, что в том или ином здании расположена фирма. Для решения проблемы стоит сделать следующее — передать соглашение, подтверждающее факт аренды или купли-продажи, а также бумаги на оборудование (если оно требуется для работы). Кроме того, возможен выезд руководителя с сотрудниками финансового учреждения для проверки на месте.
Подозрения в терроризме. Служба безопасности кредитной организации тесно взаимодействует с правоохранительными органами. Причина отказа открытия расчетного счета часто лежит в плоскости подозрений в отношении сотрудников или руководителя предприятия. В законодательстве предусмотрен ФЗ №115, касающийся вопросов «отмывания» денег. На него часто ссылаются банковские учреждения при отказе в открытии РКО.
Внешний вид. Банковские учреждения оценивают внешность и состояние клиента. Если он придет пьяным или под действием наркотиков, в состоянии нервного перевозбуждения или провокационной одежде, в открытии р/с может быть отказано.
Ошибки в оформлении документации. Если работник финансового учреждения заметил оплошности в оформлении бумаг, он вправе вернуть их для исправления. Это касается случаев, когда переданный пакет не полный.
Ошибки в оформлении доверенности. У директора нет времени, чтобы самому приходить в банк — он отправляет доверенное лицо (замдиректора или работника бухгалтерии). Если финансовое учреждение нашло ошибки в доверенности, в оформлении услуги откажут.

отказ в открытии расчетного счета

Причины отказа в открытии расчетного счета ИП

Вероятные проблемы, связанные с оформлением аккаунта индивидуальным предпринимателем схожи с теми, что приведены выше. Причины отказа в открытии расчетного счета ИП следующие:

Выявление нарушений в бумагах. Если заявитель передал неполный пакет документации, допустил грубые ошибки при оформлении или указал неправдивую информацию, с получением услуги возникнут трудности.
Нет паспорта. Наличие личного документа ИП (копии) обязательно для финансового учреждения. Требуются страницы с фото и регистрацией.
Сведения о недееспособности. Сложности с оформлением часто возникают, если в распоряжении кредитной организации имеются сведения о признании потенциального клиента недееспособным.
Наличие долгов перед ФНС. Отказ банка в открытии расчетного счета вероятен, если обнаружились долги перед налоговой службой или подозрения в их наличии.
Переданы неправдивые сведения. Если клиент передает заведомо ложную информацию о себе, финансовое учреждение не будет с ним сотрудничать.
Прочие причины — неопрятная одежда, проблемы с КИ, подозрения о причастности к террористической деятельности, наличие внутренних проблем в банке (сбои техники или ПО, отзыв лицензии).

Что делать, если клиент получил отказ в открытии расчетного счета?

Если события складываются не лучшим образом, нельзя паниковать и устраивать скандалы. Стоит разобраться, в чем причины отказа банка в открытии расчетного счета. Для этого стоит пойти в кредитную организацию и выяснить этот момент. Если решение необоснованное, ИП или юрлицо вправе отправиться в суд для защиты интересов. Стоит помнить, что процесс будет продолжительным, а вероятность успеха низка. По законодательству банк вправе отказать в открытии р/с при сомнительном характере компании. Проще всего — выбрать другой банк, убедиться в соответствии его требованиям, после чего подписать договор на РКО.

raschetniy-schet.ru