Технология 3d secure на банковской карте — что это такое. 3D secure что это

Что такое 3D Secure и как подключить услугу в банкомате

3D Secure обеспечивает безопасность платежей в Интернете

Что такое 3D Secure? Фото: securionpay.com

3D Secure – это дополнительная система безопасности интернет-платежей, которая позволяет установить личность владельца карты по нескольким показателям – номеру платежного инструмента и дополнительному коду, который банк высылает на мобильный телефон клиента.

Такую систему безопасности используют крупнейшие платежные системы – например, Visa(Verified by Visa) и Mastercard (MasterCard Secure Code). Их логотипы есть на всех сайтах, которые гарантируют повышенный уровень безопасности интернет-платежей.

Что такое 3D Secure?

Когда владелец карты с опцией 3D Secure пытается совершить онлайн-платеж, на его мобильный телефон приходит SMS от банка с кодом безопасности. Его нужно ввести в специальную форму, которая появляется сразу после ввода платежных реквизитов (номер, срок действия карты, CVV2/СVC2-код) на сайте интернет-магазина. Только после этого банк разрешает списание средств со счета покупателя.

Этот пароль — своеобразная гарантия того, что карта находится в руках ее законного владельца. Мошенник сможет расплатиться картой с 3D Secure, только если получит доступ к телефону своей жертвы или на сайтах, которые не поддерживают этот стандарт безопасности.

Крупные банки активно используют опцию 3D Secure в своих карточных продуктах, подключая ее к картам автоматически. Но если банк не позаботился о безопасности вашей карты – вы можете сделать это самостоятельно позвонив в банк, или воспользовавшись банкоматом.

Как подключить 3D Secure в банкомате?

ШАГ 1 – Позвоните в свой банк и убедитесь, что он поддерживает опцию 3D Secure

ШАГ 2 – Найдите банкомат финучреждения, которое выпустило вашу карту

ШАГ 3 – Вставьте карту и выберите пункт «Другие операции»

ШАГ 4 – В этом разделе нажмите кнопку 3D Secure

ШАГ 5 – Введите номер своего мобильного телефона

Готово! Теперь на ваш номер будут приходить одноразовые пароли каждый раз, когда вы будете оплачивать что-либо на защищенных Интернет-сайтах.

Интересные факты про 3D Secure:

• 3D-Secure – безопасность, основанная на трех доменах – интернет-магазина и банка, который принимает платеж; банка, который выпустил карту покупателя и платежной системы, которая обслуживает сервис 3D Secure
• Если интернет-магазин не поддерживает стандарт 3D Secure – он несет ответственность за безопасность платежа. В противном случае – ответственность на банке, выпустившем карту.
• Стандарт 3D Secure устаревает. Мошенники научились перехватывать сообщения банков и могут получить код безопасности, который предназначался покупателю. Поэтому необходимо искать новый способ идентификации клиентов онлайн.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ — Как перевести деньги на карту через банкомат?

psm7.com

Технология 3D Secure это безопасные покупки в интернете

Безопасные покупки в Интернете — технология 3D Secure

Совершать покупки в интернет-магазинах с помощью карт Банка «МБА-МОСКВА» стало еще удобнее и безопаснее благодаря технологии 3D Secure.

3D Secure — это самая современная технология обеспечения безопасности платежей по картам в сети интернет. Позволяет однозначно идентифицировать подлинность держателя карты, осуществляющего операцию, и максимально снизить риск мошенничества по карте.

При использовании этой технологии держатель карты Банка «МБА-МОСКВА» подтверждает каждую операцию по своей карте специальным одноразовым паролем, который он получает в виде SMS-сообщения на свой мобильный телефон.

Платежные системы используют специальные наименования технологии 3D Secure при проведении операций по своим картам:

• Verified by Visa — длякарт Visa / Visa Electron
• MasterCard SecureCode — длякарт MasterCard / Maestro

Для проведения операций в интернет-магазинах, поддерживающих технологию 3D Secure, ваша карта должна быть подключена к услуге «SMS-информирование».

Если интернет-магазин поддерживает технологию 3D Secure, но вы не подключили свою карту к услугам «SMS-информирование» и 3D Secure, в случае возникновения спорных ситуаций, связанных с несанкционированным списанием денежных средств Банк «МБА-МОСКВА» не сможет опротестовать данные операции.

Банк «МБА-МОСКВА» рекомендует своим клиентам подключать карты к 3D Secure для совершения операций в интернет-магазинах, и по возможности воздержаться от оплаты в интернет-магазинах не поддерживающих технологию 3D Secure.

Verified by Visa (VbV)

Стандарт безопасности платежной системы Visa International, поддерживающий технологию 3D Secure.

MasterCard Secure Code (MSC)

Стандарт безопасности платежной системы MasterCard Worldwide, поддерживающий технологию 3D Secure.

Не все банки и интернет-магазины поддерживают данную технологию. Отличительным признаком того, что покупка совершается с использованием технологии MSC или VbV, является логотип MasterCard SecureCode / Verified by Visa на сайте интернет-магазина.

Как подключить карту к сервису 3D Secure

Для автоматической активации технологии 3D Secure по вашей карте Банк «МБА-МОСКВА», необходимо подключить услугу «SMS-информирование». При оплате товаров и услуг в сети Интернет, одноразовые пароли будут направляться на номер телефона, который был указан при подключении услуги «SMS-информирование».

Подключение услуги «SMS-информирование» осуществляется:

• В офисе Банка на основании заявления на подключение услуги «SMS-информирование» установленной Банком формы, подписанного держателем карты
• Самостоятельно через банкоматы Банка «МБА-МОСКВА». Для этого необходимо выбрать пункт меню – УСЛУГИ БАНКА, далее выбрать – SMS NOTIFICATION и ввести номер телефона, на который будут поступать SMS сообщения

CVV2/CVC2 — специальный код безопасности карты Visa / MasterCard.

Этот код представляет собой последние 3 цифры, размещенные на оборотной стороне карты, на полосе для подписи или рядом с ней.

CVV2/CVC2 код может использоваться для повышения безопасности и защиты от мошенничества в случае, если магазин, в котором совершается операция, не поддерживает технологии VbV или MSC.

Данный код может использоваться при совершении покупок не только в сети интернет, но и в других случаях, когда не производится считывание магнитной полосы карты (к примеру, при оплате покупок по телефону, электронной почте или при оформлении операции по импринтеру).

Иногда на сайтах интернет-магазинов поле для ввода данного кода может обозначаться иным образом (к примеру, «код безопасности», «security number» и т.п.)

В зависимости от того, какие технологии безопасности поддерживаются интернет-магазином, в котором планируется осуществить покупку, возможны следующие варианты проведения операции оплаты по карте в сети интернет:

Покупка по карте Visa / MasterCard, если интернет-магазин поддерживает технологию Verified by Visa / MasterCard SecureCode

Если:

• на сайте интернет-магазина Вы видите логотипы VbV / MSC

• Ваша карта подключена к 3D Secure (то есть, если вы активировали услугу «SMS-информирование», то оплата товаров и услуг вашей картой в данном интернет-магазине будет осуществляться с использованием самой современной технологии обеспечения безопасности платежей в сети Интернет — 3D Secure).

Порядок оплаты:

• Выберите покупку
• Оформите платеж, введя реквизиты карты Visa / MasterCard, которые запрашивает интернет-магазин
• Система автоматически осуществит проверку вашей карты. Если по ней возможно проведение операций по технологии 3D Secure, ваш запрос автоматически будет переадресован на следующую страницу:

• Дождитесь получения SMS-сообщения и введите одноразовый Пароль / SecureCodeTM
• Подтвердите операцию, нажав кнопку «Отправить» и дождитесь результата

Возможный результат:

• Если пароль введен верно, операция будет одобрена или отклонена в зависимости от результата проверки остальных условий, которые проверяются при совершении операции по карте (достаточность средств на счете, статус и срок действия карты, доступные лимиты проведения операций и т.д.)
• Если вы ввели неверный одноразовый пароль (или не ввели пароль), система направит на ваш номер телефона новый код и попросит ввести его еще раз (всего у вас есть 3 попытка ввода)
• Если одноразовый пароль введен неверно 3 раза подряд, вам будет отказано в проведении операции покупки и процедуру оплаты покупки необходимо будет запустить заново

Покупка по карте Visa / MasterCard, если интернет-магазин не поддерживает технологию Verified by Visa / MasterCardSecureCode

Порядок оплаты:

• Выберите покупку
• Оформите платеж, введя реквизиты карты Visa / MasterCard, которые запрашивает интернет-магазин
• Если магазин запрашивает код безопасности CVV2 / CVC2 — введите этот код, указанный на обороте вашей карты. Если на карте нет CVV2 / CVC2 кода — совершение операции невозможно
• Дождитесь результата совершения операции

Возможный результат:

• Если CVV2 / CVC2 код введен неправильно — операция будет отклонена
• если CVV2 / CVC2 код введен правильно, или интернет-магазин не запрашивает, или не передает в Банк CVV2 / CVC2 код — операция будет одобрена или отклонена в зависимости от результата проверки остальных условий, которые проверяются при совершении операции по карте (достаточность средств на счете, статус и срок действия карты, доступные лимиты проведения операций и т.д.).

www.ibam.ru

Что такое технология 3D-Secure на картах

Оплата картой через Интернет – это очень удобный инструмент, но до массового внедрения 3D-Secure он был очень опасным. Посудите сами, при оплате через Интернет никто не видит, кто сейчас вводит данные, а значит не может быть уверен, что картой пользуется ее владелец. Технология 3D-Secure – это лучший инструмент для защиты ваших денег на карте при оплате онлайн. Благодаря этой технологии банк удостоверяется, что платеж проводит владелец карты.

Что такое технология 3D-Secure

3D-Secure – это технология защиты онлайн платежей при помощи карты. Технологию разработала компания Visa, но чуть позже ее переняли все крупные игроки. Смысл технологий у каждой платежной системы единый, отличается лишь название и наравне с 3D-Secure употребляются следующие термины:

• Verified by Visa;
• MasterCard Secure Code;

Свое решение есть и у японской JCB International, они называют технологию –  J/Secure. В России распространены три платежные системы – Visa, MasterCard и российская система МИР. Отечественные карты также поддерживают технологию, ей дали название MirAccept. Но как бы ни называлась технология у каждой платежной системы, в России больше распространен термин 3D-Secure. И это справедливо, так как даже российская разработка – MirAccept, полностью построена на 3D-Secure.

Технология 3D-Secure является XML-протоколом и отвечает за безопасную оплату в сети Интернет. Для подтверждения личности клиенту на телефон приходит обычная SMS с проверочным кодом. Но это лишь верхушка айсберга. У платежных систем и банков существует не так много способов, как они могут проверить, кто пользуется картой для оплаты. Сам термин «3D-Secure» переводится как трех доменная защита, и не имеет ничего общего к трехмерному измерению. 3D = 3 Domains. В данном случае участвует 3 домена:

• Банк-эмитент;
• Банк-эквайер;
• Платежная система;

3D-Secure является гениальным решением, так как проверка позволяет одновременно оповестить владельца о готовящейся оплате и идентифицировать его. Этот процесс называется аутентификация. В результате платежная система проверяет, кто совершает оплату, тем самым повышается уровень безопасности платежных карт. При этом платеж может совершить и другой человек, но с явного ведома владельца карты.

Как работает технология

Когда вы оплачиваете покупки в Интернете, то от вас запрашивают целый ряд данных вашей карты. Предполагается, что эти данные есть только у владельца карты, но их легко потерять, ведь все они написаны на самой карте. 3D-Secure добавляет еще одно действие в процесс оплаты, тем самым технология позволяет идентифицировать владельца.

Читайте также:  Как отправить деньги на другую карту. 3 простых способа

Если технология 3D-Secure на карте включена, то между вводом данных карты и фактической оплатой появляется еще один шаг. Владельцу карты необходимо ввести секретный код. Этот код может быть, как постоянным, так и одноразовым. Постоянный код менее надежен, так как его также можно утратить, например, при оплате на компьютере, который заражен вирусом. В России больше распространены одноразовые коды, приходящие на телефон. В Европе и США доступен вариант с токенами – специальные устройства, генерирующие уникальный единственно верный ответ для любой транзакции.

Страница для ввода кода может быть различной — это зависит от вашего банка. Но вы должны помнить, даже если вы оплачивали через интерфейс стороннего сайта, например, на Ebay, Aliexpress или сайте РЖД, то для ввода проверочного кода вы будете перенаправлены на страницу вашего банка. Пример:

Для завершения оплаты вам необходимо ввести код. Если у вас 3D-Secure работает через SMS на телефон, то в течение нескольких минут вы получите проверочный код. Альфа-банк отправляет подобные коды:

Банк отправляет код только на тот телефон, который указан в договоре между владельцем карты и банком. Это позволяет идентифицировать, что платеж был инициирован владельцем. После ввода кода платеж обрабатывается и деньги списываются, если на карте имеется достаточная сумма.

На каких картах есть 3D-Secure

В России банки, как правило, подключают 3D-Secure автоматически ко всем картам, поддерживающим платежи в сети Интернет. Если ваша карта не позволяет оплатить покупку в сети и эта функция не может быть включена, то и технологии 3D-Secure у нее нет. Это объясняется просто, технология не имеет смысла для карт, где нет возможности совершить платеж в Интернете. Неполный список банков, поддерживающих 3D-Secure:

• Сбербанк;
• Альфа Банк;
• Тинькофф;
• Русский Стандарт;
• Почта банк;
• ВТБ;
• Бинбанк;
• Восточный;

Читайте также:  Банковская карта для автомобилиста

Международные правила платежных систем обязывают все банки предоставлять клиентам доступ к технологии 3D-Secure. Но вопрос – включена ли она у вас, это другой вопрос, нежели, есть ли эта технология в банке.

Если вы сомневаетесь, есть ли на вашей карте 3D-Secure, то развеять все сомнения можно двумя способами. Позвонить в банк или попробовать совершить оплату в Интернете. Первый способ надежней, так как некоторые банки, например, Альфа Банк, автоматически подключает 3D-Secure своим клиентам, но использует технологию не при всех онлайн платежах. Необходимо принудительно подключить 3D-Secure, если вы хотите полную защиту. В этом случае ни одна оплата через Интернет не пройдет, пока вы не введете секретный код.

Как подключить или отключить 3D-Secure

Подключение или отключение 3D-Secure доступно через банк, выпустивший карту. При подключении помните, что 3D-Secure – это бесплатная технология. Независимо от банка, Visa и MasterCard обязывают банки предоставлять технологию бесплатно. Платным может быть вариант лишь с покупкой специального устройства, генерирующего секретные коды – токена.

Для подключения 3D-Secure к своей карте вам придется оставить заявление. Если ваша карта поддерживает платежи в Интернете, то вам не могут отказать в подключении технологии. Отказ в подключении – это прямое нарушение правил платежных систем.

Технология автоматически подключается к большинству карт. Например, она есть на карте Tinkoff Black. Если вам по какой-либо причине нужно отключить 3D-Secure, то это возможно также через обращение в банк. Отключение требуется, например, если вы уезжаете за рубеж, где ваш номер точно не будет работать. Банк может отказать в отключении технологии.

Если вы переезжаете в другую страну, то вы можете не отключать технологию, а просто сменить номер. Некоторые российские банки, например, Альфа Банк, позволяет указать иностранный номер для получения секретных кодов.

Безопасность

3D-Secure – это технология необходимая каждому, чья карта поддерживает оплату через сеть Интернет. Даже если вы сами далеки от совершения покупок онлайн, то и вам нужно подключить 3D-Secure к своей карте. Иначе вы рискуете стать жертвой кражи денег, ведь без 3D-Secure с вашей карты можно оплатить любую покупку в сети Интернет. А вы узнаете об этом лишь постфактум.

Читайте также:  Как перевести деньги по номеру карты?

Ни одна технология не сможет гарантировать вам 100% безопасность. Но без 3D-Secure ваша карта и ваши деньги – это легкая добыча для мошенников. Если вы решите подключить 3D-Secure (или не отключать ее), то обязательно используйте одноразовые пароли.

Известны случаи мошенничества, когда злоумышленники совершали платеж украденной картой и звонили жертве, представляясь банковскими сотрудниками и просили сообщить код. Одновременно украсть данные карты и узнать телефон владельца – это сложное дело, но реально осуществимое. Будьте бдительны и запомните главное правило – никогда не сообщайте никому свой секретный код. Вы можете использовать код только сами и только на официальной странице подтверждения оплаты.

Технология уязвима и для компьютерных вирусов. Если ваша симка, куда приходят SMS с паролями от банка, работает в смартфоне на базе Android, то установите антивирус и на телефон. Существуют вирусы для телефона, когда жертва даже не замечает, что пришла нежданная СМС от банка. На самом деле, вирус сам инициировал оплату картой, получил сообщение с кодом, использовал код и удалил его с телефона.

Никогда не сохраняйте данные карты в браузере. Даже если технология 3D-Secure у вас включена, то возможно, что ваш банк использует ее не для всех транзакций. Такое бывает с карточками Visa в банке Тинькофф. В результате, мошенникам будет достаточно украсть ваши сохраненные данные, а код им даже не потребуется.

Обмануть систему можно, но обмануть вас еще проще. Поэтому оберегайте свои личные данные и помните, что 3D-Secure значительно увеличивает безопасность платежей в сети, но не гарантирует вам 100% сохранность.

Материалы по теме

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

investor100.ru

3d secure - что такое, как подключить

Системы банковских платежей и переводов постоянно совершенствуются, а в сфере их безопасности внедряются новые технологии защиты. Одной из них, представляется система 3d secure. Что такое подобная система, представляют себе большинство держателей кредитных и дебетовых карт, активно использующих их для оплаты онлайн-покупок. Тем не менее, данная технология имеет ряд особенностей, которые следует разобрать подробнее.

Технология 3-D Secure

Отечественные банки не так давно стали выпускать карты, оснащенные дополнительной системой безопасности, получившей название 3-D Secure. Разобраться, что такое 3D Secure на банковской карте несложно, ведь по своей сути, эта технология является специальным XML-протоколом, который применяется для двухфакторной идентификации лица, использующего карту для оплаты.

У каждой банковской платежной системы подобная технология получила собственное название, несмотря на то, что принцип работы у них полностью идентичен:

• VbV – Visa;
• MCC – Mastercard;
• J/Secure – JCB International;
• SafeKey – American Express;
• Мир Accept – Мир.

Несмотря на способность системы обеспечить защиту держателя карты и средств на ней от ряда угроз, она не позволяет гарантировать их полную безопасность.

Свое название система получила благодаря тому, что при проверке используется защита, предусматривающая взаимодействие с тремя доменами.

Технология 3d secure защищает ваши деньги от мошенников

В их роли выступают:

1. Платежная система, по технологии которой карта осуществляет свою работу.
2. Банк-эквайер, с помощью которого принимается платеж.
3. Банк, выпустивший карту для потребителя.

Сам протокол оповещает владельца карты о совершении оплаты, а также позволяет идентифицировать плательщика. Подобная защита позволяет совершать платежи лишь самому держателю карты или лицам, которые получили от него разрешение на операцию.

Принцип работы технологии

Разбираясь, что это за технология, важно детально изучить принцип её работы и процесс совершения платежей с её использованием. Чаще всего, подобные покупки совершаются в интернет-магазинах, которые на странице оплаты потребуют держателя ввести следующие данные:

1. Номер дебетовой карточки или кредитки.
2. Её сроки действия.
3. Данные держателя.
4. Код CVC2, который можно обнаружить на обратной стороне платежного средства.

После того как пользователь ввел все необходимые данные и подтвердил их корректность, интернет-магазин перенаправляет его на страницу банка, выдавшего покупателю карту. Там потребуется ввести дополнительный код безопасности, который можно получить целым перечнем методов:

• с помощью SMS-сообщения на телефон, привязанный к счету;
• используя специальные одноразовые коды;
• введя заранее установленный пароль, который был настроен держателем карты заранее.

Таким образом, удается повысить безопасность совершения платежей. Однако, гарантировать полную сохранность средств пользователя она, к сожалению, не может.

3d secure обеспечивает безопасность при оплате картой

Преимущества и недостатки

У данной технологии есть как ряд очевидных преимуществ, так и недостатков. Прежде всего, следует отметить, что главным её достоинством целесообразно считать конфиденциальность вводимых пользователем данных. Поскольку все сведения, касающиеся личности плательщика, остаются на сервере банка, выдавшего карту, удается избежать их попадания в интернет-магазин.

Вторым серьезным преимуществом, представляется использование для подтверждения операции одноразового пароля, который высылается со стороны банка. К недостаткам стоит отнести:

1. Возможность хищения одноразового пароля с помощью вируса или шпиона.
2. Отсутствие данной системы безопасности во множестве магазинов, что связано с её дороговизной в обслуживании и внедрении.
3. Особенность, позволяющая обойти систему и совершить платеж традиционным способом.

Последний недостаток вызван тем, что далеко не все онлайн-магазины предусматривают наличие этой системы, ввиду чего, для обеспечения совместимости потребителю приходится её обходить. За счет этого, платежное средство становится более универсальным, однако им могут воспользоваться злоумышленники.

Как подключить или отключить функцию

Подобная технология используется далеко не всеми отечественными финансовыми структурами, что объясняется высокой стоимостью обслуживания. Особенно это актуально для небольших кредитных организаций, которые сравнительно медленно внедряют новые технологии в свою работу.

Выясняя, как подключить данную функцию, целесообразно отметить, что крупные банковские организации предоставляют своим клиентам 3 D Secure повсеместно, зачастую в стандартных дебетовых или кредитных продуктах. Как правило, услуга подключается по умолчанию, что позволяет гарантировать безопасность средств клиентов. Однако, правила ряда банков предполагают необходимость написания потребителем соответствующего заявления.

Если карта поддерживает совершение онлайн-платежей, банковская организация, выпустившая карту, не может отказать держателю в подключении услуги. При этом активация функции, как и её обслуживание, не требует вложения средств, так как полностью бесплатны.

Выпуск карт с активированной технологией, осуществляет большинство российских банков:

• Альфа;
• ВТБ;
• Сбербанк;
• Тинькофф;
• Бинбанк;
• Русский стандарт.

К числу подобных продуктов относится услуга 3ds Банк Москвы. Что это такое — стандартная технология 3-D Secure, которая может быть подключена к большинству банковских продуктов.

Технология 3d secure автоматически активируется при использовании карты

Если продукт не предусматривает подобной технологии, можно написать заявление о её подключении. Для этого потребуется представить банку паспорт держателя, а также данные карты. В ряде случаев, подключение может осуществляться с помощью мобильного банка или онлайн, при помощи личного кабинета.

Нередко возникает потребность узнать, как отключить функцию, что особенно актуально при переезде за границу. Подобная операция осуществляется только в филиале банка, выпустившего карту, однако, банк имеет полное право отказать в данной услуге. В подобном случае целесообразно отключить номер телефона, к которому подключена услуга, с помощью сотового оператора.

После этого технология перестанет работать. Вместо старого номера в ряде банковских организаций можно использовать зарубежный, однако подобная возможность встречается сравнительно редко. Следует уточнить этот вопрос у представителей банка, выпустившего карту, прежде чем осуществлять отключение сим-карты.

Способ обхода системы

Несмотря на высокую степень защиты, обойти данную систему сравнительно просто. Подобная особенность объясняется малой её распространенностью среди онлайн-магазинов. Если они не поддерживают данный XML-протокол, платеж будет осуществляться по классической схеме, а значит защита работать не будет.

Для оплаты покупок, держателю карты или злоумышленнику потребуется указать лишь её номер и код CVC. Чтобы не допустить кражи средств с карточек подобным образом, многие магазины используют интересный алгоритм действий:

1. Пользователь заказывает товары на определенную сумму.
2. Магазин связывается с банком, выпустившим карту, и просит заблокировать небольшую сумму средств.
3. Затем держатель связывается с банком и с помощью ряда вопросов проходит идентификацию. После подтверждения личности, банк сообщает держателю точную сумму заблокированных средств.
4. Держатель называет сумму представителям магазина, что подтверждает его личность и сделанный заказ.

Подобные манипуляции позволяют избежать самых распространенных случаев мошенничества с подобными банковскими продуктами, что особенно актуально для нашей страны. Ведь технологию внедрили лишь наиболее крупные онлайн-магазины, в то время как все прочие работают по старому алгоритму, подвергая клиентов риску.

При совершении покупок через интернет стоит придерживаться простых правил, чтобы не попасть в руки мошенников

Как избежать мошеннических действий

Как становится ясно, после изучения принципов работы технологии 3-D Secure, гарантировать полную защиту сбережений клиента она не в состоянии. Тем не менее, существует ряд мер, которыми может воспользоваться держатель карты для повышения безопасности. Они предполагают:

1. Использование антивируса на мобильном устройстве, применяемом для получения кода-подтверждения.
2. Избегать фишинговые сайты, которые своим внешним видом полностью повторяют оригиналы и могут похитить данные карты. Для этого достаточно устремлять внимание на адрес сайта, который должен полностью совпадать с официальным.
3. Применять индивидуальные лимиты для кредиток, а также использовать специализированные приложения для контроля за финансами.
4. Обращать внимание на сообщения, которые были присланы службой безопасности банка.
5. Если сим-карта внезапно перестала работать корректно и ловить сеть, даже после неоднократной перезагрузки устройства, следует связаться с банком и уведомить его о проблеме. Резкая утеря картой работоспособности, может говорить о её перевыпуске злоумышленником.

Соблюдая эти простые правила, можно свести к минимуму вероятность мошеннических действий в отношении дебетовой или кредитной карты, оснащенной технологией 3-D Secure. Несмотря на все свои недостатки, данная система делает сделки значительно безопаснее для потребителя, что привело к её повсеместному распространению.

fintolk.ru

3D Secure - что это, как работает, принципы, как включить

3D Secure — простая технология, которой уже больше 10 лет. Она защищает и продавца и покупателя и банки, их обслуживающие, при совершении операций с пластиковыми картами. Однако ее использование сопряжено с некоторыми «особенностями» для владельца карты, которые мы рассмотрим в этой статье. 

Принцип работы 3D Secure

Вместо того, чтобы просто передавать данные о платеже по цепочке Магазин -> Банк, его обслуживающий -> Банк, выпустивший карту и списывать деньги с иногда ничего не подозревающего владельца карты, что сопряжено с рисками, технология включает самого владельца карты в эту цепочку, который должен ввести одноразовый пароль, однозначно свидетельствующий о том, что сделка одобрена.

Основная идея в том, что в процессе принятия решения о том, можно ли совершить платеж, вмешиваются сами платежные системы — Visa, MasterCard и т.п. которые через альтернативные каналы связи (например через SMS на мобильный телефон) отправляют специальный одноразовый код, который затем спрашивают в диалоговом окне.

Совпал код — значит пользователь дал добро на сделку — деньги переводятся. Нет кода или не совпал — может быть это был кто-то другой — сделка отменяется.

Преимущества 3D Secure для владельцев пластиковых карт

В России, где не так просто отозвать простой платеж по банковской карте, подключение и использование технологии 3D Secure имеет огромное преимущество. В этом случае все сделки совершаются только через ввод одноразового пароля. Правда большинство российских банков (Тинькофф, Сбербанк, ВТБ и многие другие) допускают одновременно как проведение операций с использованием технологии, так и без нее.

При проведении операции при использовании 3D Secure сделка считается совершенной от имени покупателя и претензии банк практически не принимает. В случае, если магазин ей не пользуется, есть некоторый шанс вернуть деньги, если клиент заявит, что средства с карты были списаны незаконно.

Как подключить 3D Secure в Сбербанке и в ВТБ?

В подавляющем большинстве банков РФ такая услуга подключается бесплатно и автоматически уже активирована с каждой новой картой. Банки заинтересованы в ее использовании так как она существенно снижает уровень мошенничества, по сути сводя все случаи его фиксации к вине самого пользователя.

Если необходимо отключить услугу, то с этим могут возникнуть серьезные проблемы. В большинстве банков ее использование жестко «вшито» в бизнес-процесс обработки платежей и отключить ее в карточных продуктах не представляется возможным.

Является ли использование технологии 3D Secure для владельца карты гарантией защиты от мошенничества?

Однозначно нет! Для банков эта технология потому и является привлекательной, что перекладывает всю ответственность на клиента.

Да, в случае, если что-то в процессе обработки пойдет неверно, например введенный неправильно код будет воспринят как правильный, то виноват будет банк или процессинговый центр. Но вероятность такого события практически равна нулю.

Другое дело, что клиент может иметь, например, зараженный вирусом сотовый телефон, который будет читать его SMS и отправлять верные коды. Или доверить кому-то постороннему код, который будет введен вместо владельца карты (в чистом виде социальная инженерия). Или просто забыть, что он хотел заплатить ту или иную сумму в магазин. Но в любом случае ответственность за платеж будет лежать на клиенте. Банк существенно экономит средства и силы на разборе спорных транзакций, просто напросто отказывая клиентам.

Следует, однако, иметь в виду, что общий объем мошенничества с применением пластиковых карт снижается. Еще одной потенциальной «дырой» может являться готовность банка выполнять транзакций без отправки кода на телефон. В этом случае клиент должен добиваться своих прав и требовать возврата денег, так как операция была проведена без использования 3D Secure.

Преимущества для магазинов и продавцов

Каждый интернет-магазин или продавец имеет право использовать такую технологию или нет. В случае применения он получает дополнительное преимущество — защиту от так называемого фрода — т.е. по западным законам покупатель может заплатить деньги, но затем потребовать их назад, если будет утверждать, что разрешения на оплату он не давал и за него это сделал кто-то другой. В России те же правила, но у нас все немного сложнее.

При использовании 3D Secure сделка считается утвержденной и вернуть деньги уже не так просто. В случае, если магазин решает использовать технологию, он должен на своем сайте разместить соответствующие логотипы:

Можно ли покупать в интернет магазинах без таких логотипов и без 3D Secure? И безопасно ли это?

На многих ресурсах утверждается, что лучше не покупать. Но я считаю, что можно. И вот почему:

• Использование технологии требуется и выгодно скорее банкам и продавцу. Так как помогает доказать, что именно покупатель дал указание на совершение платежа. В случае, если покупаем мы сами, у нас самих таких проблем не возникает. Мы точно знаем что мы это мы.
• Банк и так проведет операцию без 3D Secure, если ее инициирует мошенник. К покупке в конкретном магазине это не имеет никакого отношения. В этом случае придется обращаться в банк, который направит владельца карты в полицию писать заявление;
• Множество крупных магазинов не тратятся на использование этой технологии. Среди них, например, AliExpress, Amazon, Steam и другие. И все они живут без проблем, закладывая в свои бизнес-процессы возможный ущерб от фрода, но зато получая возможность списывать деньги со счета клиента самым простым способом — по его распоряжению. И даже взимать ежемесячные платежи без участия клиента — например за подписки на свои сервисы.

krbank.ru

Что такое 3D-Secure? Как подключить 3D-Secure на банковскую карту?

Уже сложно представить мир без пластиковых карт, операций и покупок через интернет. Но также не обходится и без мошенников – тех, кто в поисках лёгких денег ищет уязвимости в банковской безопасности.

Система 3D Secure представляет собой уникальную технологию, которая обеспечивает безопасность оплаты услуг и товаров в интернете.

Какие карты поддерживают 3D-Secure?

Первыми такую систему предложили VISA, которые назвали этот протокол Verified by Visa.

Чуть позже аналогичные системы предложили MasterCard – MC Secure Code и компания, пользующаяся меньшим спросом в России, JCB International — J/Secure.

Любая из этих платёжных систем предлагает банкам использовать карты с поддержкой 3D-Secure.

Что такое 3D-Secure?

Чтобы объяснить это, совершим небольшой экскурс в принцип работы банковской карты.

При совершении любой транзакции требуется определить 2 важные вещи:

1. Что карта действительно принадлежит клиенту банка, который ею воспользовался.
2. И что этот человек имеет право ею расплатиться.

Кроме того, устанавливается возможность оплаты в соответствии с состоянием счёта, но это сейчас нас не интересует. Такая процедура называется аутентификацией. И, если не вдаваться в подробности, то проходит она через несколько этапов.

В роли шагов аутентификации выступают домены:

• Эквайер (банк или интернет-магазин)
• Эмитент (банк, выпустивший карту)
• Домен совместимости (платёжной системы).

Требуемая информация переходит с одного домена на другой, проверяясь и пере-проверяясь, чтобы максимально обезопасить и человека, участвующего в данной транзакции, и всех остальных её участников.

Тут и вступает в игру технология 3D-Secure, которая добавляет ещё один шаг к процессу аутентификации, многократно усиливая безопасность — помимо всех прочих этапов от клиента потребуется ввести одноразовый или многоразовый код, полученный с помощью SMS-сообщения или в отделении банка.

Нужно ли это?

Существует несколько причин, почему это необходимо:

• Не каждый ресурс захочет работать с клиентом, карта которого не использует 3D-Secure.
• Если пользователь действительно заботится о безопасности проведения своих транзакций, то это хороший повод использовать дополнительную систему защиты.
• Ряд банков и вовсе не выпускают карты без 3D-Secure, и со временем число таких банков только увеличивается.

Как подключить на карту 3D-Secure?

Сегодня многие банки, как было сказано выше, предлагают клиенту только банковские карты с использованием данной системы безопасности. Но далеко не все.

Сбербанк, Банк Москвы, Тинькофф, Альфа-банк, Промсвязьбанк, Русский Стандарт и некоторые другие выдают такие карты по умолчанию. За это не взимается никакой дополнительной платы.

А в таких банковских компаниях как ВТБ 24 и других, чтобы установить 3D-Secure на банковской карте, потребуется написать соответствующее заявление.

Поэтому, придя в отделение выбранного банка, следует уточнить этот вопрос у менеджера.

Также ряд компаний оставляет своей клиентуре возможность использования карт без 3D-Secure.

Расскажите о статье друзьям:

rating-card.com

Как работает 3-D Secure - Plushki.su

3D Secure – инструмент защиты кредитной или дебетовой карты, который основан на процедуре проведения двухфазной идентификации держателя карт в момент совершения операции оплаты во всемирной сети Интернет. Система 3D Secure была разработана корпорацией VISA, как дополнительное средство защиты от мошенничества при проведении оплаты онлайн и является зарегистрированной торговым знаком VISA. Основой системы 3D Secure является протокол XML, который после разработки компанией VISA был принят прочими платежными системами: У MasterCard он называется SecureCode (коротко — MCC), у платежной системы JCB — J/Secure. Сама VISA маркирует свой протокол 3D Secure надписью Verified by Visa (пер. «подтверждено VISA» (VbV)).

В процедуре верификации операции проводимой с 3D Secure участвуют 3 стороны:

1. Сайт банка, который оказывает услуги по приему карт Интернет-магазину. С сайта, данные покупателя должны быть перенаправлены в банк, который выпускал карту, а потом в платежную систему.
2. Сайт банка, который осуществил выпуск карты. Этот банк осуществляет проверку и подтверждение личности держателя карты. Этот банк обязан в автоматическом режиме предоставить данные, необходимые для проведения всеми тремя сторонами операции по карте держателя.
3. Сайт платежной системы, который контролирует операции между двумя другими сторонами процесса.

Как проходит операция с 3D Secure:

1.  Держатель карты осуществляет заказ товара/услуги через сайт и переходит к оплате по карте. Клиент попадает на страницу, где вводит данные карты. Данные уходят на проверку в платежную систему, которой принадлежит карта.
2. Платежная система осуществляет проверку – подключена ли эта карта к 3D Secure и дает сигнал на отправку держателя карты на сайт банка, который выпускал карту, для подтверждения операции дополнительным паролем (чаще всего такой пароль высылается на мобильный телефон). Если на карту 3D Secure не подключена – операция оплаты проходит по стандартному протоколу.
3. Банк, который выпускал карту, осуществляет верификацию клиента и после этого отправляет в платежную систему информацию о подлинности покупателя, а также акцептует запрашиваемую операцию.
4. Далее, участники процесса обмениваются сертификатами стандарта безопасности SET (цифровые сертификаты, благодаря которым банки, держатели карт, Интернет-магазины и платежные системы удостоверяются в личности друг друга, подлинности передаваемых данных) и проводят оплату.

Обмен данными и верификация данных по стандарту SET проходит таким образом, что никакие персональные данные клиента не попадают на сервер Интернет-магазина, таким образом можно не сомневаться в сохранности данных держателей карт при оплате через Интернет-магазин. Код страница оплаты, которая реализована в Интернет-магазине, как правило, всегда разрабатывается совместно с банком и проверяется на соответствие всем необходимым стандартам безопасности.

plushki.su

• 
  3D secure что это
• 
  8501 что за номер
• 
  Что за номер 8501
• 
  8501 что за номер
• 
  Нечем платить кредит что делать
• 
  Что за номер 8501
• 
  Нечем платить кредит что делать
• 
  Домклик отзывы
• 
  Лизинг или автокредит
• 
  Домклик отзывы
• 
  Лизинг или автокредит