Погашение ипотеки за счет государства: пошаговая инструкция. Гос помощь по ипотеке
Погашение ипотеки за счет государства: пошаговая инструкция :: BusinessMan.ru
Неожиданные и очень неприятные ситуации, связанные с финансами, могут случиться у любого. Нередко случаются такие неприятности с сокращением объема получаемых средств, что влияет на многие аспекты жизни. Так может быть и с ипотекой. В связи с кризисом, самостоятельно внести плату за долг по кредиту стало очень сложно.
Ранее приходилось «затягивать пояса», брать долги или устраиваться на вторую работу, но сегодня появился и другой выход – погашение ипотеки за счет государства в случае, когда сокращение доходов происходит по объективным причинам. Это дает возможность оставить жилье, полученное в кредит.
Для поддержки жителей страны, получения ими возможности справиться с жилищными вопросами и сократить расходы по ипотечной задолженности, государство позволяет поучаствовать в одной из специальных программ. Общая задача таких форм государственной поддержки – улучшение условий жизни россиян.
Государственная программа
Все правила государственной программы расписаны в официальном документе, подписанном около двух лет назад. В действующей редакции были изъяты все пункты, которые ранее усложняли участие в программе и позволяли внедрять в погашение ипотеки за счет государства мошеннические схемы. Предыдущие варианты содержали недоработки, что было изменено в действующих правилах программы.
Программа погашения ипотеки за счет государства теперь предлагает:
- Сокращение долга на 600 тыс. руб.
- Изменение кредита, взятого в валюте, по стоимости рубля ЦБ РФ.
- Уменьшение длительности внесения постоянных платежей на срок до полутора лет.
Возмещение средств
Из приведенного перечня погашение ипотеки за счет государства путем прямого выделения средств является одной из самых эффективных форм помощи. При этом обязательно статус клиента отмечается прежде, чем определится способ возращения долга. Нередко предпочтительным остается способ возмещения некоторой доли основного долга. На первоначальном этапе реализации программы предполагалось сокращение задолженности только на 10%, а с конца прошлого года государство возвращает уже 20%.
Списание части долга
Тяжелая обстановка, связанная с падением стоимости сырья на мировом рынке, санкциями, падением курса рубля, достаточно сильно сказалась на жителях нашей страны. Падение доходов, возможная потеря источников получения средств поставили немалое число россиян перед опасностью потери своего жилья, за которое население не сумело заплатить ипотеку.
Таким слоям общества пришло на помощь правительство. По его предложению, государство выделило реальную денежную помощь тем, кто не смог вносить деньги по ипотеке. Эта госпрограмма дает возможность проводить погашение ипотеки за счет государства в некоторой части долга. Россияне могут надеяться на ликвидацию части долга в объеме не более 600 тыс. руб. Условием выплаты будет стоимость жилья более 8 млн руб.
Рождение ребенка
Одним из главных путей деятельности развитых стран бывает денежная помощь для многодетных семей, т. е. ячеек общества, в которых есть трое и больше детей до 18 лет. Главное в этом вопросе – помочь в процессе получения индивидуального жилья.
В России для миллиона таких семей жилищная проблема до сих пор является актуальной. Для повышения благосостояния официальных семей правительством реализуется не одна программа. Может пойти погашение ипотеки за счет государства при рождении ребенка. Например, когда рождается первый и второй ребенок, представляется возможность взять возмещение за 18 кв. м.
Отдельное направление – жилищная помощь многодетным семьям. Сюда относят и ликвидацию ипотеки, когда идет погашение ипотеки за счет государства при рождении 3 ребенка. Для получения статуса члена государственной программы денежной помощи многодетным семьям нужно, чтобы семейная пара подходила к четким рамкам:
- Могла предъявить свидетельство о браке в подтверждение заключения брака. Государство не помогает россиянам, находящимся в гражданском браке.
- И мужу, и жене не может быть больше 35, т. е. к участию в программе допускаются преимущественно молодые семьи.
- Семья должна жить в таком жилье, которое на самом деле требует усовершенствования или покупки новой квартиры.
Когда кандидаты соответствуют всем вышеотмеченным условиям, они могут начинать процесс подписания соглашения с финансовой структурой (банком) о предоставлении ипотеки. Кредит станет гарантированной помощью государства, всевозможные льготы на малолетних членов многодетная семья будет получать обязательно. С рождением третьего ребенка оплачивается вся ипотека.
Такая финансовая мера поддержки инициируется на государственном уровне, из-за чего не работает в части банков. Например, некоторые финансовые учреждения не работают с государственным бюджетом. Таким образом, эти системы не будут функционировать с кредитами по ликвидации ипотеки при рождении ребенка в 2017 году.
Может произойти погашение ипотеки за счет государства и после рождения четвертого ребенка.
Способ ликвидации ипотеки с рождением ребенка следующий:
- Для представления права ликвидации долга с появлением нового члена семьи нужно прийти Пенсионный фонд РФ.
- В учреждение передают список документов, связанных с появлением на свет ребенка, свидетельство о браке, соглашение об ипотеке, документ, доказывающий право собственности, справку об оставшемся долге. Нужно будет принести копии этих бумаг, при этом подлинники тоже необходимо предоставить.
- После проверки выделенные деньги перечисляются в счет погашения долга, ипотека ликвидируется.
Такой способ можно использовать семьям, которые заключали соглашение по госпрограмме. Когда же оказывается, что был заключен договор на иную форму кредита, то его надо перезаключить, чтобы достались подобные льготы.
Уменьшение дохода
Для запуска процесса ликвидации ипотеки благодаря государственной помощи из-за сокращения дохода следует доказать последний факт. Например, уменьшение зарплаты – основной источник дохода многих россиян – должно составить не меньше чем 30%. Клиенту нужно написать заявку на реструктуризацию через 90 дней после сокращения бюджета.
Государство может помочь и держателям валютных кредитов. Когда стоимость рубля по отношению к мировым денежным единицам упадет на одну треть, а доходы останутся на прежнем уровне, можно обратиться за государственной помощью.
Участники госпрограмм
Участвовать в льготных программах могут не все категории россиян. Есть несколько категорий жителей страны, имеющих право на ликвидацию ипотеки за счет государства:
- молодые семьи с несовершеннолетним сыном или дочерью;
- семьи с двумя детьми;
- семьи, где есть инвалиды, тяжелобольные или нетрудоспособные граждане;
- семьи, где есть члены до 24 лет, не имеющие источника официального дохода и находящиеся на обеспечении;
- государственные служащие;
- трудящиеся градообразующей компании;
- ветераны войн;
- члены различных научных организаций РФ и т. д.
Этим россиянам необходимо написать заявление на участие в программе.
Требования к недвижимости
Существует ряд условий, способствующих скорейшему процессу погашения долга по ипотеке за счет государства. Такие привилегии можно получить при наличии следующих условий:
- Полученное за счет ипотеки жилье является единственным имуществом или составляет не больше 50% пая в прочей недвижимости.
- Цена 1 кв. м составляет менее 60% стоимости обычной недвижимости.
- Необходима юридическая чистота жилья.
Недвижимость обязана отвечать минимуму площади. Если потенциальный участник государственной программы проживает в квартире один, жилье не может быть более 50 кв. м. Для 2 человек площадь не может превышать 35 кв. м на каждого. Когда жителей трое, то требование к площади квартиры – не более 100 кв. м.
Требования к сумме получаемых средств
Определенные условия применяются и к доходам заемщиков. Когда объем средств после перевода взноса составляет меньше двух прожиточных минимумов, гражданин вправе обратиться с просьбой о ликвидации ипотеки с помощью государства.
Россиянин, желающий получить помощь государства, не должен быть банкротом по судебному постановлению. Можно также участвовать в программе по существованию целевого кредита. Посрочка может быть только в пределах 3-4 месяцев.
Дата договора
По начальному варианту редакции постановления №373, запустить процесс ликвидации долга по ипотеке с помощью государства могли заемщики, получившие кредиты до 2015 года. В действующих документах об этом ничего не говорится. Указывается лишь, что погашение ипотеки за счет государства (срок действия от создания договора до обращения за помощью) возможно лишь в течение 12 месяцев.
Процесс погашения в Сбербанке
Подобные функции есть в перечне любого из банков. Популярна ипотека в Сбербанке, т. к. финансовое учреждение предлагает заемщикам выгодные условия. Здесь возможно погашение ипотеки за счет государства. Сбербанк дает достаточно льготный кредит под жилье. Чтобы получить возмещение, обозначенное госпрограммой, нужно осуществить такие действия:
- Лично явиться в Сбербанк и побеседовать со специалистом, узнать о вероятности предоставления льготы, получить форму создания заявления.
- Оформить заявление, подготовить комплект документов.
- Принести собранную документацию в банк.
Затем нужно ожидать решения. Если решение по заявлению положительное, на банковский счет участника программы поступают деньги, что уменьшает объем долга. Заемщик обязан подписать с банком соглашение, где будут определены условия.
Требуемые документы
Для погашения ипотеки за счет государства клиент обязан предоставить ряд официальных бумаг, связанных с определением личности, статуса, семейного и имущественного положения, участия в разных программах. Таковыми являются гражданский паспорт, свидетельство о браке, ипотечный договор, свидетельство о праве собственности на жилье, свидетельства о рождении детей. Все бумаги должны быть заверены юристом или в соответствующих учреждениях.
Комплект документов в зависимости от условий периодически меняется. Дополнительно банк может предложить принести свидетельство об инвалидности заемщика и его близких родственников и так далее.
businessman.ru
Помощь государства в погашении ипотеки
Оформление ипотечного кредита для многих семей в нашей стране – это единственный вариант, как стать обладателем собственного жилья. Но выплаты по кредиту это довольно долгосрочная перспектива, а за это время может многое произойти, например, у заемщика может снизиться уровень ежемесячного дохода, а в семье появятся дети. В связи с этим выплата по ипотеке становится тяжелым бременем. Но в нашей стране действует несколько программ на федеральном уровне, которые позволяют снизить затраты заемщиков на выплату ипотечного кредита банку. В 2015 году стартовала программа по реструктуризации ипотечного кредита. Кроме того, существуют и другие меры государственной поддержки. Рассмотрим более детально вопрос, как получить помощь государства при ипотеке, все условия и требования.
Реструктуризация ипотечных кредитов
С началом кризиса в 2015 году правительство вынесло постановление, согласно которому заемщики жилищного кредита могут рассчитывать на помощь государства в погашении ипотеки. Законопроект несколько раз претерпевал изменения и редакцию, в связи с тем, что в нем было множество недоработок. Тем не менее, рассмотрим кратко условия реструктуризации, а, точнее, в чем заключается государственная помощь:
Плательщики ипотечного кредита в иностранной валюте могут рассчитывать на конвертирование валюты. То есть, банк должен будет пересчитать все платежи по ипотечному кредиту в иностранной валюте, преобразовав их в отечественную, по тому курсу, который действовал на момент подписания ипотечного договора, по закону он не должен превышать действующий на тот момент по курсу Центробанка.
Снижение процентные ставки. Ведь процентная ставка по валютным кредитам на несколько пунктов ниже, нежели по рублевым, поэтому по закону после конвертации платежа по кредиту банк не может установить ставку более 12% в год. Государство за счет федерального бюджета компенсирует часть долга по ипотечному кредиту, но не более 10% или 600000 рублей.
Данная программа вступила в законную силу с марта 2015 года. Это очередная мера государственной поддержки для семьи, чей доход в связи с кризисной обстановкой в стране был уменьшен. Но, обратите внимание, что сумма 600000 рублей может быть выплачена только в счет погашения ипотечного кредита, штрафы пени и прочие санкции от банка, плюс страховые премии оплачивают непосредственно заемщики.
Важно! Принять участие в программе могут только граждане Российской Федерации, а жилье обязательно должны находиться на территории нашей страны.
Требования к заемщикам
Реструктуризация ипотеки с помощью государства осуществляется при выполнении определенных требований. Если говорить простыми словами, то далеко не каждый плательщик ипотеки может воспользоваться государственным субсидированием, поэтому рассмотрим все существенные условия данного законопроекта. В первую очередь принять участие в программе могут плательщики, у которых уровень ежемесячного дохода упал на 30% и более по сравнению с тем, что был до подписания кредитного договора. Здесь учитывается не только непосредственно доход заемщика, но и совокупный доход семьи. Второе важное условие – в семье должен быть несовершеннолетний ребенок либо инвалид.
Следующее условие – это сроки оформления ипотечного кредита. Изначально, когда только программа вступила в законную силу, было одно требование: чтобы ипотечный кредит был подписан до 1 января 2015 года. После редакции условия были следующие: чтобы на момент обращения за помощью государства срок действия договора был не менее одного года.
Кстати, до первой редакции основным требованием было то, что ипотечное жилье должно быть единственной собственностью заемщика, в противном случае, государственные субсидии ему не предоставлялись, затем это требование было отменено.
Требования к объектам недвижимости
Рассмотрим список актуальных требований к объекту недвижимости, в отношении которого будет произведена реструктуризация ипотечного кредита за счет государства. Итак, перечень выглядит следующим образом:
- площадь однокомнатной квартиры должна быть не более 45 квадратных метров.
- площадь двухкомнатной квартиры не более 65 квадратных метров
- трехкомнатной квартиры не более 85 квадратных метров.
Важно! Что это требование не распространяется на те семьи, где трое и более детей.
Как получить государственную помощь
Теперь ответим на вопрос, как получить помощь от государства на выплаты долга по ипотеке. Вам нужно собрать пакет документов, их мы укажем чуть ниже, и обратиться непосредственно к своему кредитору, то есть в тот банк, где вы оформляли ипотечный кредит. Нюанс заключается в том, что некоторые коммерческие банки не работают с государственными программами, хотя этот вопрос желательно выяснить до подписания ипотечного договора. Тем не менее, если банк отказался принимать ваше заявление, то вы обязательно порекомендуйте обратиться к условиям законопроекта, а именно к постановлению номер 373.
Если рассказать коротко об условиях данной программы, то банк обязан принять заявление от заемщика. Даже в том случае, если до этого банк не работал в государственной программе, узнать об условиях конкретного постановления кредитор может в агентстве «АИЖК». Кроме того, для заемщика данная процедура будет бесплатной, то есть взимать какую-либо плату за услугу, кредитор не имеет права. Какие документы потребуются от заемщика:
- паспорт;
- заявление;
- заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- справка о заработной плате;
Для тех, кто потерял работу список документов значительно различается. Им нужно обязательно обратиться в Центр Занятости Населения и встать на учет. Там взять справку о временной нетрудоспособности, а также документ, подтверждающий наличие или отсутствия пособия по безработице. Кроме того, узнать, что именно потребуется конкретно в вашей ситуации, можно непосредственно у банка кредитора.
Отмена программы
Данная программа активно функционировала в 2015—2016 годах, но в марте 2017 года она была отменена без предупреждения. Хотя изначально планировалось продлить ее как минимум до конца весны текущего года. Соответственно, те плательщики ипотечного кредита, которые попали в трудную ситуацию, и неспособен самостоятельно выплатить кредит должны выбрать другой способ государственной поддержки. А стоит отметить, что как на федеральном, так и на региональном уровне правительство идет навстречу семьям с детьми, которые платят ипотечный кредит.
Кроме всего прочего, если по каким-то причинам ипотечный кредит стал для вас довольно тяжелым бременем, то вы в любой момент можете взять кредит на рефинансирование ипотечного кредита в другом банке. Большинство коммерческих банков данную услугу предоставляют, причем оформив новый ипотечный кредит, вы можете получить более низкий процент, и, тем самым, снизить размер ежемесячного платежа.
Государственная поддержка семьям с детьми
Во все времена особое внимание со стороны правительства уделялось именно семьям с детьми. Ведь демографическая обстановка в стране оставляет желать лучшего, а одна из причин низкого уровня рождаемости – это невозможность купить жилье, а выплаты по ипотечному кредиту не позволяют семье содержать еще одного члена. Так в 2011 году появилась программа «Молодой семье – доступное жилье». Согласно условиям программы, семьи в которых появляются дети, могут рассчитывать на часть погашения долга по ипотечному кредиту за счет бюджетных средств. Принять участие в программе могут только те семьи, в которых одному из супругов менее 35 лет. По условиям программы, покрытие части ипотечного кредита осуществляется следующим образом:
- При рождении первого ребенка в семье за счет государства погашается часть ипотечного кредита равная стоимости 18 квадратных метров, сумма рассчитывается исходя из средней рыночной стоимости одного квадратного метра.
- При появлении второго ребенка еще 18 квадратных метров оплачивает государство.
- При рождении третьего ребенка ипотека погашается полностью.
Обратите внимание, что данная программа может действовать далеко не во всех регионах. Но, так или иначе, в каждом субъекте Российской Федерации местные власти предусматривают свои программы по поддержке молодых семей.
Если вы хотите воспользоваться данной возможностью, то вам, в первую очередь, нужно обратиться в органы местного самоуправления и уточнить, какие именно программы действуют конкретно в вашем регионе, там же вы узнаете, что от вас потребуется, какие условия нужно соблюдать и какие документы вам собрать.
Таким образом, вопрос как погасить ипотеку с помощью государства довольно неоднозначный, ведь в разные периоды действуют различные программы. Очень важно внимательно за этим следить. Кроме того, уже на протяжении 10 лет действует программа Материнский капитал, с помощью которой можно также погасить часть ипотечного кредита, данные меры поддержки предусмотрены для семей, которые воспитывают двоих и более детей. А также в некоторых регионах местные власти выделяют средства в счет выплаты ипотеки некоторым категориям населения, например, молодым семьям или молодым специалистам.
znatokdeneg.ru
особенности, необходимые документы и рекомендации
Субсидирование ипотечного кредитования – разработанная социальная программа, которая действует в рамках российского законодательства и направлена на улучшение жилищных условий малоимущих и многодетных семей. Важно понимать, что обратиться к помощи данной программы могут только те, кто действительно в этом нуждается. В этой статье речь пойдет о том, что это за программа.
Субсидия, ипотека, государственная поддержка - со всеми этими явлениями все чаще встречаются российские граждане, поскольку это неплохой шанс улучшить свои жилищные условия. Государством реализуются программы для помощи нуждающимся приобрести собственные квадратные метры.
Важно понимать, что денежные средства для осуществления программы выделяются из федерального или регионального бюджета. Поэтому весь процесс оформления строго контролируется соответствующими органами, в том числе проводится доскональная проверка предоставленных документов.
Общее представление об ипотечном кредитовании с субсидией
Большинство россиян решают свои жилищные проблемы при помощи этого вида кредитования. Благодаря государственной поддержке, заемщики, оформляющие ипотеку, могут рассчитывать на меньшую стоимость. Она может выражаться как в заниженной процентной ставке, так и в фиксированной сумме, перечисляемой на счет заемщика, которую он обязан израсходовать только на погашение имеющегося долга.
Если речь идет о получении субсидирования, то изначальные правила выплат могут быть несколько изменены на усмотрение регионального управления. При необходимости, банк имеет полное право потребовать предоставления дополнительной документации или выставить дополнительные условия. Субсидии по ипотеке молодым семьям – самый распространенный вид государственной поддержки, по условиям которой государство берет на себя 40% от общей стоимости приобретаемой квартиры или дома. Эта программа действует с 2012 года, на сегодняшний день ею успели воспользоваться тысячи российских граждан.
Значение субсидий
С развитием системы кредитования большинство организаций несколько упростили условия получения потребительских займов, а также ипотеки посредством снижения процентной ставки. Однако по факту оказывается, что выплачивать такой большой долг вовсе не легко. К тому же ипотеки относятся к долгосрочным займам, а ни один человек не в состоянии просчитать все возможные трудности на жизненном пути. Поэтому такая помощь, как субсидия на погашение ипотеки, является для многих семей весомой. Однако использовать такую привилегию могут далеко не все.
Кто может рассчитывать на получение субсидий?
Претендовать на получение субсидирования ипотеки могут только те граждане, которые действительно испытывают в этом нужду. Требования к кандидатам в каждой госпрограмме свои. К лицам, которые могут рассчитывать на получение субсидий, относятся:
- Многодетные семьи.
- Военнослужащие, в том числе и граждане, которые принимали участи в военных действиях.
- Граждане, имеющие инвалидность.
- Молодые нуждающиеся семьи.
- Лица, имеющие документальное подтверждение о том, что не имеют надлежащих коммунальных условий для проживания.
Особенность получения
В зависимости от региона устанавливаются определенные правила получения субсидии для выплаты части обязательств по ипотечному кредитованию. И хотя больших различий быть не должно, перед тем как подавать документы, рекомендуется уточнить все требования для получения субсидирования. Для начала работники социальных служб обязаны проверить все предоставленные документы. Важно отметить, что ипотека является специфическим видом кредитования, поэтому каждая просрочка по ранее заключенным договорам может негативно повлиять на решение о субсидировании. В данном случае данные КИ (кредитной истории) принимаются к общим сведениям.
Как получить субсидию на ипотеку?
Государственная поддержка, предлагающая получение субсидирования, направлена на частичное погашение ипотечного долга. Если сравнивать с общей суммой долга, то такая финансовая поддержка не покроет даже половины расходов, однако стоит понимать, что любая помощь в таком нелегком деле значительно облегчит бремя граждан. Субсидия по ипотеке для каждой программы своя. Даже после получения помощи от государства заемщик должен продолжать исполнять свои обязательства по выплате займа надлежащим образом.
Для того чтобы приступить к оформлению субсидии, претендент должен прийти в банковское учреждение и написать соответствующее заявление. Далее необходимо собрать необходимый пакет документов, который в обязательном порядке рассматривается социальными работниками. Крайне важно проследить, чтобы все справки были оформлены в соответствии с заявленными требованиями.
Какие документы необходимо собрать?
Субсидия на погашение ипотеки выдается только нуждающимся гражданам. Поэтому перед получением помощи заемщику необходимо доказать это. На первый взгляд может показаться, что оформление потребует много сил и времени. Но чтобы субсидия по ипотеке была одобрена, заемщику необходимо собрать стандартный пакет документов, который знаком каждому человеку, когда-либо оформляющему потребительский кредит. В обязательный перечень входят следующие документы:
- Заявление на получение ипотечного кредитования и субсидирования.
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- ИНН.
- Оригинал и копия военного билета, если возраст мужчины меньше 27 лет.
- Документы, касающиеся брачных отношений: свидетельство о заключении/расторжении брака, оформление контрактных обязательств.
- Свидетельство о рождении ребенка (для семей с детьми).
- Заверенная с места работы копия трудовой книжки.
- Справка о подтверждении дохода по форме банка или общепринятой 2-НДФЛ.
Важно отметить, что при выборе банка, где существует возможность использования субсидирования, необходимо заранее получить информацию о дополнительных требованиях.
Материнская ипотека
Если вопрос о субсидировании затрагивает получение ипотечного жилья молодой семье, то первой формой государственной помощи является получение материнского капитала. Согласно данной программе, после появления второго ребенка каждая семья получает семейный сертификат. Его использование предназначено для решения определенных задач, поэтому получение наличных не представляется возможным, этот вид поддержки можно также отнести к субсидии на детей. Ипотека может гаситься материнским капиталом, точнее он предусматривает частичную оплату займа на жилье.
Рекомендации
Хорошо, если есть знакомые, кто недавно оформлял субсидию на ипотечный займ. Они могут подсказать некоторые нюансы, которые помогут получить положительный ответ от соответствующих органов и воспользоваться государственной поддержкой. Ведь, как известно, расход бюджетных денег ведется под строгим контролем. Субсидия по ипотеке не будет выдана без проверки каждого представленного документа. Кандидаты должны четко соответствовать требованиям программы, по которой оформляется ипотека. Очередь на субсидию - это еще одна важная особенность этого вида государственной поддержки. Не все граждане, которые могут претендовать на получение помощи, смогут получить ее, собрав необходимые документы. Ежегодно на гашение ипотеки выделяется лишь определенная сумма. Иногда субсидию приходится ждать не один год.
Резюмируя многие советы, которые дают граждане, уже получившие такую помощь от государства, можно выделить несколько самых популярных:
- Важно рассчитывать собственные финансовые силы, чтобы в будущем не возникло непредвиденных обстоятельств и тем более появления задолженности по долговым обязательствам. Субсидия по ипотеке погасит лишь часть долга. Многие молодые семьи, полные энтузиазма, совершают эту ошибку. Впоследствии получается, что многие семьи просто физически не готовы по разным причинам, в соответствии со своим финансовым положением, вносить ежемесячные платежи необходимой суммы.
- Чем меньше используется срок кредитования, тем большее доверие можно завоевать у абсолютно любого банка.
- Если имеется возможность подтвердить получение дополнительного дохода, то непременно стоит использовать ее. Так, например, если один из членов семьи сдает другое жилье и получает от этого доход, то можно предоставить договор аренды, заключенный между арендодателем и арендатором.
Заключение
Важно помнить, что при заключении договора абсолютно любой банк идет на риск, даже если для погашения части долга используется субсидия по ипотеке. Отказать в оформлении могут и тем потенциальным заемщикам, для которых была одобрена государственная помощь по одной из программ. Кроме того, всем потенциальным получателям займа для приобретения жилья стоит быть внимательными при выборе кредитной организации. Лучше всего обращаться в проверенные банки, имеющие положительные отзывы и популярность среди клиентов на территории РФ.
fb.ru
Гос помощь по ипотеке
Как получить от государства дополнительные выплаты по ипотеке
Если молодая семья нуждается в жилье, ни один из супругов не имеет в собственности недвижимость, площадью выше установленной нормы, можно получить от государства субсидию на приобретение квартиры, частного дома. Размер госпомощи – 30%, в отдельных случаях до 35% стоимости жилья. Остаток погашается семьями самостоятельно за счет кредитных средств или собственных накоплений. Претендовать на участие в программе могут молодые семьи, состоящие из граждан РФ, возраст супругов в которых не превышает 35 лет. Следует иметь положительную кредитную историю и подтвержденные финансовые возможности по оплате остальной части стоимости недвижимости.
Гос помощь по ипотеке
Еще при первых упоминаниях о программе государственной поддержки ипотечных заемщиков встал вопрос: на кого эта программа рассчитана. Критериям выборки должны были соответствовать сам кредит, тип жилья, а также личная финансовая ситуация. Так, к примеру, доход на каждого члена семьи должен быть не ниже полутора прожиточных минимумов по региону, при этом за вычетом платежа по кредиту. Отсеивается большая часть желающих. Площадь квартиры на двоих не должна превышать 70 квадратов. Легкие противоречия наблюдаются уже на начальном этапе. Идем дальше.
Реструктуризация ипотеки 2017: с помощью государства
Финансовый кризис добавил проблем большинству россиян, взявшим ранее ипотечный кредит. Поможет не лишиться жилья, возможно, единственного, и восстановить свою платежеспособность реструктуризация ипотеки. Эту помощь оказывает государство в лице Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), уменьшая бремя кредита в сумме до шестисот тысяч рублей.
Государство поможет списать 600 тысяч рублей ипотеки определенным категориям граждан
Процедура списания включает в себя типовые этапы сбора документов, их проверки и одобрения пенсионным фондом, с последующим перечислением средств на счет банка, который следует удостоверить справкой, чтобы избежать конфликтов с финансовым учреждением в последствии.
Социальные выплаты на жилье
В том случае, если средств в накопительной системе оказалось недостаточно, заемщик может использовать собственные средства, при этом участвуя в «Военной ипотеке». Участие в этой целевой программе возможно с использованием в качестве начального взноса «Материнского капитала», который появляется при рождении второго ребенка.
Помощь государства в выплате ипотеки в 2018 году
Кроме того, программа реструктуризации требует документы, связанные с ипотечным кредитом. Это графики платежей, извещения о начислении пеней и штрафов, а также другие бумаги, которые так или иначе отражают ход ипотеки. Полный список этих документов можно найти в постановлении №373, в пунктах 7 и 9. Заемщику не стоит беспокоиться, ведь кредитор сам предупредит его о недостающих бумагах и подскажет, где их взять.
Законопроект: помощь в погашении ипотеки увеличат
Антикризисная программа помощи ипотечным заемщикам, в том числе по валютной ипотеке, принятая весной 2015 года (постановление Правительства №373 от 20.04.2020 – далее «Программа») оказалась не работоспособной. Причиной тому, как посчитали чиновники, стали слишком жесткие критерии, предъявляемые к заемщикам.
Как государство может помочь молодым семьям в выплате ипотеки в 2018 году
В целом данная ФЦП главной своей целью ставит рост рождаемости в стране. Государство осознает, что без стимуляции демографическую ситуацию в стране выправить практически нереально. Также совершенно очевидно, что смягчение жилищной проблемы поспособствует снижению социальной напряженности и активизации деятельности ипотечного рынка.
600 тысяч от государства на погашение ипотеки
Ипотека – одна из наиболее популярных в нашей стране разновидностей кредита, поскольку посредством ипотеки упрощается процесс покупки желаемой квартиры. Не следует забывать, что кредит будет оформлен на довольно продолжительное время, и очень важно следовать правилам, которые предусмотрены кредитным договором.
Помощь заемщикам по ипотечным кредитам
С Софьей Лебедевой соглашается Дмитрий Пантелеймонов: «Ипотечники, особенно валютные, сегодня оказались в непростой ситуации, и поддержка им нужна. Я думаю, что помогать должны все — и банки, и государство, и, возможно, какие-то общественные организации. В идеале, люди, оформлявшие кредиты в валюте, должны были учитывать риск возможного падения курса рубля. Но предвидеть масштабы этого падения они вряд ли могли, поэтому бросать таких заемщиков на произвол судьбы — это жестоко. В конце концов, забота о гражданах — это первоочередная задача властей. Поэтому новое постановление правительства — это не популистское решение, а адекватное.
Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году
- Долговременность. Займ на недвижимость имеет срок от 15 лет, что увеличивает вероятность просрочек в силу возникновения непредвиденных обстоятельств (увольнение или смена работы, развод, появление ребенка и т.п.).
- Возможность совершения выплат заемщиком. Как правило, для получения ипотеки требуется оставить залог в размере около 30%. Таким образом, соотношение кредит/залог составляет 70%, однако оно может увеличиваться или уменьшаться со временем.
- При выдаче займа кредиторы обычно уделяют основное внимание размеру доходов заемщика, поскольку предоставление залога, как правило, составляет некоторую трудность. Тогда предпочтительное соотношение платеж/доход составляет менее 50%, однако при любой просрочке наблюдается резкое увеличение долга.
Минстрой назвал тех, кому разрешат не платить по ипотеке
«Рублевые» заемщики смогут рассчитывать на помощь, если их доходы снизились более чем на 30 процентов. Те, у кого кредит в иностранной валюте, попадают в программу, если вследствие падения курса рубля их платежи по кредиту выросли более чем на 30 процентов. Совокупный ежемесячный доход заемщика после выплаты платежа по ипотечному кредиту не должен превышать 1,5 прожиточного минимума на каждого члена семьи. А задолженность по ипотечному кредиту должна составлять не менее 30 и не более 120 дней.
Минстрой представил проект программы госпомощи ипотечным заемщикам
Минимальная ипотечная ставка для заёмщиков может составлять от 5,75% годовых. Правительство Удмуртии утвердило список категорий людей, имеющих право на льготную ипотеку при покупке и строительстве жилья на первичном рынке. Об этом сообщает пресс-служба Минстроя республики.
Программа помощи ипотечным заемщикам 2015-2017 АИЖК
- граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей;
- граждане, являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
- граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
- с 2017 года: граждане, на иждивении которых находятся совершеннолетние лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
- ветераны боевых действий.
Ипотека: госпомощь без шика
Разработанный «Стандарт реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий граждан» АИЖК опубликовало 31 декабря. Согласно документу, реструктуризации подлежат ипотечные кредиты, выданные до 1 декабря 2008 года для приобретения или строительства объектов недвижимости, являющихся для заемщиков единственным жильем. Претендовать на помощь АИЖК могут заемщики, чья сумма ежемесячного дохода и ежемесячных доходов членов семьи, за вычетом платежей по ипотечному кредиту опустилась ниже официально установленного для данного региона прожиточного минимума. При этом доходы заемщика и его семьи упали в результате увольнения или существенного (более чем на 50 проц.) урезания зарплаты, в том числе из-за введения режима неполного рабочего времени или вынужденных отпусков на предприятиях.
svoijurist.ru
Компенсация за ипотеку от государства
В целом по стране введены в действие общегосударственные программы, которые способствуют улучшению жилищных условий российских граждан. Государство компенсирует часть затрат на приобретение собственного жилья, если граждане самостоятельно приобретают жилую площадь.
Помимо них в каждом регионе действуют региональные программы, позволяющие на местах решить вопросы населения относительно обеспечения их жильем.
Общие понятия
Многие граждане интересуются о компенсации государства при покупке квартиры при ипотеке, потому что вопрос актуален для них.
Она предоставляется государством в рамках действующих социальных программ, введенных в действие государством для незащищенного слоя населения страны.
При досрочном погашении задолженности итоговая сумма переплаты будет не существенной. В противном случае общая сумма задолженности перед банком увеличивается в разы.
Но можно получить помощь от государства, которое помогает российским гражданам расплатиться с долгом, предоставляя компенсацию по ипотеке.
Все виды дотаций, выплачиваемых государством, подразделяются на две группы:
Показатели | Описание |
Компенсации |
|
Каждый российский гражданин, взявший кредитные средства имеет право получить денежную выплату в виде имущественного вычета по ипотеке.
По своей сути она является некой частью уплаченных в казну государства налогов, которую оно возвращает обратно гражданам. Они должны подать заявление в налоговую службу, представить некоторые документы.
К ним относятся:
Показатели | Описание |
Правоустанавливающие документы на приобретенное жилье | удостоверяющие факт его приобретения |
Официальную бумагу | о размере процентной ставки |
Российским гражданам выплачивается выплата в размере 260 000 рублей, 13% от общей суммы переплаты, которая начисляется банком за использование его средств.
Выплата носит обязательный характер, поэтому ее размер не зависит от экономического состояния страны, ресурсов бюджетных средств. Законодателем установлен максимальный порог предоставляемой компенсации равный 3 000 000 рублям.
Что это такое
Каждый гражданин России наделен правом на получение компенсации от государства, если он берет ипотечный кредит. Заемщик может претендовать на компенсацию в размере до 70% от рыночной стоимости недвижимого имущества.
В зависимости от региона проживания граждан механизм предоставления компенсации различается.
По своей сущности предоставляемая компенсация основного долга по ипотеке государством погашается часть остаточной суммы кредитных средств.
Для человека решившего взять кредит вне зависимости от причины решения он является затратной мерой.
Заемщик помимо основного долга выплачивает процентные начисления на основную сумму, взятую в долг. Он должен своевременно погашать кредитные средства вместе с процентными начислениями.
Кто может рассчитывать
Законодателем установлен круг лиц, которые наделены правом на получение компенсации по ипотеке.
Ее действие распространяется на добросовестных заемщиков, у которых снизился доход вследствие потери работы, возникли финансовые затруднения в результате понижения размера доходов.
Граждане должны документально подтвердить уменьшение совокупного дохода на 30% на протяжении последних трех месяцев.
В число лиц, наделенных правом на получение компенсации по ипотеке, входят:
Показатели | Описание |
Участники государственных либо муниципальных социальных программ | предназначенных для улучшения жилищных условий |
Молодые и малообеспеченные семьи | — |
Семьи | имеющие двух и более несовершеннолетних детей |
Семьи с одним ребенком, более одного детей | возраст супругов не должен быть старше 35 лет |
Ветераны боевых действий | — |
Граждане | которым присвоена та или иная группа инвалидности |
Семьи | где воспитываются дети-инвалиды |
Сотрудники | муниципальных, региональных, федеральных органов исполнительной власти |
Научные работники | работающие в различных сферах народного хозяйства |
Сотрудники градообразующих организаций | — |
Сотрудники предприятий | оборонно-промышленного комплекса |
Работники организаций | являющихся участниками программ развития экспериментальных инновационных региональных кластеров |
Одним из обязательных требований к претендентам на получение компенсации по ипотеке является наличие стажа работы более одного года.
Куда следует обращаться
Чтобы получить компенсацию за ипотеку следует обратиться в банк, где был взят ипотечный кредит с заявлением.
Как правило, он предоставляет бланк заявления, подлежащий заполнению. Он заполняется в произвольной форме без выдерживания строгой регламентации.
Для получения налогового вычета надлежит обратиться в налоговую службу по местожительству, где гражданин зарегистрирован.
Он подает заявление с приложенными к нему документами. Как правило, подача осуществляется вслед за оформлением права собственности на приобретаемое жилье.
Если покупается жилое помещение в строящемся здании, то следует обратиться после подписания акта приема-передачи.
Но в любом случае гражданин должен подать документы на протяжении трех лет, отсчитываемых со дня приобретения жилой площади либо земельного участка.
Как получить компенсацию по ипотеке от государства
Государство поддерживает семьи, которые по тем или иным причинам не могут приобрести жилую площадь.
Основной причиной является недостаточность материальных средств у российских граждан. На уровень материального состояния семей влияет тяжелое экономическое положение, сложившееся в стране.
Необходимые условия
Обязательным условием участия в социальных программах является уровень обеспеченности граждан, который должен выходить за пределы утвержденных социальных нормативов.
К тому же он должен состоят в очереди, установленной органами местной власти. В отдельных случаях к заемщику предъявляются дополнительные требования, например, относительно трудоустройства.
Для физических лиц
Государством ранее не была предусмотрена выплата компенсации за ипотеку гражданам, являющимся физическими лицами.
Несмотря на то, что они имели средний уровень дохода, граждане вполне справлялись с погашением кредитных средств.
Они получали налоговый вычет по ипотеке, что было хорошим подспорьем. К тому же, процентная ставка на ипотечный кредит назначалась банками в приемлемых размерах.
Государство ввело в действие ряд временных мер, направленных на поддержку социально-незащищенных слоев населения.
При этом основным фактором стала сложившаяся в стране экономическая ситуация, которая привела к существенному повышению размера процентной ставки по ипотеке.
С прошлого года физические лица наделены законодателем правом получения компенсации за ипотеку.
Они смогут оформить ипотечный кредит с процентной ставкой 12% годовых вместо 18-20. Государство компенсирует банкам разницу в процентах из средств федерального бюджета.
Указанная мера является временной, поэтому говорит о дальнейшем действии социальной поддержки пока рано.
Как предоставляется ипотека госслужащим на приобретение жилья, можно узнать в статье: ипотека для госслужащих.Интересует вопрос, как оформить ипотеку с государственной поддержкой, читайте здесь.
Для ИП
Действие социальных программ распространено на индивидуальных предпринимателей, которым государство выплачивает компенсацию за ипотеку. Оно оказывает свою помощь ИП на определенных условиях.
К тому же программа в настоящее время действует в отдельных регионах Федерации, где местные органы исполнительной власти поддержали инициативу государства.
Компенсация по ипотеке предоставляется владельцам малого и среднего бизнеса.
При этом к ним предъявляются требования относительно:
Показатели | Описание |
Регистрации и осуществления коммерческой деятельности | в регионе предоставления компенсации за ипотеку |
Предприниматель должен принять участие в программе | в заявительной форме |
В ходе коммерческой деятельности ИП не должен заниматься игорным бизнесом | реализацией подакцизных товаров – алкоголя, сигарет |
Численность штата ИП | должна составлять не меньше пятидесяти человек |
Предприниматель не должен иметь задолженность | по уплате налогов |
ИП должен покрыть 20% кредитных средств | к моменту подачи заявления |
Объем уплаченных налогов | должен превышать размер предоставляемой государством компенсации |
ИП должно предоставить гарантии касательно сохранения рабочих мест | увеличения заработной платы работникам |
ИП должно использовать компенсацию за ипотеку | для инвестирования в какой-либо проект |
Размер предоставляемой компенсации устанавливается органами местной исполнительной власти сообразно нормативам региональных правовых актов.
Требуемые документы
Для получения компенсации по ипотеке ИП следует подать заявку в областной департамент инвестиций и предпринимательства. Она выражает желание ИП принять участие в конкурсе.
В заявке указывается:
- наименование ИП;
- вид предпринимательской деятельности;
- номер ипотечного договора;
- контактные данные ИП;
- расчетный счет в банке, его реквизиты.
Как правило, заявка подлежит рассмотрению департаментом в продолжение 10 дней, после чего она передается комиссии.
Она специально образовывается при администрации органа власти для реализации указанной программы, которая рассматривает заявку вместе с документами в продолжение двух недель.
Комиссия выносит окончательное решение о предоставлении компенсации по ипотеке.
К подаваемой ИП заявке прилагается ряд документов, в число которых входят:
Показатели | Описание |
Справка | |
Официальная бумага | об отсутствии задолженности по заработной плате |
Нотариально-заверенная копия договора | на получение кредитных средств |
Справка об отсутствии просрочки | по погашению основного долга кредитных средств и процентных начислений |
Деловая бумага | с информацией о предполагаемой к получению сумме компенсации, ее использования |
Выписка из ЕГРЮЛ | — |
Налоговая декларация | за последний отчетный год |
Если комиссия примет положительное решение, то средства поступят на банковский счет заявителя. Государство предоставляет компенсацию за ипотеку жилья эконом-класса, которое доступно гражданам со средним достатком.
Что касается физических лиц, то они подают вместе с заявлением о предоставлении компенсации по ипотеке нижеперечисленные документы, перечень которых следует уточнить в банке.
В нем должна содержаться информация относительно персональных данных заемщика, данные о договоре на предоставление банком кредитных средств.
К нему прилагаются документы:
Показатели | Описание |
Паспорт | удостоверяющий личность заявителя |
Официальные бумаги | подтверждающие израсходованные средства |
Налоговую декларацию | 3-НДФЛ |
Справку | формы 2-НДФЛ |
Копию свидетельства ИНН | — |
Договор | о предоставлении банком кредитных средств по ипотеке |
Правоустанавливающие документы | на приобретаемую недвижимость |
Договор купли-продажи | — |
Заемщику следует подробно изложить причины, способствующие ухудшению его материального положения, оно должно быть подтверждено документально.
Он должен указать предпочтительные для себя способы разрешения вопроса, внести свои предложения об улучшении материального положения.
Видео: Государство поддержит семьи, неспособные выплачивать ипотеку
Основные моменты
Государство обязало решать вопросы относительно предоставления компенсации по ипотеке агентству по ипотечному кредитованию для улучшения жилищных условий.
Ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту вследствие применения программы снижаются, помимо чего гражданам предоставляется отсрочка по совершению выплат задолженности до одного года.
Но нужно соблюсти условия:
Показатели | Описание |
Жилье, приобретенное по ипотечному кредиту должно находится в закладе у банка | оно должно быть единственно пригодным для проживания жилье |
Законодатель допускает наличие доли жилой площади у заемщика | составляющей не более 50% в общей сумме |
Жилье должно иметь только обременение банка | исключая судебный орган |
Площадь жилья должна соответствовать утвержденным законодателем нормативам по максимальному размеру | — |
Если гражданин строит собственный жилой дом, то он как налогоплательщик вправе рассчитывать на возврат денег соразмерно сумме фактически израсходованных средств.
Их размер обусловлен годом установления права собственности на дом:
Показатели | Размер |
Если оно было оформлено до 1 января 2008 года | государство выплачивает 130 000 рублей |
После | 260 000 рублей |
Перечень расходов на выполнение определенного этапа работ по строительству дома установлен законодателем.
В их число вошли расходы на:
Показатели | Описание |
Разработку проектной документации | вместе с составлением сметной |
Приобретение строительных материалов | включая отделочные |
Покупку готового жилого дома | либо незавершенного строительства вне зависимости от этапа произведенных работ |
Осуществление оплаты работ или услуг | по достройке дома, его отделке |
Подключение к инженерным сетям — электро-, водо-, газоснабжения, канализации | в отдельных случаях средства выделяются на устройство автономных источников инженерно-технического оборудования |
Чем регулируется
Структурные преобразования системы ипотечного кредитования производятся соответственно постановления правительства:
Номер | Описание |
№373 (20 апреля 2018 года) | «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» |
Согласно его указаниям ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту снижены до 12% годовых.
Кредитор предоставил отсрочку по выплате задолженности, которая сформировалась вследствие получения ипотеки до полутора года в зависимости от материального состояния заемщика.
Правительство положениями постановления изменило условия реализации социальной программы, соответственно которой оказывалась помощь российским гражданам:
Они коснулись лиц, которые взяли ипотечный кредит, но в связи с экономическим кризисом оказались в крайне сложной финансовой ситуации.
Сообразно новым условиям предельная сумма компенсации достигнет до 600 000 рублей. Законодатель снял ограничения по отношению к семьям, имеющим одного ребенка, увеличив возраст супругов.
Данная норма распространена на опекунов либо попечителей одного ребенка, либо более детей, не достигших совершеннолетия.
Действие кредитного договора к моменту подачи заявления должно составлять 12 месяцев. Исключена норма о просрочке платежей, уплачиваемых с целью погашения кредитных средств.
И в заключение необходимо заметить, что российское государство много внимания уделяет развитию и совершенствованию системы ипотечного кредитования.
Несмотря на предпринимаемые им меры ипотека в настоящее время недоступна для большинства российских граждан.
Эксперты объясняют сложившуюся ситуацию несовершенством действующих программ, наличием недостатков них, невозможностью урегулировать систему надлежащим образом.
Государство не в состоянии приостановить рост процентных ставок, поэтому ипотечный кредит становится слишком дорогим удовольствием.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
brakexpert.ru