Стоит ли брать микрозайм: плюсы и минусы микрокредитов. Микрозайм стоит ли брать
Стоит ли брать микрозайм онлайн
Относительно недавно в нашей стране распространился вид кредитования — микрозаймы. Выдают эти займы МФО — микрофинансовые организации. Вопрос брать или не брать срочный микрозайм у финансовых организаций требует детального разбирательства. У микрозаймов как положительные стороны, так и отрицательные, которые исходят из ситуации нахождения будущего клиента МФО. В этой статье приводятся «ЗА» и «ПРОТИВ» микрозайма, а решение стоит ли брать микрозайм, остается за соискателем займа.
Положительные стороны оформления микрозаймов
- простота оформления;
- минимальное количество бумаг для оформления;
- минимальный процент отказов;
- ускоренная процедура получения займов;
- оформление микрокредита дома;
- досрочное погашение без начисления комиссий;
- право продления займа;
- бонусная программа.
С этими пунктами разбираемся подробнее.
Простота оформления.
Действительно, оформить займ такого типа просто. Заполняем анкету,которая состоит из 20-25 вопросов. В которой, указываем помимо личных сведений,контакты одного — трех знакомых, родственников. Иногда МФО обзванивает этих людей, с целью получить характеристику на клиента.
Минимум бумаг.
Единственное,что требуется, это паспорт. Некоторые МФО просят предоставить вторую бумагу. Подойдут, например, студенческий и читательский билеты или заграничный паспорт.
Минимальный процент отказов.
Прибыль МФО, напрямую исходит из количества выданных займов. Так как суммы, выдаваемые в долг малы, то и прибыль так себе.Финансовая организация такого типа, выдает кредит до 30 тысяч рублей на 14 дней, по 2% в день, соответственно прибыль со среднестатистического займа размером в 15 тысяч, составит 4200 рублей.
И если смотреть не на процентную ставку, а на прибыль, то становится ясно, что прибыль не так уж и велика. Так же стоит учитывать, что с этой суммы уплачиваются налоги, оплачивается работа сотрудников, аренда офиса и покрываются прочие расходы. Поэтому, чтобы быть в плюсе, МФО не сильно разборчивы в клиентах, и готовы дать займ чуть ли не каждому.
Исключение — граждане с не погашенной судимостью. Кредитная биография будущего клиента никого не волнует. Даже если, у соискателя займа будет до 20 кредитов и займов, которые давным-давно просрочены, главное, чтобы эти кредиты не оформлялись у партнеров этого МФО.
Ускоренная процедура оформления займа.
Этот процесс занимает час, и то, если на этот момент в МФО поступило много заявок. Если же, форс- мажора нет, то уже по прошествии четверти часа, можно спокойно идти тратить деньги, которые только что заняли.
Эта процедура происходит в следующем порядке:
- заполнение анкеты;
- написание заявления о предоставлении займа;
- снятие ксерокопии с актов;
- рассмотрение заявки сотрудником МФО;
- звонок из центрального офиса МФО как клиенту, так и на контактные номера;
- подписание бумаг;
- получение займа.
Варианты оформления микрокредита
- интернет — оформление;
- выезд сотрудников МФО на дом.
Интернет — оформление.
Преимущественно, МФО разрешают клиентам оформить займ онлайн. Процедура происходит также,как в офисе микрофинансовой организации. Единственное отличие только в том, что деньги клиент получит либо на карту, либо электронным платежным способом.
Визит сотрудников домой к клиенту.
Финансовые организации предоставляют такую услугу по двум причинам:
- удобство клиента;
- оценка бытовых условий человека, решившего взять займ.
К приходу сотрудника МФО, делаются копии всех страниц паспорта и второй бумаги, лучше подходит СНИЛС.
Досрочное погашение.
Погасить задолженность перед МФО, можно даже в тот день, когда получают займ. При этом оплачиваются проценты, конкретно за срок использования займом, тарификация идет по дням.
Случаи продления займа.
По истечению срока кредитования МФО, оплачиваются только проценты, продлевая займ на столько же дней, на сколько выдавался изначально. Помимо этого, вносится сумма чуть больше. Сумма за день использования займа будет пересчитана.
Бонусная программа.
Цель бонусной программы заключается в привлечении новых клиентов. За это компания начисляет бонусные баллы, которые расходуются на оплату или продление займа. В некоторых МФО практикуется выдача подарков людям, привлекшим большее количество клиентов.
Отрицательные аспекты оформления микрозаймов
- весомая процентная ставка;
- гиперактивность службы безопасности, когда платеж просрочен;.
- дополнительные, навязанные услуги.
Высокая процентная ставка.
Можно сказать, она просто гигантская и составляет 730% годовых. Для сравнения, максимальная ставка любого российского банка 60% годовых.
Гиперактивность службы безопасности в случае просрочки.
Что же ждет нерадивого заемщика:
- что ждет недобросовестного заемщика:
- бесконечные звонки на личный телефон;
- звонки на работу;
- звонки на контактные номера;
- визиты по месту жительства;
- визиты на работу;
- письма по адресу прописки и месту жительства, если это не один и тот же адрес.
Служба безопасности оповестит знакомых должника в социальных сетях и без разницы, что это не законно.
Дополнительные навязанные услуги.
МФО практикуют навязывать дополнительные услуги, предоставляемые партнерами.Как правило, это:
- страхование здоровья на срок займа;
- переход в негосударственный пенсионный фонд, который выступает партнером МФО.
Игнорировать эти услуги конечно можно, в случаях не являющимися обязательными для получения займа. И если клиент на них не согласен, то и займ не выдадут.
Вот плюсы и минусы микрозаймов. А вот стоит воспользоваться микрозаймом или нет, решать предстоит каждому для себя отдельно.
zaimitut.ru
Почему стоит брать деньги в микрозаймах сейчас: отзывы, советы
Практика показывает, что чаще всего россияне берут небольшие займы до зарплаты. Банки для оформления требуют определенный пакет документов, а решение могут принимать несколько дней. Поэтому выбирают МФО, в которых можно легко получить деньги всего за несколько минут. Но стоит ли брать микрозайм, в чем выгода и на каких условиях можно получить?
Особенности микрозаймов
Микрозаймы – это небольшие кредиты, которые выдаются по упрощенной схеме на короткий срок. Они позиционируются как «деньги до зарплаты» (payday loans), чем и привлекают потенциальных заемщиков.
Если нужна крупная сумма средств на покупку квартиры, машины или потребительские нужды, тут альтернативы банковскому кредиту практически нет. Но если речь идет о небольшом сроке, то микрозаймы являются более привлекательными.
И суть не только в минимальном пакете документов. Микрофинансовые организации выдают деньги практически каждому, в том числе заемщикам с плохой кредитной историей, текущей просрочкой и наличием других стоп-факторов.
Большая часть МФО предлагает дистанционное оформление. То есть, получить деньги можно в течение нескольких минут, не выходя из дома или офиса. Мы рекомендуем иметь дело с проверенными и надежными микрофинансовыми организациями, список которых расположен чуть ниже.
Требования к заемщикам
Микрофинансовые организации предъявляют низкие требования к заемщикам, поэтому отказы встречаются редко. Для оформления достаточно паспорта, без справки о доходах, залога или поручителей.
Минимальные требования к заемщикам:
- быть гражданином Российской Федерации;
- иметь постоянную регистрацию;
- возраст должен соответствовать требованиям МФО.
Все данные о клиенте указываются в анкете-заявке. Она влияет не только на решение по выдаче займа, в некоторых случаях от нее зависит процентная ставка, сумма и срок кредитования. Информация в анкете должна быть актуальна и достоверна, в противном случае в выдаче кредита могут отказать.
Условия кредитования
Условия предоставления микрозаймов у каждой МФО отличаются. Некоторые из них проводят акции, предлагают программы лояльности для новых клиентов, позволяющие получить деньги на выгодных условиях. Предложения могут часто меняться, поэтому перед отправкой заявки нужно обязательно проверить условия кредитования. А лучше рассчитать сумму переплаты с помощью онлайн-калькулятора, который размещен на сайте большинства МФО.
Преимущества и недостатки
Займы онлайн, имеют ряд преимуществ по сравнению со стандартными банковскими кредитами. В первую очередь, это доступность и низкие требования к заемщикам. Несмотря на более высокую ставку, количество клиентов МФО растет с каждым днем. Это говорит и том, что люди готовы платить за сервис и оперативность, ведь благодаря этому они решают многие свои проблемы.
Почему же займы от МФО так популярны:
- минимум документов: для оформления достаточно иметь паспорт;
- оперативность: получить деньги можно уже через несколько минут;
- низкие требования: сервисом может воспользоваться любой совершеннолетний гражданин РФ;
- кредитная история не помеха: выдают даже лицам, имеющим плохую кредитную историю;
- мобильность: оформление через интернет без посещения офиса МФО;
- без отказов: высокий процент положительных решений;
- доступность: без поручителей и залога.
Если понадобились деньги, микрозайм выручит в трудную минуту. Сегодня многие забыли, что такое брать деньги в долг у знакомых, тем самым ставя себя в неудобное положение. Подать заявку и получить решение от МФО можно всего за несколько минут.
Как получить лучшие условия?
Чтобы получить лучшие условия, нужно изучить предложения от крупнейших МФО России. Если заемщик ранее кредитовался, повторно лучше обращаться в ту же организацию, так как с каждым следующим займом условия кредитования будут более привлекательными. Часто можно встретить беспроцентный займ на первый кредит или предложение льготной ставки, можно использовать этот момент.
Важно обращать внимание на любые детали. К примеру, на способы погашения и комиссию при этом. Иногда ставка по самому займу может быть приемлемой, но при погашении придется заплатить еще несколько процентов комиссии за перевод.
В любом случае, брать ссуду у МФО стоит только в том случае, если вы уверены в своих финансовых возможностях, и если это так, то предлагаем вам список самых популярных и надежных МФО.
Онлайн-займы от ведущих микрофинансовых организаций
Подбери займ на своих условиях
Акции и промокоды МФО
Отзывы и коментарии
Надежда Александровна Сегодня
Уже не первый раз оформляю. Пользуюсь сервисом «Честное слово» уже, наверное, в течение года регулярно, по мере надобности. Уже и не помню, почему «Честное слово». Искала подходящее МФО в интернете, как-то все устроило и подала заявку. Здорово выручает, беру деньги на несколько дней обычно. Один раз пользовалась неделю. Быстро одобряют, я уже постоянный клиент. На карту деньги тоже переводятся мгновенно. Не нужно бегать по соседям и одалживать деньги. В общем, меня все устраивает, пользовалась и буду пользоваться дальше.
Александр Вчера
Никогда не брал раньше кредит, даже в банке, а здесь прижало. Сосед посоветовал мне обратиться в «Kredito24». Честно говоря, разобрался быстро. Ничего сложного там нет. Хотел взять 10 000 рублей до зарплаты, но оказалось, что в первый раз нельзя: есть ограничение по сумме. Мне согласовали 8 0000, в принципе, мне хватило. Удивило и порадовало то, что деньги минут через 20 уже были на карте. Это при том, что заявку я подавал поздним вечером. В общем, сервис хороший. Брать деньги на разную ерунду, конечно, было б дороговато. Но по надобности реально выручает. Быстро и без заморочек. Если я, без пяти минут пенсионер, разобрался, то значит и другие смогут.
Кирил 2 дня назад
Я студент, подрабатываю в сервисном центре (ремонтирую телефоны). На прошлой неделе делал замену сенсора и неудачно. «Влетел» на 5 000 рублей. Еще и пришел владелец, устроил мне скандал, пришлось при нем заказать новый сенсор. Вот только денег у меня не было. У коллег даже одалживать не стал. Просто открыл интернет, нашел первую попавшуюся МФО и подал заявку. Оказалось, выбрал неплохую.
Честно говоря, процентная ставка меня не очень сильно интересовала, все равно планировал отдать через несколько дней, ну максимум неделю. Так и оформил на неделю, а вернул через 4 дня. Деньги получил на карту где-то в течение получаса, сразу оплатил заказ. Переплатил тоже сущие копейки – несколько сот рублей. Мне все понравилось, особенно то, как быстро получил деньги. В следующий раз знаю, куда обращаться.
Оставьте комментарий или поделитесь опытом
zanimai.online
условия и выгода получения денег в МФО
![](/img/mikrozajm-stoit-li-brat_0.jpg)
В статье мы разберемся, стоит ли брать займ через интернет. Узнаем, чем займы отличаются от кредитов в банке и каким способом можно их оформить. А также рассмотрим условия займов и их основную выгоду для заемщиков.
Особенности займов, выдаваемых в режиме онлайн
Займ в интернете можно получить, обратившись в микрофинансовую организацию. По сути, это обычный кредит, который выдается на более простых условиях. Поэтому на вопрос, стоит ли брать онлайн-займы в МФО, можно ответить положительно.
В такие компании могут обращаться все граждане, которым по разным причинам отказали в банковском кредите, например, из-за плохой кредитной истории. МФО специализируются на выдаче небольших сумм, получить которые можно на основании всего одного документа.
Условия онлайн-займов
Максимальный размер займа во многих МФО не превышает 30 000 р. Средняя величина микрокредита составляет 10 000 — 15 000 р. Срок пользования деньгами — до 30 дней. В некоторых компаниях можно получить займ до 100 000 р. на период до года.
Процентная ставка варьируется от 1,5 до 2,5%. Для постоянных клиентов МФО действуют особые условия, в том числе и минимальная процентная ставка до 1% в день.
Оформить займ могут физические лица, достигшие совершеннолетия. МФО не выдвигают особых требований к клиентам. Для получения микрокредита достаточно наличие гражданского паспорта с постоянной пропиской в одном из регионов страны.
Отсутствие официального трудоустройства и низкий кредитный рейтинг не влияют на принятие решения по заявке.
Дополнительные документы при оформлении займа могут понадобиться в том случае, если вы хотите получить от 100 000 р. и выше.
Способы оформления
Суммы до 30 000 р. можно оформить в режиме онлайн, заполнив заявку на сайте МФО. Однако, при первом обращении максимальный лимит не превышает 15 000 р.
Что касается более крупных микрокредитов, то заполнить заявку на получение денежных средств также можно на сайте МФО. Но после ее одобрения необходимо с паспортом и другими документами посетить офис компании для подтверждения личности, подписания соглашения и получения денежных средств.
Способы получения денег
Получить займ можно несколькими способами:
Дополнительно средства можно забрать в салонах мобильной связи Евросеть, Связной, МТС и Билайн.
Отличия займов от кредитов
Займы в МФО по многим параметрам отличаются от банковских кредитов. Оформить услугу и получить деньги можно удаленно не выходя из дома. Срок оформления заявки составляет 10 — 15 минут.
Забрать займ реально в течение 30 минут, тогда как оформление потребительского кредита может занимать несколько дней.
Для получения денег в МФО требуется минимальный пакет документов. В большинстве случаев достаточно одного паспорта, тогда как банки требуют справки с работы, копии трудовых договоров и т. д. Нередко для получения кредита необходимо дополнительное обеспечение.
Процентная ставка в МФО выше, чем в банковских структурах, однако, заемщик имеет возможность в любой момент погасить задолженность, не выплачивая комиссию за оставшийся период. Тем более что деньги выдаются на непродолжительный период. В некоторых компаниях первый займ можно оформить без начисления процентной ставки.
В случае невозможности своевременно погасить задолженность предусмотрена функция пролонгации, которая продлевает период возврата денежных средств. Услуга мгновенно активируется в личном кабинете на сайте компании. Тогда как порядок оформления реструктуризации в банке более сложный и доступен далеко не в каждом случае.
Подводные камни онлайн-микрозаймов
Займы в МФО отличаются повышенной ставкой годовых. В случае просрочки вводится пеня, размер которой также довольно высокий.
Не будет лишним прочитать договор перед получением денег: в нем могут быть прописаны скрытые комиссии и другие платежи.
Кроме этого, некоторые компании практикуют навязывание дополнительных услуг, предоставляемые партнерами МФО, в частности, страхование здоровья на период действия соглашения, переход в негосударственный пенсионный фонд и т. д.
Вся выгода от получения займов через интернет
Оформляя займы через интернет, можно получить следующие преимущества:
- Ускоренная процедура оформления — деньги в вашем распоряжении через несколько минут после обращения.
- Высокая вероятность одобрения заявки — до 98%.
- Участие в акциях и бонусных программах, проводимых МФО.
Так стоит ли брать онлайн-займ
Ответ на вопрос, стоит ли брать займ через интернет, очевиден: однозначно, стоит, поскольку это наиболее быстрый способ получить в долг необходимую сумму. Вероятность одобрения кредита в банке более низкая.
Оформить займ реально без выплаты процентов, если вы воспользуетесь одним из акционных предложений МФО. Чтобы существенно не переплачивать, вы всегда можете погасить долг досрочно.
Оформление займов в МФО — это дополнительная возможность улучшить кредитную историю. Каждый вовремя погашенный микрозайм увеличивает ваш рейтинг, давая возможность оформлять кредиты на более выгодных условиях.
servis-zaimov.ru
Стоит ли брать микрозайм: преимущества и недостатки микрокредитов
Нередко возникают ситуации, когда человеку экстренно требуются финансовые средства. Вместе с тем не у каждого в наличии есть требующаяся сумма. Кроме того, иногда знакомые или родные не способны материально помочь. В такой ситуации выходом может стать оформление микрозайма в кредитном учреждении.
За небольшой период времени человек способен получить нужную сумму, обратившись в микрофинансовую организацию. Встает вопрос, стоит ли брать такой займ? Чтобы на него ответить, необходимо выделить плюсы и минусы микрозаймов.
В чем заключаются плюсы такого миникредита?
1. Процесс оформления очень прост. Заемщику не нужно заниматься сбором большого комплекта бумаг и ждать продолжительный срок. Потребуется приблизительно полчаса. Необходимо только заполнить заявку на сайте МФО, указав минимум данных.
2. Микрозайм — хороший способ исправить свою кредитную историю. Если выплаты по займу будут производиться своевременно, то кредитная репутация станет лучше. Бесспорно, это позитивно отразится в дальнейшем, если заемщик задумает повторно взять ссуду в этой же или другой МФО. Даже при выдаче другого (параллельного) кредита микрофинансовая компания может дать те или иные льготы либо предоставить возможность воспользоваться программами для доверенных клиентов.
3. Подобные займы предоставляют заемщикам на короткий срок (как правило, до 30 дней), а много денег не дают (в основном до 30 тысяч рублей). Это можно отнести к достоинствам, поскольку должник не берет на себя большое денежное бремя. Принципиально важным является то, что задолженность заемщик может выплачивать с первого же заработка.
4. Должник вправе определять судьбу взятых в долг денег так, как считает нужным. Не надо давать микрофинансовой организации отчет касательно того, на что израсходованы средства.
5. Имеется возможность получить деньги непосредственно на банковскую карту либо в форме наличных. На сайте berry-zaim.ru подробно рассказывается, как получить микрозайм на карту, приводится список соответствующих МФО. Кроме того, возник и такой вариант предоставления кредитных средств как перевод на виртуальный кошелек. С этой целью надо пройти авторизацию в «КИВИ», «Вебмани», «Яндекс. Деньгах» и т.п.
Что касается минусов. В первую очередь, это высокий процент. МФО, давая деньги практически без отказов, рискует не получить их обратно, поэтому высокие проценты — это страховка, которая позволяет оставаться организации в плюсе даже при большом количестве ненадежных заемщиков.
Во-вторых, короткий срок, на который выдается займ. Да, с одной стороны, мы назвали это плюсом, но, с другой стороны, месяца не всегда достаточно, чтобы вернуть полную сумму займа.
Сейчас подобные маленькие ссуды стали весьма востребованы среди граждан. Достаточно крупное число разных компаний правомочно оказывать данные услуги. Наряду с этим такие фирмы вправе предоставлять средства через Интернет. Для этого заемщику не надо наносить визит в кредитное учреждение, а есть возможность, не выходя из своего жилища, получить требующиеся денежные средства. Безусловно, микрозайм можно считать оптимальным способом решения финансовых затруднений. Выплачивать задолженность человек может путем перечисления средств кредитному учреждению со своей карточки, переводом с электронного кошелька, через системы денежных переводов или электронные терминалы/банкоматы.
Вконтакте
Google+
LiveJournal
Одноклассники
Мой мир
karusel-loyalty.ru
Стоит ли брать микрозаймы | Советы в Серове
Срочно нужны деньги, а плохая кредитная история не позволяет это сделать? Все больше россиян прибегают к микрофинансовым займам в надежде получить нужную сумму в обход банковских требований. На каких условиях выдаются микрозаймы и стоит ли их брать — читайте у нас.
![](/img/mikrozajm-stoit-li-brat_1.jpg)
Стоит ли брать микрозаймы
Что такое микрозайм?
Это кредит микрофинансовой организации. По сути, речь идёт о займе человеку, который не может по каким-то причинам получить кредит в банке.
Причин у отказа может быть несколько: от плохой кредитной истории клиента до ужесточения требований кредитного учреждения. По закону о микрофинансовых организациях, такой займ не может превышать 1 млн рублей. Однако чаще реальный порядок сумм, которые хотят получить клиенты, гораздо ниже.
К слову, микрозаймы могут выдавать и другие кредитные организации: кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы.
Какова средняя сумма микрозайма?
Обычно это 10-15 тысяч рублей.
Можно попросить и больше. Например, если вы представитель малого бизнеса и хотите создать (или развивать) стартап. В данном случае их берут индивидуальные предприниматели.
Чем микрофинансовая организация отличается от банка?
Она специализируется на выдаче именно микрозаймов. Банки же оказывают целый спектр услуг, предлагая клиентам широкую линейку продуктов. Это могут быть кредиты на разные цели, которые отличаются как суммами, так сроками выдачи. Кроме этого, банки ведут расчетно-кассовое обслуживание, принимают вклады от населения и выдают банковские карты.
Каковы условия выдачи?
В среднем их можно описать следующим образом. Сумма не должна превышать 30-50 тысяч рублей. Срок пользования – от нескольких дней до 2-3 месяцев.
А сейчас внимание, самый интересный момент. Ставка по таким мини-кредитам обычно зашкаливает, начисления обычно происходят ежедневно в размере 1-2%%. Реальный процент – до 700% годовых!
Вам еще интересно? Тогда читайте дальше
При повторных обращениях заёмщика условия могут смягчаться: ставка понижается, срок увеличивается, а максимальная возможная сумма кредита растет.
Есть ли «подводные камни» у такого кредита?
Ответ на этот вопрос вытекает из пункта об условиях выдачи. Главный минус микрокредитов – высокая ставка.
С учетом реальных значений процентов, которые вы заплатите МФО, лучше стоит обратить внимание на банковские кредиты. Собрав необходимый пакет документов, вы получите куда более выгодные условия по ссуде.
Впрочем, если вы все-таки решили взять микрокредит, помните, займ в МФО хоть и баснословно дорог, но оформляется исключительно по действующему законодательству.
В тоже время «черный рынок» микрозаймов сейчас наводнился сомнительными «конторами». Постарайтесь не наткнутся на одну из них. Наверняка, вы замечали объявления о кредитах «без процентов», которыми увешены стены переходов метро и уличные столбы? Единственный совет: бегите от таких кредиторов как можно дальше. Эти фирмы могут выдать вам ссуду, а уже на следующий день начать взыскивать «свое» «силовыми» методами, известными многим по 90-ым, и это уже не коллекторы.
А плюсы у таких займов есть?
Если по каким-то причинам вы не можете получить кредит в банке (например, из-за плохой кредитной истории или невысоких доходов), а деньги нужны сейчас, без микрозайма не обойтись. Желательно выбрать надежную организацию, которая предложит кредит с небольшим сроком погашения.
Преимущества:
- во-первых, его проще получить. Для этого вам потребуется лишь минимальный пакет документов (иногда достаточно паспорта). Как правило, нужно всего несколько минут для вынесения решения по заявке. Нет необходимости вносить залог, а деньги часто выдаются в онлайн режиме. Таким же образом впоследствии происходит и возврат;
- во-вторых, это отличный способ улучшить кредитную историю. Выплачивая микрозайм в срок, можно значительно выправить свою кредитную репутацию. А значит, в следующий раз появится шанс взять уже банковский кредит по низким процентным ставкам.
Выбирайте микрокредиты исключительно под свои потребности и внимательно относитесь к графику погашения, тогда у вас не будет проблем, как с задолженностью, так и с удорожанием займов.
http://vserove.ru/stoit-li-brat-mikrozajmy/Стоит ли брать микрозаймыhttp://vserove.ru//wp-content/uploads/2016/03/364.jpghttp://vserove.ru/wp-content/uploads/2016/03/364-150x150.jpg2016-03-15T20:35:41+00:00serovchaninСоветыФинансыСрочно нужны деньги, а плохая кредитная история не позволяет это сделать? Все больше россиян прибегают к микрофинансовым займам в надежде получить нужную сумму в обход банковских требований. На каких условиях выдаются микрозаймы и стоит ли их брать - читайте у нас. Что такое микрозайм? Это кредит микрофинансовой организации. По сути, речь...
Виктор [email protected]ВСерове.ру - социальный сайт города Сероваvserove.ru
Стоит ли брать микрозайм в МФО
В последние годы банки ужесточили условия кредитования населения, поэтому заёмщики все чаще обращаются в микрофинансовые организации (МФО). Там можно оформить микрозайм – разновидность кредита с ускоренным согласованием документов и по упрощённой схеме выдачи.
За оперативность приходится расплачиваться повышенной процентной ставкой за пользование заёмными средствами — в среднем на рынке она составляет 1-2% в день. Поэтому микрозаймы имеет смысл брать только в экстренных случаях, когда долг планируется погасить в оговорённые договором сроки.
Почему проценты по микрозаймам МФО такие высокие
К настоящему времени более 3 млн. россиян когда-либо брали микрокредиты. Заёмщиком МФО может стать практически любой желающий. При этом далеко не всегда проверяется кредитная история и кредитоспособность клиента. Поэтому учреждения вынуждены страховать свои риски, закладывая большое количество невозвратов в высокую процентную ставку. Ведь по статистике из десяти клиентов МФО взятые займы возвращают только двое. С актуальными условиями микрокредитования можно ознакомиться на сайте http://zajmonline.com/.
Правила оформления микрозайма
- Убедиться, что микрофинансовая организация зарегистрирована должным образом в государственном реестре и вправе вести кредитную деятельность.
- Помнить, что помимо Центрального банка надзор за МФО осуществляют Роспотребнадзор, Роскомнадзор, Служба по финансовым рынкам и Антимонопольная служба.
- Не торопиться брать деньги. Прежде обязательно ознакомиться с условиями заимствования и прочими нюансами. В настоящее время на рынке работают многие учреждения, каждое из которых предлагает свои условия.
- Спланировать дату погашения микрокредита. Если вы не уверены, что вернёте деньги в срок, лучше отказаться от микрозайма. Категорически не приветствуется погашать вновь взятыми заёмными средствами имеющуюся задолженность перед другим кредитором.
- В случае денежных затруднений не избегать контакта с представителями МФО. Можно воспользоваться отсрочкой, реструктуризацией или другими финансовыми инструментами, позволяющими урегулировать проблему.
Как выбрать программу микрокредитования
В микрофинансовые организации обычно обращаются люди, которым срочно потребовались деньги. Нужную сумму они заинтересованы получить без залога или поручителей, в кратчайшие сроки и с минимальным пакетом документов. Проблема в том, что в спешке многие ошибаются с выбором программы, не утруждая себя сравнением предлагаемых ставок и условий кредитования.
Чтобы избежать проблем с выплатой займа, нужно внимательно изучать все нюансы договорных обязательств. Самые важные параметры микрозайма следующие:
- Сумма переплаты (полная стоимость кредита), включающая все процентные расходы и комиссии.
- Способ перечисления заёмных средств (наличные в кассе, онлайн-перевод, пластиковая карта и т.д.)
- Способ погашения (наличными через кассу, через платёжный терминал, банковским переводом и т.д.)
- Условия пролонгации займа. Пролонгация может потребоваться во избежание просрочек по договору в случае чрезвычайных ситуаций.
- Размер штрафных санкций за несвоевременное погашение займа и процентов (не более 20% от суммы микрокредита).
- Условия досрочного погашения микрозайма. Важно понимать, будут ли начисляться проценты согласно сроку действия договора за время фактического неиспользования заёмных средств.
Похожие темы:
www.fin-eco.ru
Стоит ли брать микрозайм? — Пенсионеры России
Читатели регулярно рассказывают в письмах о сложных жизненных ситуациях, в которых они оказались либо по вине мошенников, либо по собственному незнанию. Газета не устает предупреждать пенсионеров о том, что во многих случаях, особенно когда речь идет о деньгах, нужно обязательно советоваться с родными и близкими, прежде чем принять решение. Это касается и займов в микрокредитных организациях.
Действующие нормативы Банка России разрешают микрофинансовым организациям (МФО) выдавать ссуды под сотни процентов годовых. В результате конечная сумма выплаты может в десятки раз превышать «тело займа». Для обеспечения их возврата кредиторы даже отбирают квартиры клиентов.
Ярмо на шею
Формально закон ограничивает полную стоимость кредита – максимальный начисляемый процент. Он не может более чем на треть превышать среднерыночные ставки, которые ежеквартально рассчитывает Банк России. В такую стоимость включаются и все обязательные комиссии и иные сборы.
Но МФО находятся в более выгодном относительно банков положении. Если в начале года банки выдавали краткосрочные потребительские кредиты в сумме до 30 тысяч рублей в среднем под 30% годовых, то МФО такие же микрозаймы – под 147% годовых. По самым коротким займам - «до зарплаты» - МФО взимали 613%!
Гражданский кодекс РФ допускает признание таких договоров займа как кабальных сделок, совершенных на крайне невыгодных условиях. Но для этого необходимо доказать не только существенное завышение процентной ставки, вынужденную необходимость получения денег из-за тяжелых жизненных обстоятельств, но и умысел микрофинансовой организации, которая воспользовалась сложной ситуацией клиента. На практике это сделать практически невозможно.
Бездомные должники
Недобросовестной, по мнению Банка России, является сложившаяся практика фактического отъема недвижимости. По закону МФО вправе для обеспечения возврата ссуды принимать такое имущество в качестве залога. Но квартиры или иные объекты остаются в собственности заемщика и могут быть изъяты только в случае грубого нарушения им обязательств. Однако нередко микрофинансовые организации не хотят мириться с такими ограничениями. Поэтому нередко МФО одновременно с выдачей займа вместо договора залога предлагают подписать договор дарения объекта недвижимости или его продажи по заниженной относительно рыночной цене. Нередко такие контракты подписываются без указания даты их заключения. Заемщиков убеждают, что подобные сделки являются обычной практикой при заключении договора займа, обеспеченного залогом недвижимого имущества, потребителям не представляется достаточная информация о характере и последствиях совершаемой сделки. Итог нередко печален: у МФО появляются основания для того, чтобы отнять у заемщика квартиру иди другую недвижимость.
![](/img/mikrozajm-stoit-li-brat_3.jpg)
Необдуманные сделки
Судебная практика свидетельствует: подобные способы «псевдозалога» недвижимости использовались и до появления микрофинансовых организаций. Например, в 1997 году москвичка Мочалина передала предоставившему поручительство по банковскому кредиту ЗАО «Фирма «Поларис» свою квартиру «с целью ее реализации в случае невыполнения условий кредитного договора». Одновременно стороны подписали и договор купли-продажи недвижимости. В ходе судебного разбирательство было установлено, что стоимость жилья собственнице не выплачивалась, заемщица продолжала проживать в квартире, неся все расходы за коммунальные услуги. «Поскольку все установленные судом обстоятельства свидетельствовали о притворности сделки, она должна быть признана ничтожной», – заключил Верховный суд России.
Но в последние годы подавляющее большинство решений по подобным спорам принимается не в пользу заемщиков. Петербурженка Кузнецова не смогла вернуть подаренную комнату в коммунальной квартире. По мнению истицы, заключение договора дарения было обусловлено условием выдаче ей займа. Одновременно был подписан и договор найма бывшим собственником его же жилья с правом выкупа, то есть возврата займа. Отклоняя иск, суд указал на отсутствие достоверных доказательств, свидетельствующих о притворности оспариваемого договора дарения: «Из материалов дела не усматривается, что жилое помещение выбыло из владения истца помимо ее воли. Напротив, как следует из материалов дела, истец самостоятельно заключил договор дарения».
Короче говоря, даже если придется обратиться за деньгами в микрокредитную организацию, не соглашайтесь ни на какие якобы «формальные» договоры дарения или купли-продажи квартиры. В будущем доказать, что вам обманули, просто не получится.
Справка
В реестр Банка России внесено 2139 действующих микрофинансовых организаций. По данным агентства «Эксперт РА», портфель микрозаймов в 2017 году вырос более чем на 35 процентов и составил 121 млрд рублей. Просроченная задолженность оценивается в 15 млрд (12 процентов), средняя сумма займа для частных лиц – 9,5 тысячи рублей.
Мнение
Юрий Ичкитидзе, доцент департамента финансов НИУ ВШЭ – Санкт-Петербург:
- Чаще услугами микрофинансовых организаций пользуются малообеспеченные слои населения. Они хотят быстро получить деньги и невнимательно изучают договоры, которые подписывают. Схема оформления ссуды «по-черному» гораздо проще, чем в банке, часто от гражданина требуется только расписка.Высокий спрос на такие займы является показателем общего состояния бедности населения и следствием экономического кризиса, который толкает людей в руки подобных организаций.
«Агентство правовой информации»
pensionerrossii.ru