Что будет если не платить кредит на автомобиль? Не плачу кредит что будет

Что будет если не платить кредит

Взяв ссуду в банке, каждый человек рассчитывает ее благополучно выплатить и забыть навсегда.

Но в жизни случаются непредвиденные ситуации, когда продолжать выплачивать заем становится большой проблемой. Что делать, если нечем платить кредит? Главное, надо проанализировать создавшуюся ситуацию, заранее изучить возможные последствия неуплаты ссуды, а также выработать план своих действий.

Если вести себя грамотно, то можно избежать выплаты огромной задолженности в виде пени и штрафов. Дождаться суда, зафиксировать сумму задолженности, после чего начисление штрафных санкций прекращается.

Затем урегулировать с судебным приставом график погашения долга и планомерно, а, главное, посильно производить платежи. Конечно, могут быть и другие варианты исхода кредитной истории: психологическое давление со стороны коллекторских компаний, опись и продажа нажитого непосильным трудом имущества и многое-многое другое…

Эта статья для тех, кто попал в неприятную ситуацию, связанную с невыплатой долга банку. Здесь вы найдете ответы на многие волнующие вас вопросы. Возможно, представленная здесь информация убережет вас от неправильных шагов в решении кредитной проблемы.

Что делает банк, если не платят заемщики

Уже после первого дня просрочки банк насчитывает пеню, размер которой указан в договоре. Кроме того, сотрудники банка начинают названивать заемщику с требованием внести необходимую сумму платежа по ссуде.

Если долг не погашается, то банк может потребовать полный возврат кредита. А что будет, если не платить кредит вообще?

Дальнейшие действия банка могут варьироваться в зависимости от выбранной тактики давления на должника, а именно:

служба взыскания долгов, которая есть в каждом банке, продолжает «выбивать» из вас деньги. Причем общение с работниками этой службы оставляет неприятное впечатление;
ваш долг продается коллекторской фирме. С этого момента вы должны погасить свою задолженность по ссуде уже не банку, а коллекторам. А они, как известно, могут применять не совсем законные методы воздействия на должника. И если грамотно не защититься от такого давления, то можно попасть в очень неприятную ситуацию;
возможен вариант обращения банка в суд для взыскания с вас суммы долга. Однако это не самый популярный метод, так как судебная практика показывает его неэффективность. Зачастую заемщик, при помощи хорошего адвоката, может поставить под сомнение законность требований банка. Это и повышенный процент пени и штрафов, принудительное навязывание страховки, возможность допущения банком ошибок в договоре и пр.;
а вот что грозит, если не платить кредиты банку умышленно. Если же в суде вас уличат в мошеннических действиях или квалифицируют ваше поведение как злостное уклонение от уплаты кредиты, то это самый худший вариант. Ибо ст. 159.1 и ст. 177 УК РФ предусматривают реальные сроки заключения.

Что будет, если не платить 3 года

Очень часто проблемные задолженности заемщиков могут не разрешаться годами. Банки имеют право требовать свои деньги только в период до наступления исковой давности (ст.ст. 195-208 гл. 12 ГК РФ).

Общий срок исковой давности составляет 3 года (ст. 200 ГК РФ). И если в этот период заемщик не смог оплатить свой долг перед банком, а банк, в свою очередь, не воспользовался правом обращения в суд с иском, то кредитный договор подлежит к списанию.

Этот период предопределяет защиту права по иску, в данном случае, юридического лица, права которого нарушены. Если кредит не выплачивался более трех лет, причем исковая давность наступает после 3-х лет со дня последнего платежа, то банк может его списать на основании ст. 195 ГК РФ.

Если покрыть ссуду не полностью

Есть один вариант, когда ссуду можно выплатить не полностью. Это касается ситуации, когда вы добросовестно выплачивали задолженность большую часть оговоренного в договоре срока, но вдруг наступили такие обстоятельства (пожар, болезнь, другие случаи непреодолимой силы), при которых становится невозможно далее обслуживать кредит.

В этом случае можно воспользоваться услугами кредитного адвоката, который подаст иск в суд:

о пересчете начисленных процентов;
о ежемесячной комиссии за издержки ведения счета;
других незаконных выплат, которые с вас взимал банк.

Возможно, суд примет решение, с учетом возникших обстоятельств, списать с вас оставшуюся часть долга банку.

Можно ли не выплачивать застрахованный заем

Часто банки настойчиво предлагают заемщику застраховать свою жизнь и здоровье. Последний, подписывая договор страхования, тем самым уберегает банк от невыплаченной ссуды в случае своей смерти или получения инвалидности.

Причем от этого заемщику никакой выгоды нет, пока он будет при памяти и в полном здравии. Тогда как сотрудники банка уверяют обратное – страховка станет для заемщика спасательным кругом в случае какого-либо несчастного случая или кончины, что она убережет родственников от обязанности погашать его кредит и пр.

Чтобы наступил страховой случай, потеря трудоспособности должна быть такой (а это I или II группа инвалидности), при которой человек не будет работать уже никогда!

Но немногие знают, что для погашения кредита в случае смерти заемщика, если у него нет имущества, которое бы унаследовалось родственниками, никакой суд не вынесет решение об уплате долга покойного. Исходя из практики, страховые случаи в жизни заемщиков наступают редко.

Но зато этот способ наживы дает прибыльный результат, так как либо банк имеет свой процент от количества застрахованных, либо он является учредителем страховой компании. Банк будет методично начислять полагающиеся пени и штрафы, даже может потребовать вернуть полностью всю сумму займа.

Даже если застрахованному человеку нет возможности погашать кредит, так как он попал в больницу, ему сделали операцию, причем на руках имеется больничный лист за 3 месяца – для банка это ровным счетом ничего не значит.

Так что, советуем заемщику сразу категорически отказаться от страхования в стенах банка, чтобы не выбрасывать даром деньги.

А то, что сотрудники банка угрожают не выдать по этой причине ссуду – не верьте, выдадут. Ведь это их хлеб с маслом, да и с икоркой сверху.

А не выплачивать застрахованный заем нельзя во избежание начисления банком штрафных санкций и прочих неприятностей.

Результат игнорирования автокредита

Игнорирование своих обязательств по ссуде на покупку автомобиля, которые вы же сами и подписали в договоре, не сулит ничего хорошего:

Во-первых, невыплата ссуды означает начисление пени и штрафов согласно двустороннему подписанному договору. А это огромные суммы, порой в 2 или даже в 3 раза превышающие тело займа.
Во-вторых, у каждого автосалона есть свое коллекторское агентство, которое никогда не оставит вас в покое. Его сотрудники будут досаждать и родственникам, и сослуживцам, и соседям, а вам – особенно, пока вы не подпишете или договор о реструктуризации, или не найдете другой компромисс.
В-третьих, вас неминуемо ждет судебное разбирательство, а также конфискация и продажа юридически не вашего автомобиля, а собственности банка. И будет очень хорошо, если банк не направит заявление в прокуратуру с просьбой квалифицировать ваши действия как мошеннические. Тогда это будет совсем другая, уже уголовная, история.

Кроме того, после решения суда вы должны будете не только продать авто и за вырученные деньги погасить задолженность, но и оплатить все судебные издержки банка. А если и после суда не платить кредит, то в этом случае, вами уже займутся судебные приставы.

У них уже полномочия покруче, чем у коллекторов:

Во-первых, сразу арестовывается все ваше имущество, кроме единственного жилья и личных вещей.
Во-вторых, если вы имеете работу или какой-то постоянный доход, то взыскивается 50% от ваших денежных поступлений в уплату долга.
В-третьих, налагается арест на банковские вклады, если таковые имеются, и создаются препятствия в выезде за границу.

И напоследок, ваша кредитная история навсегда будет испорчена, впредь придется о ссуде в банках забыть. Останется довольствоваться, в случае надобности, лишь заимствованиями в микрокредитных организациях, где всегда проценты просто грабительские.

Извещение банка о невозможности платить

Можно написать уведомление в банк о невыполнении долговых обязательств с указанием конкретной причины:

вы потеряли работу;
заболели;
произошли какие-то форс-мажорные обстоятельства, вследствие чего стало невозможным оплачивать ссуду.

В письме следует изложить просьбу реструктурировать долг и пролонгировать срок выполнения договора. А можно и сослаться на неисполнение конституционных прав человека при наступлении обстоятельств непреодолимой силы (имеется ввиду резкий обвал курса рубля).

Согласно статьи 416 ГК РФ: «Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.» Но как сообщить в банк о невозможности платить кредит?

Примерный образец уведомления банка об отказе платить по кредиту здесь.

Однако, как показывает практика, очень редки случаи, когда банки могут дать отсрочку платежей процентов по ссуде. Тело займа все равно придется платить. Но сколько времени можно не платить, зависит только от самого банка, от его внутренних правил.

Если заемщик до наступления кризиса добросовестно оплачивал ссуду и предоставил банку полный перечень документов и справок, доказывающих невозможность обслуживания долга, банк может предоставить отсрочку от 6 до 12 месяцев.

Должны ли дети платить за родителей, а жена — за мужа

Нередко возникают ситуации, когда в период выплаты задолженности по ссуде наступает смерть заемщика. Банк выставляет денежные претензии его детям. Обязаны ли родственники погашать кредит за должника?

Действительно, согласно ст. 1112 ГК РФ дети принимают в наследство не только имущество покойных родителей, но и их долги, но только в пределах оценочной стоимости наследуемого имущества.

Но если у родителей, или у одного из них, не было имущества или в суммарном денежном выражении его размер меньше, чем предъявляемый к оплате иск, то на основании ст. 1175 ГК РФ кредитное обязательство будет прекращено судом на основании невозможности исполнения.

А должна ли жена платить кредит за мужа? Согласно нормы ст. 45 Семейного кодекса взыскание по обязательствам одного из супругов может быть обращено только на личное имущество этого супруга. Поэтому ссуду должен выплачивать исключительно супруг.

В том лишь случае, когда у мужа нет ни денег, ни имущества, что могло бы пойти в уплату долга, то тогда судом, по заявлению банка, выделяется его доля из общего, нажитого в процессе брака, имущества.

Судебные приставы производят изымание имущества, его продажу и погашение долга кредитору. Но если жена в процессе досудебного расследования докажет тот факт, что взятые мужем деньги в банке были израсходованы им по своему усмотрению, например, проиграны в карты, потрачены на загранпоездку с любовницей на отдых и пр., то ответственность выплачивать кредит за мужа не наступит.

Главное доказать, что деньги потрачены не на благо семьи, а на личные цели супруга.

Но кто должен погашать кредит после развода, зависит от процедуры по разделу имущества. Если муж доказывает в суде, что кредитные деньги были потрачены на нужды семьи и предоставляет неоспоримые доказательства в виде платежных квитанций, товарных чеков и других документов, подтверждающих его слова, то суд принимает решение о погашении ссуды обоими супругами за счет общего имущества.

И, согласно п.2 ст. 45 СК РФ, если общего имущества не хватает, то супруги будут нести солидарную ответственность по уплате долга, каждый за счет своей личной доли.

Стоит ли платить коллекторам за просроченные долги

Типичная ситуация, когда кредит полгода не оплачен и банк принимает решение продать долг коллекторскому агентству. Заемщик об этом узнает тогда, когда коллекторы звонят ему по телефону или приходят на дом, причем речь идет уже о сумме долга, увеличенной в разы. Откуда такая нереальная сумма долга? Все очень просто.

Коллекторское агентство, купив долг заемщика у банка, кроме начисления процентов самого банка, еще приплюсовывает и свои проценты, не забывая и о своих издержках, как то:

звонки по телефону;
письма;
заработная плата сотрудникам;
прочее.

Уже за несколько месяцев первоначальная сумма долга банку становится теперь просто неподъемной для должника. Именно поэтому всю свою прыть в выбивании долга коллекторы направляют именно в первые месяцы, когда с заемщика можно выжать хоть что-то.

Приведем несколько советов, как вести себя с коллекторами:

Совет первый. Не пугайтесь, сохраняйте самообладание и выясните, есть ли у коллекторов договор с банком, почему они не подают иск в суд.
Совет второй. Не платите коллекторам никаких сумм, так как от этого ваш долг не уменьшится. А если вы будете платить, то это почти пожизненная кабала, в покое вас все равно не оставят, каждый раз начисляя все новые и новые проценты.
Совет третий и самый главный. Прекратите с коллекторами всякое общение, не реагируйте на их звонки и спокойно дожидайтесь суда (а будет ли он? ведь им очень невыгодно передавать дело в суд, где зачастую при помощи хорошего адвоката решение принимается не в их пользу из-за неправомерных действий).

Если все же суда не будет, то по истечение 3 лет наступает срок исковой давности и ваш долг банк попросту списывает.

Видео: Как разговаривать с коллекторами.

А что делать, если пенсионеру нечем платить кредит? Банки настолько вошли в азарт всем навязывать ссуды, что не останавливаются даже тогда, когда перед ними пенсионеры, самая незащищенная часть населения.

Если вы стали должником банка и не можете дальше оплачивать свою ссуду, не отчаивайтесь. Ни банк, ни коллекторы ничего не смогут сделать, кроме оказания морального давления.

Но при этом следует обязательно написать заявление в банк с констатацией, подтвержденной документально, о невозможности платить по ссуде. Причем сделать ударение на том, что вы не отказываетесь по силе возможностей обслуживать долг и хотите решить свой вопрос только в суде.

Обязательно напишите заявление в двух экземплярах: одно – отдайте банку, другое оставьте себе, с печатью банка. Оно вам понадобиться в случае решения банка о возбуждении против вас уголовного дела. Дождитесь суда и выполняйте его решение.

Актуальные вопросы

Что делать поручителю, если заемщик не платит.

Несладко придется поручителю, но все-таки постарайтесь:

Ни в коем случае не игнорировать звонки банка, ходить на заседания суда, если такой состоится.
Подать встречный иск о пересчете остатка долга заемщика с учетом претензий к банку о скрытых платежах, повышенных процентах и возможных ошибках в договоре.
Выплатить долг заемщика в полном объеме.
Собрав все необходимые платежные документы, подать иск заемщику по возмещению всех ваших финансовых трат.

Сын не оплачивает кредит, прописан у родителей.

Если банк или коллекторы требуют от родителей уплаты за долг сына (он дееспособный), прописанного в их квартире, то их действия неправомерны.До суда родителям необходимо собрать все платежные документы.

Это документы, которые доказывают приобретение всего их нажитого имущества без участия сына. Только так они обезопасят себя от описи и продажи имущества судебными приставами.

Могут ли посадить, если нечем платить кредиты

Все кредитные проблемы находятся в рамках гражданского законодательства, поэтому и ответственность наступает тоже гражданская, т.е. имущественная.

Если вы не оформляли ссуду с заведомой целью ее не отдавать (ст.159 и 165 УК РФ) или скрываетесь от приставов после решения суда (ст.177 УК РФ), то вам не стоит беспокоиться. Не посадят.

Видео: Как выбраться из долгов и что будет если не платить кредиты.

pravopark.ru

Что будет, если не платить кредит и как можно избежать ответственности.

что будет если не платить кредит Иногда после того как человек берёт кредит в банке или иной кредитной организации, может возникнуть проблема с его выплатой или же нежелание его погашать. Возникает логичный вопрос: что будет дальше?

Согласно данным статистики, клиенты различных кредитных организаций, которые прекращают выплачивать займы, остаются платежеспособными. Однако обладая этим, клиенты просто уходят от выполнения условий кредитного договора. И для этого существуют разные причины. Кто-то не желает выплачивать деньги, кому-то со временем может показаться, что банк требует слишком много процентов за использование кредита и т.д.

Таким образом, если на человеке висит кредит, то он должен его обязательно выплатить. Хотя, если человек не боится опасностей, то он может продолжать игнорировать банк.

Процент не возврата

В любой кредитной организации существует так называемый процент не возврата. Другими словами банк указывает что возврат всех кредитов на сто процентов невозможен, поэтому они и выделяют в свои затраты специально предусмотренный процент не возврата. Минимальный его показатель составляет три процента от общей суммы выделяемых займов. Получается, что каждый человек может войти именно в данный процент.

И всё же не платить кредит не стоит, так как любой банк так просто не расстанется со своими средствами. В случае невозврата кредита, каждый из них действует по неписаной и писаной процедуре. Сначала работник банка вызывает клиента для того чтобы сообщить ему о задолженности. В подобных разговорах могут упоминаться одни и те же фразы: о своём кредите помню, однако сейчас не имею возможности выплатить его вместе с процентами. В ближайшее время необходимая сумма будет внесена. Лучше всего упоминать определённый месяц или день, однако наглеть не стоит. Лучше всего назвать ту дату, которая наступит не позднее трёх недель от даты вызова в банк. Таким способом некоторые банки можно обманывать до шести месяцев.

Что будет если не платить кредит и после истечения данного периода?

В данном случае клиента передают специализированным службам банка или же частным фирмам, целью которых является «выбивание» задолженности у клиента. Их целью является возвращение денег банку, любыми законными путями они будут прямолинейными и станут давить на человека. Они даже будут угрожать, и наводить ужас. С ними нужно быть максимально доброжелательными и мягкими, и давать точно такие же обещания о возврате долга. Таким образом, можно ещё продержаться пару месяцев. Однако сотрудник подобной фирмы может легко прийти домой к должнику.

В случае, когда обещание не сдерживается, то учреждение подаёт на клиента в суд. Бояться этого учреждения стоит, так как клиент в любом случае будет неправ, поскольку он не выполнял обещаний. Чтобы избежать этого, нужно не открывать двери почтальону, который вручает повестку в суд лично в руки (в данном случае должник считается не извещённым).

В течение месяца судом будет принято решение, в независимости от того, появился ли должник, в пользу кредитной организации. Теперь необходимо не открывать двери судебному приставу, который будет приходить один раз в две-четыре недели. Если хозяина нет дома, то никто не имеет права проникнуть в него для конфискации имущества. Перед конфискацией необходимо перенести самые ценные вещи в квартиру соседа, в таком случае могут быть конфискованы ненужные и бесполезные вещи. После этого представители вернуться в квартиру ещё не очень скоро.

Что будет если не платить кредит после этих событий на протяжении ещё нескольких лет?

В течение трёх-пяти лет кредит может перейти в статус тех самых трёх процентов не возврата, и банк отстанет от заёмщика. В течение данного времени придётся постоянно общаться с «вышибалами» кредитной организации.Каждый сам вправе решить, уходить ли ему от обязанности возвращать кредит. Однако в любом случае клиент попадает в чёрный список, что значит, что в течение всей жизни взять заём в любом другом банке будет практически невозможно. Кстати, данный кредит будет оплачиваться другими клиентами банка за счёт повышения процентов. А это уже является вопросом совести и морали.

biznesluxe.ru

Что будет, если не платить кредит вообще?

Ситуации могут быть совершенно разными, и порой денег на выплату кредита просто не хватает. В таком случае заемщик начинает переживать, что его ожидает в будущем и чем может обернуться такая ситуация. Попробуем разобраться, какие возникнут последствия, если не платить кредит. Опытные юристы говорят о том, что если знать, как грамотно себя вести, тогда подобная ситуация не является катастрофой. Сейчас мы постараемся разобраться в этой ситуации подробнее.

Что будет если вообще не платить кредит?

Для начала опровергнем некоторые «страшилки», которые придумывают опытные коллекторы, чтобы запугать должников. Часто такие компании прибегают к запугиваниям, угрожая человеку и его близким. За неуплату кредита никого не могут посадить в тюрьму и даже дать условный срок. Кроме этого, социальные службы не могут забрать детей, опираясь на финансовую несостоятельность родителей.

В той ситуации, если кредит застрахован, и человек не может платить, тогда ему лучше всего обратиться к кредитному адвокату, который после анализа существующего договора, сможет дать конкретные рекомендации, как правильно действовать в такой ситуации. Если такой возможности нет, тогда необходимо разобраться, к чему стоит готовиться. В общем, ситуация в случае неоплаты кредита состоит из трех этапов, о которых и поговорим.

Этап №1 – Досудебный. Если пришлось взять кредит и затем за него не платить, тогда сначала банк будет вежливо напоминать о том, что нужно вернуть одолженные деньги, но со временем звонки будут все более серьезными. Заниматься должниками может отдел взыскания или же коллекторы. За сутки человеку будут поступать до нескольких десятков звонков. Часто звучат угрозы, касающиеся физического насилия. Коллекторы могут действовать в разных направлениях, обращаясь на работу, в школу детей и т.д. Стоит сказать о том, что методы психологического давления могут быть совершенно разными. Юристы дают совет – записывать все на диктофон и при появлении угроз писать заявление в полицию. Чем больше заявлений, тем выше шанс на то, что коллекторы оставят в покое.
Этап №2 – Суд. Если коллекторы не смогут заставить должника вернуть деньги, тогда будет оформлено исковое заявление в суд. Происходит это в период от шести месяцев до года с момента, как заемщик перестает платить деньги. Стоит заметить, что если сумма небольшая, то суда может и не быть. Сначала банк обращается в мировой суд, который выносит судебный приказ без выслушивания заемщика. Не стоит беспокоиться об этом, поскольку можно будет просто написать заявление об отмене судебного приказа и тогда будет подано новое заявление в районный суд. Стоит готовиться к тому, что судебный процесс может длиться много месяцев. Если представить юридические факты, касающиеся невозможности оплачивать кредит, тогда суд может в значительной мере снизить сумму долга. Если объявить себя банкротом и не платить кредит, тогда по решению суда у человека будет конфисковано и распродано все имущество в пользу кредитора.

если кредит застрахован и не могу платить

Этап №3 – Послесудебный. Разберемся, что будет, если человек не платил кредит 3 года и более, после принятия судебного решения. Суд назначает сумму, которую должник обязан вернуть банку. В этом случае за работу берутся судебные приставы, которые могут изъять имущество или удерживать 50% от заработной платы. Если ни того, ни другого нет, тогда можно будет договориться о подходящей схеме выплат. Смысл в том, что никаких больше процентов и штрафов начисляться не будет, и выплачивать долг можно будет несколько десятков лет. Важно понимать, что в любой ситуации есть много подводных камней и неожиданных ситуации, из которых выкрутиться можно будет только при помощи юриста, поэтому по возможности в таком ситуации лучше всего обратиться к специалисту.

kak-bog.ru

Что будет если не платить кредит

Что будет если не платить кредит В ситуации, когда платить кредит становится нечем, естественный вопрос, который возникает у каждого заемщика: что будет, если не платить кредит? Это вполне объяснимо, ведь если человек берет на себя определенные обязательства, то это подразумевает также и ответственность в случае не выполнения обязанностей. Когда кредит оформляется, вопрос о том, что будет если.., не интересует абсолютно никого, а искать ответы мы начинаем только тогда, когда выхода уже не видно. Ну да ладно, так уж устроены люди, что надеемся всегдана "авось", или вообще ни на что не

надеемся, чаще всего живем, куда ветер дунет, большинство живут так и ничего, вот и мы поговорим в данной статье о том, что будет, а не о том, что уже прошло безвозвратно.

Что же все таки будет с теми заемщиками, которые перестали платить кредит в силу определенных обстоятельств? Ситуация, естественно, зависит от суммы кредита, от срока просроченной задолженности, от условий договора и других не мало важных факторов, но по сути, последствия невыплат по кредиту мало отличаются и каждый банк имеет лишь небольшие отличия в отношениях с кредитными должниками.

Первым делом банки начинают должнику звонить и уточнять прчину просрочки, затем стараются выяснить точную дату погашения задолженности. Во многих банках после первой просрочки дальше одно-двух звонков с напоминанием о долге дело не заходит. После второй просрочки звнки становятся вс чаще и настойчивее, начисляется штраф за пропуск платежа. А вот уже после третьего пропуска платежа нужно быть готовым к постоянным звонкам и даже визитам. Кром етого, могут начаться угрозы и запугивания, звонки контактным лицам и работодателям. Все это, естественно, не законно, но когда должник не знает своих законных прав, его легко можно запугать. Добавляйте наш сайт SSDolg.ru в закладки и Вы всегда будете знать о своих правах, и будете готовы к любой ситуации, сможете достойно ответить в случае угроз и давления.

Что будет, если не платить кредит более трех месяцев подряд

Первые три месяца просрочки платежей банки еще терпят и не проявляют агрессию в отношении должника, но после третьего месяца просрочки терпение их иссякает. Некоторые банки продолжают сами заниматься "выбиванием долгов", а некоторые передают эти права коллекторским службам.

Важно знать о том, что коллекторы действуют бесправно. Все, на что имеют права коллекторские агентсва - культурно напоминать должнику о существовании долга. Всё! Превышать эти полномочия они не должны, хотя могут, но если Вы будете знать, как правильно себя вести вести при общении с коллекторами, то ничего лишнего они себе позволить не смогут.

Что будет, если не платить кредит более полугода

Если давление коллекторов и сотрудников банкоа не вынудило Вас пойти на крайние меры и погасить задолженность, перекредитовавшись в другом банке или продав свое имущество, если Вы выдержали все испытания, но платить кредит Вам по-прежнему нечем, нужно начать готовиться к тому, что возможно, будет суд. Однако бояться этого не стоит. Нужно тщательно подготовиться к этому варианту и четко действовать в соответствии со сложившимися обстоятельствами. Внимательно прочтите о том, как вести себя в случае получения судебного приказа о взыскании задолженности, как быть при получении судебной повестки и как поступить, если суд вынес заочное решение по Вашему долгу. Оставайтесь с нами и Вы будете готовы к любой ситации, присоединяйтесь к общению на форуме должников, создавайте блоги, и помните: должник не преступник и что проблему нужно решать, а не прятаться от нее!

ssdolg.ru

Что будет если не платить банковский кредит

Машина не роскошь, но стоит она больших денег. Половина всех владельцев транспортных средств приобрели авто в кредит.

Однако с каждым могут произойти непредвиденные ситуации: болезнь, потеря работы, утрата сбережений, хранившихся в ненадежном банке.

Проект закона о банкротстве физических лиц, который мог бы защитить заемщика в таких случаях, встречает ожесточенное сопротивление со стороны банковских кругов, и вряд ли будет принят в обозримом будущем.

Что же будет, если не платить кредит на автомобиль?

Как действуют банки?

Сразу после непоступления очередного платежа по кредитной линии банк уведомляет заемщика извещением о просрочке погашения долга и процентов по нему. До клиента доводится информация о начислении ему штрафных санкций за каждый день просрочки.

Наряду с письменными извещениями банки звонят на контактные телефоны должника с требованием осуществить просроченный платеж по кредиту.

Если такие действия не имели успеха, у банка появляется право взыскать полный остаток невыплаченного долга с процентами вкупе с начисленными суммами штрафа и пени. С учетом того, что санкции вводятся за все дни просрочки, сумма долга достигнет колоссальных размеров. Погасить его будет очень трудно.

На этом решимость банков получить обратно свои деньги не заканчивается. Далее последует передача ими долга коллекторским агентствам, и уже их сотрудники не оставят вас в покое.

Телефонные звонки будут преследовать днем и ночью, не давая спокойно жить. У коллекторов, в отличие от кредитных учреждений, только одна забота, одно направление работы – выбить долг. Поэтому они не стесняются в использовании запрещенных методов, нарушающих элементарные нормы общения.

В ход идут оскорбления и угрозы не только в адрес самого должника, но и членов его семьи и других родственников. Кроме того, в известность будут поставлены и работодатели заемщика.

Заключительным этапом действия сотрудников агентства будет передача дела в суд от имени банка-кредитора.

Каковы последствия невыплаты кредита?

Несвоевременное выполнение взятых обязательств по выплате кредита либо вовсе отказ от них влечет за собой плачевные последствия для заемщика.

Начнут наступление кредитные специалисты банка, а затем и коллекторы. Покой такому заемщику будет только сниться. Хотя наверняка спать спокойно ему не дадут бесконечные SMS и звонки от служащих банковского учреждения и коллекторов.

Банк может отослать заявление о мошеннических действиях клиента в органы прокуратуры, тогда придется еще долгое время объясняться с блюстителями порядка.

Крайняя мера воздействия – передача дела в суд о взыскании имеющейся задолженности с должника. Решение суда будет однозначным: конфискация автомобиля и последующая его реализация банковским учреждением.

В случае если вырученных от продажи автомобиля средств не будет хватать на погашение долга, суд обяжет недобросовестного заемщика выплатить недостающую сумму. Кроме того, на его плечи ляжет груз оплаты судебных издержек.

Если судом будет установлен факт злоумышленного невозврата денег, заемщик может лишиться свободы на два года за мошеннические действия. При этом обязательство по выплате долга останется за ним.

Портится кредитная история. Впоследствии ни один банк не выдаст такому человеку кредит.

При наличии задолженности по исполнительному листу заемщик не сможет посетить ни одну зарубежную страну, его туда просто не выпустят.

Возможно, вы также захотите узнать о страховании ипотечного кредита.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о договоре титульного страхования. А тут рассказано, какие виды страхования являются обязательными в РФ: //insur/i-info/obyazatelnoe-strakhovanie.html

Что делать, если нечем платить по кредиту?

Существуют некоторые рекомендации, как поступать в таком случае. Предлагаются два варианта:

Сотрудничество с кредитором.

При наступлении обстоятельств, из-за которых не представляется возможным оплатить очередной платеж по кредиту, лучше всего прийти в банк и рассказать о сложившейся ситуации.

Можно заявить о временных трудностях, испытываемых вами, и заверить об обязательной оплате долга через некоторый промежуток времени.

Хорошо будет привести некоторые доказательства улучшения материального благосостояния — это может быть скорая продажа дачи, получение годовой премии или оплата за работы по трудовому договору.

В некоторых случаях банк идет на уступки и выносит решение о пересмотре процентной ставки либо об отсрочке платежей. За это время материальное положение может улучшиться, и даже появится возможность собрать сумму для погашения долга.

Иногда банки соглашаются на проведение реструктуризации долга или перевод кредита в другой банк, с более лояльными условиями кредитования.

Неплохо будет добиться перевода кредита, полученного в долларовом эквиваленте, на рублевый, если он принесет определенные выгоды.

Также можно в добровольном порядке передать купленное на средства банка авто для дальнейшей его реализации.

Обычно в банках действует программа привлечения сторонних лиц для этой цели с выплатой им определенного процента за продажу автомобиля. Часто машина продается через аукцион с объявлением ее стартовой цены.

В случае если она будет продана за небольшую стоимость и денег не хватит на оплату оставшейся суммы долга, заемщику придется позаботиться о поиске источника для выплаты оставшейся суммы задолженности. Однако если сумма продажи транспортного средства превысит остаток долга, разница будет возвращена заемщику.

Если договориться по-хорошему с банком не удалось, и он передал ваш долг коллекторам, можно попробовать найти пути достижения соглашения с ними, предложив им все возможные варианты решения проблемы.

Игнорирование кредитора.

Не платя по своим обязательствам, можно не отвечать на звонки банковских служащих, не идти на назначенные ими личные встречи, не отдавать им свою машину.

Таким же образом вести себя в ответ на аналогичные действия работников коллекторских компаний. Через некоторое время наступит затишье перед бурей, можно выиграть время и использовать его в своих целях.

Принудительно отобрать машину представляется сложным процессом, несущим для банка определенные финансовые потери. Полученная сумма от реализации авто может не покрыть всех расходов на оценку транспортного средства, на судебные издержки, и т.д.

Оставшаяся непогашенная сумма будет проблемой уже самого банка. Не всегда банки идут на то, чтобы отобрать машину у заемщика, поэтому авто возможно останется при вас.

В результате можно дождаться начала судебного процесса, вынесения решения суда, оспорить которое еще будет время.

Следует написать ходатайство о предоставлении отсрочки исполнения судебного решения в связи с тяжелыми семейными и иными обстоятельствами.

Предоставленные документы, подтверждающие данный факт, смогут выручить вас в тяжелый момент жизни и облегчить бремя непосильных выплат через пересмотр дела и установку приемлемых сроков оплаты сумм, подлежащих возмещению.

Только после этого, получив на руки исполнительный лист, в дело вступит судебный пристав. Образовавшуюся сумму задолженности нужно погасить до окончания назначенного им срока для выплаты долга, по истечении которого вас в принудительном порядке лишат автомобиля.

Для отсрочки платежа можно поговорить с приставом, ввести его в курс вашего затруднительного положения и отправить в судебную коллегию соответствующее заявление. Появится шанс за это время изыскать необходимую сумму.

Можно ли продать залоговый автомобиль, если нет возможности платить по кредиту?

Когда впереди нет просвета в материальном положении, лучше подумать о продаже взятого в кредит авто и приобретении модели машины попроще и подешевле. Можно дать объявление, обратиться с таким предложением в автосалоны или к посредникам.

Полученная разница в стоимости решит проблему несвоевременного погашения кредита, избавит от преследований кредиторов и, возможно, от угрызений совести.

Разумеется, прежде чем продавать кредитный автомобиль, следует известить банк о своем решении. Как правило, банки не возражают против продажи залогового авто, ведь в противном случае есть риск, что вы не сможете платить по кредиту.

Как осуществляется правовое регулирование в кредитовании?

Основой создания кредитных отношений выступает заключение кредитного договора между банковским учреждением и заемщиком, специфика которого отражена в ст.ст. 819— 821 Гражданского кодекса РФ.

За непредоставление кредита, соглашение о котором было подписано, банк несет ответственность в порядке, установленном российским законодательством.

Заемщик имеет право отказаться от получения кредитных средств с обязательным уведомлением кредитора о данном факте до наступления срока выдачи кредита.

В случае несвоевременной оплаты долга заемщик будет отвечать по ст. 395 ГК РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства».

При этом кроме процентов за пользование кредитом с заемщика будет взыскана дополнительная сумма возмещения по процентной ставке рефинансирования Центрального банка России.

Хотите узнать о страховании от потери работы, которое снизит риск невозврата кредита?

Или почитайте в ЭТОЙ статье о страховании жизни заемщика ипотечного кредита.

Подведем итоги

Попав в тяжелую финансовую ситуацию, помните, что всегда есть способы решения проблем с оплатой кредита.

Адекватно оценивайте свои финансовые возможности по своевременной оплате полученного на приобретение автомобиля кредита.
Если по каким-либо причинам (тяжелая болезнь, потеря работы) нет возможности внести очередной платеж, известите об этом кредитора.
Напишите заявление в банк о предоставлении отсрочки или изменении графика платежей по кредиту. Приведите веские аргументы в пользу этого.
Подыщите другое кредитное учреждение с лучшими условиями кредитования и добейтесь реструктуризации (перевода) своего кредита в этот банк.
Попробуйте занять нужную сумму у близких людей и погасить кредит.
Продайте машину и купите другую по более низкой цене. Разницу направьте на внесение платежа.
Если дело передано для судебного разбирательства, напишите заявление о тяжелом финансовом положении и попросите продлить срок выплаты долга. За это время ищите источник доходов для погашения взятых обязательств.

Видеосюжет об ограничении деятельности коллекторов

strahovkunado.ru