Перечень документов для оформления кредита. Перечень документов для кредита

Перечень документов для оформления кредита

Для получения кредита соискателю необходимо предоставить свои документы,количество которых напрямую зависит от требуемой суммы.В каждом банке свои требования к перечню необходимых бумаг.Так некоторые банки выдают достаточно крупные суммы с минимальным пакетом документов от соискателя.Правда,за такую услугу заемщику придется расплачиваться большими процентами.И если вы хотите взять деньги в банке,то вам неплохо бы заранее знать перечень документов для оформления кредита .

Перечень основных документов для оформления кредита

1.Паспорт-это основной документ без которого вы не получите кредит в банке,МФО и даже ломбарде.Из паспортных данных понадобится серия,номер,ФИО заемщика,а также страница с регистрацией,так как зачастую требование к соискателям,чтобы проживал заемщик в том же городе где будет брать кредит.Страницу,на которой написана информация о детях проверяют у женщин.А если ребенку менее трех лет и женщина находится в декретном отпуске,то некоторые кредиторы могут и отказать в кредите.Мужчины в возрасте до 25-и лет –у вас обязательно проверят страницу паспорта с отметкой о воинском учете и наличие воинского билета.А если служба в армии не проходилась,то в кредите могут и отказать.

2.Идентификационный код (документ,подтверждающий ,что человек является налогоплатильщиком) и выдается он налоговой инспекцией.

3.Справка о заработной плате.Такая справка предоставляется на бланке предприятия или по форме,требуемой банком.В документе,как правило указывается заработная плата соискателя за последние шесть месяцев ,а иногда и за три.Этот документ дает кредитору возможность представить сколько и на каких условиях можно одолжить конкретному человеку.И если регулярный платеж по кредиту не превысит 30% от ежемесячного дохода заемщика ,то банк одолжит вам деньги.

Дополнительные документы

Для оформления кредита кроме основных документов существуют еще и дополнительные,а состав их зависит от требований кредитора.Например-некоторые банки требуют предоставить дополнительные удостоверения личности.Это может быть загранпаспорт или водительское удостоверение.Пенсионера попросят предоставить пенсионное удостоверение.А если соискатель несовершеннолетний и он хочет получить образовательный кредит ,то ему необходимо будет предоставить в финучреждение свидетельство о рождении и договор с образовательным учреждением.Для оформления ипотечного кредита или автокредита документ о страховании имущества является обязательным.А так как кредиты эти долгосрочные ,то заемшик обязан впоследствии продлевать действие страховки самостоятельно,в противном случае –вы будете оштрафованы.При оформлении ипотеки в банк нужно предоставить данные заемщика и его супруги или супруга (конечно,если соискатель состоит в браке).Если у соискателя будет поручитель,то он предоставляет в банк такие же документы,что и заемщик.

Если кредит выдается под обеспечение имуществом, то к договору прибавляются пункты, регулирующие права банка на залог, и оговаривающие страхование залога.

Сегодня я постаралась очень подробно осветить весь перечень документов для оформления кредита.И если соберетесь в банк за кредитом -прочитайте и подготовьтесь.Это сбережет ваше время и ваши нервы.

vsebankiavam.ru

Документы для кредита в банке: оформление и получение

Оглавление

Получение кредита в банке давно является обычной процедурой для большинства граждан. В борьбе за клиентов финансово-кредитные учреждения разработали программы кредитования без поручителей и залогового обеспечения, регулярно анонсируют снижение ставок, привлекают лояльными требованиями к заемщикам. При этом документы для кредита подразделяются на две основные категории: стандартные и дополнительные. Перечень устанавливается индивидуально каждым банком для разных видов кредитования. Сбор и предоставление запрашиваемых банком сведений – это первый шаг к положительному решению по заявке, ведь чем больше информации о заемщике, тем больше вероятность одобрения и выгоднее условия сотрудничества.

Для чего кредитору эти документы?

Выдача кредитов сопряжена с наличием рисков невозврата. Защищаясь от них, банки выдвигают требования к заемщикам, на основании которых формируется пакет необходимых документов для оформления кредита:

возрастной ценз;
наличие гражданства РФ;
наличие постоянной прописки либо временной регистрации – условие может быть дополнено требованиями к региону присутствия банка или выдачи кредита;
наличие трудового стажа и текущего места работы;
требования к уровню доходов.

Полный список документов банки публикуют на официальном сайте или предоставляют при личном визите на консультации. Запрос преследует вполне конкретные цели: собрать информацию и иметь возможность подтвердить ее у компетентных госорганов (ПФР, ИФНС). Например, наличие справок, подтверждающих доход, является гарантией платежеспособности клиента. Документы для проверки соответствия клиента требованиям банка для получения кредита тщательно проверяются на достоверность и подлинность, а также имеют требования к оформлению и заверению.

Список стандартных документов для оформления кредита

Стандартный перечень запрашиваются банком с целью установить личность заемщика, проверить наличие ежемесячных отчислений работодателя, рассчитать максимально возможный лимит займа, исходя из доходов. Документы, стандартно необходимые для получения кредита физическому, соответствующему критериям, лицу, состоят из:

анкеты-заявки – предоставляется банком для заполнения;
паспорта;
ИНН;
СНИЛС;
сведений о трудоустройстве и доходе.

Важно отметить, что то, какие документы нужны для оформления потребительского кредита, зависит от запрашиваемой суммы и процентной ставки. Зачастую список документов может состоять лишь из паспорта и СНИЛС, который позволит сформировать запрос в ПФР для уточнения размера ежемесячных отчислений работодателя за заемщика. Подробно стоит остановиться на том, как можно подтвердить занятость и доход.

Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, – это бланк персональной информации, содержащий записи о трудовой деятельности гражданина и трудовом стаже. Хранится у работодателя на протяжении всего срока трудоустройства, получить на руки оригинал нельзя. Поэтому банки принимают копии, содержащие отметки работодателя, подтверждающие подлинность бумаги. Имеет юридическую силу только корректно заверенные копии: каждая страница должна содержать надпись «Копия верна» и подпись с расшифровкой (фамилия, инициалы) уполномоченного лица с печатью предприятия. Также указывается дата заверения. Последний лист с указанием текущего места занятости, помимо указанного правила заверения, помечается фразой «Работает по настоящее время». Печать проставляется таким образом, чтобы оттиск располагался на подписи и тексте, не на пустом месте. Заверенная копия трудовой книжки действительна в течение 30 дней, после чего теряет актуальность для предоставления в кредитные учреждения. Помимо этого, недействительным будет считаться заверенная копия в случае, если работник был уволен или появились дополнительные записи.

Банк имеет право отказать в приеме некорректно заверенного экземпляра. Также некоторыми кредитными организациями принимаются альтернативные варианты подтверждения трудоустройства: трудовой договор (оригинал, экземпляр заемщика), справка от работодателя (с указанием наименования и реквизитов компании, должности, даты начала работы, оклада, а также информации о продолжении трудовых отношений по настоящее время).

Говоря о том, какие документы нужны, чтобы подтвердить доход для взятия кредита, стоит отметить, что требования к ним индивидуальны в разных банках. Основным способом подтверждения является справка по форме 2-НДФЛ – она отражает сведения о доходах физического лица, а также размерах удержанного налога. Состоит из нескольких разделов:

данные работодателя: наименование, реквизиты;
сведения о работнике;
размер доходов потенциального заемщика, облагаемых налогом в размере 13 %, помесячно;
налоговые вычеты различных категорий;
общий размер доходов и объем отчисленных налогов.

Справка выдается за определенный период, в частности, банки требуют отображать информацию о доходах за последние 3 или 6 месяцев.

Альтернативой является справка по форме банка. Заполняется работодателем вручную, содержит отметки о достоверности. Позволяет указать всю сумму доходов, в том числе неофициальную. Также наличие выписки по расчетному счету стороннего банка, содержащей информацию о регулярных поступлениях, в некоторых случаях может подтвердить наличие заработка.

Важно: клиентам, имеющим предварительно одобренное предложение от банка, а также клиентам-держателям зарплатных карт банка-кредитора обычно достаточно только паспорта для получения кредитных средств.

Дополнительные документы, требуемые банком

Обращаясь за кредитными средствами, клиент должен понимать, что банк получает информацию о заемщике только из анкетных данных и представленных документов, в связи с чем стандартный список может быть расширен. Достаточно предоставить один на выбор или несколько (при наличии). Необходимые документы для кредита из дополнительного списка, подразделяются на две основные категории, исходя из целей запроса.

Подтверждающие социальный статус	Косвенное подтверждение платежеспособности
Водительское удостоверение	Сведения о собственности: автомобиль, недвижимость
Страховой полис: ОМС, ДМС	Заграничный паспорт
Диплом об образовании	Справки о закрытых кредитах
Действующие именные карты сторонних банков	Выписка о состоянии депозитного или расчетного счета

Какие документы нужны в банк для кредита, чтобы подтвердить наличие в собственности:

Автомобиля – свидетельство о регистрации транспортного средства. Содержит в себе информацию о собственнике и транспорте (марке, годе выпуска и пр.).
Недвижимого имущества – до июля 2016 года собственникам жилых и нежилых помещений выдавалось свидетельство о государственной регистрации права, в настоящее время выдача прекращена. Собственники, которые имеют на руках ранее полученные свидетельства, должны предоставить их, тем, кто приобретал имущество позднее, выдавалась и выдается по настоящее время выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество.

Документы на собственность ускорят выдачу потребительского кредита, как и подтверждение дохода. К заграничному паспорту (документ, удостоверяющий личность гражданина РФ за рубежом) предъявляются требования:

должен быть действительным на момент подачи заявки;
должны быть отметки пограничной службы о пересечении границы РФ не ранее, чем 6 мес. до даты подачи заявки. В некоторых случаях требования предъявляются к посещаемым странам (не учитывается въезд в страны СНГ).

Справка о закрытых ранее кредитах сторонних банков представляет собой документ, содержащий отметки и печать банка-кредитора, о наличии кредитной истории, качества погашения задолженности, состояния на день выдачи. Выписка о состоянии счетов (депозитных или расчетных) должна содержать сведения об остатке на дату выдачи, сроке (если речь о депозите), оборот за период (по р/с). Выписка заверяется сотрудниками банка.

Интересным является запрос карт сторонних эмитентов. Считается, что клиент, обладающий именной картой стороннего банка, уже прошел проверку, обладает лимитом доверия.

Важно: все документы для получения потребительского кредита в банке предоставляются только в виде оригиналов.

Какие документы нужны для получения кредита пенсионеру?

Пенсионеры – отдельная категория заемщиков, требования к которым несколько отличаются от требований к прочим категориям потенциальных клиентов. Многие банки приветствуют сотрудничество с пенсионерами, ведь доход в виде пенсионных выплат является постоянным и подтвержденным. Какие документы нужны чтобы взять пенсионеру кредит:

Паспорт.
Пенсионное удостоверение. Выдается женщинам с 55 лет и мужчинам с 60, за исключением случаев, когда выход на пенсию происходит раньше. Подтверждает право пользования льготами, а также факт получения пенсионных выплат.
Справка о размере назначенной пенсии. Выдается Пенсионным Фондом, содержит информацию о пенсионных выплатах помесячно. Не требуется предоставлять банкам, на счета которых производится перечисление.

Также могут быть запрошены документы из дополнительного перечня.

Совет: при выборе банка-кредитора пенсионерам необходимо обращать внимание на наличие специальных программ кредитования.

www.gocredit.ru

Перечень основных документов для кредита

Какой бы кредит вы ни собирались взять: потребительский, ипотечный, автомобильный, образовательный - для его оформления банк (равно как и любая другая кредитная организация) попросит вас предоставить определенный пакет документов.

Толщина пакета документов для получения кредита определяется каждым банком самостоятельно и зависит как от ценовой политики банка, так и от вида кредитного продукта. Хотя это и логично, что для оформления ипотеки априори потребуется больше документов, чем для кредита на неотложные нужды, нередки случаи, когда политика в отношении документов различалась даже в рамках одного кредита в одном и том же банке.

Если вы видите фразу "по необходимости банк может запрашивать дополнительные документы", это фактически означает, что банк может потребовать дополнительное подтверждение любого документа, который вызовет у него сомнение. Если вы еще не знаете, где размещается информация о том, какие документы для получения кредита нужно предоставить в банк, мы подскажем.

Итак... обычно перечень документов для получения кредита публикуется банком в общедоступном месте: на собственном официальном сайте, стенде в офисе и в официальных СМИ. По идее такая информация должна находиться на виду, чтобы любой (даже самый неопытный) заемщик мог легко отыскать ее. Далее: перечень документов должен содержать подробные разъяснения относительно формы, вида справок, выписок и прочих официальных бумаг.

Как правило банки размещают такие пояснения во вложенных файлах, которые придется предварительно сказать. Обязательно прочитайте их все! Это обезопасит вас от лишних походов в банк и в различные государственные инстанции. Лучше внимательно один раз все записать, чем потом десять раз переделывать, уж будьте уверены!

Если банк предлагает самостоятельно распечатать какие-либо формы и заполнить их дома, так и сделайте. Это здорово экономит время во время похода в банк. В идеале, когда вы придете в банк и обратитесь к кредитному консультанту, у вас на руках уже должны быть ВСЕ необходимые документы, правильно заполненные и заверенные, где то необходимо.

Обычно это:

Объем информации, запрашиваемый в анкете, в разных банках может быть совершенно различным. В некоторых банках, например, в Русском Стандарте, Райффайзенбанке, Тинькофф кредитных системах, от вас потребуются только паспортные данные, в других (Сбербанк, Россельхозбанк) - маленькая автобиография на 5 листах мелкого шрифта с подробным описанием всех достижений и генеалогическим древом в придачу.

Анкета или заявка на получение кредита заполняются заемщиком самостоятельно, однако это не значит, что в анкете можно врать или предоставлять ошибочные сведения. Будьте уверены, все, что вы напишите о себе тщательно проверят и перепроверят. Если выявится подлог, в лучшем случае вам просто откажут в получении кредита, в худшем - занесут в черный список и навсегда отрежут путь в данное кредитное учреждение. Также имейте в виду: если ваше вранье вылезет не сразу, а уже после подписания договора на получение кредита, это веский и законный повод для банка прекратить с вами всяческие отношения.

Само собой для граждан России - это паспорт. Документы заменяющие его по закону - загран. паспорт или дипломатический паспорт/паспорт моряка - не могут являться основными для выдачи кредита на территории РФ, но могут запрашиваться банком дополнительно. Также дополнительно вашим удостоверением личности (только с разрешения банка) могут быть: свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), полис ОМС, СНИЛС, удостоверение водителя, военный билет, удостоверение беженца.

Пожалуй, для банка справка о доходах - это основной документ (после паспорта). Обратите внимание, банк всегда указывает необходимую форму справка для получения кредита и ее возможную альтернативу.

Итак, это могут быть:

Справка с основного места работы по форме 2-НДФЛ за определенный период (обычно это последние полгода).
Справка из государственного учреждения, которое не выдает справок 2-НДФЛ, но лишь в том случае, если она (справка) содержит все необходимые для банка реквизиты (какие именно по вашей просьбе может уточнить банковский сотрудник).
Справка о доходах по форме банка - само собой разумеется - у каждого банка она своя, однако обычно в ней указываются регистрационные данные предприятия, номера телефонов офиса и бухгалтерии, доходы и удержания (налоги) за определенный период и в некоторых случаях информация о занимаемой должности и трудовом стаже работника. Справка заверяется подписью бухгалтера и печатью организации.
Справка о величине выплаченной пенсии из ПФР или другого ответственного за выдачу пенсии органа за последний месяц (для пенсионеров).
Справка из учебного заведения о величине начисленной стипендии.
Налоговая декларация по налогу на доходы физ.лиц по форме 3-НДФЛ, а также налоговая декларация для физ. лиц, ведущих предпринимательскую деятельность без образования ЮЛ.
Справка о величине ЕДВ по форме банка.

Помните, что все справки для получения кредита (НДФЛ и другие) действительны (для банка) в течении одного месяца с момента их получения. Будьте внимательны и расторопны.

Некоторые банки готовы учитывать не только официальный доход заемщика. В этом случае ,чтобы подтвердить свои доходы, вы можете предоставить : загран. паспорт (если вы выезжали заграницу в течение последнего года), ПТС или ПСМ на автомобиль или другое транспортное средство, действующий полис ДМС или КАСКО, выписку с лицевого банковского счета потенциального заемщика о размере поступающих денег средств, оговор банковского вклада и т.п.

Заемщик должен быть не только финансово состоятелен, но еще и более-менее постоянно трудоустроен. Отсюда требования о наличии непрерывного и общего трудового стажа, а также их документальное подтверждение. В виде такого подтверждения могут выступать:

копия трудовой книжки (за последние 5 лет, заверенная работодателем на каждой странице) или выписка из нее;
справка от работодателя по форме банка;
копия трудового контракта или договора (для работающих по совместительству)
удостоверение адвоката, лицензия на осуществление отдельных видов деятельности и свидетельство о гос. регистрации ИП т.п.

После рассмотрения заявки на кредит от вас могут также потребоваться:

Никто не будет спорить, что бумажки - самый неприятный этап подготовки к кредитованию. При чем не только трудоемкий, но еще и длительный. Поэтому не теряйте времени: руки в ноги и вперед - штурмовать банковскую амбразуру!

creditnyi.ru