Что такое рефинансирование ипотеки и выгодно ли оно? Рефинансирование ипотеки выгодно ли

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотечных кредитов в банках России

Когда у заемщика нет возможности полностью оплачивать кредитные обязательства, выход из ситуации – рефинансировать заемные средства.

Но не все желающие могут воспользоваться данной услугой, а только ответственные и надежные кредитополучатели с хорошей кредитной историей без просроченных платежей и с соответствующим уровнем дохода.

Платежеспособность клиентов должна одновременно покрывать затраты, касающихся двух займов.

Определение понятий

Рефинансированием является полный возврат старого долга за счет получения нового кредита.

Данная программа используется:

1. государственным Министерством финансов или каз­начейством при замене просроченных оплат по обязательствам по согласию заемщиков на еще одни кредитные соглашения, но уже более долгосрочные;
2. коммерческими банками, заменяя межбанковские займы между собой, выпуская облигации в валюте на международные финансовые рынки, замещая ипотечные кредитные отношения на облигации с ипотечными покрытиями или на ипотечные сертификаты участия;
3. ведущими финансовыми учреждениями, сохраняя ликвидность и регулируя оборот денежных средств.

Программа по рефинансированию целесообразна, когда:

1. Размер процентной ставки в другой кредитной организации по кредиту меньше в отличии от текущего долга на полтора и более процентов.
2. Платежи по погашению задолженности аннуитетные и прошло время, равное менее половины общего периода кредитования.
3. Есть необходимость продлить сроки займа либо взять отсрочку.
4. Нужна смена валюты кредитного соглашения.
5. Заемщик не согласен с условиями по займу.

Условия процедуры

Любая кредитная организация может сама установить требования по рефинансированию, включающие правила, касающиеся:

• видов кредитных обязательств;
• условий подобного предложения по тем либо иным видам займа.

Таким образом банки обычно предоставляют различные виды предложений по рефинансированию:

• кредитные средства выдаются на погашение оставшейся суммы по основному долгу. Другими словами, заемщик производит выплаты процентов и прочие взносы в счет своих денежных ресурсов.
• сумма кредита полностью пересчитывается вместе с процентами и остальными платежами;
• величина займа больше суммы, необходимой для возврата, вследствие чего клиент располагает определенным остатком.

Важно понимать, что при условии просроченной задолженности займа, который нужно рефинансировать, финансовое учреждение может отказать в данной услуге.

Преимущества

Благодаря данной программе можно:

1. Снизить переплаченные проценты кредитной организации. В связи с тем, что размер следующего кредита намного ниже, клиент за весь период кредитных обязательств оплачивает меньшие проценты, тем самым экономя собственные средства.
2. Уменьшить ежемесячные выплаты, так как кредитный срок более длительный. Это в какой-то степени спасает семейный бюджет с очень ограниченным уровнем доходов. Многим людям легче рассчитываться с ипотечным займом чуть долгие сроки, но меньшими платежами.
3. Соединить определенное количество кредитных соглашений в единое. По статистическим данным у кредитополучателя погашение одного долга происходит намного стабильнее, в отличие от нескольких займов. Если заемщик выплачивает ипотеку, но у него есть задолженность за потребительский кредит, а также могут возникнуть просроченные платежи по кредитным картам. В этом случае спасет объединение всех видов займов в единственный с уменьшенной процентной ставкой, в результате чего для клиента это может оказаться рентабельным решением.
4. Избавиться от имеющихся обременений. Если долг по ипотеке остается незначительным, тогда есть возможность покрыть его с помощью потребительского кредита. Для этого следует сначала определить материальную экономию, ведь у ипотечных займов проценты ниже, по отношению к потребительским. Но освобожденная от залога недвижимость может принести прибыль собственнику. Он вправе будет ее продать или сдать в аренду, осуществлять любые действия по своему желанию.

Недостатки

Помимо преимуществ у подобной программы существуют еще и отрицательные стороны, включающие в себя:

1. Нерентабельное рефинансирование кредитов с небольшими суммами. Такую услугу выгодно использовать для крупных долгосрочных займов.
2. Возникновение дополнительных затрат.Случается, что расходы, связанные с данной процедурой, больше, чем прибыль от неё, тогда нет смысла оформлять подобное перекредитование. Процесс перемены кредита на более низкую процентную ставку либо значительно выигрышный курс валюты – положительно влияет на экономию финансовых средств. Но при этом не избежать комиссионных расходов кредитора по предоставленным услугам, за оформленные новые справки и прочие необходимые документы.
3. Ограничение по числу объединяемых займов, составляющее не более пяти различных видов кредитования. Превышающее количество придется рефинансировать несколькими кредитами, что тоже выгодно заемщику.
4. Одобрение банков, предоставляющих рефинансирование. Многие финансовые учреждения не желают отдавать другим банкам собственных клиентов, а также изменять программу и требования, связанные с предоставленным займом. Поэтому положительное решение получить достаточно сложно, хотя и возможно.

Как просчитать выгоду

Для принятия решения в данном вопросе следует произвести расчеты согласно определенным значениям:

1. расходам по переоформлению кредита;
2. величинам предстоящих переплат, связанных с текущим остатком долга с вычетом издержек по первому пункту;
3. размера переплаченной суммы после перекредитации.

Если вычесть из полученного значения по второму пункту значение из третьего пункта, получится выгода от рефинансирования.

Расчет суммы налогового вычета по перекредитованию выглядит следующим образом:

1. определить размер вычета, касательно начисленных процентов. Для этого из общей суммы процентов вычитают стоимость недвижимого имущества. Это значение не учитывается, когда оно уже было оплачено в первом кредите и цена недвижимости составляет более двух миллионов.
2. рассчитать возврат денежных средств относительно имеющегося кредита, как переплата за проценты, то есть в виде налогового вычета;
3. вычислить стоимость не полученных средств, в связи с возвратом начисленных процентов;
4. вычесть из показателя рентабельности все расходы вместе с не вернувшимся доходом. Полученный результат является чистой выгодой от рефинансирования.

Таким образом, каждая кредитная организация раскрывает условия рефинансирования наиболее привлекательным образом перед клиентами, выделяя существенную доходность.

Впоследствии могут возникнуть новые проценты и другие неприятные моменты. Будущему заемщику перед обращением за перекредитованием имеющегося долга перед финансовой организацией необходимо учесть все преимущества и недостатки относительно материального положения. Процедура более долгая по времени, в отличие от оформления обычных кредитных отношений, тем не менее значительно экономит собственные финансовые средства.

О правилах и выгоде переоформления ипотечных кредитов смотрите в следующем видеосюжете:

terrafaq.ru

Сэкономить любым путем: выгодно ли рефинансирование ипотеки

Новомосковский АО

• Внуковское
• Воскресенское
• Десёновское
• Марушкинское
• Московский
• Сосенское
• Щербинка

Троицкий АО

• Новофёдоровское
• Первомайское
• Троицк

www.urbanus.ru

Что означает выгодное рефинансирование ипотеки?

Как выгодно рефинансировать ипотеку

Естественно, все заемщики, оформившие ипотеку на невыгодных условиях, стали прибегать к рефинансированию займа. Это выгодная услуга для обеих сторон. Клиенты получают возможность получить новый ипотечный кредит на более привлекательных условиях, а финансовые учреждения, делая заманчивое предложение кредитополучателям, приобретают дополнительного клиента.

Важно!Однако надо знать, когда рефинансирование будет выгодным для заемщика, иначе можно понести убытки.

Рефинансирование ипотечного кредита будет выгодным предложением, если:

• Разница между процентными ставками, активной и предполагаемой, будет от 2%;• При аннуитетной платежной схеме, когда заемщик вначале выплачивает проценты, а затем тело займа, не прошло половины срока. Потому что рефинансирование означает получение нового кредита, из чего следует, что клиенту придется заново платить проценты.

Предложения банков

infapronet.ru

Что такое рефинансирование ипотеки и выгодно ли оно?

Бывают ситуации, когда после оформления ипотеки заемщик осознает, что не сможет её погасить в силу нехватки собственных денежных средств. Такое зачастую случается, когда граждане переоценивают свои финансовые возможности и недооценивают условия кредитного договора.

Возникает серьезный и интересный вопрос о том, а что же делать в такой ситуации и где взять деньги для погашения ипотечной задолженности? Давайте разберемся в этом вместе с нами!

Дело в том, что описанная ранее ситуация случается с каждым пятым заемщиком в нашей стране, а поэтому уже давно появились способы разрешения столь сложной и комплексной проблемы. Одним из таких способов является рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование ипотеки – представляет собой оформление нового кредита с более низкой ставкой с целью погашения уже имеющейся задолженности по ипотеке.

На сегодняшний день существуют 2 наиболее известных варианта ипотечного рефинансирования:

1) Смена банка, в залоге которого находится ваша приобретенная недвижимость (квартира, дом и пр.) – подразумевает оформление нового кредита уже в другом банке и передача залога ему. Практика показывает, что сформировавшийся в итоге двойной кредит будет иметь более выгодные условия и более низкую процентную ставку кредитования, а соответственно и погашать такой кредит будет легче и проще.

2) Полный вывод квартиры из под залога – подразумевает оформление нового беззалогового потребительского кредита, которым в дальнейшем Вы будете гасить свою ипотечную задолженность.

Далее, предлагаем обратить внимание на основные преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки.

Так, к преимуществам рефинансирования ипотечной задолженности следует отнести:

– возможность снижения процентной ставки путём оформления нового кредитного договора;

– новый займ также позволит Вам снизить сумму ежемесячного платежа;

– снятие обременения с имущества, находящегося под залогом;

– возможность изменить валюту платежа.

Однако, рефинансированию ипотеки присущи и следующие недостатки:

1) дополнительные расходы расходы на рефинансирование зачастую могут оказаться чрезвычайно высокими;

2) необходимость предоставления полного пакета документов и повторного страхования имущества, которое также может повлечь за собой определенные денежные расходы.

Кому же всё-таки подойдет рефинансирование ипотеки?

– заемщики, которые оказались в крайне сложной и безвыходной ситуации;

– клиенты, оформившие ипотеку в небольших малоизвестных банках, которые не имеют развитой системы банковских отделений и банкоматов;

– должники, оформившие ипотеку с крайне высокой процентной ставкой.

Таким образом, подытоживая рассмотренный нами материал, необходимо отметить, что рефинансирование ипотеки является уникальной возможностью для многих заемщиков погасить имеющуюся у них задолженность по кредиту (ипотеке) и сохранить приобретенную квартиру или дом.

v-kredit.com

• 
  Рефинансирование ипотеки выгодно ли
• 
  Чем отличается mastercard от visa
• 
  Чем отличается mastercard от visa
• 
  Процентная ставка это
• 
  Процентная ставка это
• 
  Как подключить apple pay
• 
  Как подключить apple pay
• 
  Pos кредиты
• 
  Pos кредиты
• 
  Бесконтактная оплата телефоном
• 
  Бесконтактная оплата телефоном