Что-то пошло не так
Что-то пошло не такРубрикатор
- Бухгалтеру
- Юристу
- Кадровику
- Физическому лицу
- Формы и отчеты
- Налоги и взносы
- Учет и платежи
- Расчеты с работниками
- Документы
- Суд
- Корпоративное право
- Кадровые документы
- Трудовые отношения
- Отчеты и контроль
- Общие вопросы
- Охрана труда
- ИП и самозанятость
- Работа. Служба
- Здоровье
- Семья
- Имущество. Жилье
- Документы
- Льготы. Пенсии
- 2-НДФЛ
- СЗВ-К
- СЗВ-М
- 4-ФСС
- Авансовый отчет
- Товарно-транспортная накладная
- КУДИР
- Декларация (статьи, образцы)
- Отчетность (статьи, образцы)
- Статистика (статьи, образцы)
- Налоги (статьи, образцы)
- НДС (статьи, образцы)
- НДФЛ (статьи, образцы)
- УСН (статьи, образцы)
- ЕСХН
- Страховые взносы
- Патент
- Взносы
- Коэффициент-дефлятор
- ПФР (статьи, образцы)
- ФСС (статьи, образцы)
- ЕНВД
- Бухучет (статьи, образцы)
- БСО
- Инвентаризация
- Учетная политика (статьи, образцы)
- Учет (статьи, образцы)
- Подотчет (статьи, образцы)
- КБК
- Товарно-материальные ценности (статьи, образцы)
- РКО
- ПБУ
- Проводки
- Касса (статьи, образцы)
- План счетов
- Амортизация
- Оплата
- Неустойка
- Расчетный счет (статьи, образцы)
- Платежи
- Платежка (статьи, образцы)
- Долги
- Расчетный счет ООО
- ККТ (статьи, образцы)
- Онлайн-касса
- 1С
- Акты
- Банк
- Накладная
- Реквизиты
- Поставщик
- Деньги
- Журнал
- Банк
- Путевой лист
- Импорт
- Сделки
- Склад (статьи, образцы)
- Товар
- Финансы
- ЭЦП
- Зарплата (статьи, образцы)
- Расчетные листки
- Пособия
- Премия (статьи, образцы)
- Алименты
- Оплата труда
- Матпомощь (статьи, образцы)
- Выплаты
- Вычет
- Матответственность (статьи, образцы)
- Льготы
- Компенсация
- Беременность
- Больничный
- Договор (статьи, образцы)
- Документооборот
- Документы (статьи, образцы)
- Записки
- Заполнение
- Запрос
- Агент
- Доверенность (статьи, образцы)
- Соглашение
- Протокол
- КП
- Лицензии
- Делопроизводство
- Письмо
- Подпись
- Приказ
- Приложение
- Заявление (статьи, образцы)
- Жалоба
- Формы и образцы
- Характеристика
- Претензия
- Транзит
- Транспорт
- Перевозки
- Почта
- Нотариус
- Таможня
- Иски (статьи, образцы)
- Ходатайство
- Жалоба
- Суд (статьи, образцы)
- Судебный приказ
- ФАС
- Коммерческая тайна
- Ликвидация
- Ликвидация компании
- НКО
- Обособленное подразделение
- ООО (статьи, образцы)
- Директор
- Аренда
- Акционер
- Банкротство (статьи, образцы)
- Регистрация
- Реестр
- Кадастр
- КНД
- Безопасность
- Проверки
- Инвестиции
- Строительство (статьи, образцы)
- Ремонт
- Эффективный контракт
- Трудовой договор
- Трудовые книжки
- Трудовая книжка
- Должностные инструкции
- Должностные обязанности
- Больничный
- Медкнижка
- Трудовой кодекс
- ТК РФ
- Прием на работу (статьи, образцы)
- Увольнение (статьи, образцы)
- Сокращение
- Командировка (статьи, образцы)
- Отпуск (статьи, образцы)
- Отгул
- Дисциплина
- Рабочее время
- Обучение
- Собрание
- Гражданская служба
- Центр занятости
- Персональные данные (статьи, образцы)
- Видеонаблюдение
- ГИТ
- Кадры (статьи, образцы)
- Аттестация
- Эвакуация
- Электробезопасность
- Техника безопасности
- СОУТ (статьи, образцы)
- Спецодежда
- Охрана труда (статьи, образцы)
- Травматизм
- Пожарная безопасность
- СЭС
- Медосмотр (статьи, образцы)
- ИП (статьи, образцы)
- Расчетный счет ИП
- Самозанятые
- Стаж
- Резюме
- Работа (статьи, образцы)
- Судимость
- Армия
- Военные
- ДМС
- Карантин
- Коронавирус
- Медицина (статьи, образцы)
- Наследство (статьи, образцы)
- Супружество
- Школа
- Автомобили
- Земля (статьи, образцы)
- Недвижимость (статьи, образцы)
- Страхование (статьи, образцы)
- ОСАГО
- ЖКХ
- ИНН
- Паспорт
- Водительские права
- Загранпаспорт
- Пенсии (статьи, образцы)
- Ветеран труда
Кому придется отдавать долг, если соседи не платят за коммунальные услуги
У некоторых жильцов в нашем многоквартирном доме огромный долг за коммунальные услуги. Один из них задолжал почти 200 000 Р, а управляющая компания не предпринимает никаких активных действий, чтобы этот долг взыскать. Только пишут на квитанции большими буквами «ДОЛГ», и все.
УК не ставит заглушки на водоотведение должникам: говорят, если кого-то затопят, то ответственность будет на УК. Боятся издержек. Электроэнергию тоже не отключают: нет технической возможности. Даже иск в суд не подают.
Насколько мне известно, срок исковой давности по долгам за ЖКУ — три года. Потом долг становится невозвратным, и УК может распределить эту сумму между другими собственниками и обязать все выплатить.
Нет никакого желания оплачивать долги соседа и бездействие УК. Скажите, как можно повлиять на сотрудников УК, чтобы они проводили работу по взысканию задолженности?
Катерина, срок исковой давности в спорах о долгах за ЖКУ действительно составляет три года, но есть особенности. Поэтому УК может обратиться в суд с иском к должнику и через пять лет. К счастью, на соседей долги не перекладывают. Так что вам не стоит тревожиться: ваши интересы никак не пострадают.
Алиса Маркина
юрист
Профиль автора
Повлиять на УК в этом случае вы не можете. У управляющей компании бывают трудности с взысканием долгов за ЖКУ. Возможно, сотрудники УК все же проводили работу по взысканию задолженности. Но вы не можете и не должны об этом знать.
С 2 апреля до конца 2020 года у коммунальщиков была еще одна трудность: из-за коронавируса нельзя было отключать должникам коммунальные услуги. Но когда пандемия закончилась, этот способ борьбы с должниками вернулся. Расскажу про порядок отключения света и воды.
Долги соседей не связаны между собой
Каждый собственник самостоятельно отвечает за долги по своей квартире. А за содержание общего имущества — пропорционально размеру квартиры.
ст. 30, 39 ЖК РФ
Возможно, миф о перекладывании долгов на соседей по дому появился, потому что такое правило существует для нескольких собственников одной квартиры. Долг действительно могут взыскать солидарно с зарегистрированных в ней жильцов. Часто квартира принадлежит одной семье, где за ЖКУ и так платят из общего бюджета, и определить, в каком размере каждый использует услуги сложно.
Сложный вопрос 30.06.17
Как правильно платить за коммунальные услуги
А вот жильцы из разных квартир никак между собой не связаны — за соседей вас платить не заставят.
Все, что нужно знать о недвижимости
Лучшие статьи о том, как покупать, продавать, снимать и обустраивать жилье — в вашей почте по вторникам. Бесплатно
Какие коммунальные услуги могут отключить за долги
По закону если потребитель не полностью и не вовремя оплачивает коммунальные услуги, то исполнитель может ограничить или приостановить их после предварительного уведомления. Объясню, что это значит.
пп. 2, 117 правил предоставления коммунальных услуг
Исполнитель — это организация, которая предоставляет коммунальные услуги. Исполнитель может не совпадать с ресурсоснабжающей организацией, которая продает коммунальные ресурсы.
Например, очевидно, что воду продает водоканал. И в моих квитанциях указано, что исполнитель услуги «Холодное водоснабжение» — водоканал. Но исполнители услуг «ХВС на нужды ГВС» и «Тепловая энергия на нужды ГВС», то есть те, кто предоставляет мне горячую воду, — это управляющая компания и энергосбыт. Так что сотрудники УК или энергосбыта могут перестать нагревать воду мне или моим соседям, а сотрудники водоканала — нет.
То есть если ваша УК — исполнитель только услуги по содержанию жилья, то самостоятельно отключить что-то соседям она не может. Но может это сделать по требованию энергосбыта или водоканала.
/uk-choice/
Как выбрать управляющую компанию
Неполная оплата — это когда долг за одну коммунальную услугу превышает два ежемесячных начисления по нормативу. Даже если у потребителя есть счетчики, сумма долга, при которой оплата считается неполной, будет для него такой же, как для человека, у которого счетчиков нет.
п. 118 правил предоставления коммунальных услуг
Например, в моем городе суммарный норматив потребления холодной и горячей воды за месяц составляет почти 10 кубометров, а я трачу только 3,5. Это означает, что в моем случае неполной оплатой будет долг за 6 месяцев: 2 × 10 / 3,5.
Несвоевременная оплата. По закону своевременной оплатой считается оплата до 10 числа следующего месяца. Хотя в договоре с исполнителем может быть указан и другой срок.
ст. 155 ЖК РФ
Обычно квитанции приходят с 10 по 25 число и оплатить их нужно до 25 числа. То есть, чтобы в моем случае оплата была неполной и несвоевременной, должно пройти 6 месяцев и 25 дней.
Какие услуги отключать нельзя. Отключить потребителю свет или воду можно, только если у потребителя долг именно за свет или воду. Но около 70% начислений за ЖКУ — за отопление и содержание жилого помещения. А эти услуги приостановить нельзя.
По закону нельзя отключать отопление, а в многоквартирных домах также холодную воду. Еще нельзя отключать коммунальную услугу, если в результате этого пострадают соседи, которые за все платят, или если квартира должника станет непригодной для жизни.
пп. 119, 121, 122 правил предоставления коммунальных услуг
То есть если существует риск, что из-за заглушек пострадают соседи снизу, перекрывать горячую воду нельзя. УК действует правомерно.
Кроме того, по мнению Правительства РФ, квартира без горячей воды и канализации пригодна для жизни, только если она находится в одно- или двухэтажном доме. Получается, что отключать горячую воду в многоэтажке тоже нельзя.
п. 41 постановления Правительства РФ от 28.01.2006 № 47
Для борьбы с должниками остается только отключение газа и электроэнергии.
Как должникам могут отключить электричество
Приостановить коммунальные услуги — значит полностью их отключить и опломбировать оборудование. Например, когда отключают газ, перекрывают запорную арматуру. Ограничить — это временно уменьшить объем услуги или предоставлять ее по графику.
п. 114 правил предоставления коммунальных услуг
п. 2 постановления Правительства РФ от 14.05.2013 № 410
К примеру, нашему читателю полностью отключили газ и электричество за долги — это приостановление. В доме другого читателя из-за долгов отключили один из лифтов — это ограничение по объему. Верховный суд РФ рассматривал дело об отключении света в подъезде в определенные дни — это ограничение по графику.
Должника предупреждают об ограничении коммунальной услуги за 20 дней до этого, а о полном отключении — за 30 дней.
п. 119 правил предоставления коммунальных услуг
Получить предупреждение должен именно потребитель-должник. Предупредить его могут:
- Заказным письмом с уведомлением о вручении.
- Письмом на электронную почту.
- Лично под расписку.
- Включив текст предупреждения в квитанцию за ЖКУ.
- Позвонив и записав разговор.
- Отправив голосовое сообщение на телефон.
- Отправив сообщение в личном кабинете потребителя на сайте ГИС ЖКХ или официальном сайте исполнителя.
Если коммунальщики неправильно уведомят должника об отключении света, он может оспорить такое отключение — электричество вернут в квартиру.
Через два дня после того, как должник полностью погасит задолженность за электроэнергию или подпишет соглашение о поэтапной оплате долга, электричество включат обратно.
пп. 120, 121-1 правил предоставления коммунальных услуг
Подключение будет платным, как и отключение. Суммарная стоимость не может превышать 3000 Р.
Вы спрашиваете, почему соседу с долгом 200 000 Р не отключают свет и горячую воду, а только пишут на квитанции слово «долг». Это может быть как раз из-за того, что сосед заключил с коммунальщиками соглашение, что будет гасить, например, по 1000—2000 Р долга в месяц. То есть какие-то действия коммунальщики совершили, но задолженность погашается медленно — информация об этом не скоро исчезнет из квитанции.
С 2 апреля и до конца 2020 года из-за коронавируса отключать должников от коммунальных услуг было нельзя.
Постановление Правительства РФ от 02.04.2020 № 424
Такое решение приняли с учетом того, что финансовые последствия карантинных мер оказались тяжелыми, поэтому усугублять ситуацию не стоило. В 2023 году такого уже нет.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Задать вопрос
Приостановление коммунальных услуг — Арендодатель/арендатор — Юридическая помощь Арканзаса в Legal Aid of Arkansas
Введение
Коммунальные предприятия штата Арканзас подчиняются законам штата о защите прав потребителей, включая те, которые предоставляют природный газ, электричество, кабельное и телефонное обслуживание. Комиссия по коммунальным услугам штата Арканзас, государственное агентство, управляющее большинством коммунальных услуг в штате, предприняла множество шагов для обеспечения надлежащего уведомления клиентов этих компаний и защиты от ненужной приостановки их коммунальных услуг.
Информация, содержащаяся в информационном бюллетене, устанавливает требования к уведомлению, которым вы должны следовать для обеспечения надлежащих коммунальных услуг, а также ваши права, обязанности и средства защиты, гарантированные в качестве регулируемого потребителя коммунальных услуг.Причины отключения коммунальных услуг
Никому не нравится отключение ЖКХ, в том числе и тем, кто регламентирует такие действия. Комиссия по коммунальным услугам, также известная как PSC, следует определенным правилам или положениям, которые гарантируют, что коммунальные услуги могут быть отключены или отключены только в тяжелых ситуациях.
К ним относятся:- неуплата спорного счета, невыполнение согласованного платежного соглашения или залога
- вмешательство в работу оборудования коммунального предприятия
- служба кражи
- предоставление ложных сведений или иное мошенничество для получения услуги
- отказ в снятии показаний счетчика или проверке оборудования
- несоблюдение условий безопасности, которые могут привести к травмам или повреждению оборудования
- неправомерное использование коммунальной услуги, препятствующее использованию услуги другими клиентами
- использование и эксплуатация неутвержденного оборудования или неразрешенных приспособлений
- нарушения федеральных, государственных, местных законов или нормативных актов, вызванные использованием службы
Повторное подключение коммунальных услуг
Если ваши коммунальные услуги отключены или отключены, вы должны немедленно связаться с коммунальной компанией.
Ваша цель должна состоять в том, чтобы как можно быстрее включить коммунальную услугу.Если есть информация или что-то еще, что не обсуждалось ранее, обязательно сообщите об этом в коммунальную компанию, чтобы вам снова включили коммунальные услуги.
Имейте в виду, что после отключения услуги коммунальная компания обычно может взимать с вас плату за повторное подключение и требовать оплаты всех просроченных счетов перед повторным подключением коммунальных услуг.
Если коммунальное предприятие повторно подключается в нерабочее время, за эту услугу также может взиматься утвержденная плата.
Специальные средства защиты
PSC требует, чтобы регулируемые коммунальные предприятия предлагали клиентам специальную защиту от отключения при следующих условиях:
Процедура рассмотрения жалоб
Если у вас есть неофициальная жалоба, вы можете подать жалобу или жалобу в Комиссию по государственной службе (PSC) в соответствии с правилом 9.
Если у вас есть официальная жалоба, вы можете подать ее в PSC в соответствии с Правилами 3.02 и 9.02. Эта жалоба является официальной просьбой о судебной помощи в соответствии с законодательством штата Арканзас. У коммунальной компании есть 20 дней, чтобы ответить на жалобу.
Если у вас есть дополнительные вопросы о регулируемой утилите или о проблеме, связанной с утилитой, которую вы не смогли решить, обратитесь в отдел обслуживания потребителей. Вы можете лично посетить местную коммунальную службу, написать письмо или позвонить по бесплатному номеру, указанному в вашем счете.
Little Rock: (501) 682-1718БЕСПЛАТНЫЙ: 1-800-482-1164
Справочный адрес 10 .0013Почтовый индекс Box 400
Little Rock, AR 72203
Street Address
1000 Center Street
Little Rock, AR 72205
Supensions
Потребители Арканзаса обычно являются ответственными гражданами, выполняющими свои финансовые обязательства, включая оплату счетов за коммунальные услуги. Однако могут возникнуть личные чрезвычайные ситуации, что затруднит оплату. Клиенты могут избежать отключения коммунальных услуг из-за неуплаты, своевременно связавшись с коммунальной компанией, если у них возникнут чрезвычайные ситуации с оплатой счетов, чтобы договориться об оплате. Могут возникнуть личные чрезвычайные ситуации, которые затруднят оплату коммунальных услуг. Вы можете избежать отключения коммунальных услуг, если сразу позвоните в коммунальную службу. Пусть знают. Иногда коммунальная компания может продлить срок платежа или разработать способы оплаты в рассрочку.
Коммунальное предприятие также может иметь своего рода программу «добрый сосед» или другую программу сострадания, чтобы помочь вам в осуществлении платежей. Также может существовать государственное учреждение, которое может помочь, если вы имеете право на такую помощь.
Некоторые государственные и частные программы включают:- Crowley’s Ridge Development Council, Inc.
- Программа экстренной помощи на дому в Арканзасе — EOC округа Миссисипи
- Программы помощи в обеспечении энергией дома (HEAP)
Следующие шаги:
Всегда держите при себе карандаш и бумагу, чтобы вы могли записать любые соглашения или договоренности, достигнутые с коммунальной компанией. Вы должны записать информацию и отметить любые крайние сроки в календаре в качестве напоминания. Постарайтесь сохранить все платежи или другие договоренности, которые вы заключили с коммунальной компанией. Не пропустите платеж. Если у вас возникнут проблемы в будущем, немедленно свяжитесь с коммунальной компанией, чтобы сообщить им об этом. Поступая таким образом, вы и коммунальная компания знаете, что происходит на счете.
Что делать, если ваш арендатор не платит за коммунальные услуги
Не существует установленного подхода к решению вопросов, связанных с коммунальными услугами в сдаваемой вами собственности. Если местные законы не предусматривают, кто оплачивает коммунальные услуги, вы можете выбрать, чтобы ваш арендатор держал коммунальные услуги на свое имя. Некоторые арендодатели сохраняют коммунальные услуги на свое имя, а арендаторы возмещают их, а иногда коммунальные услуги делятся в зависимости от того, кто сколько платит. Как бы вы ни решили это сделать, вы никогда не захотите оказаться в ситуации, когда ваш арендатор не оплатил свою долю коммунальных услуг. Кто находится на крючке из-за непогашенного баланса коммунальных услуг, и как вы собираетесь урегулировать его, не понеся убытков?
Арендодатель против арендатора: кто отвечает за коммунальные услуги?
В США нет закона, определяющего, кто должен нести ответственность за коммунальные услуги – вы или арендатор. В многоквартирных домах и в таких городах, как Нью-Йорк, арендодатель оплачивает воду, канализацию, а иногда и отопление. Стоимость этих коммунальных услуг обычно учитывается в арендной плате арендатора. Если вы хотите включить коммунальные услуги в арендную плату, обязательно обсудите это со своим арендатором и укажите сумму сборов в окончательной арендной плате каждый месяц.
Многие арендодатели предпочитают регистрировать арендаторов и оплачивать коммунальные услуги самостоятельно, особенно при аренде отдельных квартир, таких как дом. В любом случае имя, указанное в счете, является самым важным фактором при принятии решения о том, кто несет ответственность за оплату непогашенного остатка за коммунальные услуги.
Что делать, если ваш арендатор не оплачивает счет за коммунальные услуги
Первый шаг к устранению неоплаченных коммунальных услуг – не паниковать. Условия аренды, которые у вас есть, и имя на коммунальных услугах помогут вам в этом процессе. Стоит отметить, что если имя вашего арендатора указано в счете, вы, скорее всего, не будете нести ответственность за какие-либо неоплаченные счета.
1. Сообщите арендатору о проблеме
Вы должны немедленно сообщить арендатору о проблеме, независимо от того, проживает ли он в квартире или недавно выехал. Может быть, счет потерялся или они изо всех сил пытаются оплатить свои коммунальные услуги. В любом случае, открытие прямой линии связи иногда может привести к простому решению.
2. Дважды проверьте договор аренды
Как арендодатель, вы должны знать договор аренды от начала до конца и, возможно, даже от начала до конца. Стоит внимательно изучить договор аренды и уточнить, кто за что отвечает. Вы включили пункт о том, что произойдет, если коммунальные услуги не будут оплачены? Вы не хотите делать никаких предположений о том, кто за что отвечает. Вы знаете, что они говорят о предположениях.
3. Проверьте законы своего штата
Понимание законов вашего штата облегчит вам жизнь в долгосрочной перспективе. Вы не хотите выходить за рамки и отключать коммунальные услуги вашего арендатора или что-либо еще, что может превратиться в судебное дело по мелким искам.
4. Обращение в суд
Это может быть более реалистичным исходом, если коммунальные услуги оформлены на ваше имя, а арендатор должен вам деньги. Коммунальную компанию не волнует, должен ли ваш арендатор возместить вам расходы, поэтому, если вы остались на крючке из-за значительной суммы денег, единственным способом отвода может быть суд мелких тяжб. Также стоит отметить, что если ваш арендатор не оплатил коммунальные услуги, потому что не мог себе этого позволить, суд мелких тяжб не поможет, если у него все еще нет денег для оплаты заказанной суммы.
Чего следует избегать, если ваш арендатор не платит за коммунальные услуги не ухудшать ситуацию (как для вас, так и для вашего арендатора).
Не отключайте коммунальные услуги
Это относится к вам только в том случае, если коммунальные услуги оформлены на ваше имя и если арендатор все еще проживает в собственности. Во многих штатах вы не можете отключить коммунальные услуги после того, как арендатор прожил в собственности «разумное» количество времени. Это может привести к серьезным юридическим последствиям, поскольку вы лишаете арендатора жизненно важных услуг. Вместо этого вы можете начать процесс выселения, но будьте готовы к затратам и срокам, которые сопровождают большинство выселений.
Не используйте залог арендатора
Даже если ваше имя указано в счете за коммунальные услуги и ваш арендатор должен вам непогашенную сумму, вычитание из залога арендатора не должно быть вашим первым действием. Хотя многие штаты разрешают арендодателям вычитать неоплаченные счета за коммунальные услуги из гарантийного депозита, некоторые этого не делают. Убедитесь, что вы знаете свои местные законы, прежде чем удерживать залог вашего арендатора за неоплаченные коммунальные услуги. Вы не хотите оказаться в суде мелких тяжб, если можете этого избежать.
Как предотвратить ситуацию с неуплатой коммунальных услуг
Ни один арендодатель не хочет, чтобы аренда заканчивалась или продолжалась с неоплаченными счетами за коммунальные услуги. Может быть, это случалось с вами раньше, или, может быть, вы читаете эту статью, надеясь охватить все основы. Вот несколько советов, как предотвратить повторение подобной ситуации в будущем.
Четко укажите, кто отвечает за коммунальные услуги в договоре аренды
Договор аренды – это ваша первая линия защиты в подобных случаях. Имейте четко определенный раздел, в котором указано, несете ли вы, арендодатель или арендатор ответственность за коммунальные услуги. Идите еще дальше и определите, чье имя будет в счетах за коммунальные услуги. Если это ваше, четко определите процесс того, как и когда ваш арендатор возместит вам расходы, если он не планирует включать коммунальные услуги в свою ежемесячную арендную плату.
Поддерживайте связь со своими арендаторами
Не позволяйте договору аренды говорить все. Сообщите своим арендаторам, кто за какие коммунальные услуги будет нести ответственность, еще до того, как они что-либо подпишут. Проявите должную осмотрительность, чтобы убедиться, что обе стороны находятся на одной странице до того, как ручка коснется бумаги (или до того, как они фактически подпишутся, если вы используете аренду через инструменты аренды Apartments.com).
Проверьте своих жильцов
Чтобы избежать ситуации, когда ваш жилец просто не сможет оплатить коммунальные услуги в своей квартире, убедитесь, что вы тщательно проверяете своих жильцов. В идеале они должны в три раза превышать арендную плату и иметь подтверждение дохода, а также солидную кредитную историю.